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1982年(nian)至1985年(nian)，在遼寧省計委(wei)工作，歷任副處(chu)長(chang)、副秘書長(chang)；
1985年(nian)至1986年(nian)，在(zai)遼寧(ning)省委辦公(gong)廳工(gong)作；
1986年至1988年，在中共安徽省(sheng)委辦公廳工(gong)作；
1988年(nian)至1990年(nian)，任中國人民(min)銀行(xing)辦公(gong)廳副主(zhu)任；
1990年(nian)至1992年(nian)，任(ren)中國(guo)人民(min)銀(yin)行計劃資金(jin)司副(fu)司長；
1992年(nian)至1998年(nian)，任中國(guo)人民銀行(xing)海南省分(fen)行(xing)行(xing)長兼(jian)國(guo)家(jia)外匯管(guan)理局(ju)海南分(fen)局(ju)局(ju)長；
1999年(nian)3月(yue)至2013年(nian)5月(yue)31日，任招(zhao)商銀行(xing)行(xing)長。
2013年5月31日(ri)，卸任招商銀行行長職務。
2017年(nian)1月(yue)起，擔任(ren)深圳高(gao)等金融研究院理事會成員。
金(jin)融(rong)被稱(cheng)為(wei)最復雜的(de)游(you)(you)戲(xi)，駕馭游(you)(you)戲(xi)的(de)人(ren)需(xu)要有深厚的(de)閱歷和學(xue)識積淀。從插隊知青到銀行(xing)家，其間需(xu)要的(de)經歷和面對的(de)考驗(yan)常人(ren)難以(yi)企及。
1949年6月，馬蔚華出生于遼寧(ning)錦州，祖籍(ji)河南(nan)，“這(zhe)里(li)地(di)處遼寧(ning)省西南(nan)部(bu)，北依松(song)嶺山脈，南(nan)臨渤海遼東(dong)灣，扼遼西走(zou)廊東(dong)端，聯通東(dong)北與山海關內，是(shi)(shi)歷來的兵家必爭之(zhi)地(di)。明清(qing)時(shi)代，一(yi)代名帥袁崇(chong)煥在這(zhe)里(li)指揮(hui)寧(ning)遠(yuan)保(bao)衛(wei)戰(zhan)，留下不朽英名，解放戰(zhan)爭時(shi)期(qi)的錦州攻堅戰(zhan)更(geng)是(shi)(shi)新(xin)時(shi)代的標志性(xing)事(shi)件(jian)。
馬蔚華有著與其出生(sheng)地東北相匹配的(de)個性，是一個豪(hao)爽而(er)容易(yi)感情(qing)用事的(de)人(ren)。這片(pian)土地養成(cheng)了他(ta)(ta)的(de)個性，而(er)人(ren)生(sheng)中(zhong)若干(gan)個重要片(pian)段更影響(xiang)了他(ta)(ta)的(de)人(ren)生(sheng)道路。祖籍河(he)南的(de)他(ta)(ta)對中(zhong)原(yuan)老家以及中(zhong)原(yuan)文化也(ye)有著特殊感情(qing)。
1968年(nian)12月，毛澤東(dong)下(xia)達了“知識青年(nian)到農村(cun)去，接受貧下(xia)中(zhong)農的(de)(de)再教育，很有(you)必要”的(de)(de)指示，上山下(xia)鄉(xiang)(xiang)運動(dong)由此(ci)大規模(mo)展開，當(dang)年(nian)在(zai)校的(de)(de)初中(zhong)和高中(zhong)生全部前往農村(cun)扎根(gen)。于是(shi)，文革中(zhong)先后有(you)1600多萬知識青年(nian)上山下(xia)鄉(xiang)(xiang)，十分之(zhi)一的(de)(de)城(cheng)(cheng)市(shi)人口來(lai)到了鄉(xiang)(xiang)村(cun)，這(zhe)是(shi)人類現(xian)代(dai)歷史上罕見的(de)(de)從城(cheng)(cheng)市(shi)到鄉(xiang)(xiang)村(cun)的(de)(de)人口大遷(qian)移。在(zai)大時代(dai)背景中(zhong)，高中(zhong)畢業后的(de)(de)馬蔚華同千萬個同齡人一樣，打(da)起(qi)行囊來(lai)到遼寧省北(bei)鎮縣長興店公社狀(zhuang)元堡插(cha)隊。
在(zai)一些人看來(lai)，知青到(dao)這里(li)來(lai)就是和社員(yuan)爭工分、爭口糧，農(nong)村(cun)并(bing)不需要(yao)他(ta)們。在(zai)節奏緩慢(man)的(de)農(nong)村(cun)生活里(li)，馬蔚(yu)華(hua)憑借(jie)著(zhu)自己的(de)文筆成為(wei)了(le)一名小有(you)名氣的(de)報道員(yuan)，初步(bu)表現了(le)他(ta)的(de)職業才能。此時年少的(de)他(ta)做了(le)當一輩(bei)子農(nong)民的(de)精神準(zhun)備，卻并(bing)沒有(you)預料到(dao)未來(lai)歷史(shi)的(de)變革(ge)軌(gui)跡。
下鄉四(si)年之后(hou)(hou)，馬蔚(yu)華參(can)加了招工考試，隨后(hou)(hou)他(ta)幸運地回城(cheng)成(cheng)為錦州鐵路局大(da)虎山工務段的一名工人。
在(zai)那個時代，工人階級(ji)是(shi)有(you)政治地(di)(di)位和相對可靠收入(ru)的群體，而錦(jin)州(zhou)鐵(tie)路(lu)局(ju)也是(shi)個不錯(cuo)的單位。錦(jin)州(zhou)鐵(tie)路(lu)局(ju)1949年成立，由(you)于其重要的戰略地(di)(di)位，一直(zhi)擔(dan)負著溝通(tong)關(guan)內外的運輸重任。東(dong)北(bei)的糧(liang)食、鋼鐵(tie)、煤炭等物(wu)資由(you)此支援全(quan)(quan)國，全(quan)(quan)國的糧(liang)油、輕(qing)工業品(pin)由(you)此支援東(dong)北(bei)。
