什么是p2p理財方式

P2P理財是指個人與個人之間的借貸，而P2P理財是指以公司為中介機構，把這借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款。而中介一般是收取雙方或單方的手續費為盈利目的或者是賺取一定息差為盈利目的的新型理財模式。P2P理財是什么意思大家已經清楚了吧，下面為大家介紹最為關心的內容，P2P理財靠譜嗎？P2P理(li)財風險大嗎？

p2p理財靠譜嗎

有(you)些不(bu)(bu)是很了解p2p的朋友(you)可(ke)能會問(wen)，P2P理財(cai)(cai)可(ke)靠嗎？在(zai)(zai)進行p2p理財(cai)(cai)時一定要(yao)(yao)選擇聲(sheng)譽比較(jiao)好的平臺(tai)(tai)且平臺(tai)(tai)背景比較(jiao)強(qiang)大，在(zai)(zai)這樣的平臺(tai)(tai)上進行理財(cai)(cai)時可(ke)以得(de)到(dao)強(qiang)有(you)力的保障，在(zai)(zai)進行理財(cai)(cai)時都能拿到(dao)本金(jin)。不(bu)(bu)過在(zai)(zai)選擇平臺(tai)(tai)時還要(yao)(yao)注意收取的各種費用，畢竟(jing)平臺(tai)(tai)也需要(yao)(yao)盈利(li)。

如果(guo)用戶打算(suan)在(zai)(zai)p2p平(ping)臺上借款(kuan)，這(zhe)時(shi)可(ke)以(yi)在(zai)(zai)不(bu)同(tong)的(de)平(ping)臺進行(xing)對比，尋(xun)找一(yi)家利(li)息(xi)比較低(di)的(de)平(ping)臺，這(zhe)樣(yang)可(ke)以(yi)減少(shao)利(li)息(xi)的(de)支(zhi)出。在(zai)(zai)出借時(shi)就要尋(xun)找可(ke)以(yi)支(zhi)付高利(li)息(xi)的(de)平(ping)臺。不(bu)過利(li)息(xi)的(de)高低(di)和風(feng)險(xian)都是(shi)成正比的(de)，這(zhe)一(yi)點用戶要謹記。

該圖片由注冊用戶"夜話金融街"提供，版權聲明反饋

P2P的類別

銀行系

銀行系(xi)(xi)P2P的(de)(de)優(you)勢主要在于(yu)：第一(yi)，資金雄厚(hou)，流動(dong)性(xing)充足；第二，項(xiang)目源質地優(you)良，大多(duo)來自于(yu)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)原(yuan)有中小型客戶；第三，風險(xian)控(kong)制能力(li)強，利用銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)系(xi)(xi)P2P的(de)(de)天然(ran)優(you)勢，通過銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)系(xi)(xi)統進入央行(xing)(xing)(xing)征信數據庫(ku)，在較短(duan)的(de)(de)時間內掌握借(jie)款人的(de)(de)信用情況，從而(er)大大降(jiang)低(di)了(le)風險(xian)。另外，包括恒豐銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、招商銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、蘭州銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、包商銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)在內的(de)(de)多(duo)家銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)，以(yi)不同的(de)(de)形式直接參與旗(qi)下(xia)P2P網貸平(ping)(ping)臺的(de)(de)風控(kong)管理。銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)系(xi)(xi)P2P的(de)(de)劣勢主要體現在收益(yi)率(lv)偏(pian)低(di)，預期年化收益(yi)率(lv)處于(yu)5.5%-8.6%之間，略高于(yu)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)理財產品，但處于(yu)P2P行(xing)(xing)(xing)業較低(di)水(shui)平(ping)(ping)，對(dui)投資人吸引力(li)有限。并(bing)且，很多(duo)傳(chuan)統商業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)只是(shi)將互聯網看作(zuo)是(shi)一(yi)個銷售渠道，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)系(xi)(xi)P2P平(ping)(ping)臺創新(xin)能力(li)、市場(chang)化運作(zuo)機制都不夠完善。

