【家庭理(li)財】標準普爾家庭資(zi)產象限(xian)圖 這樣投(tou)資(zi)最穩健!

標準普爾家庭資產圖

“標準(zhun)普爾家(jia)庭(ting)(ting)資(zi)產象限圖”把家(jia)庭(ting)(ting)資(zi)產分成四(si)個(ge)賬(zhang)戶，這(zhe)四(si)個(ge)賬(zhang)戶作用不同，所以資(zi)金的投資(zi)渠道也各不相同。只有擁有這(zhe)四(si)個(ge)賬(zhang)戶，并且按照固定(ding)合理的比(bi)例進行分配才能(neng)保證家(jia)庭(ting)(ting)資(zi)產長期、持續、穩(wen)健的增(zeng)長。

標準普爾(standard & Poor’s)為全球(qiu)最具影響(xiang)力(li)的(de)(de)(de)(de)信(xin)用評(ping)級(ji)機構，專門提供有關信(xin)用評(ping)級(ji)、風險評(ping)估管理(li)、指數編制、投資(zi)(zi)分(fen)(fen)析研究(jiu)、資(zi)(zi)料(liao)處(chu)理(li)和(he)價(jia)值評(ping)估等(deng)重要資(zi)(zi)訊。標準(zhun)普爾曾調研全球(qiu)十萬個資(zi)(zi)產穩健(jian)(jian)增長(chang)的(de)(de)(de)(de)家(jia)庭，分(fen)(fen)析總結(jie)出他們的(de)(de)(de)(de)家(jia)庭理(li)財方式(shi)，從而得(de)到(dao)標準(zhun)普爾家(jia)庭資(zi)(zi)產象(xiang)限(xian)圖。此圖被公認為最合(he)理(li)穩健(jian)(jian)的(de)(de)(de)(de)家(jia)庭資(zi)(zi)產分(fen)(fen)配方式(shi)。

“標準普爾家庭資產象限圖”解析

第一個賬戶是日常開銷賬戶，也就是要花的錢，一般占家庭資產的10%,為家庭3-6個月的生活費。

一般放在活期(qi)儲蓄的(de)銀行卡中。這個賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)保障家庭的(de)短(duan)期(qi)開銷，日常生活，買衣服、美容、旅游等都應該從(cong)這個賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)中支出。這個賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)您肯定(ding)有(you)的(de)，但是我們最容易出現的(de)問題是占比過高(gao)，很(hen)多時候也正是因為這個賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)花銷過多，而沒有(you)錢準備其他賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)。

要點：短期消費，3—6個月(yue)的(de)生活費。一般(ban)放在(zai)銀行活期存(cun)款，貨幣(bi)基(ji)金中(zhong)。

第二個賬戶是杠桿賬戶，也就是保命的錢，一般占家庭資產的20%，為的是以小博大。專門解決突發的大額開支。

這個賬戶保障突發的大額開銷，一定要專款專用，保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。這個賬戶主要是意外傷害和重疾保險，因為只有保險才能以小搏大，200元(yuan)換10萬(wan)，平時(shi)不占用太多錢，用時(shi)又有大筆的(de)錢。

這個賬戶(hu)平時看不到什么(me)作用(yong)(yong)，但(dan)是到了關鍵的時刻，只(zhi)有它才能保(bao)障您(nin)不會(hui)為了急用(yong)(yong)錢賣車賣房，股(gu)票低價套現，到處借錢。如果(guo)沒有這個賬戶(hu)，您(nin)的家庭(ting)資(zi)產就隨時面臨(lin)風(feng)險，所以叫保(bao)命的錢。您(nin)有這個賬戶(hu)嗎？

要點：意外重疾保障(zhang)。專款專用(yong)，解(jie)決(jue)家(jia)庭突發(fa)的大開支

第三個賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢的錢。一般占家庭資產的30%，為家庭創造收益。

用有風險的投(tou)(tou)資(zi)創造(zao)高回報。這個賬(zhang)戶為(wei)家庭創造(zao)高收益，往往是通(tong)過您(nin)的智慧，用您(nin)最擅(shan)長的方式為(wei)家庭賺錢，包(bao)括您(nin)的投(tou)(tou)資(zi)的股(gu)票、基金(jin)、房產、在線理財產品等。

這個賬戶(hu)您(nin)肯(ken)定(ding)有的(de)，相信以(yi)您(nin)的(de)智(zhi)慧收益(yi)也(ye)很高。這個賬戶(hu)關鍵(jian)在于(yu)合理的(de)占比，也(ye)就(jiu)是要賺得起也(ye)要虧得起，無論盈虧對家庭不能有致(zhi)命性的(de)打(da)擊，這樣您(nin)才能從容(rong)的(de)抉擇。

要點：重在收益。這個賬戶最大的問題是偏向性，很多家庭買股票第一年占比30%，股票、基金、房(fang)產等。投資≠理財，看(kan)到見(jian)收益就(jiu)看(kan)得見(jian)風險結(jie)果賺(zhuan)了很多錢，第(di)二年就(jiu)用90%的錢去(qu)買股(gu)票了(le)。

第四個賬戶是長期收益賬戶，也就是保本升值的錢。一般占家庭資產的40%，為保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要用，并需要提前準備的錢。

這個賬(zhang)戶為保(bao)本(ben)升(sheng)值(zhi)的錢，一定要保(bao)證本(ben)金不能有任何損失，并要抵御(yu)通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但卻(que)是(shi)長期穩(wen)定的。

這個(ge)賬戶最重要的是專屬(shu)：

1）不能隨意取出(chu)使用(yong)。養老金說(shuo)是(shi)要存，但是(shi)經(jing)常(chang)被(bei)買車或者裝修用(yong)掉(diao)了。

2）每(mei)年或每(mei)月有固定的(de)錢進入這個賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了。

3）要受法律保(bao)護，要和企業資產(chan)相隔離，不用于(yu)抵債。我們(men)常聽到很(hen)多人年輕時如何如何風光，老了卻身無分文窮困潦倒，就是因為沒有(you)這個賬戶(hu)。

要點：保(bao)本(ben)升值，本(ben)金(jin)安全、收益(yi)穩定、持續成(cheng)長(chang)。以債(zhai)券、信托(tuo)、分(fen)紅險的養老金(jin)、子女教(jiao)育(yu)金(jin)等。

這四個賬戶就(jiu)像桌子的(de)四條腿，少了任何一個就(jiu)隨時有倒下的(de)危險(xian)，所以一定要及(ji)時準備您(nin)看您(nin)現在還缺(que)少哪(na)個賬戶，或(huo)者說你(ni)最(zui)想趕快準備哪(na)個賬戶？

這個家庭資產象限圖的關鍵點是平衡，當我們發現我們沒有錢準備保命的錢或者養老的錢，這就說明我們家庭資產配置是不平衡的、不科學的。這個時候您就要好好想一想：是不是自己花的錢花的太多了，消耗錢的速度大于賺錢的速度呢？或者是你將你的資產過多地投入了股市、投入了房產呢？