以個人匯款為例
按(an)照(zhao)《個(ge)人(ren)外(wai)(wai)匯(hui)管理(li)辦法》第五條規定(ding),銀(yin)行應當按(an)照(zhao)本(ben)辦法規定(ding)為(wei)個(ge)人(ren)辦理(li)外(wai)(wai)匯(hui)收付、結售匯(hui)及(ji)(ji)(ji)開(kai)立外(wai)(wai)匯(hui)賬戶等業務,對個(ge)人(ren)提交的有(you)效身(shen)份證(zheng)件及(ji)(ji)(ji)相關證(zheng)明材料的真實性進行審核。匯(hui)款機(ji)構及(ji)(ji)(ji)外(wai)(wai)幣兌換機(ji)構(含代兌點)按(an)照(zhao)本(ben)辦法規定(ding)為(wei)個(ge)人(ren)辦理(li)個(ge)人(ren)外(wai)(wai)匯(hui)業務。
銀行(xing)和個人(ren)在辦(ban)理(li)個人(ren)外匯業(ye)務時,應(ying)(ying)當遵(zun)守本辦(ban)法的相關規定,不得(de)以分拆等方式逃(tao)避(bi)限額監管(guan),也不得(de)使(shi)用虛(xu)假商業(ye)單據(ju)或者憑(ping)證逃(tao)避(bi)真實(shi)性管(guan)理(li)。個人(ren)跨境(jing)收(shou)支,應(ying)(ying)當按照國(guo)際收(shou)支統計申報的有關規定辦(ban)理(li)國(guo)際收(shou)支統計申報手續。
對(dui)個人結匯和(he)境內個人購匯實行年(nian)度總額管理(li)。年(nian)度總額內的(de),憑(ping)本人有效(xiao)身份證(zheng)件在銀行辦理(li);超過年(nian)度總額的(de),經常(chang)項目項下憑(ping)本人有效(xiao)身份證(zheng)件和(he)有交易額的(de)相關證(zheng)明(ming)等材料在銀行辦理(li)。
《個(ge)人(ren)外匯(hui)管(guan)理(li)(li)辦(ban)法(fa)》第十二條規(gui)定,境(jing)(jing)內個(ge)人(ren)外匯(hui)匯(hui)出(chu)境(jing)(jing)外用(yong)于經常項目(mu)支出(chu),單筆或當日(ri)累(lei)計匯(hui)出(chu)在規(gui)定金額以下的(de),憑本人(ren)有(you)效(xiao)身份證件在銀(yin)行辦(ban)理(li)(li);單筆或當日(ri)累(lei)計匯(hui)出(chu)在規(gui)定金額以上的(de),憑本人(ren)有(you)效(xiao)身份證件和有(you)交易(yi)額的(de)相關證明等材(cai)料在銀(yin)行辦(ban)理(li)(li)。
從本(ben)人(ren)儲蓄賬戶內的(de)現匯匯出(chu)的(de),每人(ren)每天等(deng)值(zhi)5萬(wan)美(mei)元(含(han))以下的(de),可(ke)以憑本(ben)人(ren)身份證件到銀(yin)行直接辦理;超(chao)過上(shang)述(shu)金額的(de),憑真實性(xing)憑證去辦理。
凡是(shi)用現鈔匯出的(de),則每人每天是(shi)1萬美元的(de)限額。超過(guo)上述金額的(de),要憑真實性憑證(zheng)、海關進(jin)境行李物品申報單(dan)、或(huo)者本人原來(lai)存款銀行的(de)提鈔小票(piao)來(lai)辦理。
投資人將(jiang)購房(fang)資金轉入(ru)第(di)三(san)方(fang)中國(guo)境內的(de)銀行賬(zhang)戶中;然后(hou),該第(di)三(san)方(fang)將(jiang)同等金額(e)的(de)美元或(huo)其他外(wai)幣(bi),從(cong)其境外(wai)銀行賬(zhang)戶轉入(ru)投資人境外(wai)賬(zhang)戶或(huo)開(kai)發(fa)商境外(wai)賬(zhang)戶。
匯管理局近年(nian)批準了一些(xie)金(jin)融機構,如銀行和(he)基金(jin)公司(si)等,試(shi)點(dian)操作超過(guo)5萬美元的大額換匯和(he)投資(zi)服(fu)務,投資(zi)人通(tong)過(guo)這些(xie)基金(jin)公司(si)設立專項投資(zi)計劃。
