融資租賃擔保方式有哪些

一、采購擔保

對(dui)于大型設備，租賃公(gong)司往(wang)往(wang)不(bu)是(shi)一(yi)次性付(fu)(fu)款(kuan)給供貨(huo)廠商，通常采用(yong)三個以(yi)上的(de)支(zhi)付(fu)(fu)階(jie)段，既預(yu)付(fu)(fu)貨(huo)款(kuan)、階(jie)段付(fu)(fu)款(kuan)和尾款(kuan)。預(yu)付(fu)(fu)貨(huo)款(kuan)通常有(you)兩個作(zuo)用(yong)。

如果廠商信用良好，不需要這樣的擔保。如果廠商與潛在的承租人惡意欺騙租賃公司，那么問題就大了。為此，在風險預測中首先要對廠商的信用進行預測評估。其次就是在風險預防上采取有效措施，既讓廠商提供銀行出具的120%違約擔保，一旦廠商(shang)違約，銀行(xing)按預(yu)付金(jin)的(de)120%退還給(gei)融(rong)資(zi)租賃公司。

該圖片由注冊用戶"橘子de殿堂"提供，版權聲明反饋

超出部(bu)分實際上是對(dui)違約的(de)(de)(de)一種補償，一是利(li)率損失，二是匯率損失。對(dui)于用人民(min)幣結算的(de)(de)(de)采購(gou)，因為沒有匯率問題，補償比例可(ke)以相(xiang)對(dui)降(jiang)低。從風險管理的(de)(de)(de)角度，租賃公司在沒有拿到銀行擔保時(shi)，不應該將預付(fu)款付(fu)給(gei)信用不夠的(de)(de)(de)供貨(huo)商。

二、租賃擔保

融(rong)資(zi)租(zu)賃是(shi)金融(rong)與(yu)貿易(yi)結合的交(jiao)易(yi)方式(shi)，因(yin)此在業(ye)務操作中既有融(rong)資(zi)擔(dan)保(bao)問(wen)題，也有銷售(shou)擔(dan)保(bao)問(wen)題。

有人(ren)說(shuo)租(zu)(zu)(zu)賃(lin)物件都屬于租(zu)(zu)(zu)賃(lin)公司，相(xiang)(xiang)當于抵押貸款(kuan)(kuan)，從(cong)法律(lv)地位，比抵押貸款(kuan)(kuan)更安全(quan)，為什(shen)么(me)還要(yao)承(cheng)租(zu)(zu)(zu)人(ren)提(ti)(ti)供(gong)租(zu)(zu)(zu)金償還信(xin)用擔保？主要(yao)原因是融(rong)(rong)資(zi)租(zu)(zu)(zu)賃(lin)在(zai)(zai)中國因法律(lv)不健全(quan)，市(shi)場環(huan)境(jing)不發達，加上融(rong)(rong)資(zi)租(zu)(zu)(zu)賃(lin)公司把(ba)租(zu)(zu)(zu)賃(lin)當貸款(kuan)(kuan)做(zuo)，不考慮物權退出問(wen)題(ti)。因此在(zai)(zai)做(zuo)租(zu)(zu)(zu)賃(lin)時(shi)讓承(cheng)租(zu)(zu)(zu)人(ren)提(ti)(ti)供(gong)第三(san)方不可撤消連帶(dai)責任的(de)租(zu)(zu)(zu)金償還信(xin)用擔保。租(zu)(zu)(zu)賃(lin)公司實質上變相(xiang)(xiang)在(zai)(zai)做(zuo)設(she)備貸款(kuan)(kuan)。從(cong)風險控制(zhi)的(de)方式來說(shuo)，這種(zhong)做(zuo)法叫轉移風險。從(cong)風險的(de)管理來說(shuo)，在(zai)(zai)承(cheng)租(zu)(zu)(zu)人(ren)沒有提(ti)(ti)供(gong)租(zu)(zu)(zu)賃(lin)擔保時(shi)，所有與(yu)租(zu)(zu)(zu)賃(lin)相(xiang)(xiang)關的(de)合(he)同都不能正(zheng)式生效。

