融資租賃擔保方式有哪些

一、采購擔保

對(dui)于大型設備，租賃公(gong)司往往不是一次性付(fu)款給(gei)供貨廠(chang)商，通常采用三個以上的(de)支(zhi)付(fu)階(jie)(jie)段，既預(yu)付(fu)貨款、階(jie)(jie)段付(fu)款和尾(wei)款。預(yu)付(fu)貨款通常有(you)兩個作用。

如果廠商信用良好，不需要這樣的擔保。如果廠商與潛在的承租人惡意欺騙租賃公司，那么問題就大了。為此，在風險預測中首先要對廠商的信用進行預測評估。其次就是在風險預防上采取有效措施，既讓廠商提供銀行出具的120%違約擔保，一旦廠商違約，銀行按預付金的120%退(tui)還給融資租賃公司。

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超出部分實際(ji)上是(shi)(shi)對(dui)違約的(de)一(yi)種(zhong)補(bu)償，一(yi)是(shi)(shi)利率(lv)損(sun)失，二是(shi)(shi)匯(hui)率(lv)損(sun)失。對(dui)于用(yong)人民幣結算(suan)的(de)采購，因為沒有(you)匯(hui)率(lv)問題，補(bu)償比(bi)例可以相對(dui)降低。從風險管理的(de)角(jiao)度(du)，租賃公司在(zai)沒有(you)拿到(dao)銀(yin)行擔保時(shi)，不應該(gai)將預(yu)付(fu)款付(fu)給信用(yong)不夠的(de)供貨(huo)商。

二、租賃擔保

融(rong)資租賃(lin)是金融(rong)與貿易(yi)結合的交(jiao)易(yi)方式，因(yin)此在業務(wu)操作中既(ji)有融(rong)資擔保(bao)(bao)問題(ti)(ti)，也有銷售(shou)擔保(bao)(bao)問題(ti)(ti)。

有人說租(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)賃物件都屬于租(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)賃公(gong)司(si)，相當于抵(di)押貸款，從法律(lv)(lv)地(di)位，比抵(di)押貸款更(geng)安全，為(wei)什么還(huan)要承(cheng)(cheng)租(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)人提(ti)供(gong)(gong)租(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)金(jin)償還(huan)信用(yong)擔(dan)保？主要原因是融資租(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)賃在(zai)中國(guo)因法律(lv)(lv)不(bu)健(jian)全，市場環境不(bu)發達，加(jia)上(shang)(shang)融資租(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)賃公(gong)司(si)把租(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)賃當貸款做，不(bu)考慮物權退出(chu)問(wen)題。因此在(zai)做租(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)賃時(shi)讓承(cheng)(cheng)租(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)人提(ti)供(gong)(gong)第三方(fang)不(bu)可(ke)撤消連帶責任的(de)租(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)金(jin)償還(huan)信用(yong)擔(dan)保。租(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)賃公(gong)司(si)實質(zhi)上(shang)(shang)變相在(zai)做設(she)備貸款。從風(feng)(feng)險控制(zhi)的(de)方(fang)式來說，這(zhe)種做法叫轉(zhuan)移風(feng)(feng)險。從風(feng)(feng)險的(de)管(guan)理來說，在(zai)承(cheng)(cheng)租(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)人沒有提(ti)供(gong)(gong)租(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)賃擔(dan)保時(shi)，所有與租(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)賃相關的(de)合同都不(bu)能正式生效。

三、融資擔保

至(zhi)今還有許多(duo)人認為融(rong)資(zi)租(zu)賃(lin)是出租(zu)人給承(cheng)租(zu)人提供融(rong)資(zi)便(bian)利。實質上需(xu)要融(rong)資(zi)的(de)(de)是融(rong)資(zi)租(zu)賃(lin)公司，承(cheng)租(zu)人多(duo)是以融(rong)物的(de)(de)方式(shi)達(da)到融(rong)資(zi)的(de)(de)目的(de)(de)，操作中(zhong)不(bu)但(dan)得(de)不(bu)到錢，反(fan)而(er)要向租(zu)賃(lin)公司不(bu)斷的(de)(de)付款。

