什么是p2p理財方式

P2P理財是指個人與個人之間的借貸，而P2P理財是指以公司為中介機構，把這借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款。而中介一般是收取雙方或單方的手續費為盈利目的或者是賺取一定息差為盈利目的的新型理財模式。P2P理財是什么意思大家已經清楚了吧，下面為大家介紹最為關心的內容，P2P理財靠譜嗎？P2P理財風險(xian)大嗎(ma)？

p2p理財靠譜嗎

有些不是很了(le)解p2p的(de)(de)朋友可(ke)能會問(wen)，P2P理財(cai)可(ke)靠(kao)嗎(ma)？在(zai)進行(xing)(xing)p2p理財(cai)時一定要選擇(ze)聲譽(yu)比較(jiao)好的(de)(de)平(ping)臺(tai)(tai)且(qie)平(ping)臺(tai)(tai)背(bei)景比較(jiao)強大，在(zai)這樣的(de)(de)平(ping)臺(tai)(tai)上進行(xing)(xing)理財(cai)時可(ke)以得到(dao)強有力(li)的(de)(de)保障，在(zai)進行(xing)(xing)理財(cai)時都能拿到(dao)本(ben)金。不過在(zai)選擇(ze)平(ping)臺(tai)(tai)時還要注(zhu)意收(shou)取的(de)(de)各種費用(yong)，畢竟平(ping)臺(tai)(tai)也需要盈利。

如果用戶(hu)打算在(zai)p2p平臺(tai)上借款，這時可(ke)以在(zai)不同的(de)平臺(tai)進行對(dui)比(bi)(bi)，尋(xun)找一(yi)(yi)家(jia)利(li)息(xi)比(bi)(bi)較低的(de)平臺(tai)，這樣可(ke)以減少(shao)利(li)息(xi)的(de)支出(chu)。在(zai)出(chu)借時就要尋(xun)找可(ke)以支付高(gao)利(li)息(xi)的(de)平臺(tai)。不過利(li)息(xi)的(de)高(gao)低和(he)風險都是(shi)成正比(bi)(bi)的(de)，這一(yi)(yi)點用戶(hu)要謹(jin)記。

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P2P的類別

銀行系

銀行系(xi)P2P的(de)(de)(de)優(you)(you)勢主要(yao)在于：第一(yi)(yi)，資(zi)金雄厚，流(liu)動性充足(zu)；第二，項目源質地優(you)(you)良，大(da)多(duo)來自于銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)原(yuan)有中小型客戶；第三，風(feng)險控制能(neng)力(li)強，利(li)用(yong)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)系(xi)P2P的(de)(de)(de)天然優(you)(you)勢，通過銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)系(xi)統進(jin)入央(yang)行(xing)征信數據(ju)庫，在較短的(de)(de)(de)時間內掌(zhang)握借款(kuan)人的(de)(de)(de)信用(yong)情(qing)況，從而(er)大(da)大(da)降低了風(feng)險。另(ling)外，包括恒豐銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)、招商銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)、蘭州銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)、包商銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)在內的(de)(de)(de)多(duo)家銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)，以(yi)不同的(de)(de)(de)形式直接參與旗下P2P網(wang)貸平臺(tai)(tai)的(de)(de)(de)風(feng)控管理(li)。銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)系(xi)P2P的(de)(de)(de)劣勢主要(yao)體現在收益率偏低，預期年(nian)化收益率處(chu)于5.5%-8.6%之間，略(lve)高于銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)理(li)財產品，但處(chu)于P2P行(xing)業較低水平，對投資(zi)人吸引(yin)力(li)有限。并且，很多(duo)傳統商業銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)只是將互聯網(wang)看作是一(yi)(yi)個銷(xiao)售渠道，銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)系(xi)P2P平臺(tai)(tai)創新能(neng)力(li)、市場(chang)化運(yun)作機(ji)制都不夠(gou)完善(shan)。

上市公司系

P2P市(shi)(shi)(shi)場(chang)持續火(huo)爆，上(shang)市(shi)(shi)(shi)公(gong)(gong)司(si)(si)資本實力雄厚紛紛進場(chang)，其原因可歸結為(wei)：第一，傳統業(ye)務后續增(zeng)長乏力，上(shang)市(shi)(shi)(shi)公(gong)(gong)司(si)(si)謀求多元化經(jing)營(ying)，尋找新的利(li)潤增(zeng)長點(dian)；第二，上(shang)市(shi)(shi)(shi)公(gong)(gong)司(si)(si)從產(chan)業(ye)鏈上(shang)下游的角(jiao)度出發，打造供應鏈金(jin)融體系。上(shang)市(shi)(shi)(shi)公(gong)(gong)司(si)(si)在其所處細(xi)分領域深耕多年(nian)，熟知產(chan)業(ye)鏈上(shang)下游企業(ye)情況，掌握其經(jing)營(ying)風險、貿(mao)易真實性，很容易甄別出優質借款人，從而(er)保(bao)證融資安(an)全。第三(san)，P2P概(gai)念受資本追捧，上(shang)市(shi)(shi)(shi)公(gong)(gong)司(si)(si)從市(shi)(shi)(shi)值(zhi)管(guan)理的角(jiao)度出發，涉足互聯(lian)網(wang)金(jin)融板塊。借助火(huo)熱的互聯(lian)網(wang)金(jin)融概(gai)念，或(huo)是通過(guo)控股收購P2P公(gong)(gong)司(si)(si)合并報(bao)表，能夠幫助上(shang)市(shi)(shi)(shi)公(gong)(gong)司(si)(si)實現市(shi)(shi)(shi)值(zhi)管(guan)理的短期目標。

