以個人匯款為例
按(an)(an)照(zhao)(zhao)《個(ge)(ge)人(ren)外(wai)匯(hui)(hui)管(guan)理(li)辦法》第五條規(gui)(gui)定,銀行應當按(an)(an)照(zhao)(zhao)本辦法規(gui)(gui)定為(wei)個(ge)(ge)人(ren)辦理(li)外(wai)匯(hui)(hui)收付(fu)、結售匯(hui)(hui)及開立外(wai)匯(hui)(hui)賬戶等業務,對個(ge)(ge)人(ren)提交的(de)有效身份證件及相關證明材(cai)料的(de)真(zhen)實性進行審核。匯(hui)(hui)款機(ji)構(gou)及外(wai)幣兌換機(ji)構(gou)(含代兌點)按(an)(an)照(zhao)(zhao)本辦法規(gui)(gui)定為(wei)個(ge)(ge)人(ren)辦理(li)個(ge)(ge)人(ren)外(wai)匯(hui)(hui)業務。
銀行(xing)和(he)個人(ren)在辦理個人(ren)外匯業務時,應當(dang)遵守(shou)本辦法的(de)相關規定,不得以分拆(chai)等方式(shi)逃(tao)避限額監管(guan),也不得使用虛假商業單據或者憑(ping)證逃(tao)避真實性(xing)管(guan)理。個人(ren)跨境收(shou)支,應當(dang)按照國際收(shou)支統(tong)計申報的(de)有關規定辦理國際收(shou)支統(tong)計申報手續(xu)。
對個人(ren)結(jie)匯(hui)(hui)和(he)境內(nei)個人(ren)購匯(hui)(hui)實(shi)行(xing)年(nian)(nian)度總額管(guan)理(li)。年(nian)(nian)度總額內(nei)的,憑本人(ren)有效身份證件(jian)在(zai)銀行(xing)辦(ban)理(li);超過年(nian)(nian)度總額的,經(jing)常項(xiang)(xiang)目項(xiang)(xiang)下憑本人(ren)有效身份證件(jian)和(he)有交易額的相(xiang)關(guan)證明(ming)等材料(liao)在(zai)銀行(xing)辦(ban)理(li)。
《個(ge)人(ren)外匯管理(li)辦法》第十二(er)條規定,境(jing)內個(ge)人(ren)外匯匯出(chu)境(jing)外用于經常項目支(zhi)出(chu),單筆或當(dang)日累(lei)計(ji)匯出(chu)在(zai)(zai)規定金(jin)額(e)以下的(de)(de),憑本人(ren)有效身份證(zheng)(zheng)件在(zai)(zai)銀(yin)行(xing)辦理(li);單筆或當(dang)日累(lei)計(ji)匯出(chu)在(zai)(zai)規定金(jin)額(e)以上的(de)(de),憑本人(ren)有效身份證(zheng)(zheng)件和有交(jiao)易額(e)的(de)(de)相(xiang)關證(zheng)(zheng)明等(deng)材料在(zai)(zai)銀(yin)行(xing)辦理(li)。
從本人儲蓄賬戶內(nei)的(de)現匯(hui)匯(hui)出的(de),每(mei)人每(mei)天等值(zhi)5萬(wan)美元(含)以下(xia)的(de),可(ke)以憑本人身份證件到銀行直接辦理;超過(guo)上述金額的(de),憑真實性憑證去辦理。
凡是(shi)用(yong)現鈔匯(hui)出(chu)的(de)(de),則每人每天是(shi)1萬(wan)美元的(de)(de)限額(e)。超過上述金額(e)的(de)(de),要憑(ping)真(zhen)實性憑(ping)證、海(hai)關進境行李物(wu)品(pin)申報單、或者本人原(yuan)來(lai)(lai)存款銀(yin)行的(de)(de)提(ti)鈔小(xiao)票來(lai)(lai)辦理。
投資人將購房資金(jin)轉入第(di)三(san)(san)方(fang)中(zhong)(zhong)國境內的(de)銀(yin)行(xing)賬戶中(zhong)(zhong);然(ran)后(hou),該(gai)第(di)三(san)(san)方(fang)將同(tong)等金(jin)額的(de)美元或(huo)其(qi)他外(wai)幣(bi),從其(qi)境外(wai)銀(yin)行(xing)賬戶轉入投資人境外(wai)賬戶或(huo)開發商(shang)境外(wai)賬戶。
