什么是p2p理財方式

P2P理財是指個人與個人之間的借貸，而P2P理財是指以公司為中介機構，把這借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款。而中介一般是收取雙方或單方的手續費為盈利目的或者是賺取一定息差為盈利目的的新型理財模式。P2P理財是什么意思大家已經清楚了吧，下面為大家介紹最為關心的內容，P2P理財靠譜嗎？P2P理財(cai)風險(xian)大嗎？

p2p理財靠譜嗎

有(you)些不(bu)(bu)是很了解p2p的(de)朋友可能會問(wen)，P2P理(li)(li)財可靠嗎？在(zai)進(jin)行p2p理(li)(li)財時一定要(yao)選擇聲譽比(bi)較好的(de)平(ping)(ping)臺(tai)(tai)且平(ping)(ping)臺(tai)(tai)背景比(bi)較強大，在(zai)這(zhe)樣的(de)平(ping)(ping)臺(tai)(tai)上進(jin)行理(li)(li)財時可以(yi)得(de)到強有(you)力的(de)保障，在(zai)進(jin)行理(li)(li)財時都能拿到本金(jin)。不(bu)(bu)過在(zai)選擇平(ping)(ping)臺(tai)(tai)時還要(yao)注意收取的(de)各種費用，畢竟平(ping)(ping)臺(tai)(tai)也需要(yao)盈利。

如果用戶打算在(zai)(zai)p2p平(ping)(ping)臺上借(jie)款，這(zhe)時(shi)(shi)可以在(zai)(zai)不(bu)同的(de)(de)平(ping)(ping)臺進(jin)行(xing)對比，尋找一家(jia)利息(xi)比較低的(de)(de)平(ping)(ping)臺，這(zhe)樣可以減少利息(xi)的(de)(de)支出。在(zai)(zai)出借(jie)時(shi)(shi)就要(yao)尋找可以支付(fu)高(gao)利息(xi)的(de)(de)平(ping)(ping)臺。不(bu)過利息(xi)的(de)(de)高(gao)低和(he)風險(xian)都(dou)是成正比的(de)(de)，這(zhe)一點用戶要(yao)謹記。

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P2P的類別

銀行系

銀行系(xi)P2P的(de)優勢(shi)主要在(zai)于(yu)：第一，資(zi)金雄厚，流動性充(chong)足；第二，項目(mu)源質地優良，大(da)多(duo)來自于(yu)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)原有(you)中小型客戶；第三，風(feng)險控制(zhi)能力強，利用(yong)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)系(xi)P2P的(de)天然優勢(shi)，通(tong)過銀(yin)(yin)(yin)行(xing)系(xi)統進入央行(xing)征信數據(ju)庫(ku)，在(zai)較短的(de)時間內掌握借款人的(de)信用(yong)情況，從而大(da)大(da)降低(di)了風(feng)險。另(ling)外，包括恒豐銀(yin)(yin)(yin)行(xing)、招商銀(yin)(yin)(yin)行(xing)、蘭州銀(yin)(yin)(yin)行(xing)、包商銀(yin)(yin)(yin)行(xing)在(zai)內的(de)多(duo)家銀(yin)(yin)(yin)行(xing)，以不(bu)同(tong)的(de)形式(shi)直接參與旗(qi)下(xia)P2P網(wang)貸(dai)平臺的(de)風(feng)控管(guan)理(li)。銀(yin)(yin)(yin)行(xing)系(xi)P2P的(de)劣勢(shi)主要體現在(zai)收益率偏低(di)，預(yu)期年化(hua)收益率處于(yu)5.5%-8.6%之間，略高于(yu)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)理(li)財產品，但處于(yu)P2P行(xing)業(ye)較低(di)水平，對(dui)投資(zi)人吸引力有(you)限。并且，很多(duo)傳統商業(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)只是(shi)將互(hu)聯網(wang)看(kan)作是(shi)一個銷售渠(qu)道，銀(yin)(yin)(yin)行(xing)系(xi)P2P平臺創(chuang)新(xin)能力、市(shi)場化(hua)運作機制(zhi)都不(bu)夠完(wan)善。

