信用擔保是什么意思

信用擔保是指企業在向銀行融通資金過程中，根據合同約定，由依法設立的擔保機構以保(bao)證的(de)(de)方式(shi)為債(zhai)務人提供擔(dan)(dan)保(bao)，在債(zhai)務人不(bu)能依約履行(xing)(xing)債(zhai)務時，由擔(dan)(dan)保(bao)機構承擔(dan)(dan)合(he)同約定的(de)(de)償還(huan)責(ze)任，從而保(bao)障(zhang)銀(yin)行(xing)(xing)債(zhai)權實現(xian)的(de)(de)一種金(jin)融支持方式(shi)。信用(yong)擔(dan)(dan)保(bao)的(de)(de)本(ben)質(zhi)是保(bao)障(zhang)和(he)提升價值實現(xian)的(de)(de)人格化的(de)(de)社會物質(zhi)關(guan)系。信用(yong)擔(dan)(dan)保(bao)屬于第三方擔(dan)(dan)保(bao)，其基本(ben)功(gong)能是保(bao)障(zhang)債(zhai)權實現(xian)，促進(jin)資金(jin)融通(tong)和(he)其他生產要素的(de)(de)流通(tong)。

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信用擔保(bao)(bao)是金融交易過程中的(de)內生需(xu)求，信用擔保(bao)(bao)機(ji)構(gou)則是專業(ye)從事信用擔保(bao)(bao)工作(zuo)的(de)金融中介組織(zhi)。信用擔保(bao)(bao)能有效地解決中小(xiao)企(qi)業(ye)融資成本(ben)高(gao)的(de)問(wen)題，可以降低(di)銀行的(de)管(guan)理成本(ben)和經營(ying)風險，開拓銀行的(de)新業(ye)務。

信用擔保的原則有哪些

1、區別對待

信(xin)用擔保(bao)(bao)(bao)機構(gou)良莠不(bu)齊，在(zai)資(zi)本實力、風險控制、經(jing)營業績和(he)商業信(xin)譽等(deng)方面存在(zai)較大的(de)(de)差別。因此，并不(bu)是(shi)每個(ge)擔保(bao)(bao)(bao)機構(gou)都可以參與保(bao)(bao)(bao)全擔保(bao)(bao)(bao)。各(ge)(ge)高級法院應當結合各(ge)(ge)地的(de)(de)實際情(qing)況，對擔保(bao)(bao)(bao)機構(gou)參與保(bao)(bao)(bao)全擔保(bao)(bao)(bao)的(de)(de)條(tiao)件進行限定(ding)，排除實力弱小的(de)(de)機構(gou)進入司法擔保(bao)(bao)(bao)業務(wu)領域。

2、適度審慎

信用擔保與實物資產擔保(bao)(bao)相比，法(fa)院(yuan)不(bu)易審查和控(kong)制，風險較大(da)。因此，我們(men)認為，對(dui)于(yu)保(bao)(bao)全擔保(bao)(bao)而言，信用(yong)(yong)擔保(bao)(bao)的運(yun)用(yong)(yong)還不(bu)宜普(pu)遍化。另(ling)外，人民法(fa)院(yuan)在(zai)審查信用(yong)(yong)擔保(bao)(bao)的過程中，一方面要(yao)謹(jin)慎；另(ling)一方面，如果情況允許，應當盡可(ke)能聽取對(dui)方當事人的意見，尤其是在(zai)解除保(bao)(bao)全的案(an)件中。

3、核準備案

信用擔保(bao)(bao)機(ji)構(gou)在各級法(fa)院(yuan)開展司法(fa)擔保(bao)(bao)業務(wu)(wu)，應(ying)當經(jing)各高(gao)院(yuan)審核同意并經(jing)統(tong)一備案(an)。各高(gao)院(yuan)出臺有關規定(ding)后(hou)，符合(he)條件并有意開展司法(fa)擔保(bao)(bao)業務(wu)(wu)的(de)機(ji)構(gou)應(ying)持(chi)有關文件向高(gao)院(yuan)申請核準并備案(an)。備案(an)制有利于統(tong)一管理，建立靈活的(de)進(jin)入退出機(ji)制，也減輕中、基層法(fa)院(yuan)的(de)審核壓(ya)力。

