【家庭理(li)財】標準普爾(er)家庭資產象限圖 這樣投資最(zui)穩(wen)健(jian)!

標準普爾家庭資產圖

“標準普爾(er)家(jia)庭資產象限圖(tu)”把家(jia)庭資產分成四(si)個(ge)賬(zhang)戶(hu)，這四(si)個(ge)賬(zhang)戶(hu)作用不(bu)同(tong)(tong)，所以(yi)資金的投資渠道也各不(bu)相(xiang)同(tong)(tong)。只有擁(yong)有這四(si)個(ge)賬(zhang)戶(hu)，并且按照(zhao)固(gu)定合理的比例進行分配才能保證家(jia)庭資產長(chang)期、持續、穩(wen)健的增(zeng)長(chang)。

標準普爾(standard & Poor’s)為(wei)全球(qiu)(qiu)最具(ju)影響力(li)的(de)信(xin)用評(ping)級機構，專門提供有(you)關信(xin)用評(ping)級、風險評(ping)估管理、指數編制(zhi)、投資(zi)分析(xi)研究、資(zi)料處理和價值(zhi)評(ping)估等重要資(zi)訊。標準(zhun)普爾曾調研全球(qiu)(qiu)十萬(wan)個(ge)資(zi)產穩健(jian)增長的(de)家(jia)庭(ting)(ting)，分析(xi)總結(jie)出他們的(de)家(jia)庭(ting)(ting)理財方式，從而得到標準(zhun)普爾家(jia)庭(ting)(ting)資(zi)產象限(xian)圖。此圖被公認(ren)為(wei)最合理穩健(jian)的(de)家(jia)庭(ting)(ting)資(zi)產分配方式。

“標準普爾家庭資產象限圖”解析

第一個賬戶是日常開銷賬戶，也就是要花的錢，一般占家庭資產的10%,為家庭3-6個月的生活費。

一般(ban)放在(zai)活(huo)期(qi)儲蓄的銀行卡中(zhong)。這(zhe)(zhe)個(ge)(ge)(ge)賬戶保障家庭的短期(qi)開銷，日常生活(huo)，買衣服、美容、旅游等都應該從這(zhe)(zhe)個(ge)(ge)(ge)賬戶中(zhong)支(zhi)出。這(zhe)(zhe)個(ge)(ge)(ge)賬戶您肯定(ding)有的，但是我們(men)最容易出現的問題是占比過高，很多時候(hou)也正是因為這(zhe)(zhe)個(ge)(ge)(ge)賬戶花銷過多，而沒(mei)有錢(qian)準備其(qi)他(ta)賬戶。

要點：短期消費，3—6個月的生(sheng)活費(fei)。一般放在銀行活期(qi)存款，貨幣基金中。

第二個賬戶是杠桿賬戶，也就是保命的錢，一般占家庭資產的20%，為的是以小博大。專門解決突發的大額開支。

這個賬戶保障突發的大額開銷，一定要專款專用，保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。這個賬戶主要是意外傷害和重疾保險，因為只有保險才能以小搏大，200元換(huan)10萬，平(ping)時不占用太多錢，用時又有大筆的錢。

這(zhe)個(ge)賬(zhang)(zhang)戶平時(shi)看不(bu)到(dao)什么作用(yong)，但(dan)是到(dao)了關鍵(jian)的時(shi)刻(ke)，只有它才能保障您不(bu)會(hui)為了急用(yong)錢(qian)賣車賣房，股票(piao)低(di)價套現，到(dao)處借錢(qian)。如果沒有這(zhe)個(ge)賬(zhang)(zhang)戶，您的家(jia)庭資產(chan)就(jiu)隨時(shi)面臨風險，所以叫保命的錢(qian)。您有這(zhe)個(ge)賬(zhang)(zhang)戶嗎？

要點：意(yi)外重疾(ji)保障。專款專用，解決家庭突發的大開支(zhi)

第三個賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢的錢。一般占家庭資產的30%，為家庭創造收益。

用有(you)風(feng)險的(de)投資(zi)創造高(gao)回報。這個賬(zhang)戶為家庭(ting)創造高(gao)收(shou)益(yi)，往(wang)往(wang)是通過(guo)您(nin)(nin)的(de)智慧，用您(nin)(nin)最擅長的(de)方(fang)式為家庭(ting)賺錢，包括您(nin)(nin)的(de)投資(zi)的(de)股票、基金(jin)、房(fang)產(chan)(chan)、在線理財產(chan)(chan)品等(deng)。

這個賬戶(hu)您肯(ken)定有的(de)(de)，相信以(yi)您的(de)(de)智慧收(shou)益(yi)也很高(gao)。這個賬戶(hu)關鍵在(zai)于合理的(de)(de)占比，也就(jiu)是要賺(zhuan)得(de)起(qi)也要虧得(de)起(qi)，無論(lun)盈虧對家庭不(bu)能(neng)有致命性的(de)(de)打擊，這樣您才(cai)能(neng)從容的(de)(de)抉擇。

要點：重在收益。這個賬戶最大的問題是偏向性，很多家庭買股票第一年占比30%，股票、基(ji)金、房產(chan)等。投資≠理財，看到見收益就(jiu)看得見風險(xian)結(jie)果賺了(le)很多(duo)錢，第二年就(jiu)用90%的錢去買股票(piao)了。

第四個賬戶是長期收益賬戶，也就是保本升值的錢。一般占家庭資產的40%，為保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要用，并需要提前準備的錢。

這個賬戶為保本升值的錢，一定(ding)(ding)要保證本金不能有(you)任何損失，并要抵御通貨膨脹的侵蝕(shi)，所(suo)以收(shou)益不一定(ding)(ding)高，但卻是長(chang)期穩(wen)定(ding)(ding)的。

這個賬戶最重(zhong)要的是專屬：

1）不能隨(sui)意取出使(shi)用。養老金說是(shi)要存，但是(shi)經常被(bei)買車或者裝(zhuang)修用掉了。

2）每年或每月有固定(ding)的錢進(jin)入這個賬戶，才(cai)能積少(shao)成(cheng)多，不然就隨(sui)手花掉了。

3）要受法律保(bao)護(hu)，要和企業資產相隔(ge)離，不用于抵(di)債(zhai)。我們常聽到很多人(ren)年輕時如(ru)何如(ru)何風光，老了卻身無分文窮困潦倒，就是因為沒有(you)這(zhe)個賬戶。

要點：保本(ben)升值，本(ben)金安全、收益穩定、持續成長。以(yi)債券、信托、分紅險的(de)養老(lao)金、子(zi)女(nv)教育金等。

這四個賬戶(hu)(hu)就像(xiang)桌子的(de)四條腿，少(shao)了任何一(yi)個就隨時(shi)(shi)有倒(dao)下的(de)危(wei)險(xian)，所(suo)以一(yi)定要(yao)及時(shi)(shi)準(zhun)備(bei)您(nin)看您(nin)現(xian)在還缺少(shao)哪個賬戶(hu)(hu)，或者說你最想趕快(kuai)準(zhun)備(bei)哪個賬戶(hu)(hu)？

這個家庭資產象限圖的關鍵點是平衡，當我們發現我們沒有錢準備保命的錢或者養老的錢，這就說明我們家庭資產配置是不平衡的、不科學的。這個時候您就要好好想一想：是不是自己花的錢花的太多了，消耗錢的速度大于賺錢的速度呢？或者是你將你的資產過多地投入了股市、投入了房產呢？