銀行（Bank），是依法成立的(de)經營(ying)貨幣信貸業務的(de)金融(rong)機構，是商品貨幣經濟發展到一定階(jie)段的(de)產(chan)物。
銀行(xing)是金(jin)融機構之一(yi)，銀行(xing)按類型分(fen)為：中央銀行(xing)、政策(ce)性銀行(xing)、商業銀行(xing)、專營機構、投資(zi)銀行(xing)、世界銀行(xing)，它們的職(zhi)責各不相(xiang)同。
中央銀行：即中國人民銀行是我國的中央銀行。
國有政(zheng)策性(xing)銀行(xing)：包括(kuo)中國進出口銀行(xing)、中國農業發(fa)展銀行(xing)、國家開(kai)發(fa)銀行(xing)。
國(guo)有(you)商(shang)業銀(yin)行(xing)(xing)：包括(kuo)中(zhong)(zhong)國(guo)工商(shang)銀(yin)行(xing)(xing)、中(zhong)(zhong)國(guo)農業銀(yin)行(xing)(xing)、中(zhong)(zhong)國(guo)銀(yin)行(xing)(xing)、中(zhong)(zhong)國(guo)建設銀(yin)行(xing)(xing)、中(zhong)(zhong)國(guo)郵政儲蓄銀(yin)行(xing)(xing)、交(jiao)通銀(yin)行(xing)(xing)等(deng)。
專營機構(gou)：指(zhi)商(shang)業銀行針對本(ben)行某一特定領域業務(wu)所設立(li)的、有別于傳統分支行的機構(gou)；
投資(zi)銀行：包括高盛集(ji)(ji)團(tuan)(tuan)、摩根士丹(dan)利、花旗集(ji)(ji)團(tuan)(tuan)、富國銀行、瑞銀集(ji)(ji)團(tuan)(tuan)、法國興(xing)業銀行等。
世界(jie)銀行：用于資助國家克服(fu)窮困，各機構在減輕貧(pin)困和提高生活水(shui)平的使命中發揮獨特的作用。
銀(yin)(yin)行(xing)是(shi)金融機構之一，銀(yin)(yin)行(xing)按類型分為：中央銀(yin)(yin)行(xing)、政策性(xing)銀(yin)(yin)行(xing)、商業銀(yin)(yin)行(xing)、投(tou)資(zi)銀(yin)(yin)行(xing)、世界銀(yin)(yin)行(xing)，它們的(de)職責各(ge)不相(xiang)同。
中(zhong)央(yang)銀行(xing)：即中(zhong)國(guo)人民(min)銀行(xing)是我國(guo)的中(zhong)央(yang)銀行(xing)。職責：執行(xing)貨幣政策，對國(guo)民(min)經濟(ji)進行(xing)宏觀調控，對金(jin)融(rong)機構乃(nai)至(zhi)金(jin)融(rong)業進行(xing)監督管理的特殊(shu)的金(jin)融(rong)機構。
政策(ce)性(xing)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)：包括中國(guo)進出口(kou)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)、中國(guo)農業發展(zhan)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)、國(guo)家開發銀(yin)行(xing)(xing)(xing)。職責：參股或(huo)保證的(de)，不以(yi)營(ying)利(li)為目的(de)，專門為貫徹、配(pei)合(he)政府社會(hui)經濟政策(ce)或(huo)意圖，在特定的(de)業務領(ling)域內，直(zhi)接或(huo)間接地從(cong)事政策(ce)性(xing)融資(zi)活(huo)動(dong)，充當政府發展(zhan)經濟、促進社會(hui)進步、進行(xing)(xing)(xing)宏觀經濟管理工具的(de)金融機(ji)構。
商業(ye)銀(yin)行：包括中(zhong)國(guo)工商銀(yin)行、中(zhong)國(guo)農業(ye)銀(yin)行、中(zhong)國(guo)銀(yin)行、中(zhong)國(guo)建設銀(yin)行、中(zhong)國(guo)郵政儲蓄銀(yin)行、交通銀(yin)行等。職責(ze)：通過存(cun)(cun)款(kuan)、貸款(kuan)、匯(hui)兌、儲蓄等業(ye)務，承擔信用中(zhong)介的(de)(de)金融機(ji)構。商業(ye)銀(yin)行是金融機(ji)構之一(yi)，而(er)且是最(zui)主(zhu)(zhu)要(yao)的(de)(de)金融機(ji)構，商業(ye)它(ta)主(zhu)(zhu)要(yao)的(de)(de)業(ye)務范圍有吸收公眾(zhong)存(cun)(cun)款(kuan)、發放貸款(kuan)以及辦理票(piao)據貼現等。
投資銀(yin)(yin)行：包括高盛(sheng)集團(tuan)、摩(mo)根士丹利、花旗集團(tuan)、富國銀(yin)(yin)行、法國興業銀(yin)(yin)行等。職責(ze)：從(cong)事證券發行、承(cheng)銷、交易、企業重組、兼并與收(shou)購、投資分析、風險(xian)投資、項目(mu)融資等業務的非銀(yin)(yin)行金融機構。
世(shi)界銀行：用(yong)于(yu)資(zi)助國家克(ke)服窮困，各機構在減(jian)輕貧困和(he)提(ti)高生活水(shui)平的使命中發揮(hui)獨特的作用(yong)。
1．制造(zao)銀器(qi)的行(xing)業。《金瓶梅詞話》第九十回：“我便投在城內(nei)顧銀鋪，學會了此銀行(xing)手(shou)藝。”
2．通過存(cun)款、放(fang)款、匯兌、儲蓄等業務，承擔信(xin)用中(zhong)介任務的(de)信(xin)用機構。我國第一(yi)家銀(yin)行是中(zhong)國通商銀(yin)行，1897年（光緒二十(shi)三年）成立。
梁(liang)啟超《變法通(tong)議(yi)·論變法不知本原之害》：“自(zi)馀(yu)庻政，若鐵路(lu)，若輪船，若銀(yin)行……莫不類是。”冰(bing)心《我(wo)們太(tai)太(tai)的(de)客廳》：“我(wo)今天有(you)點倦，銀(yin)行里(li)開會整開了一下午。”曹禺《日出》第二幕(mu)：“顧太(tai)太(tai)，你看(kan)胡四這兩天又不到銀(yin)行辦事來了。”
根據(ju)香港的銀(yin)行(xing)監管機(ji)構香港金(jin)融管理局的定義(yi)，在香港營運的銀(yin)行(xing)可以分為(wei)以下三大類：接受(shou)存款機(ji)構、商業銀(yin)行(xing)、一般銀(yin)行(xing)。
根據臺(tai)灣(wan)銀行法(fa)所定義，在臺(tai)灣(wan)營運(yun)的銀行可(ke)以分為以下四大類：
商業銀行：收受支(zhi)票存款(kuan)、活期(qi)存款(kuan)、定期(qi)存款(kuan)，供給短期(qi)、中期(qi)信用為主要任務之銀行。
專業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)：包括工業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)、農業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)、輸(shu)出(chu)入銀(yin)行(xing)(xing)(xing)、中小企(qi)業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)、不動(dong)產信(xin)用(yong)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)及國民銀(yin)行(xing)(xing)(xing)，但至今尚未有申請(qing)設立不動(dong)產信(xin)用(yong)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)及國民銀(yin)行(xing)(xing)(xing)者。
信托(tuo)(tuo)投資(zi)(zi)公(gong)司：以受托(tuo)(tuo)人之地(di)位(wei)(wei)，按照特定(ding)目的(de)，收受、經(jing)(jing)理及運(yun)用信托(tuo)(tuo)資(zi)(zi)金與(yu)經(jing)(jing)營(ying)信托(tuo)(tuo)財產，或以投資(zi)(zi)中間人之地(di)位(wei)(wei)，從(cong)事(shi)與(yu)資(zi)(zi)本市(shi)場有(you)關特定(ding)目的(de)投資(zi)(zi)之金融機構(gou)。
外國(guo)銀(yin)行：依(yi)照外國(guo)法(fa)律組織登(deng)記之銀(yin)行，經臺(tai)灣政府認許、依(yi)公司(si)法(fa)及銀(yin)行法(fa)登(deng)記營業之分行。
此外，根據(ju)銀(yin)(yin)(yin)行的(de)背景亦可作以下區分：中央銀(yin)(yin)(yin)行、公營銀(yin)(yin)(yin)行、私人銀(yin)(yin)(yin)行。
根據中華人(ren)民共和國(guo)的法(fa)律，銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)分為(wei)中央銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)（中國(guo)人(ren)民銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)）、商業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)（含農(nong)村(cun)信(xin)用合作(zuo)社和新型農(nong)村(cun)金(jin)融機構）、政策性銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)（中國(guo)農(nong)業發展銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)，國(guo)家開發銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)，中國(guo)進出口(kou)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)）。
銀行一詞，源于意(yi)(yi)大利Banca，其原意(yi)(yi)是長凳(deng)、椅子，是最早(zao)的(de)市場上貨幣兌換商的(de)營(ying)業用具。英語(yu)轉化為Bank，意(yi)(yi)為存錢的(de)柜子。在我國(guo)，之(zhi)(zhi)所(suo)以有“銀行”之(zhi)(zhi)稱(cheng)，則與我國(guo)經濟發展的(de)歷史(shi)相(xiang)關(guan)。
在我國歷史上，白(bai)銀(yin)(yin)(yin)一直是主要的(de)(de)貨幣材(cai)料之一。“銀(yin)(yin)(yin)”往往代表的(de)(de)就是貨幣，而“行(xing)”則是對(dui)大(da)商業機(ji)構(gou)的(de)(de)稱謂(wei)。把(ba)辦理與銀(yin)(yin)(yin)錢(qian)有關的(de)(de)大(da)金融機(ji)構(gou)稱為銀(yin)(yin)(yin)行(xing)，最早(zao)見于太平天國洪仁玕所著的(de)(de)《資(zi)政新(xin)篇》。
一般認為最早的銀(yin)行是意(yi)大(da)利(li)1407年在威尼斯成立(li)的銀(yin)行。其(qi)后，荷蘭在阿(a)姆斯特丹、德國在漢堡、英國在倫(lun)敦(dun)也相繼設立(li)了銀(yin)行。18世紀(ji)末至(zhi)19世紀(ji)初，銀(yin)行得到了普遍發展。
在(zai)17世紀(ji)，一(yi)些(xie)平(ping)民通過經商(shang)致富，成了有(you)錢的商(shang)人(ren)。他們為了安全，都把錢存放在(zai)國王的金庫里(li)。這(zhe)里(li)要注意，那個時候(hou)還(huan)沒(mei)有(you)紙幣(bi)，所謂存錢就是指存放黃金。
因為(wei)那時實(shi)行“自由(you)鑄幣(bi)”（Free coinage）制度，任何人都可(ke)以把金塊拿到(dao)鑄幣(bi)廠(chang)(chang)里(li)，鑄造成金幣(bi)，所以鑄幣(bi)廠(chang)(chang)允許顧客存(cun)放黃金。但是很(hen)不幸，這些商(shang)人沒意識到(dao)，鑄幣(bi)廠(chang)(chang)是屬于國(guo)王的(de)，如果國(guo)王想動用鑄幣(bi)廠(chang)(chang)里(li)的(de)黃金，根本無法阻止。
1638年(nian)，英國的國王(wang)是查理(li)一世（Charles I），他同蘇格蘭貴族(zu)爆發了戰(zhan)爭，為了籌措軍費，他就(jiu)征用(yong)了鑄幣廠(chang)里平(ping)民的黃金，貸(dai)款給(gei)國王(wang)。
下圖就(jiu)是查(cha)理一世(shi)。后(hou)來(lai)1649年，他被克倫威(wei)爾砍(kan)了頭，這就(jiu)是著名(ming)的英國(guo)(guo)資產階(jie)級革命，詳(xiang)細情況可以參照(zhao)《英國(guo)(guo)史筆記(ji)（四）》。
雖然，被征(zheng)用的(de)黃(huang)金(jin)最終都還(huan)給了原來的(de)主(zhu)人，但(dan)是(shi)商人們感到，鑄幣廠不再安全了。于是(shi)，他們把錢(qian)存(cun)到了金(jin)匠(jiang)（Goldsmith）那里。金(jin)匠(jiang)就為存(cun)錢(qian)的(de)人開立了憑證(zheng)，以后拿著這張憑證(zheng)，就可以取出黃(huang)金(jin)。
很快地(di)，商人(ren)們(men)就發現了(le)(le)，需(xu)要(yao)用錢的時候，根本不需(xu)要(yao)取(qu)出黃(huang)金(jin)，只要(yao)把(ba)黃(huang)金(jin)憑證交給(gei)對方就可以了(le)(le)。
再后(hou)來(lai)，金匠(jiang)恍然大悟(wu)，原(yuan)來(lai)自(zi)己開立的憑(ping)證(zheng)(zheng)，居然具有貨幣(bi)(bi)的效力！他們抵(di)抗不(bu)(bu)了誘惑，就開始開立“假憑(ping)證(zheng)(zheng)”。但是神奇(qi)的是，只要所有客戶(hu)不(bu)(bu)是同一天(tian)來(lai)取(qu)黃金，“假憑(ping)證(zheng)(zheng)”就等同于“真憑(ping)證(zheng)(zheng)”。這(zhe)就是現代(dai)銀行中“準備金制(zhi)度”的起源，也是“貨幣(bi)(bi)創造(zao)”機制(zhi)的起源。銀行體系(xi)可以將信用貨幣(bi)(bi)的數量放(fang)大，實物貨幣(bi)(bi)就做不(bu)(bu)到(dao)這(zhe)一點(dian)。
此時(shi)是(shi)(shi)17世紀60年代(dai)(dai)末，現(xian)代(dai)(dai)銀行就(jiu)是(shi)(shi)那(nei)個時(shi)候誕生的。
銀行一詞源于(yu)意(yi)大(da)利語Banca，意(yi)思(si)是板(ban)凳，早期的銀行家在市場上進行交易(yi)時使用(yong)。英語轉化(hua)為bank，意(yi)思(si)為存放錢的柜子，早期的銀行家被稱為“坐長板(ban)凳的人”。
銀行是商品貨幣經濟發展(zhan)到一(yi)定階段的產物。它的產生大體上分為三個階段：
第一階(jie)段：出現了貨(huo)幣兌換(huan)業和兌換(huan)商(shang)。
第(di)二(er)階段：增(zeng)加了(le)貨幣(bi)保管(guan)和收(shou)付業務即由(you)貨幣(bi)兌換(huan)業演(yan)變成貨幣(bi)經營業。
第(di)三階段：兼營貨幣保(bao)管、收付、結算、放貸(dai)等(deng)業務，這時貨幣兌換(huan)業便發(fa)展為銀行業。
銀行(xing)的(de)產生(sheng)和發展是(shi)同(tong)貨(huo)幣(bi)(bi)(bi)商品經濟的(de)發展相聯系的(de)，前資本主義社會的(de)貨(huo)幣(bi)(bi)(bi)兌(dui)換(huan)(huan)(huan)業是(shi)銀行(xing)業形成(cheng)的(de)基礎。貨(huo)幣(bi)(bi)(bi)兌(dui)換(huan)(huan)(huan)業起初只經營鑄幣(bi)(bi)(bi)兌(dui)換(huan)(huan)(huan)業務，以后又代商人保管貨(huo)幣(bi)(bi)(bi)、收(shou)付(fu)現金等。這樣，兌(dui)換(huan)(huan)(huan)商人手中就(jiu)逐漸聚集起大量貨(huo)幣(bi)(bi)(bi)資金。當貨(huo)幣(bi)(bi)(bi)兌(dui)換(huan)(huan)(huan)商從(cong)事(shi)放款業務，貨(huo)幣(bi)(bi)(bi)兌(dui)換(huan)(huan)(huan)業就(jiu)發展成(cheng)為銀行(xing)業。
