中等收入家庭怎么買保險？

1、家庭經濟支柱：保費向其傾斜

【意外險】

首先要買份基本(ben)保額在100萬元左右的人(ren)身(shen)意外(wai)險，且(qie)要包含(han)意外(wai)醫療(liao)和意外(wai)住院(yuan)津貼，若(ruo)不(bu)幸(xing)發生意外(wai)，可在最大程度上(shang)減(jian)輕家庭經濟(ji)負(fu)擔(dan)；若(ruo)不(bu)幸(xing)身(shen)故(gu)，則可以保證妻兒(er)未(wei)來(lai)10年的生活(huo)質量不(bu)受影響。

其(qi)次，平時開車(che)上(shang)班的(de)話需要買份(fen)一年(nian)期的(de)自(zi)駕(jia)車(che)意外險，基(ji)本保(bao)(bao)額最好不低于(yu)50萬元(yuan)，且(qie)要涵(han)蓋緊急救援保(bao)(bao)障，這(zhe)樣才能更好地呵護開車(che)上(shang)路時的(de)人身(shen)安全(quan)，也(ye)能避免車(che)輛(liang)故障帶(dai)來的(de)麻煩(fan)。

【重疾險】

重大(da)疾(ji)病往往會產(chan)生高(gao)昂的(de)(de)(de)醫(yi)療費，中等收入家庭(ting)的(de)(de)(de)經濟支柱一般年齡為25-35歲，很(hen)容易遭(zao)受疾(ji)病的(de)(de)(de)侵襲，而基本醫(yi)療、買藥(yao)都可以利用社(she)保報銷，所以需要買份(fen)重疾(ji)險(xian)。應(ying)選擇一份(fen)保額在(zai)30萬元以上的(de)(de)(de)消(xiao)費型產(chan)品，這類產(chan)品價格不(bu)高(gao)，但能(neng)有效降低重大(da)疾(ji)病帶來的(de)(de)(de)醫(yi)療負擔(dan)。

【人壽險】

在意外保(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)和健康保(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)均已完(wan)善的(de)情況下，還應(ying)買份涵蓋傷殘保(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)的(de)定期(qi)(qi)壽險，這樣的(de)話(hua)，不管(guan)以(yi)后因(yin)(yin)何種原因(yin)(yin)身故或傷殘，均能獲得(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)險公司的(de)賠償，其妻兒在經濟上(shang)便有(you)所依仗。投(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)時(shi)，保(bao)(bao)(bao)(bao)額應(ying)不低于(yu)(yu)30萬(wan)元，保(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)期(qi)(qi)限(xian)最好大于(yu)(yu)15年，這樣的(de)話(hua)，可在孩子(zi)完(wan)全擁有(you)經濟能力之前保(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)家庭(ting)生活質量(liang)。

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2、女性：保障為主，理性投保

女(nv)性(xing)作為(wei)家庭的重(zhong)要(yao)成(cheng)員，自(zi)然也(ye)(ye)需要(yao)配(pei)置(zhi)保險(xian)，給女(nv)性(xing)配(pei)置(zhi)保險(xian)要(yao)理智，以(yi)保障(zhang)為(wei)主，不(bu)要(yao)盲目跟風(feng)。女(nv)性(xing)的家庭作用也(ye)(ye)很大，在配(pei)置(zhi)保險(xian)時，建議(yi)轉嫁主要(yao)風(feng)險(xian)為(wei)主，若是預算有(you)限的話，可以(yi)選擇定期消費(fei)型產品(pin)，拉長繳費(fei)年(nian)限，這樣可以(yi)緩解(jie)保費(fei)壓力。

至于險(xian)(xian)(xian)種，女性(xing)可選(xuan)(xuan)的險(xian)(xian)(xian)種也較多，但(dan)是出于預算(suan)考慮(lv)，建議優先選(xuan)(xuan)擇【重疾險(xian)(xian)(xian)】、【意外險(xian)(xian)(xian)】；若(ruo)是預算(suan)足夠的話，還可以配置【壽險(xian)(xian)(xian)】、【醫療險(xian)(xian)(xian)】。