當(dang)時錦州(zhou)鐵(tie)路(lu)(lu)局是全國(guo)(guo)10多個鐵(tie)路(lu)(lu)局里最(zui)先上新設備(bei)的(de)(de)(de)，成(cheng)為全國(guo)(guo)效率最(zui)高、運輸成(cheng)本最(zui)低的(de)(de)(de)鐵(tie)路(lu)(lu)局，從上世紀(ji)60年代到(dao)80年代，錦州(zhou)鐵(tie)路(lu)(lu)局的(de)(de)(de)職工(gong)從4萬(wan)多人增加到(dao)8萬(wan)多人，半個錦州(zhou)市幾乎成(cheng)了鐵(tie)路(lu)(lu)局系(xi)統(tong)(tong)的(de)(de)(de)天下。作為鐵(tie)路(lu)(lu)系(xi)統(tong)(tong)的(de)(de)(de)一名(ming)工(gong)人，馬蔚華在(zai)他最(zui)初(chu)的(de)(de)(de)職業生涯里學到(dao)了精確性和系(xi)統(tong)(tong)性。
鐵路(lu)是個環環相扣(kou)的大(da)(da)系(xi)統，任何馬(ma)虎和(he)懈怠都可能釀成(cheng)大(da)(da)禍。在馬(ma)蔚華離開鐵路(lu)四年(nian)后，1982年(nian)5月28日(ri)，由(you)濟南開往佳木斯的193次旅客快車在大(da)(da)虎山(shan)工(gong)務段(duan)轄區內發生顛覆事故(gu)，造成(cheng)3人死亡，143人受傷(shang)，鐵路(lu)中斷運輸(shu)近20小時。
造(zao)成這次事故(gu)的(de)(de)直接原因是，養路(lu)工人在做線路(lu)補修作(zuo)業時違反勞動紀律和操作(zuo)規程，將(jiang)起(qi)(qi)道(dao)機(ji)立放在鋼軌(gui)內側(ce)，193次快車通過時撞上起(qi)(qi)道(dao)機(ji)引起(qi)(qi)脫軌(gui)顛覆。日(ri)后，當(dang)他開(kai)始操盤同(tong)樣復雜而(er)重(zhong)(zhong)要的(de)(de)金融(rong)系統時，這段經歷依然有著重(zhong)(zhong)要的(de)(de)意義(yi)。
1978年3月，世界的(de)眼中的(de)中國依(yi)然在意識(shi)形態的(de)泥淖里打轉，經濟上(shang)依(yi)然處于(yu)貧困的(de)窘(jiong)境。
就在(zai)此時，中(zhong)國(guo)(guo)(guo)政治生(sheng)活中(zhong)發(fa)生(sheng)了一件(jian)重大(da)事件(jian)：鄧小平(ping)當選全(quan)國(guo)(guo)(guo)政協主(zhu)(zhu)席，預示著中(zhong)國(guo)(guo)(guo)的命運(yun)將(jiang)要發(fa)生(sheng)很大(da)轉變。他(ta)隨即主(zhu)(zhu)持(chi)全(quan)國(guo)(guo)(guo)科學大(da)會，承認中(zhong)國(guo)(guo)(guo)的落后(hou)，提出“科學技術是生(sheng)產力”這個振聾發(fa)聵的觀點，并(bing)期許在(zai)二十(shi)世紀末趕上(shang)世界科技水準(zhun)。
后來人(ren)們評論此事，并不視之為簡(jian)單的科教事件，而(er)是一(yi)個時代來臨的標(biao)志(zhi)。這一(yi)年，中國社會的各個方面都在發生變化(hua)。
鄧小平積極出(chu)訪(fang)外國，在西方多(duo)個國家留下足跡，被(bei)美國《時代周(zhou)刊》選(xuan)為“年度風云人物”。同時，西方和海外華人也頻(pin)頻(pin)造訪(fang)中國，李嘉誠(cheng)在國慶(qing)典禮登上天安門，通用(yong)汽(qi)車、可(ke)口可(ke)樂(le)等外國企業開始訪(fang)問和布局中國市(shi)場。在農村，吃大(da)鍋飯的人民公(gong)社制(zhi)度在悄(qiao)悄(qiao)地被(bei)“大(da)包干”所取代，鄉鎮企業也開始零星出(chu)現。
4月，一(yi)個(ge)令億萬中國人激動的(de)消息(xi)傳(chuan)來(lai)(lai)：恢復全(quan)國性高(gao)考(kao)！這是(shi)12年來(lai)(lai)第一(yi)次(ci)真正意義上的(de)全(quan)國性選拔考(kao)試，之前一(yi)年也舉行(xing)過(guo)高(gao)考(kao)，但其標準和方式與此(ci)并(bing)不相同，這次(ci)才(cai)(cai)是(shi)真正的(de)不問出身、唯(wei)才(cai)(cai)是(shi)舉。
教育(yu)部決定，考(kao)生不(bu)再因為“出身成分”不(bu)好而不(bu)被錄取，很快，恢復全國統一高考(kao)的消息(xi)傳遍(bian)大江南北。
龍門打開，報考之(zhi)人(ren)多如過江之(zhi)鯽(ji)。
積(ji)壓(ya)了十多(duo)年的(de)人才狂潮開始噴涌，無數在蹉跎歲月里曾失去(qu)希望的(de)人們提筆(bi)而起(qi)，希望通過苦讀(du)改(gai)變自身(shen)的(de)命運。全(quan)國共(gong)有超過600萬(wan)人報考，而恢復和增設(she)的(de)55所高等(deng)院校(xiao)共(gong)錄取(qu)40萬(wan)人，錄取(qu)率僅為6%，有幸躍過去(qu)的(de)大多(duo)是經歷(li)過文(wen)革洗禮、飽嘗人間冷暖的(de)精英(ying)分子。
他(ta)們在社(she)會底(di)層磨(mo)練多年，憑著(zhu)個人(ren)努力考(kao)上大學，有著(zhu)較強的奮斗精神。
“78級”如今已成為中(zhong)國社會各界的(de)領(ling)導(dao)群體。在這年入學(xue)的(de)廣(guang)州的(de)華(hua)南工(gong)學(xue)院無線電(dian)班，有(you)三(san)個同學(xue)很要(yao)好，陳偉榮，黃宏生(sheng)和(he)李東生(sheng)。這三(san)個人(ren)日后分別創辦了康佳、創維和(he)TCL三(san)家(jia)公司，極盛之時占到全國彩電(dian)產量(liang)的(de)半壁江山。而在北(bei)方的(de)長春，年近而立、當過農民和(he)工(gong)人(ren)的(de)馬蔚華(hua)也踏入了大學(xue)校門，他對于高(gao)考政策至今仍感(gan)激不(bu)盡。
