【家庭(ting)理財】標準普(pu)爾家庭(ting)資(zi)產象限圖 這(zhe)樣投資(zi)最穩健!

標準普爾家庭資產圖

“標準普爾(er)家(jia)庭資產象限圖(tu)”把(ba)家(jia)庭資產分(fen)成四個(ge)(ge)賬戶，這(zhe)四個(ge)(ge)賬戶作用不同，所(suo)以資金(jin)的投資渠(qu)道也各不相同。只有(you)擁(yong)有(you)這(zhe)四個(ge)(ge)賬戶，并且按照固定合(he)理的比例進行分(fen)配才能保證家(jia)庭資產長期、持續、穩健的增長。

標準普爾(standard & Poor’s)為全球最具影響力(li)的(de)信(xin)用評(ping)級機構，專門提供有關信(xin)用評(ping)級、風險評(ping)估管理(li)、指數編制(zhi)、投資(zi)(zi)分析研究、資(zi)(zi)料處理(li)和價值(zhi)評(ping)估等重要資(zi)(zi)訊。標(biao)準普爾(er)曾調研全球十萬個(ge)資(zi)(zi)產(chan)穩(wen)健增長的(de)家(jia)庭(ting)(ting)，分析總結出他們的(de)家(jia)庭(ting)(ting)理(li)財方式，從而得到標(biao)準普爾(er)家(jia)庭(ting)(ting)資(zi)(zi)產(chan)象限圖(tu)。此圖(tu)被公認(ren)為最合理(li)穩(wen)健的(de)家(jia)庭(ting)(ting)資(zi)(zi)產(chan)分配方式。

“標準普爾家庭資產象限圖”解析

第一個賬戶是日常開銷賬戶，也就是要花的錢，一般占家庭資產的10%,為家庭3-6個月的生活費。

一般放在活(huo)(huo)期儲蓄的(de)銀行(xing)卡中。這個賬(zhang)戶(hu)保障家庭的(de)短期開銷，日常生活(huo)(huo)，買衣服、美(mei)容(rong)、旅游等都(dou)應該從(cong)這個賬(zhang)戶(hu)中支出(chu)。這個賬(zhang)戶(hu)您肯定有的(de)，但是(shi)(shi)我們最容(rong)易出(chu)現的(de)問題是(shi)(shi)占比(bi)過高，很多時候也(ye)正是(shi)(shi)因為(wei)這個賬(zhang)戶(hu)花銷過多，而沒(mei)有錢準(zhun)備其他賬(zhang)戶(hu)。

要點：短期消費，3—6個月的生活費。一般放在銀行活期存款(kuan)，貨幣(bi)基(ji)金(jin)中(zhong)。

第二個賬戶是杠桿賬戶，也就是保命的錢，一般占家庭資產的20%，為的是以小博大。專門解決突發的大額開支。

這個賬戶保障突發的大額開銷，一定要專款專用，保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。這個賬戶主要是意外傷害和重疾保險，因為只有保險才能以小搏大，200元換10萬(wan)，平時(shi)不占用(yong)太多錢，用(yong)時(shi)又有大筆的錢。

這個(ge)(ge)賬(zhang)戶平時(shi)看不到(dao)什么作用，但是到(dao)了關鍵的(de)時(shi)刻，只(zhi)有它才(cai)能保(bao)障您不會(hui)為了急用錢(qian)賣(mai)(mai)車賣(mai)(mai)房，股(gu)票低價套現，到(dao)處借錢(qian)。如果(guo)沒有這個(ge)(ge)賬(zhang)戶，您的(de)家(jia)庭資(zi)產就隨(sui)時(shi)面臨風險，所以叫保(bao)命的(de)錢(qian)。您有這個(ge)(ge)賬(zhang)戶嗎？

要點：意(yi)外重(zhong)疾保(bao)障。專款專用，解決(jue)家庭突發的大開支

第三個賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢的錢。一般占家庭資產的30%，為家庭創造收益。

用(yong)有風險的(de)投資創(chuang)造(zao)高回報(bao)。這個賬戶為家庭(ting)創(chuang)造(zao)高收益，往往是通(tong)過您(nin)的(de)智慧，用(yong)您(nin)最擅長的(de)方(fang)式為家庭(ting)賺錢，包括您(nin)的(de)投資的(de)股(gu)票(piao)、基(ji)金、房產、在線(xian)理財(cai)產品(pin)等(deng)。

這(zhe)個賬(zhang)戶(hu)您(nin)(nin)肯定有(you)的，相信以您(nin)(nin)的智慧收益也很高。這(zhe)個賬(zhang)戶(hu)關鍵在于(yu)合理(li)的占比，也就是要(yao)賺得(de)起也要(yao)虧得(de)起，無論盈虧對家庭不能有(you)致命性的打擊，這(zhe)樣(yang)您(nin)(nin)才(cai)能從容(rong)的抉擇。

要點：重在收益。這個賬戶最大的問題是偏向性，很多家庭買股票第一年占比30%，股票、基(ji)金、房產(chan)等(deng)。投(tou)資≠理財，看到見收益(yi)就看得見風(feng)險(xian)結果(guo)賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了。

第四個賬戶是長期收益賬戶，也就是保本升值的錢。一般占家庭資產的40%，為保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要用，并需要提前準備的錢。

這個賬戶為(wei)保(bao)本(ben)(ben)升值(zhi)的(de)錢，一(yi)定要保(bao)證本(ben)(ben)金不能有任何損失，并要抵御通(tong)貨膨脹的(de)侵蝕(shi)，所以收益不一(yi)定高，但(dan)卻是長期(qi)穩定的(de)。

這個賬戶最重要(yao)的是專屬：

1）不能隨意(yi)取出使用。養老(lao)金說(shuo)是要存，但(dan)是經常被買車或者裝修(xiu)用掉(diao)了。

2）每年或每月(yue)有固(gu)定的(de)錢(qian)進入這個(ge)賬戶(hu)，才能積少成(cheng)多，不然就隨手花(hua)掉了(le)。

3）要受法律保護，要和企業資產相隔離，不(bu)用于抵(di)債。我們常聽(ting)到(dao)很多人年輕時如何如何風光，老了卻身無分文窮困潦(liao)倒，就是因為沒(mei)有(you)這個賬戶。

要點：保(bao)本升(sheng)值，本金安全(quan)、收益穩定、持(chi)續成長。以債券、信托、分紅險的養老金、子女教育(yu)金等。

這四個賬戶就像(xiang)桌子(zi)的四條腿，少了(le)任何(he)一個就隨(sui)時有倒下的危(wei)險，所以(yi)一定要及時準(zhun)備(bei)您看(kan)您現(xian)在還缺少哪個賬戶，或(huo)者說你最想趕快準(zhun)備(bei)哪個賬戶？

這個家庭資產象限圖的關鍵點是平衡，當我們發現我們沒有錢準備保命的錢或者養老的錢，這就說明我們家庭資產配置是不平衡的、不科學的。這個時候您就要好好想一想：是不是自己花的錢花的太多了，消耗錢的速度大于賺錢的速度呢？或者是你將你的資產過多地投入了股市、投入了房產呢？