信用擔保有什么作用

1、有利于全社會的信用體系建設

金融(rong)(rong)是(shi)現(xian)代經(jing)(jing)濟(ji)的(de)(de)核心(xin)，信用(yong)是(shi)金融(rong)(rong)業(ye)(ye)的(de)(de)生命。金融(rong)(rong)業(ye)(ye)的(de)(de)信用(yong)建(jian)(jian)設是(shi)全社會信用(yong)體系建(jian)(jian)設的(de)(de)重(zhong)要組成(cheng)部分(fen)。擔保業(ye)(ye)是(shi)金融(rong)(rong)業(ye)(ye)的(de)(de)延伸，在擔保業(ye)(ye)發(fa)展(zhan)信用(yong)擔保，在經(jing)(jing)濟(ji)生活的(de)(de)最敏感區(qu)域作(zuo)為切入點，可以(yi)直接使(shi)企業(ye)(ye)或個人提高信用(yong)觀(guan)念，關注和重(zhong)視自身的(de)(de)信用(yong)建(jian)(jian)設。

2、有利于信用信息的資源共享

信(xin)(xin)(xin)息(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)資(zi)源(yuan)共(gong)(gong)享是體現社會(hui)進步的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)一(yi)個重(zhong)要方(fang)面。當前，在(zai)社會(hui)經濟生活中(zhong)信(xin)(xin)(xin)用缺失(shi)(shi)(shi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)一(yi)個重(zhong)要原(yuan)因就是由(you)信(xin)(xin)(xin)用信(xin)(xin)(xin)息(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)不對稱而引起的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)，市(shi)場(chang)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)交易(yi)雙方(fang)或幾方(fang)由(you)于(yu)相互(hu)之(zhi)間信(xin)(xin)(xin)息(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)閉塞造成交易(yi)成本的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)提(ti)高(gao)和(he)交易(yi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)失(shi)(shi)(shi)敗，或由(you)于(yu)信(xin)(xin)(xin)息(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)虛(xu)假而使(shi)交易(yi)一(yi)方(fang)蒙受巨額損失(shi)(shi)(shi)。金(jin)(jin)融產品的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)交易(yi)過(guo)程中(zhong)同(tong)(tong)樣(yang)存(cun)在(zai)此類問題。推廣信(xin)(xin)(xin)用擔保(bao)，使(shi)正確的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)、同(tong)(tong)一(yi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)用信(xin)(xin)(xin)息(xi)被金(jin)(jin)融機(ji)構、擔保(bao)機(ji)構和(he)貸款企業共(gong)(gong)同(tong)(tong)分析、研究和(he)享用，可以(yi)避免交易(yi)幾方(fang)出于(yu)各自的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)目的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)而通過(guo)不同(tong)(tong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)渠道和(he)不同(tong)(tong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)方(fang)法獲(huo)得的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)息(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)偏差，可以(yi)使(shi)大家在(zai)同(tong)(tong)一(yi)個比較科學的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)用信(xin)(xin)(xin)息(xi)前提(ti)下，作出科學的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)決策(ce)。發展信(xin)(xin)(xin)用擔保(bao)，金(jin)(jin)融部(bu)門(men)和(he)擔保(bao)機(ji)構都可以(yi)充分共(gong)(gong)享信(xin)(xin)(xin)用信(xin)(xin)(xin)息(xi)資(zi)源(yuan)，不必為此付出更多的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)息(xi)成本。