馬蔚華考入了吉林(lin)大學(xue)經濟(ji)系國民經濟(ji)管理專(zhuan)業，吉林(lin)大學(xue)的(de)前身是始建于1946年(nian)的(de)東北行(xing)政學(xue)院，1960年(nian)被(bei)列為國家重(zhong)點大學(xue)。多年(nian)來這所學(xue)校一直以其經濟(ji)社科(ke)領域(yu)的(de)成(cheng)就(jiu)為榮。
時代的(de)(de)印記(ji)難以(yi)磨滅，經濟落后的(de)(de)效應首先在吃和住上體現出來。當(dang)年(nian)的(de)(de)吉大，食(shi)宿(su)條(tiao)件(jian)都較差。校(xiao)舍破舊，一(yi)間小小的(de)(de)宿(su)舍擁(yong)擠著12個(ge)人。食(shi)堂里的(de)(de)飲食(shi)品(pin)種單一(yi)，伙(huo)食(shi)趕不上同在長(chang)春的(de)(de)第一(yi)汽(qi)車制造廠(chang)的(de)(de)工作餐。由于十年(nian)文革的(de)(de)破壞，整個(ge)中國的(de)(de)教育(yu)事業(ye)百(bai)廢待(dai)興。
沒有系(xi)統的教(jiao)(jiao)學體系(xi)，正規教(jiao)(jiao)科書極(ji)度匱乏，是(shi)整個中國教(jiao)(jiao)育事業發展(zhan)急(ji)需解決(jue)的難題(ti)，吉(ji)大也不例外(wai)。
物質上(shang)的(de)(de)(de)艱苦并(bing)不(bu)影響精神文化(hua)生(sheng)活的(de)(de)(de)豐富(fu)多彩。當年這些大(da)學生(sheng)身上(shang)的(de)(de)(de)榮譽(yu)感(gan)(gan)和使命(ming)感(gan)(gan)極(ji)強，是真(zhen)正的(de)(de)(de)天(tian)之驕子。他(ta)們(men)有過學工學農的(de)(de)(de)生(sheng)活經(jing)歷，所以特別珍惜大(da)學中每分每秒的(de)(de)(de)時間。
學(xue)校的學(xue)習氛(fen)圍非(fei)常濃厚(hou)，早飯時間過后校園內很少見(jian)到悠閑散步的學(xue)生，大部分人都是一(yi)路小跑去上(shang)課。
圖(tu)書館(guan)中永遠(yuan)是人滿為患，很多(duo)學生在天還未放亮時就去圖(tu)書館(guan)占座(zuo)。眾多(duo)經濟(ji)名家對吉(ji)林(lin)大(da)學經濟(ji)學的(de)基礎研究作出了巨(ju)大(da)貢(gong)獻，他們的(de)敬(jing)業精神和嚴謹治學的(de)態度影響(xiang)了一代又一代的(de)吉(ji)大(da)人。
每個人的(de)(de)(de)大(da)學(xue)(xue)時(shi)代都(dou)是最值得回憶的(de)(de)(de)時(shi)光，后來的(de)(de)(de)馬蔚(yu)華在工作中仍(reng)喜歡去大(da)學(xue)(xue)演講、做推(tui)廣，和年輕的(de)(de)(de)學(xue)(xue)生們交流(liu)。他(ta)回憶說，在學(xue)(xue)校中學(xue)(xue)到的(de)(de)(de)理(li)論和做事的(de)(de)(de)方(fang)法，是他(ta)一生中最為(wei)珍貴的(de)(de)(de)財富。
1982年大學畢業后(hou)，馬蔚華被(bei)分(fen)配到遼寧省計委(wei)工(gong)作(zuo)，很(hen)快被(bei)提升為副處(chu)長，隨后(hou)再次(ci)被(bei)提升為正處(chu)級的副秘書長。
1985年(nian)6月，馬蔚(yu)華(hua)(hua)(hua)被抽調到遼(liao)寧省委辦(ban)公廳擔任(ren)處(chu)級秘書，期(qi)間在1986年(nian)獲得吉(ji)林大學經(jing)濟學碩士(shi)學位(wei)。不久，遼(liao)寧省委書記李貴鮮南下任(ren)安(an)徽(hui)省委書記，馬蔚(yu)華(hua)(hua)(hua)也隨之調任(ren)安(an)徽(hui)省委辦(ban)公廳秘書。在華(hua)(hua)(hua)東腹地的安(an)徽(hui)，馬蔚(yu)華(hua)(hua)(hua)忙(mang)于公務(wu)，先后(hou)去過全(quan)省60多個縣。他曾感觸于合肥夏(xia)日的酷暑難當，更(geng)感慨于省委錯綜復雜(za)的干部關系。
1986年夏天，長江、淮(huai)河(he)發(fa)大水，馬蔚華騎著自行車(che)奔波(bo)于政府(fu)部門之間上傳下(xia)達，時刻(ke)準備著下(xia)到一線去支持抗(kang)洪(hong)防汛工作(zuo)。正(zheng)是這兩年感慨良多的為官經歷，讓他對社會(hui)實際有(you)了直觀(guan)的感受。
1988年，李貴鮮(xian)(xian)調任(ren)中國(guo)人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)行(xing)長，馬蔚華再次隨同李貴鮮(xian)(xian)調到(dao)北(bei)京，擔任(ren)人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)總行(xing)辦公廳副主任(ren)、計劃(hua)資金司副司長等職。在人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)任(ren)職期間，他以政府經濟官員的(de)身(shen)份(fen)參與中國(guo)宏觀經濟運行(xing)，見(jian)證了中國(guo)銀(yin)行(xing)業的(de)許多重大事件和變革。
20世(shi)紀80年代的改革(ge)初(chu)期，中國(guo)沒(mei)有“商業(ye)銀(yin)行”這一概念。經濟改革(ge)的重心在企(qi)業(ye)改革(ge)，而金(jin)融業(ye)要為(wei)之提供配套(tao)服(fu)務，所(suo)以金(jin)融改革(ge)比企(qi)業(ye)改革(ge)滯(zhi)后。
