什么是p2p理財方式

P2P理財是指個人與個人之間的借貸，而P2P理財是指以公司為中介機構，把這借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款。而中介一般是收取雙方或單方的手續費為盈利目的或者是賺取一定息差為盈利目的的新型理財模式。P2P理財是什么意思大家已經清楚了吧，下面為大家介紹最為關心的內容，P2P理財靠譜嗎？P2P理財風險大嗎？

p2p理財靠譜嗎

有些不是很了解p2p的(de)(de)朋友可能會問，P2P理(li)(li)(li)財(cai)可靠嗎(ma)？在進(jin)行p2p理(li)(li)(li)財(cai)時(shi)一定要選擇(ze)聲譽比較好(hao)的(de)(de)平(ping)(ping)臺(tai)(tai)且平(ping)(ping)臺(tai)(tai)背景比較強(qiang)(qiang)大，在這(zhe)樣的(de)(de)平(ping)(ping)臺(tai)(tai)上進(jin)行理(li)(li)(li)財(cai)時(shi)可以得到強(qiang)(qiang)有力的(de)(de)保障，在進(jin)行理(li)(li)(li)財(cai)時(shi)都能拿(na)到本金。不過在選擇(ze)平(ping)(ping)臺(tai)(tai)時(shi)還要注(zhu)意(yi)收取的(de)(de)各種費用，畢竟平(ping)(ping)臺(tai)(tai)也需要盈(ying)利。

如果用戶(hu)打算(suan)在p2p平(ping)臺(tai)上借(jie)款，這(zhe)時(shi)可以(yi)(yi)在不(bu)同(tong)的平(ping)臺(tai)進(jin)行對比(bi)，尋找(zhao)一家利息(xi)比(bi)較低的平(ping)臺(tai)，這(zhe)樣可以(yi)(yi)減少利息(xi)的支(zhi)出(chu)。在出(chu)借(jie)時(shi)就要(yao)尋找(zhao)可以(yi)(yi)支(zhi)付高利息(xi)的平(ping)臺(tai)。不(bu)過(guo)利息(xi)的高低和風險都是成正比(bi)的，這(zhe)一點用戶(hu)要(yao)謹記。

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P2P的類別

銀行系

銀行系(xi)P2P的(de)優(you)勢(shi)主要在于(yu)：第一(yi)，資金雄厚，流(liu)動性充足；第二，項目源質地優(you)良，大多(duo)來自于(yu)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)原有中小型(xing)客戶；第三(san)，風(feng)險控制能力強(qiang)，利(li)用(yong)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)系(xi)P2P的(de)天(tian)然優(you)勢(shi)，通過銀(yin)(yin)(yin)行(xing)系(xi)統進入央行(xing)征信數據庫，在較(jiao)短(duan)的(de)時間內掌(zhang)握借款(kuan)人(ren)的(de)信用(yong)情況，從(cong)而大大降低(di)了風(feng)險。另(ling)外，包(bao)括恒豐(feng)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)、招(zhao)商銀(yin)(yin)(yin)行(xing)、蘭(lan)州銀(yin)(yin)(yin)行(xing)、包(bao)商銀(yin)(yin)(yin)行(xing)在內的(de)多(duo)家銀(yin)(yin)(yin)行(xing)，以不(bu)同的(de)形式直接參(can)與旗下(xia)P2P網(wang)貸平(ping)(ping)臺的(de)風(feng)控管(guan)理(li)。銀(yin)(yin)(yin)行(xing)系(xi)P2P的(de)劣勢(shi)主要體現在收益(yi)率偏低(di)，預期(qi)年化收益(yi)率處于(yu)5.5%-8.6%之間，略高于(yu)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)理(li)財產品，但處于(yu)P2P行(xing)業較(jiao)低(di)水(shui)平(ping)(ping)，對投資人(ren)吸引力有限。并且(qie)，很(hen)多(duo)傳(chuan)統商業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)只是(shi)將互聯網(wang)看作(zuo)是(shi)一(yi)個銷售渠(qu)道，銀(yin)(yin)(yin)行(xing)系(xi)P2P平(ping)(ping)臺創新能力、市場(chang)化運作(zuo)機(ji)制都(dou)不(bu)夠完善。