3、有利于促進信用評價機構的發展

社會信(xin)(xin)(xin)用(yong)體系(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)建設，信(xin)(xin)(xin)用(yong)評價(jia)(jia)(jia)機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)是(shi)重要一(yi)環。評價(jia)(jia)(jia)機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)處于(yu)交(jiao)易過(guo)程中的(de)(de)(de)(de)(de)(de)獨立地(di)位，不受(shou)交(jiao)易幾(ji)方的(de)(de)(de)(de)(de)(de)利益制約(yue)和(he)(he)其(qi)(qi)他部(bu)門(men)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)影響，他運(yun)用(yong)科學的(de)(de)(de)(de)(de)(de)評價(jia)(jia)(jia)分析(xi)系(xi)統(tong)，對(dui)企業的(de)(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)用(yong)狀況作出客(ke)觀的(de)(de)(de)(de)(de)(de)、全(quan)面(mian)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)、科學的(de)(de)(de)(de)(de)(de)評估。毋(wu)庸(yong)違言(yan)，相對(dui)于(yu)經濟(ji)發展速度而(er)(er)言(yan)，我國信(xin)(xin)(xin)用(yong)評價(jia)(jia)(jia)業的(de)(de)(de)(de)(de)(de)發展是(shi)滯(zhi)后的(de)(de)(de)(de)(de)(de)。正因如此，在(zai)(zai)經濟(ji)生活的(de)(de)(de)(de)(de)(de)各個方面(mian)，包括在(zai)(zai)融資和(he)(he)融資擔(dan)(dan)保(bao)領(ling)域，都應該大力(li)促進信(xin)(xin)(xin)用(yong)評價(jia)(jia)(jia)業的(de)(de)(de)(de)(de)(de)發展。金融機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)和(he)(he)擔(dan)(dan)保(bao)機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)在(zai)(zai)選擇客(ke)戶和(he)(he)決策擔(dan)(dan)保(bao)時(shi)，可以充分考(kao)慮評價(jia)(jia)(jia)機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)評價(jia)(jia)(jia)結果。對(dui)金融機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)和(he)(he)擔(dan)(dan)保(bao)機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)而(er)(er)言(yan)，可以不必為(wei)搜(sou)集企業的(de)(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)息而(er)(er)花(hua)費更多的(de)(de)(de)(de)(de)(de)成本。對(dui)企業而(er)(er)言(yan)，他可以用(yong)確(que)實(shi)可以證明其(qi)(qi)實(shi)力(li)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)用(yong)能力(li)取得擔(dan)(dan)保(bao)資格。對(dui)評價(jia)(jia)(jia)機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)而(er)(er)言(yan)，雖然他不必為(wei)此承(cheng)擔(dan)(dan)采用(yong)其(qi)(qi)出具的(de)(de)(de)(de)(de)(de)評價(jia)(jia)(jia)報告而(er)(er)引起(qi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)法(fa)律后果，但(dan)，他要為(wei)自己的(de)(de)(de)(de)(de)(de)評價(jia)(jia)(jia)水平而(er)(er)承(cheng)擔(dan)(dan)自身的(de)(de)(de)(de)(de)(de)生存(cun)風(feng)險，這種潛在(zai)(zai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)風(feng)險性促使評價(jia)(jia)(jia)機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)必須不斷地(di)完善(shan)和(he)(he)提高評價(jia)(jia)(jia)體系(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)科學性和(he)(he)評價(jia)(jia)(jia)水平。

4、有利于擔保機構的業務拓展

擔保機構現有的反擔保模式基本上是以物化資產或有價證券或有關使用權證作抵押。反擔保物的價值額度要求也比較高，有的甚至是數倍于擔保額(e)度(du)。由此帶來的(de)是一系(xi)列煩瑣的(de)手續和審(shen)批(pi)程序，如物化資(zi)產(chan)的(de)價值確認（資(zi)產(chan)評估）、權證(zheng)的(de)確認、有(you)(you)關部門的(de)審(shen)批(pi)（如土地(di)使(shi)用權抵押、房產(chan)所有(you)(you)權抵押）等。既(ji)提高(gao)了(le)融資(zi)的(de)綜合成(cheng)(cheng)(cheng)本，又延長了(le)融資(zi)時(shi)間(jian)。這些(xie)現象嚴重制(zhi)約了(le)擔(dan)保(bao)機構的(de)業務拓展(zhan)，致(zhi)使(shi)很多(duo)企業郁于此因而對擔(dan)保(bao)融資(zi)退避三舍進而尋求其他融資(zi)方式。而全額(e)信用擔(dan)保(bao)方式則(ze)能在較短的(de)時(shi)間(jian)內、較低(di)的(de)融資(zi)成(cheng)(cheng)(cheng)本狀況下完成(cheng)(cheng)(cheng)融資(zi)任務。