什么是p2p理財方式

P2P理財是指個人與個人之間的借貸，而P2P理財是指以公司為中介機構，把這借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款。而中介一般是收取雙方或單方的手續費為盈利目的或者是賺取一定息差為盈利目的的新型理財模式。P2P理財是什么意思大家已經清楚了吧，下面為大家介紹最為關心的內容，P2P理財靠譜嗎？P2P理財風險大嗎(ma)？

p2p理財靠譜嗎

有(you)些(xie)不(bu)是很了解(jie)p2p的(de)(de)(de)朋友可(ke)能會(hui)問，P2P理(li)財可(ke)靠嗎？在進(jin)行p2p理(li)財時(shi)(shi)(shi)一定要選(xuan)擇(ze)(ze)聲譽比較好的(de)(de)(de)平(ping)(ping)臺且平(ping)(ping)臺背景比較強(qiang)大，在這(zhe)樣的(de)(de)(de)平(ping)(ping)臺上進(jin)行理(li)財時(shi)(shi)(shi)可(ke)以得到強(qiang)有(you)力的(de)(de)(de)保障，在進(jin)行理(li)財時(shi)(shi)(shi)都能拿到本金。不(bu)過在選(xuan)擇(ze)(ze)平(ping)(ping)臺時(shi)(shi)(shi)還要注意收(shou)取的(de)(de)(de)各種(zhong)費用，畢竟(jing)平(ping)(ping)臺也需(xu)要盈利。

如果(guo)用(yong)戶打算在p2p平臺(tai)上借款，這(zhe)(zhe)時可以在不同(tong)的平臺(tai)進(jin)行對(dui)比，尋找(zhao)(zhao)一(yi)家利(li)息(xi)比較低的平臺(tai)，這(zhe)(zhe)樣可以減(jian)少利(li)息(xi)的支出。在出借時就要(yao)尋找(zhao)(zhao)可以支付高利(li)息(xi)的平臺(tai)。不過利(li)息(xi)的高低和風險(xian)都是成正比的，這(zhe)(zhe)一(yi)點(dian)用(yong)戶要(yao)謹(jin)記(ji)。

該圖片由注冊用戶"夜話金融街"提供，版權聲明反饋

P2P的類別

銀行系

銀行系(xi)(xi)P2P的(de)優勢(shi)主要(yao)在(zai)于(yu)(yu)(yu)：第(di)一(yi)(yi)，資金(jin)雄厚，流(liu)動性(xing)充足(zu)；第(di)二，項目(mu)源質地優良，大(da)(da)多(duo)來(lai)自于(yu)(yu)(yu)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)原有(you)中小型客戶(hu)；第(di)三，風(feng)險(xian)控制(zhi)能力(li)強，利用銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)系(xi)(xi)P2P的(de)天然優勢(shi)，通過(guo)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)系(xi)(xi)統(tong)進入央行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)征信(xin)數據庫，在(zai)較短的(de)時(shi)間內(nei)掌握(wo)借款人的(de)信(xin)用情(qing)況(kuang)，從而(er)大(da)(da)大(da)(da)降低(di)了風(feng)險(xian)。另外，包(bao)括恒豐(feng)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、招商銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、蘭(lan)州銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、包(bao)商銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)在(zai)內(nei)的(de)多(duo)家銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)，以不同的(de)形式直(zhi)接(jie)參與旗下P2P網貸平臺(tai)的(de)風(feng)控管理(li)。銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)系(xi)(xi)P2P的(de)劣勢(shi)主要(yao)體(ti)現在(zai)收益率(lv)(lv)偏低(di)，預(yu)期(qi)年化(hua)收益率(lv)(lv)處于(yu)(yu)(yu)5.5%-8.6%之間，略高(gao)于(yu)(yu)(yu)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)理(li)財產品，但處于(yu)(yu)(yu)P2P行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)業較低(di)水平，對投資人吸(xi)引力(li)有(you)限。并且，很多(duo)傳統(tong)商業銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)只是(shi)將互聯網看(kan)作是(shi)一(yi)(yi)個銷售渠(qu)道(dao)，銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)系(xi)(xi)P2P平臺(tai)創新能力(li)、市場化(hua)運作機制(zhi)都不夠完善。

