一、老年人手上有些閑錢，選擇什么方式理財比較合適

老年人理財首先要考慮流動性，一定要留下一筆應急資金以作備用。老年人閑錢理財應以穩健為主，在保證本金安全的前提下，獲得高于通脹和銀行定期存款的收益，可以考慮國債和銀行低(di)風險理財。對于風險承受能力(li)稍(shao)高的老年人，可以考慮債券(quan)類基(ji)金(jin)或(huo)混合型基(ji)金(jin)。

老人(ren)選(xuan)擇儲蓄也是(shi)有技巧的，存款日期不宜時段過長，可(ke)選(xuan)擇一年期定存并到期轉(zhuan)存。

二、老年人如何購買保險產品來保障自己的晚年生活

有一些長期險(xian)種可以供老(lao)(lao)人(ren)們選(xuan)擇，雖然可以為老(lao)(lao)人(ren)解除后顧之憂但(dan)也可能出現所繳保(bao)(bao)費高于所獲得保(bao)(bao)障的保(bao)(bao)費倒掛(gua)現象，為避免“無保(bao)(bao)可投”的尷(gan)尬狀況出現，爭(zheng)取獲得更(geng)多比較選(xuan)擇保(bao)(bao)險(xian)產品(pin)的機會(hui)，子女為老(lao)(lao)人(ren)購買保(bao)(bao)險(xian)需(xu)趁早。

老(lao)年人(ren)選(xuan)擇(ze)理(li)財(cai)保(bao)險(xian)應(ying)該是(shi)(shi)安全穩(wen)健(jian)為主，此外，老(lao)年人(ren)在購買保(bao)險(xian)時，一定要提高(gao)警惕性，以(yi)免上當受(shou)騙。在保(bao)險(xian)選(xuan)擇(ze)上，首先應(ying)該考(kao)慮的是(shi)(shi)健(jian)康(kang)保(bao)險(xian)和意外保(bao)險(xian)，其中比較適合(he)老(lao)人(ren)的是(shi)(shi)住院醫(yi)療保(bao)險(xian)和重大(da)疾病保(bao)險(xian)。

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三、老年人如何理財

1、要“穩”

多數中老年人(ren)理(li)財(cai)的(de)(de)(de)(de)風險承受(shou)能力(li)較(jiao)弱，因(yin)此，中老年人(ren)理(li)財(cai)需要(yao)首要(yao)考慮(lv)的(de)(de)(de)(de)就是本金的(de)(de)(de)(de)安全(quan)，在本金安全(quan)的(de)(de)(de)(de)基礎(chu)上再去(qu)追求(qiu)相對(dui)高收益的(de)(de)(de)(de)產(chan)品。要(yao)想做到穩字當頭，首先要(yao)考慮(lv)的(de)(de)(de)(de)就是理(li)財(cai)產(chan)品的(de)(de)(de)(de)監管機(ji)構(gou)，一般來說(shuo)，有金融(rong)機(ji)構(gou)監管的(de)(de)(de)(de)、類固定(ding)收益的(de)(de)(de)(de)產(chan)品更適合求(qiu)穩的(de)(de)(de)(de)投資者，比如市面上一些實(shi)例比較(jiao)強大(da)的(de)(de)(de)(de)p2p網貸理(li)財(cai)。

2、要“短”

中老年(nian)人(ren)在理(li)財過程(cheng)中要特別注意理(li)財的(de)期(qi)限(xian)。由于中老年(nian)人(ren)年(nian)事已高，患病或者發生(sheng)意外風險(xian)的(de)比例要比年(nian)輕人(ren)高很多(duo)，中老年(nian)人(ren)理(li)財的(de)精(jing)力也不如年(nian)輕人(ren)充沛，理(li)財市(shi)場本身市(shi)場變化很大，所以(yi)不建(jian)議(yi)選擇(ze)封(feng)閉期(qi)限(xian)太長的(de)理(li)財產品。具體(ti)來說(shuo)，建(jian)議(yi)中老年(nian)人(ren)選擇(ze)3個月到一年(nian)半、最長2年(nian)期(qi)的(de)產品為宜。

3、要“分”

中老年人在投資理財過程中，應該注意通過分散投資來降低理財過程中的風險。舉例來說：如果投資類保本或類固定收益產品，可以選擇存款、國債、貨幣基金、銀行人民幣理財、信托等不同的理財工具；而如果投(tou)資浮(fu)動收益(yi)產品可選擇股(gu)票(piao)、股(gu)票(piao)型基(ji)金(jin)、混合型基(ji)金(jin)、陽光(guang)私募等不同的品種(zhong)。