直(zhi)到(dao)1984年企(qi)業(ye)改(gai)革后具有了活(huo)力，需要(yao)有一(yi)個合理完善、支撐整個經濟運行的(de)金融體系，因此(ci)(ci)分(fen)出了工、農、中(zhong)、建(jian)四大專業(ye)銀(yin)行，標志(zhi)著(zhu)中(zhong)國商業(ye)銀(yin)行體系雛形的(de)出現。中(zhong)央(yang)銀(yin)行與商業(ye)銀(yin)行“不分(fen)彼(bi)此(ci)(ci)”，人民銀(yin)行又監管又放(fang)貸，運動員(yuan)裁判員(yuan)一(yi)起做的(de)格局(ju)被打破。
八十年代中后期，整個國(guo)民經濟(ji)發展和經濟(ji)體制改革對銀(yin)行(xing)(xing)業和金融(rong)業提出了更高的(de)要求，專業銀(yin)行(xing)(xing)運作中存在的(de)不少弊(bi)端(duan)也逐(zhu)漸(jian)暴露，決策層開始(shi)考慮建立體制較(jiao)新、業務較(jiao)全、范圍(wei)較(jiao)廣、功(gong)能較(jiao)多的(de)銀(yin)行(xing)(xing)，逐(zhu)漸(jian)地，四大(da)國(guo)有銀(yin)行(xing)(xing)的(de)業務藩(fan)籬被打破。
1986年7月，國(guo)(guo)務院批準恢(hui)復設立交(jiao)通銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)。此(ci)后先后成(cheng)(cheng)立了中信實(shi)業(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、深圳發(fa)展銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、廣(guang)東發(fa)展銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、光大(da)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、華夏銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、上海浦東發(fa)展銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)等10家全國(guo)(guo)性(xing)商(shang)業(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)，突(tu)破了四大(da)專業(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)一(yi)統天下(xia)的格局，進(jin)入了金(jin)(jin)融(rong)主體(ti)多元(yuan)化的時代。這些商(shang)業(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)既補充了國(guo)(guo)有銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)的市(shi)場(chang)漏洞(dong)，又激(ji)活了國(guo)(guo)家金(jin)(jin)融(rong)體(ti)制(zhi)，現已成(cheng)(cheng)為金(jin)(jin)融(rong)體(ti)系的重(zhong)要組成(cheng)(cheng)部分(fen)。這10家銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)迅速發(fa)展壯大(da)，其總資(zi)產(chan)已占全國(guo)(guo)商(shang)業(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)總資(zi)產(chan)的七分(fen)之一(yi)。
1988年，深(shen)圳(zhen)發展銀行率先進入資本市(shi)(shi)場，1991年實現上市(shi)(shi)。通過上市(shi)(shi)，深(shen)圳(zhen)發展銀行建立了(le)正常的資本金補充機(ji)制(zhi)(zhi)，為(wei)提高(gao)透明度(du)，發揮市(shi)(shi)場監督功能，建立現代(dai)銀行制(zhi)(zhi)度(du)作了(le)有益(yi)的探索(suo)。同(tong)時(shi)政策規定突破了(le)地方不能辦(ban)銀行的限制(zhi)(zhi)，全國各地大中城(cheng)市(shi)(shi)分步(bu)組建了(le)近(jin)百家(jia)地方性商業銀行。
中國(guo)銀行業融入世界的腳步從此加快(kuai)，銀行業對外開放(fang)地域逐步從經濟特區擴展到沿海城(cheng)市和(he)中心城(cheng)市。
1992年10月，馬蔚華南(nan)下(xia)(xia)任央行(xing)海(hai)南(nan)省(sheng)分行(xing)行(xing)長、黨組書(shu)記、國家外匯管(guan)理(li)局海(hai)南(nan)分局局長，一(yi)(yi)(yi)直至1999年。此前他在(zai)中央部委及地方打下(xia)(xia)了極強的(de)人(ren)脈關(guan)系和政治(zhi)資源，為以后的(de)工作制造了便利。在(zai)海(hai)南(nan)期間(jian)，有兩(liang)件(jian)事(shi)(shi)豐(feng)富了馬蔚華的(de)人(ren)生履歷。一(yi)(yi)(yi)是受命解決海(hai)南(nan)發(fa)展銀行(xing)破產(chan)清理(li)工作；另(ling)一(yi)(yi)(yi)件(jian)事(shi)(shi)就(jiu)是用(yong)了4年時(shi)間(jian)攻讀西南(nan)財經大學博(bo)士(shi)研(yan)究(jiu)生。
