信用擔保是什么意思
信用擔保是指企業在向銀行融通資金過程中,根據合同約定,由依法設立的擔保機構以保(bao)(bao)證(zheng)的方式(shi)為債務(wu)(wu)人提供(gong)擔(dan)(dan)保(bao)(bao),在債務(wu)(wu)人不能(neng)依(yi)約(yue)履(lv)行債務(wu)(wu)時,由擔(dan)(dan)保(bao)(bao)機構承擔(dan)(dan)合同約(yue)定的償(chang)還責(ze)任,從(cong)而保(bao)(bao)障銀行債權實(shi)現(xian)的一種金(jin)融(rong)支持(chi)方式(shi)。信用(yong)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)的本質是(shi)保(bao)(bao)障和(he)提升價值實(shi)現(xian)的人格化的社會(hui)物質關系(xi)。信用(yong)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)屬于(yu)第三方擔(dan)(dan)保(bao)(bao),其(qi)基本功能(neng)是(shi)保(bao)(bao)障債權實(shi)現(xian),促進資金(jin)融(rong)通和(he)其(qi)他生產要素(su)的流通。
信(xin)用(yong)擔保(bao)是金(jin)融交易過程中的(de)(de)內生需(xu)求,信(xin)用(yong)擔保(bao)機構則是專業(ye)從(cong)事信(xin)用(yong)擔保(bao)工(gong)作的(de)(de)金(jin)融中介(jie)組織。信(xin)用(yong)擔保(bao)能有效地解(jie)決中小企業(ye)融資成本高的(de)(de)問題,可(ke)以降低(di)銀行(xing)(xing)的(de)(de)管理成本和經營風險,開(kai)拓銀行(xing)(xing)的(de)(de)新業(ye)務。
信用擔保的原則有哪些
1、區別對待
信用(yong)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)機構(gou)良莠不(bu)齊,在(zai)資本實(shi)(shi)力、風險控制(zhi)、經營業(ye)績(ji)和商業(ye)信譽等方面存在(zai)較大的(de)(de)差別。因此,并不(bu)是每個(ge)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)機構(gou)都可以參與保(bao)(bao)全擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)。各(ge)高級法(fa)(fa)院應當結合各(ge)地(di)的(de)(de)實(shi)(shi)際情況,對擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)機構(gou)參與保(bao)(bao)全擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)的(de)(de)條件進行限定,排除(chu)實(shi)(shi)力弱小的(de)(de)機構(gou)進入司法(fa)(fa)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)業(ye)務領域(yu)。
2、適度審慎
信用擔保與實物資產擔(dan)(dan)保(bao)(bao)相比,法(fa)院不易審查和(he)控制,風(feng)險較大。因此,我們(men)認為(wei),對(dui)于(yu)保(bao)(bao)全擔(dan)(dan)保(bao)(bao)而言,信用擔(dan)(dan)保(bao)(bao)的運用還不宜(yi)普遍化。另(ling)外,人民法(fa)院在審查信用擔(dan)(dan)保(bao)(bao)的過程(cheng)中,一(yi)方(fang)面要謹慎;另(ling)一(yi)方(fang)面,如果情況允許,應當(dang)盡可能聽取對(dui)方(fang)當(dang)事人的意見,尤其是(shi)在解除保(bao)(bao)全的案件中。
3、核準備案
信(xin)用擔保(bao)機(ji)構在各(ge)(ge)級法(fa)院開展(zhan)司(si)法(fa)擔保(bao)業務,應當經(jing)各(ge)(ge)高(gao)院審核同(tong)意并經(jing)統一(yi)備(bei)(bei)案(an)。各(ge)(ge)高(gao)院出臺有關(guan)規(gui)定(ding)后(hou),符合(he)條件并有意開展(zhan)司(si)法(fa)擔保(bao)業務的(de)機(ji)構應持有關(guan)文件向高(gao)院申請(qing)核準并備(bei)(bei)案(an)。備(bei)(bei)案(an)制有利于統一(yi)管(guan)理(li),建立靈活的(de)進(jin)入退出機(ji)制,也減輕(qing)中、基層法(fa)院的(de)審核壓力。
信用擔保有什么作用
1、有利于全社會的信用體系建設
金融是(shi)(shi)現代經(jing)濟的(de)(de)(de)核(he)心,信用是(shi)(shi)金融業的(de)(de)(de)生命。金融業的(de)(de)(de)信用建設是(shi)(shi)全(quan)社會信用體(ti)系建設的(de)(de)(de)重(zhong)要(yao)組成(cheng)部分。擔保(bao)業是(shi)(shi)金融業的(de)(de)(de)延伸,在擔保(bao)業發展信用擔保(bao),在經(jing)濟生活的(de)(de)(de)最敏感區域作為切入點,可以直接使企業或個人提高信用觀念,關(guan)注和重(zhong)視(shi)自身的(de)(de)(de)信用建設。
