一、信用卡套現違法嗎

信用卡套現違法。

如果信(xin)(xin)用卡用戶有套現行為，擾亂了金融秩序是需要付出代價的。輕者可(ke)能會(hui)被(bei)罰息或(huo)凍結信(xin)(xin)用卡;重者則(ze)可(ke)能會(hui)面臨牢(lao)獄之災。

二、信用卡套現的處罰標準

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1、惡意透支或非法經營，且套現數額在1萬元至10萬元的。

可被認定(ding)為(wei)滿足刑法第(di)一百(bai)九十六條規定(ding)中的(de)“數額較大”的(de)條件。這樣的(de)信用(yong)卡套現行(xing)為(wei)可處五年以下有期徒刑或拘役，并處2萬(wan)元以上，20萬(wan)元以下罰金。

2、信用卡套現額度在10萬元至100萬元之間的。

可(ke)被認定為(wei)滿足刑(xing)法第一(yi)百(bai)九十(shi)(shi)六條(tiao)規定中的(de)“數(shu)額巨大”的(de)條(tiao)件。這(zhe)樣的(de)信用卡(ka)套現行(xing)為(wei)可(ke)處五年(nian)以(yi)(yi)上十(shi)(shi)年(nian)以(yi)(yi)下有期徒(tu)刑(xing)，并處5萬元(yuan)(yuan)以(yi)(yi)上，50萬元(yuan)(yuan)以(yi)(yi)下罰金。

3、信用卡套現額度在100萬以上的。

可被(bei)認定(ding)為(wei)(wei)滿足刑(xing)法第一百九(jiu)十(shi)六條(tiao)規定(ding)中“數額特(te)別巨(ju)大”的(de)條(tiao)件。這樣的(de)信用卡套現行為(wei)(wei)可處十(shi)年(nian)以(yi)上有(you)期徒(tu)刑(xing)或無(wu)期徒(tu)刑(xing)，并處5萬元以(yi)上50萬元以(yi)下罰(fa)金或者沒收個人財產。

三、信用卡套現的防范對策有哪些

1、立法方面

要(yao)防范信(xin)用(yong)(yong)卡(ka)套(tao)現(xian)帶(dai)來金(jin)融風(feng)險，首(shou)要(yao)任務是(shi)明確信(xin)用(yong)(yong)卡(ka)套(tao)現(xian)行(xing)(xing)為的(de)性質，必須在法律(lv)中嚴(yan)格(ge)界定(ding)(ding)非(fei)法套(tao)現(xian)行(xing)(xing)為的(de)構成要(yao)件(jian)和(he)處罰(fa)標準(zhun)，才(cai)能在現(xian)實中產生對非(fei)法信(xin)用(yong)(yong)卡(ka)套(tao)現(xian)的(de)威懾力，以保障銀行(xing)(xing)的(de)資金(jin)安全，維護金(jin)融秩序的(de)穩(wen)定(ding)(ding)。

其次(ci)，建議加大對(dui)銀(yin)(yin)行(xing)卡(ka)立法(fa)的(de)力度。銀(yin)(yin)行(xing)卡(ka)已(yi)經成為國民生活(huo)中不可(ke)缺少的(de)金(jin)融工具，有(you)關銀(yin)(yin)行(xing)卡(ka)持(chi)有(you)者與發(fa)放機構之(zhi)(zhi)間的(de)權利(li)義務及發(fa)卡(ka)機構、商戶之(zhi)(zhi)間利(li)益的(de)平衡等都需(xu)要(yao)效力層(ceng)次(ci)較高的(de)法(fa)律予(yu)以確定。

2、發卡機構

在(zai)(zai)目(mu)前法律(lv)規定尚(shang)不健(jian)全的情況下，發(fa)卡(ka)機構應該在(zai)(zai)大力拓展信用卡(ka)業務的同時，加強風(feng)險(xian)防范的意(yi)識，發(fa)卡(ka)前嚴(yan)(yan)格(ge)審(shen)核申請人的條(tiao)件，嚴(yan)(yan)格(ge)審(shen)批額度，強調發(fa)卡(ka)源頭(tou)的風(feng)險(xian)控制。

在與(yu)(yu)特約(yue)商戶(hu)的協(xie)議中，明確(que)特約(yue)商戶(hu)不得協(xie)助(zhu)持卡(ka)(ka)人套現，強化其違約(yue)責(ze)任，以約(yue)束(shu)特約(yue)商戶(hu)的行為；各(ge)銀(yin)行間應共享違規客戶(hu)信(xin)息系統，避免同一客戶(hu)反復辦卡(ka)(ka)；引入銀(yin)行卡(ka)(ka)保(bao)險機制，與(yu)(yu)保(bao)險公司合作，參與(yu)(yu)信(xin)用(yong)卡(ka)(ka)風險的有(you)關保(bao)險，降低信(xin)用(yong)風險。

3、征信體系

完善個人信用制度，盡快建立社會信用體系，征信體系的建立對于金融風險的防范具有重大的意義。今后銀行在信用體系建立的基礎上，可通過客戶的信用資料庫隨時查詢客戶信用檔案，并迅速確定能否給客戶授信及授信額度。也可以將參與信用卡套現的持卡人(ren)、商戶等(deng)的不良行(xing)為記錄(lu)納入社會征信體(ti)系中，并配套相關(guan)的法規。