“銀行(xing)(xing)會(hui)破產(chan)？不是(shi)有國(guo)(guo)家(jia)兜著嗎？”這(zhe)是(shi)我們身邊常見的(de)驚訝。是(shi)的(de)，縱觀當代金融(rong)史，中國(guo)(guo)的(de)銀行(xing)(xing)有國(guo)(guo)家(jia)信用的(de)支(zhi)撐，基本不會(hui)破產(chan)關門。但是(shi)海(hai)南發展(zhan)銀行(xing)(xing)就(jiu)屬于這(zhe)“基本”之(zhi)外的(de)范(fan)圍。
1995年，為了加速海(hai)(hai)南(nan)地(di)方經濟的發(fa)展(zhan)和妥善處理停業信(xin)托(tuo)機(ji)構的債(zhai)權債(zhai)務問題，海(hai)(hai)南(nan)省政府決定(ding)成立海(hai)(hai)南(nan)發(fa)展(zhan)銀行(xing)，在5家信(xin)托(tuo)投資公司的基(ji)礎上，向全國(guo)募(mu)股(gu)組建(jian)海(hai)(hai)南(nan)發(fa)展(zhan)銀行(xing)。
當時這5家公司(si)中除了富南信托能夠正常經營外，其(qi)他四家都(dou)已經在金融(rong)系(xi)統大整(zheng)頓(dun)時被(bei)取消了經營資格，但(dan)它(ta)們還(huan)留下了部分資產(chan)和大量(liang)的(de)(de)債權債務；這意味著海南發展銀行一起步(bu)就背負上了沉重(zhong)的(de)(de)包(bao)袱。
籌建海(hai)南發展銀行，是(shi)為(wei)了化解地(di)方金(jin)融風險。當時(shi)，受到上世紀(ji)九十(shi)年代初海(hai)南地(di)產業(ye)泡(pao)沫影響(xiang)，只能通過多方途徑弱化房地(di)產業(ye)對海(hai)南金(jin)融的影響(xiang)。
1995年1月，時任中國(guo)人民銀行(xing)海(hai)南省分行(xing)行(xing)長的馬蔚(yu)華在接(jie)受(shou)媒(mei)體采訪時指(zhi)出，組建(jian)海(hai)南發(fa)展銀行(xing)意(yi)義重大(da)。他(ta)說，海(hai)南進入了大(da)規模的開發(fa)和建(jian)設(she)(she)時期(qi)，經濟高速發(fa)展，一(yi)批(pi)大(da)型的基礎設(she)(she)施(shi)建(jian)設(she)(she)和重點工程項目(mu)陸續開工，迫(po)切需要增強(qiang)金融(rong)服務(wu)功能，擴大(da)資金融(rong)資渠道，提高金融(rong)服務(wu)水平。這些(xie)當然(ran)有套話(hua)的一(yi)面，事(shi)實上，海(hai)南迫(po)切需要一(yi)家股份制商業銀行(xing)來(lai)背負重整金融(rong)、“收拾舊山河”的厚望。
是年8月18日，這顯然是個(ge)很有(you)彩(cai)頭的日子，在(zai)一片喜(xi)慶的氛圍中，海(hai)南發展銀行創(chuang)立大會(hui)暨第一次股東大會(hui)在(zai)海(hai)口召開(kai)。注冊資本為(wei)16.77億元，海(hai)南省(sheng)政府控股3.2億元成(cheng)為(wei)最大股東。
而由于海南發展銀行是個“帶病出生(sheng)的(de)(de)孩子(zi)”，因此一誕生(sheng)就(jiu)背負上了諸多沉重的(de)(de)使命。這(zhe)是一次“弱(ruo)(ruo)弱(ruo)(ruo)聯合”的(de)(de)嘗試(shi)，這(zhe)些(xie)信(xin)托機構的(de)(de)大(da)量高成(cheng)本資金(jin)被積壓在房(fang)地(di)產上。
資(zi)產(chan)不能(neng)動，財務(wu)狀況惡化，債(zhai)(zhai)務(wu)壓力極大，資(zi)產(chan)負債(zhai)(zhai)比例(li)畸形。這家銀(yin)行一(yi)出生就背負了(le)44億元的債(zhai)(zhai)務(wu)，后來又(you)認定為50億元以上。剛成立的那一(yi)年，海南發展銀(yin)行的日子特(te)別艱難，因(yin)為它除了(le)要保證正常的銀(yin)行業務(wu)運(yun)營(ying)外(wai)，還要處理(li)一(yi)樁(zhuang)又(you)一(yi)樁(zhuang)的債(zhai)(zhai)務(wu)糾紛。
做(zuo)完(wan)開業慶典的(de)第二(er)天(tian)法(fa)院的(de)傳票(piao)就(jiu)來了，要求(qiu)行(xing)長出庭應訴(su)。那樁官(guan)司是由于其中(zhong)一家信托公(gong)司的(de)債(zhai)務糾紛引(yin)起的(de)，既然已經(jing)劃到了海(hai)南發展銀(yin)行(xing)，就(jiu)把帳(zhang)算到海(hai)南發展銀(yin)行(xing)頭上(shang)來了。
海(hai)(hai)南發(fa)展(zhan)(zhan)銀(yin)(yin)行(xing)當時的(de)(de)(de)(de)大部分(fen)工作人(ren)員都(dou)是從全國各地(di)招聘而來，都(dou)是金融業(ye)(ye)界(jie)的(de)(de)(de)(de)精英，其中一(yi)些人(ren)在(zai)金融界(jie)有著很好的(de)(de)(de)(de)人(ren)脈關系；海(hai)(hai)發(fa)行(xing)極(ji)為靈活(huo)的(de)(de)(de)(de)機制也最大限(xian)度(du)地(di)激發(fa)了員工的(de)(de)(de)(de)工作熱(re)情，讓海(hai)(hai)發(fa)行(xing)迅(xun)速地(di)成為銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)(ye)界(jie)的(de)(de)(de)(de)后起(qi)之(zhi)秀。在(zai)全行(xing)上下的(de)(de)(de)(de)全力拼搏(bo)下，海(hai)(hai)南發(fa)展(zhan)(zhan)銀(yin)(yin)行(xing)終(zhong)于度(du)過了最困難的(de)(de)(de)(de)時候(hou)。