上市公司系

P2P市(shi)(shi)場(chang)持續火爆，上市(shi)(shi)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)資(zi)本實力雄厚紛(fen)紛(fen)進場(chang)，其(qi)原因可歸(gui)結為(wei)：第(di)(di)一(yi)，傳統業務后續增長乏力，上市(shi)(shi)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)謀求多元化經(jing)營(ying)，尋(xun)找新的(de)利潤增長點；第(di)(di)二，上市(shi)(shi)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)從產業鏈(lian)上下(xia)游的(de)角度出(chu)(chu)(chu)發，打(da)造供應鏈(lian)金融(rong)體系。上市(shi)(shi)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)在其(qi)所處細分領域深耕多年(nian)，熟知產業鏈(lian)上下(xia)游企業情況，掌握(wo)其(qi)經(jing)營(ying)風險、貿易真實性，很容易甄別出(chu)(chu)(chu)優質借款人，從而保證融(rong)資(zi)安全(quan)。第(di)(di)三(san)，P2P概(gai)念(nian)受資(zi)本追(zhui)捧，上市(shi)(shi)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)從市(shi)(shi)值管(guan)(guan)理的(de)角度出(chu)(chu)(chu)發，涉足互聯(lian)網(wang)金融(rong)板塊。借助火熱的(de)互聯(lian)網(wang)金融(rong)概(gai)念(nian)，或是通過控股收購P2P公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)合并(bing)報表(biao)，能夠幫(bang)助上市(shi)(shi)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)實現市(shi)(shi)值管(guan)(guan)理的(de)短期目標。

國資系

國(guo)(guo)資(zi)(zi)系(xi)P2P的(de)優勢體現(xian)在(zai)如下(xia)方面：第一，擁有國(guo)(guo)有背景(jing)股東的(de)隱性背書，兌付(fu)能力有保(bao)障；第二(er)，國(guo)(guo)資(zi)(zi)系(xi)P2P平(ping)臺(tai)(tai)多脫胎于(yu)國(guo)(guo)有金(jin)融(rong)(rong)或(huo)類(lei)金(jin)融(rong)(rong)平(ping)臺(tai)(tai)。因此，一方面，業(ye)務模式較(jiao)為(wei)規范，另一方面，從(cong)業(ye)人員金(jin)融(rong)(rong)專業(ye)素養較(jiao)高(gao)。國(guo)(guo)資(zi)(zi)系(xi)P2P平(ping)臺(tai)(tai)的(de)劣勢也(ye)十(shi)分明顯：首先(xian)，缺乏(fa)互聯網基因；其次，從(cong)投資(zi)(zi)端來看，起投門檻較(jiao)高(gao)，另外(wai)，收(shou)益(yi)率不具有吸引力——其平(ping)均年(nian)化投資(zi)(zi)收(shou)益(yi)率為(wei)11%左右(you)，遠低于(yu)P2P行業(ye)平(ping)均收(shou)益(yi)率；最后(hou)，從(cong)融(rong)(rong)資(zi)(zi)端來看，由于(yu)項目標的(de)較(jiao)大，且產品種類(lei)有限，多為(wei)企業(ye)信(xin)用貸，再加上國(guo)(guo)資(zi)(zi)系(xi)P2P平(ping)臺(tai)(tai)較(jiao)為(wei)謹慎，層層審(shen)核(he)的(de)機制嚴重(zhong)影(ying)響了平(ping)臺(tai)(tai)運營效率。

