什么是p2p理財方式

P2P理財是指個人與個人之間的借貸，而P2P理財是指以公司為中介機構，把這借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款。而中介一般是收取雙方或單方的手續費為盈利目的或者是賺取一定息差為盈利目的的新型理財模式。P2P理財是什么意思大家已經清楚了吧，下面為大家介紹最為關心的內容，P2P理財靠譜嗎？P2P理財風險大嗎？

p2p理財靠譜嗎

有(you)些不是(shi)很(hen)了解p2p的朋友可能(neng)會問，P2P理(li)財(cai)(cai)可靠嗎(ma)？在(zai)進行p2p理(li)財(cai)(cai)時(shi)一定要選擇聲譽比較好的平臺(tai)且(qie)平臺(tai)背(bei)景比較強大(da)，在(zai)這樣的平臺(tai)上進行理(li)財(cai)(cai)時(shi)可以得到(dao)強有(you)力的保(bao)障，在(zai)進行理(li)財(cai)(cai)時(shi)都能(neng)拿到(dao)本金。不過在(zai)選擇平臺(tai)時(shi)還要注意(yi)收取的各種費用，畢竟平臺(tai)也需要盈利。

如果(guo)用戶打算在(zai)(zai)p2p平(ping)(ping)臺上借款，這(zhe)時(shi)可(ke)(ke)以在(zai)(zai)不同(tong)的(de)(de)平(ping)(ping)臺進行對比(bi)，尋(xun)找一家利(li)(li)息比(bi)較低的(de)(de)平(ping)(ping)臺，這(zhe)樣可(ke)(ke)以減少利(li)(li)息的(de)(de)支(zhi)出。在(zai)(zai)出借時(shi)就要尋(xun)找可(ke)(ke)以支(zhi)付(fu)高利(li)(li)息的(de)(de)平(ping)(ping)臺。不過利(li)(li)息的(de)(de)高低和風險(xian)都是成正比(bi)的(de)(de)，這(zhe)一點用戶要謹(jin)記。

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P2P的類別

銀行系

銀行系P2P的(de)優勢(shi)主要在(zai)于(yu)(yu)：第一，資金雄厚，流動性充足；第二，項(xiang)目源質(zhi)地優良，大多來自于(yu)(yu)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)原有(you)中小型客戶(hu)；第三(san)，風險控(kong)制能力(li)(li)強，利用銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)系P2P的(de)天然優勢(shi)，通過銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)系統(tong)進入(ru)央行(xing)(xing)(xing)(xing)征信(xin)數據庫，在(zai)較短的(de)時間(jian)內(nei)掌握(wo)借(jie)款人的(de)信(xin)用情況，從(cong)而大大降低(di)了風險。另外(wai)，包(bao)(bao)括恒豐(feng)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、招(zhao)商銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、蘭州銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、包(bao)(bao)商銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)在(zai)內(nei)的(de)多家銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)，以不(bu)同的(de)形式(shi)直(zhi)接參與旗下P2P網(wang)貸平(ping)臺的(de)風控(kong)管(guan)理。銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)系P2P的(de)劣勢(shi)主要體現在(zai)收益(yi)率偏低(di)，預(yu)期年化收益(yi)率處(chu)于(yu)(yu)5.5%-8.6%之間(jian)，略(lve)高于(yu)(yu)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)理財(cai)產品，但處(chu)于(yu)(yu)P2P行(xing)(xing)(xing)(xing)業(ye)較低(di)水平(ping)，對投資人吸引力(li)(li)有(you)限。并且，很多傳(chuan)統(tong)商業(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)只是將互聯網(wang)看(kan)作(zuo)是一個銷售渠道，銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)系P2P平(ping)臺創新能力(li)(li)、市場(chang)化運作(zuo)機制都不(bu)夠(gou)完(wan)善。