靠著相關部(bu)門的(de)支(zhi)持和自(zi)身的(de)努(nu)力，度過(guo)了(le)最初的(de)困難時(shi)期后(hou)，海(hai)南(nan)發(fa)展銀行(xing)(xing)逐步走(zou)出(chu)低谷，實(shi)現了(le)良(liang)性(xing)運行(xing)(xing)，獲得了(le)暫時(shi)的(de)輝煌(huang)：截(jie)至(zhi)1996年底全行(xing)(xing)資本營運規模(mo)便達(da)到(dao)86億(yi)元，比開(kai)業(ye)前(qian)增(zeng)長94.3%，幾乎翻了(le)一倍；各(ge)項存(cun)款(kuan)(kuan)比開(kai)業(ye)前(qian)增(zeng)長152%，貸款(kuan)(kuan)比開(kai)業(ye)前(qian)增(zeng)長97.8%，成為海(hai)南(nan)省內存(cun)款(kuan)(kuan)最多的(de)銀行(xing)(xing)；償還了(le)59%的(de)歷史債(zhai)務，全年實(shi)際利潤1.25億(yi)元。
按照當時的發(fa)展(zhan)勢頭(tou)，海(hai)南發(fa)展(zhan)銀(yin)行應該(gai)很快就能走(zou)上(shang)健康(kang)發(fa)展(zhan)的軌(gui)道。然而，輝煌并沒有持續多久，一次(ci)大規(gui)模兼(jian)并改變了海(hai)南發(fa)展(zhan)銀(yin)行的發(fa)展(zhan)軌(gui)跡。
當(dang)時海南有幾十家信用社資(zi)不抵債、無法兌付到期存款，導(dao)致了多起(qi)擠(ji)兌事件。
它們(men)的大量(liang)貸(dai)款用(yong)于房(fang)地產和娛樂餐飲等(deng)第(di)三產業，無一例外采取高息攬儲的方(fang)式吸收存款，有的年利率高達25%。對于這(zhe)些單位如何處置各方(fang)意見不一，但最終達成了讓海發行(xing)背起來的意見。
1997年(nian)12月(yue)，中國人(ren)民銀(yin)行(xing)(xing)海(hai)南省分行(xing)(xing)宣布保(bao)留1家信(xin)用(yong)社(she)，關閉(bi)5家信(xin)用(yong)社(she)，其余(yu)28家信(xin)用(yong)社(she)全部并入海(hai)南發(fa)展銀(yin)行(xing)(xing)。海(hai)發(fa)行(xing)(xing)上至行(xing)(xing)長下(xia)至員工都明(ming)白(bai)這是(shi)個有毒的(de)果實，但是(shi)不得(de)不吞下(xia)去，這是(shi)銀(yin)行(xing)(xing)一開始的(de)定位(wei)所決定的(de)。
如果(guo)讓30多(duo)家信(xin)用(yong)社逐一關(guan)(guan)門(men)倒閉的(de)話，這(zhe)將在(zai)全(quan)國，甚至(zhi)全(quan)世界(jie)要引起多(duo)大(da)的(de)震(zhen)動！在(zai)海(hai)南發展(zhan)銀行被(bei)關(guan)(guan)閉后，很(hen)多(duo)人都(dou)產(chan)生了“如果(guo)沒有(you)兼并那些信(xin)用(yong)社……”的(de)想(xiang)法。在(zai)有(you)關(guan)(guan)方面的(de)動員(yuan)下，從海(hai)南大(da)局出(chu)發，海(hai)南發展(zhan)銀行最終還是接過了這(zhe)副重擔。
銀(yin)行(xing)向(xiang)接管的(de)各(ge)家信(xin)用社派出(chu)工作組，負責清產核(he)資、清受欠款(kuan)(kuan)和兌付居民(min)儲(chu)蓄存(cun)款(kuan)(kuan)工作，平(ping)息了信(xin)用社的(de)擠兌風(feng)潮(chao)。
兼并之(zhi)后的海(hai)南發展(zhan)銀行(xing)看似壯大(da)了(le)，股本金已由最初的16.77億(yi)元增長為106億(yi)元，實力大(da)為增強(qiang)。但同(tong)時也讓海(hai)南發展(zhan)銀行(xing)再次背上了(le)沉重的包袱，因為這些(xie)(xie)被兼并的信用(yong)社除(chu)了(le)少數幾家能夠維(wei)持之(zhi)外，其(qi)他的都虧得(de)一塌糊涂，除(chu)了(le)一些(xie)(xie)被套在手里的土地和房產之(zhi)外可以說就是一個空殼。
這完全(quan)是讓(rang)一個不滿(man)兩三歲的孩(hai)子背負(fu)起數百斤重(zhong)的擔子。吞下“毒果”后僅僅幾(ji)個月(yue)(yue)，1998年4月(yue)(yue)底，由于資金鏈出現問題(ti)，曾經發生在信用(yong)社的風波再(zai)次上演。
在(zai)海南發展銀行(xing)未兼并(bing)托(tuo)管各(ge)家信用社(she)之前，各(ge)信用社(she)都采取(qu)了高(gao)息攬儲的(de)方式(shi)吸(xi)引(yin)存(cun)款，有的(de)年利率(lv)高(gao)達(da)25%。所謂(wei)的(de)“高(gao)息攬儲”更像是(shi)標準的(de)“龐氏(shi)騙局”，只(zhi)要新騙進(jin)來的(de)錢能(neng)夠支付前一撥承諾的(de)高(gao)額(e)回報，游(you)戲就(jiu)可以(yi)永無止境地(di)玩下(xia)去(qu)。
當集(ji)資規模越(yue)來(lai)越(yue)大(da)而(er)資金(jin)周轉速度(du)必然慢下來(lai)的(de)(de)時(shi)候(hou)，唯(wei)一的(de)(de)拯救辦法就是飲鴆(zhen)止渴，進一步提高回(hui)報的(de)(de)承諾。但(dan)是，騙來(lai)的(de)(de)錢越(yue)多，遲(chi)早(zao)演化成(cheng)的(de)(de)支付危機越(yue)嚴(yan)重。這也直接造成(cheng)了多數信用社高進低(di)出，只有靠新的(de)(de)高息存(cun)款支付到期(qi)的(de)(de)存(cun)款，然后再吸入高息存(cun)款，惡性循環之(zhi)下無法兌付到期(qi)存(cun)款成(cheng)了信用社的(de)(de)通病(bing)。經(jing)濟急(ji)劇惡化的(de)(de)嚴(yan)峻(jun)現(xian)實，讓這個(ge)金(jin)融游(you)戲破滅了。
