一、老年人手上有些閑錢，選擇什么方式理財比較合適

老年人理財首先要考慮流動性，一定要留下一筆應急資金以作備用。老年人閑錢理財應以穩健為主，在保證本金安全的前提下，獲得高于通脹和銀行定期存款的收益，可以考慮國債和銀行低風(feng)(feng)險(xian)理財。對(dui)于風(feng)(feng)險(xian)承受能力(li)稍高的老年人，可以考慮債券類基金或(huo)混合型基金。

老(lao)人選擇儲蓄也是有技(ji)巧的，存款日期(qi)不宜時段過長，可選擇一年期(qi)定存并(bing)到(dao)期(qi)轉存。

二、老年人如何購買保險產品來保障自己的晚年生活

有(you)一些(xie)長期(qi)險(xian)種(zhong)可以供老(lao)(lao)人(ren)們(men)選(xuan)擇(ze)(ze)，雖然可以為(wei)(wei)老(lao)(lao)人(ren)解(jie)除后顧之憂但也可能(neng)出(chu)現(xian)所繳保費高于所獲得保障的(de)保費倒掛現(xian)象，為(wei)(wei)避免“無保可投”的(de)尷尬狀況出(chu)現(xian)，爭取獲得更(geng)多比較選(xuan)擇(ze)(ze)保險(xian)產品(pin)的(de)機(ji)會，子女為(wei)(wei)老(lao)(lao)人(ren)購(gou)買保險(xian)需趁早。

老年人選(xuan)擇(ze)理財保(bao)險(xian)(xian)應(ying)該是安(an)全穩健為(wei)主，此外(wai)，老年人在購買(mai)保(bao)險(xian)(xian)時，一(yi)定(ding)要提高警惕性，以免上當受(shou)騙。在保(bao)險(xian)(xian)選(xuan)擇(ze)上，首(shou)先應(ying)該考(kao)慮的是健康保(bao)險(xian)(xian)和意外(wai)保(bao)險(xian)(xian)，其中比較適(shi)合老人的是住院醫療保(bao)險(xian)(xian)和重大疾病保(bao)險(xian)(xian)。

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三、老年人如何理財

1、要“穩”

多數中老年人(ren)理(li)(li)財的(de)(de)風險(xian)承受能力較(jiao)弱(ruo)，因此，中老年人(ren)理(li)(li)財需要首要考(kao)慮(lv)的(de)(de)就(jiu)是本金的(de)(de)安全，在本金安全的(de)(de)基礎上(shang)再去追求(qiu)相(xiang)對(dui)高收(shou)益(yi)(yi)的(de)(de)產(chan)品。要想(xiang)做到穩字當(dang)頭(tou)，首先要考(kao)慮(lv)的(de)(de)就(jiu)是理(li)(li)財產(chan)品的(de)(de)監(jian)管機構，一(yi)般(ban)來說，有(you)金融機構監(jian)管的(de)(de)、類(lei)固定收(shou)益(yi)(yi)的(de)(de)產(chan)品更(geng)適合求(qiu)穩的(de)(de)投資者，比(bi)如(ru)市面上(shang)一(yi)些實例(li)比(bi)較(jiao)強大的(de)(de)p2p網貸理(li)(li)財。

2、要“短”

中老(lao)年(nian)人(ren)(ren)在理財(cai)(cai)過程中要特別注意理財(cai)(cai)的期(qi)限。由于中老(lao)年(nian)人(ren)(ren)年(nian)事已高(gao)，患病或者發生意外風險的比例要比年(nian)輕(qing)人(ren)(ren)高(gao)很(hen)多，中老(lao)年(nian)人(ren)(ren)理財(cai)(cai)的精力也(ye)不(bu)如年(nian)輕(qing)人(ren)(ren)充沛，理財(cai)(cai)市場本(ben)身市場變化很(hen)大，所以(yi)不(bu)建議選(xuan)擇(ze)封閉期(qi)限太長的理財(cai)(cai)產品。具體來說，建議中老(lao)年(nian)人(ren)(ren)選(xuan)擇(ze)3個月到一年(nian)半(ban)、最長2年(nian)期(qi)的產品為宜。

3、要“分”

中老年人在投資理財過程中，應該注意通過分散投資來降低理財過程中的風險。舉例來說：如果投資類保本或類固定收益產品，可以選擇存款、國債、貨幣基金、銀行人民幣理財、信托等不同的理財工具；而如果投資(zi)浮(fu)動收益產品(pin)可選擇股(gu)票(piao)、股(gu)票(piao)型(xing)基(ji)金(jin)、混(hun)合型(xing)基(ji)金(jin)、陽光私(si)募等不(bu)同的品(pin)種。

