一、老年人手上有些閑錢，選擇什么方式理財比較合適

老年人理財首先要考慮流動性，一定要留下一筆應急資金以作備用。老年人閑錢理財應以穩健為主，在保證本金安全的前提下，獲得高于通脹和銀行定期存款的收益，可以考慮國債和銀行低風險理財(cai)。對(dui)于風險承(cheng)受能力(li)稍(shao)高的老年人，可以考(kao)慮債券類(lei)基(ji)金(jin)或混(hun)合(he)型基(ji)金(jin)。

老人選(xuan)擇儲蓄也是有技巧的(de)，存款日期(qi)(qi)不宜時段過長，可選(xuan)擇一年期(qi)(qi)定存并到期(qi)(qi)轉存。

二、老年人如何購買保險產品來保障自己的晚年生活

有一些長(chang)期險(xian)種可以供(gong)老人們(men)選(xuan)(xuan)擇，雖然可以為(wei)老人解除后顧之憂但也可能出(chu)現所繳保(bao)(bao)費(fei)高于所獲得(de)保(bao)(bao)障的(de)保(bao)(bao)費(fei)倒(dao)掛現象，為(wei)避免(mian)“無保(bao)(bao)可投”的(de)尷尬狀況出(chu)現，爭取獲得(de)更多比較選(xuan)(xuan)擇保(bao)(bao)險(xian)產品的(de)機會，子女(nv)為(wei)老人購買保(bao)(bao)險(xian)需趁早(zao)。

老(lao)年人選擇理財保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)應該是安全(quan)穩健為主，此外，老(lao)年人在(zai)購(gou)買保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)時，一定要提(ti)高警惕性，以免上(shang)(shang)當受(shou)騙。在(zai)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)選擇上(shang)(shang)，首(shou)先應該考慮(lv)的是健康保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)和(he)意外保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)，其中比較適合老(lao)人的是住院醫療(liao)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)和(he)重(zhong)大疾病保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)。

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三、老年人如何理財

1、要“穩”

多數中(zhong)老(lao)年人理(li)財的(de)(de)(de)(de)風(feng)險承受能(neng)力較(jiao)弱，因此，中(zhong)老(lao)年人理(li)財需要首要考(kao)慮的(de)(de)(de)(de)就(jiu)是本金的(de)(de)(de)(de)安(an)全，在本金安(an)全的(de)(de)(de)(de)基礎(chu)上(shang)再去追求相對高收益的(de)(de)(de)(de)產(chan)品(pin)。要想做到(dao)穩(wen)字當(dang)頭，首先要考(kao)慮的(de)(de)(de)(de)就(jiu)是理(li)財產(chan)品(pin)的(de)(de)(de)(de)監管(guan)機構(gou)，一般來說，有金融機構(gou)監管(guan)的(de)(de)(de)(de)、類(lei)固定收益的(de)(de)(de)(de)產(chan)品(pin)更適(shi)合(he)求穩(wen)的(de)(de)(de)(de)投資者，比(bi)如市面上(shang)一些實例(li)比(bi)較(jiao)強(qiang)大的(de)(de)(de)(de)p2p網貸理(li)財。

2、要“短”

中老(lao)(lao)年(nian)(nian)人(ren)(ren)在理(li)財過程中要特別注意(yi)理(li)財的(de)(de)(de)期限(xian)。由于(yu)中老(lao)(lao)年(nian)(nian)人(ren)(ren)年(nian)(nian)事(shi)已(yi)高(gao)，患病(bing)或者發生意(yi)外風險的(de)(de)(de)比(bi)例要比(bi)年(nian)(nian)輕人(ren)(ren)高(gao)很多，中老(lao)(lao)年(nian)(nian)人(ren)(ren)理(li)財的(de)(de)(de)精力也不(bu)如年(nian)(nian)輕人(ren)(ren)充沛，理(li)財市(shi)場(chang)本身(shen)市(shi)場(chang)變化很大，所(suo)以不(bu)建議選擇封(feng)閉期限(xian)太長(chang)(chang)的(de)(de)(de)理(li)財產品。具體(ti)來說，建議中老(lao)(lao)年(nian)(nian)人(ren)(ren)選擇3個月到一年(nian)(nian)半、最長(chang)(chang)2年(nian)(nian)期的(de)(de)(de)產品為(wei)宜。

3、要“分”