3、小孩：保障要有針對性

很多用戶寧愿苦自己(ji)，也(ye)不愿意苦孩子，希望把最(zui)好的(de)一切留(liu)給自己(ji)的(de)孩子，在保(bao)(bao)費支出(chu)上也(ye)是以孩子為(wei)先。實際上這樣的(de)做(zuo)法有(you)一定的(de)弊端(duan)，因(yin)為(wei)孩子的(de)保(bao)(bao)費是大人支出(chu)的(de)，若大人都無法保(bao)(bao)障的(de)話，孩子的(de)保(bao)(bao)障自然就中斷(duan)了。

孩(hai)子(zi)在(zai)(zai)成長階段(duan)，建議保障有針對性(xing)，比如說【重疾(ji)險(xian)】，可以為(wei)孩(hai)子(zi)購買(mai)少兒(er)專屬重疾(ji)險(xian)，以消費(fei)型(xing)定(ding)期產(chan)品為(wei)主，因為(wei)孩(hai)子(zi)成年后的可選擇性(xing)很大，也不用(yong)擔心未來投保的問題。除了重疾(ji)險(xian)之外(wai)，還可以為(wei)孩(hai)子(zi)配置意(yi)外(wai)險(xian)，轉嫁孩(hai)子(zi)高發風險(xian)。在(zai)(zai)此基礎上，若是保費(fei)預算(suan)足夠的話，再(zai)配置【教育保險(xian)】。

4、老人：保障要盡早

老年人的身體狀況、年齡對投保都有很大的影響，年齡越大，被保險公司拒保的可能性越大。加上年齡越大，老人身體出現狀況的概率也比較大，高血壓、糖尿病既是老年人群高發疾病，也是保險公司拒保的常見疾病。故而，給老人買保險，一定要趁早。

其一，越早買保(bao)險(xian)。被保(bao)險(xian)公司(si)承保(bao)的可(ke)能性大，可(ke)以避免因為年(nian)齡(ling)太大保(bao)障缺失的風險(xian)。

其二，越早買保(bao)險(xian)，保(bao)費(fei)越實惠。尤其是重疾險(xian)、醫療險(xian)、防癌(ai)險(xian)等(deng)健康險(xian)，年齡越小在(zai)費(fei)率(lv)上更具優勢，對投保(bao)者的經濟(ji)壓力也較小。

故而，給老人(ren)投(tou)保，一(yi)定要趁早。至于老人(ren)的險種(zhong)，可(ke)以選擇【意外險】、【防癌險】、【醫療險】。

中等收入家庭保險規劃

1、必須優先給家庭經濟支柱投保

在保費預算有(you)限的情(qing)況下應先考慮為家庭(ting)的主(zhu)要勞動力購買保險(xian)，畢竟家庭(ting)主(zhu)要勞動力直接影響到經(jing)濟收入來源，只有(you)他(ta)得到保障，其他(ta)人的保障才能更有(you)經(jing)濟基礎，既是萬一經(jing)濟支(zhi)柱出了什么事，我們也還(huan)有(you)保險(xian)幫助渡過難關(guan)。

2、優先選擇保障性險種

先投保(bao)一些(xie)沒(mei)有投資(zi)功能(neng)、純(chun)消費型的(de)短期(qi)(qi)險(xian)種或者一些(xie)純(chun)保(bao)障的(de)長(chang)期(qi)(qi)儲蓄型險(xian)種，待經濟充裕的(de)時候(hou)，再考慮投資(zi)型的(de)險(xian)種。

3、堅持保險越早買越好，優先大人后小孩的原則

這主要是因(yin)為(wei)，小孩(hai)子(zi)沒(mei)有收入來源，大(da)人(ren)是家庭的主要收入來源，大(da)人(ren)如果(guo)遇(yu)到(dao)了困難(nan)，小孩(hai)子(zi)的保險(xian)將不(bu)能(neng)持續的繳費，維持有效(xiao)。

4、保額設計要合理

一般(ban)情(qing)況下，可以覆蓋(gai)未來家庭重大的(de)(de)開(kai)支，其中重大疾(ji)病的(de)(de)保額(e)(e)(e)最好每個家庭成員(yuan)在10萬元以上(shang)，意外險的(de)(de)保額(e)(e)(e)應(ying)占(zhan)到總保額(e)(e)(e)的(de)(de)50%左右，壽險的(de)(de)保額(e)(e)(e)大人(ren)應(ying)在10萬元以上(shang)。