信用擔保是什么意思

信用擔保是指企業在向銀行融通資金過程中，根據合同約定，由依法設立的擔保機構以保證的方(fang)式為債(zhai)(zhai)務人(ren)提供擔保，在債(zhai)(zhai)務人(ren)不能依約(yue)履(lv)行債(zhai)(zhai)務時，由(you)擔保機構(gou)承(cheng)擔合同(tong)約(yue)定的償還(huan)責(ze)任，從而保障(zhang)(zhang)銀行債(zhai)(zhai)權(quan)實(shi)現(xian)的一種金融支(zhi)持方(fang)式。信用(yong)擔保的本質是保障(zhang)(zhang)和提升(sheng)價值實(shi)現(xian)的人(ren)格化的社會物(wu)質關(guan)系。信用(yong)擔保屬于第三方(fang)擔保，其基(ji)本功(gong)能是保障(zhang)(zhang)債(zhai)(zhai)權(quan)實(shi)現(xian)，促進(jin)資金融通(tong)(tong)和其他生產要素的流通(tong)(tong)。

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信用(yong)擔(dan)保(bao)是(shi)(shi)金(jin)融交易(yi)過程中的(de)內生(sheng)需求，信用(yong)擔(dan)保(bao)機構則是(shi)(shi)專(zhuan)業(ye)從事(shi)信用(yong)擔(dan)保(bao)工作的(de)金(jin)融中介組織。信用(yong)擔(dan)保(bao)能(neng)有效地解決中小企(qi)業(ye)融資成本高(gao)的(de)問題，可以降(jiang)低(di)銀行(xing)的(de)管(guan)理成本和經(jing)營風險，開(kai)拓銀行(xing)的(de)新業(ye)務。

信用擔保的原則有哪些

1、區別對待

信用擔(dan)(dan)保(bao)機(ji)構(gou)(gou)良莠不齊，在資本實力、風險控制、經(jing)營業(ye)績和商業(ye)信譽等方(fang)面存在較大的差(cha)別。因此，并不是每(mei)個擔(dan)(dan)保(bao)機(ji)構(gou)(gou)都可(ke)以參(can)與保(bao)全擔(dan)(dan)保(bao)。各高(gao)級法(fa)(fa)院應當結合各地(di)的實際情況(kuang)，對擔(dan)(dan)保(bao)機(ji)構(gou)(gou)參(can)與保(bao)全擔(dan)(dan)保(bao)的條件進行限定，排除實力弱小的機(ji)構(gou)(gou)進入(ru)司法(fa)(fa)擔(dan)(dan)保(bao)業(ye)務(wu)領域。

2、適度審慎

信用擔保與實物資產擔保(bao)相比(bi)，法院不易審查(cha)和控制，風險較大(da)。因此，我們認(ren)為，對于保(bao)全擔保(bao)而言，信用擔保(bao)的運用還不宜普遍化(hua)。另外，人民(min)法院在審查(cha)信用擔保(bao)的過程中(zhong)，一方(fang)面(mian)要(yao)謹慎；另一方(fang)面(mian)，如果情況允(yun)許(xu)，應當(dang)(dang)盡可能聽取(qu)對方(fang)當(dang)(dang)事人的意(yi)見，尤其(qi)是在解除保(bao)全的案件中(zhong)。

3、核準備案

信(xin)用擔保機構在各級法(fa)(fa)院開展司法(fa)(fa)擔保業務，應(ying)當經各高院審核同意并(bing)經統(tong)一(yi)備案(an)(an)。各高院出臺(tai)有關(guan)(guan)規定后，符合條件并(bing)有意開展司法(fa)(fa)擔保業務的機構應(ying)持有關(guan)(guan)文件向高院申請核準并(bing)備案(an)(an)。備案(an)(an)制有利于統(tong)一(yi)管理，建立靈活的進入退出機制，也減(jian)輕中、基層法(fa)(fa)院的審核壓力。