四、老年人攢養老錢5大招

第一招：儲蓄--巧妙存錢事半功倍

養老金第一前提(ti)是(shi)確定穩當的收益，傳統的儲(chu)蓄、債券、保險、銀(yin)行理財(cai)(cai)(cai)產品等投資(zi)工具是(shi)第一理財(cai)(cai)(cai)基礎。但要想(xiang)在長期理財(cai)(cai)(cai)過程中戰(zhan)勝CPI，打贏通脹保衛戰(zhan)，同樣需要一(yi)定(ding)的打理技巧(qiao)，才能(neng)取得事半功倍的效果。

目前(qian)，很多人(ren)在接(jie)觸了股票、基金等理(li)財工(gong)具概念后，逐漸忽視(shi)了儲蓄(xu)(xu)的存(cun)在。其實不然(ran)，儲蓄(xu)(xu)優點(dian)多多，安(an)全性高、變現(xian)性好(hao)、操作簡易，是最穩妥可靠的投資(zi)(zi)理(li)財工(gong)具。當(dang)然(ran)儲蓄(xu)(xu)也有(you)妙招，如家庭現(xian)有(you)閑置資(zi)(zi)金1萬元，并且(qie)在一年之內有急用，但每次(ci)用錢的具體金額和時間不能(neng)確定，要想既讓錢獲(huo)取(qu)“高(gao)利”，又不會因(yin)用一次(ci)錢便動用全部存(cun)款(kuan)，最好選(xuan)擇(ze)存(cun)單(dan)四分法(fa)。即把存(cun)單(dan)存(cun)成4張，把1萬元分(fen)別存成4張(zhang)存單，但(dan)金額要一張(zhang)比一張(zhang)大，應注(zhu)意適應性(xing)。可以把1萬(wan)元分(fen)別存成(cheng)1000元的一張，2000元(yuan)的(de)一張，3000元的(de)一張，4000元的一張(zhang)。

另外，每月存(cun)入一(yi)定的錢款，所有存(cun)單(dan)年限相同，但(dan)到期日(ri)期分(fen)別相差一(yi)個(ge)月，也稱12張存(cun)(cun)單法。這種方(fang)法最適合工薪階層的(de)儲戶，月月發，月月存(cun)(cun)，某天看賬戶，一夜之間成了富翁。“月光(guang)族”最宜(yi)使用。

第二招：銀行理財產品--品種多，選擇面廣

萬(wan)丈高樓平地起。有了依靠儲蓄積累(lei)的(de)資金基礎以后，當然要開(kai)動腦筋尋(xun)找(zhao)更多(duo)的(de)理財工(gong)具。近(jin)年來不(bu)(bu)斷(duan)推(tui)陳出新的(de)銀行理財產品也是不(bu)(bu)錯(cuo)的(de)選擇。

從期限(xian)上(shang)來看，目(mu)前市場(chang)上(shang)的人民幣理財(cai)產(chan)品主要(yao)有固定(ding)期限(xian)和非(fei)固定(ding)期限(xian)兩種(zhong)。固定(ding)期限(xian)的產(chan)品，通(tong)常有7天(tian)、14天(tian)、30天、35天、90天、180天、365天等(deng)品(pin)種。這(zhe)些產(chan)品(pin)大(da)多(duo)為保本浮動收(shou)(shou)益(yi)產(chan)品(pin)。出于對風險的(de)考(kao)量，我們在此只討論投資(zi)于貨(huo)幣市場(chang)基金的(de)人(ren)民幣理(li)財產(chan)品(pin)，信托(tuo)型(xing)、貸款型(xing)人(ren)民幣理(li)財產(chan)品(pin)暫不(bu)理(li)會。這(zhe)些貨(huo)幣型(xing)理(li)財產(chan)品(pin)的(de)預期(qi)年化收(shou)(shou)益(yi)率(lv)也(ye)相當不(bu)錯(cuo)，已清算(suan)產(chan)品(pin)的(de)收(shou)(shou)益(yi)達成率(lv)也(ye)相當高(gao)。以90天期限產(chan)品為例(li)，目前(qian)各家銀行(xing)的預期年化(hua)收(shou)益率大約(yue)為3.6%~4.2%。