上市公司系

P2P市場持續火(huo)(huo)爆(bao)，上市公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)資本(ben)實(shi)(shi)力雄厚紛紛進場，其原因可歸結(jie)為：第(di)一，傳(chuan)統業(ye)務(wu)后續增(zeng)長(chang)乏力，上市公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)謀求多元化經營，尋找新(xin)的(de)(de)利潤增(zeng)長(chang)點；第(di)二，上市公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)從產(chan)(chan)業(ye)鏈(lian)上下游的(de)(de)角度出(chu)發，打造供應鏈(lian)金(jin)融(rong)體系。上市公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)在其所處細分領(ling)域深耕多年，熟知產(chan)(chan)業(ye)鏈(lian)上下游企業(ye)情況(kuang)，掌握其經營風險、貿易真實(shi)(shi)性，很容易甄(zhen)別出(chu)優質借(jie)款人(ren)，從而(er)保(bao)證融(rong)資安(an)全(quan)。第(di)三(san)，P2P概(gai)念(nian)受資本(ben)追捧，上市公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)從市值管(guan)(guan)理的(de)(de)角度出(chu)發，涉(she)足互(hu)聯(lian)網(wang)金(jin)融(rong)板塊。借(jie)助(zhu)火(huo)(huo)熱的(de)(de)互(hu)聯(lian)網(wang)金(jin)融(rong)概(gai)念(nian)，或是通過控股收購P2P公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)合并報表(biao)，能夠(gou)幫助(zhu)上市公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)實(shi)(shi)現(xian)市值管(guan)(guan)理的(de)(de)短期目標。

國資系

國資(zi)(zi)系P2P的(de)優勢體現在(zai)如下方(fang)面(mian)：第一(yi)，擁有(you)(you)國有(you)(you)背景股(gu)東(dong)的(de)隱性(xing)背書，兌(dui)付能力有(you)(you)保障(zhang)；第二(er)，國資(zi)(zi)系P2P平(ping)(ping)(ping)(ping)臺(tai)多脫(tuo)胎于(yu)國有(you)(you)金(jin)融(rong)或(huo)類(lei)金(jin)融(rong)平(ping)(ping)(ping)(ping)臺(tai)。因此，一(yi)方(fang)面(mian)，業務模式較(jiao)為規(gui)范，另一(yi)方(fang)面(mian)，從(cong)業人員金(jin)融(rong)專業素養較(jiao)高(gao)。國資(zi)(zi)系P2P平(ping)(ping)(ping)(ping)臺(tai)的(de)劣勢也十分明顯：首先，缺乏互聯網基因；其次，從(cong)投資(zi)(zi)端(duan)來(lai)(lai)看(kan)，起投門檻較(jiao)高(gao)，另外(wai)，收益(yi)率不具(ju)有(you)(you)吸引力——其平(ping)(ping)(ping)(ping)均年化投資(zi)(zi)收益(yi)率為11%左右，遠低于(yu)P2P行業平(ping)(ping)(ping)(ping)均收益(yi)率；最(zui)后，從(cong)融(rong)資(zi)(zi)端(duan)來(lai)(lai)看(kan)，由(you)于(yu)項目標的(de)較(jiao)大(da)，且產品種類(lei)有(you)(you)限，多為企(qi)業信用貸，再加上國資(zi)(zi)系P2P平(ping)(ping)(ping)(ping)臺(tai)較(jiao)為謹慎，層(ceng)層(ceng)審核的(de)機制嚴重影響了(le)平(ping)(ping)(ping)(ping)臺(tai)運營效率。

