融資租賃擔保方式有哪些

一、采購擔保

對(dui)于(yu)大型設備，租賃公司往往不(bu)是(shi)一(yi)次性(xing)付(fu)(fu)款給供(gong)貨廠(chang)商，通(tong)常采用(yong)三個以上的支付(fu)(fu)階(jie)段，既預付(fu)(fu)貨款、階(jie)段付(fu)(fu)款和尾款。預付(fu)(fu)貨款通(tong)常有兩(liang)個作用(yong)。

如果廠商信用良好，不需要這樣的擔保。如果廠商與潛在的承租人惡意欺騙租賃公司，那么問題就大了。為此，在風險預測中首先要對廠商的信用進行預測評估。其次就是在風險預防上采取有效措施，既讓廠商提供銀行出具的120%違約擔保，一旦(dan)廠商違約，銀(yin)行按預付(fu)金的120%退還(huan)給融資租(zu)賃公司。

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超出部分實際上是對違約的(de)(de)一種(zhong)補償(chang)，一是利率(lv)損失，二是匯(hui)率(lv)損失。對于(yu)用人(ren)民幣結算的(de)(de)采購，因為沒有匯(hui)率(lv)問題，補償(chang)比例可以相對降(jiang)低。從(cong)風險(xian)管理的(de)(de)角度，租賃公司在沒有拿到銀行擔保(bao)時，不(bu)應該將預付款付給信(xin)用不(bu)夠的(de)(de)供貨商。

二、租賃擔保

融(rong)資租賃是金融(rong)與貿(mao)易結合的交易方式，因此在業務操作(zuo)中既有(you)融(rong)資擔(dan)(dan)保問題(ti)，也(ye)有(you)銷(xiao)售擔(dan)(dan)保問題(ti)。

有(you)人(ren)說租(zu)(zu)(zu)(zu)賃物件(jian)都(dou)屬(shu)于(yu)租(zu)(zu)(zu)(zu)賃公(gong)司(si)，相(xiang)(xiang)當于(yu)抵(di)押貸(dai)款，從(cong)法(fa)律地(di)位，比抵(di)押貸(dai)款更(geng)安全，為什么還(huan)要承(cheng)租(zu)(zu)(zu)(zu)人(ren)提供租(zu)(zu)(zu)(zu)金償還(huan)信用擔保？主要原因是融(rong)資租(zu)(zu)(zu)(zu)賃在中國因法(fa)律不(bu)(bu)健全，市場環境不(bu)(bu)發達，加(jia)上融(rong)資租(zu)(zu)(zu)(zu)賃公(gong)司(si)把租(zu)(zu)(zu)(zu)賃當貸(dai)款做(zuo)(zuo)(zuo)，不(bu)(bu)考慮(lv)物權(quan)退出(chu)問題。因此(ci)在做(zuo)(zuo)(zuo)租(zu)(zu)(zu)(zu)賃時(shi)讓(rang)承(cheng)租(zu)(zu)(zu)(zu)人(ren)提供第三方不(bu)(bu)可撤消連帶責任(ren)的(de)租(zu)(zu)(zu)(zu)金償還(huan)信用擔保。租(zu)(zu)(zu)(zu)賃公(gong)司(si)實質上變相(xiang)(xiang)在做(zuo)(zuo)(zuo)設備貸(dai)款。從(cong)風險控制的(de)方式來說，這種做(zuo)(zuo)(zuo)法(fa)叫轉移風險。從(cong)風險的(de)管理來說，在承(cheng)租(zu)(zu)(zu)(zu)人(ren)沒有(you)提供租(zu)(zu)(zu)(zu)賃擔保時(shi)，所(suo)有(you)與(yu)租(zu)(zu)(zu)(zu)賃相(xiang)(xiang)關的(de)合同都(dou)不(bu)(bu)能正式生效。