上市公司系

P2P市(shi)場(chang)持續(xu)(xu)火(huo)爆(bao)，上(shang)(shang)市(shi)公司(si)(si)資本實(shi)(shi)力雄(xiong)厚(hou)紛紛進場(chang)，其(qi)原(yuan)因可歸結為：第一，傳統業(ye)(ye)(ye)務后(hou)續(xu)(xu)增長乏力，上(shang)(shang)市(shi)公司(si)(si)謀求多元化經營，尋找新(xin)的(de)利潤(run)增長點(dian)；第二(er)，上(shang)(shang)市(shi)公司(si)(si)從(cong)產(chan)業(ye)(ye)(ye)鏈(lian)上(shang)(shang)下游(you)的(de)角度出發，打(da)造(zao)供應鏈(lian)金融(rong)(rong)體系。上(shang)(shang)市(shi)公司(si)(si)在其(qi)所處細分領域(yu)深耕(geng)多年，熟知產(chan)業(ye)(ye)(ye)鏈(lian)上(shang)(shang)下游(you)企業(ye)(ye)(ye)情況，掌握其(qi)經營風險、貿易(yi)真實(shi)(shi)性，很容(rong)易(yi)甄別出優質借款(kuan)人，從(cong)而保證融(rong)(rong)資安全。第三(san)，P2P概念受資本追(zhui)捧(peng)，上(shang)(shang)市(shi)公司(si)(si)從(cong)市(shi)值管理的(de)角度出發，涉足互聯網(wang)金融(rong)(rong)板塊。借助火(huo)熱的(de)互聯網(wang)金融(rong)(rong)概念，或是通過控(kong)股收購(gou)P2P公司(si)(si)合并報表，能夠幫(bang)助上(shang)(shang)市(shi)公司(si)(si)實(shi)(shi)現市(shi)值管理的(de)短(duan)期目標。

國資系

國(guo)(guo)(guo)資(zi)系(xi)P2P的優勢體現在如下方面(mian)：第一，擁有(you)國(guo)(guo)(guo)有(you)背(bei)景股東的隱性背(bei)書，兌付(fu)能力有(you)保障；第二，國(guo)(guo)(guo)資(zi)系(xi)P2P平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)多(duo)脫(tuo)胎于國(guo)(guo)(guo)有(you)金(jin)融或類金(jin)融平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)。因(yin)此，一方面(mian)，業務(wu)模式較(jiao)為(wei)規范(fan)，另一方面(mian)，從業人員(yuan)金(jin)融專(zhuan)業素養較(jiao)高。國(guo)(guo)(guo)資(zi)系(xi)P2P平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)的劣勢也十分明顯：首先，缺乏(fa)互聯網(wang)基因(yin)；其次，從投(tou)資(zi)端來(lai)看(kan)，起投(tou)門檻較(jiao)高，另外，收(shou)益(yi)(yi)率(lv)不具有(you)吸引力——其平(ping)(ping)(ping)均(jun)年(nian)化投(tou)資(zi)收(shou)益(yi)(yi)率(lv)為(wei)11%左右，遠低于P2P行(xing)業平(ping)(ping)(ping)均(jun)收(shou)益(yi)(yi)率(lv)；最后，從融資(zi)端來(lai)看(kan)，由于項目標(biao)的較(jiao)大，且產品種類有(you)限(xian)，多(duo)為(wei)企業信用貸，再加上國(guo)(guo)(guo)資(zi)系(xi)P2P平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)較(jiao)為(wei)謹慎，層層審核(he)的機制(zhi)嚴重影響了平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)運營效(xiao)率(lv)。