四、司法擔保

為了制(zhi)止承租(zu)(zu)人的(de)違約行為，當承租(zu)(zu)人嚴重拖欠租(zu)(zu)金時，租(zu)(zu)賃(lin)公司采取財產保(bao)全(quan)司法行動，中止承租(zu)(zu)人對租(zu)(zu)賃(lin)物件權益(yi)的(de)繼續損害。但在辦理(li)保(bao)全(quan)過(guo)程(cheng)中，司法部門要求租(zu)(zu)賃(lin)公司提供(gong)(gong)保(bao)全(quan)擔保(bao)。意思是說如果保(bao)全(quan)的(de)不(bu)是租(zu)(zu)賃(lin)公司資產，由此產生(sheng)的(de)損失由擔保(bao)人承擔。從風(feng)(feng)險(xian)控制(zhi)來(lai)說，應該(gai)預測(ce)到承租(zu)(zu)人有這樣的(de)風(feng)(feng)險(xian)。從風(feng)(feng)險(xian)預防來(lai)說，應該(gai)讓承租(zu)(zu)人提供(gong)(gong)這樣的(de)擔保(bao)。

融資租賃擔保實務中要注意哪些問題

1、擔保人應當具有擔保的權利能力與行為能力

（1）采取保(bao)(bao)證(zheng)方(fang)式(shi)時(shi)，著重考慮保(bao)(bao)證(zheng)人(ren)(ren)是否具有作為(wei)保(bao)(bao)證(zheng)人(ren)(ren)的主(zhu)體資格(ge)。如根據《擔(dan)保(bao)(bao)法(fa)(fa)》國家機關不(bu)得為(wei)保(bao)(bao)證(zheng)人(ren)(ren)，學校、幼兒園(yuan)、醫院等以公益為(wei)目的的事業單位、社(she)會(hui)團體，未經法(fa)(fa)人(ren)(ren)授(shou)權(quan)的企業法(fa)(fa)人(ren)(ren)分(fen)支機構(gou)、職能部門不(bu)得為(wei)保(bao)(bao)證(zheng)人(ren)(ren)。

（2）出租人應對擔保人進行資信調查，確定其擔(dan)保能力。

2、考慮到監控難度等問題，應審慎使用浮動抵押制度

浮(fu)動抵(di)(di)押(ya)(ya)(ya)制度(du)是(shi)《物權法》引入的(de)(de)(de)新制度(du)。浮(fu)動抵(di)(di)押(ya)(ya)(ya)抵(di)(di)押(ya)(ya)(ya)財產具有(you)較(jiao)大的(de)(de)(de)靈活性，抵(di)(di)押(ya)(ya)(ya)人被賦予(yu)較(jiao)大的(de)(de)(de)處分權能。但它也不可避免(mian)地(di)會給抵(di)(di)押(ya)(ya)(ya)權人抵(di)(di)押(ya)(ya)(ya)權的(de)(de)(de)。實現(xian)帶來諸多風(feng)險：

（1）浮動抵(di)押(ya)(ya)財產(chan)價值(zhi)可(ke)能(neng)(neng)在特定化之前減(jian)少或流失，使抵(di)押(ya)(ya)權(quan)(quan)人的債(zhai)權(quan)(quan)難以得到清(qing)償。抵(di)押(ya)(ya)財產(chan)處于流動狀態，抵(di)押(ya)(ya)人可(ke)能(neng)(neng)濫用(yong)其自由處分權(quan)(quan)，非法轉移、變更財產(chan)，致抵(di)押(ya)(ya)財產(chan)總體價值(zhi)減(jian)少，損害(hai)抵(di)押(ya)(ya)權(quan)(quan)人利益。