三、融資擔保

至今(jin)還(huan)有許多(duo)人(ren)認為融(rong)(rong)資租賃是出租人(ren)給(gei)承租人(ren)提供融(rong)(rong)資便利。實質上需要融(rong)(rong)資的(de)是融(rong)(rong)資租賃公司，承租人(ren)多(duo)是以(yi)融(rong)(rong)物的(de)方式達到融(rong)(rong)資的(de)目的(de)，操作中不但得不到錢，反而要向租賃公司不斷的(de)付款。

四、司法擔保

為(wei)了制止(zhi)承(cheng)租(zu)(zu)人(ren)(ren)(ren)的(de)違約(yue)行(xing)為(wei)，當承(cheng)租(zu)(zu)人(ren)(ren)(ren)嚴重拖欠租(zu)(zu)金時，租(zu)(zu)賃(lin)公司采(cai)取財產(chan)保(bao)全司法(fa)行(xing)動，中(zhong)止(zhi)承(cheng)租(zu)(zu)人(ren)(ren)(ren)對租(zu)(zu)賃(lin)物件權益的(de)繼續損(sun)害(hai)。但在辦理保(bao)全過程中(zhong)，司法(fa)部門(men)要求租(zu)(zu)賃(lin)公司提供保(bao)全擔保(bao)。意思是(shi)說如果保(bao)全的(de)不是(shi)租(zu)(zu)賃(lin)公司資產(chan)，由此產(chan)生的(de)損(sun)失由擔保(bao)人(ren)(ren)(ren)承(cheng)擔。從(cong)風險控(kong)制來(lai)說，應該預測到承(cheng)租(zu)(zu)人(ren)(ren)(ren)有這樣的(de)風險。從(cong)風險預防(fang)來(lai)說，應該讓(rang)承(cheng)租(zu)(zu)人(ren)(ren)(ren)提供這樣的(de)擔保(bao)。

融資租賃擔保實務中要注意哪些問題

1、擔保人應當具有擔保的權利能力與行為能力

（1）采取(qu)保(bao)(bao)證(zheng)(zheng)方(fang)式(shi)時，著重考(kao)慮保(bao)(bao)證(zheng)(zheng)人(ren)是否(fou)具有作為(wei)保(bao)(bao)證(zheng)(zheng)人(ren)的主體資格。如根據《擔保(bao)(bao)法(fa)》國家(jia)機關不得為(wei)保(bao)(bao)證(zheng)(zheng)人(ren)，學校(xiao)、幼兒園、醫院等以公益為(wei)目的的事業(ye)單位、社會團體，未經法(fa)人(ren)授(shou)權的企業(ye)法(fa)人(ren)分支(zhi)機構(gou)、職(zhi)能部門(men)不得為(wei)保(bao)(bao)證(zheng)(zheng)人(ren)。

（2）出租人應對擔保人進行(xing)資信(xin)調查，確定其擔(dan)保能力。

2、考慮到監控難度等問題，應審慎使用浮動抵押制度

浮動(dong)抵(di)(di)押(ya)(ya)制(zhi)度是《物權(quan)(quan)法》引入的新制(zhi)度。浮動(dong)抵(di)(di)押(ya)(ya)抵(di)(di)押(ya)(ya)財產具有較大的靈活性，抵(di)(di)押(ya)(ya)人(ren)被賦(fu)予較大的處分(fen)權(quan)(quan)能。但它也不可避免地會(hui)給抵(di)(di)押(ya)(ya)權(quan)(quan)人(ren)抵(di)(di)押(ya)(ya)權(quan)(quan)的。實(shi)現帶來(lai)諸多風(feng)險：

（1）浮(fu)動抵(di)押(ya)(ya)財產(chan)(chan)價(jia)值可能在特定化(hua)之前減(jian)少或流(liu)失，使抵(di)押(ya)(ya)權人(ren)的(de)債權難以得到(dao)清(qing)償。抵(di)押(ya)(ya)財產(chan)(chan)處(chu)于流(liu)動狀(zhuang)態，抵(di)押(ya)(ya)人(ren)可能濫(lan)用其自由處(chu)分權，非法轉(zhuan)移、變(bian)更財產(chan)(chan)，致抵(di)押(ya)(ya)財產(chan)(chan)總體(ti)價(jia)值減(jian)少，損害抵(di)押(ya)(ya)權人(ren)利益。