第三招：國債--利息比儲蓄高

在(zai)養老理財工具中，債券發揮著重(zhong)要的(de)作(zuo)用(yong)。對(dui)個(ge)人而言，主要的(de)債券投資品(pin)種還是(shi)國債。品(pin)種目(mu)前有(you)憑證式國債、記賬(zhang)式國債和(he)儲蓄國債三大類(lei)。

憑證式國債，憑證式國債能為購買者帶來固定并且穩定的收益，但是購買者需要清楚，如果憑證式國債提前支取，在發行期內是不計息的，在半年內支取，則按同期活期利率計算利息。相對來說，憑證式國債的收益還是穩定的。超出半年后提前支取，其利率都會高于儲蓄存款提前支取的活期利率，到期利息會多于同期儲蓄存款所得利息。所以憑證式國債更適合資金長期不用者，特別適合把這部分錢存下來進行養老的老年投資者。

第四招：基金定投--長期平均收益喜人

由于(yu)積累(lei)退休金(jin)是一項長(chang)期而(er)浩(hao)大的“工程”，因此基金(jin)定投這樣的“懶人理財方(fang)式”有不少(shao)的優(you)點，既可(ke)強制性儲蓄(xu)，而且長(chang)期收益不菲。

投資(zi)(zi)者很難正確地把握投資(zi)(zi)的(de)(de)(de)時間點，因(yin)(yin)此采用定(ding)期定(ding)額(e)投資(zi)(zi)基(ji)金的(de)(de)(de)方法，就(jiu)可(ke)以通過分批(pi)買(mai)入(ru)平攤投資(zi)(zi)成本。市場上(shang)漲了(le)(le)，基(ji)金凈(jing)值高了(le)(le)，因(yin)(yin)為投資(zi)(zi)金額(e)固(gu)定(ding)，你所(suo)能買(mai)到的(de)(de)(de)份(fen)額(e)就(jiu)少；市場跌了(le)(le)，基(ji)金凈(jing)值低了(le)(le)，你所(suo)能買(mai)到的(de)(de)(de)份(fen)額(e)就(jiu)多(duo)(duo)些(xie)。其次(ci)，如(ru)果開設(she)了(le)(le)基(ji)金定(ding)投（扣(kou)款日(ri)期選擇工資(zi)(zi)發(fa)放后的(de)(de)(de)幾天(tian)內），就(jiu)相(xiang)當于(yu)強迫儲蓄，可(ke)以自動將收入(ru)的(de)(de)(de)一部分先積攢下來(lai)，減少許多(duo)(duo)額(e)外的(de)(de)(de)花費，逼迫我(wo)們進行理財。

就基金(jin)定投本身來看(kan)，由于投入到基金(jin)定投賬戶的(de)資(zi)金(jin)是不取出本金(jin)的(de)，會產(chan)生“復(fu)利(li)魔方效應”，復(fu)利(li)的作用猶如滾(gun)雪球，且年限越(yue)長，效果越(yue)明顯。

適合基金定投(tou)的人必須具備很強的個(ge)人心理素質和理財意志力，能(neng)夠(gou)嚴格按照紀(ji)律進(jin)行(xing)長(chang)期(qi)投(tou)資，絕(jue)不能(neng)半途(tu)而(er)廢。

第五招：股票--選只可以養老的股票

相較于固定收益類投資工具而言，股票投資的風(feng)險和難度要大得多，但獲得高額(e)收益的可(ke)能性(xing)也更(geng)大。如果想(xiang)要為養老作準備，在(zai)挑選股票上又(you)有哪些(xie)講(jiang)究(jiu)呢？

養老股(gu)(gu)的股(gu)(gu)票投(tou)資期(qi)限(xian)較長，所以更看重長期(qi)回報，而(er)不是短期(qi)獲利(li)。養老股(gu)(gu)首先應該挑(tiao)選(xuan)企(qi)業持續贏利(li)能力強(qiang)、能給投(tou)資者(zhe)帶(dai)來長期(qi)回報的大盤(pan)藍籌股(gu)(gu)，絕不能追逐(zhu)帶(dai)有短線炒作性(xing)質(zhi)的各種題材股(gu)(gu)、消(xiao)息股(gu)(gu)和概念(nian)股(gu)(gu)。其次，選(xuan)擇養老股(gu)(gu)要挑(tiao)持續分紅能力強(qiang)的股(gu)(gu)票，這樣才能真正做(zuo)到(dao)“細水長流”。