民營系

目前，P2P行業(ye)中民(min)(min)營系平臺(tai)(tai)數量最多(duo)，起步最早。部分(fen)民(min)(min)營系P2P網(wang)貸(dai)平臺(tai)(tai)已(yi)經(jing)成長為行業(ye)領頭羊；更多(duo)的草(cao)根平臺(tai)(tai)則(ze)魚龍(long)混雜(za)，不勝(sheng)枚舉。這(zhe)類平臺(tai)(tai)的優勢體現在(zai)：第一，具有普惠(hui)金融(rong)的特點，門檻極低(di)，最低(di)門檻甚至50元起投(tou)；第二，投(tou)資收益率具有吸引力(li)(li)，大(da)多(duo)在(zai)15%-20%左右，處于P2P行業(ye)較(jiao)高(gao)水(shui)平。然而，民(min)(min)營系P2P的劣(lie)勢也十分(fen)明顯(xian)，比(bi)如風(feng)險偏(pian)高(gao)。由(you)于資本實力(li)(li)及風(feng)控能力(li)(li)偏(pian)弱，草(cao)根P2P網(wang)貸(dai)平臺(tai)(tai)是網(wang)貸(dai)平臺(tai)(tai)跑路及倒閉的高(gao)發區。

雖然民營系的(de)(de)P2P沒有銀行的(de)(de)強大背(bei)景，但(dan)是(shi)民營系的(de)(de)P2P平臺有著(zhu)強大的(de)(de)互聯網思(si)維，產品創新(xin)能力高，市場化程度高。投(tou)資(zi)起點低，收益(yi)高，手續便捷，客戶群幾乎囊括了各類(lei)投(tou)資(zi)人(ren)群。

風投系

截至2015年9月29日，全國范圍內共63家平臺獲得風投，融資次數約83次。獲得風投的平臺多分布在北京、上海、廣(guang)東等地(di)，這(zhe)些平臺(tai)(tai)大(da)(da)半青睞“抵押標”，注冊(ce)資本(ben)在1000萬元(yuan)以下(xia)的(de)居多。一(yi)方面，風(feng)投(tou)(tou)在一(yi)定程度上(shang)能夠為平臺(tai)(tai)增信(xin)，風(feng)投(tou)(tou)機(ji)構(gou)的(de)資金注入(ru)充裕(yu)了(le)平臺(tai)(tai)資金，有(you)利于擴(kuo)大(da)(da)經營規(gui)模，提(ti)升風(feng)險承受能力；而(er)另一(yi)方面，風(feng)投(tou)(tou)引入(ru)是(shi)否導致P2P平臺(tai)(tai)急于擴(kuo)大(da)(da)經營規(gui)模而(er)放(fang)松風(feng)險控制值得深(shen)思。2013年(nian)上(shang)線(xian)的(de)平臺(tai)(tai)融易融（現更名為自由(you)金服(fu)）2015年(nian)1月(yue)獲海(hai)外風(feng)投(tou)(tou)振東投(tou)(tou)資的(de)1000萬美元(yuan)投(tou)(tou)資，2015年(nian)7月(yue)出現“提(ti)現困難”。這(zhe)說明風(feng)投(tou)(tou)注資其實不(bu)能完全規(gui)避P2P平臺(tai)(tai)的(de)信(xin)用(yong)風(feng)險和經營風(feng)險。

p2p理財風險及對策

詐騙風險

部分(fen)平臺資料不(bu)屬實(shi)，有可能本(ben)身就是想著渾(hun)水摸魚(yu)，撈一筆錢跑路的(de)。不(bu)過(guo)近年來國家監管的(de)落實(shi)，這類平臺應該會越來越少。

應對方法：投資前(qian)再三(san)確認平臺信息是否屬實(shi)，可以通過(guo)第三(san)方權威(wei)機構驗證，也可以實(shi)地考察平臺的辦公場所(suo)等。

政策風險

國家規定平臺只能(neng)(neng)充(chong)當信(xin)息中介，不(bu)能(neng)(neng)為借(jie)款(kuan)人(ren)擔保(bao)。這就導致許多小平臺不(bu)能(neng)(neng)有力地溝通用戶和借(jie)款(kuan)人(ren)。而一旦出現信(xin)任危(wei)機，國家又沒有明確的相(xiang)關立法，只能(neng)(neng)當成(cheng)民間借(jie)貸處理。