海南(nan)發(fa)展銀行兼并信用(yong)社(she)后，只保證給付原信用(yong)社(she)儲(chu)戶本金(jin)及(ji)合法的(de)利息(xi)，許多在原信用(yong)社(she)可以收(shou)(shou)取高額利息(xi)的(de)儲(chu)戶只能收(shou)(shou)到7%的(de)利息(xi)，他們不干了(le)，他們將錢存入信用(yong)社(she)目的(de)就是為了(le)獲高息(xi)，海南(nan)發(fa)展銀行的(de)信用(yong)度降低了(le)。
1998年(nian)春節(jie)過后(hou)(hou)，海(hai)南(nan)(nan)發(fa)展(zhan)銀行各營業網點前出現了(le)取款人的(de)(de)長龍，最初是到期的(de)(de)儲(chu)戶將(jiang)存款取走，不(bu)在海(hai)南(nan)(nan)發(fa)展(zhan)銀行續(xu)存。隨(sui)后(hou)(hou)，未(wei)到期的(de)(de)儲(chu)戶也開(kai)始提前取款，現金以每天一兩個億(yi)的(de)(de)速度(du)流出。
源源不(bu)斷的(de)(de)(de)提款使海(hai)南(nan)發展(zhan)銀(yin)行(xing)捉襟見肘，幾個月的(de)(de)(de)擠(ji)兌耗盡了(le)(le)海(hai)南(nan)發展(zhan)銀(yin)行(xing)的(de)(de)(de)準備金，海(hai)南(nan)發展(zhan)銀(yin)行(xing)規定的(de)(de)(de)每次取款數額越小，取錢所需等待的(de)(de)(de)時間與數額之比(bi)(bi)成了(le)(le)反比(bi)(bi)例。所有(you)的(de)(de)(de)網(wang)點里(li)都擠(ji)滿了(le)(le)激動吵(chao)鬧的(de)(de)(de)儲戶，尋常銀(yin)行(xing)里(li)的(de)(de)(de)那種氣派蕩然無存。
1998年6月19日，海(hai)南省委(wei)大院里的海(hai)南發展(zhan)銀行(xing)網點的兌(dui)付限額(e)已經(jing)下降到100元。為(wei)保(bao)護海(hai)南發展(zhan)銀行(xing)，央行(xing)海(hai)南分(fen)行(xing)曾(ceng)急(ji)調了34億元資金(jin)救助，但對巨大資金(jin)缺口(kou)而言(yan)這只是(shi)杯水車薪。
為控(kong)制局(ju)面，防止風險蔓延，1998年(nian)6月21日，內(nei)外交困的海(hai)(hai)南(nan)發(fa)(fa)展(zhan)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)不得不面對(dui)(dui)被關(guan)閉的命運，這是新(xin)中(zhong)(zhong)國(guo)成立以(yi)來第一(yi)家被關(guan)閉的銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)，而全世界銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)清盤的例子(zi)也不多。中(zhong)(zhong)國(guo)人民(min)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)當日發(fa)(fa)出(chu)公告，宣(xuan)布關(guan)閉海(hai)(hai)南(nan)發(fa)(fa)展(zhan)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)，停止經(jing)營活(huo)動；由中(zhong)(zhong)國(guo)工(gong)商銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)托管海(hai)(hai)南(nan)發(fa)(fa)展(zhan)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)的全部資產負債(zhai)(zhai)；實施清理清償計劃(hua)，對(dui)(dui)于(yu)海(hai)(hai)南(nan)發(fa)(fa)展(zhan)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)的自(zi)然(ran)人存款即(ji)居民(min)儲蓄一(yi)律由工(gong)行(xing)(xing)兌付(fu)，而法人債(zhai)(zhai)權進行(xing)(xing)登記，將(jiang)海(hai)(hai)南(nan)發(fa)(fa)展(zhan)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)全部資產負債(zhai)(zhai)清算完畢(bi)以(yi)后(hou)按折扣(kou)兌付(fu)。
同日，《海南(nan)日報(bao)》和《廣州(zhou)日報(bao)》都在(zai)頭版(ban)發表了中國人民銀行關閉海南(nan)發展銀行的(de)公告，海南(nan)發展銀行在(zai)島內的(de)141個(ge)網(wang)點和廣州(zhou)分行的(de)各網(wang)點歇(xie)業。
由于公(gong)眾對中國(guo)工商銀行(xing)(xing)(xing)的信(xin)用仍在(zai)，兌付(fu)開始(shi)后并沒(mei)有造(zao)成(cheng)大(da)量擠兌，大(da)部分個人儲戶(hu)(hu)只(zhi)是把(ba)存款(kuan)轉存工商銀行(xing)(xing)(xing)，沒(mei)有造(zao)成(cheng)過大(da)的社(she)會震動，而(er)在(zai)海(hai)發(fa)行(xing)(xing)(xing)開戶(hu)(hu)的很多法人只(zhi)有認倒霉(mei)：按照省政府要(yao)求，海(hai)南多個機關事業單位都曾(ceng)將開戶(hu)(hu)行(xing)(xing)(xing)轉到(dao)海(hai)發(fa)行(xing)(xing)(xing)，結果很多存款(kuan)就此蒸發(fa)無下文。