民營系

目前，P2P行(xing)業中(zhong)民(min)營(ying)系(xi)(xi)平(ping)(ping)(ping)臺(tai)數量最多，起步最早。部(bu)分(fen)民(min)營(ying)系(xi)(xi)P2P網(wang)(wang)貸平(ping)(ping)(ping)臺(tai)已經成長為行(xing)業領頭羊；更多的(de)草(cao)根平(ping)(ping)(ping)臺(tai)則魚(yu)龍混雜，不(bu)勝枚舉(ju)。這類平(ping)(ping)(ping)臺(tai)的(de)優勢體現在：第(di)一，具有普惠金融的(de)特點(dian)，門檻極低，最低門檻甚至50元起投；第(di)二，投資收(shou)益(yi)率具有吸引力(li)，大(da)多在15%-20%左(zuo)右，處于P2P行(xing)業較高水(shui)平(ping)(ping)(ping)。然而，民(min)營(ying)系(xi)(xi)P2P的(de)劣(lie)勢也十分(fen)明顯，比如(ru)風(feng)險偏高。由于資本實力(li)及風(feng)控能力(li)偏弱，草(cao)根P2P網(wang)(wang)貸平(ping)(ping)(ping)臺(tai)是網(wang)(wang)貸平(ping)(ping)(ping)臺(tai)跑路及倒閉的(de)高發(fa)區(qu)。

雖然(ran)民營(ying)(ying)系的P2P沒有(you)銀行的強大背景，但是民營(ying)(ying)系的P2P平臺(tai)有(you)著(zhu)強大的互聯網思(si)維，產品(pin)創新能力(li)高，市場化程度高。投(tou)資(zi)起(qi)點低，收(shou)益高，手續便(bian)捷，客(ke)戶(hu)群(qun)幾(ji)乎囊括了各(ge)類(lei)投(tou)資(zi)人群(qun)。

風投系

截至2015年9月29日，全國范圍內共63家平臺獲得風投，融資次數約83次。獲得風投的平臺多分布在北京、上海、廣東等地，這些平(ping)(ping)臺大(da)半青睞“抵押標”，注冊資(zi)本在1000萬元以下的(de)居多(duo)。一方面(mian)(mian)，風(feng)投(tou)(tou)(tou)在一定程度上(shang)能夠為平(ping)(ping)臺增信，風(feng)投(tou)(tou)(tou)機構的(de)資(zi)金(jin)注入充裕了平(ping)(ping)臺資(zi)金(jin)，有利(li)于(yu)擴大(da)經營規模，提(ti)升風(feng)險(xian)承受能力(li)；而另一方面(mian)(mian)，風(feng)投(tou)(tou)(tou)引入是否導致P2P平(ping)(ping)臺急(ji)于(yu)擴大(da)經營規模而放松風(feng)險(xian)控制值得(de)深思。2013年(nian)上(shang)線的(de)平(ping)(ping)臺融易(yi)融（現更名為自由金(jin)服(fu)）2015年(nian)1月獲海外風(feng)投(tou)(tou)(tou)振東投(tou)(tou)(tou)資(zi)的(de)1000萬美元投(tou)(tou)(tou)資(zi)，2015年(nian)7月出現“提(ti)現困難”。這說明風(feng)投(tou)(tou)(tou)注資(zi)其實不能完全(quan)規避P2P平(ping)(ping)臺的(de)信用風(feng)險(xian)和經營風(feng)險(xian)。

p2p理財風險及對策

詐騙風險

部(bu)分平(ping)(ping)臺資料不屬實(shi)，有可能本(ben)身就是想著渾水摸魚，撈(lao)一筆錢跑(pao)路的(de)。不過近年來(lai)國家監管的(de)落實(shi)，這類平(ping)(ping)臺應該(gai)會越來(lai)越少。

應(ying)對(dui)方(fang)法：投資前再三確認平臺(tai)信息是否屬實(shi)，可(ke)(ke)以通過(guo)第三方(fang)權威(wei)機構驗(yan)證，也可(ke)(ke)以實(shi)地考(kao)察平臺(tai)的(de)辦(ban)公場(chang)所(suo)等。