上市公司系

P2P市(shi)(shi)場持續火爆，上市(shi)(shi)公(gong)司(si)資本實(shi)力雄厚紛紛進場，其(qi)原(yuan)因可歸結為：第(di)一，傳統業務后續增長(chang)乏力，上市(shi)(shi)公(gong)司(si)謀求多元化經(jing)(jing)營，尋找新的(de)(de)利潤增長(chang)點；第(di)二，上市(shi)(shi)公(gong)司(si)從(cong)產業鏈(lian)(lian)上下游(you)的(de)(de)角度出(chu)(chu)發，打(da)造供應(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)融體系。上市(shi)(shi)公(gong)司(si)在其(qi)所(suo)處細(xi)分領域深耕(geng)多年，熟知產業鏈(lian)(lian)上下游(you)企業情況，掌握其(qi)經(jing)(jing)營風險、貿易真實(shi)性(xing)，很(hen)容易甄別出(chu)(chu)優質借(jie)(jie)款人，從(cong)而保證(zheng)融資安全(quan)。第(di)三，P2P概(gai)念受資本追捧，上市(shi)(shi)公(gong)司(si)從(cong)市(shi)(shi)值管理(li)的(de)(de)角度出(chu)(chu)發，涉足互聯網金(jin)融板塊(kuai)。借(jie)(jie)助火熱的(de)(de)互聯網金(jin)融概(gai)念，或是(shi)通(tong)過控(kong)股收購P2P公(gong)司(si)合并報表，能夠幫(bang)助上市(shi)(shi)公(gong)司(si)實(shi)現市(shi)(shi)值管理(li)的(de)(de)短(duan)期目標。

國資系

國資(zi)系P2P的(de)(de)(de)優勢(shi)(shi)體(ti)現在如下方(fang)(fang)面：第一(yi)，擁有(you)國有(you)背(bei)景(jing)股(gu)東的(de)(de)(de)隱性(xing)背(bei)書，兌付能力(li)(li)有(you)保障；第二，國資(zi)系P2P平(ping)臺(tai)(tai)(tai)多脫(tuo)胎于(yu)國有(you)金(jin)融(rong)或類金(jin)融(rong)平(ping)臺(tai)(tai)(tai)。因此(ci)，一(yi)方(fang)(fang)面，業務模式較(jiao)為規(gui)范，另(ling)一(yi)方(fang)(fang)面，從業人員金(jin)融(rong)專業素(su)養(yang)較(jiao)高。國資(zi)系P2P平(ping)臺(tai)(tai)(tai)的(de)(de)(de)劣勢(shi)(shi)也十分明顯：首先，缺乏互(hu)聯網基(ji)因；其次，從投資(zi)端來看，起投門檻較(jiao)高，另(ling)外(wai)，收益(yi)(yi)率(lv)不具有(you)吸引力(li)(li)——其平(ping)均年(nian)化投資(zi)收益(yi)(yi)率(lv)為11%左(zuo)右，遠低于(yu)P2P行業平(ping)均收益(yi)(yi)率(lv)；最后，從融(rong)資(zi)端來看，由于(yu)項目標的(de)(de)(de)較(jiao)大，且(qie)產品種類有(you)限(xian)，多為企業信用貸，再(zai)加上國資(zi)系P2P平(ping)臺(tai)(tai)(tai)較(jiao)為謹慎，層(ceng)層(ceng)審(shen)核的(de)(de)(de)機(ji)制嚴重影響了平(ping)臺(tai)(tai)(tai)運(yun)營效率(lv)。

