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1982年至1985年，在遼寧省(sheng)計委(wei)工作，歷任副(fu)處長(chang)、副(fu)秘(mi)書長(chang)；
1985年至1986年，在(zai)遼寧省委辦公廳工作；
1986年至1988年，在中共安徽省(sheng)委辦公廳工作；
1988年(nian)(nian)至1990年(nian)(nian)，任中國人民銀(yin)行辦公廳副主任；
1990年至1992年，任中國(guo)人民(min)銀(yin)行(xing)計(ji)劃資金司副司長；
1992年(nian)至1998年(nian)，任中國人民銀行(xing)海南省分行(xing)行(xing)長兼國家外匯(hui)管理局海南分局局長；
1999年3月(yue)至2013年5月(yue)31日，任招商銀行行長。
2013年5月31日，卸任招商銀(yin)行行長職(zhi)務。
2017年1月起，擔任深圳高等金融研(yan)究院理事會成員。
金融被稱為最(zui)復雜(za)的游戲，駕馭游戲的人(ren)需要有深(shen)厚的閱歷(li)和學識(shi)積淀。從(cong)插隊(dui)知青到銀行(xing)家，其(qi)間需要的經歷(li)和面對的考驗常(chang)人(ren)難以企及。
1949年6月，馬蔚華出生于遼(liao)寧錦(jin)州(zhou)(zhou)，祖籍河南，“這里地(di)處遼(liao)寧省西南部，北依松嶺(ling)山脈(mo)，南臨渤海遼(liao)東(dong)灣，扼遼(liao)西走廊(lang)東(dong)端，聯通(tong)東(dong)北與山海關內，是(shi)歷來的(de)兵家必爭(zheng)之地(di)。明清時代(dai)，一代(dai)名帥袁崇煥在這里指揮寧遠保衛戰，留下不朽英(ying)名，解放戰爭(zheng)時期的(de)錦(jin)州(zhou)(zhou)攻堅戰更是(shi)新時代(dai)的(de)標志性事件(jian)。
馬(ma)蔚華有(you)(you)著與其出生(sheng)地東北相匹(pi)配(pei)的(de)個(ge)性(xing)，是一個(ge)豪爽而容易(yi)感(gan)情(qing)用事的(de)人(ren)(ren)。這片土地養成了他的(de)個(ge)性(xing)，而人(ren)(ren)生(sheng)中若干個(ge)重要片段更影響(xiang)了他的(de)人(ren)(ren)生(sheng)道路(lu)。祖籍河南的(de)他對中原老家以及中原文化也有(you)(you)著特殊感(gan)情(qing)。
1968年12月，毛澤東(dong)下(xia)達了“知(zhi)識(shi)青年到(dao)農(nong)村(cun)去，接受貧下(xia)中(zhong)(zhong)(zhong)農(nong)的(de)再教育(yu)，很有必要”的(de)指示，上(shang)山下(xia)鄉運動由此大規模展開，當年在校的(de)初(chu)中(zhong)(zhong)(zhong)和高中(zhong)(zhong)(zhong)生全(quan)部前往農(nong)村(cun)扎根。于(yu)是，文革中(zhong)(zhong)(zhong)先后有1600多萬知(zhi)識(shi)青年上(shang)山下(xia)鄉，十(shi)分之一的(de)城(cheng)市(shi)人(ren)口來到(dao)了鄉村(cun)，這(zhe)是人(ren)類現代歷(li)史(shi)上(shang)罕見的(de)從城(cheng)市(shi)到(dao)鄉村(cun)的(de)人(ren)口大遷移。在大時代背景中(zhong)(zhong)(zhong)，高中(zhong)(zhong)(zhong)畢業后的(de)馬蔚華同(tong)(tong)千(qian)萬個同(tong)(tong)齡人(ren)一樣，打起行囊來到(dao)遼(liao)寧省北鎮縣長興店(dian)公(gong)社狀(zhuang)元堡插隊。
在一(yi)些人(ren)看來(lai)，知青到這里(li)來(lai)就是和社(she)員爭(zheng)工分、爭(zheng)口糧，農村(cun)并不需(xu)要他們。在節(jie)奏緩慢(man)的(de)農村(cun)生(sheng)活里(li)，馬蔚華憑借(jie)著自己的(de)文筆成為了一(yi)名(ming)小有(you)名(ming)氣的(de)報(bao)道員，初步表現了他的(de)職業才(cai)能(neng)。此時年少的(de)他做了當一(yi)輩子農民的(de)精神(shen)準備，卻并沒(mei)有(you)預(yu)料到未來(lai)歷史的(de)變革軌跡。
下鄉四年之后，馬蔚(yu)華參加了招(zhao)工(gong)(gong)考試，隨(sui)后他幸運地回城成為(wei)錦州鐵(tie)路局大虎山工(gong)(gong)務(wu)段的一名工(gong)(gong)人(ren)。
在那個(ge)時代，工(gong)(gong)人階級(ji)是(shi)有政治地(di)(di)位和相(xiang)對可靠收入的群體，而錦州鐵(tie)路局(ju)也是(shi)個(ge)不錯(cuo)的單(dan)位。錦州鐵(tie)路局(ju)1949年成立(li)，由(you)于其重要的戰略(lve)地(di)(di)位，一直擔負(fu)著溝通關內(nei)外的運輸(shu)重任。東北(bei)的糧食、鋼鐵(tie)、煤(mei)炭(tan)等物(wu)資(zi)由(you)此支(zhi)援(yuan)全國，全國的糧油(you)、輕工(gong)(gong)業品由(you)此支(zhi)援(yuan)東北(bei)。