四、老年人攢養老錢5大招

第一招：儲蓄--巧妙存錢事半功倍

養老金第(di)一前提是確定穩當的收益，傳統的儲蓄(xu)、債券、保險、銀行理財(cai)產品等投資工具是第(di)一理財(cai)基礎。但要想在長期(qi)理財(cai)過程中戰勝CPI，打(da)(da)贏通(tong)脹(zhang)保衛戰，同(tong)樣需(xu)要一(yi)定的打(da)(da)理技(ji)巧，才能取(qu)得事半功倍的效(xiao)果。

目前，很多(duo)(duo)人在接(jie)觸了股票、基金(jin)等理財工(gong)具概念后，逐漸(jian)忽視了儲(chu)蓄(xu)(xu)的存在。其(qi)實不然，儲(chu)蓄(xu)(xu)優點多(duo)(duo)多(duo)(duo)，安全性(xing)高、變(bian)現(xian)性(xing)好(hao)、操作簡易，是最穩妥可靠的投資(zi)(zi)理財工(gong)具。當然儲(chu)蓄(xu)(xu)也有妙(miao)招，如家庭現(xian)有閑(xian)置資(zi)(zi)金(jin)1萬(wan)元，并且(qie)在(zai)一(yi)年之內有急(ji)用，但(dan)每次(ci)用錢(qian)的具體金額(e)和時間不能確定，要想既讓錢(qian)獲取(qu)“高利”，又不會因用一(yi)次(ci)錢(qian)便動用全部存款，最好(hao)選(xuan)擇存單(dan)四分法。即把存單(dan)存成(cheng)4張(zhang)，把1萬元分別存成4張存單，但金額要一張比(bi)一張大，應注意適(shi)應性。可以把1萬元分別存成(cheng)1000元的一張，2000元(yuan)的一張，3000元的一張，4000元的(de)一張。

另外(wai)，每月存(cun)入一定的錢(qian)款(kuan)，所(suo)有存(cun)單(dan)年限相(xiang)同，但到(dao)期日期分別(bie)相(xiang)差一個月，也稱12張存單(dan)法。這種方法最適合(he)工薪(xin)階層的儲戶(hu)(hu)，月(yue)(yue)月(yue)(yue)發，月(yue)(yue)月(yue)(yue)存，某(mou)天看(kan)賬戶(hu)(hu)，一夜(ye)之間成了富翁。“月(yue)(yue)光族”最宜使用。

第二招：銀行理財產品--品種多，選擇面廣

萬丈高樓平(ping)地起。有(you)了依靠儲蓄積(ji)累的(de)資金基(ji)礎以后，當然要開動腦筋尋找更多的(de)理財(cai)工具(ju)。近(jin)年來不斷推陳出(chu)新(xin)的(de)銀(yin)行(xing)理財(cai)產品也是不錯(cuo)的(de)選擇。

從期(qi)限(xian)(xian)上(shang)來看，目前市場上(shang)的人(ren)民幣理財產品主要有固定期(qi)限(xian)(xian)和非固定期(qi)限(xian)(xian)兩種(zhong)。固定期(qi)限(xian)(xian)的產品，通常有7天、14天(tian)、30天、35天、90天、180天、365天等(deng)品(pin)(pin)種。這些產(chan)品(pin)(pin)大多為保本浮動收(shou)(shou)益(yi)產(chan)品(pin)(pin)。出于(yu)(yu)對風險(xian)的(de)考(kao)量，我們在此只(zhi)討論投(tou)資(zi)于(yu)(yu)貨幣(bi)市場基金的(de)人民幣(bi)理(li)(li)財(cai)產(chan)品(pin)(pin)，信托型(xing)、貸款型(xing)人民幣(bi)理(li)(li)財(cai)產(chan)品(pin)(pin)暫不理(li)(li)會。這些貨幣(bi)型(xing)理(li)(li)財(cai)產(chan)品(pin)(pin)的(de)預期年(nian)化收(shou)(shou)益(yi)率也(ye)(ye)相當不錯，已清算(suan)產(chan)品(pin)(pin)的(de)收(shou)(shou)益(yi)達成率也(ye)(ye)相當高(gao)。以90天期限產品為(wei)(wei)例(li)，目前各家(jia)銀行的預期年化收益(yi)率(lv)大約為(wei)(wei)3.6%~4.2%。