國資系

國(guo)(guo)(guo)資系P2P的(de)優勢(shi)體現(xian)在(zai)如下方面：第(di)一(yi)，擁(yong)有國(guo)(guo)(guo)有背景股東的(de)隱性背書，兌付能(neng)力有保障；第(di)二，國(guo)(guo)(guo)資系P2P平(ping)臺(tai)多(duo)(duo)脫胎于(yu)國(guo)(guo)(guo)有金融或類金融平(ping)臺(tai)。因此，一(yi)方面，業(ye)務模(mo)式較(jiao)(jiao)為規范，另一(yi)方面，從(cong)業(ye)人員金融專業(ye)素養較(jiao)(jiao)高。國(guo)(guo)(guo)資系P2P平(ping)臺(tai)的(de)劣勢(shi)也(ye)十分明顯：首先，缺乏互(hu)聯網基因；其次，從(cong)投(tou)資端來看，起投(tou)門檻較(jiao)(jiao)高，另外，收益率不(bu)具(ju)有吸引(yin)力——其平(ping)均年化投(tou)資收益率為11%左(zuo)右，遠低于(yu)P2P行業(ye)平(ping)均收益率；最后，從(cong)融資端來看，由于(yu)項目標的(de)較(jiao)(jiao)大(da)，且產(chan)品種(zhong)類有限，多(duo)(duo)為企(qi)業(ye)信用貸，再加上(shang)國(guo)(guo)(guo)資系P2P平(ping)臺(tai)較(jiao)(jiao)為謹慎(shen)，層層審核的(de)機制嚴重影響了(le)平(ping)臺(tai)運(yun)營(ying)效(xiao)率。

民營系

目前，P2P行業(ye)中民營(ying)系平(ping)臺數量最多，起(qi)步最早。部分民營(ying)系P2P網貸(dai)(dai)平(ping)臺已(yi)經(jing)成(cheng)長為行業(ye)領頭羊；更多的草(cao)根平(ping)臺則魚龍混雜，不勝枚舉。這類平(ping)臺的優勢體現在：第一，具有(you)普惠(hui)金融的特點，門檻極低(di)，最低(di)門檻甚至50元起(qi)投；第二，投資收益率具有(you)吸引力(li)，大多在15%-20%左右，處(chu)于P2P行業(ye)較高(gao)水平(ping)。然而，民營(ying)系P2P的劣勢也十分明顯，比如風險(xian)偏高(gao)。由于資本實力(li)及風控能力(li)偏弱(ruo)，草(cao)根P2P網貸(dai)(dai)平(ping)臺是網貸(dai)(dai)平(ping)臺跑路(lu)及倒閉的高(gao)發區。

雖(sui)然(ran)民營系(xi)的P2P沒有銀行的強(qiang)大(da)背景，但是民營系(xi)的P2P平臺有著強(qiang)大(da)的互聯(lian)網思維，產品(pin)創(chuang)新能力(li)高，市(shi)場化程度高。投資起點低，收(shou)益高，手(shou)續便(bian)捷(jie)，客戶群(qun)幾乎囊括了各類投資人群(qun)。