民營系

目前，P2P行業中(zhong)民(min)營系(xi)平(ping)(ping)臺(tai)數量最(zui)多(duo)，起步最(zui)早。部分民(min)營系(xi)P2P網(wang)(wang)貸平(ping)(ping)臺(tai)已經成長為(wei)行業領頭羊；更多(duo)的(de)(de)草(cao)根平(ping)(ping)臺(tai)則魚龍混(hun)雜，不(bu)勝枚舉。這類平(ping)(ping)臺(tai)的(de)(de)優勢體現在：第(di)一，具有普(pu)惠金融(rong)的(de)(de)特點，門檻極(ji)低，最(zui)低門檻甚至50元起投；第(di)二，投資收益率具有吸引(yin)力(li)，大多(duo)在15%-20%左右，處于(yu)P2P行業較高水平(ping)(ping)。然而(er)，民(min)營系(xi)P2P的(de)(de)劣勢也十分明(ming)顯，比如(ru)風(feng)險偏高。由(you)于(yu)資本實力(li)及(ji)風(feng)控(kong)能力(li)偏弱，草(cao)根P2P網(wang)(wang)貸平(ping)(ping)臺(tai)是網(wang)(wang)貸平(ping)(ping)臺(tai)跑路及(ji)倒(dao)閉的(de)(de)高發區。

雖然民營系(xi)的P2P沒有銀(yin)行的強大(da)背景(jing)，但(dan)是(shi)民營系(xi)的P2P平臺有著(zhu)強大(da)的互聯網(wang)思(si)維，產品創新能力(li)高，市場化程度高。投資起點(dian)低，收益高，手續便(bian)捷，客戶群(qun)幾乎囊括(kuo)了各類投資人群(qun)。

風投系

截至2015年9月29日，全國范圍內共63家平臺獲得風投，融資次數約83次。獲得風投的平臺多分布在北京、上海、廣東等(deng)地，這(zhe)些(xie)平(ping)臺(tai)大半青睞“抵(di)押標”，注冊(ce)資(zi)(zi)(zi)本在1000萬元以下的居(ju)多(duo)。一方面(mian)，風(feng)(feng)投(tou)(tou)在一定程(cheng)度上能(neng)夠為平(ping)臺(tai)增信，風(feng)(feng)投(tou)(tou)機構(gou)的資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)注入(ru)充裕(yu)了(le)平(ping)臺(tai)資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)，有(you)利(li)于(yu)擴大經(jing)營規(gui)(gui)模(mo)，提升(sheng)風(feng)(feng)險承受能(neng)力(li)；而另一方面(mian)，風(feng)(feng)投(tou)(tou)引入(ru)是否導致(zhi)P2P平(ping)臺(tai)急于(yu)擴大經(jing)營規(gui)(gui)模(mo)而放(fang)松風(feng)(feng)險控制值(zhi)得深思。2013年上線的平(ping)臺(tai)融(rong)易融(rong)（現(xian)更名為自由(you)金(jin)(jin)服）2015年1月(yue)獲海外風(feng)(feng)投(tou)(tou)振東投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)的1000萬美元投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)，2015年7月(yue)出現(xian)“提現(xian)困難”。這(zhe)說明(ming)風(feng)(feng)投(tou)(tou)注資(zi)(zi)(zi)其(qi)實不能(neng)完全規(gui)(gui)避P2P平(ping)臺(tai)的信用風(feng)(feng)險和經(jing)營風(feng)(feng)險。

p2p理財風險及對策

詐騙風險

部(bu)分平臺資料不(bu)(bu)屬實，有可(ke)能本(ben)身(shen)就(jiu)是想著(zhu)渾水摸(mo)魚，撈一(yi)筆(bi)錢跑路的。不(bu)(bu)過近年來(lai)(lai)國(guo)家監管的落實，這(zhe)類(lei)平臺應該會(hui)越(yue)來(lai)(lai)越(yue)少。

應對(dui)方法：投資前再三確認(ren)平臺(tai)信(xin)息是否屬實(shi)，可以通過(guo)第(di)三方權威機構(gou)驗(yan)證(zheng)，也可以實(shi)地考察(cha)平臺(tai)的辦(ban)公場(chang)所等。

政策風險

國家規(gui)定(ding)平臺只(zhi)能充當(dang)信息中介，不(bu)能為借款人(ren)(ren)擔保。這就導致許多小平臺不(bu)能有力地溝通用戶和借款人(ren)(ren)。而一(yi)旦出現(xian)信任危(wei)機(ji)，國家又沒有明確的相關立法，只(zhi)能當(dang)成民(min)間借貸處(chu)理。