當時錦州(zhou)鐵(tie)路(lu)局(ju)(ju)是全國10多(duo)(duo)個(ge)鐵(tie)路(lu)局(ju)(ju)里(li)(li)最先(xian)上新設備的(de)(de)，成(cheng)為全國效率最高、運輸成(cheng)本最低的(de)(de)鐵(tie)路(lu)局(ju)(ju)，從(cong)上世紀60年(nian)代到(dao)(dao)80年(nian)代，錦州(zhou)鐵(tie)路(lu)局(ju)(ju)的(de)(de)職工從(cong)4萬多(duo)(duo)人增(zeng)加到(dao)(dao)8萬多(duo)(duo)人，半個(ge)錦州(zhou)市幾乎成(cheng)了鐵(tie)路(lu)局(ju)(ju)系統的(de)(de)天下。作為鐵(tie)路(lu)系統的(de)(de)一名(ming)工人，馬蔚(yu)華在他最初(chu)的(de)(de)職業生涯里(li)(li)學到(dao)(dao)了精確(que)性(xing)和(he)系統性(xing)。
鐵路(lu)是個環環相(xiang)扣的大系統，任何馬(ma)虎和懈怠都可(ke)能(neng)釀成(cheng)大禍。在(zai)馬(ma)蔚華離(li)開鐵路(lu)四(si)年后，1982年5月28日(ri)，由(you)濟南開往佳(jia)木斯的193次旅(lv)客快車在(zai)大虎山工務段轄(xia)區內發生顛覆事故(gu)，造成(cheng)3人死亡，143人受傷，鐵路(lu)中(zhong)斷運輸(shu)近20小時。
造成(cheng)這次(ci)事(shi)故(gu)的(de)直接原因(yin)是，養路工(gong)人在做線路補修作(zuo)業(ye)時(shi)(shi)違反(fan)勞(lao)動紀律和操作(zuo)規(gui)程(cheng)，將(jiang)起道(dao)機立(li)放(fang)在鋼(gang)軌(gui)(gui)內側，193次(ci)快(kuai)車(che)通過時(shi)(shi)撞上起道(dao)機引起脫軌(gui)(gui)顛(dian)覆(fu)。日(ri)后，當他開(kai)始(shi)操盤同樣復雜而重要的(de)金(jin)融(rong)系(xi)統時(shi)(shi)，這段經歷依然有著(zhu)重要的(de)意義。
1978年3月，世界的(de)(de)眼中的(de)(de)中國依(yi)然(ran)在意識形態的(de)(de)泥(ni)淖里(li)打轉，經濟(ji)上依(yi)然(ran)處于貧(pin)困的(de)(de)窘境。
就(jiu)在此時(shi)，中(zhong)國(guo)政治(zhi)生活中(zhong)發(fa)生了一件(jian)重大事(shi)件(jian)：鄧小平當選全國(guo)政協主席(xi)，預(yu)示著(zhu)中(zhong)國(guo)的(de)命運(yun)將(jiang)要(yao)發(fa)生很大轉變。他隨即主持全國(guo)科(ke)學大會，承認中(zhong)國(guo)的(de)落后，提出“科(ke)學技(ji)術是生產力”這個(ge)振(zhen)聾(long)發(fa)聵的(de)觀點，并期許在二(er)十(shi)世(shi)紀末趕上世(shi)界科(ke)技(ji)水準。
后(hou)來人們評(ping)論此事，并不視之為(wei)簡單的科(ke)教事件(jian)，而是一(yi)個(ge)(ge)時代來臨的標志。這一(yi)年，中國(guo)社會的各個(ge)(ge)方面(mian)都在發生變化(hua)。
鄧(deng)小平積極出(chu)訪外(wai)國(guo)，在(zai)西方多(duo)個國(guo)家留下足(zu)跡(ji)，被美國(guo)《時代周刊(kan)》選為“年度(du)風(feng)云人物”。同時，西方和海(hai)外(wai)華人也頻(pin)頻(pin)造訪中(zhong)國(guo)，李嘉(jia)誠在(zai)國(guo)慶典(dian)禮登上天(tian)安門(men)，通用汽車、可口可樂等(deng)外(wai)國(guo)企(qi)業開(kai)始(shi)訪問和布局中(zhong)國(guo)市(shi)場(chang)。在(zai)農村(cun)，吃大(da)鍋飯(fan)的人民公(gong)社制度(du)在(zai)悄悄地被“大(da)包干”所取(qu)代，鄉(xiang)鎮企(qi)業也開(kai)始(shi)零星出(chu)現。
4月(yue)，一(yi)(yi)個(ge)令億(yi)萬(wan)中國人(ren)激動的(de)(de)消息傳來(lai)：恢(hui)復(fu)全國性高(gao)考！這(zhe)(zhe)是12年來(lai)第一(yi)(yi)次(ci)真正意義上的(de)(de)全國性選拔(ba)考試，之(zhi)前一(yi)(yi)年也舉行(xing)過高(gao)考，但其標(biao)準和(he)方式與(yu)此(ci)并不(bu)相同，這(zhe)(zhe)次(ci)才是真正的(de)(de)不(bu)問出(chu)身(shen)、唯才是舉。
教育部決(jue)定，考生(sheng)不(bu)(bu)再因為“出(chu)身成分”不(bu)(bu)好而(er)不(bu)(bu)被錄取(qu)，很(hen)快，恢復(fu)全(quan)國統一高(gao)考的(de)消(xiao)息傳遍大(da)江(jiang)南北(bei)。
龍門打(da)開，報考之人多(duo)如過江之鯽。
積壓(ya)了十多年的(de)人才狂潮開始噴涌(yong)，無數在(zai)蹉跎歲(sui)月里曾(ceng)失去(qu)(qu)希望的(de)人們提筆而起，希望通過(guo)(guo)苦(ku)讀改(gai)變自身的(de)命運。全國共有(you)超(chao)過(guo)(guo)600萬人報考，而恢復和增設的(de)55所高(gao)等院(yuan)校共錄(lu)取(qu)40萬人，錄(lu)取(qu)率僅為6%，有(you)幸躍過(guo)(guo)去(qu)(qu)的(de)大多是經歷過(guo)(guo)文革洗禮、飽嘗人間冷暖的(de)精英分(fen)子(zi)。
他們在社會底層磨練多年(nian)，憑(ping)著(zhu)個(ge)人努力考(kao)上大學，有著(zhu)較強的奮斗精神。