匯管理局近年(nian)批準了一些金融機構(gou),如銀(yin)行和(he)基(ji)(ji)金公司等(deng),試(shi)點操作(zuo)超過5萬美元的大(da)額換匯和(he)投資(zi)服務,投資(zi)人通過這些基(ji)(ji)金公司設(she)立專項投資(zi)計劃。
審核后,投(tou)資(zi)人(ren)(ren)將整筆大額(e)人(ren)(ren)民(min)幣從個人(ren)(ren)賬(zhang)戶轉入基(ji)(ji)金(jin)公司,基(ji)(ji)金(jin)公司在向投(tou)資(zi)人(ren)(ren)指(zhi)定(ding)的海(hai)外投(tou)資(zi)賬(zhang)戶匯(hui)款;不過(guo),如果(guo)是個人(ren)(ren)換匯(hui),將不得用(yong)于購房。
作為(wei)(wei)資金外流的正規(gui)渠道,私人(ren)銀行高端跨(kua)境服(fu)務“內存外貸”逐漸成為(wei)(wei)高端客戶的另一選擇,只是手續較復雜,但基本可以保證(zheng)合(he)法性。
這(zhe)是一(yi)個相對來說安全、成本低,但戰線長、操(cao)作(zuo)有點繁瑣的方(fang)法(fa)。可以拜托親朋(peng)好友(you)幫忙(mang),但最(zui)好杜(du)絕(jue)陌生(sheng)人,以免“踩雷”。
這種方法主(zhu)要適用于在外留學(xue)(xue)的留學(xue)(xue)生(sheng),可以使用與父(fu)母(mu)賬戶綁定的信用卡(ka)副卡(ka),自(zi)己在海外刷卡(ka),父(fu)母(mu)在境內償(chang)還等額(e)人民幣,更為方便(bian),且(qie)能免除許多繁瑣(suo)手(shou)續。
國(guo)內公(gong)司如何往國(guo)外(wai)公(gong)司匯款(kuan),通常(chang)情況下采(cai)用電匯的方法。銀行對企業往國(guo)外(wai)匯款(kuan)的審核一般會比較(jiao)嚴,企業需要提供相(xiang)關手續(xu),同時支付一定(ding)的匯款(kuan)費用。
到賬時(shi)間快慢看您匯(hui)的(de)(de)是(shi)什么幣種,若(ruo)(ruo)往澳(ao)大利亞匯(hui)美元,需(xu)通(tong)過美國進行(xing)清(qing)算,時(shi)間可能稍慢,若(ruo)(ruo)是(shi)直接匯(hui)澳(ao)元可能稍快。另(ling)外(wai)時(shi)間的(de)(de)快慢還(huan)跟您在境內(nei)的(de)(de)匯(hui)款行(xing)在境外(wai)是(shi)否有代理行(xing)有關。
在審核過程中,根據不同(tong)的(de)款項,企業所(suo)需(xu)要提供的(de)資料也不同(tong)。
1、如果是貿(mao)易項(xiang)下(xia)貨的到(dao)付(fu)款(kuan),需(xu)向銀行提交合同、發票、報關單,填制貿(mao)易項(xiang)下(xia)進口付(fu)匯(hui)核銷(xiao)單、電匯(hui)申(shen)請書、購(gou)匯(hui)申(shen)請書。
2、如果是貿易(yi)項(xiang)下(xia)的預付(fu)(fu)貨款(kuan),需向銀行(xing)提(ti)交(jiao)合同、發(fa)票,填制貿易(yi)項(xiang)下(xia)進口付(fu)(fu)匯(hui)核銷單、電匯(hui)申(shen)請書(shu)、購匯(hui)申(shen)請。
3、若預(yu)付等值(zhi)20萬美元(yuan)以上的貨(huo)款(kuan),還要提供保函。
4、如(ru)果是(shi)非貿(mao)易項下(xia)付款(含服(fu)務貿(mao)易、提(ti)供勞(lao)務等(deng)(deng)),等(deng)(deng)值5萬(wan)美元以下(xia)的匯(hui)款向銀行提(ti)供發票即可,填制(zhi)電匯(hui)申(shen)請書、購匯(hui)申(shen)請書。
5、等值5萬美元以上(shang)的需提供(gong)合同、發(fa)票、完稅(shui)憑證(zheng)等,填制電匯(hui)申(shen)請書(shu)、購(gou)匯(hui)申(shen)請書(shu)、非(fei)貿(mao)易對外(wai)付匯(hui)申(shen)報(bao)單。
單筆匯款不(bu)(bu)(bu)能(neng)超過30000美元(不(bu)(bu)(bu)含)或(huo)等值外(wai)幣,日累計(ji)不(bu)(bu)(bu)能(neng)超過5萬美元(不(bu)(bu)(bu)含)或(huo)等值外(wai)幣,沒(mei)有(you)年(nian)度(du)限(xian)額控制(zhi)。
