中等收入家庭怎么買保險?
1、家庭經濟支柱:保費向其傾斜
【意外險】
首(shou)先要買份(fen)基本保(bao)額在(zai)100萬元(yuan)左右的人身意(yi)外(wai)(wai)險,且要包含(han)意(yi)外(wai)(wai)醫療和意(yi)外(wai)(wai)住院津貼,若不(bu)幸發(fa)生意(yi)外(wai)(wai),可(ke)在(zai)最大程度上(shang)減輕家庭經(jing)濟(ji)負擔(dan);若不(bu)幸身故,則(ze)可(ke)以保(bao)證妻兒未來(lai)10年的生活質量不(bu)受影響。
其次,平時開車(che)上(shang)班的話需要買份一年(nian)期的自(zi)駕車(che)意外險,基本保(bao)額最好(hao)不(bu)低于50萬元,且要涵(han)蓋緊急救援保(bao)障(zhang),這(zhe)樣才能(neng)更好(hao)地呵護開車(che)上(shang)路時的人身安(an)全,也能(neng)避(bi)免車(che)輛故障(zhang)帶來的麻(ma)煩。
【重疾險】
重(zhong)大(da)疾病(bing)往(wang)往(wang)會產生(sheng)高昂的醫(yi)(yi)療(liao)費,中等收入家庭的經(jing)濟支柱一(yi)般年齡(ling)為(wei)25-35歲,很容易遭受疾病(bing)的侵襲(xi),而基本醫(yi)(yi)療(liao)、買(mai)藥都(dou)可以利用社保(bao)報銷,所以需要買(mai)份重(zhong)疾險。應選(xuan)擇一(yi)份保(bao)額(e)在30萬元以上的消費型產品(pin),這類(lei)產品(pin)價格不高,但能有效降低重(zhong)大(da)疾病(bing)帶來(lai)的醫(yi)(yi)療(liao)負擔。
【人壽險】
在(zai)意(yi)外(wai)保障和(he)健康保障均(jun)已完善的(de)情況下,還應(ying)買份涵蓋傷殘保障的(de)定期壽險,這樣(yang)的(de)話,不管以后因何(he)種原因身故或傷殘,均(jun)能(neng)獲(huo)得(de)保險公司(si)的(de)賠償(chang),其妻兒在(zai)經(jing)濟(ji)上便(bian)有所依仗。投保時,保額應(ying)不低于(yu)30萬元,保障期限最好(hao)大于(yu)15年,這樣(yang)的(de)話,可在(zai)孩子完全擁有經(jing)濟(ji)能(neng)力(li)之(zhi)前保障家庭(ting)生(sheng)活(huo)質量。
2、女性:保障為主,理性投保
女(nv)性(xing)作為(wei)家庭(ting)的(de)重要(yao)成員,自(zi)然也(ye)需要(yao)配置保(bao)險,給(gei)女(nv)性(xing)配置保(bao)險要(yao)理智,以保(bao)障為(wei)主,不(bu)要(yao)盲目跟風。女(nv)性(xing)的(de)家庭(ting)作用也(ye)很(hen)大,在配置保(bao)險時,建議轉嫁主要(yao)風險為(wei)主,若(ruo)是預算(suan)有限的(de)話,可(ke)以選(xuan)擇定期消費型產品,拉長繳費年限,這(zhe)樣可(ke)以緩解保(bao)費壓力。
至于險(xian)種(zhong),女性可選(xuan)的險(xian)種(zhong)也較多,但(dan)是出(chu)于預(yu)(yu)算考慮(lv),建議優先選(xuan)擇【重疾險(xian)】、【意外險(xian)】;若是預(yu)(yu)算足(zu)夠(gou)的話,還可以(yi)配置(zhi)【壽險(xian)】、【醫療險(xian)】。
3、小孩:保障要有針對性
很多用戶寧愿(yuan)苦自(zi)己,也(ye)不愿(yuan)意苦孩子,希望把最好的(de)一切留給(gei)自(zi)己的(de)孩子,在保(bao)費(fei)支出(chu)上也(ye)是(shi)以孩子為先(xian)。實際上這樣的(de)做(zuo)法有一定的(de)弊端,因(yin)為孩子的(de)保(bao)費(fei)是(shi)大人支出(chu)的(de),若大人都無法保(bao)障的(de)話,孩子的(de)保(bao)障自(zi)然就(jiu)中斷(duan)了。
