第一、家庭10萬投資理財
對于不同的家庭來說,這筆存款的去向是截然不同的,有的投資買了汽車;有的家庭被住(zhu)房按揭弄得食宿不安,干(gan)脆提(ti)前還貸;還有的家庭把10萬元進行再投資。當然這些做法是眾多家庭的普遍選擇。
1、日常備用金:
應對日常突發性的較(jiao)大額(e)的支(zhi)出。這部(bu)分資金(jin)(jin)不是日常家(jia)用的資金(jin)(jin),兼顧流動(dong)性與收益率(lv),可將其投(tou)向貨(huo)(huo)幣(bi)市(shi)場基金(jin)(jin)。建議以年勞(lao)動(dong)性收入的凈余額(e)的12.5%,約(yue)0.5萬元購買貨(huo)(huo)幣(bi)市(shi)場基金(jin)(jin),需要用時(shi)再(zai)贖回。
2、購房基金:
首(shou)期(qi)需(xu)要(yao)的(de)資金(jin)主要(yao)包(bao)括購房首(shou)付(fu)(fu)與(yu)裝修。建議10萬(wan)元(yuan)(yuan)存(cun)款的(de)40%、約4萬(wan)元(yuan)(yuan),購買(mai)剩(sheng)余(yu)期(qi)限為5年(nian)的(de)國(guo)債品種。目(mu)前5年(nian)期(qi)國(guo)債的(de)到期(qi)收(shou)益率在(zai)3.5%左右,收(shou)益測算(suan)(suan)為4.75萬(wan)元(yuan)(yuan);將(jiang)存(cun)款剩(sheng)余(yu)的(de)60.00%,約6萬(wan)元(yuan)(yuan)選擇(ze)購買(mai)2至3只股票型開(kai)放式(shi)基(ji)金(jin)構建的(de)基(ji)金(jin)組合(he),未來5年(nian)開(kai)放式(shi)基(ji)金(jin)的(de)平均年(nian)收(shou)益率在(zai)6%-12%左右,則(ze)收(shou)益測算(suan)(suan)在(zai)8.03萬(wan)元(yuan)(yuan)和10.57萬(wan)元(yuan)(yuan)之間。5年(nian)后就能籌集(ji)的(de)購房首(shou)期(qi)款13萬(wan)元(yuan)(yuan)—15萬(wan)元(yuan)(yuan),可為一(yi)套總價(jia)五六十萬(wan)元(yuan)(yuan)的(de)房產支付(fu)(fu)首(shou)付(fu)(fu)款。
3、投資基金:
由于已將其(qi)現(xian)有的(de)(de)10萬元定存、內地住(zhu)房等規劃(hua)為(wei)購房基金,考慮到未來客戶仍面(mian)臨支付壓力較(jiao)大的(de)(de)子(zi)女教(jiao)育(yu)及養老需求,計劃(hua)將其(qi)目前(qian)年(nian)收入凈(jing)余部分中(zhong)的(de)(de)75%、約3萬元作為(wei)長期(qi)理財基金,長期(qi)投資到收益(yi)相對較(jiao)高的(de)(de)開放式基金中(zhong)投資,分享(xiang)未來經濟長期(qi)增長的(de)(de)果(guo)實。
4、養老基金:
建(jian)議以5000元主要投保意外險(xian)與大病住院(yuan)保險(xian)、養老(lao)等壽險(xian)。需要注意的是,所投養老(lao)險(xian)在60歲后,才向投資人按(an)月或按(an)年支付養老(lao)金。
第二、個人10萬元投資理財
1、寶寶類產品:
寶寶類產品是大家(jia)最為熟悉(xi)的(de),簡單的(de)說(shuo)就(jiu)是、微(wei)信的(de)理(li)財(cai)通之類。這(zhe)些投(tou)資(zi)(zi),收(shou)益率不高(gao),目(mu)前在年(nian)化3.9%左右。不過(guo)是當天即可靈活(huo)取(qu)出(chu)的(de),如果(guo)是隔(ge)一天、隔(ge)幾天取(qu)出(chu)的(de)寶寶品種,那收(shou)益還可以更(geng)高(gao)些,能多1%。理(li)財(cai)師建議,喜歡穩定的(de),且(qie)需(xu)要資(zi)(zi)金(jin)維持高(gao)靈活(huo)度的(de)投(tou)資(zi)(zi)者(zhe),可選擇等寶寶類產品投(tou)資(zi)(zi)。
2、銀行理財產品:
銀(yin)(yin)行理(li)財(cai)(cai)產(chan)品也是理(li)財(cai)(cai)的(de)大(da)項。但其實很多的(de)寶寶產(chan)品就跟銀(yin)(yin)行理(li)財(cai)(cai)產(chan)品類似,收益率的(de)話,它們也差不(bu)了多少。一(yi)般(ban)投(tou)資(zi)期限(xian)越長,收益率越高。銀(yin)(yin)行理(li)財(cai)(cai)產(chan)品的(de)投(tou)資(zi)期限(xian),一(yi)般(ban)是一(yi)個月起(qi),一(yi)年(nian)以下,而且投(tou)資(zi)一(yi)般(ban)最低需(xu)要5萬起(qi)才行,其平(ping)均收益率在4.5%-5.5%左右。投(tou)資(zi)相對(dui)穩定、安全。
3、股票:
股票投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi),高風險(xian),但(dan)值得(de)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)嗎?投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)者若(ruo)是(shi)(shi)以長期的(de)(de)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)理念來投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)的(de)(de)話,還(huan)是(shi)(shi)可(ke)以的(de)(de)。總的(de)(de)來說,股市長期還(huan)是(shi)(shi)會往上漲。選(xuan)擇幾(ji)只(zhi)穩健的(de)(de)藍籌(chou)股票,則(ze)長期投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)獲得(de)正收益的(de)(de)幾(ji)率還(huan)是(shi)(shi)比(bi)較大的(de)(de)。當然,出于風險(xian)考慮,這部分投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)的(de)(de)比(bi)例也(ye)不宜高,建議維持(chi)在總可(ke)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)資(zi)(zi)(zi)金的(de)(de)30%以下(xia)為宜。
4、買房:
如果用10萬元買房投資(zi),就目前房價(jia)從(cong)年初漲(zhang)到現(xian)在也(ye)是(shi)一項高(gao)收益的投資(zi),當(dang)然前提是(shi)您滿足付首付限購條件(jian)。
參照(zhao)2018年1月份上海(hai)(hai)房(fang)(fang)價:54615元/㎡,5月份上海(hai)(hai)房(fang)(fang)價58,865/㎡。10萬元投(tou)資買房(fang)(fang)獲得的金額約為10.78萬。
例如:2018年上(shang)個季度,西安人才政策發布(bu)之后,西安的二手房房價更是上(shang)漲了26.2%,對比這個收益率,投資獲得的金額約有12.6萬元。
當然(ran)買(mai)房投(tou)資(zi)因城而異,加上買(mai)房政策限(xian)制,所以(yi)這類投(tou)資(zi)難(nan)度頗大。