要(yao)(yao)繳稅,對外支(zhi)(zhi)付服務貿(mao)易項(xiang)下(xia)的(de)款項(xiang),都要(yao)(yao)交稅的(de)。只不(bu)過(guo)金額在等值(zhi)3萬美(mei)元以下(xia)的(de),銀行不(bu)審核(he)對外支(zhi)(zhi)付稅務證明,3萬以上的(de)銀行會要(yao)(yao)求(qiu)出具稅務證明。
應根據實際匯款情況準確填寫,應與“匯款用(yong)途(tu)”在性質上相符(fu)。
現(xian)鈔和(he)現(xian)匯都可以向(xiang)境外匯款,但是現(xian)鈔匯款會收取鈔匯轉換(huan)費。
向境外匯(hui)款需要知道對方的(de)名字,國家代碼(ma),開戶銀行(xing)等信息。
我(wo)國向境(jing)外(wai)匯款一(yi)年的(de)的(de)額度是5萬元,超過的(de)要(yao)向外(wai)匯局申(shen)請。
向境外匯款要(yao)收(shou)千分之一(yi)(yi)(yi)的手(shou)續(xu)費(fei),最低20元一(yi)(yi)(yi)筆,最高250元一(yi)(yi)(yi)筆;另外還要(yao)收(shou)電報費(fei),比如美元為150元一(yi)(yi)(yi)筆。
境外匯款的(de)到賬時間各不相同,有的(de)10分鐘就到賬(如西聯匯款),有的(de)7天之后(hou)才(cai)到。
收款人所(suo)在的地(di)方需(xu)要有開了結算中心(xin)的銀行,否則無法匯款。
普通客戶(hu):匯款金額的0.10%,最低(di)50元(yuan)/筆,最高500元(yuan)/筆
普通客(ke)戶電子渠道:匯款金額的0.08%,最(zui)低40元/筆(bi)(bi),最(zui)高208元/筆(bi)(bi)
普通客(ke)戶:匯款金額的0.10%,最低(di)50元/筆(bi),最高260元/筆(bi)
普通(tong)客(ke)戶:50元(yuan)/筆
普通客戶(hu):匯款金額的0.10%,最低20元/筆(bi),最高250元/筆(bi)
普(pu)通客(ke)戶:匯款金額的0.10%,最低(di)20元/筆,最高200元/筆
普通(tong)客戶:匯款金(jin)額的0.10%,最低20元(yuan)/筆(bi),最高(gao)200元(yuan)/筆(bi)
普通客戶:匯款金額的0.10%,最低20元(yuan)/筆(bi),最高(gao)250元(yuan)/筆(bi)
普通客戶:匯款金(jin)額的0.10%,最(zui)(zui)低(di)50元/筆,最(zui)(zui)高250元/筆
普通客戶(hu):匯款金額的0.10%,最(zui)低50元/筆,最(zui)高200元/筆
普(pu)通客戶網上及手機銀行:匯款金額的0.05%,最低(di)25元/筆,最高100元/筆
普通(tong)客戶:匯款金額的0.08%,最低(di)20元/筆(bi)(bi),最高200元/筆(bi)(bi)
普通客(ke)戶(hu):匯(hui)款金額的0.10%,最低(di)20元/筆(bi),最高(gao)250元/筆(bi)
普通客(ke)戶(hu):匯款金額的0.10%,最(zui)低20元(yuan)/筆,最(zui)高200元(yuan)/筆
普通(tong)客(ke)戶:匯款金額的(de)0.10%,最低20元/筆,最高300元/筆
普通(tong)客戶:匯款金額的0.10%,最(zui)低50元/筆,最(zui)高200元/筆
金(jin)卡客戶:匯款金(jin)額的(de)0.05%,最(zui)低50元/筆,最(zui)高200元/筆
白金黑金客戶:免費
普通客戶:匯款金(jin)額(e)的0.10%,最低50元(yuan)/筆(bi),最高260元(yuan)/筆(bi)
普通客戶:匯款金額的0.10%,最低(di)20元(yuan)/筆(bi),最高250元(yuan)/筆(bi)
財富(fu)客戶(hu):匯款金額的0.10%,最(zui)(zui)低20元/筆,最(zui)(zui)高250元/筆
準私客戶:免費
普通客(ke)戶(hu):匯(hui)款金額的(de)0.10%,最低(di)20元/筆,最高200元/筆
普(pu)通客戶:匯款金額的0.10%,最低50元(yuan)/筆(bi)(bi),最高500元(yuan)/筆(bi)(bi)
普通客(ke)戶:匯款金額(e)的0.10%,最低100元/筆(bi),最高500元/筆(bi)
金(jin)葵花客戶(hu):免(mian)費
普(pu)通客(ke)戶(hu):匯款(kuan)金額的0.10%,最低100元/筆,最高1000元/筆