最早的(de)(de)銀行業發源(yuan)于西歐古(gu)代社會(hui)的(de)(de)貨(huo)幣(bi)兌(dui)換業。最初貨(huo)幣(bi)兌(dui)換商(shang)只是為(wei)商(shang)人兌(dui)換貨(huo)幣(bi)，后來發展到為(wei)商(shang)人保管貨(huo)幣(bi)，收(shou)付(fu)現金、辦理結算和匯款，但不支(zhi)付(fu)利息(xi)，而且(qie)收(shou)取保管費(fei)和手續(xu)費(fei)。隨著(zhu)工(gong)商(shang)業的(de)(de)發展，貨(huo)幣(bi)兌(dui)換商(shang)的(de)(de)業務進一(yi)步發展，他(ta)們手中聚集(ji)了大(da)量資金。
貨幣兌(dui)換商為(wei)了謀(mou)取(qu)更多的(de)利潤，利用手(shou)中聚(ju)集的(de)貨幣發放貸款(kuan)以取(qu)得利息(xi)時，貨幣兌(dui)換業就發展成為(wei)銀行(xing)了。
公(gong)元前2000年的巴比倫寺(si)(si)廟(miao)、公(gong)元前500年的希臘(la)寺(si)(si)廟(miao)，都已經有(you)了經營保管金銀(yin)、收付利息(xi)、發(fa)放貸款的機構。
近代銀(yin)行產生于中世紀的(de)意大利，由于威尼斯(si)特殊的(de)地理位置，使它成為當時(shi)的(de)貿易中心(xin)。
1580年，威尼斯銀(yin)(yin)行(xing)成立，這是(shi)世界(jie)上最(zui)早的銀(yin)(yin)行(xing)，隨后意(yi)大利的其他城市以及德國、荷蘭的一些城市也先后成立了(le)銀(yin)(yin)行(xing)。
在我國(guo)(guo)，明(ming)朝中葉就形成了具有銀(yin)行(xing)(xing)性質的(de)(de)錢莊(zhuang)，到清代又出現了票號。第一次使用銀(yin)行(xing)(xing)名稱的(de)(de)國(guo)(guo)內銀(yin)行(xing)(xing)是“中國(guo)(guo)通(tong)商銀(yin)行(xing)(xing)”，成立于1897年5月27日(ri)，最早的(de)(de)國(guo)(guo)家(jia)銀(yin)行(xing)(xing)是1905年創(chuang)辦的(de)(de)“戶部(bu)銀(yin)行(xing)(xing)”，后稱“大清銀(yin)行(xing)(xing)”，1911年辛亥革命后，大清銀(yin)行(xing)(xing)改組為“中國(guo)(guo)銀(yin)行(xing)(xing)”，一直沿用至今。
近(jin)代最早的銀行(xing)是1580年(nian)建(jian)于意大利的威(wei)尼(ni)斯(si)銀行(xing)。此后，1593年(nian)在(zai)米蘭、1609年(nian)在(zai)阿姆斯(si)特丹、1621年(nian)在(zai)紐倫堡(bao)(bao)、1629年(nian)在(zai)漢堡(bao)(bao)以(yi)及其它(ta)城市也(ye)相繼建(jian)立(li)了銀行(xing)。當(dang)時這些(xie)銀行(xing)主要的放(fang)款對象是政府，并帶有高利貸(dai)性質，因而(er)不(bu)能適應(ying)資本主義工商(shang)業發(fa)展(zhan)的要求。
最早(zao)出(chu)現的(de)(de)按資本主(zhu)(zhu)義(yi)原則(ze)組織起來的(de)(de)股份銀行是1694年成立的(de)(de)英(ying)格蘭銀行。到(dao)18世紀(ji)末19世紀(ji)初，規模巨大的(de)(de)股份銀行紛紛建立，成為資本主(zhu)(zhu)義(yi)銀行的(de)(de)主(zhu)(zhu)要形(xing)式。
隨(sui)著(zhu)信用經濟(ji)的(de)進(jin)一步發展和國家對社會經濟(ji)生活(huo)干(gan)預的(de)不斷加(jia)強(qiang)，又(you)產生了建立(li)中央銀行的(de)客觀要求。1844年改組后的(de)英(ying)格蘭銀行可視(shi)為資本主義國家中央銀行的(de)鼻祖。
到19世紀后(hou)半期，西方各(ge)(ge)國都相繼(ji)設(she)立了(le)中(zhong)央銀(yin)行(xing)。早期的(de)銀(yin)行(xing)以辦理(li)工商企業存款、短期抵押貸款和貼現(xian)等為主要業務。西方國家(jia)銀(yin)行(xing)的(de)業務已擴展到證(zheng)券(quan)投(tou)資、黃金買賣、中(zhong)長期貸款、租賃(lin)、信(xin)托(tuo)、保險(xian)、咨詢、信(xin)息服務以及(ji)電(dian)子計算機服務等各(ge)(ge)個方面。
現代西方國(guo)(guo)家的銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)結(jie)構非常繁雜，主要(yao)有：政府銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、官商合辦(ban)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、私營銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)；股份銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、獨資(zi)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)；全(quan)國(guo)(guo)性銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、地方性銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)；全(quan)能性銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、專業性銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)；企業性銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、互助(zhu)合作銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)等。
按(an)職能(neng)可(ke)劃(hua)分為中(zhong)(zhong)央銀(yin)行(xing)、商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)、投資銀(yin)行(xing)、儲(chu)蓄(xu)銀(yin)行(xing)和(he)其(qi)他專業(ye)信用機構。它們構成以中(zhong)(zhong)央銀(yin)行(xing)為中(zhong)(zhong)心、股份商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)為主體、各類銀(yin)行(xing)并(bing)存的現代銀(yin)行(xing)體系。
20世紀以來，隨著國(guo)(guo)(guo)際貿易和國(guo)(guo)(guo)際金融的(de)(de)迅速發(fa)(fa)展，在世界各地(di)陸續建立(li)起一批世界性的(de)(de)或(huo)地(di)區(qu)性的(de)(de)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)組織，如(ru)1930年(nian)成立(li)的(de)(de)國(guo)(guo)(guo)際清算銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、1945年(nian)成立(li)的(de)(de)國(guo)(guo)(guo)際復(fu)興開發(fa)(fa)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)（即世界銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)）、1956年(nian)成立(li)的(de)(de)國(guo)(guo)(guo)際金融公司、1964年(nian)成立(li)的(de)(de)非洲(zhou)開發(fa)(fa)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、1966年(nian)成立(li)的(de)(de)亞洲(zhou)開發(fa)(fa)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)等，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)在跨越國(guo)(guo)(guo)界和更廣泛的(de)(de)領域里發(fa)(fa)揮作用(yong)。
我國銀行(xing)業(ye)資產規模、稅(shui)后利(li)潤(run)逐年大(da)幅增長，2011年中國銀行(xing)業(ye)所實現利(li)潤(run)占全球銀行(xing)業(ye)總利(li)潤(run)的(de)近(jin)三(san)分之一。我國銀行(xing)業(ye)規模發展(zhan)迅速，但是利(li)率市場化加(jia)快、內外競(jing)爭加(jia)劇、盈利(li)增速下滑背(bei)景下，銀行(xing)金融(rong)機構(gou)(gou)必須在業(ye)務結(jie)構(gou)(gou)、資源配置以及區域布局上(shang)均做出相應戰略性調整。
而(er)隨著(zhu)銀行(xing)(xing)業(ye)(ye)競爭的不斷加劇，銀行(xing)(xing)業(ye)(ye)金融機(ji)(ji)構愈來愈重(zhong)視對(dui)(dui)行(xing)(xing)業(ye)(ye)發(fa)展環境(jing)(jing)與市場需(xu)求(qiu)的跟蹤研究，特別是對(dui)(dui)銀行(xing)(xing)業(ye)(ye)務(wu)發(fa)展環境(jing)(jing)和客戶(hu)需(xu)求(qiu)趨勢變化的深(shen)入研究。正因(yin)為如此(ci)，一大(da)批國內優秀(xiu)的銀行(xing)(xing)機(ji)(ji)構迅(xun)速崛起，逐(zhu)漸形成(cheng)自己的業(ye)(ye)務(wu)特色(se)并(bing)成(cheng)為行(xing)(xing)業(ye)(ye)的翹楚或(huo)新秀(xiu)。
1．中央銀(yin)行：如(ru)，中國人民銀(yin)行（The People's Bank of China，PBC）、美聯儲、英格(ge)蘭銀(yin)行。
2．監管(guan)機構：如，中國銀行業(ye)監督管(guan)理委員(yuan)會(hui)（China Banking Regulatory Commission，CBRC），簡稱銀監會(hui)。
3．自律組織：如，中國銀行業(ye)協會（China Banking Association，CBA）。
4．銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)業(ye)金融機(ji)構：包(bao)括政策性(xing)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、大型商業(ye)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)5家（工、農、建(jian)、中(zhong)(zhong)、交）、全國(guo)性(xing)股份(fen)制中(zhong)(zhong)小型商業(ye)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)12家（招商、浦發(fa)、中(zhong)(zhong)信(xin)、民生、興業(ye)、平(ping)安(an)、光(guang)大、華(hua)夏(xia)、廣發(fa)、浙商、渤(bo)海、恒豐）、城(cheng)市商業(ye)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、農村(cun)商業(ye)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)（農村(cun)信(xin)用社）、中(zhong)(zhong)國(guo)郵(you)政儲(chu)蓄銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、外資銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、非銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)類(lei)金融機(ji)構（小額貸款公司）、村(cun)鎮(zhen)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)等。
銀行(xing)是經營貨(huo)幣的(de)(de)企業，它的(de)(de)存在方便了社會資金的(de)(de)籌(chou)措(cuo)與融(rong)通(tong)，它是金融(rong)機構里面非(fei)常重要(yao)的(de)(de)一員。
我們可以(yi)看出銀(yin)行的(de)業(ye)務，一方(fang)面，它(ta)以(yi)吸(xi)收存(cun)款(kuan)的(de)方(fang)式，把(ba)社會上閑置(zhi)的(de)貨幣資金和小額貨幣節余集中(zhong)起來，然(ran)后以(yi)貸(dai)款(kuan)的(de)形式借(jie)給需(xu)要補充貨幣的(de)人去使用(yong)；在這里，銀(yin)行充當貸(dai)款(kuan)人和借(jie)款(kuan)人的(de)中(zhong)介。
另一方面，銀行為商品生產者(zhe)和商人(ren)辦理貨幣(bi)的收付、結算等業務，它又充(chong)當支付中(zhong)介(jie)。總之，銀行起信(xin)用(yong)中(zhong)介(jie)作用(yong)。
商業銀行(xing)的(de)基本職能(neng)包括(kuo)：信(xin)(xin)用中介、支付(fu)中介、信(xin)(xin)用創造(zao)、金融服(fu)務。
1．世界銀行
世(shi)界銀行（The World Bank）是(shi)世(shi)界銀行集團的(de)俗稱(cheng)，“世(shi)界銀行”這個(ge)名稱(cheng)一(yi)直是(shi)用于指國際(ji)復興開發銀行（IBRD）和國際(ji)開發協會（IDA）。
這些機構聯(lian)合向發展(zhan)中國(guo)家(jia)提(ti)供低息貸款、無(wu)息信貸和贈款。它是一(yi)個(ge)國(guo)際組織，其(qi)一(yi)開始的使命(ming)是幫助(zhu)在(zai)第二次世界大戰中被破壞的國(guo)家(jia)的重建。
今天它的(de)任務(wu)是資助國家克服窮困，各機構在減輕貧困和提高生(sheng)活水(shui)平的(de)使命中發揮獨特(te)的(de)作用。
2．花旗(qi)銀行Citibank美(mei)國
花(hua)旗(qi)銀(yin)行（Citibank, N.A.）是花(hua)旗(qi)集團屬下的(de)(de)一(yi)家(jia)零售銀(yin)行，其主要前(qian)身是1812年6月16日成立的(de)(de)“紐約城市銀(yin)行”（City Bank of New York），經過近兩個世(shi)紀的(de)(de)發展、并(bing)購，已成為(wei)美國(guo)最大的(de)(de)銀(yin)行，也是一(yi)間在全(quan)球近五十個國(guo)家(jia)及地(di)區設有分支機(ji)構的(de)(de)國(guo)際大銀(yin)行，總部(bu)位于紐約市公園大道399號。
3．匯(hui)豐(feng)銀行Hongkong and Shanghai Banking Corp.香港