應對方法：平時多關注網貸行業的時事熱點，并養成自己的獨立思考。不管怎樣，投資有風險，理財需謹慎！

資金流動風險

許多(duo)平(ping)臺承諾可以隨時(shi)提(ti)(ti)現(xian)，但(dan)如果用(yong)戶(hu)在(zai)出借(jie)資(zi)(zi)金還未到達償還期(qi)限時(shi)要(yao)求提(ti)(ti)前(qian)收回本金，就會造成(cheng)平(ping)臺資(zi)(zi)金流動困難，影(ying)響(xiang)其(qi)他投(tou)資(zi)(zi)人的收益。一(yi)旦要(yao)求提(ti)(ti)前(qian)提(ti)(ti)現(xian)的用(yong)戶(hu)增多(duo)，就會形(xing)成(cheng)惡(e)性循環，最終(zhong)壓(ya)垮(kua)平(ping)臺。

應對方法：選(xuan)擇平臺時，盡量選(xuan)擇注冊資(zi)金和風險(xian)備用金較多的平臺，當然也不要一味迷信大平臺，要綜合(he)業內(nei)口(kou)碑來(lai)判斷。

逾期風險

平臺如果風(feng)(feng)控不到位(wei)，就(jiu)會引來(lai)還(huan)款(kuan)(kuan)能力差，或(huo)是干脆以騙(pian)貸為(wei)目的(de)(de)的(de)(de)借款(kuan)(kuan)人(ren)，還(huan)款(kuan)(kuan)期(qi)限到時，又無力催收。這就(jiu)間接損害了用戶的(de)(de)利(li)益。房易貸擁(yong)有專業的(de)(de)線下風(feng)(feng)控和催收團(tuan)隊，專業抵押貸款(kuan)(kuan)，一(yi)旦借款(kuan)(kuan)人(ren)逾期(qi)，就(jiu)通(tong)過(guo)合法手段變(bian)賣其(qi)抵押物，返現給用戶。

應對方法：擁有專業的(de)線下風控和(he)催收團隊(dui)，專注(zhu)抵押貸款，一旦(dan)借款人逾期，就通過合法手段變賣其抵押物，返現(xian)給用戶。所以要盡量選(xuan)擇這樣的(de)平臺。

P2P平臺存在的短板

1、數(shu)據方(fang)面(mian)“夸大”其資金實(shi)力，甚至數(shu)據做假。這(zhe)樣的(de)平臺往(wang)往(wang)沒有真(zhen)實(shi)的(de)實(shi)力，一(yi)旦出現小范圍的(de)資金鏈(lian)斷裂，自身無力承擔，就會立馬卷(juan)款(kuan)跑路。

2、絕大部分P2P，都存在自(zi)融行(xing)為(wei),如(ru)他們(men)會花錢(qian)買(mai)來很多人(ren)(ren)的資(zi)料(liao)，由“他們(men)”充作借(jie)款人(ren)(ren)發(fa)行(xing)高收益的P2P產品，吸(xi)引投(tou)資(zi)者投(tou)資(zi)，但這(zhe)筆錢(qian)最終流(liu)向P2P平臺經(jing)營方的口袋；甚至個別P2P機構還會對借(jie)款人(ren)(ren)進行(xing)“美化”，包裝成各(ge)類具(ju)有穩定收入的人(ren)(ren)士發(fa)起P2P產品，但事實(shi)是(shi)這(zhe)些(xie)借(jie)款人(ren)(ren)就是(shi)一個“托”，轉手就將投(tou)資(zi)者的錢(qian)轉給P2P平臺經(jing)營方賬戶(hu)。這(zhe)樣(yang)的自(zi)融行(xing)為(wei)，往往自(zi)身無(wu)力償還到(dao)期本息(xi)，只會以(yi)舊債還新債，而(er)且發(fa)行(xing)的規模也會越來越大，如(ru)此惡(e)性循環下去，資(zi)金鏈(lian)斷(duan)裂那是(shi)早晚(wan)的事情。