“78級”如今(jin)已成(cheng)為中國社會各界(jie)的(de)(de)領(ling)導群體。在(zai)這年(nian)入學(xue)的(de)(de)廣州的(de)(de)華南工(gong)學(xue)院無線電班，有三(san)個(ge)同學(xue)很要好，陳偉(wei)榮，黃宏(hong)生(sheng)和(he)李東生(sheng)。這三(san)個(ge)人日后分別(bie)創(chuang)辦了(le)康佳(jia)、創(chuang)維和(he)TCL三(san)家公司，極盛(sheng)之(zhi)時(shi)占到全國彩電產(chan)量的(de)(de)半壁江山。而在(zai)北方的(de)(de)長春，年(nian)近而立(li)、當過農民和(he)工(gong)人的(de)(de)馬蔚(yu)華也踏入了(le)大學(xue)校門，他對于高考政策至今(jin)仍感激不盡。
馬蔚(yu)華考入了吉林(lin)(lin)大(da)學(xue)(xue)經濟系國(guo)(guo)民經濟管理專業(ye)，吉林(lin)(lin)大(da)學(xue)(xue)的前身(shen)是始(shi)建于1946年的東(dong)北行政學(xue)(xue)院(yuan)，1960年被列為國(guo)(guo)家(jia)重點大(da)學(xue)(xue)。多(duo)年來這所學(xue)(xue)校(xiao)一直(zhi)以其經濟社(she)科領域的成就為榮。
時(shi)代的(de)(de)印記難以磨滅(mie)，經(jing)濟落后的(de)(de)效應首先在吃(chi)和住上(shang)體(ti)現出來。當年的(de)(de)吉大，食(shi)宿條件都較差。校舍破(po)舊，一間小小的(de)(de)宿舍擁(yong)擠(ji)著12個人(ren)。食(shi)堂里的(de)(de)飲食(shi)品種單(dan)一，伙食(shi)趕不上(shang)同(tong)在長(chang)春的(de)(de)第一汽車制(zhi)造(zao)廠的(de)(de)工作餐。由于十年文革(ge)的(de)(de)破(po)壞，整個中國(guo)的(de)(de)教育事業百廢待(dai)興。
沒(mei)有系(xi)統的(de)教學體系(xi)，正規(gui)教科書極(ji)度匱(kui)乏，是整個中國教育事業發展(zhan)急需解決的(de)難題，吉大也不例(li)外。
物質上(shang)的(de)艱(jian)苦并不影(ying)響精神文化(hua)生活的(de)豐富(fu)多彩(cai)。當年這些大學(xue)生身上(shang)的(de)榮譽感(gan)和使命(ming)感(gan)極(ji)強(qiang)，是真正的(de)天之(zhi)驕(jiao)子(zi)。他們有過(guo)學(xue)工學(xue)農(nong)的(de)生活經歷(li)，所以特別珍惜大學(xue)中每分每秒(miao)的(de)時間(jian)。
學(xue)校(xiao)的學(xue)習氛圍(wei)非(fei)常濃(nong)厚，早飯時(shi)間過后校(xiao)園(yuan)內很少見(jian)到悠閑散步(bu)的學(xue)生，大(da)部分(fen)人都是一路小(xiao)跑去上課。
圖書館中永遠是人(ren)滿(man)為患，很多(duo)學(xue)生在天還未放亮時就去圖書館占座。眾(zhong)多(duo)經濟名家對吉(ji)林大(da)學(xue)經濟學(xue)的(de)基礎(chu)研究作出了巨大(da)貢獻(xian)，他(ta)們的(de)敬業精(jing)神和嚴(yan)謹(jin)治學(xue)的(de)態度影響(xiang)了一代又一代的(de)吉(ji)大(da)人(ren)。
每個人的(de)(de)大學時代都是最值得回憶的(de)(de)時光(guang)，后來(lai)的(de)(de)馬蔚華在(zai)(zai)工作(zuo)中仍喜歡去(qu)大學演講、做推廣(guang)，和年輕的(de)(de)學生們(men)交流。他回憶說，在(zai)(zai)學校中學到(dao)的(de)(de)理論和做事的(de)(de)方法，是他一生中最為珍(zhen)貴(gui)的(de)(de)財富(fu)。
1982年大學畢業后(hou)，馬(ma)蔚華(hua)被(bei)(bei)分配到遼寧省計(ji)委工作，很快被(bei)(bei)提(ti)升(sheng)為(wei)(wei)副(fu)處長，隨后(hou)再次被(bei)(bei)提(ti)升(sheng)為(wei)(wei)正處級(ji)的副(fu)秘書長。
1985年(nian)(nian)6月，馬蔚(yu)華(hua)被(bei)抽調到遼寧省委辦(ban)公廳擔任處級秘(mi)書(shu)，期間在(zai)1986年(nian)(nian)獲(huo)得(de)吉林大學(xue)(xue)經(jing)濟學(xue)(xue)碩士(shi)學(xue)(xue)位(wei)。不久，遼寧省委書(shu)記李貴(gui)鮮南下任安(an)徽(hui)省委書(shu)記，馬蔚(yu)華(hua)也(ye)隨之(zhi)調任安(an)徽(hui)省委辦(ban)公廳秘(mi)書(shu)。在(zai)華(hua)東腹地的(de)安(an)徽(hui)，馬蔚(yu)華(hua)忙于(yu)(yu)公務，先(xian)后去過全省60多個(ge)縣。他曾感觸(chu)于(yu)(yu)合肥夏日的(de)酷暑難當(dang)，更感慨于(yu)(yu)省委錯綜復雜的(de)干部關系(xi)。
1986年夏(xia)天，長(chang)江、淮河發(fa)大水，馬蔚華騎著自行車奔波于政府部(bu)門之間上傳下(xia)達，時刻準備(bei)著下(xia)到(dao)一線去(qu)支持抗(kang)洪(hong)防汛工作。正是這(zhe)兩年感慨良多的(de)為官經(jing)歷(li)，讓他(ta)對(dui)社會(hui)實際有(you)了直觀(guan)的(de)感受。
1988年(nian)，李貴(gui)鮮調任中國人民銀(yin)行行長，馬(ma)蔚華再次(ci)隨(sui)同李貴(gui)鮮調到北(bei)京，擔任人民銀(yin)行總行辦公(gong)廳副(fu)主任、計劃資金司副(fu)司長等職。在(zai)人民銀(yin)行任職期間，他(ta)以政府(fu)經(jing)濟官(guan)員(yuan)的身份參與中國宏觀經(jing)濟運行，見證了中國銀(yin)行業的許多重(zhong)大事(shi)件和變革。