匯(hui)(hui)(hui)(hui)(hui)豐(feng)(feng)(feng)(feng)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)全(quan)稱香(xiang)(xiang)港(gang)上海匯(hui)(hui)(hui)(hui)(hui)豐(feng)(feng)(feng)(feng)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)有限公司(si)（The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited，簡稱HSBC和匯(hui)(hui)(hui)(hui)(hui)豐(feng)(feng)(feng)(feng)）為匯(hui)(hui)(hui)(hui)(hui)豐(feng)(feng)(feng)(feng)控股有限公司(si)的(de)(de)全(quan)資附屬公司(si)，屬于匯(hui)(hui)(hui)(hui)(hui)豐(feng)(feng)(feng)(feng)集團的(de)(de)創始成員以及(ji)在(zai)亞太地區的(de)(de)旗(qi)艦，也是香(xiang)(xiang)港(gang)最大(da)(da)的(de)(de)注(zhu)冊銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)，以及(ji)香(xiang)(xiang)港(gang)三大(da)(da)發鈔銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)之一（其他兩(liang)個是中國銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)（香(xiang)(xiang)港(gang)）和渣(zha)打銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)），總(zong)(zong)部位于中環(huan)皇后大(da)(da)道(dao)中1號香(xiang)(xiang)港(gang)匯(hui)(hui)(hui)(hui)(hui)豐(feng)(feng)(feng)(feng)總(zong)(zong)行(xing)(xing)(xing)(xing)大(da)(da)廈，現時香(xiang)(xiang)港(gang)上海匯(hui)(hui)(hui)(hui)(hui)豐(feng)(feng)(feng)(feng)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)及(ji)各附屬公司(si)主要在(zai)亞太地區設立約700間分行(xing)(xing)(xing)(xing)及(ji)辦事處。
4．其它
漢華實業銀行Manufacturers Hanover Corp.美國
加拿大(da)帝國商業銀行Canadian Imperial Bank of Commerce加拿大(da)
加(jia)拿(na)大皇(huang)家銀(yin)行(xing)Royal Bank of Canada加(jia)拿(na)大
勞埃德銀行Lloyds Bank PLC.英國
里(li)昂信貸銀行Credit Lyonnais法國
倫巴省儲蓄銀行(xing)Cassa Di Risparmio Delle Provincie Lombarde意大利
梅隆(long)國民銀行Mellon National Corp.美國
美(mei)(mei)洲銀(yin)行(xing)（全稱“美(mei)(mei)洲銀(yin)行(xing)國民信托儲蓄會”）Bank America Corp ("Bank of America National Trust and Savings Associations")美(mei)(mei)國
米(mi)德蘭銀行Midland Bank英(ying)國
摩根保證信托(tuo)銀(yin)行Morgan Guaranty Trust Corp. of New York美國
美國(guo)紐約化學(xue)銀行Chemical New York Corp.美國(guo)
紐(niu)約銀行家信托公司Bankers Trust New York Corp.美國
農業(ye)信(xin)貸國民銀(yin)行de Caisse Nationale Credit Agricole法國
日(ri)本(ben)興業銀行Industrial Bank of Japan日(ri)本(ben)
瑞士聯合銀行Union Bank of Switzerland瑞士
瑞士信貸(dai)銀行Credit Suisse瑞士
瑞(rui)士(shi)銀(yin)行公司Swiss Bank Corp.瑞(rui)士(shi)
三和銀行Sanwa Bank日(ri)本
三井銀行(xing)Mitsui Bank日本
三(san)菱銀(yin)行Mitsubishi Bank日本
太平洋(yang)安全銀行Security Pacific Corp美國
西德意志地方銀行Westdeutsche Landesbank Girozentrale德國
西太平洋銀(yin)行公司(si)Westpac Banking Corp.澳大利亞
西亞(ya)那銀行Monte Dei Paschi DiSiena意(yi)大(da)利
意大利(li)(li)商業銀行Banca Commerciale Italiana意大利(li)(li)
意大(da)利(li)信貸銀(yin)行Credito Italiano意大(da)利(li)
芝加哥第(di)一國民銀(yin)行First Chicago Corp.美國
中國銀行Bank of China中國
住(zhu)友信托銀(yin)行Sumitomo Trust & Banking日本(ben)
高盛集(ji)團Goldman Sachs
高盛集團(tuan)成(cheng)立于1869年，是(shi)全世界歷史最悠久及規模最大的投資銀行之一，總(zong)部設(she)在(zai)紐約，并在(zai)東(dong)京、倫敦和(he)香港設(she)有(you)分部，在(zai)23個國家擁有(you)41個辦事處。其所有(you)運作都(dou)建立于緊密一體的全球基礎上(shang)，由優(you)秀的專家為客戶提(ti)供服務。
高盛(sheng)集團同(tong)時擁有豐富(fu)的(de)地區市場(chang)知識和(he)國際(ji)運(yun)作能力。隨著全球經濟的(de)發展，公司亦持續不斷(duan)地發展變化以幫(bang)助客戶無(wu)論(lun)在(zai)世界何地都能敏銳地發現和(he)抓住投資的(de)機會。
2004年，高盛實現突破，在北京建(jian)立合資公(gong)司(si)高盛高華(hua)證券(quan)有(you)限公(gong)司(si)，真正進入了正在快(kuai)速發展(zhan)的(de)中國金(jin)融服(fu)務(wu)市場。
花旗集團Citigroup
由花旗公司(si)與旅(lv)行者(zhe)集(ji)(ji)團于(yu)1998年合(he)并(bing)(bing)而成。換(huan)牌(pai)上市(shi)后，花旗集(ji)(ji)團運用增發新股集(ji)(ji)資于(yu)股市(shi)收(shou)購(gou)、或(huo)定向(xiang)股權(quan)置換(huan)等(deng)方(fang)式(shi)(shi)進行大規模(mo)股權(quan)運作與擴(kuo)張，并(bing)(bing)對收(shou)購(gou)的(de)企業進行花旗式(shi)(shi)戰(zhan)略輸出和全球化業務整合(he)，成為(wei)美(mei)國(guo)第一家集(ji)(ji)商業銀行、投資銀行、保險、共同基金、證券交易(yi)等(deng)諸多金融服務業務于(yu)一身的(de)金融集(ji)(ji)團。
合并后的花(hua)旗集(ji)(ji)團(tuan)總資產達7000億(yi)美元(yuan)，凈收(shou)入為(wei)500億(yi)美元(yuan)，在100個國家有1億(yi)客戶，擁(yong)有6000萬張(zhang)信用(yong)卡(ka)的消(xiao)費客戶。從(cong)而成為(wei)世界上(shang)規(gui)模最大的全能金(jin)融(rong)集(ji)(ji)團(tuan)之一。
摩(mo)根士丹利Morgan Stanley
從(cong)1935年到1970年，大摩一統天下的(de)威力令人側(ce)目。它的(de)客戶囊(nang)括了全球(qiu)十大石油巨頭(tou)中的(de)6個，美國(guo)十大公司的(de)7個。當時惟一的(de)廣告詞就(jiu)是“如果上帝要融資，他也要找摩根士丹利。”大摩從(cong)20世(shi)紀80年代(dai)中期就(jiu)積極開(kai)拓(tuo)中國(guo)市(shi)場。于(yu)1994年在北(bei)京和上海開(kai)設辦(ban)事處。
1995年，摩根(gen)士丹利(li)和(he)中(zhong)國(guo)(guo)建設(she)銀(yin)(yin)行(xing)共同創立了中(zhong)國(guo)(guo)國(guo)(guo)際金融(rong)有限(xian)公司，這是到目前為止中(zhong)國(guo)(guo)批準的唯(wei)一一家合資(zi)投(tou)資(zi)銀(yin)(yin)行(xing)。2000年，摩根(gen)士丹利(li)協助完(wan)成了亞信(xin)、新浪網、中(zhong)國(guo)(guo)石化和(he)中(zhong)國(guo)(guo)聯通的境外上市(shi)發行(xing)。
摩根大通公司JP Morgan
摩根(gen)大(da)通（JP Morgan Chase Co）為全(quan)球歷(li)史最(zui)長、規(gui)模最(zui)大(da)的金融服務(wu)集團之一，由(you)大(da)通銀行、J.P.摩根(gen)公司及(ji)富林(lin)明(ming)集團在(zai)2000年完成合并。
合并后的摩根大通主要在兩大領域內運作：
一是在摩根大(da)通的名義(yi)下為企業(ye)、機(ji)構及富裕(yu)的個人提供全球金(jin)融批發(fa)業(ye)務；
二是在美國(guo)以“大(da)通(tong)銀行(xing)”的(de)品(pin)牌為3000萬客戶提供零售銀行(xing)服(fu)務。摩根大(da)通(tong)與新中國(guo)的(de)關(guan)系始于1973年(nian)，當時(shi)擔任大(da)通(tong)銀行(xing)主(zhu)席(xi)的(de)大(da)衛·洛克(ke)菲勒帶領第一個美國(guo)商業代表團訪(fang)問(wen)了中國(guo)。
大通銀(yin)(yin)行當年(nian)就成為中(zhong)國(guo)銀(yin)(yin)行首家(jia)美(mei)國(guo)代理銀(yin)(yin)行，并于1982年(nian)成為首家(jia)在(zai)北京(jing)開設辦(ban)事(shi)處的(de)美(mei)資(zi)銀(yin)(yin)行之一(yi)。2003年(nian)10月，摩根大通得到中(zhong)國(guo)證監(jian)會批準(zhun)，取得了QFII資(zi)格。
美林證券Merrill Lynch
世界最著名的證券零售商和投資銀行之一，總部(bu)位于(yu)(yu)美(mei)國紐(niu)約。公(gong)司創辦于(yu)(yu)1914年1月(yue)7日，當時(shi)美(mei)瑞(rui)爾（Charles E. Merrill）正在紐(niu)約市(shi)華爾街7號開始他的事業。幾個月(yue)后，美(mei)瑞(rui)爾的朋友，林(lin)區（Edmund C. Lynch）加入(ru)公(gong)司，于(yu)(yu)是(shi)在1915年公(gong)司正式更名為美(mei)林(lin)。
20世紀20年(nian)代(dai)，美林公(gong)司紐約辦公(gong)室坐落于(yu)百老匯120號，并且(qie)它在底(di)特律(lv)、芝(zhi)加哥、丹(dan)佛、洛杉磯和都柏林都有辦公(gong)室。今天(tian)，這(zhe)個(ge)(ge)跨國(guo)公(gong)司在世界超過40個(ge)(ge)國(guo)家經營，管理(li)客戶資產超過1800億(yi)美元
銀(yin)(yin)行安(an)全(quan)防(fang)范(fan)(fan)是(shi)(shi)社(she)會(hui)公共(gong)安(an)全(quan)的(de)一(yi)(yi)部分，是(shi)(shi)社(she)會(hui)公共(gong)安(an)全(quan)行業的(de)一(yi)(yi)個分支。就(jiu)防(fang)范(fan)(fan)手段而(er)言，它包(bao)括(kuo)人力防(fang)范(fan)(fan)、實體（物）防(fang)范(fan)(fan)和技術防(fang)范(fan)(fan)三個范(fan)(fan)疇。而(er)技術防(fang)范(fan)(fan)是(shi)(shi)在(zai)20世(shi)紀80年代(dai)采取現(xian)代(dai)電子報警等科學技術用于(yu)銀(yin)(yin)行安(an)全(quan)防(fang)范(fan)(fan)領(ling)域并逐漸(jian)形成的(de)一(yi)(yi)種新的(de)防(fang)范(fan)(fan)手段。
銀行安(an)全技(ji)術防(fang)范系統(tong)是將具(ju)有(you)(you)防(fang)入侵(qin)、防(fang)盜(dao)竊、防(fang)搶劫、防(fang)破壞和有(you)(you)內部(bu)控制功(gong)能(neng)的專用設備、軟件等子系統(tong)有(you)(you)效地組合成一個(ge)有(you)(you)機整體，構成一個(ge)具(ju)有(you)(you)探測、延(yan)遲、反應綜(zong)合功(gong)能(neng)的信息技(ji)術網絡。
中國(guo)大陸的銀(yin)行主(zhu)要有：
中(zhong)央(yang)銀行(xing)（1家(jia)）：中(zhong)國人民銀行(xing)
政策(ce)性銀(yin)行(xing)（3家）：國家開發銀(yin)行(xing)、中國進(jin)出口(kou)銀(yin)行(xing)、中國農業發展銀(yin)行(xing)
大型國(guo)(guo)(guo)有商業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)（6家(jia)）：中(zhong)國(guo)(guo)(guo)工商銀(yin)行(xing)(xing)(xing)、中(zhong)國(guo)(guo)(guo)農(nong)業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)、中(zhong)國(guo)(guo)(guo)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)、中(zhong)國(guo)(guo)(guo)建(jian)設銀(yin)行(xing)(xing)(xing)、中(zhong)國(guo)(guo)(guo)郵政儲蓄銀(yin)行(xing)(xing)(xing)、交通(tong)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)
全國(guo)性股份制(zhi)商(shang)(shang)業銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)（12家）：招商(shang)(shang)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、浦發(fa)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、中(zhong)信銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、中(zhong)國(guo)光大銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、華夏銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、中(zhong)國(guo)民生銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、廣發(fa)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、興業銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、平安銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、恒豐銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、浙商(shang)(shang)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、渤海銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)
城市商(shang)業銀行（134家）
農村商業銀行
其余(yu)組(zu)成部分(fen)還包(bao)括：外(wai)資銀(yin)行(xing)、合資銀(yin)行(xing)以及新增的村鎮銀(yin)行(xing)。