上市公司系

P2P市(shi)(shi)場持續火(huo)爆，上(shang)(shang)(shang)市(shi)(shi)公(gong)(gong)司(si)資(zi)本(ben)(ben)實力雄(xiong)厚紛紛進場，其(qi)原(yuan)因可歸結為：第一，傳統業務后(hou)續增(zeng)長(chang)乏(fa)力，上(shang)(shang)(shang)市(shi)(shi)公(gong)(gong)司(si)謀求多元化經營(ying)，尋(xun)找新的(de)利潤增(zeng)長(chang)點(dian)；第二，上(shang)(shang)(shang)市(shi)(shi)公(gong)(gong)司(si)從產業鏈上(shang)(shang)(shang)下(xia)游的(de)角度出發(fa)，打造供應鏈金(jin)融體(ti)系。上(shang)(shang)(shang)市(shi)(shi)公(gong)(gong)司(si)在其(qi)所(suo)處細分(fen)領域(yu)深耕多年，熟知產業鏈上(shang)(shang)(shang)下(xia)游企業情況，掌(zhang)握其(qi)經營(ying)風險、貿易(yi)真實性，很(hen)容易(yi)甄別出優質借(jie)款人，從而保證(zheng)融資(zi)安全。第三，P2P概念受資(zi)本(ben)(ben)追(zhui)捧(peng)，上(shang)(shang)(shang)市(shi)(shi)公(gong)(gong)司(si)從市(shi)(shi)值管(guan)理(li)的(de)角度出發(fa)，涉足(zu)互聯網金(jin)融板(ban)塊。借(jie)助火(huo)熱的(de)互聯網金(jin)融概念，或(huo)是通過控股收(shou)購P2P公(gong)(gong)司(si)合并(bing)報(bao)表(biao)，能夠幫助上(shang)(shang)(shang)市(shi)(shi)公(gong)(gong)司(si)實現市(shi)(shi)值管(guan)理(li)的(de)短期(qi)目(mu)標(biao)。

國資系

國資(zi)(zi)系(xi)P2P的(de)優勢體現在如下方面：第一(yi)，擁有國有背(bei)景股東的(de)隱性背(bei)書，兌付(fu)能力有保(bao)障(zhang)；第二，國資(zi)(zi)系(xi)P2P平臺(tai)(tai)多脫胎于國有金(jin)融或類(lei)金(jin)融平臺(tai)(tai)。因此(ci)，一(yi)方面，業(ye)(ye)務模(mo)式較(jiao)為(wei)規范，另一(yi)方面，從業(ye)(ye)人員金(jin)融專(zhuan)業(ye)(ye)素養(yang)較(jiao)高(gao)。國資(zi)(zi)系(xi)P2P平臺(tai)(tai)的(de)劣勢也(ye)十分明顯：首先，缺乏互聯網基因；其次，從投(tou)資(zi)(zi)端(duan)來看，起投(tou)門檻較(jiao)高(gao)，另外(wai)，收益率(lv)不具有吸引力——其平均年(nian)化投(tou)資(zi)(zi)收益率(lv)為(wei)11%左右，遠低于P2P行業(ye)(ye)平均收益率(lv)；最后，從融資(zi)(zi)端(duan)來看，由于項目(mu)標的(de)較(jiao)大，且產品種類(lei)有限，多為(wei)企業(ye)(ye)信用貸，再加上國資(zi)(zi)系(xi)P2P平臺(tai)(tai)較(jiao)為(wei)謹慎，層(ceng)層(ceng)審核的(de)機制嚴(yan)重影響了(le)平臺(tai)(tai)運營效率(lv)。

民營系

目前，P2P行(xing)業(ye)中民營系平臺(tai)數量最多(duo)，起步最早。部分民營系P2P網(wang)貸平臺(tai)已(yi)經成長為行(xing)業(ye)領頭羊；更多(duo)的草(cao)根(gen)平臺(tai)則魚龍混(hun)雜，不勝(sheng)枚舉。這類平臺(tai)的優勢(shi)體現在：第(di)一，具有普惠金融的特點，門檻極低，最低門檻甚至50元起投；第(di)二，投資(zi)收益率(lv)具有吸引力，大多(duo)在15%-20%左右，處于P2P行(xing)業(ye)較高水平。然而，民營系P2P的劣勢(shi)也十分明顯(xian)，比如風險偏高。由(you)于資(zi)本實力及(ji)風控能力偏弱(ruo)，草(cao)根(gen)P2P網(wang)貸平臺(tai)是(shi)網(wang)貸平臺(tai)跑路及(ji)倒(dao)閉的高發區。