20世紀80年代的(de)改(gai)革初(chu)期，中國沒有“商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)”這(zhe)一概念。經濟改(gai)革的(de)重心在企(qi)業(ye)(ye)改(gai)革，而金融業(ye)(ye)要(yao)為(wei)之(zhi)提供(gong)配套服務，所(suo)以金融改(gai)革比企(qi)業(ye)(ye)改(gai)革滯后。
直(zhi)到(dao)1984年企業(ye)(ye)改革后(hou)具(ju)有(you)了(le)活(huo)力(li)，需要有(you)一個合理完善、支(zhi)撐整(zheng)個經濟(ji)運行的金融(rong)體系(xi)，因(yin)此(ci)分出了(le)工、農、中(zhong)(zhong)、建四大(da)專(zhuan)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行，標志著中(zhong)(zhong)國商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行體系(xi)雛形的出現。中(zhong)(zhong)央銀(yin)(yin)(yin)行與商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行“不(bu)分彼此(ci)”，人民銀(yin)(yin)(yin)行又監管(guan)又放貸，運動(dong)員裁判員一起做的格局(ju)被打破。
八十年(nian)代中后期，整個國民經濟發展(zhan)和(he)經濟體制(zhi)改革對銀(yin)(yin)行業和(he)金融業提出(chu)了更高的(de)(de)要求，專(zhuan)業銀(yin)(yin)行運作中存(cun)在的(de)(de)不(bu)少弊端也逐漸(jian)暴(bao)露(lu)，決(jue)策層開始考慮(lv)建(jian)立體制(zhi)較(jiao)新(xin)、業務較(jiao)全、范圍較(jiao)廣、功能較(jiao)多(duo)的(de)(de)銀(yin)(yin)行，逐漸(jian)地(di)，四大國有銀(yin)(yin)行的(de)(de)業務藩籬被打(da)破。
1986年7月(yue)，國(guo)務院(yuan)批(pi)準恢復(fu)設立交通銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)。此后先后成(cheng)立了(le)中信實業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、深(shen)圳(zhen)發展(zhan)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、廣東發展(zhan)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、光大銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、華夏銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、上海浦東發展(zhan)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)等10家全國(guo)性商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)，突破了(le)四大專業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)一統天下的(de)格局，進入(ru)了(le)金融主體多(duo)元化的(de)時代(dai)。這些商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)既補充了(le)國(guo)有銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)市場漏洞，又激活了(le)國(guo)家金融體制，現已成(cheng)為金融體系(xi)的(de)重要組成(cheng)部分。這10家銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)迅速發展(zhan)壯大，其總資(zi)產已占全國(guo)商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)總資(zi)產的(de)七分之一。
1988年，深圳(zhen)發展銀(yin)(yin)行(xing)率(lv)先進(jin)入資本市場，1991年實現上(shang)市。通過上(shang)市，深圳(zhen)發展銀(yin)(yin)行(xing)建立了正常的資本金(jin)補充機制，為提高(gao)透明度，發揮市場監督功能，建立現代銀(yin)(yin)行(xing)制度作了有益的探(tan)索(suo)。同(tong)時政策規(gui)定(ding)突破了地(di)方不能辦(ban)銀(yin)(yin)行(xing)的限(xian)制，全(quan)國各地(di)大中城市分步組建了近百家地(di)方性商業銀(yin)(yin)行(xing)。
中(zhong)國銀行業融入(ru)世界的腳(jiao)步(bu)從此加快，銀行業對外開(kai)放地(di)域逐步(bu)從經濟特區擴展到沿海城市和中(zhong)心(xin)城市。