銀(yin)行(xing)(xing)的盈利(li)渠道分別是(shi)貸款、銀(yin)行(xing)(xing)類保險、銷售理財基(ji)金類產(chan)品、金融機具的銷售、金融智能終端業務(wu)消費獲利(li)、對(dui)沖業務(wu)、票據業務(wu)等。
中(zhong)國(guo)的(de)(de)大部分銀(yin)行(xing)的(de)(de)盈(ying)利(li)比(bi)例為：貸款(kuan)(kuan)30%，銀(yin)行(xing)類(lei)保(bao)險10%、銷(xiao)售理財基金(jin)(jin)(jin)類(lei)產品(pin)10%、金(jin)(jin)(jin)融(rong)機(ji)具(ju)(ju)的(de)(de)銷(xiao)售5%、金(jin)(jin)(jin)融(rong)智能終(zhong)端業(ye)務(wu)(wu)消(xiao)費獲(huo)利(li)30%、對沖(chong)業(ye)務(wu)(wu)5%、票(piao)據(ju)業(ye)務(wu)(wu)10%等；國(guo)外銀(yin)行(xing)的(de)(de)盈(ying)利(li)比(bi)例為：貸款(kuan)(kuan)15%，銀(yin)行(xing)類(lei)保(bao)險15%、銷(xiao)售理財基金(jin)(jin)(jin)類(lei)產品(pin)15%、金(jin)(jin)(jin)融(rong)機(ji)具(ju)(ju)的(de)(de)銷(xiao)售10%、金(jin)(jin)(jin)融(rong)智能終(zhong)端業(ye)務(wu)(wu)消(xiao)費獲(huo)利(li)35%、對沖(chong)業(ye)務(wu)(wu)5%、票(piao)據(ju)業(ye)務(wu)(wu)5%等。
2016年(nian)2月24日，媒(mei)體(ti)報(bao)道：16家上(shang)市銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)中已有7家銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)交出去年(nian)成績單，普(pu)遍凈(jing)利(li)潤(run)(run)繼續(xu)下降(jiang)。業(ye)(ye)績報(bao)告顯示，這7家銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)在2015年(nian)中，歸屬母公司股東凈(jing)利(li)潤(run)(run)共為2716.61億(yi)元(yuan)，這意味(wei)著，7家銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)去年(nian)每天凈(jing)賺(zhuan)7.44億(yi)元(yuan)。盡管這一(yi)數(shu)值在各行(xing)(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)中仍屬佼(jiao)佼(jiao)者(zhe)，但(dan)利(li)潤(run)(run)增速(su)繼續(xu)下降(jiang)仍是未來趨勢。7家銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)凈(jing)利(li)潤(run)(run)增速(su)均(jun)較2014年(nian)有不同(tong)程度的(de)下降(jiang)，6家股份制銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)凈(jing)利(li)潤(run)(run)增速(su)更(geng)是跌至個位數(shu)，招商(shang)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、興(xing)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、華夏銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、中信銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、浦發銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)凈(jing)利(li)潤(run)(run)增速(su)均(jun)下降(jiang)一(yi)半(ban)以(yi)上(shang)。中信銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)凈(jing)利(li)增速(su)最低，僅為1.15%。只(zhi)有身為城商(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)南(nan)京銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)績保持(chi)在兩(liang)位數(shu)，達到24.86%。
銀行在(zai)我國起源(yuan)于(yu)唐，在(zai)唐宣宗時(shi)期（公元847年(nian)～858年(nian)），蘇(su)州(zhou)就有(you)“金銀行”出現。《太平廣記(ji)》中(zhong)有(you)“行首(shou)率其(qi)黨，糾集徒(tu)，迎(ying)拌賽社，所(suo)獻無匹”，可見其(qi)資(zi)力之雄厚和店鋪與人匠之多。北宋嘉祐二(er)年(nian)（1057年(nian)），蔡襄(xiang)知福州(zhou)時(shi)，作《教民十六事》，其(qi)中(zhong)第六條為“銀行軋(ya)造吹銀出賣許多告提(ti)”。
這是“銀行(xing)”一詞(ci)單(dan)獨(du)出現(xian)最早的時間。到了南(nan)(nan)(nan)宋乾(qian)道六年(nian)（1170年(nian)），建康（今南(nan)(nan)(nan)京(jing)(jing)）城內不僅有遠谷市、紗市、鹽市、牛馬市，而且“銀行(xing)、花行(xing)、雞行(xing)、鎮淮橋(qiao)、新橋(qiao)、筐橋(qiao)、清化橋(qiao)皆(jie)市也”。可見，銀行(xing)那時在(zai)南(nan)(nan)(nan)京(jing)(jing)就已存在(zai)，而且成“市”。到了景定元年(nian)（1260年(nian)），竟(jing)成了一條(tiao)“銀行(xing)街”，其街非常繁(fan)華。
雖然在中(zhong)國7到10世紀初期的唐朝，已經出(chu)現了辦理金融業務(wu)的獨立機構，但當時的“銀(yin)行(xing)(xing)”經營范圍比較單(dan)一。明朝中(zhong)葉出(chu)現的錢莊和清朝產生的票號，實際都具有銀(yin)行(xing)(xing)的性質。
這類(lei)采(cai)取封建式組織管理形式的金融(rong)機構，都(dou)是獨資(zi)(zi)或合資(zi)(zi)經營的，很少有分(fen)支機構，資(zi)(zi)金力(li)量薄弱，業務(wu)范圍(wei)小(xiao)，與股份銀行在(zai)業務(wu)經營和(he)管理方式等方面有著很大的差(cha)別(bie)。
中國的第一家民(min)族資(zi)本(ben)銀行是1897年成立的中國通商銀行。
1905年，清政(zheng)府成立“大(da)(da)(da)清戶部(bu)銀行”，是中國最早(zao)的(de)國家銀行，最早(zao)的(de)官辦銀行，總行設立于北(bei)京。1907年清光(guang)緒(xu)三十二年，大(da)(da)(da)清戶部(bu)銀行在濟南設立濟南分行。1908年，大(da)(da)(da)清戶部(bu)銀行更名為大(da)(da)(da)清銀行。
1912年中華(hua)民國(guo)成(cheng)立后，臨時大總統孫中山下令將(jiang)其(qi)改為(wei)中國(guo)銀行(xing)，行(xing)使(shi)中央銀行(xing)職能。
中華(hua)民國(guo)時期，中國(guo)的銀行(xing)業(ye)有了(le)進一步發(fa)展。但是，由于中國(guo)的資本主義(yi)商品經濟不發(fa)達和帝(di)國(guo)主義(yi)的侵(qin)略，中國(guo)的銀行(xing)業(ye)畸(ji)形(xing)發(fa)展。
在國民(min)黨統(tong)治(zhi)的后期，以中(zhong)(zhong)央銀行(xing)、中(zhong)(zhong)國銀行(xing)、交通銀行(xing)、中(zhong)(zhong)國農(nong)民(min)銀行(xing)以及中(zhong)(zhong)央信(xin)托局、中(zhong)(zhong)央合作(zuo)金(jin)(jin)庫(ku)等官(guan)僚資本金(jin)(jin)融壟斷(duan)體系，控制了國民(min)經濟(ji)的命脈。
在國(guo)民黨統(tong)治時期(qi)的(de)革(ge)命(ming)根據地(di)，人(ren)(ren)民金融事業逐步發展壯(zhuang)大。第二次國(guo)內革(ge)命(ming)戰爭時期(qi)，由于敵人(ren)(ren)的(de)分割(ge)封鎖(suo),中央蘇區、湘(xiang)(xiang)鄂西、海陸豐(feng)、鄂豫(yu)皖、閩浙贛、湘(xiang)(xiang)鄂贛、湘(xiang)(xiang)贛、川陜、陜甘等(deng)革(ge)命(ming)根據地(di)都建立有(you)各(ge)自的(de)銀(yin)行。
建(jian)立(li)銀行(xing)最早的是海(hai)陸豐根(gen)據地，1928年2月20日海(hai)豐縣蘇(su)維埃人(ren)民委(wei)員會頒(ban)發(fa)(fa)第(di)四號(hao)命令，建(jian)立(li)勞動(dong)銀行(xing)，使工農(nong)貧民在(zai)革命過(guo)程中有借貸機關，得以從事生產，發(fa)(fa)展社會經濟。
1931年11月(yue)，中(zhong)央蘇(su)區的第一次全國(guo)(guo)(guo)工農(nong)兵(bing)代表大會規定(ding)：實行(xing)(xing)統一幣制，幫助勞苦群眾(zhong)，開(kai)辦(ban)工農(nong)銀(yin)行(xing)(xing)。中(zhong)華蘇(su)維埃(ai)(ai)共和國(guo)(guo)(guo)臨(lin)時(shi)中(zhong)央政府(fu)成立后的第一次執委會議上(shang)決定(ding)建立中(zhong)華蘇(su)維埃(ai)(ai)共和國(guo)(guo)(guo)國(guo)(guo)(guo)家(jia)銀(yin)行(xing)(xing)。1932年2月(yue)1日正式(shi)開(kai)業(ye)，毛澤民任行(xing)(xing)長，下設業(ye)務(wu)、總(zong)務(wu)兩處。
在長(chang)征途中，國(guo)家銀(yin)行(xing)干(gan)部參加后勤供給(gei)工作，同時組織(zhi)貨幣的(de)發行(xing)和收兌。長(chang)征到達陜北后，與陜北根據地的(de)陜甘晉蘇維埃銀(yin)行(xing)合并，成(cheng)立中華(hua)蘇維埃國(guo)家銀(yin)行(xing)西北分(fen)行(xing)，林伯渠(qu)任行(xing)長(chang)。
抗(kang)日(ri)(ri)戰(zhan)爭(zheng)時期，西北分(fen)行(xing)改為(wei)陜甘寧邊區銀行(xing)，晉(jin)綏、晉(jin)察冀(ji)、晉(jin)冀(ji)魯豫、山(shan)東(dong)、華(hua)中、大別山(shan)等抗(kang)日(ri)(ri)革命根(gen)據(ju)地相繼(ji)建立(li)了各自的銀行(xing)。1941年“皖南事(shi)變”后根(gen)據(ju)斗爭(zheng)的需要(yao)，各革命根(gen)據(ju)地先后禁止國民黨政府的法幣流通，發(fa)行(xing)獨立(li)的貨(huo)幣，推動(dong)了根(gen)據(ju)地金(jin)融(rong)事(shi)業的發(fa)展。
第三(san)次國內革(ge)命(ming)戰爭(zheng)時(shi)期，隨著(zhu)解(jie)放(fang)區(qu)的(de)擴大，根(gen)據地的(de)銀(yin)行(xing)得到了進一(yi)步的(de)發展，并日趨統一(yi)。1947年10月(yue)陜甘寧邊區(qu)銀(yin)行(xing)與西北(bei)(bei)農(nong)民銀(yin)行(xing)合并。同年11月(yue)石家莊解(jie)放(fang)，不久晉(jin)(jin)察冀(ji)和晉(jin)(jin)冀(ji)魯豫根(gen)據地合并為華北(bei)(bei)解(jie)放(fang)區(qu)，兩地銀(yin)行(xing)也合并為華北(bei)(bei)銀(yin)行(xing)。
中(zhong)華人民(min)共和(he)國(guo)建立(li)(li)的前一年(nian)，1948年(nian)12月，在華北銀(yin)(yin)(yin)行(xing)的基礎上成立(li)(li)了中(zhong)國(guo)人民(min)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)。1932年(nian)成立(li)(li)的蘇維埃國(guo)家銀(yin)(yin)(yin)行(xing)，后改組為陜甘寧邊區銀(yin)(yin)(yin)行(xing)。1948年(nian)成立(li)(li)了中(zhong)國(guo)人民(min)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)。
1949年以(yi)后，在沒收官(guan)僚資本銀行(xing)(xing)(xing)(xing)的基礎上(shang)，結合(he)組(zu)織各革命根據地的銀行(xing)(xing)(xing)(xing)，在中國(guo)(guo)人(ren)民(min)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)的領導下，將原(yuan)來的官(guan)僚資本銀行(xing)(xing)(xing)(xing)改(gai)組(zu)為(wei)新的中國(guo)(guo)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)、交通(tong)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)和農業合(he)作(zuo)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)。以(yi)后，又新建(jian)和改(gai)組(zu)了(le)中國(guo)(guo)人(ren)民(min)建(jian)設銀行(xing)(xing)(xing)(xing)、中國(guo)(guo)農業銀行(xing)(xing)(xing)(xing)等。
1953到1955年，經過清(qing)產核資、調整業(ye)務和實行儲(chu)蓄專業(ye)化、公私(si)合營銀(yin)行的(de)機構和業(ye)務并入中(zhong)(zhong)國人民銀(yin)行，從而建立了新的(de)集中(zhong)(zhong)統一的(de)金融體制。
1983年(nian)9月，國(guo)(guo)務院發布了關于中國(guo)(guo)人民銀(yin)行(xing)專(zhuan)(zhuan)門行(xing)使(shi)中央(yang)銀(yin)行(xing)職能(neng)的決定，中國(guo)(guo)人民銀(yin)行(xing)成為國(guo)(guo)家統一(yi)管理(li)金融的機(ji)構，其(qi)他專(zhuan)(zhuan)業銀(yin)行(xing)成為經濟(ji)實體。1978—2005年(nian)間，我(wo)國(guo)(guo)采(cai)取了多(duo)項舉措，使(shi)國(guo)(guo)內(nei)銀(yin)行(xing)業呈現多(duo)元(yuan)化發展，包括：
（1）恢復了中國人民建設銀行(xing)、中國農業銀行(xing)、中國銀行(xing)；
（2）興辦了中國工(gong)商銀行、交(jiao)通銀行；
（3）向深圳(zhen)、廣東、福建(jian)、上(shang)海四地政府發(fa)(fa)(fa)放(fang)了銀行(xing)(xing)牌照(zhao)，由當(dang)地政府主持創辦深圳(zhen)發(fa)(fa)(fa)展(zhan)銀行(xing)(xing)（1988）、廣東發(fa)(fa)(fa)展(zhan)銀行(xing)(xing)（1988）、福建(jian)興(xing)業銀行(xing)(xing)（1988）、上(shang)海浦(pu)東發(fa)(fa)(fa)展(zhan)銀行(xing)(xing)（1993）；
