一、pos機套現的原理是什么

POS機套現(xian)是指信(xin)用卡持卡人(ren)不(bu)通過銀行柜(ju)臺或銀行自動柜(ju)員(yuan)機（ATM機）等正規(gui)渠道提(ti)取現(xian)金，而(er)是與POS機特約商戶(hu)通過虛(xu)構交易、虛(xu)開價格、現(xian)金退貨(huo)等方(fang)式(shi)，在未發生真實商品交易的(de)情況下，以“虛(xu)擬刷卡消費”的(de)方(fang)式(shi)變相(xiang)將信(xin)用卡的(de)授(shou)信(xin)額度轉化為(wei)現(xian)金。

根據我國金融(rong)系統的(de)(de)有(you)(you)(you)(you)(you)關(guan)規定，絕大多數(shu)貸記(ji)卡(ka)(ka)在銀行柜(ju)臺或(huo)ATM機上(shang)透(tou)支(zhi)提取(qu)(qu)現金不(bu)僅(jin)(jin)數(shu)額(e)小而且成本高。通常情況下只(zhi)能提取(qu)(qu)到(dao)授(shou)信額(e)度(du)的(de)(de)30%（最高數(shu)額(e)也只(zhi)有(you)(you)(you)(you)(you)額(e)度(du)的(de)(de)50%），且要(yao)支(zhi)付每(mei)筆(bi)交易金額(e)1％~3％的(de)(de)手續(xu)費和日息(xi)萬分之(zhi)五的(de)(de)利息(xi)。但如果通過POS機進行刷(shua)(shua)卡(ka)(ka)消(xiao)費，持(chi)卡(ka)(ka)人不(bu)僅(jin)(jin)不(bu)用支(zhi)付手續(xu)費而且還有(you)(you)(you)(you)(you)50天左(zuo)(zuo)右的(de)(de)還款免(mian)息(xi)期，特(te)(te)約商(shang)戶則(ze)要(yao)向發卡(ka)(ka)銀行、POS機的(de)(de)安裝機構以及銀聯公司提供1%左(zuo)(zuo)右的(de)(de)刷(shua)(shua)卡(ka)(ka)消(xiao)費返(fan)點。正(zheng)因為有(you)(you)(you)(you)(you)這結算(suan)上(shang)的(de)(de)差異，特(te)(te)約商(shang)戶只(zhi)要(yao)向有(you)(you)(you)(you)(you)套現需求的(de)(de)持(chi)卡(ka)(ka)人收取(qu)(qu)比消(xiao)費返(fan)點更高比例(li)的(de)(de)手續(xu)費。就(jiu)可利用POS機虛假刷(shua)(shua)卡(ka)(ka)交易賺(zhuan)取(qu)(qu)差價。

二、pos機套現違法嗎怎么處理

用pos機套現是違法的，但是小額套現的話，銀行一般不會追究法律責任，只會采取止付、凍結賬戶、降低信用卡額度等措施。如果你進行大(da)額套現，對(dui)銀行造(zao)成了損失，銀行會把你告上法(fa)院(yuan)。最高人民檢(jian)察院(yuan)發布的(de)《關于(yu)妨害信用(yong)卡管理刑(xing)事(shi)案件具體應用(yong)法(fa)律若(ruo)干問(wen)題的(de)解釋(shi)》中規定(ding)，使用(yong)銷售點終(zhong)端機(ji)具（POS機(ji)）進行套現的(de)，若(ruo)情節嚴(yan)重(zhong)，將處以非法(fa)經營罪(zui)定(ding)罪(zui)量刑(xing)。

2009年(nian)12月(yue)16日，最(zui)高人民法(fa)(fa)院(yuan)和最(zui)高人民檢察院(yuan)發(fa)布了《關于防范信用卡管理(li)刑事案件具體應(ying)用法(fa)(fa)律若(ruo)干(gan)問題的(de)解釋》，其(qi)中第7條規定，違反國家規定，使用消費終端機具等方法(fa)(fa)，以虛構交易、虛開價格(ge)、現(xian)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xian)金，情節(jie)嚴重的(de)應(ying)當依據(ju)刑法(fa)(fa)225條的(de)規定以非法(fa)(fa)經營罪定罪處(chu)罰。

三、哪些行為會被認為是套現

1、用跳碼的POS機刷卡，跳到公益(yi)類商戶，發卡行賺(zhuan)不到了，最終會導致(zhi)降額、封卡。

2、大額套現(xian)，經常一次性刷爆信用卡。

3、經常在非正(zheng)(zheng)常營業時間(jian)刷卡，一般(ban)來(lai)說，正(zheng)(zheng)常營業時間(jian)為9:00-22:00。

4、經常在同一商(shang)戶(hu)大(da)額刷卡。

其實，銀行(xing)如果認定你(ni)(ni)有(you)套現行(xing)為(wei)，或者(zhe)(zhe)懷疑你(ni)(ni)有(you)套現行(xing)為(wei)，在(zai)不損害銀行(xing)利益的(de)前(qian)提下，對你(ni)(ni)采取的(de)行(xing)動是(shi)降額或者(zhe)(zhe)封(feng)卡，如果對銀行(xing)構成(cheng)了(le)重(zhong)大金(jin)融損失(shi)，會有(you)相(xiang)應的(de)法津法規來處理。