融資租賃擔保方式有哪些

一、采購擔保

對于大型設備，租(zu)賃公司往(wang)(wang)往(wang)(wang)不是一次性付(fu)款(kuan)給供貨廠商，通(tong)常采(cai)用三個(ge)(ge)以上(shang)的支付(fu)階段，既預付(fu)貨款(kuan)、階段付(fu)款(kuan)和(he)尾款(kuan)。預付(fu)貨款(kuan)通(tong)常有兩個(ge)(ge)作用。

如果廠商信用良好，不需要這樣的擔保。如果廠商與潛在的承租人惡意欺騙租賃公司，那么問題就大了。為此，在風險預測中首先要對廠商的信用進行預測評估。其次就是在風險預防上采取有效措施，既讓廠商提供銀行出具的120%違約擔保，一旦廠商違約，銀行按預付金的120%退還給融資(zi)租賃公司。

該圖片由注冊用戶"橘子de殿堂"提供，版權聲明反饋

超出部分實(shi)際上(shang)是(shi)對違約的一種(zhong)補償(chang)，一是(shi)利(li)率(lv)損失，二是(shi)匯(hui)率(lv)損失。對于用人民幣(bi)結算的采(cai)購，因為(wei)沒(mei)有匯(hui)率(lv)問題，補償(chang)比例可(ke)以相對降低。從風險(xian)管理的角度(du)，租(zu)賃公司(si)在(zai)沒(mei)有拿到銀行擔保時，不應該將預(yu)付(fu)款(kuan)付(fu)給信(xin)用不夠的供貨商。

二、租賃擔保

融資租賃是(shi)金融與(yu)貿易(yi)結合的(de)交易(yi)方式，因此在業務(wu)操作(zuo)中(zhong)既有融資擔(dan)保問(wen)題(ti)，也有銷售擔(dan)保問(wen)題(ti)。

有(you)人(ren)(ren)說租(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)(lin)物件都屬于租(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)(lin)公(gong)司，相當于抵(di)押貸款(kuan)，從(cong)(cong)法(fa)律地位，比抵(di)押貸款(kuan)更安全，為什么還(huan)要承(cheng)租(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)人(ren)(ren)提(ti)供租(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)金償還(huan)信(xin)用擔(dan)保？主要原因(yin)是融資租(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)(lin)在中國因(yin)法(fa)律不(bu)健全，市場環境不(bu)發達，加(jia)上融資租(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)(lin)公(gong)司把租(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)(lin)當貸款(kuan)做(zuo)，不(bu)考慮物權退出問(wen)題(ti)。因(yin)此(ci)在做(zuo)租(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)(lin)時(shi)讓(rang)承(cheng)租(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)人(ren)(ren)提(ti)供第三方不(bu)可撤消連帶責任(ren)的(de)租(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)金償還(huan)信(xin)用擔(dan)保。租(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)(lin)公(gong)司實質上變相在做(zuo)設備貸款(kuan)。從(cong)(cong)風險控制的(de)方式(shi)來說，這種做(zuo)法(fa)叫轉移風險。從(cong)(cong)風險的(de)管理來說，在承(cheng)租(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)人(ren)(ren)沒有(you)提(ti)供租(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)(lin)擔(dan)保時(shi)，所(suo)有(you)與租(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)(lin)相關的(de)合同都不(bu)能(neng)正式(shi)生效。

三、融資擔保

至今(jin)還有許多人(ren)(ren)認為(wei)融(rong)(rong)資(zi)租(zu)賃(lin)是(shi)出(chu)租(zu)人(ren)(ren)給(gei)承租(zu)人(ren)(ren)提(ti)供(gong)融(rong)(rong)資(zi)便(bian)利。實質上需要融(rong)(rong)資(zi)的是(shi)融(rong)(rong)資(zi)租(zu)賃(lin)公(gong)司，承租(zu)人(ren)(ren)多是(shi)以(yi)融(rong)(rong)物的方式達到融(rong)(rong)資(zi)的目的，操作中不但(dan)得不到錢(qian)，反(fan)而要向租(zu)賃(lin)公(gong)司不斷的付款。

四、司法擔保

為(wei)了制止承(cheng)租(zu)人(ren)的(de)(de)違約行(xing)為(wei)，當承(cheng)租(zu)人(ren)嚴(yan)重拖(tuo)欠(qian)租(zu)金時，租(zu)賃公(gong)司(si)采取財(cai)產保(bao)(bao)(bao)全(quan)司(si)法行(xing)動，中止承(cheng)租(zu)人(ren)對租(zu)賃物件(jian)權益的(de)(de)繼續損害(hai)。但在辦理保(bao)(bao)(bao)全(quan)過(guo)程中，司(si)法部門要求租(zu)賃公(gong)司(si)提供(gong)保(bao)(bao)(bao)全(quan)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)。意思(si)是(shi)說如果保(bao)(bao)(bao)全(quan)的(de)(de)不(bu)是(shi)租(zu)賃公(gong)司(si)資產，由(you)(you)此產生的(de)(de)損失由(you)(you)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)人(ren)承(cheng)擔(dan)(dan)。從(cong)風(feng)險控制來說，應該預測到承(cheng)租(zu)人(ren)有這樣(yang)的(de)(de)風(feng)險。從(cong)風(feng)險預防來說，應該讓承(cheng)租(zu)人(ren)提供(gong)這樣(yang)的(de)(de)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)。