中老年人在投資理財過程中，應該注意通過分散投資來降低理財過程中的風險。舉例來說：如果投資類保本或類固定收益產品，可以選擇存款、國債、貨幣基金、銀行人民幣理財、信托等不同的理財工(gong)具；而如果投資浮動收益產品可(ke)選(xuan)擇股票、股票型(xing)基金、混合型(xing)基金、陽光(guang)私募(mu)等不同的(de)品種。

四、老年人攢養老錢5大招

第一招：儲蓄--巧妙存錢事半功倍

養老金第(di)(di)一前提(ti)是確定穩當的(de)收益，傳統(tong)的(de)儲蓄、債券、保險、銀(yin)行理財產品等投資工具是第(di)(di)一理財基礎。但要想在長期理財過程中戰勝CPI，打(da)贏通(tong)脹(zhang)保衛戰，同樣需(xu)要一定的打(da)理技巧(qiao)，才能取得事半功倍的效(xiao)果。

目前，很(hen)多人在接(jie)觸(chu)了股(gu)票、基金等理財工(gong)具概念后，逐漸忽視了儲蓄(xu)的存在。其(qi)實不然，儲蓄(xu)優點(dian)多多，安全(quan)性高(gao)、變(bian)現(xian)性好、操作(zuo)簡易(yi)，是最(zui)穩妥(tuo)可靠的投資(zi)理財工(gong)具。當(dang)然儲蓄(xu)也有妙招，如家庭現(xian)有閑置資(zi)金1萬元，并且(qie)在一年之內有急用，但每次(ci)用錢的具體金額(e)和時(shi)間不(bu)能確(que)定，要想既(ji)讓(rang)錢獲(huo)取“高(gao)利”，又不(bu)會因用一次(ci)錢便動用全(quan)部存款(kuan)，最好選擇存單(dan)四分法。即把存單(dan)存成4張，把1萬元分別存(cun)成(cheng)4張存單，但金額要一(yi)張比(bi)一(yi)張大，應注意適應性(xing)。可(ke)以(yi)把(ba)1萬元分別存(cun)成1000元的一張，2000元的一(yi)張，3000元的一張，4000元的一張。

另(ling)外，每月(yue)存(cun)入一(yi)定的錢(qian)款(kuan)，所有(you)存(cun)單(dan)年(nian)限(xian)相同，但到期日期分別相差一(yi)個月(yue)，也稱12張存單法。這(zhe)種方(fang)法最適(shi)合(he)工薪階層的儲戶，月月發，月月存，某(mou)天看(kan)賬(zhang)戶，一夜(ye)之間成了(le)富(fu)翁。“月光(guang)族”最宜(yi)使用。

第二招：銀行理財產品--品種多，選擇面廣

萬丈高樓平地(di)起。有了依靠(kao)儲蓄(xu)積累的資金基礎(chu)以后，當然要開動腦筋(jin)尋(xun)找更多(duo)的理(li)財(cai)工具。近年來(lai)不(bu)斷(duan)推陳出新的銀行理(li)財(cai)產品也是不(bu)錯的選擇。

從期(qi)(qi)(qi)限(xian)(xian)上(shang)來看，目前(qian)市場(chang)上(shang)的人民幣理財產(chan)品(pin)主要(yao)有(you)固(gu)定(ding)期(qi)(qi)(qi)限(xian)(xian)和非固(gu)定(ding)期(qi)(qi)(qi)限(xian)(xian)兩種(zhong)。固(gu)定(ding)期(qi)(qi)(qi)限(xian)(xian)的產(chan)品(pin)，通常(chang)有(you)7天、14天、30天、35天、90天、180天、365天等品(pin)(pin)種(zhong)。這些(xie)產(chan)(chan)品(pin)(pin)大多(duo)為保本浮動收益(yi)產(chan)(chan)品(pin)(pin)。出于對風險(xian)的考(kao)量(liang)，我們在此(ci)只討論投資于貨幣市場基金的人民(min)幣理(li)(li)(li)財(cai)(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)，信托型(xing)、貸款型(xing)人民(min)幣理(li)(li)(li)財(cai)(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)暫不(bu)理(li)(li)(li)會。這些(xie)貨幣型(xing)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)的預期年化(hua)收益(yi)率(lv)也相當不(bu)錯，已清算產(chan)(chan)品(pin)(pin)的收益(yi)達成率(lv)也相當高(gao)。以90天期限產(chan)品為例，目前各家銀(yin)行(xing)的預(yu)期年化收益率(lv)大約為3.6%~4.2%。