孩子(zi)(zi)(zi)在成長階段,建(jian)議保障有針對性,比如說(shuo)【重(zhong)疾險(xian)】,可以為(wei)(wei)孩子(zi)(zi)(zi)購(gou)買少兒(er)專(zhuan)屬重(zhong)疾險(xian),以消(xiao)費(fei)型定期產(chan)品為(wei)(wei)主,因為(wei)(wei)孩子(zi)(zi)(zi)成年后的(de)可選擇性很大,也不(bu)用擔心未(wei)來投保的(de)問(wen)題。除了重(zhong)疾險(xian)之外,還可以為(wei)(wei)孩子(zi)(zi)(zi)配置(zhi)意外險(xian),轉(zhuan)嫁孩子(zi)(zi)(zi)高發(fa)風險(xian)。在此(ci)基(ji)礎(chu)上,若是保費(fei)預算足夠的(de)話,再配置(zhi)【教育(yu)保險(xian)】。
4、老人:保障要盡早
老年人的身體狀況、年齡對投保都有很大的影響,年齡越大,被保險公司拒保的可能性越大。加上年齡越大,老人身體出現狀況的概率也比較大,高血壓、糖尿病既是老年人群高發疾病,也是保險公司拒保的常見疾病。故而,給老人買保險,一定要趁早。
其一,越早買(mai)保險(xian)。被保險(xian)公(gong)司(si)承(cheng)保的(de)可能性大,可以(yi)避免因為年齡太大保障缺失的(de)風(feng)險(xian)。
其二,越早(zao)買保(bao)險(xian)(xian),保(bao)費(fei)越實惠(hui)。尤其是重疾險(xian)(xian)、醫(yi)療(liao)險(xian)(xian)、防癌險(xian)(xian)等(deng)健康險(xian)(xian),年齡越小在費(fei)率上更(geng)具優(you)勢,對投保(bao)者的經濟壓力也(ye)較小。
故而,給(gei)老人投保,一定要趁早。至(zhi)于老人的(de)險(xian)種,可以(yi)選擇(ze)【意外險(xian)】、【防癌險(xian)】、【醫療險(xian)】。
中等收入家庭保險規劃
1、必須優先給家庭經濟支柱投保
在(zai)保(bao)費(fei)預算有(you)(you)限(xian)的(de)情況下應先考慮為家(jia)(jia)庭的(de)主要勞動力購買保(bao)險,畢竟家(jia)(jia)庭主要勞動力直接影響到經(jing)(jing)濟收(shou)入來源,只有(you)(you)他(ta)得到保(bao)障(zhang),其他(ta)人的(de)保(bao)障(zhang)才(cai)能更(geng)有(you)(you)經(jing)(jing)濟基(ji)礎,既是(shi)萬一(yi)經(jing)(jing)濟支柱出了什么事,我們也(ye)還有(you)(you)保(bao)險幫助渡過(guo)難關。
2、優先選擇保障性險種
先(xian)投保一些(xie)沒有投資功能、純(chun)消(xiao)費型(xing)的短期險(xian)種或(huo)者一些(xie)純(chun)保障的長期儲蓄型(xing)險(xian)種,待經濟充裕的時候(hou),再考(kao)慮投資型(xing)的險(xian)種。
3、堅持保險越早買越好,優先大人后小孩的原則
這主(zhu)要(yao)是因為,小(xiao)(xiao)孩子(zi)(zi)沒(mei)有(you)收入來源,大人是家庭的主(zhu)要(yao)收入來源,大人如果遇到了(le)困難,小(xiao)(xiao)孩子(zi)(zi)的保險將不能持續的繳(jiao)費,維持有(you)效。
4、保額設計要合理
一(yi)般情況下,可以(yi)覆(fu)蓋未(wei)來家庭重大的(de)開支(zhi),其中重大疾病的(de)保(bao)額最好每(mei)個家庭成員在(zai)(zai)10萬元以(yi)上,意外險(xian)(xian)的(de)保(bao)額應占到總保(bao)額的(de)50%左右,壽險(xian)(xian)的(de)保(bao)額大人應在(zai)(zai)10萬元以(yi)上。