（2）浮(fu)動抵押(ya)財產(chan)在發生法定或者約定事由時方能確定，這給預測抵押(ya)財產(chan)的價值帶(dai)來困難。

（3）浮動抵押制度有賴于良好的社會信譽、誠信和市場(chang)環境。

（4）由于(yu)(yu)浮動抵押(ya)(ya)具有浮動性，抵押(ya)(ya)財(cai)產(chan)處于(yu)(yu)動態變化(hua)中(zhong)，《物權法(fa)》沒有規定抵押(ya)(ya)權人(ren)(ren)對抵押(ya)(ya)人(ren)(ren)及抵押(ya)(ya)財(cai)產(chan)相應的(de)監(jian)督權，抵押(ya)(ya)權人(ren)(ren)無(wu)法(fa)掌握抵押(ya)(ya)人(ren)(ren)的(de)生產(chan)經營狀況及抵押(ya)(ya)財(cai)產(chan)的(de)價值變化(hua)，不利于(yu)(yu)保(bao)障抵押(ya)(ya)權人(ren)(ren)的(de)債權。

（5）浮(fu)動抵押(ya)不(bu)得對抗善意取(qu)得第三人的所有權。

鑒于(yu)(yu)以上(shang)缺陷，出(chu)租(zu)人(ren)(ren)(ren)對于(yu)(yu)浮動(dong)(dong)(dong)抵(di)(di)押應采(cai)取審慎態度。依據《物權(quan)(quan)法(fa)》196條規定(ding)(ding)，浮動(dong)(dong)(dong)抵(di)(di)押中(zhong)抵(di)(di)押財產確(que)(que)定(ding)(ding)的情形之一為(wei)“當事人(ren)(ren)(ren)約(yue)定(ding)(ding)的實(shi)現抵(di)(di)押權(quan)(quan)的情形”。出(chu)租(zu)人(ren)(ren)(ren)應盡量(liang)在浮動(dong)(dong)(dong)抵(di)(di)押合同中(zhong)明(ming)確(que)(que)約(yue)定(ding)(ding)提前(qian)實(shi)現抵(di)(di)押權(quan)(quan)的情形。一旦發(fa)生了當事人(ren)(ren)(ren)約(yue)定(ding)(ding)的情形，抵(di)(di)押財產即被(bei)確(que)(que)定(ding)(ding)，抵(di)(di)押人(ren)(ren)(ren)不得再處(chu)分抵(di)(di)押財產，抵(di)(di)押權(quan)(quan)人(ren)(ren)(ren)可以要求實(shi)現抵(di)(di)押權(quan)(quan)，從而保(bao)障自己的債權(quan)(quan)。

3、約定行使擔保物權條件，保障擔保利益，節約交易成本

《物權(quan)(quan)法》第(di)170條(tiao)規定(ding)(ding)，除了債務人不(bu)履(lv)行到期(qi)債務情況下(xia)，當(dang)事(shi)人可以自(zi)由約定(ding)(ding)實現擔保(bao)物權(quan)(quan)的情形，賦予當(dang)事(shi)人更大的意思(si)自(zi)治。出租人在擔保(bao)合同中(zhong)應對實現擔保(bao)物權(quan)(quan)的情形明(ming)確約定(ding)(ding)，充分(fen)利(li)用法律(lv)賦予的權(quan)(quan)利(li)，及時(shi)防(fang)范風險(xian)。

4、積極行使擔保權保護自身合法權益

《物權(quan)法》縮短了抵(di)(di)押權(quan)人行使抵(di)(di)押權(quan)的期(qi)(qi)間，因而，如果抵(di)(di)押權(quan)人未能在主債權(quan)訴訟(song)時效期(qi)(qi)間行使抵(di)(di)押權(quan)則其利益將(jiang)不會(hui)受(shou)到法院保護。出租人有效的內(nei)部控(kong)制(zhi)制(zhi)度，合(he)同履行跟蹤制(zhi)度在此至關(guan)重(zhong)要。

5、及時進行擔保登記，避免不必要的損失

《物權法》中將動產擔保由以往的登記生效主義轉向登記對抗主義。盡管不進行登記，并不影響動產擔保的效力，但是為了能有(you)效對抗善(shan)意(yi)第三(san)人，出租人應(ying)督(du)促擔保人進行登記。

