中等收入家庭怎么買保險?
1、家庭經濟支柱:保費向其傾斜
【意外險】
首先要買份基本保額在100萬元左(zuo)右(you)的人身意外險,且要包含意外醫療(liao)和意外住(zhu)院津貼,若不幸發生意外,可在最大程度上減輕家(jia)庭經濟負擔;若不幸身故,則可以保證妻兒未來10年的生活質量不受影響。
其次,平時開車上班的話需要(yao)買份一年(nian)期(qi)的自(zi)駕(jia)車意(yi)外險,基本保額最好不低于50萬元,且要(yao)涵蓋緊急救(jiu)援(yuan)保障,這(zhe)樣才能(neng)更好地呵護(hu)開車上路時的人身安全(quan),也能(neng)避免車輛故(gu)障帶來的麻煩。
【重疾險】
重大疾病往(wang)(wang)往(wang)(wang)會產生高昂的(de)醫(yi)(yi)療(liao)費,中(zhong)等(deng)收入家庭(ting)的(de)經(jing)濟支柱一般年齡為25-35歲,很容易(yi)遭受疾病的(de)侵(qin)襲,而基本(ben)醫(yi)(yi)療(liao)、買藥都可以利用(yong)社保(bao)報(bao)銷,所(suo)以需要買份(fen)(fen)重疾險(xian)。應選擇一份(fen)(fen)保(bao)額(e)在30萬元以上的(de)消費型產品,這類產品價格不高,但能(neng)有效降(jiang)低重大疾病帶(dai)來的(de)醫(yi)(yi)療(liao)負擔。
【人壽險】
在(zai)(zai)意外保(bao)(bao)障和健康保(bao)(bao)障均(jun)已完善的(de)情況下,還應(ying)買(mai)份涵蓋傷(shang)殘保(bao)(bao)障的(de)定期(qi)(qi)壽(shou)險(xian),這樣的(de)話,不管以后因(yin)何(he)種(zhong)原(yuan)因(yin)身故或傷(shang)殘,均(jun)能獲得保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司的(de)賠(pei)償,其妻兒在(zai)(zai)經(jing)濟(ji)上(shang)便(bian)有(you)所依仗(zhang)。投保(bao)(bao)時,保(bao)(bao)額(e)應(ying)不低于30萬(wan)元,保(bao)(bao)障期(qi)(qi)限最好大于15年,這樣的(de)話,可在(zai)(zai)孩子完全擁有(you)經(jing)濟(ji)能力之前保(bao)(bao)障家庭生(sheng)活質量。
2、女性:保障為主,理性投保
女性(xing)作(zuo)(zuo)為家庭的重要(yao)成員,自然(ran)也(ye)(ye)需(xu)要(yao)配(pei)置(zhi)保險,給女性(xing)配(pei)置(zhi)保險要(yao)理(li)智,以保障為主(zhu),不要(yao)盲目跟(gen)風。女性(xing)的家庭作(zuo)(zuo)用也(ye)(ye)很大(da),在配(pei)置(zhi)保險時,建(jian)議轉嫁(jia)主(zhu)要(yao)風險為主(zhu),若(ruo)是預算有限的話,可以選擇定期消費型產品(pin),拉長繳費年(nian)限,這樣可以緩解保費壓力(li)。
至(zhi)于險(xian)(xian)種,女(nv)性可(ke)選的(de)險(xian)(xian)種也(ye)較(jiao)多,但是出于預算(suan)考慮(lv),建(jian)議優先(xian)選擇【重疾(ji)險(xian)(xian)】、【意外險(xian)(xian)】;若是預算(suan)足(zu)夠的(de)話,還可(ke)以配置【壽險(xian)(xian)】、【醫療險(xian)(xian)】。
3、小孩:保障要有針對性
很(hen)多用戶寧愿苦自己,也不愿意苦孩子,希望把最好的(de)(de)(de)一切留給自己的(de)(de)(de)孩子,在(zai)保費(fei)(fei)支(zhi)出上也是(shi)以(yi)孩子為先。實際上這樣的(de)(de)(de)做法(fa)有(you)一定的(de)(de)(de)弊端,因為孩子的(de)(de)(de)保費(fei)(fei)是(shi)大人(ren)支(zhi)出的(de)(de)(de),若大人(ren)都(dou)無法(fa)保障的(de)(de)(de)話(hua),孩子的(de)(de)(de)保障自然就中斷了。