信用擔保有什么作用

1、有利于全社會的信用體系建設

金(jin)融是(shi)(shi)現代(dai)經(jing)(jing)濟的核心，信(xin)用(yong)是(shi)(shi)金(jin)融業的生命。金(jin)融業的信(xin)用(yong)建(jian)設是(shi)(shi)全(quan)社會信(xin)用(yong)體系(xi)建(jian)設的重(zhong)要組成部分。擔保業是(shi)(shi)金(jin)融業的延(yan)伸，在(zai)擔保業發(fa)展信(xin)用(yong)擔保，在(zai)經(jing)(jing)濟生活的最敏感區域作(zuo)為(wei)切入點(dian)，可以直接使(shi)企業或(huo)個人提高(gao)信(xin)用(yong)觀念，關注和重(zhong)視自身的信(xin)用(yong)建(jian)設。

2、有利于信用信息的資源共享

信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)資(zi)源共享(xiang)(xiang)是體現社(she)會(hui)進步的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)一(yi)(yi)個重要方(fang)(fang)(fang)面。當前，在(zai)社(she)會(hui)經濟生活中信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)缺失的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)一(yi)(yi)個重要原因就是由信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)不(bu)(bu)對稱(cheng)而(er)引起的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)，市(shi)場的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)交(jiao)易(yi)(yi)(yi)雙方(fang)(fang)(fang)或幾方(fang)(fang)(fang)由于(yu)(yu)相互之(zhi)間(jian)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)閉塞造成交(jiao)易(yi)(yi)(yi)成本的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)提高和交(jiao)易(yi)(yi)(yi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)失敗(bai)，或由于(yu)(yu)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)虛假而(er)使交(jiao)易(yi)(yi)(yi)一(yi)(yi)方(fang)(fang)(fang)蒙受巨額損失。金融產品的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)交(jiao)易(yi)(yi)(yi)過(guo)程中同(tong)樣(yang)存在(zai)此類問題。推廣信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)擔(dan)保，使正確的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)、同(tong)一(yi)(yi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)被金融機(ji)構、擔(dan)保機(ji)構和貸款企業共同(tong)分析、研(yan)究和享(xiang)(xiang)用(yong)，可(ke)以(yi)(yi)避免交(jiao)易(yi)(yi)(yi)幾方(fang)(fang)(fang)出(chu)于(yu)(yu)各自(zi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)目(mu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)而(er)通過(guo)不(bu)(bu)同(tong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)渠道和不(bu)(bu)同(tong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)方(fang)(fang)(fang)法獲(huo)得的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)偏(pian)差，可(ke)以(yi)(yi)使大家在(zai)同(tong)一(yi)(yi)個比較科(ke)學的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)前提下，作出(chu)科(ke)學的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)決策。發展信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)擔(dan)保，金融部門和擔(dan)保機(ji)構都可(ke)以(yi)(yi)充分共享(xiang)(xiang)信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)資(zi)源，不(bu)(bu)必為此付出(chu)更多的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)成本。

