一、老年人手上有些閑錢，選擇什么方式理財比較合適

老年人理財首先要考慮流動性，一定要留下一筆應急資金以作備用。老年人閑錢理財應以穩健為主，在保證本金安全的前提下，獲得高于通脹和銀行定期存款的收益，可以考慮國債和銀行低風(feng)險(xian)理財。對(dui)于風(feng)險(xian)承受能力稍高的(de)老年(nian)人，可(ke)以(yi)考慮債券類基金或(huo)混合型基金。

老(lao)人選擇(ze)儲蓄(xu)也是有(you)技巧的，存(cun)款日期不宜(yi)時段過長(chang)，可選擇(ze)一年期定存(cun)并到期轉存(cun)。

二、老年人如何購買保險產品來保障自己的晚年生活

有一些長期險種可(ke)以供老人們選(xuan)擇(ze)(ze)，雖(sui)然可(ke)以為(wei)老人解除后(hou)顧之憂但也可(ke)能出現(xian)所(suo)繳保(bao)(bao)(bao)費高于所(suo)獲(huo)得保(bao)(bao)(bao)障的保(bao)(bao)(bao)費倒掛現(xian)象，為(wei)避免“無保(bao)(bao)(bao)可(ke)投”的尷尬狀況(kuang)出現(xian)，爭取獲(huo)得更多比(bi)較(jiao)選(xuan)擇(ze)(ze)保(bao)(bao)(bao)險產品的機會，子(zi)女為(wei)老人購買保(bao)(bao)(bao)險需趁(chen)早。

老年人選擇理財保(bao)險(xian)應該是(shi)安全穩健(jian)為(wei)主，此外(wai)，老年人在購買保(bao)險(xian)時，一定要提(ti)高警惕(ti)性，以(yi)免(mian)上當受騙。在保(bao)險(xian)選擇上，首(shou)先應該考慮的是(shi)健(jian)康保(bao)險(xian)和意(yi)外(wai)保(bao)險(xian)，其(qi)中比較適合老人的是(shi)住(zhu)院醫療保(bao)險(xian)和重大疾(ji)病保(bao)險(xian)。

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三、老年人如何理財

1、要“穩”

多數中老年人理財(cai)的(de)風(feng)險(xian)承受能力(li)較弱，因此，中老年人理財(cai)需要首要考(kao)慮的(de)就(jiu)是本(ben)金(jin)的(de)安全，在(zai)本(ben)金(jin)安全的(de)基礎上再去追求相對高(gao)收(shou)益的(de)產(chan)品(pin)。要想做到穩(wen)字當頭(tou)，首先要考(kao)慮的(de)就(jiu)是理財(cai)產(chan)品(pin)的(de)監管(guan)機構，一般來說，有(you)金(jin)融機構監管(guan)的(de)、類固定收(shou)益的(de)產(chan)品(pin)更適合(he)求穩(wen)的(de)投資者(zhe)，比(bi)如市面上一些實例比(bi)較強大的(de)p2p網貸理財(cai)。

2、要“短”

中老(lao)年(nian)(nian)(nian)人(ren)(ren)在理財(cai)過(guo)程中要特別注(zhu)意理財(cai)的(de)期限。由于中老(lao)年(nian)(nian)(nian)人(ren)(ren)年(nian)(nian)(nian)事(shi)已高，患病或者發生意外風(feng)險(xian)的(de)比例要比年(nian)(nian)(nian)輕(qing)人(ren)(ren)高很多(duo)，中老(lao)年(nian)(nian)(nian)人(ren)(ren)理財(cai)的(de)精力也不如(ru)年(nian)(nian)(nian)輕(qing)人(ren)(ren)充(chong)沛，理財(cai)市(shi)場本身市(shi)場變化很大(da)，所以不建(jian)議選(xuan)擇封(feng)閉期限太長的(de)理財(cai)產品。具體來說，建(jian)議中老(lao)年(nian)(nian)(nian)人(ren)(ren)選(xuan)擇3個月到(dao)一年(nian)(nian)(nian)半、最長2年(nian)(nian)(nian)期的(de)產品為宜。

3、要“分”

中老年人在投資理財過程中，應該注意通過分散投資來降低理財過程中的風險。舉例來說：如果投資類保本或類固定收益產品，可以選擇存款、國債、貨幣基金、銀行人民幣理財、信托等不同的理財工(gong)具；而如果投資浮動收(shou)益產品可(ke)選(xuan)擇股(gu)票(piao)、股(gu)票(piao)型基金、混合型基金、陽光私募等不同的品種。