應對方法：平時多關注網貸行業的時事熱點，并養成自己的獨立思考。不管怎樣，投資有風險，理財需謹慎！

資金流動風險

許多平(ping)臺承諾可以(yi)隨(sui)時提(ti)(ti)現，但如果用(yong)戶在出借資(zi)金(jin)(jin)(jin)還未到達償還期限時要(yao)求提(ti)(ti)前收(shou)回本金(jin)(jin)(jin)，就會造成平(ping)臺資(zi)金(jin)(jin)(jin)流動困難，影(ying)響其他(ta)投資(zi)人(ren)的(de)收(shou)益。一(yi)旦(dan)要(yao)求提(ti)(ti)前提(ti)(ti)現的(de)用(yong)戶增多，就會形成惡性(xing)循環，最終壓垮平(ping)臺。

應對方法：選(xuan)擇平臺(tai)時，盡量選(xuan)擇注(zhu)冊(ce)資(zi)金(jin)和風險(xian)備用金(jin)較多的(de)平臺(tai)，當然也不要一味迷信(xin)大平臺(tai)，要綜合業內(nei)口(kou)碑來判(pan)斷。

逾期風險

平臺如果風控不到位，就(jiu)(jiu)會(hui)引來還(huan)款(kuan)能(neng)力差，或是干脆以(yi)騙貸為目的(de)(de)的(de)(de)借款(kuan)人(ren)，還(huan)款(kuan)期(qi)限到時(shi)，又無力催收(shou)。這就(jiu)(jiu)間接損害(hai)了(le)用(yong)戶(hu)的(de)(de)利益。房易(yi)貸擁有(you)專業的(de)(de)線(xian)下風控和催收(shou)團隊，專業抵(di)押貸款(kuan)，一旦借款(kuan)人(ren)逾(yu)期(qi)，就(jiu)(jiu)通過合法(fa)手段(duan)變(bian)賣其抵(di)押物，返現給用(yong)戶(hu)。

應(ying)對方法：擁有專業的線下風控和催(cui)收(shou)團隊，專注抵押貸款，一(yi)旦(dan)借(jie)款人逾期(qi)，就通過(guo)合法手段變賣其抵押物，返現給用戶。所以(yi)要盡量(liang)選(xuan)擇這(zhe)樣的平(ping)臺。

P2P平臺存在的短板

1、數據方面“夸大”其資(zi)金實力，甚至數據做假(jia)。這樣(yang)的(de)平臺(tai)往往沒有(you)真實的(de)實力，一旦出現小范(fan)圍的(de)資(zi)金鏈(lian)斷裂，自身無(wu)力承擔，就(jiu)會立馬卷(juan)款跑路。

2、絕大部分P2P，都(dou)存在(zai)自融行(xing)為,如他(ta)們(men)會(hui)(hui)花錢買來很(hen)多(duo)人(ren)(ren)的(de)資料，由“他(ta)們(men)”充作借款(kuan)人(ren)(ren)發(fa)行(xing)高(gao)收益的(de)P2P產(chan)(chan)品(pin)，吸(xi)引投資者(zhe)投資，但這筆錢最(zui)終(zhong)流向(xiang)P2P平臺經營方(fang)的(de)口袋；甚(shen)至個(ge)別P2P機構還(huan)會(hui)(hui)對借款(kuan)人(ren)(ren)進行(xing)“美(mei)化”，包裝成各類具有(you)穩定(ding)收入的(de)人(ren)(ren)士發(fa)起P2P產(chan)(chan)品(pin)，但事實(shi)是(shi)這些(xie)借款(kuan)人(ren)(ren)就是(shi)一個(ge)“托”，轉手就將投資者(zhe)的(de)錢轉給P2P平臺經營方(fang)賬戶(hu)。這樣的(de)自融行(xing)為，往(wang)往(wang)自身無力(li)償還(huan)到期(qi)本息(xi)，只會(hui)(hui)以舊債還(huan)新債，而且發(fa)行(xing)的(de)規(gui)模也會(hui)(hui)越(yue)來越(yue)大，如此惡性(xing)循環(huan)下去，資金鏈斷裂(lie)那(nei)是(shi)早(zao)晚(wan)的(de)事情。

