什么是通貨膨脹

通貨膨脹用(yong)通俗的(de)話說就是紙(zhi)幣發行得太多了，過剩了。所(suo)以產生(sheng)了貶值。

打個(ge)很簡單的比方：一(yi)個(ge)城市有(you)一(yi)萬人，但(dan)是只(zhi)有(you)一(yi)千(qian)套房(fang)子，那(nei)么房(fang)子特別搶手，價格肯定很高。如果(guo)有(you)兩(liang)萬套房(fang)子，那(nei)已經太飽和(he)了，所以就(jiu)要打折銷售，要不然就(jiu)沒人買了。

通(tong)貨膨脹(zhang)的(de)(de)表現(xian)形式就是大部分商(shang)品和勞務的(de)(de)價格持續上(shang)漲(zhang)。如果通(tong)脹(zhang)率高(gao)的(de)(de)話，就會造成我們拿很多(duo)錢買回(hui)很少一(yi)點(dian)東西，導致了我們的(de)(de)物(wu)質生(sheng)活急劇(ju)下降。

通貨膨脹對存款的影響

貨幣一旦貶值，那么物價就會飛速(su)上漲，而自己的(de)購買力卻(que)越來越小，到(dao)最后自己存款也就成為一堆(dui)沒什么價值的(de)數字(zi)，影響是非常(chang)大(da)的(de)。

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通貨膨脹對銀行存款的影響

1、銀行經營成本的影響

莫不要以為銀行是慈善家，所有的服務都是免費。實際上銀行需要巨量的經營成本，比如2018年工商銀行盈利2987億元，可是工商銀行利息收入是9480億元，利息支出3755億元，另外還有大量的非利息收入。也就是說，如果貨幣貶值，銀行要支付的(de)并不僅僅是(shi)利息成本(ben)，還需要日常管(guan)理(li)費用、員工成本(ben)等等，通貨膨脹速度越快(kuai)，這(zhe)些費用增長就越快(kuai)。如果銀(yin)行的(de)存(cun)款(kuan)規(gui)模(mo)不大，將會導(dao)致銀(yin)行嚴重虧損(sun)，甚(shen)至有(you)倒閉的(de)風險。

2、銀行要防止擠兌風險

當(dang)(dang)通(tong)(tong)貨嚴重(zhong)膨(peng)脹(zhang)的(de)(de)時(shi)候(hou)，大家首先選擇(ze)的(de)(de)自(zi)然是(shi)(shi)將存(cun)款(kuan)取出來，投入到(dao)各(ge)種保值(zhi)增值(zhi)的(de)(de)產(chan)品(pin)中(zhong)，比如說(shuo)房產(chan)、黃金、土地等(deng)(deng)等(deng)(deng)。可(ke)是(shi)(shi)呢，銀行哪來的(de)(de)錢(qian)應對存(cun)款(kuan)人提款(kuan)呢？原(yuan)先的(de)(de)時(shi)候(hou)確實(shi)有一(yi)定的(de)(de)存(cun)款(kuan)準備金，可(ke)是(shi)(shi)當(dang)(dang)通(tong)(tong)貨膨(peng)脹(zhang)時(shi)存(cun)款(kuan)準備金也(ye)要(yao)成倍的(de)(de)增長。但是(shi)(shi)誰都不能預料(liao)通(tong)(tong)貨膨(peng)脹(zhang)的(de)(de)到(dao)來，有一(yi)些(xie)中(zhong)長期貸款(kuan)是(shi)(shi)很(hen)難(nan)短時(shi)間內收回的(de)(de)。

3、貸款對象并不是安全的

出現嚴重通貨膨脹的時候，不要以為只跟銀行有關。這肯定是涉及整個社會的，社會的貸款對象多數是用于生產經營，當通貨膨脹出現時，肯定會伴隨著大量的企業倒閉。這樣銀行的壞賬就(jiu)會大量出現，不(bu)要以為(wei)通貨膨脹了(le)(le)錢(qian)不(bu)值錢(qian)，存(cun)款就(jiu)不(bu)用還了(le)(le)，即使(shi)再不(bu)值錢(qian)也要履行存(cun)款的規(gui)定，支付(fu)存(cun)款本金和(he)利息。如果支付(fu)不(bu)上(shang)，那就(jiu)只能(neng)等(deng)待(dai)倒閉了(le)(le)。

5、銀行要防止利率浮動風險

當嚴重通(tong)貨(huo)膨脹(zhang)出現時，銀行的存(cun)(cun)(cun)款(kuan)利(li)率(lv)(lv)就要(yao)提(ti)升，時間越(yue)長，通(tong)貨(huo)膨脹(zhang)風(feng)(feng)險越(yue)大(da)。這也(ye)是(shi)為(wei)什么存(cun)(cun)(cun)期越(yue)長的存(cun)(cun)(cun)款(kuan)利(li)率(lv)(lv)越(yue)高(gao)的原因。可(ke)是(shi)，從2015年10月開始(shi)，國家不(bu)再公布五年期存(cun)(cun)(cun)款(kuan)基(ji)準利(li)率(lv)(lv)，主要(yao)是(shi)央行認(ren)為(wei)時間過長，利(li)率(lv)(lv)浮動風(feng)(feng)險太大(da)。而且，對于4.025%的長期保(bao)底(di)年金保(bao)險，銀保(bao)監會也(ye)明確(que)要(yao)求不(bu)再批復這樣高(gao)的保(bao)底(di)年金保(bao)險，時間越(yue)長，通(tong)貨(huo)膨脹(zhang)的風(feng)(feng)險就越(yue)高(gao)。

存款利率多少才能跑贏通貨膨脹

存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)利(li)率(lv)基本上不會(hui)超過(guo)通(tong)(tong)(tong)貨膨(peng)(peng)(peng)脹(zhang)率(lv)，這是(shi)整(zheng)個(ge)理財(cai)里面必須確(que)定的(de)一(yi)個(ge)事實，無(wu)論你是(shi)在(zai)(zai)哪一(yi)家(jia)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)，其利(li)率(lv)都低(di)于6%，一(yi)般來(lai)說存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)在(zai)(zai)民營銀(yin)(yin)(yin)行(xing)或(huo)地方銀(yin)(yin)(yin)行(xing)存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)五年得(de)(de)到的(de)存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)率(lv)最高，但是(shi)它們的(de)存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)率(lv)也(ye)不會(hui)超過(guo)6%，頂多在(zai)(zai)5.6%左(zuo)右。而通(tong)(tong)(tong)貨膨(peng)(peng)(peng)脹(zhang)率(lv)則(ze)是(shi)一(yi)般在(zai)(zai)7%至8%左(zuo)右，當存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)可(ke)能跑(pao)贏通(tong)(tong)(tong)貨膨(peng)(peng)(peng)脹(zhang)，那么(me)整(zheng)個(ge)經(jing)濟體一(yi)定是(shi)出現(xian)了問題(ti)，這是(shi)非常嚴(yan)重特(te)殊的(de)情況(kuang)，只有(you)在(zai)(zai)這些特(te)殊的(de)情況(kuang)下，才可(ke)能出現(xian)存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)得(de)(de)到的(de)利(li)率(lv)跑(pao)贏通(tong)(tong)(tong)貨膨(peng)(peng)(peng)脹(zhang)。