三、融資擔保

至今(jin)還(huan)有許多人認為(wei)融資租賃是(shi)出(chu)租人給承(cheng)租人提供(gong)融資便利(li)。實質上(shang)需要(yao)融資的是(shi)融資租賃公司(si)，承(cheng)租人多是(shi)以融物的方式(shi)達到融資的目的，操作中(zhong)不(bu)但得不(bu)到錢，反而要(yao)向(xiang)租賃公司(si)不(bu)斷(duan)的付款。

四、司法擔保

為了制止(zhi)承(cheng)(cheng)租(zu)(zu)(zu)(zu)人(ren)的(de)違(wei)約行為，當承(cheng)(cheng)租(zu)(zu)(zu)(zu)人(ren)嚴(yan)重拖欠租(zu)(zu)(zu)(zu)金時，租(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)公(gong)司(si)采取財產保全(quan)司(si)法(fa)行動，中止(zhi)承(cheng)(cheng)租(zu)(zu)(zu)(zu)人(ren)對租(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)物件權益的(de)繼(ji)續損害。但在(zai)辦理保全(quan)過程中，司(si)法(fa)部(bu)門要求租(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)公(gong)司(si)提供(gong)(gong)保全(quan)擔保。意(yi)思是(shi)(shi)說(shuo)如果保全(quan)的(de)不(bu)是(shi)(shi)租(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)公(gong)司(si)資產，由此產生的(de)損失由擔保人(ren)承(cheng)(cheng)擔。從風(feng)險控制來說(shuo)，應該預(yu)測到(dao)承(cheng)(cheng)租(zu)(zu)(zu)(zu)人(ren)有這樣(yang)的(de)風(feng)險。從風(feng)險預(yu)防來說(shuo)，應該讓(rang)承(cheng)(cheng)租(zu)(zu)(zu)(zu)人(ren)提供(gong)(gong)這樣(yang)的(de)擔保。

融資租賃擔保實務中要注意哪些問題

1、擔保人應當具有擔保的權利能力與行為能力

（1）采取(qu)保證方(fang)式時(shi)，著(zhu)重考(kao)慮(lv)保證人(ren)(ren)是否具有作為保證人(ren)(ren)的主體資(zi)格(ge)。如根(gen)據(ju)《擔保法(fa)》國家機(ji)關不得(de)為保證人(ren)(ren)，學校(xiao)、幼兒(er)園、醫院等以公益為目的的事(shi)業單位、社會(hui)團體，未經法(fa)人(ren)(ren)授(shou)權的企業法(fa)人(ren)(ren)分支機(ji)構(gou)、職能(neng)部(bu)門不得(de)為保證人(ren)(ren)。

（2）出租人應對擔保人進行資信調(diao)查，確定其擔保能力(li)。

2、考慮到監控難度等問題，應審慎使用浮動抵押制度

浮動(dong)抵押(ya)制度是《物權(quan)法》引入的(de)新(xin)制度。浮動(dong)抵押(ya)抵押(ya)財產具有較大(da)的(de)靈活性，抵押(ya)人被賦予較大(da)的(de)處分權(quan)能。但它也不(bu)可避免地(di)會(hui)給抵押(ya)權(quan)人抵押(ya)權(quan)的(de)。實(shi)現帶來諸(zhu)多風(feng)險：

（1）浮動(dong)抵(di)押(ya)財(cai)(cai)產(chan)(chan)價值可能(neng)在特定(ding)化之(zhi)前減(jian)少或流失，使抵(di)押(ya)權人的債(zhai)權難以得到清償。抵(di)押(ya)財(cai)(cai)產(chan)(chan)處(chu)(chu)于(yu)流動(dong)狀態，抵(di)押(ya)人可能(neng)濫用其自(zi)由處(chu)(chu)分權，非法轉移(yi)、變更(geng)財(cai)(cai)產(chan)(chan)，致抵(di)押(ya)財(cai)(cai)產(chan)(chan)總(zong)體價值減(jian)少，損害抵(di)押(ya)權人利益。