第三招：國債--利息比儲蓄高

在(zai)養老理財工(gong)具中，債券發揮著重(zhong)要(yao)的(de)作用。對個(ge)人(ren)而言，主要(yao)的(de)債券投(tou)資品(pin)種還是(shi)國債。品(pin)種目(mu)前有憑(ping)證式國債、記賬式國債和儲蓄國債三(san)大類。

憑證式國債，憑證式國債能為購買者帶來固定并且穩定的收益，但是購買者需要清楚，如果憑證式國債提前支取，在發行期內是不計息的，在半年內支取，則按同期活期利率計算利息。相對來說，憑證式國債的收益還是穩定的。超出半年后提前支取，其利率都會高于儲蓄存款提前支取的活期利率，到期利息會多于同期儲蓄存款所得利息。所以憑證式國債更適合資金長期不用者，特別適合把這部分錢存下來進行養老的老年投資者。

第四招：基金定投--長期平均收益喜人

由于(yu)積累退休(xiu)金(jin)是一項長期而浩大的(de)“工(gong)程”，因此基金(jin)定投這樣(yang)的“懶人理財方(fang)式(shi)”有(you)不(bu)少的優點，既(ji)可強制性儲蓄，而且(qie)長期收(shou)益不(bu)菲。

投資(zi)(zi)者很難正確地把握投資(zi)(zi)的(de)(de)時(shi)間(jian)點，因(yin)此采用(yong)定(ding)期(qi)定(ding)額(e)投資(zi)(zi)基金的(de)(de)方(fang)法，就(jiu)可以(yi)通(tong)過分批買入(ru)平攤投資(zi)(zi)成本(ben)。市場(chang)上(shang)漲了，基金凈值高了，因(yin)為投資(zi)(zi)金額(e)固定(ding)，你所(suo)(suo)能買到的(de)(de)份(fen)額(e)就(jiu)少；市場(chang)跌了，基金凈值低了，你所(suo)(suo)能買到的(de)(de)份(fen)額(e)就(jiu)多(duo)些。其次，如果開(kai)設了基金定(ding)投（扣(kou)款(kuan)日期(qi)選擇工資(zi)(zi)發(fa)放(fang)后的(de)(de)幾天內），就(jiu)相(xiang)當(dang)于(yu)強迫儲蓄，可以(yi)自動將收入(ru)的(de)(de)一(yi)部分先積攢(zan)下來，減少許(xu)多(duo)額(e)外(wai)的(de)(de)花費，逼迫我們進(jin)行理財。

就基金定投本身來看，由于投入(ru)到(dao)基金定投賬戶的(de)資金是不取出本金的(de)，會產生“復利魔(mo)方效應(ying)”，復利的(de)作用猶如滾雪(xue)球，且(qie)年限越(yue)長，效果越(yue)明顯。

適合基金(jin)定(ding)投的人必須具備很強的個(ge)人心理素質和理財意志力，能(neng)夠嚴格按照紀律進行長期投資(zi)，絕不(bu)能(neng)半途而廢(fei)。

第五招：股票--選只可以養老的股票

相較于固定收益類投資工具而言，股票投資的風險和(he)難度要(yao)大得多，但獲得高(gao)額(e)收益(yi)的可能性也更大。如(ru)果(guo)想要(yao)為養老作準(zhun)備，在挑選股(gu)票上(shang)又有哪些講(jiang)究呢？

養老(lao)股(gu)(gu)的(de)(de)股(gu)(gu)票投(tou)資(zi)期(qi)限較(jiao)長，所以更看重長期(qi)回報，而不是短(duan)期(qi)獲(huo)利。養老(lao)股(gu)(gu)首先(xian)應該挑選(xuan)企業(ye)持續贏利能(neng)(neng)力強、能(neng)(neng)給投(tou)資(zi)者帶來長期(qi)回報的(de)(de)大盤藍籌股(gu)(gu)，絕不能(neng)(neng)追(zhui)逐帶有短(duan)線炒(chao)作(zuo)性質(zhi)的(de)(de)各種題材(cai)股(gu)(gu)、消息股(gu)(gu)和概念股(gu)(gu)。其次(ci)，選(xuan)擇養老(lao)股(gu)(gu)要挑持續分紅(hong)能(neng)(neng)力強的(de)(de)股(gu)(gu)票，這樣(yang)才能(neng)(neng)真正做(zuo)到“細水長流”。