四、老年人攢養老錢5大招

第一招：儲蓄--巧妙存錢事半功倍

養老(lao)金第(di)一(yi)前(qian)提是(shi)確定穩當的(de)收益，傳統的(de)儲蓄、債券、保險、銀行理(li)財(cai)產品等投資工(gong)具(ju)是(shi)第(di)一(yi)理(li)財(cai)基礎(chu)。但(dan)要想在長期理(li)財(cai)過(guo)程中戰勝CPI，打贏通脹保衛戰，同樣需要一定(ding)的(de)打理技巧，才能(neng)取得事半(ban)功倍的(de)效(xiao)果。

目前，很多人(ren)在(zai)接觸了股票、基金等理財工具概念(nian)后，逐漸(jian)忽(hu)視了儲(chu)(chu)蓄的存在(zai)。其實不然(ran)，儲(chu)(chu)蓄優(you)點(dian)多多，安全性(xing)(xing)高、變現(xian)性(xing)(xing)好、操作(zuo)簡(jian)易，是最(zui)穩妥可靠的投資(zi)理財工具。當然(ran)儲(chu)(chu)蓄也有妙招，如家庭現(xian)有閑置資(zi)金1萬(wan)元，并且在(zai)一(yi)(yi)年(nian)之內有(you)急用，但每次(ci)(ci)用錢的具體(ti)金額(e)和時間不能確定，要想(xiang)既讓錢獲取(qu)“高利”，又不會(hui)因用一(yi)(yi)次(ci)(ci)錢便動用全部存(cun)(cun)(cun)款，最好選擇存(cun)(cun)(cun)單(dan)四分法。即把(ba)存(cun)(cun)(cun)單(dan)存(cun)(cun)(cun)成4張，把1萬元(yuan)分(fen)別(bie)存成4張(zhang)存單，但金額(e)要一(yi)張(zhang)比一(yi)張(zhang)大，應注意適應性。可以把1萬(wan)元(yuan)分別存成(cheng)1000元的一(yi)張，2000元(yuan)的(de)一(yi)張(zhang)，3000元的(de)一(yi)張，4000元(yuan)的一張(zhang)。

另外，每月(yue)存(cun)入一定(ding)的錢款，所有存(cun)單年限相同(tong)，但到期日期分(fen)別相差(cha)一個(ge)月(yue)，也稱12張(zhang)存單法。這種方(fang)法最適合工薪階層的儲戶，月月發(fa)，月月存，某(mou)天看賬(zhang)戶，一夜之間成了富翁。“月光族”最宜使用(yong)。

第二招：銀行理財產品--品種多，選擇面廣

萬(wan)丈高樓平地(di)起。有了依(yi)靠儲(chu)蓄積累的(de)資金基礎(chu)以后，當(dang)然(ran)要開(kai)動腦筋尋找更多(duo)的(de)理(li)財(cai)(cai)工具。近年來不斷推陳出新的(de)銀(yin)行理(li)財(cai)(cai)產品也是不錯的(de)選擇。

從期(qi)限上來(lai)看，目前市場(chang)上的(de)人民幣理財產(chan)(chan)品主要有固定(ding)(ding)期(qi)限和非固定(ding)(ding)期(qi)限兩種。固定(ding)(ding)期(qi)限的(de)產(chan)(chan)品，通常(chang)有7天(tian)、14天、30天、35天(tian)、90天(tian)、180天、365天等品(pin)種。這(zhe)些產品(pin)大多為保本浮動(dong)收(shou)益產品(pin)。出(chu)于對風(feng)險的考量，我們在此(ci)只討論投資(zi)于貨幣(bi)市場基(ji)金的人(ren)民(min)幣(bi)理(li)(li)財產品(pin)，信(xin)托型(xing)、貸(dai)款型(xing)人(ren)民(min)幣(bi)理(li)(li)財產品(pin)暫不理(li)(li)會(hui)。這(zhe)些貨幣(bi)型(xing)理(li)(li)財產品(pin)的預期年化收(shou)益率也(ye)(ye)相(xiang)當(dang)不錯(cuo)，已清算產品(pin)的收(shou)益達成率也(ye)(ye)相(xiang)當(dang)高。以(yi)90天(tian)期限產品為(wei)例，目前各家銀行的預期年化收益率大約為(wei)3.6%~4.2%。