（2）浮動抵押財產(chan)在發生法定或者約定事(shi)由(you)時方能確定，這給預測抵押財產(chan)的價值(zhi)帶來困難。

（3）浮動抵(di)押制度(du)有賴于良好(hao)的(de)社(she)會信譽、誠信和市場環(huan)境。

（4）由于(yu)浮(fu)動(dong)抵押(ya)(ya)(ya)(ya)具有浮(fu)動(dong)性，抵押(ya)(ya)(ya)(ya)財(cai)產處于(yu)動(dong)態變化中，《物權(quan)法(fa)》沒有規定(ding)抵押(ya)(ya)(ya)(ya)權(quan)人對抵押(ya)(ya)(ya)(ya)人及抵押(ya)(ya)(ya)(ya)財(cai)產相應(ying)的監督權(quan)，抵押(ya)(ya)(ya)(ya)權(quan)人無法(fa)掌握抵押(ya)(ya)(ya)(ya)人的生產經營狀況及抵押(ya)(ya)(ya)(ya)財(cai)產的價值變化，不利于(yu)保障抵押(ya)(ya)(ya)(ya)權(quan)人的債權(quan)。

（5）浮動(dong)抵押不得(de)對抗善意(yi)取得(de)第(di)三人的所有權(quan)。

鑒于(yu)以(yi)上缺陷，出(chu)租人(ren)對于(yu)浮(fu)動(dong)抵(di)(di)(di)押(ya)應采取審慎態度。依(yi)據《物權法》196條規定，浮(fu)動(dong)抵(di)(di)(di)押(ya)中抵(di)(di)(di)押(ya)財產確(que)(que)定的(de)(de)(de)(de)情(qing)形之一(yi)為(wei)“當事人(ren)約(yue)定的(de)(de)(de)(de)實(shi)現抵(di)(di)(di)押(ya)權的(de)(de)(de)(de)情(qing)形”。出(chu)租人(ren)應盡(jin)量(liang)在浮(fu)動(dong)抵(di)(di)(di)押(ya)合同中明(ming)確(que)(que)約(yue)定提前實(shi)現抵(di)(di)(di)押(ya)權的(de)(de)(de)(de)情(qing)形。一(yi)旦發生了(le)當事人(ren)約(yue)定的(de)(de)(de)(de)情(qing)形，抵(di)(di)(di)押(ya)財產即(ji)被確(que)(que)定，抵(di)(di)(di)押(ya)人(ren)不得再處分抵(di)(di)(di)押(ya)財產，抵(di)(di)(di)押(ya)權人(ren)可(ke)以(yi)要求實(shi)現抵(di)(di)(di)押(ya)權，從(cong)而保障自己的(de)(de)(de)(de)債權。

3、約定行使擔保物權條件，保障擔保利益，節約交易成本

《物權(quan)(quan)法》第170條規定(ding)，除了債(zhai)務人不履行到期債(zhai)務情況下(xia)，當事人可以(yi)自由約(yue)定(ding)實現(xian)(xian)擔保(bao)物權(quan)(quan)的情形，賦(fu)予當事人更大的意思自治。出租人在擔保(bao)合(he)同中應對實現(xian)(xian)擔保(bao)物權(quan)(quan)的情形明(ming)確(que)約(yue)定(ding)，充分利(li)用法律賦(fu)予的權(quan)(quan)利(li)，及時防范風險(xian)。

4、積極行使擔保權保護自身合法權益

《物權(quan)法(fa)》縮短(duan)了抵(di)押權(quan)人(ren)行使抵(di)押權(quan)的(de)期間，因而，如果抵(di)押權(quan)人(ren)未能在(zai)主債權(quan)訴訟時(shi)效期間行使抵(di)押權(quan)則其(qi)利益將(jiang)不會受到法(fa)院保護。出租(zu)人(ren)有效的(de)內部控制制度(du)，合同履行跟蹤制度(du)在(zai)此至關(guan)重要。