3、有利于促進信用評價機構的發展

社(she)會(hui)信(xin)用(yong)體(ti)系(xi)的(de)(de)(de)(de)建設，信(xin)用(yong)評(ping)(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)(jia)機(ji)(ji)構是(shi)重要一環(huan)。評(ping)(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)(jia)機(ji)(ji)構處于交易過程中的(de)(de)(de)(de)獨立(li)地位(wei)，不受交易幾(ji)方的(de)(de)(de)(de)利益(yi)制約和(he)(he)其他(ta)(ta)(ta)部門的(de)(de)(de)(de)影(ying)響，他(ta)(ta)(ta)運用(yong)科學(xue)的(de)(de)(de)(de)評(ping)(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)(jia)分析系(xi)統，對(dui)企(qi)業的(de)(de)(de)(de)信(xin)用(yong)狀況(kuang)作出(chu)客觀的(de)(de)(de)(de)、全面(mian)的(de)(de)(de)(de)、科學(xue)的(de)(de)(de)(de)評(ping)(ping)(ping)(ping)(ping)估。毋庸違言(yan)，相對(dui)于經(jing)濟(ji)(ji)發(fa)展(zhan)速度(du)而言(yan)，我(wo)國信(xin)用(yong)評(ping)(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)(jia)業的(de)(de)(de)(de)發(fa)展(zhan)是(shi)滯后的(de)(de)(de)(de)。正因如此，在經(jing)濟(ji)(ji)生活(huo)的(de)(de)(de)(de)各個方面(mian)，包括在融(rong)資和(he)(he)融(rong)資擔保(bao)領域，都(dou)應該(gai)大(da)力促進信(xin)用(yong)評(ping)(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)(jia)業的(de)(de)(de)(de)發(fa)展(zhan)。金融(rong)機(ji)(ji)構和(he)(he)擔保(bao)機(ji)(ji)構在選擇客戶和(he)(he)決策(ce)擔保(bao)時，可以充(chong)分考慮評(ping)(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)(jia)機(ji)(ji)構的(de)(de)(de)(de)評(ping)(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)(jia)結果(guo)。對(dui)金融(rong)機(ji)(ji)構和(he)(he)擔保(bao)機(ji)(ji)構而言(yan)，可以不必為搜集企(qi)業的(de)(de)(de)(de)信(xin)息而花費更多的(de)(de)(de)(de)成本。對(dui)企(qi)業而言(yan)，他(ta)(ta)(ta)可以用(yong)確實可以證明其實力的(de)(de)(de)(de)信(xin)用(yong)能(neng)力取(qu)得擔保(bao)資格。對(dui)評(ping)(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)(jia)機(ji)(ji)構而言(yan)，雖(sui)然他(ta)(ta)(ta)不必為此承擔采(cai)用(yong)其出(chu)具的(de)(de)(de)(de)評(ping)(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)(jia)報(bao)告而引(yin)起的(de)(de)(de)(de)法律后果(guo)，但(dan)，他(ta)(ta)(ta)要為自(zi)(zi)己的(de)(de)(de)(de)評(ping)(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)(jia)水平而承擔自(zi)(zi)身的(de)(de)(de)(de)生存風(feng)險，這種潛在的(de)(de)(de)(de)風(feng)險性促使評(ping)(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)(jia)機(ji)(ji)構必須(xu)不斷(duan)地完善和(he)(he)提(ti)高評(ping)(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)(jia)體(ti)系(xi)的(de)(de)(de)(de)科學(xue)性和(he)(he)評(ping)(ping)(ping)(ping)(ping)價(jia)(jia)(jia)水平。

4、有利于擔保機構的業務拓展

擔保機構現有的反擔保模式基本上是以物化資產或有價證券或有關使用權證作抵押。反擔保物的價值額度要求也比較高，有的甚至是數倍于擔保額度。由此(ci)帶來的(de)是一系列煩瑣的(de)手續和審批程(cheng)序，如物化資(zi)產(chan)(chan)的(de)價(jia)值(zhi)確認(ren)（資(zi)產(chan)(chan)評估）、權證(zheng)的(de)確認(ren)、有(you)關部門的(de)審批（如土地(di)使用權抵(di)押(ya)、房產(chan)(chan)所有(you)權抵(di)押(ya)）等。既(ji)提高了融(rong)資(zi)的(de)綜合成(cheng)本(ben)，又延長(chang)了融(rong)資(zi)時(shi)間。這些(xie)現象嚴重(zhong)制約(yue)了擔保(bao)機構的(de)業(ye)務拓展，致使很多企業(ye)郁于此(ci)因而對擔保(bao)融(rong)資(zi)退避三(san)舍進而尋(xun)求其他融(rong)資(zi)方(fang)式。而全(quan)額信用擔保(bao)方(fang)式則能在較(jiao)短(duan)的(de)時(shi)間內、較(jiao)低的(de)融(rong)資(zi)成(cheng)本(ben)狀況下完成(cheng)融(rong)資(zi)任務。