一、pos機套現的原理是什么

POS機套(tao)現是指信用卡(ka)(ka)持(chi)卡(ka)(ka)人不(bu)通過(guo)銀行柜臺或銀行自動柜員(yuan)機(ji)（ATM機(ji)）等正規渠道(dao)提取現金，而是與POS機(ji)特(te)約商戶通過(guo)虛構交易、虛開價格、現金退貨(huo)等方(fang)式，在未發生真實商品交易的情況(kuang)下，以(yi)“虛擬(ni)刷(shua)卡(ka)(ka)消費”的方(fang)式變相將(jiang)信用卡(ka)(ka)的授信額度(du)轉化為現金。

根(gen)據我國(guo)金融系統(tong)的(de)(de)有關規(gui)定(ding)，絕大多數貸(dai)記卡(ka)在銀(yin)(yin)(yin)行柜臺或ATM機(ji)(ji)(ji)上透(tou)支提取(qu)現(xian)金不(bu)僅數額(e)小(xiao)而且(qie)成本高(gao)。通常情(qing)況(kuang)下只(zhi)能提取(qu)到(dao)授信(xin)額(e)度(du)的(de)(de)30%（最高(gao)數額(e)也只(zhi)有額(e)度(du)的(de)(de)50%），且(qie)要支付每筆交(jiao)易(yi)金額(e)1％~3％的(de)(de)手續費和日(ri)息萬分之(zhi)五的(de)(de)利(li)息。但如(ru)果通過POS機(ji)(ji)(ji)進(jin)行刷卡(ka)消(xiao)(xiao)費，持(chi)卡(ka)人不(bu)僅不(bu)用支付手續費而且(qie)還(huan)有50天左右(you)的(de)(de)還(huan)款免息期，特約商戶則要向發(fa)卡(ka)銀(yin)(yin)(yin)行、POS機(ji)(ji)(ji)的(de)(de)安裝機(ji)(ji)(ji)構(gou)以及銀(yin)(yin)(yin)聯公司提供1%左右(you)的(de)(de)刷卡(ka)消(xiao)(xiao)費返點。正因為有這結算上的(de)(de)差異，特約商戶只(zhi)要向有套現(xian)需求的(de)(de)持(chi)卡(ka)人收(shou)取(qu)比消(xiao)(xiao)費返點更高(gao)比例的(de)(de)手續費。就可利(li)用POS機(ji)(ji)(ji)虛假刷卡(ka)交(jiao)易(yi)賺取(qu)差價(jia)。

二、pos機套現違法嗎怎么處理

用pos機套現是違法的，但是小額套現的話，銀行一般不會追究法律責任，只會采取止付、凍結賬戶、降低信用卡額度等措施。如果你進行大額套(tao)現，對銀(yin)行造(zao)成了損失，銀(yin)行會把你告上(shang)法(fa)(fa)院(yuan)。最高人(ren)民檢(jian)察院(yuan)發布(bu)的(de)《關于妨(fang)害信用卡管理刑(xing)事(shi)案件具體應用法(fa)(fa)律若(ruo)干(gan)問題(ti)的(de)解釋》中(zhong)規定，使(shi)用銷售點終端機具（POS機）進行套(tao)現的(de)，若(ruo)情節嚴重，將處以非法(fa)(fa)經營(ying)罪(zui)定罪(zui)量刑(xing)。

2009年12月16日，最(zui)高人民法院(yuan)和最(zui)高人民檢察院(yuan)發布了《關(guan)于防范信用卡管理(li)刑事(shi)案件具體應用法律若(ruo)干問題(ti)的解釋》，其(qi)中(zhong)第7條(tiao)規(gui)定，違反(fan)國家規(gui)定，使用消費終(zhong)端機具等方法，以虛構(gou)交易、虛開價格、現(xian)金退貨(huo)等方式向信用卡持卡人直接支付現(xian)金，情節嚴(yan)重的應當依據刑法225條(tiao)的規(gui)定以非法經營罪定罪處罰。

三、哪些行為會被認為是套現

1、用跳碼的POS機刷卡(ka)(ka)，跳到公益類商戶，發卡(ka)(ka)行賺不到了，最終會導(dao)致降額、封卡(ka)(ka)。

2、大額套現，經常一次性刷爆信用卡。

3、經常在(zai)非正(zheng)常營(ying)(ying)業時間刷卡，一(yi)般(ban)來說，正(zheng)常營(ying)(ying)業時間為9:00-22:00。

4、經常在同一商戶大額刷卡。

其實(shi)，銀(yin)行(xing)(xing)如果(guo)認定(ding)你有(you)套現行(xing)(xing)為，或者懷疑你有(you)套現行(xing)(xing)為，在不損害銀(yin)行(xing)(xing)利益的前提(ti)下(xia)，對你采取(qu)的行(xing)(xing)動是降額(e)或者封(feng)卡，如果(guo)對銀(yin)行(xing)(xing)構成了(le)重(zhong)大金融損失，會有(you)相應的法津法規來處理。