6、適當考慮適用留置、應收賬款質押等擔保方式

《物權法(fa)》規(gui)定企業之間可(ke)(ke)以(yi)(yi)留(liu)(liu)置，而且留(liu)(liu)置權和債權可(ke)(ke)以(yi)(yi)不屬于同一法(fa)律(lv)關系。這為出租人采(cai)取留(liu)(liu)置擔保方式提(ti)供了(le)可(ke)(ke)能(neng)性(xing)。同時，也可(ke)(ke)以(yi)(yi)采(cai)用應收賬款質押(ya)的(de)方式。

7、對租賃物殘值的擔保

租(zu)(zu)(zu)賃(lin)物(wu)(wu)殘(can)值擔保(bao)為(wei)融(rong)資(zi)租(zu)(zu)(zu)賃(lin)所特有，它是(shi)(shi)為(wei)保(bao)障(zhang)出租(zu)(zu)(zu)人對于(yu)租(zu)(zu)(zu)期結束時租(zu)(zu)(zu)賃(lin)物(wu)(wu)殘(can)值利益而設定。對租(zu)(zu)(zu)賃(lin)物(wu)(wu)殘(can)值的擔保(bao)一(yi)般適(shi)用于(yu)當融(rong)資(zi)租(zu)(zu)(zu)賃(lin)合同(tong)中據(ju)以計算租(zu)(zu)(zu)金(jin)的金(jin)額不是(shi)(shi)租(zu)(zu)(zu)賃(lin)物(wu)(wu)購置成本的全部的情形(xing)。此類擔保(bao)可以由(you)第三人或承(cheng)租(zu)(zu)(zu)人提供。

對(dui)此建(jian)議條(tiao)款：雙方(fang)約(yue)(yue)定(ding)在租賃(lin)合同(tong)屆滿時(shi)租賃(lin)物的具體殘值(zhi)；對(dui)合同(tong)屆滿時(shi)租賃(lin)物進行(xing)評估和(he)變現，約(yue)(yue)定(ding)評估的具體方(fang)式或(huo)(huo)者評估機構(gou)；當(dang)租賃(lin)物的評估變現價值(zhi)低于雙方(fang)約(yue)(yue)定(ding)的殘值(zhi)時(shi)，由承(cheng)租人(ren)(ren)或(huo)(huo)第(di)三人(ren)(ren)對(dui)差額作(zuo)出擔(dan)保(bao)。

8、建立健全租賃物取回占有機制

在(zai)租(zu)(zu)期內，租(zu)(zu)賃(lin)物處于(yu)承租(zu)(zu)人(ren)使(shi)用(yong)和控制(zhi)(zhi)之下，因而出租(zu)(zu)人(ren)可考(kao)慮采取(qu)合同約定、合同公證、租(zu)(zu)賃(lin)物標志化等手段設立(li)明確、可操作的(de)租(zu)(zu)賃(lin)物取(qu)回權(quan)(quan)制(zhi)(zhi)度，充分(fen)保(bao)障(zhang)租(zu)(zu)賃(lin)物權(quan)(quan)。取(qu)回權(quan)(quan)并不是《擔保(bao)法》中的(de)擔保(bao)制(zhi)(zhi)度，但是對于(yu)保(bao)障(zhang)出租(zu)(zu)人(ren)的(de)利(li)益(yi)必不可少。

融資租賃合同的擔保是債權擔保的一種，因此，從整體上看，它的擔保方式與擔(dan)保(bao)法確定(ding)的擔(dan)保(bao)方式沒有什(shen)么區別，包括保(bao)證、抵押、質押、留置和定(ding)金五種(zhong)。但是應(ying)當注意(yi)，由于融資(zi)(zi)租賃和他的特(te)質，合同(tong)當事人應(ying)當根據(ju)融資(zi)(zi)租賃合同(tong)的特(te)殊性約(yue)定(ding)合同(tong)的擔(dan)保(bao)方式。