（4）向招(zhao)商局(ju)集團(tuan)、中信集團(tuan)、首鋼集團(tuan)、光大集團(tuan)四家國(guo)有(you)企業(ye)(ye)發放了銀(yin)(yin)行(xing)牌照，開(kai)辦了招(zhao)商銀(yin)(yin)行(xing)（1987）、中信實業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)（1987）、華夏銀(yin)(yin)行(xing)（1992）、中國(guo)光大銀(yin)(yin)行(xing)（1992），打破了銀(yin)(yin)行(xing)由政府創辦的壟斷局(ju)面(mian)。
（5）通過各(ge)種形式(shi)，陸(lu)續(xu)建立了中國民生銀(yin)行（1996）、恒(heng)豐銀(yin)行（2003）、浙(zhe)商銀(yin)行（2004）、渤海銀(yin)行（2005）四家(jia)民營股份制商業銀(yin)行。
1981年12月，為(wei)向國(guo)(guo)外籌集建設資(zi)金(jin)辦理投資(zi)信(xin)貸，我(wo)國(guo)(guo)成立了中(zhong)國(guo)(guo)投資(zi)銀(yin)行（China Investment Bank），中(zhong)國(guo)(guo)投資(zi)銀(yin)行總行設在(zai)北京，是(shi)獨立的(de)企業法人(ren)，是(shi)我(wo)國(guo)(guo)的(de)國(guo)(guo)家專業銀(yin)行，按照國(guo)(guo)家對國(guo)(guo)營企業的(de)要求，實行獨立核算(suan)，自負盈虧(kui)。
1993年12月25日，國(guo)務(wu)院發布(bu)《國(guo)務(wu)院關于金融體制改(gai)革的決定(ding)》（以下簡(jian)稱《決定(ding)》）及(ji)其他文(wen)件(jian)，提出深(shen)化金融改(gai)革，將工農中(zhong)建(jian)由(you)專(zhuan)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)轉變(bian)成國(guo)有商業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)，為此，從四(si)大行(xing)中(zhong)剝離了(le)政策性(xing)業(ye)(ye)務(wu)，組(zu)建(jian)了(le)國(guo)家開(kai)發銀(yin)(yin)(yin)行(xing)（1994）、中(zhong)國(guo)進出口銀(yin)(yin)(yin)行(xing)（1994）、中(zhong)國(guo)農業(ye)(ye)發展銀(yin)(yin)(yin)行(xing)（1994）三家專(zhuan)門執行(xing)政策性(xing)業(ye)(ye)務(wu)的專(zhuan)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)，即政策性(xing)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)。
為解決(jue)國(guo)有獨資(zi)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)長期積累的(de)(de)不(bu)良資(zi)產(chan)(chan)的(de)(de)問(wen)(wen)題，國(guo)務院于1999年先(xian)后成(cheng)立了(le)四(si)家直(zhi)屬國(guo)務院的(de)(de)資(zi)產(chan)(chan)管(guan)理(li)(li)公(gong)司(si)：中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)華(hua)融資(zi)產(chan)(chan)管(guan)理(li)(li)公(gong)司(si)（1999.10.19）、中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)長城資(zi)產(chan)(chan)管(guan)理(li)(li)公(gong)司(si)（1999.10.18）、中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)東方資(zi)產(chan)(chan)管(guan)理(li)(li)公(gong)司(si)（1999.10）、中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)信達(da)資(zi)產(chan)(chan)管(guan)理(li)(li)公(gong)司(si)（1999.10），專門對應負(fu)責解決(jue)中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)工商(shang)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)、中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)農業銀(yin)行(xing)(xing)(xing)、中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)、中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)建設(she)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)不(bu)良資(zi)產(chan)(chan)的(de)(de)問(wen)(wen)題，為四(si)大銀(yin)行(xing)(xing)(xing)發(fa)展成(cheng)為大型商(shang)業銀(yin)行(xing)(xing)(xing)奠定了(le)基礎。
1994年7月(yue)22日，根(gen)據中(zhong)(zhong)國(guo)人(ren)民銀行(xing)(xing)《關于(yu)中(zhong)(zhong)國(guo)投(tou)資銀行(xing)(xing)管理(li)體制改革的(de)批復》（1994年7月(yue)22日銀復[1994]243號(hao)），中(zhong)(zhong)國(guo)投(tou)資銀行(xing)(xing)整體劃歸中(zhong)(zhong)國(guo)建設銀行(xing)(xing)。
1998年(nian)12月(yue)11日，經(jing)中國(guo)人民銀行(xing)批準，中國(guo)投資銀行(xing)主體并入(ru)國(guo)家開發銀行(xing)，分支機(ji)構并入(ru)中國(guo)光大銀行(xing)，中國(guo)投資銀行(xing)從(cong)此結束了(le)自己的使(shi)命(ming)。
2003年，為了改革當時(shi)的(de)(de)銀行(xing)業監(jian)管(guan)體制(zhi)，國務院決定設立中(zhong)國銀行(xing)業監(jian)督管(guan)理委員會(hui)(hui)。同年4月(yue)28日(ri)，中(zhong)國銀監(jian)會(hui)(hui)正式掛牌；12月(yue)27日(ri)，《銀行(xing)業監(jian)督管(guan)理法》頒布。2003年10月(yue)，十六屆(jie)三(san)中(zhong)全會(hui)(hui)決議進一(yi)步明確(que)，選(xuan)擇有(you)條(tiao)(tiao)件(jian)的(de)(de)國有(you)商業銀行(xing)實行(xing)股(gu)份制(zhi)改造(zao)，加快處(chu)置(zhi)不良資產，充實資本金，創造(zao)條(tiao)(tiao)件(jian)上市。走(zou)股(gu)份制(zhi)改造(zao)之路(lu)，是國有(you)銀行(xing)走(zou)出困境的(de)(de)戰略抉擇。
2003年12月(yue)16日，中央匯金(jin)投(tou)資有限責任(ren)公司注冊成立。
2004年1月6日(ri)，中(zhong)央政府創造(zao)性地運用外匯儲備注資大型商業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)：由匯金公(gong)司拿出450億美元外匯儲備（合計3724.65億人民幣），對中(zhong)國(guo)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)和(he)中(zhong)國(guo)建(jian)設銀(yin)(yin)行(xing)(xing)，并引進戰(zhan)略(lve)合作伙伴(ban)，標志著(zhu)國(guo)有(you)商業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)股份制(zhi)改革拉開(kai)序幕(mu)。
2004年8月24日(ri)，中國銀(yin)行股份(fen)制(zhi)有限公司(si)正式成立。
2004年9月21日，中國建(jian)設銀行股(gu)份有限公司(si)正式對外掛牌，標(biao)志著中國銀行和中國建(jian)設銀行的股(gu)份制改造已經(jing)完(wan)成。
2004年(nian)，交(jiao)(jiao)通銀行(xing)通過定向募股方式，補充(chong)資本金(jin)191億(yi)元(yuan)(yuan)，其(qi)中財政部、匯金(jin)公司(si)和社保(bao)基(ji)(ji)金(jin)分(fen)別投資50億(yi)元(yuan)(yuan)、30億(yi)元(yuan)(yuan)、100億(yi)元(yuan)(yuan)。交(jiao)(jiao)通銀行(xing)通過財務重(zhong)組(zu)由股份制(zhi)商業(ye)銀行(xing)改制(zhi)為國有商業(ye)銀行(xing)，為建立真正的現代金(jin)融公司(si)治理結構積累了經驗，奠(dian)定了基(ji)(ji)礎。
2005年(nian)4月，中央(yang)匯金(jin)(jin)公司(si)又拿(na)出(chu)150億(yi)美元外(wai)匯儲備對工商(shang)銀行注資。2008年(nian)11月，中央(yang)匯金(jin)(jin)公司(si)拿(na)出(chu)190億(yi)美元對農業銀行注資。
在(zai)成立股份公司之后，在(zai)金(jin)融監管(guan)部門的協調下，國有商業銀行開展了極富創意(yi)的引進戰略投資(zi)者的工作。
作(zuo)為(wei)(wei)引(yin)進(jin)戰(zhan)略投資者(zhe)的(de)試點，2004年(nian)8月，交通銀行引(yin)進(jin)英國匯(hui)豐銀行（HSBC）作(zuo)為(wei)(wei)戰(zhan)略投資者(zhe)，匯(hui)豐銀行以每股1.86元人民幣的(de)價格購入交行19.9%的(de)股權，即77.75億股，成為(wei)(wei)僅次于財政(zheng)部的(de)第二(er)大(da)股東，投資金額達17.47億美(mei)元。
2005年10月，華(hua)夏銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)引進(jin)德國德意(yi)(yi)志(zhi)(zhi)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)（Deutsche Bank）作為戰(zhan)略投(tou)資者，德意(yi)(yi)志(zhi)(zhi)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)財(cai)團(tuan)（包括(kuo)德意(yi)(yi)志(zhi)(zhi)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、德意(yi)(yi)志(zhi)(zhi)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)盧森堡公司和薩爾·奧彭海姆銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)）以每(mei)股4.5元(yuan)(yuan)人(ren)民幣的價(jia)格購入(ru)華(hua)夏銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)13.98%的股權，即(ji)5.872億股，總值26.424億元(yuan)(yuan)人(ren)民幣，德意(yi)(yi)志(zhi)(zhi)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)財(cai)團(tuan)成為華(hua)夏銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)第一大股東。
2005年6月17日，建(jian)設銀(yin)行(xing)(xing)(xing)和(he)美(mei)(mei)國銀(yin)行(xing)(xing)(xing)簽署了(le)(le)關(guan)(guan)于戰略投資(zi)與合作的(de)最(zui)終(zhong)協議。根據協議，美(mei)(mei)國銀(yin)行(xing)(xing)(xing)將分階段(duan)對建(jian)行(xing)(xing)(xing)進行(xing)(xing)(xing)投資(zi)，最(zui)終(zhong)持(chi)有(you)股權可(ke)達(da)到19.9%。首(shou)期投資(zi)25億(yi)美(mei)(mei)元(yuan)購(gou)買匯金(jin)公(gong)(gong)司持(chi)有(you)的(de)建(jian)行(xing)(xing)(xing)股份。2005年7月1日，建(jian)行(xing)(xing)(xing)和(he)淡馬錫旗下的(de)全資(zi)子公(gong)(gong)司亞(ya)(ya)洲金(jin)融控(kong)股私人有(you)限公(gong)(gong)司簽署了(le)(le)關(guan)(guan)于戰略投資(zi)的(de)最(zui)終(zhong)協議，亞(ya)(ya)洲金(jin)融以14.66億(yi)美(mei)(mei)元(yuan)購(gou)入建(jian)行(xing)(xing)(xing)5.1%的(de)股權。
2005年(nian)8月(yue)，中國銀行(xing)與(yu)(yu)英國蘇格(ge)蘭皇(huang)家銀行(xing)、新(xin)加坡淡(dan)馬(ma)錫，9月(yue)與(yu)(yu)瑞銀集(ji)團，10月(yue)與(yu)(yu)亞(ya)洲開發銀行(xing)；2006年(nian)3月(yue)與(yu)(yu)全(quan)國社保基(ji)金(jin)，分別簽署(shu)協(xie)議。5家機構作為新(xin)的戰略(lve)投(tou)資者。蘇格(ge)蘭皇(huang)家銀行(xing)出資總計31億美元(yuan)，購入中行(xing)10%的股權(quan)，其中將一半股權(quan)賣給了高(gao)盛、李嘉誠私人基(ji)金(jin)；淡(dan)馬(ma)錫購得中行(xing)5%股份。
2006年(nian)1月(yue)27日(ri)，工商銀行與(yu)(yu)高盛投資(zi)團簽署了戰略投資(zi)與(yu)(yu)合作協議，高盛投資(zi)團出(chu)資(zi)37.8億美(mei)元購買工行新發行的(de)股(gu)份。2006年(nian)4月(yue)28日(ri)順利完成(cheng)資(zi)金交割。這(zhe)筆當時(shi)最大的(de)境外投資(zi)者(zhe)對中(zhong)國金融業的(de)單次(ci)投資(zi)，約占工行股(gu)份比例總計的(de)8.89%。
作為四大國有銀(yin)行(xing)的最(zui)后一名“登陸者”，2009年農業銀(yin)行(xing)股份(fen)公司(si)成(cheng)立之(zhi)后，根據當時國內外資本市場的情況，沒有延續前期(qi)經驗引(yin)進境外戰略投資者，只引(yin)進了幾家財務投資者。
在成功改(gai)制和引進戰略投資(zi)者的基礎(chu)上，國有商業銀行隨即展開(kai)首(shou)次公開(kai)發行和股票上市工作：
2005年(nian)6月23日(ri)，交行H股(gu)在香港上市(shi)；
2005年10月27日，建行H股(gu)在香港上市；
2006年6月(yue)1日中(zhong)(zhong)行H股在香港(gang)上市，7月(yue)5日中(zhong)(zhong)行A股在上海上市；
2006年(nian)10月27日(ri)，工行(xing)A+H股同步上市；2007年(nian)5月15日(ri)，交行(xing)A股在上海(hai)上市；
2007年(nian)9月(yue)25日，建行A股在(zai)上海上市。
2010年7月15日和16日，農行A股(gu)(gu)和H股(gu)(gu)先后在上(shang)海證交(jiao)所和香港聯交(jiao)所成功上(shang)市。至此，國(guo)有商業銀行股(gu)(gu)份(fen)制改革圓滿“收官”。
2007年3月20日(ri)，在改革(ge)郵政(zheng)儲(chu)蓄(xu)管理體制的基礎(chu)上，中國郵政(zheng)儲(chu)蓄(xu)銀行正式掛牌成立，成為我國專(zhuan)營儲(chu)蓄(xu)業務的專(zhuan)業銀行。