融資租賃擔保實務中要注意哪些問題

1、擔保人應當具有擔保的權利能力與行為能力

（1）采取保(bao)(bao)(bao)證方式時，著重考慮保(bao)(bao)(bao)證人(ren)是否(fou)具(ju)有作為保(bao)(bao)(bao)證人(ren)的(de)主(zhu)體(ti)資格。如根據《擔保(bao)(bao)(bao)法》國家機關不得為保(bao)(bao)(bao)證人(ren)，學校、幼兒園、醫院等以(yi)公益為目(mu)的(de)的(de)事(shi)業(ye)單位、社(she)會團體(ti)，未經(jing)法人(ren)授權的(de)企業(ye)法人(ren)分支機構、職(zhi)能部門(men)不得為保(bao)(bao)(bao)證人(ren)。

（2）出租人應對擔保人進行資信(xin)調查，確(que)定其擔保能力。

2、考慮到監控難度等問題，應審慎使用浮動抵押制度

浮動(dong)抵押(ya)制度是《物權(quan)法(fa)》引入的(de)新(xin)制度。浮動(dong)抵押(ya)抵押(ya)財產具有較(jiao)大的(de)靈活性，抵押(ya)人(ren)被賦予(yu)較(jiao)大的(de)處分權(quan)能。但它也不可避(bi)免地會給抵押(ya)權(quan)人(ren)抵押(ya)權(quan)的(de)。實現帶(dai)來諸多風險(xian)：

（1）浮動(dong)抵押(ya)(ya)財產價值可能在特定化之前減(jian)少或流(liu)失(shi)，使(shi)抵押(ya)(ya)權(quan)人(ren)的(de)債權(quan)難以得到清償。抵押(ya)(ya)財產處于流(liu)動(dong)狀(zhuang)態，抵押(ya)(ya)人(ren)可能濫用其自由(you)處分權(quan)，非法轉移(yi)、變更財產，致抵押(ya)(ya)財產總體價值減(jian)少，損(sun)害抵押(ya)(ya)權(quan)人(ren)利益。

（2）浮動抵押(ya)財(cai)產在(zai)發生法(fa)定或者約定事由(you)時方能確定，這給預測抵押(ya)財(cai)產的價值帶(dai)來困難。

（3）浮動抵(di)押制度有賴于(yu)良好的(de)社會(hui)信(xin)譽、誠信(xin)和市場(chang)環境。

（4）由于浮動(dong)抵(di)(di)押(ya)(ya)具有浮動(dong)性，抵(di)(di)押(ya)(ya)財產(chan)處于動(dong)態變化中(zhong)，《物(wu)權(quan)法》沒有規定抵(di)(di)押(ya)(ya)權(quan)人對抵(di)(di)押(ya)(ya)人及抵(di)(di)押(ya)(ya)財產(chan)相應的監督權(quan)，抵(di)(di)押(ya)(ya)權(quan)人無法掌握抵(di)(di)押(ya)(ya)人的生產(chan)經營狀況及抵(di)(di)押(ya)(ya)財產(chan)的價值變化，不(bu)利于保障抵(di)(di)押(ya)(ya)權(quan)人的債(zhai)權(quan)。

（5）浮(fu)動抵押不得對抗善意(yi)取(qu)得第三人的所(suo)有(you)權(quan)。

鑒于(yu)以(yi)上缺陷，出租(zu)人(ren)對于(yu)浮(fu)動抵(di)押(ya)應采取審慎態度。依據《物權(quan)法(fa)》196條規定(ding)，浮(fu)動抵(di)押(ya)中抵(di)押(ya)財產確(que)定(ding)的(de)情(qing)形(xing)之一為“當(dang)事人(ren)約定(ding)的(de)實現(xian)(xian)抵(di)押(ya)權(quan)的(de)情(qing)形(xing)”。出租(zu)人(ren)應盡量在浮(fu)動抵(di)押(ya)合同(tong)中明(ming)確(que)約定(ding)提前實現(xian)(xian)抵(di)押(ya)權(quan)的(de)情(qing)形(xing)。一旦(dan)發生了當(dang)事人(ren)約定(ding)的(de)情(qing)形(xing)，抵(di)押(ya)財產即被(bei)確(que)定(ding)，抵(di)押(ya)人(ren)不得再(zai)處分抵(di)押(ya)財產，抵(di)押(ya)權(quan)人(ren)可以(yi)要(yao)求實現(xian)(xian)抵(di)押(ya)權(quan)，從而保障自己(ji)的(de)債權(quan)。