1992年10月，馬(ma)蔚華(hua)南(nan)(nan)(nan)(nan)下(xia)任央(yang)行海(hai)南(nan)(nan)(nan)(nan)省(sheng)分行行長、黨組書(shu)記、國家外匯管理局(ju)海(hai)南(nan)(nan)(nan)(nan)分局(ju)局(ju)長，一直至1999年。此前他在(zai)(zai)中央(yang)部委及地方打下(xia)了(le)(le)極強的人脈關(guan)系(xi)和政(zheng)治(zhi)資(zi)源，為以后的工(gong)作(zuo)制造了(le)(le)便利。在(zai)(zai)海(hai)南(nan)(nan)(nan)(nan)期間，有兩件事豐(feng)富了(le)(le)馬(ma)蔚華(hua)的人生履歷。一是受命解決海(hai)南(nan)(nan)(nan)(nan)發展(zhan)銀行破產清理工(gong)作(zuo)；另一件事就是用了(le)(le)4年時(shi)間攻讀(du)西南(nan)(nan)(nan)(nan)財(cai)經(jing)大學博士(shi)研究生。
“銀(yin)行會(hui)破產？不是有國家(jia)兜著(zhu)嗎？”這是我們身邊常見的(de)(de)驚(jing)訝(ya)。是的(de)(de)，縱觀當代(dai)金融(rong)史，中(zhong)國的(de)(de)銀(yin)行有國家(jia)信用(yong)的(de)(de)支撐，基本(ben)不會(hui)破產關(guan)門(men)。但是海南發展銀(yin)行就屬于這“基本(ben)”之外的(de)(de)范圍(wei)。
1995年，為(wei)了加速海(hai)南(nan)(nan)地方經濟的(de)發(fa)(fa)展(zhan)和妥善處(chu)理停業(ye)信托機(ji)構的(de)債(zhai)權(quan)債(zhai)務問題，海(hai)南(nan)(nan)省政府決定成(cheng)立海(hai)南(nan)(nan)發(fa)(fa)展(zhan)銀行，在5家信托投資公司的(de)基礎上，向全國募(mu)股組建海(hai)南(nan)(nan)發(fa)(fa)展(zhan)銀行。
當時這5家(jia)公(gong)司中除了富(fu)南信托能(neng)夠正(zheng)常經營外，其他四家(jia)都(dou)已(yi)經在金融系統大整(zheng)頓時被取消了經營資格，但它們(men)還(huan)留下了部分資產和大量的(de)債(zhai)權債(zhai)務；這意味著海南發展銀行一起步就背負上了沉重的(de)包袱。
籌建海南發展銀行，是為了化(hua)解(jie)地(di)方金(jin)融風(feng)險。當時，受(shou)到(dao)上世(shi)紀九十年(nian)代初海南地(di)產業泡沫影響，只能通過多方途徑(jing)弱化(hua)房地(di)產業對海南金(jin)融的影響。
1995年1月，時(shi)任中國(guo)人(ren)民銀行(xing)(xing)(xing)海(hai)南省分行(xing)(xing)(xing)行(xing)(xing)(xing)長的馬蔚華在接(jie)受媒體采訪時(shi)指出，組建(jian)海(hai)南發(fa)(fa)展銀行(xing)(xing)(xing)意義(yi)重大(da)。他說(shuo)，海(hai)南進入了大(da)規(gui)模的開發(fa)(fa)和建(jian)設時(shi)期，經濟(ji)高速發(fa)(fa)展，一批大(da)型(xing)的基(ji)礎設施建(jian)設和重點工程項目陸續開工，迫切需(xu)要增強金(jin)(jin)(jin)融(rong)服(fu)務功能，擴大(da)資(zi)金(jin)(jin)(jin)融(rong)資(zi)渠(qu)道，提高金(jin)(jin)(jin)融(rong)服(fu)務水平。這些當然有套話的一面(mian)，事實上，海(hai)南迫切需(xu)要一家股份(fen)制商(shang)業銀行(xing)(xing)(xing)來背(bei)負重整(zheng)金(jin)(jin)(jin)融(rong)、“收拾(shi)舊山河”的厚望。
是年8月18日(ri)，這顯然是個很有(you)彩頭(tou)的(de)日(ri)子，在(zai)一片喜(xi)慶的(de)氛圍中(zhong)，海南發展銀行創立大(da)(da)會(hui)暨第一次股東(dong)大(da)(da)會(hui)在(zai)海口召開。注冊資本為(wei)16.77億元，海南省政(zheng)府(fu)控股3.2億元成為(wei)最大(da)(da)股東(dong)。
而由于(yu)海南發(fa)展(zhan)銀行是(shi)個“帶病(bing)出生的孩子”，因此(ci)一(yi)誕生就(jiu)背負上(shang)了諸(zhu)多沉重的使(shi)命。這是(shi)一(yi)次“弱弱聯合”的嘗試，這些信(xin)托機構的大量高成本(ben)資金被積壓在房地產上(shang)。
資產(chan)不能動，財務狀(zhuang)況惡化，債務壓力極大(da)，資產(chan)負(fu)債比(bi)例(li)畸形(xing)。這家銀行一出生就(jiu)背負(fu)了(le)44億元的(de)(de)(de)(de)債務，后(hou)來又認定為50億元以上。剛成立的(de)(de)(de)(de)那一年，海南發展銀行的(de)(de)(de)(de)日(ri)子(zi)特別艱(jian)難，因(yin)為它除(chu)了(le)要保證(zheng)正常的(de)(de)(de)(de)銀行業(ye)務運營外，還(huan)要處理一樁又一樁的(de)(de)(de)(de)債務糾(jiu)紛。
做完(wan)開業慶典(dian)的(de)第二(er)天法院(yuan)的(de)傳票就來(lai)了，要求行(xing)長出(chu)庭應訴。那樁官司是由于其中(zhong)一家信(xin)托公司的(de)債(zhai)務糾紛引起的(de)，既(ji)然(ran)已(yi)經(jing)劃到了海南發(fa)展銀行(xing)，就把帳算到海南發(fa)展銀行(xing)頭上來(lai)了。