我國已(yi)經(jing)(jing)形(xing)成以(yi)中央銀(yin)(yin)(yin)行為領(ling)導，以(yi)5大國有(you)商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行為主、12家股(gu)份制(zhi)商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行為輔(fu)，其他中小城市商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行、農村商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行，以(yi)及許多(duo)(duo)非銀(yin)(yin)(yin)行金融機(ji)(ji)構(gou)為有(you)效補充，多(duo)(duo)種(zhong)金融機(ji)(ji)構(gou)并存的(de)(de)新的(de)(de)金融體(ti)系。在這種(zhong)體(ti)系下，銀(yin)(yin)(yin)行既是(shi)經(jing)(jing)營貨幣、辦理(li)信貸、結算(suan)業(ye)(ye)務的(de)(de)經(jing)(jing)濟(ji)(ji)組織，又是(shi)國家調節經(jing)(jing)濟(ji)(ji)、管理(li)經(jing)(jing)濟(ji)(ji)的(de)(de)重要機(ji)(ji)構(gou)。
中國銀(yin)行業改革創新取得了顯著的成績，整個銀(yin)行業發生了歷史性變化，在經濟(ji)社(she)會(hui)發展中發揮了重(zhong)要的支撐(cheng)和促進作用，有力的支持中國國民經濟(ji)又好(hao)又快的發展。
2005年中(zhong)國銀(yin)行(xing)業金融(rong)(rong)機(ji)構(gou)境內本外幣資(zi)產(chan)總(zong)額(e)達到35.96萬億(yi)(yi)元(yuan)，比(bi)上年同(tong)期(qi)增(zeng)長(chang)19.3%。國有商業銀(yin)行(xing)資(zi)產(chan)總(zong)額(e)19.15萬億(yi)(yi)元(yuan)，增(zeng)長(chang)17.5%；股(gu)份制商業銀(yin)行(xing)資(zi)產(chan)總(zong)額(e)5.49萬億(yi)(yi)元(yuan)，增(zeng)長(chang)24.4%；城市(shi)商業銀(yin)行(xing)資(zi)產(chan)總(zong)額(e)1.88萬億(yi)(yi)元(yuan)，增(zeng)長(chang)19.9%；其他類金融(rong)(rong)機(ji)構(gou)資(zi)產(chan)總(zong)額(e)9.44萬億(yi)(yi)元(yuan)，增(zeng)長(chang)20.0%。
2006年(nian)(nian)，中國(guo)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)業(ye)資(zi)產規模快速增長，資(zi)產質量持續改(gai)善，盈利(li)能力(li)穩(wen)步(bu)提升。主要商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)稅前利(li)潤為(wei)2409億(yi)元(yuan)，比2005年(nian)(nian)增加(jia)559億(yi)元(yuan)，增長30.2%，4家(jia)國(guo)有股(gu)改(gai)商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)總資(zi)產凈(jing)(jing)回報(bao)率和股(gu)本(ben)凈(jing)(jing)回報(bao)率平(ping)均達到0.9%和14.9%，主要商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)中間業(ye)務收入占(zhan)比17.5%，收入結構進一步(bu)發生(sheng)變化。其中，國(guo)有商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)稅前利(li)潤為(wei)1974.9億(yi)元(yuan)，股(gu)份制商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)緊隨(sui)其后(hou)，為(wei)434.2億(yi)元(yuan)。其次是政策性銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)為(wei)311億(yi)元(yuan)，隨(sui)后(hou)為(wei)農村信用社和城市商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)，分(fen)別(bie)為(wei)186.2億(yi)元(yuan)和180.9億(yi)元(yuan)。
國(guo)內(nei)銀行(xing)(xing)的資(zi)產擴張倍(bei)數約在20—40區(qu)間，總資(zi)產利潤率只有0.1%—0.9%（平均在0.5%左右），資(zi)產利用率約為2%—4%，國(guo)內(nei)銀行(xing)(xing)自身(shen)素(su)質與經營管理效率提高潛力很大。
改革開放以來，國(guo)(guo)有商業(ye)銀(yin)行業(ye)務(wu)開始(shi)交叉并逐步(bu)形成(cheng)了全方位的(de)(de)(de)(de)競爭局(ju)面(mian)，商業(ye)化的(de)(de)(de)(de)驅動(dong)和(he)(he)對利潤(run)的(de)(de)(de)(de)追逐使(shi)這種競爭尤其是在經(jing)濟比較(jiao)發達(da)的(de)(de)(de)(de)地區變的(de)(de)(de)(de)越(yue)來越(yue)激烈。同國(guo)(guo)際標(biao)準和(he)(he)國(guo)(guo)外成(cheng)功(gong)的(de)(de)(de)(de)商業(ye)銀(yin)行相比，中國(guo)(guo)的(de)(de)(de)(de)四大商業(ye)銀(yin)行仍然(ran)是幼(you)稚的(de)(de)(de)(de)，低效的(de)(de)(de)(de)，并非真正意(yi)義上的(de)(de)(de)(de)商業(ye)銀(yin)行，銀(yin)行間的(de)(de)(de)(de)競爭也始(shi)終(zhong)未走出各自為戰(zhan)的(de)(de)(de)(de)低層次競爭格局(ju)。
在金融(rong)危機(ji)開(kai)始的背景下，財富管理機(ji)構(gou)(gou)將面臨許(xu)多重大挑戰，尤其是老(lao)牌機(ji)構(gou)(gou)面臨三(san)大威脅。
一(yi)是信(xin)用缺失(shi)，自身資產負(fu)債表(biao)的(de)金融(rong)損失(shi)及(ji)其(qi)客戶組(zu)合的(de)不(bu)良發展(zhan)使老牌機構變得(de)不(bu)再可信(xin)。這使得(de)其(qi)保留員工和客戶更(geng)具挑戰性。
二是(shi)客(ke)戶(hu)(hu)信任的缺(que)失(shi)，一旦(dan)客(ke)戶(hu)(hu)認為機構的推薦不是(shi)為其帶來最大利益而是(shi)追求(qiu)費用最大化，那(nei)么重(zhong)新建立(li)客(ke)戶(hu)(hu)的信任將需要花費很長的時間。
三是收入減少。事實上，現在正是中資銀(yin)行采取果斷行動(dong)的最佳時機(ji)：利用(yong)全球競爭對手聲譽受(shou)損、積極雇用(yong)人才并獲取客戶(hu)、考慮進(jin)行戰略性海(hai)外(wai)收購以及特別要將建(jian)立(li)能力(li)的目標銘記于心。
作為我(wo)國金(jin)(jin)融(rong)體系(xi)的(de)(de)絕對(dui)核心，銀(yin)行(xing)業維(wei)持了健(jian)康和穩(wen)定運行(xing)，不可否認(ren)，受(shou)金(jin)(jin)融(rong)危機以及國內經(jing)濟結構調整的(de)(de)影(ying)響，國內銀(yin)行(xing)業正面臨(lin)一系(xi)列不可忽(hu)視的(de)(de)深刻(ke)挑戰但在后金(jin)(jin)融(rong)危機時代，我(wo)國銀(yin)行(xing)業仍(reng)然面臨(lin)著異常復雜的(de)(de)外部經(jing)營環境。
全(quan)球經濟一(yi)體化(hua)及經濟金融(rong)環境的(de)不確定性(xing)(xing)，也使商業銀行面(mian)臨(lin)的(de)風險顯現出復雜性(xing)(xing)、突發(fa)(fa)性(xing)(xing)、擴散性(xing)(xing)和快速傳(chuan)播性(xing)(xing)等(deng)新特征。在(zai)市(shi)場(chang)競爭(zheng)方面(mian)，隨著金融(rong)市(shi)場(chang)發(fa)(fa)育程(cheng)度(du)和開放程(cheng)度(du)的(de)不斷提高(gao)，大(da)型銀行面(mian)臨(lin)的(de)競爭(zheng)格(ge)局、競爭(zheng)的(de)空間范圍(wei)和競爭(zheng)對手(shou)已(yi)經并正(zheng)在(zai)繼續發(fa)(fa)生(sheng)深刻的(de)變(bian)化(hua)。
這(zhe)些都是中國(guo)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)未(wei)來(lai)發(fa)展(zhan)面(mian)臨的(de)挑戰。因此，我國(guo)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)應該以(yi)長期的(de)信(xin)譽和實力(li)為保障，以(yi)信(xin)貸和網絡(luo)優勢為依托，以(yi)廣泛的(de)客(ke)戶資(zi)源和信(xin)息資(zi)源為平臺，以(yi)沿海發(fa)達(da)城市為重點，全面(mian)優化(hua)和提升傳統優勢業(ye)(ye)務(wu)，進一(yi)步整合(he)和深(shen)化(hua)現有投(tou)(tou)資(zi)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)務(wu)，積(ji)極(ji)拓(tuo)展(zhan)財(cai)務(wu)顧問、銀(yin)(yin)團貸款、杠(gang)桿融資(zi)、企(qi)業(ye)(ye)并購等(deng)新型投(tou)(tou)資(zi)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)務(wu)，加強對邊(bian)緣投(tou)(tou)資(zi)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)務(wu)的(de)前瞻(zhan)性研究，完成(cheng)投(tou)(tou)資(zi)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)務(wu)的(de)組織(zhi)體(ti)系構造(zao)，力(li)爭實現投(tou)(tou)資(zi)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)務(wu)的(de)規模化(hua)經營。
銀行(xing)看(kan)重(zhong)城(cheng)鎮化融資需求
城(cheng)(cheng)鎮(zhen)化的(de)推進(jin)離不開金融(rong)(rong)的(de)支持，而政(zheng)府和農民的(de)需求同銀(yin)行(xing)(xing)做大(da)信(xin)貸市(shi)場的(de)想法一拍即合。事實上，城(cheng)(cheng)鎮(zhen)化的(de)融(rong)(rong)資涉及到銀(yin)行(xing)(xing)各類貸款業務，這也是商業銀(yin)行(xing)(xing)尤為(wei)看重的(de)一塊(kuai)市(shi)場。
據《中(zhong)國銀行業(ye)市場前瞻與投資戰略規劃(hua)分析(xi)報告(gao)》了解，截至2012年(nian)末，建行涉農貸(dai)款(kuan)從2011年(nian)的10499億(yi)元增(zeng)至2012年(nian)的12749億(yi)元，其(qi)中(zhong)保障房開發(fa)貸(dai)款(kuan)增(zeng)長129.6%，新(xin)農村(cun)建設貸(dai)款(kuan)增(zeng)長166.2%。
對(dui)于農行(xing)來說，城(cheng)鎮化建設與該行(xing)的縣域經(jing)濟有諸多(duo)相似內容，而其農村金(jin)融的優勢也逐漸凸顯出來。
據(ju)悉，2013年4月，農行(xing)先后(hou)與(yu)(yu)湖(hu)南(nan)、重慶、四川、云南(nan)等省市簽署城鎮(zhen)化與(yu)(yu)金(jin)融(rong)服(fu)務的戰略合作(zuo)備忘錄(lu)。未來5年分別向(xiang)湖(hu)南(nan)、重慶、四川和云南(nan)提供(gong)不少于800億(yi)元、1000億(yi)元、1500億(yi)元和800億(yi)元的意向(xiang)性信用額度(du)，總規模達到4100億(yi)元。
“股(gu)份(fen)(fen)行(xing)受限于(yu)能力，很(hen)多項目(mu)資金需求量大，不能完全(quan)承(cheng)接(jie)下來。但是，股(gu)份(fen)(fen)行(xing)爭奪城鎮(zhen)化(hua)業(ye)務的(de)想法也很(hen)明(ming)顯(xian)。”一家股(gu)份(fen)(fen)制銀行(xing)人士表示(shi)，相比之下，股(gu)份(fen)(fen)行(xing)更(geng)重視城鎮(zhen)化(hua)進程中相關小微企(qi)業(ye)的(de)貸款。
銀行貸款利率表
年(nian)限 年(nian)利(li)率（%） 月(yue)利(li)率（%） 月(yue)還(huan)款(kuan)額（元） 本息總額（元）
6個(ge)月 4.86% 到期一(yi)次還本付息 -- --
1 5.31% -- -- --
2 5.40% 4.5 440.51 10572.18
3 5.40% 4.5 301.51 10854.29
4 5.76% 4.8 233.75 11220.07
5 5.76% 4.8 192.21 11532.84
6 5.94% 4.95 165.45 11912.1
7 5.94% 4.95 145.8 12247.04
8 5.94% 4.95 131.12 12587.75
9 5.94% 4.95 119.76 12934.19
10 5.94% 4.95 110.72 13286.33
11 5.94% 4.95 103.36 13644.14
12 5.94% 4.95 97.27 14007.57
13 5.94% 4.95 92.16 14376.58
14 5.94% 4.95 87.8 14751.12
15 5.94% 4.95 84.06 15131.14
16 5.94% 4.95 80.82 15516.58
17 5.94% 4.95 77.98 15907.38
18 5.94% 4.95 75.48 16303.49
19 5.94% 4.95 73.27 16704.85
20 5.94% 4.95 71.3 17111.37
21 5.94% 4.95 69.54 17523.01
22 5.94% 4.95 67.95 17939.68
23 5.94% 4.95 66.53 18361.31
24 5.94% 4.95 65.24 18787.83
25 5.94% 4.95 64.06 19219.16
26 5.94% 4.95 63 19655.22
27 5.94% 4.95 62.02 20095.93
28 5.94% 4.95 61.13 20541.21
29 5.94% 4.95 60.32 20990.98
30 5.94% 4.95 59.57 21445.14
以(yi)上銀行貸款利(li)率表 更新至2013年1月1日
銀行存款利率
項(xiang)目 年利率（%）
一、城鄉(xiang)居民及單位存款 ---
（一）活(huo)期 0.4
（二）定期(qi) ---
1.整存整取 ---
三個月 2.85
半年 3.05
一年 3.25
二年 4.1
三年 4.65
五年 5.1
2.零存整(zheng)取、整(zheng)存零取、存本取息 ---
一年 3.1
三年 3.15
五年 3.25
3.定活兩便 按(an)一年(nian)以內定期整存(cun)整取同檔次利(li)率打6折
二、協定存款 1.31
三(san)、通知存(cun)款 .