民營系

目前，P2P行業(ye)中民(min)營系(xi)平(ping)(ping)(ping)臺數量最(zui)(zui)多，起(qi)步(bu)最(zui)(zui)早。部分(fen)民(min)營系(xi)P2P網貸(dai)平(ping)(ping)(ping)臺已經成長為行業(ye)領(ling)頭羊；更多的(de)(de)草根(gen)(gen)平(ping)(ping)(ping)臺則魚龍混(hun)雜(za)，不勝枚舉。這類平(ping)(ping)(ping)臺的(de)(de)優(you)勢體現(xian)在：第(di)一，具有(you)普(pu)惠金融(rong)的(de)(de)特點，門(men)檻極低，最(zui)(zui)低門(men)檻甚至50元(yuan)起(qi)投；第(di)二(er)，投資(zi)收益率具有(you)吸引力，大多在15%-20%左右，處于P2P行業(ye)較高(gao)水平(ping)(ping)(ping)。然而，民(min)營系(xi)P2P的(de)(de)劣勢也(ye)十(shi)分(fen)明(ming)顯，比(bi)如風險偏高(gao)。由于資(zi)本(ben)實力及風控能力偏弱，草根(gen)(gen)P2P網貸(dai)平(ping)(ping)(ping)臺是(shi)網貸(dai)平(ping)(ping)(ping)臺跑路及倒閉的(de)(de)高(gao)發區。

雖然民(min)營(ying)系的(de)P2P沒(mei)有(you)(you)銀(yin)行(xing)的(de)強大(da)背景，但是民(min)營(ying)系的(de)P2P平臺有(you)(you)著強大(da)的(de)互(hu)聯網思(si)維，產品(pin)創新能(neng)力高，市(shi)場(chang)化(hua)程度高。投資起點低，收(shou)益高，手續便(bian)捷，客戶群(qun)幾乎囊括了各類投資人群(qun)。

風投系

截至2015年9月29日，全國范圍內共63家平臺獲得風投，融資次數約83次。獲得風投的平臺多分布在北京、上海、廣東等地，這些平(ping)臺(tai)大半青睞“抵押標”，注(zhu)冊(ce)資本在(zai)1000萬元以下的(de)(de)居多(duo)。一(yi)(yi)(yi)方(fang)面，風(feng)(feng)(feng)投(tou)在(zai)一(yi)(yi)(yi)定程(cheng)度上(shang)能(neng)夠(gou)為平(ping)臺(tai)增信，風(feng)(feng)(feng)投(tou)機構的(de)(de)資金(jin)注(zhu)入充裕了平(ping)臺(tai)資金(jin)，有利于擴大經營(ying)規(gui)模，提(ti)升風(feng)(feng)(feng)險承受能(neng)力(li)；而(er)(er)另一(yi)(yi)(yi)方(fang)面，風(feng)(feng)(feng)投(tou)引入是(shi)否導致P2P平(ping)臺(tai)急(ji)于擴大經營(ying)規(gui)模而(er)(er)放松風(feng)(feng)(feng)險控制(zhi)值(zhi)得(de)深(shen)思。2013年上(shang)線的(de)(de)平(ping)臺(tai)融(rong)易融(rong)（現更(geng)名為自由金(jin)服）2015年1月獲海外風(feng)(feng)(feng)投(tou)振(zhen)東投(tou)資的(de)(de)1000萬美(mei)元投(tou)資，2015年7月出現“提(ti)現困難(nan)”。這說明風(feng)(feng)(feng)投(tou)注(zhu)資其實不能(neng)完全規(gui)避(bi)P2P平(ping)臺(tai)的(de)(de)信用(yong)風(feng)(feng)(feng)險和經營(ying)風(feng)(feng)(feng)險。

p2p理財風險及對策

詐騙風險

部分平(ping)臺資料不屬(shu)實，有(you)可能本身就是想著渾水摸魚，撈一筆錢跑路(lu)的(de)。不過近年來(lai)(lai)國家監管的(de)落實，這類平(ping)臺應該會越(yue)來(lai)(lai)越(yue)少。

應(ying)對(dui)方法：投(tou)資前再三確(que)認(ren)平臺信息是否(fou)屬實(shi)，可(ke)以通過第(di)三方權威機構驗證，也可(ke)以實(shi)地考察平臺的辦公場所等。

