一、pos機套現的原理是什么

POS機套現(xian)(xian)是(shi)指信(xin)用卡(ka)持卡(ka)人(ren)不通過銀行柜臺或(huo)銀行自動柜員機(ji)（ATM機(ji)）等(deng)正(zheng)規渠(qu)道提取現(xian)(xian)金，而是(shi)與POS機(ji)特約商戶通過虛(xu)構交易、虛(xu)開價格、現(xian)(xian)金退貨等(deng)方式，在未發生真實商品(pin)交易的(de)情(qing)況下，以(yi)“虛(xu)擬刷卡(ka)消費”的(de)方式變相將信(xin)用卡(ka)的(de)授信(xin)額度轉化為現(xian)(xian)金。

根據我國金融系統的(de)(de)有關規定，絕大多數(shu)(shu)貸記(ji)卡(ka)(ka)在銀行柜(ju)臺或ATM機上透支提取現金不僅數(shu)(shu)額(e)小而且(qie)成本高。通常(chang)情況下只(zhi)能提取到授(shou)信(xin)額(e)度的(de)(de)30%（最高數(shu)(shu)額(e)也只(zhi)有額(e)度的(de)(de)50%），且(qie)要支付(fu)每筆(bi)交易(yi)金額(e)1％~3％的(de)(de)手續(xu)費(fei)和日息萬分之五的(de)(de)利息。但如果通過POS機進行刷卡(ka)(ka)消(xiao)費(fei)，持卡(ka)(ka)人不僅不用支付(fu)手續(xu)費(fei)而且(qie)還有50天左右(you)的(de)(de)還款免息期，特(te)約商戶則要向發卡(ka)(ka)銀行、POS機的(de)(de)安裝機構(gou)以及銀聯公司(si)提供1%左右(you)的(de)(de)刷卡(ka)(ka)消(xiao)費(fei)返(fan)點。正因(yin)為(wei)有這結算上的(de)(de)差異(yi)，特(te)約商戶只(zhi)要向有套現需求的(de)(de)持卡(ka)(ka)人收取比消(xiao)費(fei)返(fan)點更(geng)高比例的(de)(de)手續(xu)費(fei)。就可利用POS機虛假刷卡(ka)(ka)交易(yi)賺取差價。

二、pos機套現違法嗎怎么處理

用pos機套現是違法的，但是小額套現的話，銀行一般不會追究法律責任，只會采取止付、凍結賬戶、降低信用卡額度等措施。如果你(ni)進行(xing)大額套(tao)現，對銀行(xing)造(zao)成了損失，銀行(xing)會把你(ni)告(gao)上法院。最高人(ren)民檢(jian)察院發布的《關于妨害信用卡(ka)管理刑事案件(jian)具體應用法律若干問題的解釋》中(zhong)規定，使(shi)用銷售點終端機具（POS機）進行(xing)套(tao)現的，若情節嚴重，將處(chu)以(yi)非法經營罪定罪量(liang)刑。

2009年12月16日，最高(gao)人(ren)(ren)民法(fa)院(yuan)和最高(gao)人(ren)(ren)民檢察院(yuan)發(fa)布(bu)了《關于防(fang)范(fan)信(xin)用卡(ka)管(guan)理刑事案件(jian)具體應用法(fa)律(lv)若干問題的(de)解釋(shi)》，其中(zhong)第7條規定(ding)，違(wei)反(fan)國家規定(ding)，使用消(xiao)費終端機具等(deng)方法(fa)，以虛構交(jiao)易、虛開價格、現(xian)金(jin)退貨等(deng)方式向信(xin)用卡(ka)持(chi)卡(ka)人(ren)(ren)直(zhi)接支(zhi)付(fu)現(xian)金(jin)，情節嚴重的(de)應當依據刑法(fa)225條的(de)規定(ding)以非法(fa)經(jing)營罪定(ding)罪處罰。

三、哪些行為會被認為是套現

1、用跳碼的POS機刷卡(ka)，跳到公益類商戶，發(fa)卡(ka)行賺不到了(le)，最終(zhong)會導致降額、封卡(ka)。

2、大(da)額(e)套(tao)現，經常一次性刷爆(bao)信用卡。

3、經常(chang)在非(fei)正(zheng)常(chang)營業(ye)時間刷卡(ka)，一般來(lai)說，正(zheng)常(chang)營業(ye)時間為9:00-22:00。

4、經常(chang)在同一(yi)商戶大額刷卡(ka)。

其實(shi)，銀(yin)行如果(guo)認定(ding)你有(you)套現行為(wei)，或(huo)者懷疑你有(you)套現行為(wei)，在不損害(hai)銀(yin)行利益的前提下，對你采取的行動是降(jiang)額或(huo)者封卡，如果(guo)對銀(yin)行構(gou)成了(le)重大(da)金融(rong)損失，會有(you)相應的法津法規來處(chu)理(li)。