海(hai)南發(fa)(fa)展銀(yin)(yin)行(xing)當時(shi)的(de)(de)大部分工(gong)作(zuo)人(ren)員(yuan)都(dou)是(shi)從全(quan)國各地(di)(di)招聘(pin)而來，都(dou)是(shi)金融(rong)業界(jie)的(de)(de)精英，其中(zhong)一些人(ren)在金融(rong)界(jie)有著很好(hao)的(de)(de)人(ren)脈關系；海(hai)發(fa)(fa)行(xing)極為(wei)靈活的(de)(de)機制也最大限(xian)度地(di)(di)激發(fa)(fa)了員(yuan)工(gong)的(de)(de)工(gong)作(zuo)熱情(qing)，讓海(hai)發(fa)(fa)行(xing)迅速地(di)(di)成為(wei)銀(yin)(yin)行(xing)業界(jie)的(de)(de)后起(qi)之秀。在全(quan)行(xing)上下的(de)(de)全(quan)力拼(pin)搏(bo)下，海(hai)南發(fa)(fa)展銀(yin)(yin)行(xing)終于(yu)度過了最困(kun)難的(de)(de)時(shi)候。
靠著相關(guan)部門的(de)(de)支(zhi)持和自身的(de)(de)努力，度(du)過(guo)了(le)最初的(de)(de)困難時期(qi)后，海(hai)南發展銀(yin)行(xing)(xing)逐步走出低谷(gu)，實現了(le)良性運行(xing)(xing)，獲得了(le)暫時的(de)(de)輝煌：截至1996年(nian)底全行(xing)(xing)資(zi)本營運規模便達到86億(yi)元，比開業(ye)前(qian)增(zeng)長94.3%，幾乎翻了(le)一倍；各項存款(kuan)比開業(ye)前(qian)增(zeng)長152%，貸(dai)款(kuan)比開業(ye)前(qian)增(zeng)長97.8%，成為(wei)海(hai)南省內(nei)存款(kuan)最多(duo)的(de)(de)銀(yin)行(xing)(xing)；償還了(le)59%的(de)(de)歷史(shi)債(zhai)務，全年(nian)實際利(li)潤1.25億(yi)元。
按照(zhao)當時的發(fa)(fa)展(zhan)勢頭(tou)，海(hai)南(nan)(nan)發(fa)(fa)展(zhan)銀(yin)行應該(gai)很快就能走上健康發(fa)(fa)展(zhan)的軌道(dao)。然而，輝煌并(bing)沒(mei)有(you)持續多久，一次(ci)大規模兼并(bing)改變了海(hai)南(nan)(nan)發(fa)(fa)展(zhan)銀(yin)行的發(fa)(fa)展(zhan)軌跡。
當時海南有幾(ji)十家信用社資(zi)不抵債、無法兌付到(dao)期存款，導致(zhi)了多起擠兌事(shi)件。
它(ta)們的大量(liang)貸(dai)款(kuan)用(yong)于房地產(chan)和娛(yu)樂(le)餐飲(yin)等(deng)第三產(chan)業，無一例(li)外采取高息攬儲的方式吸收存(cun)款(kuan)，有的年利率高達25%。對于這些(xie)單位如(ru)何處置各方意(yi)見不一，但最(zui)終(zhong)達成了(le)讓海發行背起來(lai)的意(yi)見。
1997年12月，中國人(ren)民銀行(xing)(xing)(xing)海(hai)(hai)南省分(fen)行(xing)(xing)(xing)宣布保留1家信用(yong)社，關閉5家信用(yong)社，其余28家信用(yong)社全(quan)部并入海(hai)(hai)南發展銀行(xing)(xing)(xing)。海(hai)(hai)發行(xing)(xing)(xing)上至(zhi)(zhi)行(xing)(xing)(xing)長(chang)下(xia)至(zhi)(zhi)員工都明白這是(shi)個有毒的(de)果實，但是(shi)不得不吞下(xia)去，這是(shi)銀行(xing)(xing)(xing)一開始的(de)定位所決定的(de)。
如果(guo)讓30多(duo)家(jia)信(xin)用社逐一關門(men)倒閉的話，這將在全(quan)國，甚至全(quan)世(shi)界要引起多(duo)大的震動！在海(hai)南發展銀行(xing)被關閉后，很多(duo)人(ren)都產生了(le)(le)“如果(guo)沒有兼并(bing)那些信(xin)用社……”的想法。在有關方面的動員(yuan)下，從海(hai)南大局出發，海(hai)南發展銀行(xing)最終還(huan)是接(jie)過了(le)(le)這副重擔。
銀行向接管的各家信(xin)用(yong)社派出工作(zuo)組，負責清產核(he)資、清受欠款和(he)兌付居民儲(chu)蓄存款工作(zuo)，平(ping)息了信(xin)用(yong)社的擠兌風(feng)潮。
兼(jian)(jian)并(bing)之后的(de)(de)(de)海南發展銀行看似壯大(da)了，股(gu)本金(jin)已由(you)最(zui)初的(de)(de)(de)16.77億(yi)元(yuan)(yuan)增(zeng)(zeng)長為(wei)106億(yi)元(yuan)(yuan)，實力大(da)為(wei)增(zeng)(zeng)強(qiang)。但(dan)同時也讓海南發展銀行再(zai)次背上(shang)了沉重的(de)(de)(de)包袱，因為(wei)這些被(bei)兼(jian)(jian)并(bing)的(de)(de)(de)信用(yong)社除了少數幾家能夠維持之外，其他的(de)(de)(de)都虧(kui)得一塌糊涂，除了一些被(bei)套在手(shou)里的(de)(de)(de)土地和(he)房產之外可以(yi)說就是一個空殼。
這完全(quan)是讓一個(ge)(ge)不滿兩(liang)三歲的(de)(de)孩子(zi)背負起數百斤重的(de)(de)擔子(zi)。吞下“毒果”后僅(jin)僅(jin)幾個(ge)(ge)月(yue)，1998年(nian)4月(yue)底，由于(yu)資金鏈(lian)出現問題，曾經(jing)發生在信(xin)用社的(de)(de)風波再(zai)次上(shang)演。