3、即(ji)使部分P2P平(ping)(ping)臺有(you)真實的借款人(ren)，但(dan)往(wang)往(wang)企業規模較(jiao)(jiao)小，融資能(neng)力(li)較(jiao)(jiao)弱(ruo)，這(zhe)些借款人(ren)往(wang)往(wang)也(ye)(ye)是(shi)因為(wei)資金壓(ya)力(li)，沒有(you)更好的融資渠(qu)道(dao)，或者其他融資渠(qu)道(dao)成本(ben)更高(gao)，在P2P平(ping)(ping)臺融到資金，也(ye)(ye)沒有(you)很好的投資渠(qu)道(dao)，到期(qi)還本(ben)付(fu)息(xi)也(ye)(ye)是(shi)個不小的壓(ya)力(li)。

網(wang)貸清零(ling)是什么意思

全國實(shi)際運營的(de)P2P網貸機(ji)構(gou)由高峰時期(qi)的約(yue)5000家(jia)，逐(zhu)漸壓降，到2020年11月中旬完全歸零。這意味著，在中國(guo)橫行(xing)數(shu)十年的p2p網貸平臺(tai)，已全軍覆沒。

網貸清零是不是就不用還了

如(ru)(ru)果是(shi)正規(gui)合法(fa)的(de)網(wang)貸，你同網(wang)貸平臺簽訂(ding)的(de)合同都(dou)是(shi)真(zhen)實存在，也就是(shi)具備了法(fa)律(lv)效力(li)。如(ru)(ru)果你拒絕還(huan)款，那么會威脅(xie)到你的(de)個人征信(xin)。

但是(shi)有(you)些情況可以協(xie)商只還本金：①借(jie)的(de)(de)(de)不(bu)(bu)上征信(xin)(xin)(xin)的(de)(de)(de)平臺(tai)。很多網(wang)貸平臺(tai)其實是(shi)沒(mei)有上征信(xin)(xin)(xin)的(de)(de)(de)，不(bu)(bu)僅(jin)僅(jin)是(shi)因為他(ta)(ta)們想要減少借(jie)款人(ren)的(de)(de)(de)麻煩(fan)，更重要的(de)(de)(de)是(shi)因為他(ta)(ta)們本身沒(mei)有這(zhe)樣的(de)(de)(de)機會和(he)資(zi)格上征信(xin)(xin)(xin)，而(er)借(jie)了這(zhe)些(xie)沒(mei)有上征信(xin)(xin)(xin)的(de)(de)(de)網(wang)貸平臺(tai)的(de)(de)(de)借(jie)款人(ren)，在逾(yu)期(qi)不(bu)(bu)還的(de)(de)(de)情況下，也(ye)是(shi)會影響個人(ren)大數據，其他(ta)(ta)個人(ren)信(xin)(xin)(xin)用(yong)數據可以看到信(xin)(xin)(xin)用(yong)是(shi)好(hao)是(shi)壞(huai)，所以這(zhe)類最好(hao)還是(shi)與平臺(tai)進行協商(shang)只償還本金(jin)(jin)。②如(ru)果網(wang)貸平臺(tai)有很多附加的(de)(de)(de)收費(fei)項目，比(bi)如(ru)“砍頭息”，服務費(fei)、違約金(jin)(jin)等(deng)等(deng)多種(zhong)名義變相(xiang)收取(qu)高額利(li)息，這(zhe)種(zhong)違法(fa)收取(qu)的(de)(de)(de)費(fei)用(yong)，如(ru)果你以后(hou)對峙公堂，有些(xie)費(fei)用(yong)也(ye)能(neng)減免掉的(de)(de)(de)。

總之(zhi)，借(jie)款就要(yao)還(huan)(huan)錢，想著拖欠(qian)不還(huan)(huan)會(hui)面臨比較嚴(yan)重的后(hou)果(guo)，已有相關規定明確要(yao)求(qiu)借(jie)款人依法履行(xing)還(huan)(huan)本付息義務，否則會(hui)面臨不小的麻煩(fan)。當然，如果(guo)網貸機構收(shou)取的利(li)息超過24%，超過的那部分利息可以(yi)不用還。