一、pos機套現的原理是什么

POS機套現(xian)是(shi)指信用卡(ka)持卡(ka)人(ren)不通過(guo)銀行(xing)柜臺或銀行(xing)自動柜員機(ji)（ATM機(ji)）等正(zheng)規渠道提取(qu)現(xian)金(jin)(jin)，而是(shi)與(yu)POS機(ji)特約商戶通過(guo)虛構交易、虛開價格、現(xian)金(jin)(jin)退貨(huo)等方(fang)式(shi)(shi)，在(zai)未發生真實商品交易的情況下，以(yi)“虛擬刷卡(ka)消費”的方(fang)式(shi)(shi)變相將信用卡(ka)的授信額度(du)轉(zhuan)化為現(xian)金(jin)(jin)。

根據我國(guo)金(jin)融系(xi)統(tong)的(de)有關(guan)規(gui)定，絕大多數(shu)貸記卡(ka)(ka)(ka)在銀(yin)行柜臺或ATM機上透(tou)支(zhi)提(ti)取現金(jin)不(bu)僅(jin)數(shu)額(e)(e)小而且成本高(gao)。通常(chang)情(qing)況下只能提(ti)取到(dao)授信額(e)(e)度的(de)30%（最高(gao)數(shu)額(e)(e)也只有額(e)(e)度的(de)50%），且要(yao)支(zhi)付(fu)每筆(bi)交(jiao)(jiao)易金(jin)額(e)(e)1％~3％的(de)手(shou)續費(fei)和日息萬分(fen)之五(wu)的(de)利息。但如果(guo)通過(guo)POS機進行刷(shua)卡(ka)(ka)(ka)消費(fei)，持卡(ka)(ka)(ka)人不(bu)僅(jin)不(bu)用支(zhi)付(fu)手(shou)續費(fei)而且還(huan)有50天左(zuo)右(you)的(de)還(huan)款免息期，特約商(shang)戶則要(yao)向發卡(ka)(ka)(ka)銀(yin)行、POS機的(de)安裝機構以及銀(yin)聯公司提(ti)供1%左(zuo)右(you)的(de)刷(shua)卡(ka)(ka)(ka)消費(fei)返(fan)點(dian)(dian)。正因為(wei)有這結算上的(de)差(cha)異，特約商(shang)戶只要(yao)向有套現需(xu)求的(de)持卡(ka)(ka)(ka)人收取比消費(fei)返(fan)點(dian)(dian)更高(gao)比例的(de)手(shou)續費(fei)。就(jiu)可(ke)利用POS機虛假刷(shua)卡(ka)(ka)(ka)交(jiao)(jiao)易賺取差(cha)價。

二、pos機套現違法嗎怎么處理

用pos機套現是違法的，但是小額套現的話，銀行一般不會追究法律責任，只會采取止付、凍結賬戶、降低信用卡額度等措施。如果你進(jin)行(xing)(xing)大額(e)套(tao)(tao)現，對銀行(xing)(xing)造成了(le)損失(shi)，銀行(xing)(xing)會(hui)把你告上法院。最高人民檢察院發布(bu)的《關于(yu)妨害(hai)信用(yong)卡管理刑事案件具體應用(yong)法律若(ruo)干問(wen)題的解釋》中規定，使用(yong)銷售點終(zhong)端機具（POS機）進(jin)行(xing)(xing)套(tao)(tao)現的，若(ruo)情節(jie)嚴重，將處以非法經營罪定罪量刑。

2009年12月16日，最高(gao)人民(min)法(fa)(fa)院和最高(gao)人民(min)檢察(cha)院發布了(le)《關于防范信用(yong)(yong)卡管理刑事(shi)案件具體應(ying)用(yong)(yong)法(fa)(fa)律若干問題的解釋》，其中第(di)7條(tiao)規(gui)定(ding)(ding)，違反國家規(gui)定(ding)(ding)，使用(yong)(yong)消(xiao)費終端機(ji)具等方法(fa)(fa)，以虛(xu)構交易、虛(xu)開價格、現(xian)金(jin)退(tui)貨(huo)等方式向信用(yong)(yong)卡持卡人直接(jie)支付(fu)現(xian)金(jin)，情節(jie)嚴重的應(ying)當(dang)依據(ju)刑法(fa)(fa)225條(tiao)的規(gui)定(ding)(ding)以非法(fa)(fa)經營罪(zui)定(ding)(ding)罪(zui)處(chu)罰。

三、哪些行為會被認為是套現

1、用跳碼的POS機刷卡(ka)，跳(tiao)到(dao)公益類(lei)商戶，發(fa)卡(ka)行賺不到(dao)了，最終會導(dao)致降(jiang)額(e)、封卡(ka)。

2、大額套現，經常(chang)一次性刷爆信(xin)用卡。

3、經常(chang)(chang)(chang)在非正常(chang)(chang)(chang)營業時間刷卡，一般來(lai)說，正常(chang)(chang)(chang)營業時間為9:00-22:00。

4、經常在同(tong)一商戶(hu)大(da)額刷卡(ka)。

其實，銀行如(ru)果認定你有(you)套現行為(wei)，或(huo)者懷疑你有(you)套現行為(wei)，在不損害銀行利益的(de)前提下(xia)，對你采取的(de)行動是降額(e)或(huo)者封卡，如(ru)果對銀行構成了重大(da)金融損失(shi)，會有(you)相應的(de)法津(jin)法規來處理。