第三招：國債--利息比儲蓄高

在養老理財(cai)工具中，債(zhai)券發揮著重要(yao)的作用(yong)。對個(ge)人而言，主(zhu)要(yao)的債(zhai)券投資品種還(huan)是(shi)國(guo)債(zhai)。品種目(mu)前有憑證式國(guo)債(zhai)、記(ji)賬式國(guo)債(zhai)和(he)儲(chu)蓄國(guo)債(zhai)三大類。

憑證式國債，憑證式國債能為購買者帶來固定并且穩定的收益，但是購買者需要清楚，如果憑證式國債提前支取，在發行期內是不計息的，在半年內支取，則按同期活期利率計算利息。相對來說，憑證式國債的收益還是穩定的。超出半年后提前支取，其利率都會高于儲蓄存款提前支取的活期利率，到期利息會多于同期儲蓄存款所得利息。所以憑證式國債更適合資金長期不用者，特別適合把這部分錢存下來進行養老的老年投資者。

第四招：基金定投--長期平均收益喜人

由(you)于積(ji)累退休金是(shi)一項長期而浩大的“工程”，因此基金定投(tou)這樣的“懶人理財方式”有不少的優點，既(ji)可強制性儲蓄，而且(qie)長(chang)期收益(yi)不菲。

投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)者很難正(zheng)確地把(ba)握投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)的(de)時間點，因(yin)此采用定(ding)(ding)期(qi)定(ding)(ding)額投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)基(ji)金(jin)的(de)方(fang)法，就可(ke)(ke)以通過分(fen)批買入平(ping)攤投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)成本。市(shi)場(chang)上漲了，基(ji)金(jin)凈值高了，因(yin)為投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)金(jin)額固定(ding)(ding)，你所(suo)能買到的(de)份(fen)(fen)額就少；市(shi)場(chang)跌了，基(ji)金(jin)凈值低了，你所(suo)能買到的(de)份(fen)(fen)額就多(duo)(duo)些。其(qi)次，如果(guo)開(kai)設了基(ji)金(jin)定(ding)(ding)投(tou)(tou)（扣款日(ri)期(qi)選擇工資(zi)(zi)(zi)發放后的(de)幾天內），就相當于強迫儲蓄，可(ke)(ke)以自動將(jiang)收入的(de)一部分(fen)先積(ji)攢下來，減少許(xu)多(duo)(duo)額外的(de)花(hua)費，逼迫我們(men)進行理財。

就基金(jin)(jin)定(ding)投(tou)本(ben)身(shen)來看，由于(yu)投(tou)入到基金(jin)(jin)定(ding)投(tou)賬戶(hu)的(de)資金(jin)(jin)是不取(qu)出本(ben)金(jin)(jin)的(de)，會產生(sheng)“復利(li)魔方效(xiao)應”，復利(li)的作用猶(you)如(ru)滾雪(xue)球，且(qie)年限越長，效(xiao)果越明顯。

適合(he)基(ji)金定(ding)投的人必須具備很強的個(ge)人心理(li)素(su)質和理(li)財意志力，能(neng)夠(gou)嚴格按照紀律進行(xing)長期投資，絕(jue)不(bu)能(neng)半途(tu)而廢(fei)。

第五招：股票--選只可以養老的股票

相較于固定收益類投資工具而言，股票投資(zi)的風險和難度(du)要大得多，但獲得高額收(shou)益(yi)的可(ke)能性(xing)也更大。如果想要為養老作準備，在挑選(xuan)股(gu)票上又有哪些(xie)講究呢？

養老股(gu)(gu)(gu)的(de)股(gu)(gu)(gu)票投(tou)資(zi)期(qi)(qi)限較長，所以更看(kan)重長期(qi)(qi)回報，而不(bu)是短期(qi)(qi)獲利。養老股(gu)(gu)(gu)首先應該挑選企業(ye)持續贏利能(neng)力強(qiang)、能(neng)給投(tou)資(zi)者帶來長期(qi)(qi)回報的(de)大盤(pan)藍籌股(gu)(gu)(gu)，絕不(bu)能(neng)追逐帶有短線炒作性質(zhi)的(de)各種題(ti)材股(gu)(gu)(gu)、消息股(gu)(gu)(gu)和概念股(gu)(gu)(gu)。其次，選擇養老股(gu)(gu)(gu)要挑持續分紅能(neng)力強(qiang)的(de)股(gu)(gu)(gu)票，這樣才能(neng)真正做到(dao)“細水長流”。