審核后,投資(zi)人(ren)將(jiang)整筆大額人(ren)民幣從(cong)個人(ren)賬戶(hu)轉(zhuan)入基(ji)金(jin)公司(si),基(ji)金(jin)公司(si)在(zai)向投資(zi)人(ren)指定的海(hai)外投資(zi)賬戶(hu)匯款(kuan);不(bu)過,如(ru)果是(shi)個人(ren)換匯,將(jiang)不(bu)得用于購房。
作為資金外流的正規(gui)渠道,私人銀(yin)行高(gao)端跨境服務“內(nei)存外貸”逐漸成為高(gao)端客(ke)戶(hu)的另一選(xuan)擇(ze),只是(shi)手續較復雜,但(dan)基本可以保證合法性(xing)。
這是一個相對來說(shuo)安(an)全、成本低,但戰線長、操(cao)作有點(dian)繁瑣的方(fang)法。可(ke)以(yi)(yi)拜(bai)托親(qin)朋好友幫忙,但最好杜絕陌生人,以(yi)(yi)免“踩雷”。
這種方(fang)法主要適(shi)用(yong)于在外留(liu)(liu)學的留(liu)(liu)學生(sheng),可以使(shi)用(yong)與父母賬戶綁定的信用(yong)卡副卡,自己在海外刷卡,父母在境內償還等額(e)人民幣,更為方(fang)便,且能(neng)免(mian)除許多(duo)繁瑣手續(xu)。
國內(nei)公司如何往國外(wai)公司匯(hui)(hui)款(kuan),通常情況下采用(yong)電(dian)匯(hui)(hui)的(de)方法(fa)。銀行對企業(ye)往國外(wai)匯(hui)(hui)款(kuan)的(de)審核一般會比(bi)較嚴,企業(ye)需要提供相關手續,同(tong)時支付一定(ding)的(de)匯(hui)(hui)款(kuan)費(fei)用(yong)。
到賬時(shi)間快慢(man)看(kan)您匯(hui)的(de)是什么幣種(zhong),若往澳(ao)大利亞匯(hui)美元,需通過(guo)美國進行(xing)清算,時(shi)間可能(neng)(neng)稍慢(man),若是直接匯(hui)澳(ao)元可能(neng)(neng)稍快。另外時(shi)間的(de)快慢(man)還跟您在境(jing)內的(de)匯(hui)款(kuan)行(xing)在境(jing)外是否有代(dai)理行(xing)有關。
在(zai)審核過程中,根(gen)據不同的款項,企業(ye)所需要提供(gong)的資料也(ye)不同。
1、如果是貿易(yi)項(xiang)下(xia)(xia)貨的到付款,需(xu)向銀行提交(jiao)合(he)同、發(fa)票、報關單,填(tian)制(zhi)貿易(yi)項(xiang)下(xia)(xia)進口付匯核銷單、電匯申請(qing)書(shu)、購匯申請(qing)書(shu)。
2、如果是貿易(yi)項下(xia)的預付貨款,需(xu)向銀行提交合同、發票(piao),填(tian)制貿易(yi)項下(xia)進口付匯(hui)核銷單、電匯(hui)申請書(shu)、購匯(hui)申請。
3、若預付等(deng)值20萬美元以(yi)上(shang)的貨款,還(huan)要提供保(bao)函(han)。
4、如果(guo)是非貿易(yi)項下付款(含服務貿易(yi)、提(ti)(ti)供(gong)勞務等(deng)),等(deng)值5萬美元(yuan)以下的匯(hui)(hui)款向銀行(xing)提(ti)(ti)供(gong)發票即可(ke),填制電匯(hui)(hui)申請書、購匯(hui)(hui)申請書。
5、等(deng)值(zhi)5萬(wan)美元(yuan)以上(shang)的需提供合同、發票、完(wan)稅憑證等(deng),填制電匯(hui)申(shen)請書(shu)、購匯(hui)申(shen)請書(shu)、非貿易對外(wai)付匯(hui)申(shen)報單。
單(dan)筆匯(hui)款(kuan)不能(neng)超過30000美元(不含(han))或(huo)等值(zhi)外幣(bi),日累(lei)計不能(neng)超過5萬美元(不含(han))或(huo)等值(zhi)外幣(bi),沒(mei)有年度限額控制。