在海南發展銀行未兼并托管各(ge)家信用(yong)社(she)之前，各(ge)信用(yong)社(she)都采(cai)取了高息(xi)攬儲的(de)(de)方式吸引(yin)存(cun)款，有的(de)(de)年利率高達(da)25%。所謂(wei)的(de)(de)“高息(xi)攬儲”更像是(shi)標準的(de)(de)“龐氏騙(pian)局”，只要新(xin)騙(pian)進來的(de)(de)錢(qian)能夠(gou)支付前一(yi)撥承諾的(de)(de)高額回報，游戲(xi)就可以永(yong)無止(zhi)境地玩下去。
當集資規模越(yue)(yue)來越(yue)(yue)大而資金周轉速度必(bi)然慢下來的時候，唯一的拯救辦(ban)法(fa)就是(shi)飲鴆(zhen)止(zhi)渴，進一步提高(gao)回(hui)報的承諾。但是(shi)，騙來的錢越(yue)(yue)多，遲(chi)早演化(hua)成(cheng)的支付(fu)(fu)危機越(yue)(yue)嚴(yan)重(zhong)。這也(ye)直接造(zao)成(cheng)了多數信(xin)用社(she)高(gao)進低出，只有靠新的高(gao)息存款(kuan)支付(fu)(fu)到期(qi)的存款(kuan)，然后再吸入高(gao)息存款(kuan)，惡性循環之(zhi)下無(wu)法(fa)兌付(fu)(fu)到期(qi)存款(kuan)成(cheng)了信(xin)用社(she)的通病。經(jing)濟(ji)急(ji)劇(ju)惡化(hua)的嚴(yan)峻(jun)現實(shi)，讓這個金融游戲(xi)破滅了。
海南發(fa)展銀行(xing)兼并信用社后，只(zhi)保(bao)證給付原信用社儲(chu)戶本(ben)金(jin)及合法的(de)(de)(de)利息(xi)，許多在(zai)原信用社可以收取高(gao)額利息(xi)的(de)(de)(de)儲(chu)戶只(zhi)能收到7%的(de)(de)(de)利息(xi)，他們不干了(le)，他們將錢存(cun)入信用社目的(de)(de)(de)就(jiu)是為了(le)獲高(gao)息(xi)，海南發(fa)展銀行(xing)的(de)(de)(de)信用度降低(di)了(le)。
1998年春節過(guo)后(hou)，海(hai)(hai)南發展銀行(xing)各營業(ye)網點(dian)前(qian)出現了取(qu)款人的長(chang)龍，最初是到期的儲戶將(jiang)存(cun)款取(qu)走，不在(zai)海(hai)(hai)南發展銀行(xing)續存(cun)。隨后(hou)，未到期的儲戶也開(kai)始提前(qian)取(qu)款，現金以每(mei)天一(yi)兩個(ge)億的速度流出。
源(yuan)(yuan)源(yuan)(yuan)不斷的提款(kuan)使(shi)海南(nan)發展(zhan)銀行捉襟見肘，幾個月(yue)的擠兌(dui)耗盡了(le)海南(nan)發展(zhan)銀行的準備(bei)金，海南(nan)發展(zhan)銀行規定(ding)的每(mei)次取款(kuan)數(shu)(shu)額越小(xiao)，取錢所需等(deng)待的時(shi)間與數(shu)(shu)額之比成了(le)反比例。所有的網(wang)點里(li)都擠滿了(le)激(ji)動吵鬧(nao)的儲戶，尋常(chang)銀行里(li)的那種氣派蕩然無存。
1998年6月19日，海南省委大院里(li)的海南發展銀(yin)行(xing)網點的兌付限(xian)額已經(jing)下(xia)降到100元(yuan)。為(wei)保護海南發展銀(yin)行(xing)，央(yang)行(xing)海南分行(xing)曾急調了34億元(yuan)資(zi)(zi)金救助，但對巨(ju)大資(zi)(zi)金缺(que)口而(er)言(yan)這(zhe)只是杯(bei)水車(che)薪。
為(wei)控制局面(mian)，防止(zhi)風險蔓延(yan)，1998年6月(yue)21日，內外交困的海南發(fa)(fa)展(zhan)銀(yin)行不(bu)得不(bu)面(mian)對被關閉的命(ming)運，這(zhe)是新中國成立以來第一(yi)家(jia)被關閉的銀(yin)行，而全(quan)世(shi)界銀(yin)行清盤的例(li)子也不(bu)多。中國人民(min)銀(yin)行當日發(fa)(fa)出公告，宣布(bu)關閉海南發(fa)(fa)展(zhan)銀(yin)行，停止(zhi)經(jing)營活動；由中國工商(shang)銀(yin)行托管海南發(fa)(fa)展(zhan)銀(yin)行的全(quan)部資(zi)產(chan)負(fu)(fu)債(zhai)；實施清理清償計(ji)劃，對于海南發(fa)(fa)展(zhan)銀(yin)行的自然人存款即(ji)居民(min)儲蓄一(yi)律由工行兌(dui)付(fu)，而法人債(zhai)權進(jin)行登記，將海南發(fa)(fa)展(zhan)銀(yin)行全(quan)部資(zi)產(chan)負(fu)(fu)債(zhai)清算(suan)完畢以后按折扣兌(dui)付(fu)。
同日，《海南日報(bao)》和《廣(guang)州日報(bao)》都在頭版(ban)發表了中國人民銀行關閉海南發展(zhan)銀行的(de)公告，海南發展(zhan)銀行在島內的(de)141個網(wang)點(dian)和廣(guang)州分行的(de)各網(wang)點(dian)歇業。
由于公眾對中(zhong)國工(gong)商(shang)銀(yin)行(xing)的信用仍在，兌付(fu)開始(shi)后(hou)并沒(mei)有造成(cheng)大量擠兌，大部分個人儲(chu)戶(hu)只(zhi)是(shi)把存款轉(zhuan)存工(gong)商(shang)銀(yin)行(xing)，沒(mei)有造成(cheng)過(guo)大的社會震動，而在海發(fa)行(xing)開戶(hu)的很多(duo)(duo)法人只(zhi)有認倒霉：按照(zhao)省政府要求(qiu)，海南多(duo)(duo)個機(ji)關事業單位都曾將開戶(hu)行(xing)轉(zhuan)到海發(fa)行(xing)，結(jie)果很多(duo)(duo)存款就此蒸發(fa)無(wu)下文。