3、約定行使擔保物權條件，保障擔保利益，節約交易成本

《物權(quan)法(fa)》第170條(tiao)規定(ding)，除了債務(wu)人(ren)不履行到期債務(wu)情況(kuang)下，當(dang)事(shi)(shi)人(ren)可以自由約定(ding)實現擔(dan)保(bao)物權(quan)的情形(xing)，賦予當(dang)事(shi)(shi)人(ren)更大(da)的意(yi)思(si)自治。出租人(ren)在擔(dan)保(bao)合同中應對(dui)實現擔(dan)保(bao)物權(quan)的情形(xing)明確(que)約定(ding)，充分利(li)(li)用法(fa)律賦予的權(quan)利(li)(li)，及(ji)時防范風險。

4、積極行使擔保權保護自身合法權益

《物(wu)權(quan)法(fa)》縮短了抵押(ya)權(quan)人行(xing)使抵押(ya)權(quan)的(de)期(qi)間，因而，如果抵押(ya)權(quan)人未(wei)能在主債(zhai)權(quan)訴(su)訟時效期(qi)間行(xing)使抵押(ya)權(quan)則其利益將不會受到(dao)法(fa)院保護。出租人有效的(de)內部控制制度，合同(tong)履行(xing)跟(gen)蹤制度在此至關重(zhong)要。

5、及時進行擔保登記，避免不必要的損失

《物權法》中將動產擔保由以往的登記生效主義轉向登記對抗主義。盡管不進行登記，并不影響動產擔保的效力，但是為了能有(you)效對(dui)抗善(shan)意(yi)第三人，出租人應督促擔保(bao)人進行(xing)登記(ji)。

6、適當考慮適用留置、應收賬款質押等擔保方式

《物權(quan)法》規定企業(ye)之間可以(yi)(yi)留(liu)置(zhi)，而(er)且(qie)留(liu)置(zhi)權(quan)和(he)債(zhai)權(quan)可以(yi)(yi)不屬于(yu)同一法律關系。這為(wei)出租(zu)人采取留(liu)置(zhi)擔保方式提供了可能性(xing)。同時(shi)，也可以(yi)(yi)采用應收賬款質押的方式。

7、對租賃物殘值的擔保

租(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)物(wu)殘(can)值擔保(bao)(bao)為(wei)融資(zi)租(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)所特有(you)，它是為(wei)保(bao)(bao)障(zhang)出(chu)租(zu)(zu)(zu)(zu)人(ren)對(dui)于租(zu)(zu)(zu)(zu)期結(jie)束時租(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)物(wu)殘(can)值利(li)益而設定(ding)。對(dui)租(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)物(wu)殘(can)值的(de)擔保(bao)(bao)一般適用于當(dang)融資(zi)租(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)合同中據以(yi)計(ji)算租(zu)(zu)(zu)(zu)金的(de)金額不(bu)是租(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)物(wu)購置成本的(de)全部的(de)情形。此(ci)類擔保(bao)(bao)可(ke)以(yi)由第三人(ren)或承(cheng)租(zu)(zu)(zu)(zu)人(ren)提供。

對(dui)此建議條(tiao)款：雙方約定在(zai)租(zu)賃合同屆滿時租(zu)賃物的具體殘值(zhi)；對(dui)合同屆滿時租(zu)賃物進行(xing)評(ping)估(gu)和變現(xian)，約定評(ping)估(gu)的具體方式或(huo)者(zhe)評(ping)估(gu)機構；當租(zu)賃物的評(ping)估(gu)變現(xian)價值(zhi)低于雙方約定的殘值(zhi)時，由承租(zu)人或(huo)第三人對(dui)差額作出擔保(bao)。

8、建立健全租賃物取回占有機制

在租(zu)期(qi)內(nei)，租(zu)賃(lin)物(wu)處(chu)于承(cheng)租(zu)人使用(yong)和控制之下，因而出租(zu)人可考慮采取(qu)合(he)同約(yue)定(ding)、合(he)同公證、租(zu)賃(lin)物(wu)標志化(hua)等手段設立明(ming)確、可操作的(de)租(zu)賃(lin)物(wu)取(qu)回(hui)權制度，充分保障租(zu)賃(lin)物(wu)權。取(qu)回(hui)權并不是《擔保法》中的(de)擔保制度，但是對于保障出租(zu)人的(de)利益(yi)必不可少。

融資租賃合同的擔保是債權擔保的一種，因此，從整體上看，它的擔保方式與(yu)擔(dan)保法(fa)確定(ding)的擔(dan)保方式沒有什么(me)區(qu)別，包(bao)括(kuo)保證、抵押(ya)、質(zhi)(zhi)押(ya)、留置和定(ding)金五種(zhong)。但是(shi)應當注意，由(you)于融(rong)資租賃(lin)和他的特質(zhi)(zhi)，合(he)同(tong)當事人應當根(gen)據融(rong)資租賃(lin)合(he)同(tong)的特殊(shu)性約(yue)定(ding)合(he)同(tong)的擔(dan)保方式。