風投系

截至2015年9月29日，全國范圍內共63家平臺獲得風投，融資次數約83次。獲得風投的平臺多分布在北京、上海、廣東(dong)(dong)等地，這些平(ping)臺(tai)(tai)大(da)半青睞“抵押標”，注冊資(zi)本在1000萬元(yuan)以下的居多(duo)。一(yi)(yi)方面(mian)，風(feng)(feng)投(tou)(tou)(tou)(tou)在一(yi)(yi)定程度(du)上(shang)能夠為平(ping)臺(tai)(tai)增(zeng)信(xin)，風(feng)(feng)投(tou)(tou)(tou)(tou)機構(gou)的資(zi)金(jin)(jin)注入充裕了平(ping)臺(tai)(tai)資(zi)金(jin)(jin)，有利(li)于擴大(da)經營規(gui)模(mo)，提升風(feng)(feng)險(xian)承受能力；而(er)另一(yi)(yi)方面(mian)，風(feng)(feng)投(tou)(tou)(tou)(tou)引入是否導致P2P平(ping)臺(tai)(tai)急(ji)于擴大(da)經營規(gui)模(mo)而(er)放松風(feng)(feng)險(xian)控制值得深思(si)。2013年上(shang)線的平(ping)臺(tai)(tai)融易融（現更名為自由金(jin)(jin)服）2015年1月(yue)獲海外風(feng)(feng)投(tou)(tou)(tou)(tou)振東(dong)(dong)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)的1000萬美元(yuan)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)，2015年7月(yue)出現“提現困難”。這說明(ming)風(feng)(feng)投(tou)(tou)(tou)(tou)注資(zi)其實(shi)不能完全規(gui)避P2P平(ping)臺(tai)(tai)的信(xin)用風(feng)(feng)險(xian)和經營風(feng)(feng)險(xian)。

p2p理財風險及對策

詐騙風險

部(bu)分平臺資料不(bu)屬實，有可能本身就是想著渾水(shui)摸魚，撈一筆錢跑路的。不(bu)過近年來國家監管(guan)的落實，這類平臺應該會越來越少。

應對方(fang)法(fa)：投資前再三(san)確認(ren)平臺(tai)信息是(shi)否屬實，可以通過第三(san)方(fang)權威機構驗證(zheng)，也可以實地考察平臺(tai)的辦公場所(suo)等。

政策風險

國(guo)家(jia)規定平臺(tai)只(zhi)能(neng)(neng)充當(dang)(dang)信息(xi)中介，不(bu)能(neng)(neng)為(wei)借款人擔保。這就導致許多小平臺(tai)不(bu)能(neng)(neng)有力地溝通用戶(hu)和借款人。而(er)一旦出現(xian)信任危機，國(guo)家(jia)又沒有明確的相關立法，只(zhi)能(neng)(neng)當(dang)(dang)成(cheng)民間(jian)借貸(dai)處理(li)。

應對方法：平時多關注網貸行業的時事熱點，并養成自己的獨立思考。不管怎樣，投資有風險，理財需謹慎！

資金流動風險

許多平(ping)臺(tai)承諾(nuo)可以隨(sui)時(shi)提(ti)現(xian)(xian)，但如果用戶在出借資(zi)金(jin)還未到達(da)償還期限時(shi)要求(qiu)提(ti)前收(shou)回(hui)本金(jin)，就會造成(cheng)平(ping)臺(tai)資(zi)金(jin)流動困難，影響其他(ta)投(tou)資(zi)人(ren)的(de)收(shou)益。一旦要求(qiu)提(ti)前提(ti)現(xian)(xian)的(de)用戶增多，就會形成(cheng)惡性循環，最終壓垮平(ping)臺(tai)。

應對方法(fa)：選(xuan)擇平臺時，盡量選(xuan)擇注冊資金和(he)風險備用金較多的平臺，當然也不要(yao)一味迷信大平臺，要(yao)綜合業內口碑(bei)來判斷。

逾期風險

平臺如果風控(kong)不到位，就會引來還款能力(li)差，或是干脆(cui)以騙貸為目的(de)(de)的(de)(de)借(jie)款人，還款期限到時，又無力(li)催(cui)收(shou)。這就間接損害了用戶的(de)(de)利益(yi)。房易貸擁(yong)有專(zhuan)業的(de)(de)線下風控(kong)和催(cui)收(shou)團隊，專(zhuan)業抵押貸款，一旦借(jie)款人逾(yu)期，就通過(guo)合法手段變賣(mai)其抵押物，返(fan)現(xian)給用戶。

應對方法：擁(yong)有專業的(de)線下風(feng)控和催收團(tuan)隊，專注(zhu)抵押貸款，一(yi)旦借款人逾期，就通過合法手段變賣其抵押物，返現給(gei)用(yong)戶。所以(yi)要盡量選(xuan)擇(ze)這(zhe)樣的(de)平臺(tai)。

P2P平臺存在的短板

1、數據(ju)方(fang)面“夸大”其資金實(shi)力(li)(li)，甚(shen)至數據(ju)做假(jia)。這(zhe)樣的(de)平臺往往沒有真實(shi)的(de)實(shi)力(li)(li)，一旦出現(xian)小(xiao)范圍(wei)的(de)資金鏈斷(duan)裂，自身無力(li)(li)承(cheng)擔(dan)，就(jiu)會立馬卷款跑路。