政策風險

國(guo)家(jia)規定(ding)平臺(tai)(tai)只(zhi)(zhi)能充當(dang)信息(xi)中介(jie)，不能為(wei)借款(kuan)人(ren)擔保。這(zhe)就導致許多小平臺(tai)(tai)不能有(you)力地溝通用(yong)戶和借款(kuan)人(ren)。而一旦出現(xian)信任危機，國(guo)家(jia)又(you)沒(mei)有(you)明確(que)的相(xiang)關立法，只(zhi)(zhi)能當(dang)成民間借貸(dai)處理。

應對方法：平時多關注網貸行業的時事熱點，并養成自己的獨立思考。不管怎樣，投資有風險，理財需謹慎！

資金流動風險

許(xu)多(duo)平臺承諾可以隨(sui)時提(ti)(ti)現，但如果用戶在出(chu)借(jie)資金還(huan)未到達(da)償還(huan)期限時要求提(ti)(ti)前(qian)收回本金，就(jiu)會(hui)造成平臺資金流動困難(nan)，影(ying)響其他投(tou)資人的收益(yi)。一旦(dan)要求提(ti)(ti)前(qian)提(ti)(ti)現的用戶增多(duo)，就(jiu)會(hui)形成惡性循環(huan)，最終壓(ya)垮(kua)平臺。

應對方法：選(xuan)擇(ze)平臺(tai)時，盡量選(xuan)擇(ze)注(zhu)冊資金和風險備用金較(jiao)多的平臺(tai)，當(dang)然(ran)也不要(yao)(yao)一味迷信大平臺(tai)，要(yao)(yao)綜合業內(nei)口碑來判斷。

逾期風險

平臺如果風控(kong)不到位，就會引來還款(kuan)(kuan)能力(li)差，或是(shi)干脆以騙(pian)貸為(wei)目的的借款(kuan)(kuan)人，還款(kuan)(kuan)期(qi)限(xian)到時，又無(wu)力(li)催收(shou)。這就間接損害了用戶的利益。房(fang)易(yi)貸擁(yong)有專業的線下風控(kong)和催收(shou)團隊，專業抵押貸款(kuan)(kuan)，一旦借款(kuan)(kuan)人逾期(qi)，就通過(guo)合法手(shou)段變賣其抵押物，返現給(gei)用戶。

應對方法：擁有(you)專(zhuan)(zhuan)業的(de)(de)線下風控(kong)和(he)催收團(tuan)隊，專(zhuan)(zhuan)注抵(di)(di)押貸款，一(yi)旦(dan)借款人逾(yu)期，就(jiu)通過合法手(shou)段變賣其抵(di)(di)押物，返現給用戶。所以要盡(jin)量選擇這樣的(de)(de)平臺。

P2P平臺存在的短板

1、數據方(fang)面“夸大”其(qi)資(zi)金(jin)實力(li)，甚(shen)至(zhi)數據做(zuo)假。這樣的(de)平臺往往沒有真實的(de)實力(li)，一(yi)旦出(chu)現小范圍的(de)資(zi)金(jin)鏈斷裂，自身無(wu)力(li)承擔，就會立馬(ma)卷款跑路。

2、絕大部分P2P，都存在自(zi)融行(xing)為,如他(ta)們會(hui)花錢買來很多人(ren)的(de)資料，由“他(ta)們”充作借款(kuan)人(ren)發行(xing)高(gao)收(shou)益的(de)P2P產(chan)品，吸(xi)引投(tou)資者(zhe)投(tou)資，但這筆錢最終流向P2P平(ping)臺經營方的(de)口袋；甚至個(ge)別P2P機構還(huan)會(hui)對借款(kuan)人(ren)進行(xing)“美(mei)化”，包裝成各(ge)類具有穩定收(shou)入的(de)人(ren)士發起P2P產(chan)品，但事(shi)實是這些(xie)借款(kuan)人(ren)就是一(yi)個(ge)“托”，轉手就將投(tou)資者(zhe)的(de)錢轉給P2P平(ping)臺經營方賬戶。這樣的(de)自(zi)融行(xing)為，往往自(zi)身無(wu)力償還(huan)到期本(ben)息，只(zhi)會(hui)以舊債(zhai)還(huan)新債(zhai)，而且發行(xing)的(de)規模也會(hui)越(yue)來越(yue)大，如此惡(e)性(xing)循環下去，資金鏈(lian)斷裂那是早(zao)晚的(de)事(shi)情。

