一、信用卡套現違法嗎

信用卡套現違法。

如果信用卡用戶有套現(xian)行為，擾亂了(le)金融秩序是需要(yao)付(fu)出代價的。輕(qing)者可能會被罰息或凍(dong)結信用卡;重者則(ze)可能會面臨(lin)牢獄之災。

二、信用卡套現的處罰標準

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1、惡意透支或非法經營，且套現數額在1萬元至10萬元的。

可被認定(ding)為(wei)滿足刑法(fa)第一百九十(shi)六條(tiao)規定(ding)中的(de)(de)“數(shu)額較大”的(de)(de)條(tiao)件。這樣的(de)(de)信用卡套現行為(wei)可處(chu)五年以下(xia)有期(qi)徒刑或拘役，并處(chu)2萬元(yuan)(yuan)以上，20萬元(yuan)(yuan)以下(xia)罰(fa)金(jin)。

2、信用卡套現額度在10萬元至100萬元之間的。

可被認定為滿足刑法第一百九(jiu)十六(liu)條規定中(zhong)的(de)(de)“數額巨大”的(de)(de)條件。這樣的(de)(de)信用(yong)卡套現行為可處五年(nian)(nian)以(yi)上十年(nian)(nian)以(yi)下(xia)(xia)有(you)期徒刑，并處5萬(wan)元(yuan)以(yi)上，50萬(wan)元(yuan)以(yi)下(xia)(xia)罰金。

3、信用卡套現額度在100萬以上的。

可(ke)被認定為滿足刑法第一百九十六條規定中“數額(e)特別巨(ju)大”的條件(jian)。這樣的信用卡套現行為可(ke)處十年以(yi)上有期(qi)徒刑或無期(qi)徒刑，并(bing)處5萬(wan)元以(yi)上50萬(wan)元以(yi)下(xia)罰金或者沒收個人財產。

三、信用卡套現的防范對策有哪些

1、立法方面

要防范信(xin)用卡套現(xian)帶來金(jin)(jin)融風險，首(shou)要任務是明確信(xin)用卡套現(xian)行為的(de)性質，必須在法(fa)律中(zhong)嚴(yan)格界定(ding)(ding)非法(fa)套現(xian)行為的(de)構成要件(jian)和處罰標(biao)準，才能在現(xian)實(shi)中(zhong)產生對非法(fa)信(xin)用卡套現(xian)的(de)威懾力，以保障銀行的(de)資金(jin)(jin)安全，維護金(jin)(jin)融秩序的(de)穩定(ding)(ding)。

其次(ci)，建議加大對(dui)銀(yin)行(xing)卡(ka)(ka)(ka)立(li)法的(de)力度。銀(yin)行(xing)卡(ka)(ka)(ka)已經(jing)成為國(guo)民生活(huo)中不(bu)可(ke)缺少的(de)金融工具，有關(guan)銀(yin)行(xing)卡(ka)(ka)(ka)持有者與(yu)發(fa)放機構之間的(de)權利義務及發(fa)卡(ka)(ka)(ka)機構、商戶之間利益的(de)平衡等都需要(yao)效力層次(ci)較高的(de)法律予以確定。

2、發卡機構

在目前法律規(gui)定尚不健全的(de)情況下，發(fa)(fa)卡(ka)(ka)(ka)機構應(ying)該在大力拓(tuo)展信用卡(ka)(ka)(ka)業(ye)務(wu)的(de)同時(shi)，加強風險(xian)防范的(de)意識，發(fa)(fa)卡(ka)(ka)(ka)前嚴格審核申請人的(de)條件(jian)，嚴格審批(pi)額度，強調發(fa)(fa)卡(ka)(ka)(ka)源(yuan)頭的(de)風險(xian)控(kong)制(zhi)。

在與(yu)(yu)特(te)約商戶的協議(yi)中(zhong)，明(ming)確特(te)約商戶不得協助持卡(ka)人套現，強(qiang)化其違(wei)約責任，以約束特(te)約商戶的行(xing)為；各銀行(xing)間(jian)應共享違(wei)規客戶信(xin)息系統，避免同(tong)一客戶反復辦卡(ka)；引入(ru)銀行(xing)卡(ka)保(bao)險(xian)機制(zhi)，與(yu)(yu)保(bao)險(xian)公(gong)司合(he)作，參與(yu)(yu)信(xin)用卡(ka)風(feng)險(xian)的有(you)關保(bao)險(xian)，降低信(xin)用風(feng)險(xian)。

3、征信體系

完善個人信用制度，盡快建立社會信用體系，征信體系的建立對于金融風險的防范具有重大的意義。今后銀行在信用體系建立的基礎上，可通過客戶的信用資料庫隨時查詢客戶信用檔案，并迅速確定能否給客戶授信及授信額度。也可以將參與信用卡套現的持卡人(ren)、商戶等的不良行為記錄納入社(she)會征信體系中，并配套相關的法規(gui)。