政策風險

國家規定平臺只能充當(dang)(dang)信息中介，不(bu)能為借款人(ren)(ren)擔(dan)保。這就導致許多(duo)小平臺不(bu)能有(you)力地(di)溝通用戶和借款人(ren)(ren)。而一旦出(chu)現信任危(wei)機，國家又沒有(you)明確的(de)相關立法，只能當(dang)(dang)成(cheng)民間借貸處(chu)理。

應對方法：平時多關注網貸行業的時事熱點，并養成自己的獨立思考。不管怎樣，投資有風險，理財需謹慎！

資金流動風險

許多平(ping)臺承(cheng)諾可以隨時提現，但如果用(yong)戶在出借(jie)資(zi)金(jin)還未到達償還期限時要(yao)求提前(qian)(qian)收(shou)回本(ben)金(jin)，就(jiu)會造(zao)成(cheng)(cheng)平(ping)臺資(zi)金(jin)流動困難(nan)，影(ying)響(xiang)其他投資(zi)人的(de)收(shou)益。一旦要(yao)求提前(qian)(qian)提現的(de)用(yong)戶增(zeng)多，就(jiu)會形成(cheng)(cheng)惡性循環，最終壓垮平(ping)臺。

應對方法：選擇平臺(tai)時，盡量選擇注冊(ce)資金和風(feng)險備用金較(jiao)多的平臺(tai)，當然也(ye)不要一味迷信大平臺(tai)，要綜合(he)業內口碑(bei)來判斷。

逾期風險

平臺如果風(feng)控不到(dao)(dao)位，就(jiu)會引來還(huan)款(kuan)能力差，或是干脆以騙貸為目的的借(jie)(jie)款(kuan)人，還(huan)款(kuan)期(qi)限(xian)到(dao)(dao)時(shi)，又無力催收(shou)(shou)。這(zhe)就(jiu)間接損(sun)害了用戶的利益。房易貸擁有專業(ye)的線下(xia)風(feng)控和催收(shou)(shou)團隊，專業(ye)抵押(ya)貸款(kuan)，一旦借(jie)(jie)款(kuan)人逾期(qi)，就(jiu)通過合法手段變賣其抵押(ya)物，返現(xian)給(gei)用戶。

應(ying)對方(fang)法：擁有專業的線(xian)下風(feng)控和催(cui)收團隊，專注抵押貸款，一(yi)旦(dan)借款人逾期，就通過合法手段變(bian)賣(mai)其抵押物，返現(xian)給(gei)用(yong)戶。所(suo)以(yi)要盡量選擇這樣的平臺。

P2P平臺存在的短板

1、數(shu)據(ju)方面“夸大”其資(zi)金實(shi)(shi)力(li)，甚至數(shu)據(ju)做(zuo)假。這樣(yang)的平臺往往沒有真(zhen)實(shi)(shi)的實(shi)(shi)力(li)，一旦出現小范圍的資(zi)金鏈斷裂(lie)，自身無力(li)承擔，就會(hui)立馬卷款(kuan)跑(pao)路(lu)。

2、絕大部(bu)分P2P，都存在自(zi)(zi)融行(xing)(xing)為,如他們會(hui)(hui)花錢買來很多人的(de)資料，由(you)“他們”充作(zuo)借款人發行(xing)(xing)高(gao)收益的(de)P2P產品，吸引投資者投資，但(dan)這(zhe)筆錢最終流向(xiang)P2P平臺經營(ying)方的(de)口袋；甚至(zhi)個別P2P機構還(huan)會(hui)(hui)對(dui)借款人進行(xing)(xing)“美化(hua)”，包(bao)裝(zhuang)成各(ge)類具有穩定收入的(de)人士發起P2P產品，但(dan)事實是這(zhe)些(xie)借款人就(jiu)是一個“托”，轉手就(jiu)將(jiang)投資者的(de)錢轉給P2P平臺經營(ying)方賬戶。這(zhe)樣的(de)自(zi)(zi)融行(xing)(xing)為，往往自(zi)(zi)身(shen)無力償還(huan)到(dao)期本息，只(zhi)會(hui)(hui)以(yi)舊債還(huan)新債，而(er)且發行(xing)(xing)的(de)規模也會(hui)(hui)越(yue)來越(yue)大，如此惡性循環(huan)下去，資金鏈斷裂那是早晚的(de)事情。