雖(sui)然民營系的(de)P2P沒有銀行的(de)強大(da)背景，但(dan)是民營系的(de)P2P平臺有著(zhu)強大(da)的(de)互聯網(wang)思維，產品(pin)創新能力(li)高(gao)，市場化程度高(gao)。投資(zi)起點(dian)低，收益高(gao)，手續便捷，客戶(hu)群幾(ji)乎囊(nang)括(kuo)了各類(lei)投資(zi)人群。

風投系

截至2015年9月29日，全國范圍內共63家平臺獲得風投，融資次數約83次。獲得風投的平臺多分布在北京、上海、廣東等地，這些平臺(tai)(tai)(tai)大半青睞“抵押(ya)標(biao)”，注冊資本在1000萬元以(yi)下的(de)居多。一(yi)方面，風(feng)投(tou)在一(yi)定程度(du)上能夠為(wei)平臺(tai)(tai)(tai)增信，風(feng)投(tou)機構的(de)資金注入充裕了(le)平臺(tai)(tai)(tai)資金，有利于(yu)擴大經(jing)(jing)營規模，提升(sheng)風(feng)險(xian)承受能力；而(er)另一(yi)方面，風(feng)投(tou)引入是否導致P2P平臺(tai)(tai)(tai)急于(yu)擴大經(jing)(jing)營規模而(er)放松風(feng)險(xian)控(kong)制值(zhi)得深(shen)思。2013年(nian)(nian)上線(xian)的(de)平臺(tai)(tai)(tai)融易融（現(xian)更名為(wei)自由(you)金服(fu)）2015年(nian)(nian)1月(yue)(yue)獲海外風(feng)投(tou)振(zhen)東投(tou)資的(de)1000萬美元投(tou)資，2015年(nian)(nian)7月(yue)(yue)出現(xian)“提現(xian)困難”。這說明風(feng)投(tou)注資其(qi)實不能完全(quan)規避P2P平臺(tai)(tai)(tai)的(de)信用風(feng)險(xian)和經(jing)(jing)營風(feng)險(xian)。

p2p理財風險及對策

詐騙風險

部分平(ping)臺(tai)資料不屬(shu)實(shi)，有可能本(ben)身就是想著渾(hun)水摸魚，撈一筆錢跑路(lu)的。不過近年(nian)來國家(jia)監管(guan)的落實(shi)，這類平(ping)臺(tai)應該會越(yue)來越(yue)少(shao)。

應(ying)對方(fang)(fang)法(fa)：投資前再三確認平(ping)臺信息是否(fou)屬(shu)實，可以通過第三方(fang)(fang)權威機(ji)構驗(yan)證，也可以實地考察平(ping)臺的辦公場所(suo)等(deng)。

政策風險

國家規定平(ping)(ping)臺只(zhi)能(neng)充當信息中介，不能(neng)為借款(kuan)人(ren)擔保(bao)。這就導致許多小平(ping)(ping)臺不能(neng)有力地溝通(tong)用戶和借款(kuan)人(ren)。而(er)一(yi)旦(dan)出現信任危機，國家又(you)沒有明(ming)確的相關立法，只(zhi)能(neng)當成民間借貸處理。

應對方法：平時多關注網貸行業的時事熱點，并養成自己的獨立思考。不管怎樣，投資有風險，理財需謹慎！

資金流動風險

許多(duo)平(ping)臺承諾(nuo)可(ke)以隨(sui)時(shi)提(ti)現(xian)，但(dan)如果用(yong)戶在(zai)出借資(zi)金(jin)(jin)還(huan)未到達(da)償還(huan)期(qi)限時(shi)要(yao)(yao)求(qiu)提(ti)前(qian)收回本金(jin)(jin)，就(jiu)會造成平(ping)臺資(zi)金(jin)(jin)流動困難，影響其他投資(zi)人的收益。一旦要(yao)(yao)求(qiu)提(ti)前(qian)提(ti)現(xian)的用(yong)戶增多(duo)，就(jiu)會形成惡(e)性循(xun)環，最終(zhong)壓垮平(ping)臺。

