什么是通貨膨脹

通貨膨脹用通俗的(de)話(hua)說就(jiu)是紙(zhi)幣發行得太多了，過剩了。所以產(chan)生了貶值。

打(da)個很簡單的比方：一個城市有(you)一萬人(ren)(ren)，但是只有(you)一千(qian)套(tao)房子(zi)(zi)，那(nei)么房子(zi)(zi)特別搶手，價格肯(ken)定很高。如(ru)果有(you)兩萬套(tao)房子(zi)(zi)，那(nei)已(yi)經太飽和了，所以就要(yao)打(da)折(zhe)銷(xiao)售，要(yao)不然就沒人(ren)(ren)買(mai)了。

通貨(huo)膨(peng)脹的(de)表現形式就是(shi)大部(bu)分商品和勞(lao)務的(de)價格持續上(shang)漲。如果通脹率高的(de)話，就會造成我們拿很(hen)多錢買回(hui)很(hen)少一點東西，導致了我們的(de)物質生(sheng)活急劇下降。

通貨膨脹對存款的影響

貨幣一(yi)旦貶值(zhi)，那么物(wu)價就會飛速(su)上漲，而自己(ji)(ji)的(de)(de)購買力卻越(yue)來越(yue)小，到最后(hou)自己(ji)(ji)存款(kuan)也就成為一(yi)堆沒什么價值(zhi)的(de)(de)數字，影響是非常大的(de)(de)。

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通貨膨脹對銀行存款的影響

1、銀行經營成本的影響

莫不要以為銀行是慈善家，所有的服務都是免費。實際上銀行需要巨量的經營成本，比如2018年工商銀行盈利2987億元，可是工商銀行利息收入是9480億元，利息支出3755億元，另外還有大量的非利息收入。也就是說，如果貨幣貶值，銀行要支(zhi)付的并(bing)不僅僅是利息成本，還需(xu)要日常管理費用、員(yuan)工成本等(deng)等(deng)，通貨膨(peng)脹速(su)度越(yue)(yue)快(kuai)，這(zhe)些費用增(zeng)長就(jiu)越(yue)(yue)快(kuai)。如果銀行(xing)的存款規模(mo)不大，將(jiang)會導致銀行(xing)嚴重虧損(sun)，甚至有倒(dao)閉的風(feng)險。

2、銀行要防止擠兌風險

當通(tong)貨嚴重(zhong)膨脹的(de)(de)時候，大(da)家首(shou)先選擇的(de)(de)自然是(shi)將存(cun)款(kuan)取出來(lai)，投入到(dao)(dao)各種(zhong)保(bao)值增值的(de)(de)產品中(zhong)，比如說房產、黃金、土(tu)地等(deng)等(deng)。可(ke)(ke)是(shi)呢，銀行(xing)哪來(lai)的(de)(de)錢應對存(cun)款(kuan)人提款(kuan)呢？原先的(de)(de)時候確實有(you)(you)一(yi)定的(de)(de)存(cun)款(kuan)準備金，可(ke)(ke)是(shi)當通(tong)貨膨脹時存(cun)款(kuan)準備金也(ye)要(yao)成倍的(de)(de)增長。但是(shi)誰都不能預(yu)料(liao)通(tong)貨膨脹的(de)(de)到(dao)(dao)來(lai)，有(you)(you)一(yi)些中(zhong)長期貸款(kuan)是(shi)很(hen)難(nan)短(duan)時間(jian)內收回(hui)的(de)(de)。

3、貸款對象并不是安全的

出現嚴重通貨膨脹的時候，不要以為只跟銀行有關。這肯定是涉及整個社會的，社會的貸款對象多數是用于生產經營，當通貨膨脹出現時，肯定會伴隨著大量的企業倒(dao)閉(bi)。這樣銀行(xing)的(de)(de)壞賬就會大量出現，不(bu)(bu)要以為通貨膨脹了錢不(bu)(bu)值錢，存(cun)款(kuan)就不(bu)(bu)用(yong)還(huan)了，即使再不(bu)(bu)值錢也要履行(xing)存(cun)款(kuan)的(de)(de)規定，支付存(cun)款(kuan)本金和(he)利息。如果支付不(bu)(bu)上，那就只能等待倒(dao)閉(bi)了。

5、銀行要防止利率浮動風險

當(dang)嚴重通貨膨(peng)(peng)脹出(chu)現時(shi)，銀(yin)行的(de)(de)存款利(li)(li)率就(jiu)要(yao)提升，時(shi)間越(yue)長(chang)，通貨膨(peng)(peng)脹風(feng)(feng)險(xian)越(yue)大。這也是為(wei)什(shen)么存期越(yue)長(chang)的(de)(de)存款利(li)(li)率越(yue)高(gao)的(de)(de)原因(yin)。可是，從2015年10月開始，國家不(bu)再(zai)公布五年期存款基(ji)準利(li)(li)率，主要(yao)是央行認為(wei)時(shi)間過長(chang)，利(li)(li)率浮(fu)動(dong)風(feng)(feng)險(xian)太大。而且(qie)，對于(yu)4.025%的(de)(de)長(chang)期保(bao)(bao)底(di)年金(jin)保(bao)(bao)險(xian)，銀(yin)保(bao)(bao)監會也明確要(yao)求不(bu)再(zai)批復這樣高(gao)的(de)(de)保(bao)(bao)底(di)年金(jin)保(bao)(bao)險(xian)，時(shi)間越(yue)長(chang)，通貨膨(peng)(peng)脹的(de)(de)風(feng)(feng)險(xian)就(jiu)越(yue)高(gao)。

存款利率多少才能跑贏通貨膨脹

存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)利率(lv)(lv)基本上不會超過通(tong)(tong)貨(huo)膨(peng)脹率(lv)(lv)，這(zhe)是整個(ge)理財里面必須確定的(de)(de)一(yi)個(ge)事實，無論你(ni)是在(zai)哪一(yi)家銀行存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)，其利率(lv)(lv)都低于6%，一(yi)般來說存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)在(zai)民營銀行或地方銀行存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)五年得到(dao)的(de)(de)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)利率(lv)(lv)最高，但是它們的(de)(de)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)利率(lv)(lv)也不會超過6%，頂多在(zai)5.6%左右。而通(tong)(tong)貨(huo)膨(peng)脹率(lv)(lv)則是一(yi)般在(zai)7%至8%左右，當存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)可能跑(pao)贏通(tong)(tong)貨(huo)膨(peng)脹，那么整個(ge)經濟(ji)體一(yi)定是出現(xian)了問題，這(zhe)是非常嚴重(zhong)特(te)殊(shu)的(de)(de)情(qing)況，只有(you)在(zai)這(zhe)些(xie)特(te)殊(shu)的(de)(de)情(qing)況下，才(cai)可能出現(xian)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)得到(dao)的(de)(de)利率(lv)(lv)跑(pao)贏通(tong)(tong)貨(huo)膨(peng)脹。