孩(hai)(hai)子在(zai)成(cheng)(cheng)長階段,建議保(bao)障有針(zhen)對(dui)性,比如說【重疾(ji)險(xian)】,可以為(wei)孩(hai)(hai)子購買少兒專屬重疾(ji)險(xian),以消費(fei)型(xing)定期產(chan)品為(wei)主,因為(wei)孩(hai)(hai)子成(cheng)(cheng)年后的可選擇性很大,也不(bu)用擔心未(wei)來投保(bao)的問題。除了重疾(ji)險(xian)之外,還可以為(wei)孩(hai)(hai)子配(pei)置(zhi)意外險(xian),轉嫁孩(hai)(hai)子高發風險(xian)。在(zai)此基礎(chu)上,若是(shi)保(bao)費(fei)預(yu)算足夠的話,再配(pei)置(zhi)【教育保(bao)險(xian)】。
4、老人:保障要盡早
老年人的身體狀況、年齡對投保都有很大的影響,年齡越大,被保險公司拒保的可能性越大。加上年齡越大,老人身體出現狀況的概率也比較大,高血壓、糖尿病既是老年人群高發疾病,也是保險公司拒保的常見疾病。故而,給老人買保險,一定要趁早。
其一,越早買保(bao)(bao)險(xian)。被(bei)保(bao)(bao)險(xian)公司承保(bao)(bao)的(de)(de)可(ke)(ke)能性大,可(ke)(ke)以避(bi)免(mian)因為(wei)年齡太(tai)大保(bao)(bao)障(zhang)缺失的(de)(de)風險(xian)。
其(qi)二,越早買保(bao)險(xian),保(bao)費越實惠。尤其(qi)是(shi)重疾險(xian)、醫療險(xian)、防(fang)癌險(xian)等健(jian)康險(xian),年齡越小在費率(lv)上更(geng)具優(you)勢,對投(tou)保(bao)者的經濟壓力(li)也較小。
故而,給老(lao)(lao)人投保,一定要趁(chen)早。至于老(lao)(lao)人的險種,可以選(xuan)擇(ze)【意外險】、【防(fang)癌險】、【醫療險】。
中等收入家庭保險規劃
1、必須優先給家庭經濟支柱投保
在(zai)保(bao)(bao)費預(yu)算有(you)限的情況下(xia)應先(xian)考慮為家庭(ting)的主要勞動力購買(mai)保(bao)(bao)險(xian),畢竟家庭(ting)主要勞動力直(zhi)接影響到(dao)經(jing)濟(ji)(ji)收入來源,只有(you)他得到(dao)保(bao)(bao)障,其他人(ren)的保(bao)(bao)障才能更有(you)經(jing)濟(ji)(ji)基礎,既是萬一經(jing)濟(ji)(ji)支(zhi)柱出了什(shen)么事,我(wo)們也(ye)還(huan)有(you)保(bao)(bao)險(xian)幫助渡過難關。
2、優先選擇保障性險種
先(xian)投保(bao)一些沒有投資功能、純消(xiao)費(fei)型的(de)(de)短期險種(zhong)(zhong)或(huo)者(zhe)一些純保(bao)障的(de)(de)長(chang)期儲蓄型險種(zhong)(zhong),待經濟(ji)充(chong)裕(yu)的(de)(de)時(shi)候,再考慮(lv)投資型的(de)(de)險種(zhong)(zhong)。
3、堅持保險越早買越好,優先大人后小孩的原則
這主(zhu)要(yao)(yao)是因為,小孩(hai)子沒有(you)收(shou)(shou)入來(lai)源,大人(ren)是家庭(ting)的主(zhu)要(yao)(yao)收(shou)(shou)入來(lai)源,大人(ren)如果遇(yu)到了困難(nan),小孩(hai)子的保險將不(bu)能持(chi)續的繳費(fei),維持(chi)有(you)效。
4、保額設計要合理
一般情(qing)況(kuang)下(xia),可(ke)以覆蓋未來家(jia)庭(ting)重大的(de)開支(zhi),其中重大疾病的(de)保額最(zui)好(hao)每個家(jia)庭(ting)成員在10萬(wan)元以上(shang),意外險的(de)保額應占到總(zong)保額的(de)50%左右,壽險的(de)保額大人應在10萬(wan)元以上(shang)。