3、即使部分P2P平臺有(you)真(zhen)實的(de)借款人(ren)，但往往企業規模(mo)較小，融資(zi)(zi)能力(li)較弱，這些借款人(ren)往往也是(shi)因為資(zi)(zi)金壓力(li)，沒有(you)更好(hao)的(de)融資(zi)(zi)渠道(dao)，或(huo)者其他融資(zi)(zi)渠道(dao)成本(ben)更高，在P2P平臺融到(dao)資(zi)(zi)金，也沒有(you)很好(hao)的(de)投資(zi)(zi)渠道(dao)，到(dao)期還(huan)本(ben)付(fu)息也是(shi)個不小的(de)壓力(li)。

網貸清(qing)零是什么(me)意思

全國(guo)實際運(yun)營的(de)P2P網貸機構由(you)高峰時期的約(yue)5000家(jia)，逐漸壓降，到2020年11月中旬完全歸零(ling)。這意味著，在中國橫(heng)行(xing)數十年的p2p網貸平臺，已(yi)全軍(jun)覆(fu)沒。

網貸清零是不是就不用還了

如(ru)果是正規合法的(de)網貸，你(ni)同網貸平臺簽(qian)訂的(de)合同都(dou)是真實存(cun)在，也就是具(ju)備了(le)法律效力。如(ru)果你(ni)拒絕還款，那么(me)會威脅(xie)到你(ni)的(de)個人(ren)征信。

但是有些情況(kuang)可以協商只還本金：①借(jie)的(de)(de)不(bu)上征信(xin)的(de)(de)平臺。很多(duo)網貸平臺其實是沒(mei)有(you)上征信(xin)的(de)(de)，不(bu)僅(jin)僅(jin)是因為他(ta)們(men)想要(yao)減少借(jie)款(kuan)人的(de)(de)麻煩，更重要(yao)的(de)(de)是因為他(ta)們(men)本身沒(mei)有(you)這(zhe)樣的(de)(de)機(ji)會和資格上征信(xin)，而借(jie)了這(zhe)些沒(mei)有(you)上征信(xin)的(de)(de)網貸平臺的(de)(de)借(jie)款(kuan)人，在(zai)逾期不(bu)還的(de)(de)情況下，也是會影響(xiang)個(ge)人大數(shu)據，其他(ta)個(ge)人信(xin)用(yong)(yong)數(shu)據可以看(kan)到信(xin)用(yong)(yong)是好是壞，所以這(zhe)類最好還是與平臺進行協商只償還本金。②如果網貸平臺有(you)很多(duo)附加的(de)(de)收費(fei)項(xiang)目，比(bi)如“砍頭息(xi)(xi)”，服務費(fei)、違約金等等多(duo)種(zhong)名義變相收取高額利息(xi)(xi)，這(zhe)種(zhong)違法收取的(de)(de)費(fei)用(yong)(yong)，如果你(ni)以后對峙(zhi)公堂，有(you)些費(fei)用(yong)(yong)也能減免(mian)掉的(de)(de)。

總之(zhi)，借款(kuan)就要還錢，想著拖欠不還會面臨比較嚴重的后果，已(yi)有相(xiang)關規定明確要求借款(kuan)人依法履行還本付息義務，否(fou)則會面臨不小的麻煩。當然，如果網貸(dai)機構收取的利(li)息超過24%，超過的那部分利息可(ke)以(yi)不用還。