海南發展銀(yin)行(xing)的(de)關閉是中國歷史上第(di)一(yi)次銀(yin)行(xing)關閉，面(mian)對這樣(yang)一(yi)個任務馬蔚華心里沒有底，后來查閱了很多國際上處理(li)這種活動性風險的(de)案例才逐漸地樹(shu)立信心，在央(yang)行(xing)總行(xing)的(de)支持(chi)下主持(chi)關閉了銀(yin)行(xing)，處理(li)了隨(sui)之而來的(de)各種情況。
覆巢(chao)之下無完卵。海南(nan)發展銀(yin)行的清算造(zao)成3000多人(ren)失(shi)業。在與原海發行員工(gong)對話時，惶恐的員工(gong)問(wen)到(dao)“銀(yin)行都失(shi)業了，將(jiang)來怎么辦”，馬(ma)蔚華說：“還有好多銀(yin)行，可以安排你們到(dao)其他銀(yin)行去(qu)工(gong)作(zuo)。”最(zui)終，一般員工(gong)按工(gong)作(zuo)一年(nian)補一個月工(gong)資的方(fang)式予以遣(qian)散。
這些被遣(qian)散(san)的(de)員工(gong)(gong)中，年輕的(de)、學歷高的(de)人大(da)部分都依(yi)靠(kao)自身能力(li)，逐漸又(you)重新回到了(le)金(jin)融(rong)系(xi)統工(gong)(gong)作(zuo)，但(dan)也有(you)相當(dang)(dang)一(yi)批人由于種種原因再找(zhao)不(bu)到新的(de)工(gong)(gong)作(zuo)，不(bu)得不(bu)依(yi)靠(kao)失業救濟和親友接(jie)濟度日(ri)。遙想當(dang)(dang)年，他們(men)滿懷美(mei)好憧憬(jing)，通過苛刻(ke)考(kao)試(shi)，從(cong)全國各(ge)地來到海南，用自己(ji)的(de)才華學識給這家“先天不(bu)足”的(de)銀行(xing)注入活力(li)，并憧憬(jing)著(zhu)海南發展(zhan)銀行(xing)能夠從(cong)一(yi)株(zhu)幼(you)苗成長為參天大(da)樹……
自擔(dan)任招(zhao)(zhao)商銀(yin)行(xing)行(xing)長(chang)以來，馬蔚華始終把(ba)“創新(xin)”二字貫穿于招(zhao)(zhao)商銀(yin)行(xing)的發展(zhan)之(zhi)中，他導演(yan)了招(zhao)(zhao)商銀(yin)行(xing)的“網絡(luo)化(hua)、資本市場化(hua)、國際化(hua)”的三出大戲。
他使得招商銀(yin)行擁有全行統一(yi)的(de)電子化平(ping)臺，率先開發了一(yi)系列高技術(shu)含量的(de)金(jin)融產品與(yu)金(jin)融服務(wu)，吸引了大批(pi)高端用戶，同時樹立了技術(shu)領先型銀(yin)行的(de)社會形(xing)象。
他(ta)率(lv)先(xian)利用(yong)信息化網絡技術改造銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)務，建立(li)網上(shang)(shang)銀(yin)(yin)行(xing)，搶占了(le)金融(rong)領域的(de)制高點，成為(wei)中國電子商務最主(zhu)要的(de)支付銀(yin)(yin)行(xing)；他(ta)將原(yuan)始(shi)的(de)服務手段與先(xian)進的(de)管理(li)(li)理(li)(li)念“嫁接”，為(wei)客(ke)戶提供“一站(zhan)式(shi)”服務；他(ta)將企業(ye)的(de)管理(li)(li)模式(shi)與市場的(de)營銷(xiao)策略(lve)進行(xing)了(le)完美組合。種種創新，使招商銀(yin)(yin)行(xing)也從(cong)當初偏居深圳蛇口一隅的(de)區域性(xing)小銀(yin)(yin)行(xing)，坐(zuo)上(shang)(shang)了(le)國內銀(yin)(yin)行(xing)界的(de)第六把交椅，僅次于工、農、中、建、交五大(da)國有商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)。
2004年，著(zhu)名的英國《銀行(xing)家(jia)》雜志將他(ta)列為(wei)全球銀行(xing)界“2004年度希望之星”。2011年因在兩(liang)會期間發(fa)表“房價(jia)上(shang)漲根(gen)本(ben)是一(yi)個(ge)貨幣問題，因為(wei)老百姓(xing)手中的錢太多了(le)。”，被評為(wei)“最(zui)具有讓招(zhao)商(shang)銀行(xing)破產(chan)潛力的‘銀行(xing)家(jia)’”。
2009年(nian)和2010年(nian)“第一財經金融(rong)價值榜”上他兩度贏得(de)“年(nian)度銀(yin)行(xing)家”殊榮(rong)。
2011年“2011中國證券金紫荊(jing)獎(jiang)評選”活動(dong)頒獎(jiang)盛典在香港隆重舉行。招商銀行行長馬蔚華榮獲本次(ci)“金紫荊(jing)獎(jiang)”十個獎(jiang)項(xiang)中最(zui)重要的大獎(jiang)——“最(zui)具影響力領(ling)袖(xiu)獎(jiang)”。
被評為20世紀(ji)影響中國的25位企業家之(zhi)一。
《財富》2012中國(guo)最(zui)具影響力的50位(wei)商(shang)界領袖排(pai)行榜，馬蔚華榜上有名，排(pai)名第三十五位(wei)。
2017年(nian)12月(yue)13日馬蔚華(hua)獲“第12屆·2017愛心獎”。