應對(dui)方法(fa)：選(xuan)擇(ze)平臺時，盡量選(xuan)擇(ze)注冊資金和風險備(bei)用(yong)金較(jiao)多的平臺，當然也不要(yao)一(yi)味迷信大平臺，要(yao)綜合(he)業內口碑來(lai)判斷。

逾期風險

平臺(tai)如果(guo)風控不到位，就會(hui)引來還款(kuan)能力差(cha)，或是(shi)干(gan)脆(cui)以騙貸(dai)為目(mu)的的借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)，還款(kuan)期限到時(shi)，又無力催收。這就間接損(sun)害(hai)了用戶的利益。房易貸(dai)擁有專業的線下風控和催收團隊，專業抵(di)押(ya)貸(dai)款(kuan)，一旦借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)逾期，就通過合法手段變賣(mai)其抵(di)押(ya)物，返(fan)現(xian)給用戶。

應(ying)對方法：擁有專(zhuan)業(ye)的線下(xia)風(feng)控和催收團隊，專(zhuan)注抵押貸款，一旦(dan)借款人(ren)逾(yu)期，就通過(guo)合(he)法手段變賣其抵押物，返現(xian)給用戶(hu)。所(suo)以要(yao)盡量選擇這(zhe)樣的平臺。

P2P平臺存在的短板

1、數據方面(mian)“夸大”其資金(jin)實力，甚至數據做假。這樣的平臺往(wang)往(wang)沒有真實的實力，一旦出現小范圍的資金(jin)鏈斷(duan)裂，自身無力承擔，就會立馬卷款(kuan)跑路(lu)。

2、絕大(da)部分P2P，都存在(zai)自(zi)融(rong)行(xing)(xing)(xing)(xing)為(wei)(wei),如他們(men)(men)會(hui)(hui)花(hua)錢買(mai)來很多人(ren)的(de)(de)(de)資料，由“他們(men)(men)”充作借(jie)款(kuan)人(ren)發(fa)行(xing)(xing)(xing)(xing)高(gao)收(shou)益(yi)的(de)(de)(de)P2P產品(pin)，吸引投(tou)資者投(tou)資，但這(zhe)筆錢最終流(liu)向P2P平臺(tai)(tai)經營方(fang)的(de)(de)(de)口(kou)袋；甚至個別P2P機(ji)構還(huan)會(hui)(hui)對借(jie)款(kuan)人(ren)進行(xing)(xing)(xing)(xing)“美(mei)化”，包(bao)裝成(cheng)各類具(ju)有(you)穩定收(shou)入的(de)(de)(de)人(ren)士發(fa)起(qi)P2P產品(pin)，但事(shi)實是這(zhe)些借(jie)款(kuan)人(ren)就是一(yi)個“托”，轉(zhuan)手就將投(tou)資者的(de)(de)(de)錢轉(zhuan)給(gei)P2P平臺(tai)(tai)經營方(fang)賬(zhang)戶。這(zhe)樣的(de)(de)(de)自(zi)融(rong)行(xing)(xing)(xing)(xing)為(wei)(wei)，往往自(zi)身無力(li)償還(huan)到期本息(xi)，只會(hui)(hui)以舊(jiu)債還(huan)新債，而且發(fa)行(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)規模也會(hui)(hui)越(yue)來越(yue)大(da)，如此惡(e)性循環下(xia)去，資金(jin)鏈斷裂(lie)那是早(zao)晚的(de)(de)(de)事(shi)情。

