一、信用卡套現違法嗎

信用卡套現違法。

如果(guo)信用卡(ka)(ka)用戶有套(tao)現(xian)行為(wei)，擾亂了金融秩序(xu)是(shi)需要(yao)付出代(dai)價的。輕者(zhe)可(ke)能(neng)(neng)會被罰息或(huo)凍結信用卡(ka)(ka);重者(zhe)則(ze)可(ke)能(neng)(neng)會面(mian)臨(lin)牢獄之災。

二、信用卡套現的處罰標準

該圖片由注冊用戶"沉靜時光"提供，版權聲明反饋

1、惡意透支或非法經營，且套現數額在1萬元至10萬元的。

可被認定為(wei)滿足(zu)刑(xing)法(fa)第一百(bai)九(jiu)十六條(tiao)規(gui)定中的“數額(e)較大”的條(tiao)件。這(zhe)樣的信用卡(ka)套(tao)現行為(wei)可處五年以(yi)下有期徒(tu)刑(xing)或拘役(yi)，并處2萬元以(yi)上，20萬元以(yi)下罰金。

2、信用卡套現額度在10萬元至100萬元之間的。

可被認定為(wei)滿足(zu)刑法(fa)第一百九十(shi)六(liu)條規定中的(de)“數額巨大”的(de)條件。這(zhe)樣的(de)信用(yong)卡套現(xian)行為(wei)可處五年以(yi)上十(shi)年以(yi)下有期徒刑，并處5萬元以(yi)上，50萬元以(yi)下罰(fa)金(jin)。

3、信用卡套現額度在100萬以上的。

可(ke)被(bei)認定(ding)為滿(man)足刑法第一百九十六條規定(ding)中“數額特別巨大”的(de)條件。這樣(yang)的(de)信用卡套現(xian)行為可(ke)處十年以(yi)上有期(qi)徒刑或無期(qi)徒刑，并處5萬(wan)元以(yi)上50萬(wan)元以(yi)下罰金(jin)或者(zhe)沒收個(ge)人財產。

三、信用卡套現的防范對策有哪些

1、立法方面

要(yao)防范(fan)信(xin)用(yong)卡套(tao)現(xian)(xian)帶來金(jin)融(rong)風險，首要(yao)任務是明(ming)確信(xin)用(yong)卡套(tao)現(xian)(xian)行(xing)為的(de)性(xing)質，必須在法(fa)(fa)律中嚴(yan)格界(jie)定非(fei)法(fa)(fa)套(tao)現(xian)(xian)行(xing)為的(de)構成要(yao)件和(he)處罰標準，才能在現(xian)(xian)實中產生對非(fei)法(fa)(fa)信(xin)用(yong)卡套(tao)現(xian)(xian)的(de)威懾力(li)，以保(bao)障銀(yin)行(xing)的(de)資金(jin)安全，維(wei)護金(jin)融(rong)秩序的(de)穩定。

其(qi)次，建議加大對(dui)銀行卡(ka)(ka)立法的(de)(de)力(li)度。銀行卡(ka)(ka)已經(jing)成(cheng)為(wei)國民生活中不可缺少的(de)(de)金(jin)融工具，有(you)關銀行卡(ka)(ka)持(chi)有(you)者與(yu)發放機構(gou)之(zhi)間的(de)(de)權利義務及發卡(ka)(ka)機構(gou)、商戶之(zhi)間利益的(de)(de)平(ping)衡(heng)等都(dou)需(xu)要效力(li)層次較高的(de)(de)法律予以確定。

2、發卡機構

在目前法律規定(ding)尚不健全的(de)(de)情況下，發卡(ka)機構應該在大力(li)拓展信用卡(ka)業(ye)務的(de)(de)同(tong)時(shi)，加強風(feng)險防范的(de)(de)意識(shi)，發卡(ka)前嚴格審核申請人的(de)(de)條件，嚴格審批額度，強調發卡(ka)源頭的(de)(de)風(feng)險控制。

在與(yu)特約商(shang)戶(hu)的協(xie)議中，明確特約商(shang)戶(hu)不得協(xie)助(zhu)持卡人套現，強化其違(wei)約責任，以(yi)約束特約商(shang)戶(hu)的行(xing)(xing)為；各銀行(xing)(xing)間應共享違(wei)規客(ke)戶(hu)信(xin)息系統，避免同一客(ke)戶(hu)反復辦卡；引入銀行(xing)(xing)卡保險(xian)(xian)機(ji)制，與(yu)保險(xian)(xian)公司合作，參與(yu)信(xin)用卡風(feng)險(xian)(xian)的有(you)關保險(xian)(xian)，降低信(xin)用風(feng)險(xian)(xian)。

3、征信體系

完善個人信用制度，盡快建立社會信用體系，征信體系的建立對于金融風險的防范具有重大的意義。今后銀行在信用體系建立的基礎上，可通過客戶的信用資料庫隨時查詢客戶信用檔案，并迅速確定能否給客戶授信及授信額度。也可以將參與信用卡套現(xian)的(de)(de)持卡(ka)人(ren)、商戶(hu)等的(de)(de)不良(liang)行為記(ji)錄納入社會征信體(ti)系中，并(bing)配套相(xiang)關的(de)(de)法規。