一天 0.94
七天 1.49
網上銀(yin)行（Internetbank or E-bank），包含兩個(ge)(ge)層次(ci)的(de)含義(yi)，一(yi)個(ge)(ge)是機構概念(nian)(nian)，指通過信(xin)(xin)息網絡開辦業(ye)務(wu)的(de)銀(yin)行；另一(yi)個(ge)(ge)是業(ye)務(wu)概念(nian)(nian)，指銀(yin)行通過信(xin)(xin)息網絡提供的(de)金融服(fu)務(wu)，包括傳統銀(yin)行業(ye)務(wu)和(he)因信(xin)(xin)息技術應用帶來的(de)新(xin)興業(ye)務(wu)。
在日常生活和工作中，我們提及網上銀(yin)行，更多是第二層次的(de)概念，即網上銀(yin)行服務(wu)(wu)的(de)概念。網上銀(yin)行業(ye)(ye)務(wu)(wu)不僅僅是傳統銀(yin)行產品簡單從網上的(de)轉移，其他服務(wu)(wu)方式和內涵發生了一定的(de)變(bian)化，而且(qie)由于信息技術的(de)應用，又產生了全新(xin)的(de)業(ye)(ye)務(wu)(wu)品種。
特點：
全面實(shi)現無紙化交易(yi)
以前使用(yong)的票據(ju)(ju)和單據(ju)(ju)大部(bu)分(fen)被(bei)電(dian)(dian)(dian)子(zi)支票、電(dian)(dian)(dian)子(zi)匯票和電(dian)(dian)(dian)子(zi)收據(ju)(ju)所代(dai)(dai)替(ti)；原有(you)的紙幣被(bei)電(dian)(dian)(dian)子(zi)貨(huo)幣，即電(dian)(dian)(dian)子(zi)現(xian)金、電(dian)(dian)(dian)子(zi)錢包(bao)、電(dian)(dian)(dian)子(zi)信(xin)(xin)用(yong)卡所代(dai)(dai)替(ti)；原有(you)紙質文(wen)件的郵寄變(bian)為通過(guo)數(shu)據(ju)(ju)通信(xin)(xin)網絡(luo)進(jin)行傳(chuan)送。
服務質量高
通過網絡銀行，用(yong)戶可(ke)以享受到(dao)方便、快捷、高效(xiao)和可(ke)靠的(de)全方位(wei)服務。任何需(xu)要的(de)時(shi)候使用(yong)網絡銀行的(de)服務，不(bu)受時(shi)間、地域(yu)的(de)限制(zhi)，即實現3A服務（Anywhere, Anyhow, Anytime）。
經營成本低廉
由于網(wang)絡銀行采用(yong)了虛擬(ni)現實信息處理技術，網(wang)絡銀行可以(yi)在保證原有的業務(wu)量(liang)不降(jiang)低的前提(ti)下(xia)，減(jian)少營業點的數量(liang)。
簡單易用
網上E-mail通信方(fang)式也非常靈活方(fang)便，便于客戶與銀行(xing)(xing)之(zhi)間以(yi)及銀行(xing)(xing)內部的溝(gou)通。與傳統銀行(xing)(xing)業務相比(bi)，網上銀行(xing)(xing)業務有許多優勢。
一是大(da)大(da)降低銀(yin)(yin)行(xing)經營(ying)(ying)成(cheng)本，有(you)效提高(gao)(gao)銀(yin)(yin)行(xing)盈利能力。開辦網(wang)(wang)上銀(yin)(yin)行(xing)業務，主(zhu)要(yao)利用公共(gong)網(wang)(wang)絡資源，不(bu)需設置物理(li)的分支機構或營(ying)(ying)業網(wang)(wang)點(dian)，減(jian)少了(le)人員費用，提高(gao)(gao)了(le)銀(yin)(yin)行(xing)后臺系統的效率。
二是無時(shi)空(kong)限制，有(you)(you)利(li)于擴大(da)客(ke)戶群體。網上銀行(xing)業務打破了傳統銀行(xing)業務的地域、時(shi)間限制，具有(you)(you)3A特點(dian)，即能在任何時(shi)候(hou)（Anytime）、任何地方（Anywhere）、以任何方式（Anyhow）為客(ke)戶提供金融(rong)服務，這既有(you)(you)利(li)于吸引和保留優(you)質客(ke)戶，又能主動擴大(da)客(ke)戶群，開辟新的利(li)潤來源。
三(san)是(shi)(shi)有利(li)于(yu)(yu)服務(wu)創新，向客(ke)戶(hu)提(ti)供(gong)多種類、個性(xing)化服務(wu)。通過銀(yin)行(xing)(xing)(xing)營(ying)業(ye)網(wang)點銷(xiao)售保險、證券和(he)基金(jin)等(deng)金(jin)融(rong)產品，往(wang)往(wang)受到(dao)很大(da)限(xian)制(zhi)，主(zhu)要是(shi)(shi)由于(yu)(yu)一般的(de)營(ying)業(ye)網(wang)點難以為客(ke)戶(hu)提(ti)供(gong)詳細的(de)、低成本的(de)信息(xi)咨(zi)詢(xun)服務(wu)。利(li)用互聯(lian)網(wang)和(he)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)支付系統，容(rong)易滿足客(ke)戶(hu)咨(zi)詢(xun)、購買和(he)交(jiao)易多種金(jin)融(rong)產品的(de)需求，客(ke)戶(hu)除辦理銀(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)務(wu)外，還可(ke)以很方便地進行(xing)(xing)(xing)網(wang)上(shang)買賣股票債券等(deng)，網(wang)上(shang)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)能夠為客(ke)戶(hu)提(ti)供(gong)更(geng)加合適的(de)個性(xing)化金(jin)融(rong)服務(wu)
發展模式
一是完(wan)全依賴于互聯(lian)網(wang)(wang)的(de)(de)無(wu)形的(de)(de)電子銀行，也叫“虛擬銀行”；所(suo)謂虛擬銀行就(jiu)是指(zhi)沒(mei)有實際的(de)(de)物(wu)理柜臺(tai)作為支持的(de)(de)網(wang)(wang)上銀行，這種網(wang)(wang)上銀行一般(ban)只(zhi)有一個辦公地址，沒(mei)有分支機(ji)構，也沒(mei)有營業網(wang)(wang)點，采用國際互聯(lian)網(wang)(wang)等高(gao)科技服務手(shou)段(duan)與客戶建立密切的(de)(de)聯(lian)系，提供全方位(wei)的(de)(de)金融服務。
以(yi)美(mei)(mei)國安(an)全第一(yi)網上銀(yin)行(xing)為例，它成立于1995年10月，是在美(mei)(mei)國成立的(de)(de)第一(yi)家(jia)無營(ying)業網點的(de)(de)虛擬網上銀(yin)行(xing)，它的(de)(de)營(ying)業廳(ting)就是網頁畫面，當時(shi)銀(yin)行(xing)的(de)(de)員工(gong)只有(you)19人，主要的(de)(de)工(gong)作就是對網絡的(de)(de)維護(hu)和管理。
另一種(zhong)是(shi)在(zai)現有(you)的(de)傳(chuan)統銀(yin)行(xing)的(de)基(ji)礎上(shang)，利(li)用互聯(lian)網(wang)開展傳(chuan)統的(de)銀(yin)行(xing)業務(wu)(wu)(wu)交易服(fu)務(wu)(wu)(wu)。即傳(chuan)統銀(yin)行(xing)利(li)用互聯(lian)網(wang)作為新的(de)服(fu)務(wu)(wu)(wu)手段為客戶提供在(zai)線服(fu)務(wu)(wu)(wu)，實際上(shang)是(shi)傳(chuan)統銀(yin)行(xing)服(fu)務(wu)(wu)(wu)在(zai)互聯(lian)網(wang)上(shang)的(de)延伸，這是(shi)網(wang)上(shang)銀(yin)行(xing)存在(zai)的(de)主要形(xing)式(shi)，也是(shi)絕大多數商業銀(yin)行(xing)采取的(de)網(wang)上(shang)銀(yin)行(xing)發展模式(shi)。
移動銀(yin)(yin)行業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)不僅可(ke)以使(shi)人們在任何時(shi)間、任何地(di)點處理多(duo)種金融業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)，而(er)(er)(er)且極大地(di)豐(feng)富了銀(yin)(yin)行服務(wu)的(de)內(nei)涵，使(shi)銀(yin)(yin)行能以便利、高效而(er)(er)(er)又較(jiao)為(wei)安全的(de)方(fang)式為(wei)客(ke)戶提供傳(chuan)統和(he)創(chuang)新(xin)的(de)服務(wu)，而(er)(er)(er)移動終端所(suo)獨(du)具的(de)貼身特(te)性，使(shi)之成(cheng)為(wei)繼ATM、互(hu)聯(lian)網、POS之后銀(yin)(yin)行開展業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)的(de)強有力工具，越來越受到國(guo)際銀(yin)(yin)行業(ye)(ye)(ye)(ye)者的(de)關(guan)注。
我國移動(dong)銀行(xing)業(ye)務(wu)在經過(guo)先期(qi)預熱后，逐漸(jian)進入了(le)成(cheng)長期(qi)，如何(he)突破業(ye)務(wu)現(xian)有發展瓶頸，增(zeng)強客戶(hu)的認(ren)知(zhi)度(du)和使用(yong)率成(cheng)為移動(dong)銀行(xing)業(ye)務(wu)產業(ye)鏈各方(fang)關注(zhu)的焦點。
手(shou)機(ji)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)是(shi)由手(shou)機(ji)、GSM短(duan)信(xin)(xin)中(zhong)心和銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)系(xi)(xi)統(tong)(tong)(tong)(tong)構(gou)成(cheng)。手(shou)機(ji)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)在手(shou)機(ji)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)操作(zuo)過程中(zhong)，用(yong)(yong)戶(hu)(hu)通(tong)過SIM卡(ka)上的(de)(de)菜單對銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)發(fa)出指(zhi)令后(hou)，SIM卡(ka)根據用(yong)(yong)戶(hu)(hu)指(zhi)令生成(cheng)規定格式的(de)(de)短(duan)信(xin)(xin)并(bing)加密，然后(hou)指(zhi)示手(shou)機(ji)向GSM網絡發(fa)出短(duan)信(xin)(xin)，GSM短(duan)信(xin)(xin)系(xi)(xi)統(tong)(tong)(tong)(tong)收到短(duan)信(xin)(xin)后(hou)，按相應的(de)(de)應用(yong)(yong)或地址傳給相應的(de)(de)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)系(xi)(xi)統(tong)(tong)(tong)(tong)，銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)對短(duan)信(xin)(xin)進行(xing)(xing)(xing)(xing)預處(chu)理，再把指(zhi)令轉換成(cheng)主(zhu)機(ji)系(xi)(xi)統(tong)(tong)(tong)(tong)格式，銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)主(zhu)機(ji)處(chu)理用(yong)(yong)戶(hu)(hu)的(de)(de)請求(qiu)，并(bing)把結(jie)果返回(hui)給銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)接口系(xi)(xi)統(tong)(tong)(tong)(tong)，接口系(xi)(xi)統(tong)(tong)(tong)(tong)將處(chu)理的(de)(de)結(jie)果轉換成(cheng)短(duan)信(xin)(xin)格式，短(duan)信(xin)(xin)中(zhong)心將短(duan)信(xin)(xin)發(fa)給用(yong)(yong)戶(hu)(hu)。
手機銀(yin)行(xing)(xing)并非(fei)電話銀(yin)行(xing)(xing)。電話銀(yin)行(xing)(xing)是(shi)基于(yu)語音的銀(yin)行(xing)(xing)服務(wu)，而手機銀(yin)行(xing)(xing)是(shi)基于(yu)短信的銀(yin)行(xing)(xing)服務(wu)。通過(guo)電話銀(yin)行(xing)(xing)進行(xing)(xing)的業(ye)務(wu)都可以通過(guo)手機銀(yin)行(xing)(xing)實現，手機銀(yin)行(xing)(xing)還可以完成電話銀(yin)行(xing)(xing)無法實現的工行(xing)(xing)手機銀(yin)行(xing)(xing)二次交(jiao)易(yi)。比(bi)如，銀(yin)行(xing)(xing)可以代用(yong)(yong)戶(hu)繳付(fu)電話、水(shui)、電等費用(yong)(yong)，但在劃轉前一(yi)般(ban)要(yao)經過(guo)用(yong)(yong)戶(hu)確認(ren)。