3、即使部分P2P平(ping)臺(tai)有(you)真實的借款(kuan)(kuan)人，但往(wang)往(wang)企業規模較小，融(rong)(rong)資(zi)能力較弱，這些借款(kuan)(kuan)人往(wang)往(wang)也(ye)是(shi)因為(wei)資(zi)金(jin)壓力，沒有(you)更好的融(rong)(rong)資(zi)渠道(dao)，或者其他融(rong)(rong)資(zi)渠道(dao)成本更高，在P2P平(ping)臺(tai)融(rong)(rong)到資(zi)金(jin)，也(ye)沒有(you)很好的投資(zi)渠道(dao)，到期還本付息也(ye)是(shi)個不小的壓力。

網貸清零是什么意思

全國實際運營的P2P網貸機(ji)構由高峰(feng)時期的(de)約5000家，逐漸(jian)壓降，到2020年11月中旬完(wan)全歸零。這意味著(zhu)，在中國橫行數(shu)十年的(de)p2p網貸平臺，已全軍覆(fu)沒(mei)。

網貸清零是不是就不用還了

如果(guo)是(shi)正規合法的網貸，你同(tong)網貸平臺簽(qian)訂的合同(tong)都是(shi)真(zhen)實存在，也就是(shi)具備了法律(lv)效力。如果(guo)你拒絕還款，那么會威脅到你的個人征信。

但是有些情況可(ke)以(yi)協商(shang)只還本金：①借(jie)(jie)的(de)(de)(de)(de)(de)不(bu)上(shang)征信的(de)(de)(de)(de)(de)平(ping)(ping)(ping)臺。很(hen)多網(wang)貸(dai)(dai)平(ping)(ping)(ping)臺其實是沒有上(shang)征信的(de)(de)(de)(de)(de)，不(bu)僅僅是因(yin)為(wei)他們(men)(men)想要減少借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)(ren)的(de)(de)(de)(de)(de)麻(ma)煩，更重要的(de)(de)(de)(de)(de)是因(yin)為(wei)他們(men)(men)本身沒有這(zhe)樣的(de)(de)(de)(de)(de)機(ji)會(hui)和資格上(shang)征信，而借(jie)(jie)了這(zhe)些沒有上(shang)征信的(de)(de)(de)(de)(de)網(wang)貸(dai)(dai)平(ping)(ping)(ping)臺的(de)(de)(de)(de)(de)借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)(ren)，在逾期(qi)不(bu)還的(de)(de)(de)(de)(de)情況下，也(ye)是會(hui)影(ying)響個(ge)人(ren)(ren)大數據(ju)，其他個(ge)人(ren)(ren)信用(yong)(yong)數據(ju)可以(yi)看(kan)到(dao)信用(yong)(yong)是好是壞，所以(yi)這(zhe)類最好還是與平(ping)(ping)(ping)臺進行協商只(zhi)償還本金。②如果網(wang)貸(dai)(dai)平(ping)(ping)(ping)臺有很(hen)多附加(jia)的(de)(de)(de)(de)(de)收(shou)費(fei)項目，比如“砍頭(tou)息”，服務費(fei)、違約金等(deng)等(deng)多種名義變相收(shou)取(qu)高額利息，這(zhe)種違法收(shou)取(qu)的(de)(de)(de)(de)(de)費(fei)用(yong)(yong)，如果你以(yi)后(hou)對峙公堂，有些費(fei)用(yong)(yong)也(ye)能(neng)減免掉的(de)(de)(de)(de)(de)。

總之，借款就要(yao)還錢，想著拖(tuo)欠不還會面(mian)臨(lin)比較嚴重的后(hou)果，已有相關規(gui)定明(ming)確要(yao)求借款人依(yi)法(fa)履行還本付息義務，否則會面(mian)臨(lin)不小(xiao)的麻(ma)煩。當然，如果網貸(dai)機構收(shou)取的利息超過(guo)24%，超過(guo)的(de)那部分(fen)利息可以不(bu)用(yong)還。