3、即使部分P2P平臺(tai)有真實的(de)借款人，但往往企業規(gui)模較小，融(rong)資(zi)(zi)能力(li)較弱，這些借款人往往也(ye)是(shi)因為資(zi)(zi)金壓力(li)，沒(mei)(mei)有更(geng)好(hao)的(de)融(rong)資(zi)(zi)渠道(dao)，或者其他(ta)融(rong)資(zi)(zi)渠道(dao)成本更(geng)高，在P2P平臺(tai)融(rong)到資(zi)(zi)金，也(ye)沒(mei)(mei)有很(hen)好(hao)的(de)投資(zi)(zi)渠道(dao)，到期還(huan)本付(fu)息(xi)也(ye)是(shi)個不小的(de)壓力(li)。

網貸清零是(shi)什么意思

全(quan)國實際運營的P2P網(wang)貸(dai)機(ji)構(gou)由(you)高峰(feng)時(shi)期的約5000家，逐(zhu)漸壓降，到2020年11月中旬完全歸零(ling)。這意(yi)味著(zhu)，在中國橫行數十(shi)年的p2p網(wang)貸平(ping)臺，已全軍覆沒。

網貸清零是不是就不用還了

如果(guo)是(shi)(shi)正規合(he)法的(de)網貸(dai)，你同網貸(dai)平臺簽訂的(de)合(he)同都是(shi)(shi)真實存(cun)在，也就是(shi)(shi)具備了法律效力(li)。如果(guo)你拒絕還款，那么會威脅到你的(de)個人征(zheng)信。

但是有些情況可(ke)以協商只還本金：①借(jie)(jie)的(de)不上(shang)征(zheng)信(xin)(xin)的(de)平(ping)臺。很多(duo)網(wang)貸(dai)(dai)平(ping)臺其實是沒有(you)上(shang)征(zheng)信(xin)(xin)的(de)，不僅僅是因為他(ta)(ta)們想要減(jian)少借(jie)(jie)款人(ren)的(de)麻煩，更重要的(de)是因為他(ta)(ta)們本(ben)身(shen)沒有(you)這(zhe)樣的(de)機會(hui)和資格上(shang)征(zheng)信(xin)(xin)，而(er)借(jie)(jie)了這(zhe)些(xie)沒有(you)上(shang)征(zheng)信(xin)(xin)的(de)網(wang)貸(dai)(dai)平(ping)臺的(de)借(jie)(jie)款人(ren)，在(zai)逾期不還的(de)情況下，也(ye)是會(hui)影響個(ge)人(ren)大(da)數據，其他(ta)(ta)個(ge)人(ren)信(xin)(xin)用數據可以(yi)看到信(xin)(xin)用是好(hao)是壞，所以(yi)這(zhe)類最好(hao)還是與平(ping)臺進(jin)行協商只償(chang)還本(ben)金。②如(ru)果網(wang)貸(dai)(dai)平(ping)臺有(you)很多(duo)附加的(de)收(shou)費(fei)項目，比如(ru)“砍頭息”，服務費(fei)、違(wei)約金等(deng)等(deng)多(duo)種名義變(bian)相收(shou)取(qu)高額利(li)息，這(zhe)種違(wei)法收(shou)取(qu)的(de)費(fei)用，如(ru)果你以(yi)后對峙公堂，有(you)些(xie)費(fei)用也(ye)能減(jian)免掉(diao)的(de)。

總之，借款(kuan)就要(yao)還(huan)錢，想著拖欠不還(huan)會面臨(lin)比較嚴重(zhong)的(de)(de)后果，已有相關(guan)規(gui)定明確要(yao)求(qiu)借款(kuan)人依(yi)法履行(xing)還(huan)本付息(xi)義務，否(fou)則(ze)會面臨(lin)不小的(de)(de)麻煩(fan)。當然，如果網(wang)貸(dai)機構收取的(de)(de)利息(xi)超(chao)過24%，超過(guo)的那部分利息可以(yi)不(bu)用還(huan)。