海(hai)南發展銀行(xing)的關閉(bi)(bi)是(shi)中(zhong)國(guo)歷(li)史上第一次銀行(xing)關閉(bi)(bi)，面(mian)對這樣一個任務(wu)馬蔚(yu)華(hua)心里沒有底，后來查閱了很多國(guo)際上處理(li)這種活動性風險的案例才逐漸(jian)地樹立信心，在央行(xing)總行(xing)的支持(chi)下主持(chi)關閉(bi)(bi)了銀行(xing)，處理(li)了隨之而來的各種情況。
覆巢(chao)之(zhi)下無完(wan)卵。海(hai)(hai)南發展銀(yin)(yin)(yin)行(xing)的(de)(de)清算造成3000多人(ren)失業。在與原(yuan)海(hai)(hai)發行(xing)員(yuan)(yuan)工對話時，惶(huang)恐(kong)的(de)(de)員(yuan)(yuan)工問到(dao)“銀(yin)(yin)(yin)行(xing)都失業了，將來怎么辦”，馬蔚(yu)華說：“還有好多銀(yin)(yin)(yin)行(xing)，可以(yi)安排(pai)你們到(dao)其他銀(yin)(yin)(yin)行(xing)去(qu)工作(zuo)。”最終，一般員(yuan)(yuan)工按(an)工作(zuo)一年補一個月工資的(de)(de)方(fang)式予(yu)以(yi)遣(qian)散。
這(zhe)些被(bei)遣(qian)散的員(yuan)工(gong)中，年(nian)輕的、學(xue)(xue)歷高的人大部分都依(yi)靠自身能(neng)力，逐漸(jian)又(you)重(zhong)新(xin)回到(dao)了金融系(xi)統(tong)工(gong)作(zuo)，但也有相當一(yi)批人由于種種原因(yin)再找不(bu)到(dao)新(xin)的工(gong)作(zuo)，不(bu)得不(bu)依(yi)靠失(shi)業救濟(ji)和親友(you)接(jie)濟(ji)度日(ri)。遙想當年(nian)，他們滿懷美好(hao)憧(chong)憬，通(tong)過苛刻考(kao)試，從全國各地來到(dao)海南(nan)，用自己的才華(hua)學(xue)(xue)識給這(zhe)家(jia)“先天不(bu)足”的銀(yin)行注入活力，并憧(chong)憬著海南(nan)發展銀(yin)行能(neng)夠從一(yi)株(zhu)幼(you)苗(miao)成長(chang)為參天大樹(shu)……
自擔任(ren)招(zhao)商(shang)銀(yin)行行長以來，馬蔚華始(shi)終把“創新”二字貫穿于招(zhao)商(shang)銀(yin)行的發展之中(zhong)，他導演(yan)了招(zhao)商(shang)銀(yin)行的“網絡化、資本市場化、國際化”的三出(chu)大戲。
他使(shi)得招(zhao)商銀(yin)行(xing)擁有全行(xing)統(tong)一的電子化平(ping)臺，率(lv)先開發了一系列高(gao)(gao)技術含(han)量的金(jin)融產(chan)品(pin)與金(jin)融服務，吸引(yin)了大(da)批(pi)高(gao)(gao)端(duan)用戶，同時(shi)樹(shu)立了技術領先型(xing)銀(yin)行(xing)的社會(hui)形象。
他(ta)率先利(li)用信息化網(wang)(wang)絡技術(shu)改造銀行(xing)(xing)業務，建(jian)立網(wang)(wang)上(shang)銀行(xing)(xing)，搶占了(le)金融領域的(de)(de)制高點，成為(wei)中國(guo)電子商務最主要的(de)(de)支付(fu)銀行(xing)(xing)；他(ta)將原始的(de)(de)服(fu)務手段與(yu)先進(jin)的(de)(de)管理理念“嫁接”，為(wei)客戶(hu)提供“一(yi)站式”服(fu)務；他(ta)將企業的(de)(de)管理模式與(yu)市場的(de)(de)營銷策(ce)略進(jin)行(xing)(xing)了(le)完美組合。種種創(chuang)新，使招商銀行(xing)(xing)也從當初(chu)偏居深(shen)圳蛇口(kou)一(yi)隅的(de)(de)區域性小銀行(xing)(xing)，坐(zuo)上(shang)了(le)國(guo)內銀行(xing)(xing)界的(de)(de)第(di)六(liu)把交(jiao)椅，僅(jin)次于工、農、中、建(jian)、交(jiao)五大國(guo)有商業銀行(xing)(xing)。
2004年(nian)，著名的英國(guo)《銀(yin)行家》雜志將他列為(wei)全球(qiu)銀(yin)行界(jie)“2004年(nian)度希望之星(xing)”。2011年(nian)因在兩(liang)會(hui)期間發表“房(fang)價(jia)上漲根本是一(yi)個(ge)貨(huo)幣問題，因為(wei)老百姓(xing)手(shou)中的錢太多(duo)了(le)。”，被評為(wei)“最具有(you)讓招(zhao)商銀(yin)行破產潛力的‘銀(yin)行家’”。
2009年和2010年“第(di)一財經金(jin)融價(jia)值(zhi)榜”上他(ta)兩(liang)度贏得“年度銀(yin)行家”殊榮。
2011年“2011中國證券金紫荊獎(jiang)評(ping)選”活動(dong)頒獎(jiang)盛(sheng)典在(zai)香港(gang)隆重(zhong)舉行。招商(shang)銀行行長馬(ma)蔚華榮(rong)獲(huo)本次“金紫荊獎(jiang)”十(shi)個獎(jiang)項中最重(zhong)要的(de)大(da)獎(jiang)——“最具影響力領袖獎(jiang)”。
被(bei)評為20世(shi)紀(ji)影響中(zhong)國的25位企(qi)業家(jia)之一(yi)。
《財富》2012中(zhong)國最具影(ying)響力的50位(wei)商(shang)界領袖排(pai)行榜(bang)，馬蔚華榜(bang)上有名(ming)，排(pai)名(ming)第三十(shi)五位(wei)。
2017年12月13日(ri)馬蔚華獲“第12屆·2017愛心獎”。