（2）浮動抵(di)(di)押財產(chan)在發生法定(ding)或者約定(ding)事由時方能確定(ding)，這(zhe)給預測抵(di)(di)押財產(chan)的(de)價值帶來(lai)困難(nan)。

（3）浮(fu)動抵押(ya)制度有賴于良好的社會(hui)信(xin)譽、誠信(xin)和市場環(huan)境。

（4）由于浮(fu)動(dong)抵(di)(di)押(ya)(ya)具有(you)浮(fu)動(dong)性，抵(di)(di)押(ya)(ya)財(cai)產處于動(dong)態(tai)變化中，《物權法(fa)》沒有(you)規定(ding)抵(di)(di)押(ya)(ya)權人(ren)(ren)對抵(di)(di)押(ya)(ya)人(ren)(ren)及(ji)抵(di)(di)押(ya)(ya)財(cai)產相應的(de)監督權，抵(di)(di)押(ya)(ya)權人(ren)(ren)無法(fa)掌握抵(di)(di)押(ya)(ya)人(ren)(ren)的(de)生(sheng)產經營狀況及(ji)抵(di)(di)押(ya)(ya)財(cai)產的(de)價值(zhi)變化，不利于保(bao)障抵(di)(di)押(ya)(ya)權人(ren)(ren)的(de)債權。

（5）浮動抵押不得對抗善意取(qu)得第三人的所有權。

鑒于(yu)以(yi)上缺陷，出租人(ren)對于(yu)浮動(dong)抵(di)(di)押(ya)(ya)(ya)應采取審(shen)慎態度(du)。依(yi)據《物權(quan)法(fa)》196條規(gui)定，浮動(dong)抵(di)(di)押(ya)(ya)(ya)中抵(di)(di)押(ya)(ya)(ya)財(cai)產確(que)定的情形(xing)之一為“當事人(ren)約(yue)定的實現(xian)抵(di)(di)押(ya)(ya)(ya)權(quan)的情形(xing)”。出租人(ren)應盡量(liang)在浮動(dong)抵(di)(di)押(ya)(ya)(ya)合同中明確(que)約(yue)定提(ti)前實現(xian)抵(di)(di)押(ya)(ya)(ya)權(quan)的情形(xing)。一旦發生(sheng)了當事人(ren)約(yue)定的情形(xing)，抵(di)(di)押(ya)(ya)(ya)財(cai)產即被確(que)定，抵(di)(di)押(ya)(ya)(ya)人(ren)不得再處分抵(di)(di)押(ya)(ya)(ya)財(cai)產，抵(di)(di)押(ya)(ya)(ya)權(quan)人(ren)可以(yi)要(yao)求實現(xian)抵(di)(di)押(ya)(ya)(ya)權(quan)，從而保障(zhang)自(zi)己的債(zhai)權(quan)。

3、約定行使擔保物權條件，保障擔保利益，節約交易成本

《物(wu)權(quan)(quan)法》第170條規定(ding)，除了(le)債務人不(bu)履行到(dao)期(qi)債務情況(kuang)下(xia)，當事人可以自(zi)由約定(ding)實現擔保(bao)物(wu)權(quan)(quan)的(de)(de)情形，賦予當事人更大的(de)(de)意思自(zi)治(zhi)。出租人在擔保(bao)合同(tong)中應對實現擔保(bao)物(wu)權(quan)(quan)的(de)(de)情形明確約定(ding)，充分利用法律賦予的(de)(de)權(quan)(quan)利，及(ji)時防范(fan)風險。

4、積極行使擔保權保護自身合法權益

《物權(quan)法(fa)》縮(suo)短了(le)抵(di)押權(quan)人行使抵(di)押權(quan)的期(qi)間，因而，如果抵(di)押權(quan)人未能(neng)在主(zhu)債權(quan)訴訟時效期(qi)間行使抵(di)押權(quan)則其(qi)利益(yi)將(jiang)不(bu)會受到法(fa)院保護。出(chu)租人有效的內部控制制度(du)，合同履行跟(gen)蹤制度(du)在此至關(guan)重要。