要繳稅(shui),對(dui)外支付服務貿(mao)易項下(xia)的(de)款項,都要交稅(shui)的(de)。只不過金(jin)額在等值(zhi)3萬(wan)美元以(yi)下(xia)的(de),銀(yin)行(xing)不審核(he)對(dui)外支付稅(shui)務證明,3萬(wan)以(yi)上的(de)銀(yin)行(xing)會要求出具(ju)稅(shui)務證明。
應(ying)根據實際匯款情況準確填寫,應(ying)與“匯款用途”在性質上(shang)相符。
現鈔(chao)和現匯都(dou)可(ke)以向境外匯款,但是現鈔(chao)匯款會收(shou)取鈔(chao)匯轉(zhuan)換費(fei)。
向境外匯(hui)款需要知道對方(fang)的(de)名字(zi),國家代碼,開戶銀(yin)行等信(xin)息。
我國向境外匯款一年的的額度是5萬元,超過的要(yao)向外匯局申請。
向境外匯(hui)款要(yao)收(shou)千分之一的(de)手續費(fei),最低20元一筆,最高250元一筆;另外還(huan)要(yao)收(shou)電報費(fei),比如美(mei)元為150元一筆。
境外匯款(kuan)的(de)到賬時間(jian)各不相同,有(you)的(de)10分鐘就到賬(如(ru)西聯匯款(kuan)),有(you)的(de)7天之后才到。
收款人所在(zai)的地方需要有開了結算中心(xin)的銀行(xing),否則(ze)無法匯款。
普通客戶:匯款金(jin)額(e)的0.10%,最低50元(yuan)/筆,最高500元(yuan)/筆
普通客戶電子渠道:匯(hui)款(kuan)金額的0.08%,最低40元/筆,最高(gao)208元/筆
普通(tong)客戶:匯款金額的0.10%,最低50元/筆(bi),最高260元/筆(bi)
普通客戶:50元/筆
普通客戶:匯款金額的(de)0.10%,最(zui)低20元/筆,最(zui)高250元/筆
普(pu)通(tong)客戶:匯款金額(e)的0.10%,最(zui)低20元(yuan)/筆,最(zui)高200元(yuan)/筆
普(pu)通客戶:匯款金額的0.10%,最(zui)低(di)20元(yuan)/筆,最(zui)高200元(yuan)/筆
普通客戶:匯款(kuan)金額的0.10%,最(zui)低20元/筆,最(zui)高250元/筆
普通客戶:匯款金(jin)額(e)的0.10%,最低(di)50元(yuan)/筆,最高250元(yuan)/筆
普通客戶(hu):匯款金(jin)額的0.10%,最低50元/筆(bi)(bi),最高(gao)200元/筆(bi)(bi)
普(pu)通客戶網上及手機銀行:匯款金額的(de)0.05%,最低25元/筆,最高100元/筆
普(pu)通客(ke)戶:匯款金額(e)的0.08%,最低20元/筆,最高200元/筆
普通客戶:匯款金額的0.10%,最低20元(yuan)/筆(bi),最高250元(yuan)/筆(bi)
普通客戶:匯款金額的0.10%,最(zui)低20元/筆,最(zui)高(gao)200元/筆
普通客戶:匯(hui)款金額(e)的0.10%,最低20元/筆,最高300元/筆
普通客戶:匯款(kuan)金額的(de)0.10%,最低50元/筆,最高200元/筆
金卡(ka)客戶:匯款金額的0.05%,最低50元/筆,最高200元/筆
白金黑金客戶:免費
普通客戶:匯(hui)款金額的(de)0.10%,最低50元/筆,最高(gao)260元/筆
普通客(ke)戶:匯款金額的(de)0.10%,最(zui)低20元(yuan)/筆,最(zui)高250元(yuan)/筆
財富客戶:匯款金額的0.10%,最低20元/筆(bi),最高(gao)250元/筆(bi)
準私客戶:免費
普通客戶:匯款(kuan)金額的(de)0.10%,最低20元(yuan)/筆,最高200元(yuan)/筆
普通客戶:匯款金額的0.10%,最低50元/筆(bi),最高500元/筆(bi)
普通客戶:匯款金額的0.10%,最低100元/筆,最高500元/筆
金葵花客戶:免費(fei)
普通客戶:匯(hui)款(kuan)金額的0.10%,最低(di)100元(yuan)(yuan)/筆(bi),最高1000元(yuan)(yuan)/筆(bi)