2、絕(jue)大部(bu)分P2P，都存在自融(rong)行(xing)為,如(ru)(ru)他(ta)們會花錢買(mai)來很(hen)多人(ren)(ren)的(de)(de)(de)(de)資(zi)料，由“他(ta)們”充作(zuo)借款人(ren)(ren)發(fa)行(xing)高收(shou)益的(de)(de)(de)(de)P2P產(chan)品(pin)，吸引(yin)投資(zi)者投資(zi)，但這(zhe)(zhe)筆(bi)錢最終流向(xiang)P2P平臺經營方(fang)的(de)(de)(de)(de)口袋；甚(shen)至個別P2P機構還會對借款人(ren)(ren)進行(xing)“美化”，包裝成各類(lei)具(ju)有(you)穩定收(shou)入的(de)(de)(de)(de)人(ren)(ren)士發(fa)起P2P產(chan)品(pin)，但事實是這(zhe)(zhe)些(xie)借款人(ren)(ren)就是一個“托”，轉手就將投資(zi)者的(de)(de)(de)(de)錢轉給P2P平臺經營方(fang)賬戶。這(zhe)(zhe)樣的(de)(de)(de)(de)自融(rong)行(xing)為，往往自身無力償還到期本息，只會以舊債還新債，而且(qie)發(fa)行(xing)的(de)(de)(de)(de)規模也會越(yue)(yue)來越(yue)(yue)大，如(ru)(ru)此惡性(xing)循環下去，資(zi)金鏈斷(duan)裂那(nei)是早晚的(de)(de)(de)(de)事情(qing)。

3、即使部分P2P平臺(tai)有真實(shi)的(de)(de)借(jie)款(kuan)(kuan)人，但往(wang)往(wang)企業(ye)規模較小，融資(zi)能力較弱，這些借(jie)款(kuan)(kuan)人往(wang)往(wang)也是因為資(zi)金壓力，沒有更(geng)好(hao)的(de)(de)融資(zi)渠(qu)道，或者(zhe)其他融資(zi)渠(qu)道成本更(geng)高(gao)，在(zai)P2P平臺(tai)融到資(zi)金，也沒有很好(hao)的(de)(de)投(tou)資(zi)渠(qu)道，到期還本付息也是個不小的(de)(de)壓力。

網貸清零是什么意思

全國實(shi)際(ji)運營的(de)P2P網貸機構(gou)由高峰時期的(de)約5000家，逐漸(jian)壓降，到2020年(nian)11月中旬(xun)完全歸零(ling)。這意味(wei)著，在中國橫行數(shu)十年的p2p網貸平臺(tai)，已全軍覆(fu)沒(mei)。

網貸清零是不是就不用還了

如果是正規合法(fa)的網貸，你同(tong)網貸平臺(tai)簽訂的合同(tong)都是真實存在，也就是具(ju)備了(le)法(fa)律效力(li)。如果你拒絕還款(kuan)，那么會威(wei)脅到(dao)你的個人征(zheng)信。

但是有些情況可(ke)以(yi)協商只還本金：①借(jie)的(de)不上(shang)征信的(de)平(ping)(ping)臺(tai)。很多網(wang)貸(dai)平(ping)(ping)臺(tai)其實是沒有(you)上(shang)征信的(de)，不僅僅是因為(wei)他們(men)想要(yao)減少借(jie)款人(ren)的(de)麻煩，更重要(yao)的(de)是因為(wei)他們(men)本(ben)身沒有(you)這(zhe)樣(yang)的(de)機(ji)會和資格上(shang)征信，而借(jie)了這(zhe)些(xie)沒有(you)上(shang)征信的(de)網(wang)貸(dai)平(ping)(ping)臺(tai)的(de)借(jie)款人(ren)，在逾期不還的(de)情況下(xia)，也是會影(ying)響(xiang)個人(ren)大數據，其他個人(ren)信用(yong)數據可以看(kan)到信用(yong)是好是壞(huai)，所以這(zhe)類最(zui)好還是與平(ping)(ping)臺(tai)進行協商只償還本(ben)金(jin)。②如果(guo)網(wang)貸(dai)平(ping)(ping)臺(tai)有(you)很多附加的(de)收(shou)費(fei)項目，比如“砍頭息(xi)”，服務費(fei)、違(wei)約(yue)金(jin)等等多種名(ming)義變相收(shou)取高(gao)額利息(xi)，這(zhe)種違(wei)法收(shou)取的(de)費(fei)用(yong)，如果(guo)你以后(hou)對峙公堂，有(you)些(xie)費(fei)用(yong)也能減免(mian)掉的(de)。

總之，借(jie)款就要(yao)(yao)還(huan)錢，想著拖(tuo)欠不(bu)還(huan)會面臨比較嚴重的后果，已有相關規定明確要(yao)(yao)求借(jie)款人依法履行還(huan)本付息(xi)義務，否則會面臨不(bu)小的麻煩。當然，如果網貸(dai)機(ji)構收取的利息(xi)超過24%，超過的那部(bu)分利息(xi)可以不用還(huan)。