3、即使部(bu)分P2P平臺(tai)有(you)真實的(de)(de)借款(kuan)人，但往往企(qi)業規模(mo)較(jiao)小(xiao)，融(rong)(rong)資(zi)能力(li)(li)較(jiao)弱，這(zhe)些借款(kuan)人往往也(ye)是(shi)因為資(zi)金壓(ya)力(li)(li)，沒有(you)更好的(de)(de)融(rong)(rong)資(zi)渠(qu)(qu)道(dao)，或者其他(ta)融(rong)(rong)資(zi)渠(qu)(qu)道(dao)成本更高，在P2P平臺(tai)融(rong)(rong)到資(zi)金，也(ye)沒有(you)很好的(de)(de)投資(zi)渠(qu)(qu)道(dao)，到期還(huan)本付息也(ye)是(shi)個不小(xiao)的(de)(de)壓(ya)力(li)(li)。

網貸清零(ling)是什么意(yi)思

全國實(shi)際(ji)運營的P2P網貸機構由高峰時(shi)期的約5000家(jia)，逐漸壓降(jiang)，到2020年11月中旬完全歸零(ling)。這(zhe)意味著，在(zai)中國橫行數十(shi)年的p2p網貸平臺，已全軍覆(fu)沒。

網貸清零是不是就不用還了

如果是(shi)正規合法(fa)的網貸(dai)，你同(tong)(tong)網貸(dai)平臺簽訂(ding)的合同(tong)(tong)都(dou)是(shi)真實存在，也就是(shi)具(ju)備了(le)法(fa)律效力(li)。如果你拒絕還款，那么會威脅到你的個(ge)人征信(xin)。

但(dan)是有些情況可以協商只(zhi)還本金：①借的(de)(de)(de)(de)(de)不上(shang)征(zheng)信的(de)(de)(de)(de)(de)平臺(tai)(tai)。很多網(wang)貸(dai)平臺(tai)(tai)其(qi)實(shi)是(shi)沒有上(shang)征(zheng)信的(de)(de)(de)(de)(de)，不僅(jin)僅(jin)是(shi)因為(wei)他們(men)想要減少(shao)借款(kuan)人(ren)的(de)(de)(de)(de)(de)麻煩，更(geng)重要的(de)(de)(de)(de)(de)是(shi)因為(wei)他們(men)本身沒有這(zhe)(zhe)樣(yang)的(de)(de)(de)(de)(de)機會和資(zi)格(ge)上(shang)征(zheng)信，而借了(le)這(zhe)(zhe)些(xie)沒有上(shang)征(zheng)信的(de)(de)(de)(de)(de)網(wang)貸(dai)平臺(tai)(tai)的(de)(de)(de)(de)(de)借款(kuan)人(ren)，在逾(yu)期不還的(de)(de)(de)(de)(de)情況下(xia)，也是(shi)會影響個(ge)人(ren)大數據(ju)，其(qi)他個(ge)人(ren)信用(yong)(yong)數據(ju)可以看到信用(yong)(yong)是(shi)好(hao)是(shi)壞，所(suo)以這(zhe)(zhe)類最好(hao)還是(shi)與平臺(tai)(tai)進(jin)行協商只償還本金(jin)。②如(ru)(ru)果(guo)網(wang)貸(dai)平臺(tai)(tai)有很多附加的(de)(de)(de)(de)(de)收(shou)(shou)費項目，比(bi)如(ru)(ru)“砍頭息”，服務費、違(wei)約金(jin)等等多種名義變相收(shou)(shou)取高額利息，這(zhe)(zhe)種違(wei)法收(shou)(shou)取的(de)(de)(de)(de)(de)費用(yong)(yong)，如(ru)(ru)果(guo)你以后對峙公堂(tang)，有些(xie)費用(yong)(yong)也能減免掉的(de)(de)(de)(de)(de)。

總之，借款(kuan)就要還錢，想著拖欠不(bu)還會面臨比較嚴重的(de)后果(guo)(guo)，已有相關規定明確要求借款(kuan)人(ren)依法履行還本付(fu)息(xi)義務，否則會面臨不(bu)小的(de)麻煩。當然，如果(guo)(guo)網貸(dai)機構收取的(de)利息(xi)超過24%，超(chao)過的那(nei)部分利息可(ke)以不用還。