2、有利于信用信息的資源共享
信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)資源共享(xiang)(xiang)是體現社會進(jin)步(bu)的(de)(de)(de)(de)(de)一(yi)個(ge)重要方(fang)(fang)面。當前(qian),在社會經濟生活中信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)缺失(shi)的(de)(de)(de)(de)(de)一(yi)個(ge)重要原因就是由信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)不(bu)對稱而引起的(de)(de)(de)(de)(de),市(shi)場(chang)的(de)(de)(de)(de)(de)交易雙方(fang)(fang)或幾方(fang)(fang)由于(yu)相(xiang)互之間信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)閉塞造成交易成本的(de)(de)(de)(de)(de)提(ti)(ti)高和(he)交易的(de)(de)(de)(de)(de)失(shi)敗,或由于(yu)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)虛假而使(shi)交易一(yi)方(fang)(fang)蒙受巨額(e)損失(shi)。金融產品的(de)(de)(de)(de)(de)交易過程中同(tong)(tong)樣存在此(ci)類問題。推廣信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)擔保(bao)(bao),使(shi)正(zheng)確的(de)(de)(de)(de)(de)、同(tong)(tong)一(yi)的(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)被金融機構、擔保(bao)(bao)機構和(he)貸(dai)款企業共同(tong)(tong)分(fen)析、研(yan)究和(he)享(xiang)(xiang)用(yong)(yong)(yong)(yong),可以避免交易幾方(fang)(fang)出(chu)于(yu)各自的(de)(de)(de)(de)(de)目的(de)(de)(de)(de)(de)而通過不(bu)同(tong)(tong)的(de)(de)(de)(de)(de)渠道和(he)不(bu)同(tong)(tong)的(de)(de)(de)(de)(de)方(fang)(fang)法獲得的(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)偏(pian)差(cha),可以使(shi)大家在同(tong)(tong)一(yi)個(ge)比較(jiao)科學的(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)前(qian)提(ti)(ti)下,作出(chu)科學的(de)(de)(de)(de)(de)決(jue)策。發展信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)擔保(bao)(bao),金融部門和(he)擔保(bao)(bao)機構都可以充(chong)分(fen)共享(xiang)(xiang)信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)資源,不(bu)必(bi)為此(ci)付出(chu)更多的(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)成本。
3、有利于促進信用評價機構的發展
社會信(xin)用(yong)體(ti)系的(de)(de)(de)(de)(de)建設,信(xin)用(yong)評(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)機(ji)構(gou)(gou)(gou)是重要一環(huan)。評(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)機(ji)構(gou)(gou)(gou)處于交易過程中的(de)(de)(de)(de)(de)獨立地位,不受(shou)交易幾方的(de)(de)(de)(de)(de)利益制約和(he)其(qi)(qi)他(ta)部門的(de)(de)(de)(de)(de)影響,他(ta)運(yun)用(yong)科學的(de)(de)(de)(de)(de)評(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)分析(xi)系統,對(dui)企業(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)用(yong)狀況(kuang)作出(chu)客(ke)觀的(de)(de)(de)(de)(de)、全面(mian)的(de)(de)(de)(de)(de)、科學的(de)(de)(de)(de)(de)評(ping)(ping)(ping)(ping)估。毋(wu)庸違言(yan),相對(dui)于經(jing)濟(ji)發展速度(du)而(er)言(yan),我國信(xin)用(yong)評(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)業(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)發展是滯后的(de)(de)(de)(de)(de)。