5、及時進行擔保登記，避免不必要的損失

《物權法》中將動產擔保由以往的登記生效主義轉向登記對抗主義。盡管不進行登記，并不影響動產擔保的(de)效力，但是為了能有(you)效對抗善意第三人，出租(zu)人應督促擔保人進行登(deng)記(ji)。

6、適當考慮適用留置、應收賬款質押等擔保方式

《物權(quan)法》規定企業之間可(ke)以(yi)留置(zhi)，而(er)且留置(zhi)權(quan)和債權(quan)可(ke)以(yi)不(bu)屬于同一法律關系。這(zhe)為(wei)出租人采(cai)(cai)取留置(zhi)擔保方(fang)(fang)式提供了(le)可(ke)能性(xing)。同時，也可(ke)以(yi)采(cai)(cai)用應收賬款質押(ya)的方(fang)(fang)式。

7、對租賃物殘值的擔保

租(zu)(zu)(zu)(zu)賃物殘(can)(can)值擔保為融(rong)資租(zu)(zu)(zu)(zu)賃所特有，它是(shi)為保障出租(zu)(zu)(zu)(zu)人(ren)(ren)對于(yu)(yu)租(zu)(zu)(zu)(zu)期結束時租(zu)(zu)(zu)(zu)賃物殘(can)(can)值利益而設定。對租(zu)(zu)(zu)(zu)賃物殘(can)(can)值的(de)擔保一般適用于(yu)(yu)當融(rong)資租(zu)(zu)(zu)(zu)賃合同中據(ju)以計(ji)算租(zu)(zu)(zu)(zu)金的(de)金額(e)不是(shi)租(zu)(zu)(zu)(zu)賃物購置成本的(de)全(quan)部的(de)情形。此(ci)類擔保可以由(you)第三人(ren)(ren)或承(cheng)租(zu)(zu)(zu)(zu)人(ren)(ren)提供。

對此建議(yi)條款：雙(shuang)(shuang)方約(yue)定(ding)在租(zu)(zu)賃(lin)合(he)同屆滿(man)時(shi)租(zu)(zu)賃(lin)物(wu)的(de)具體殘(can)值；對合(he)同屆滿(man)時(shi)租(zu)(zu)賃(lin)物(wu)進行評(ping)估(gu)和變現(xian)，約(yue)定(ding)評(ping)估(gu)的(de)具體方式或(huo)者評(ping)估(gu)機構；當租(zu)(zu)賃(lin)物(wu)的(de)評(ping)估(gu)變現(xian)價(jia)值低于雙(shuang)(shuang)方約(yue)定(ding)的(de)殘(can)值時(shi)，由承租(zu)(zu)人或(huo)第三人對差額作出擔保。

8、建立健全租賃物取回占有機制

在租(zu)期內，租(zu)賃物處于(yu)承租(zu)人使用和控(kong)制之下(xia)，因而出(chu)租(zu)人可考慮采(cai)取合(he)同約定、合(he)同公證、租(zu)賃物標志化等手段設立明確(que)、可操作的(de)(de)租(zu)賃物取回權(quan)制度，充(chong)分(fen)保障租(zu)賃物權(quan)。取回權(quan)并不是《擔保法(fa)》中的(de)(de)擔保制度，但(dan)是對(dui)于(yu)保障出(chu)租(zu)人的(de)(de)利益必不可少。

融資租賃合同的擔保是債權擔保的一種，因此，從整體上看，它的擔保方式(shi)與擔(dan)保(bao)法確(que)定的擔(dan)保(bao)方式(shi)沒有什(shen)么區別，包括保(bao)證、抵押、質押、留置和定金五種(zhong)。但是應(ying)當注意，由于融(rong)資租(zu)賃和他的特(te)質，合(he)同(tong)當事人應(ying)當根據融(rong)資租(zu)賃合(he)同(tong)的特(te)殊性約定合(he)同(tong)的擔(dan)保(bao)方式(shi)。