5、及時進行擔保登記，避免不必要的損失

《物權法》中將動產擔保由以往的登記生效主義轉向登記對抗主義。盡管不進行登記，并不影響動產擔保的(de)效力(li)，但是(shi)為了能有效對抗(kang)善意第三(san)人(ren)，出租(zu)人(ren)應督促(cu)擔保人(ren)進(jin)行登記。

6、適當考慮適用留置、應收賬款質押等擔保方式

《物權法(fa)》規定企業之間可(ke)以(yi)(yi)留置，而(er)且(qie)留置權和債權可(ke)以(yi)(yi)不屬于同一法(fa)律關(guan)系(xi)。這(zhe)為(wei)出租人采(cai)取留置擔保方(fang)式(shi)提(ti)供了(le)可(ke)能性(xing)。同時，也可(ke)以(yi)(yi)采(cai)用應收(shou)賬款質押的方(fang)式(shi)。

7、對租賃物殘值的擔保

租賃(lin)(lin)物(wu)殘值(zhi)擔保(bao)為(wei)融資租賃(lin)(lin)所特(te)有，它是為(wei)保(bao)障(zhang)出租人(ren)(ren)對(dui)于(yu)租期結(jie)束時租賃(lin)(lin)物(wu)殘值(zhi)利益而設(she)定。對(dui)租賃(lin)(lin)物(wu)殘值(zhi)的擔保(bao)一般適用(yong)于(yu)當融資租賃(lin)(lin)合同中據以(yi)計算租金的金額(e)不(bu)是租賃(lin)(lin)物(wu)購置成(cheng)本的全部(bu)的情形。此(ci)類(lei)擔保(bao)可以(yi)由第三(san)人(ren)(ren)或(huo)承租人(ren)(ren)提供。

對此建議條(tiao)款：雙(shuang)方(fang)(fang)約定在(zai)租賃(lin)合(he)同(tong)屆滿時(shi)(shi)租賃(lin)物(wu)的具體殘值(zhi)；對合(he)同(tong)屆滿時(shi)(shi)租賃(lin)物(wu)進行評(ping)(ping)(ping)估和變(bian)現，約定評(ping)(ping)(ping)估的具體方(fang)(fang)式或者評(ping)(ping)(ping)估機(ji)構；當租賃(lin)物(wu)的評(ping)(ping)(ping)估變(bian)現價值(zhi)低(di)于雙(shuang)方(fang)(fang)約定的殘值(zhi)時(shi)(shi)，由承租人或第三人對差額作出擔保。

8、建立健全租賃物取回占有機制

在租(zu)期內，租(zu)賃物(wu)處(chu)于承租(zu)人(ren)(ren)使用和控制(zhi)之下(xia)，因而出租(zu)人(ren)(ren)可考慮采取(qu)合(he)同(tong)(tong)約(yue)定、合(he)同(tong)(tong)公證、租(zu)賃物(wu)標志化等手段設(she)立(li)明(ming)確、可操作的租(zu)賃物(wu)取(qu)回權(quan)(quan)制(zhi)度，充分(fen)保障租(zu)賃物(wu)權(quan)(quan)。取(qu)回權(quan)(quan)并(bing)不(bu)是《擔保法》中的擔保制(zhi)度，但是對(dui)于保障出租(zu)人(ren)(ren)的利益必(bi)不(bu)可少(shao)。

融資租賃合同的擔保是債權擔保的一種，因此，從整體上看，它的擔保方(fang)式與擔保(bao)法確定的(de)擔保(bao)方(fang)式沒有什么區別，包括保(bao)證、抵押、質(zhi)押、留置和定金五(wu)種。但是應(ying)當注(zhu)意，由于融資租賃(lin)和他的(de)特(te)(te)質(zhi)，合(he)同當事人應(ying)當根據融資租賃(lin)合(he)同的(de)特(te)(te)殊性約(yue)定合(he)同的(de)擔保(bao)方(fang)式。