由于手機(ji)銀行采用短信(xin)息方式，用戶隨時開機(ji)都可以收到銀行發送的(de)信(xin)息，從而可在任何時間與(yu)地(di)點對劃轉進行確認。
手機銀(yin)(yin)行(xing)與WAP網上銀(yin)(yin)行(xing)相比，優點也比較突出。首先，手機銀(yin)(yin)行(xing)有龐大的潛在用戶(hu)群；其(qi)次，手機銀(yin)(yin)行(xing)須同時經過SIM卡和(he)賬戶(hu)雙重(zhong)密碼(ma)確(que)認之后(hou)，方(fang)可(ke)操作，安全性較好。
2014年3月12日了(le)解到(dao)，中國工商銀(yin)(yin)行、中國農業銀(yin)(yin)行、中國建設銀(yin)(yin)行都調整了(le)快(kuai)捷支付轉入(ru)的(de)額度限制，力度最(zui)大的(de)直接從無額度限制調整到(dao)單(dan)日不超過(guo)5000元。
據了解，工行(xing)調低電(dian)腦(nao)端和無線端的銀行(xing)卡(ka)快(kuai)捷支付限(xian)(xian)額(e)(e)(e)，其中電(dian)腦(nao)端本人(ren)儲(chu)蓄卡(ka)轉入(ru)余額(e)(e)(e)寶資金限(xian)(xian)額(e)(e)(e)調低至(zhi)5000元/筆，單(dan)日限(xian)(xian)額(e)(e)(e)2萬元，單(dan)月(yue)限(xian)(xian)額(e)(e)(e)5萬元。無線端則(ze)調整為：單(dan)筆單(dan)日單(dan)月(yue)5000元/5萬元/5萬元。在此(ci)之前，工行(xing)的快(kuai)捷支付并沒(mei)有(you)額(e)(e)(e)度限(xian)(xian)制(zhi)。
做出(chu)調整(zheng)的還有農(nong)業(ye)銀行，其單筆單日額(e)度均為(wei)(wei)1萬元(yuan)，在此之前，農(nong)行對單筆單日均沒有做出(chu)額(e)度限制。微信理財通建行的單月轉賬額(e)度為(wei)(wei)不(bu)超過(guo)10萬元(yuan)，在此之前額(e)度是(shi)50萬元(yuan)。
有額度限(xian)制(zhi)的不止一兩家(jia)銀(yin)行。比如理(li)財(cai)通支(zhi)持的12家(jia)銀(yin)行中(zhong)(zhong)，單筆(bi)(bi)單日最(zui)高的轉賬(zhang)額度為(wei)5000元，分(fen)別(bie)是(shi)民生銀(yin)行、興業銀(yin)行。單筆(bi)(bi)最(zui)高的5萬元，分(fen)別(bie)是(shi)建行、中(zhong)(zhong)行、中(zhong)(zhong)信、平安、浦發。
銀(yin)行的(de)“限(xian)購(gou)(gou)”直接影(ying)響到(dao)(dao)了余(yu)(yu)額寶(bao)(bao)、理財(cai)通等“吸金”的(de)能(neng)力。不過，余(yu)(yu)額寶(bao)(bao)所受到(dao)(dao)的(de)影(ying)響可能(neng)相對較小，除快捷支付(fu)(fu)方式外，支付(fu)(fu)寶(bao)(bao)還有網銀(yin)渠道，消費者可以用網銀(yin)將(jiang)資金轉到(dao)(dao)支付(fu)(fu)寶(bao)(bao)余(yu)(yu)額中，通過支付(fu)(fu)寶(bao)(bao)余(yu)(yu)額購(gou)(gou)買余(yu)(yu)額寶(bao)(bao)。
余(yu)額(e)寶(bao)基金經理王登峰(feng)表示，貨幣基金的收(shou)益(yi)率下(xia)降會持續一段時間，會尋(xun)找到新(xin)的均(jun)衡點，下(xia)一個(ge)可能是收(shou)益(yi)率年化4.5%左右。近期余(yu)額(e)寶(bao)還是穩定(ding)凈申購，平均(jun)每天幾十個(ge)億(yi)。余(yu)額(e)寶(bao)進行過20%甚至50%贖回的壓力測試，理論上(shang)現在的投資(zi)可以應對全部贖回。
2016年12月1日起，為最大(da)限度阻斷詐騙(pian)分子誘導受害人(ren)(ren)(ren)(ren)進行(xing)(xing)資(zi)金(jin)轉(zhuan)(zhuan)(zhuan)賬(zhang)和贓(zang)款變(bian)現，除向(xiang)本人(ren)(ren)(ren)(ren)同行(xing)(xing)賬(zhang)戶轉(zhuan)(zhuan)(zhuan)賬(zhang)外，個(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)通過自助柜員機(ji)（ATM，含其他具有(you)(you)存取款功(gong)能的自助設備）轉(zhuan)(zhuan)(zhuan)賬(zhang)的，發卡行(xing)(xing)在(zai)受理(li)(li)(li)24小(xiao)時后(hou)(hou)辦理(li)(li)(li)資(zi)金(jin)轉(zhuan)(zhuan)(zhuan)賬(zhang)。在(zai)發卡行(xing)(xing)受理(li)(li)(li)后(hou)(hou)24小(xiao)時內，個(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)可(ke)以向(xiang)發卡行(xing)(xing)申(shen)請(qing)撤銷(xiao)轉(zhuan)(zhuan)(zhuan)賬(zhang)。央行(xing)(xing)有(you)(you)關負(fu)責人(ren)(ren)(ren)(ren)表(biao)示(shi)，這一針對(dui)性(xing)措施也會對(dui)一些(xie)個(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)正常業務產生影響，并在(zai)一定程(cheng)度上可(ke)能加大(da)銀(yin)行(xing)(xing)柜面工(gong)作(zuo)量(liang)。對(dui)此，要求(qiu)銀(yin)行(xing)(xing)和銀(yin)行(xing)(xing)卡清算機(ji)構(gou)進一步(bu)研究(jiu)提高自助柜員機(ji)轉(zhuan)(zhuan)(zhuan)賬(zhang)安(an)全性(xing)的技術措施。
為最大(da)限度阻斷(duan)詐騙分子誘導受(shou)害人進行資(zi)金轉賬(zhang)(zhang)和贓款變現，自2016年12月1日起，除向本人同行賬(zhang)(zhang)戶轉賬(zhang)(zhang)外，個(ge)人通(tong)過自助(zhu)柜(ju)員機(ji)（ATM，含其(qi)他具有存取款功能的自助(zhu)設備(bei)）轉賬(zhang)(zhang)的，發(fa)卡(ka)行在受(shou)理(li)24小時(shi)后辦理(li)資(zi)金轉賬(zhang)(zhang)。在發(fa)卡(ka)行受(shou)理(li)后24小時(shi)內，個(ge)人可(ke)(ke)以向發(fa)卡(ka)行申請撤(che)銷轉賬(zhang)(zhang)。央行有關負(fu)責(ze)人表示，這一針對(dui)(dui)性措施(shi)也(ye)會對(dui)(dui)一些個(ge)人正常業務產生影響，并在一定程度上(shang)可(ke)(ke)能加大(da)銀行柜(ju)面工作量。對(dui)(dui)此，要求銀行和銀行卡(ka)清算(suan)機(ji)構進一步研(yan)究提高自助(zhu)柜(ju)員機(ji)轉賬(zhang)(zhang)安全性的技術措施(shi)。
與銀行(xing)柜(ju)面(mian)渠(qu)道相(xiang)比，網上銀行(xing)、手(shou)機銀行(xing)、電話銀行(xing)、支付機構(gou)網站(zhan)等非柜(ju)面(mian)渠(qu)道由于不(bu)能面(mian)對面(mian)接觸操作人，難(nan)以(yi)確認賬戶(hu)的實際操作人是(shi)否(fou)是(shi)賬戶(hu)的持有人，所以(yi)央行(xing)采取(qu)了三(san)項措施阻斷異(yi)常交易，自12月1日(ri)起執行(xing)。
一是(shi)要(yao)求銀(yin)行(xing)(xing)(xing)和支付機構與(yu)客戶(hu)事先約定(ding)支付限額和筆數(shu)。超(chao)過限額和筆數(shu)的(de)(de)(de)，銀(yin)行(xing)(xing)(xing)賬(zhang)(zhang)戶(hu)轉賬(zhang)(zhang)應當到銀(yin)行(xing)(xing)(xing)柜臺(tai)辦理(li)，支付賬(zhang)(zhang)戶(hu)則不得辦理(li)。二是(shi)強(qiang)化安全(quan)驗證(zheng)方(fang)式。除(chu)向本人同行(xing)(xing)(xing)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)賬(zhang)(zhang)戶(hu)轉賬(zhang)(zhang)外(wai)，銀(yin)行(xing)(xing)(xing)為個人辦理(li)非(fei)柜面(mian)轉賬(zhang)(zhang)業務，單日累(lei)計金額超(chao)過5萬元的(de)(de)(de)，應當采用數(shu)字證(zheng)書或(huo)電(dian)子簽名等安全(quan)可靠的(de)(de)(de)支付指(zhi)令驗證(zheng)方(fang)式。三是(shi)大額交(jiao)易提醒(xing)。單位、個人銀(yin)行(xing)(xing)(xing)賬(zhang)(zhang)戶(hu)非(fei)柜面(mian)轉賬(zhang)(zhang)日累(lei)計分別超(chao)過100萬元、30萬元的(de)(de)(de)，銀(yin)行(xing)(xing)(xing)應當進行(xing)(xing)(xing)大額交(jiao)易提醒(xing)，單位和個人確認后(hou)方(fang)可轉賬(zhang)(zhang)。
為降低(di)居民(min)轉賬成本(ben)，9月(yue)30日(ri)(ri)央行(xing)261號文(wen)件規定，銀(yin)行(xing)對本(ben)銀(yin)行(xing)內(nei)異(yi)地存取(qu)(qu)現(xian)、轉賬等業務，收取(qu)(qu)異(yi)地手續費的(de)，應當自本(ben)通知發布之日(ri)(ri)起三個月(yue)內(nei)實現(xian)免費。也(ye)就是說，最遲到2017年1月(yue)1日(ri)(ri)左右，市民(min)在同(tong)一銀(yin)行(xing)辦理(li)轉賬業務，異(yi)地取(qu)(qu)現(xian)、轉賬都將免費。
據(ju)公安(an)機關反(fan)映，不(bu)法分子在大量收購賬戶(hu)、假冒開戶(hu)后(hou)，一些賬戶(hu)不(bu)會(hui)馬上啟(qi)用，而正常(chang)情況下，個(ge)(ge)人開戶(hu)后(hou)一般會(hui)立(li)即(ji)啟(qi)用，長期不(bu)用賬戶(hu)應(ying)作為異(yi)常(chang)情況引起(qi)高度(du)關注。在央行(xing)出(chu)臺的新規中，還(huan)規定對(dui)開戶(hu)之日起(qi)6個(ge)(ge)月內無交易記錄的賬戶(hu)，銀行(xing)應(ying)當(dang)(dang)暫停非(fei)柜面業務(wu)(wu)，支付(fu)機構應(ying)當(dang)(dang)暫停所(suo)有業務(wu)(wu)，待(dai)單位和個(ge)(ge)人重新向銀行(xing)和支付(fu)機構核實身(shen)份后(hou)，方可恢復業務(wu)(wu)。
目前，隨著手(shou)機短(duan)信(xin)驗證(zheng)碼、短(duan)信(xin)余(yu)額(e)提(ti)醒和重(zhong)(zhong)要事項通知等功能(neng)的使用(yong)，手(shou)機已經成為銀行和支付機構驗證(zheng)個人(ren)(ren)身份和保(bao)護個人(ren)(ren)資(zi)金安全的重(zhong)(zhong)要手(shou)段。通常而言，一個手(shou)機號碼由一個人(ren)(ren)使用(yong)，應當對應同一個人(ren)(ren)的賬戶。
銀行和支(zhi)付機(ji)構應(ying)當建立(li)聯系(xi)(xi)(xi)電(dian)話(hua)號(hao)碼(ma)(ma)(ma)與(yu)個(ge)人(ren)身份證(zheng)(zheng)件(jian)號(hao)碼(ma)(ma)(ma)的一一對應(ying)關(guan)系(xi)(xi)(xi)，對多人(ren)使用同一聯系(xi)(xi)(xi)電(dian)話(hua)號(hao)碼(ma)(ma)(ma)開立(li)和使用賬(zhang)戶(hu)(hu)的情況進(jin)行排查(cha)清理，聯系(xi)(xi)(xi)相關(guan)當事(shi)人(ren)進(jin)行確(que)認。對于無法證(zheng)(zheng)明合理性(xing)的，應(ying)當對相關(guan)銀行賬(zhang)戶(hu)(hu)暫停(ting)非柜面業務(wu)，支(zhi)付賬(zhang)戶(hu)(hu)暫停(ting)所(suo)有業務(wu)。
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