一、pos機套現的原理是什么

POS機套現(xian)是指信(xin)用卡持卡人不通過銀行(xing)柜臺或(huo)銀行(xing)自動柜員(yuan)機(ji)(ji)（ATM機(ji)(ji)）等正規渠(qu)道提取現(xian)金(jin)，而是與POS機(ji)(ji)特約商(shang)(shang)戶通過虛構交易、虛開價格、現(xian)金(jin)退貨等方式，在未(wei)發生真實商(shang)(shang)品(pin)交易的情況(kuang)下，以“虛擬刷卡消費(fei)”的方式變相將信(xin)用卡的授信(xin)額(e)度轉化(hua)為現(xian)金(jin)。

根據我國(guo)金(jin)融系統的(de)(de)有關規定，絕大多數貸記(ji)卡(ka)在銀行(xing)柜臺或ATM機(ji)(ji)(ji)上透(tou)支提取現金(jin)不僅數額(e)小而且(qie)成本(ben)高。通(tong)常情況下只(zhi)(zhi)能提取到(dao)授信額(e)度(du)的(de)(de)30%（最高數額(e)也只(zhi)(zhi)有額(e)度(du)的(de)(de)50%），且(qie)要(yao)(yao)支付(fu)每筆交(jiao)易金(jin)額(e)1％~3％的(de)(de)手(shou)續費和日息萬(wan)分之(zhi)五的(de)(de)利息。但如果通(tong)過POS機(ji)(ji)(ji)進(jin)行(xing)刷卡(ka)消(xiao)(xiao)費，持卡(ka)人不僅不用支付(fu)手(shou)續費而且(qie)還(huan)有50天左(zuo)右的(de)(de)還(huan)款免息期(qi)，特(te)約商(shang)戶則要(yao)(yao)向(xiang)發卡(ka)銀行(xing)、POS機(ji)(ji)(ji)的(de)(de)安裝機(ji)(ji)(ji)構以及銀聯公司(si)提供1%左(zuo)右的(de)(de)刷卡(ka)消(xiao)(xiao)費返點。正因(yin)為有這結算上的(de)(de)差(cha)(cha)異，特(te)約商(shang)戶只(zhi)(zhi)要(yao)(yao)向(xiang)有套現需求的(de)(de)持卡(ka)人收取比(bi)消(xiao)(xiao)費返點更(geng)高比(bi)例的(de)(de)手(shou)續費。就可(ke)利用POS機(ji)(ji)(ji)虛(xu)假刷卡(ka)交(jiao)易賺取差(cha)(cha)價。

二、pos機套現違法嗎怎么處理

用pos機套現是違法的，但是小額套現的話，銀行一般不會追究法律責任，只會采取止付、凍結賬戶、降低信用卡額度等措施。如果你(ni)進行大額套現(xian)，對銀(yin)行造(zao)成了損失，銀(yin)行會把你(ni)告上法院(yuan)。最高人民(min)檢察院(yuan)發布的(de)《關于妨害信(xin)用卡管(guan)理刑事案件具體應用法律若干問題(ti)的(de)解(jie)釋》中規定，使用銷售點終端機(ji)具（POS機(ji)）進行套現(xian)的(de)，若情節嚴重，將處(chu)以非法經(jing)營罪定罪量刑。

2009年12月(yue)16日，最(zui)(zui)高(gao)人(ren)民(min)法院和最(zui)(zui)高(gao)人(ren)民(min)檢察(cha)院發布了《關于(yu)防范信用(yong)(yong)卡(ka)管理(li)刑事案(an)件具體應用(yong)(yong)法律若干問(wen)題的(de)(de)(de)解釋(shi)》，其中第7條(tiao)規(gui)定，違反國家規(gui)定，使用(yong)(yong)消(xiao)費終端機(ji)具等(deng)方(fang)法，以虛構(gou)交易、虛開價格、現金退貨等(deng)方(fang)式向信用(yong)(yong)卡(ka)持卡(ka)人(ren)直接支付(fu)現金，情(qing)節嚴(yan)重的(de)(de)(de)應當依(yi)據刑法225條(tiao)的(de)(de)(de)規(gui)定以非法經營罪定罪處罰。

三、哪些行為會被認為是套現

1、用跳碼的POS機刷卡，跳到(dao)公(gong)益類商戶，發卡行賺不到(dao)了(le)，最終(zhong)會導致(zhi)降(jiang)額(e)、封卡。

2、大額套現，經(jing)常一(yi)次性刷爆信用卡。

3、經(jing)常在(zai)非正常營業(ye)(ye)時間刷卡，一般來說，正常營業(ye)(ye)時間為9:00-22:00。

4、經常在(zai)同一商(shang)戶大額刷卡。

其實，銀行(xing)如(ru)果認定你(ni)有套現行(xing)為，或者懷疑你(ni)有套現行(xing)為，在不損害銀行(xing)利益的(de)前提下，對你(ni)采取的(de)行(xing)動是降(jiang)額或者封卡，如(ru)果對銀行(xing)構成(cheng)了(le)重大金融(rong)損失(shi)，會有相應的(de)法(fa)津法(fa)規來(lai)處理。