第三招：國債--利息比儲蓄高

在養老理財工具中，債(zhai)券發揮著重要的作用。對(dui)個人(ren)而言(yan)，主要的債(zhai)券投資品(pin)種還(huan)是國債(zhai)。品(pin)種目前有(you)憑證式國債(zhai)、記(ji)賬式國債(zhai)和(he)儲蓄國債(zhai)三(san)大類。

憑證式國債，憑證式國債能為購買者帶來固定并且穩定的收益，但是購買者需要清楚，如果憑證式國債提前支取，在發行期內是不計息的，在半年內支取，則按同期活期利率計算利息。相對來說，憑證式國債的收益還是穩定的。超出半年后提前支取，其利率都會高于儲蓄存款提前支取的活期利率，到期利息會多于同期儲蓄存款所得利息。所以憑證式國債更適合資金長期不用者，特別適合把這部分錢存下來進行養老的老年投資者。

第四招：基金定投--長期平均收益喜人

由于積(ji)累退休金是一項長期而浩大的“工程(cheng)”，因此(ci)基金定投這樣(yang)的(de)“懶人(ren)理財方(fang)式”有(you)不少的(de)優點，既可強制性儲蓄，而且(qie)長期(qi)收益不菲(fei)。

投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)者很難正確地把握投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)的(de)時(shi)間點，因此采用定期定額投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)基(ji)金(jin)的(de)方(fang)法，就可以通(tong)過分(fen)批買(mai)(mai)入平(ping)攤投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)成本。市場(chang)上漲(zhang)了(le)，基(ji)金(jin)凈值高了(le)，因為(wei)投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)金(jin)額固定，你所能(neng)買(mai)(mai)到的(de)份(fen)額就少(shao)；市場(chang)跌了(le)，基(ji)金(jin)凈值低了(le)，你所能(neng)買(mai)(mai)到的(de)份(fen)額就多(duo)些。其次，如果開設了(le)基(ji)金(jin)定投(tou)(tou)（扣款日期選擇工資(zi)(zi)(zi)發放后(hou)的(de)幾天(tian)內），就相當于強迫(po)儲蓄，可以自動將(jiang)收(shou)入的(de)一部分(fen)先(xian)積攢下(xia)來，減少(shao)許多(duo)額外的(de)花(hua)費(fei)，逼迫(po)我們進行理(li)財。

就(jiu)基金(jin)定投(tou)本(ben)身來(lai)看，由于投(tou)入(ru)到(dao)基金(jin)定投(tou)賬戶的(de)資(zi)金(jin)是不取出本(ben)金(jin)的(de)，會產(chan)生“復利魔方(fang)效(xiao)應”，復利的作用猶如(ru)滾雪球，且年限越長，效(xiao)果越明顯(xian)。

適合(he)基金定投的(de)人必(bi)須具(ju)備很(hen)強的(de)個人心理(li)素質(zhi)和理(li)財意志力(li)，能夠嚴格按照紀律(lv)進行長期投資，絕不能半途(tu)而廢。

第五招：股票--選只可以養老的股票

相較于固定收益類投資工具而言，股票投(tou)資(zi)的風(feng)險和難(nan)度要大得多，但獲得高額收益的可能性也更大。如果(guo)想要為(wei)養老作準(zhun)備，在挑選股票上又有哪些講究呢？

養老(lao)股(gu)的(de)(de)股(gu)票(piao)投資期(qi)限較(jiao)長，所(suo)以更看重長期(qi)回報，而不(bu)是短(duan)期(qi)獲利。養老(lao)股(gu)首(shou)先應該挑選企業持續贏利能(neng)(neng)力強、能(neng)(neng)給(gei)投資者帶來長期(qi)回報的(de)(de)大盤(pan)藍籌股(gu)，絕(jue)不(bu)能(neng)(neng)追逐帶有短(duan)線炒(chao)作性質的(de)(de)各種題材股(gu)、消息股(gu)和(he)概念股(gu)。其次，選擇養老(lao)股(gu)要挑持續分紅能(neng)(neng)力強的(de)(de)股(gu)票(piao)，這樣才能(neng)(neng)真正(zheng)做到(dao)“細水長流”。