正因如此(ci),在經(jing)濟(ji)生(sheng)活的(de)(de)(de)(de)(de)各(ge)個(ge)方面(mian),包括(kuo)在融(rong)資和(he)融(rong)資擔(dan)(dan)保領域,都(dou)應該大力(li)促進信(xin)用(yong)評(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)業(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)發展。金融(rong)機(ji)構(gou)(gou)(gou)和(he)擔(dan)(dan)保機(ji)構(gou)(gou)(gou)在選(xuan)擇客(ke)戶和(he)決(jue)策擔(dan)(dan)保時(shi),可以(yi)充分考慮評(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)機(ji)構(gou)(gou)(gou)的(de)(de)(de)(de)(de)評(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)結果。對(dui)金融(rong)機(ji)構(gou)(gou)(gou)和(he)擔(dan)(dan)保機(ji)構(gou)(gou)(gou)而(er)言(yan),可以(yi)不必(bi)為(wei)搜集企業(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)息(xi)而(er)花(hua)費(fei)更多的(de)(de)(de)(de)(de)成本。對(dui)企業(ye)而(er)言(yan),他(ta)可以(yi)用(yong)確實可以(yi)證明其(qi)(qi)實力(li)的(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)用(yong)能力(li)取(qu)得擔(dan)(dan)保資格。對(dui)評(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)機(ji)構(gou)(gou)(gou)而(er)言(yan),雖然他(ta)不必(bi)為(wei)此(ci)承擔(dan)(dan)采用(yong)其(qi)(qi)出(chu)具的(de)(de)(de)(de)(de)評(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)報告(gao)而(er)引起的(de)(de)(de)(de)(de)法律(lv)后果,但,他(ta)要為(wei)自己的(de)(de)(de)(de)(de)評(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)水平而(er)承擔(dan)(dan)自身(shen)的(de)(de)(de)(de)(de)生(sheng)存風(feng)險,這種潛在的(de)(de)(de)(de)(de)風(feng)險性促使評(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)機(ji)構(gou)(gou)(gou)必(bi)須(xu)不斷地完善和(he)提高(gao)評(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)體(ti)系的(de)(de)(de)(de)(de)科學性和(he)評(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)水平。
4、有利于擔保機構的業務拓展
擔保機構現有的反擔保模式基本上是以物化資產或有價證券或有關使用權證作抵押。反擔保物的價值額度要求也比較高,有的甚至是數倍于擔保額(e)度。由此(ci)帶來的(de)(de)是一系列煩(fan)瑣(suo)的(de)(de)手續和審(shen)批(pi)程序,如物化(hua)資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)的(de)(de)價(jia)值確認(資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)評(ping)估(gu))、權證的(de)(de)確認、有關部門的(de)(de)審(shen)批(pi)(如土(tu)地(di)使(shi)用權抵(di)押(ya)(ya)、房產(chan)所有權抵(di)押(ya)(ya))等。既提高(gao)了(le)融(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)的(de)(de)綜合成(cheng)本(ben),又延長了(le)融(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)時間(jian)。這(zhe)些現象嚴(yan)重制(zhi)約(yue)了(le)擔(dan)保機構(gou)的(de)(de)業(ye)務(wu)拓展,致(zhi)使(shi)很(hen)多企業(ye)郁于此(ci)因而對擔(dan)保融(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)退(tui)避三舍進(jin)而尋求其他融(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)方式。而全額(e)信用擔(dan)保方式則能在較短的(de)(de)時間(jian)內、較低(di)的(de)(de)融(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)成(cheng)本(ben)狀況(kuang)下完成(cheng)融(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)任務(wu)。