信用擔保是什么意思
信用擔保是指企業在向銀行融通資金過程中,根據合同約定,由依法設立的擔保機構以保(bao)證的(de)(de)(de)方式(shi)為債(zhai)務(wu)(wu)人(ren)提(ti)供擔保(bao),在債(zhai)務(wu)(wu)人(ren)不能(neng)依約履行債(zhai)務(wu)(wu)時,由擔保(bao)機構(gou)承擔合同約定(ding)的(de)(de)(de)償還責任(ren),從而保(bao)障銀行債(zhai)權實現的(de)(de)(de)一種(zhong)金(jin)融支持方式(shi)。信用擔保(bao)的(de)(de)(de)本質是保(bao)障和(he)提(ti)升價值實現的(de)(de)(de)人(ren)格(ge)化的(de)(de)(de)社會(hui)物質關系。信用擔保(bao)屬(shu)于(yu)第(di)三方擔保(bao),其基本功能(neng)是保(bao)障債(zhai)權實現,促進資金(jin)融通(tong)和(he)其他(ta)生產要素(su)的(de)(de)(de)流通(tong)。
信用(yong)擔保是金融(rong)(rong)交易過(guo)程中(zhong)的(de)內生需(xu)求,信用(yong)擔保機構則是專業(ye)(ye)從事信用(yong)擔保工(gong)作的(de)金融(rong)(rong)中(zhong)介(jie)組織。信用(yong)擔保能有效(xiao)地解決中(zhong)小企(qi)業(ye)(ye)融(rong)(rong)資成(cheng)本高的(de)問題,可以(yi)降低銀(yin)行的(de)管理成(cheng)本和經營風險,開(kai)拓銀(yin)行的(de)新業(ye)(ye)務。
信用擔保的原則有哪些
1、區別對待
信用擔(dan)(dan)(dan)保(bao)機(ji)構良莠不(bu)齊,在(zai)資本實(shi)(shi)力、風險控制、經營業績和商(shang)業信譽等方面存在(zai)較大的差別。因(yin)此(ci),并不(bu)是每個擔(dan)(dan)(dan)保(bao)機(ji)構都可以參(can)與保(bao)全(quan)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)。各高(gao)級(ji)法(fa)(fa)院應當(dang)結(jie)合各地的實(shi)(shi)際情況,對擔(dan)(dan)(dan)保(bao)機(ji)構參(can)與保(bao)全(quan)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)的條件進行限定,排除實(shi)(shi)力弱小的機(ji)構進入司法(fa)(fa)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)業務(wu)領域(yu)。
2、適度審慎
信用擔保與實物資產擔(dan)(dan)(dan)保相比,法院不(bu)易審(shen)(shen)查(cha)和控制,風(feng)險較大。因此(ci),我們認(ren)為,對(dui)于保全擔(dan)(dan)(dan)保而言,信用(yong)擔(dan)(dan)(dan)保的運用(yong)還(huan)不(bu)宜普遍化(hua)。另(ling)外,人民法院在審(shen)(shen)查(cha)信用(yong)擔(dan)(dan)(dan)保的過(guo)程中,一方(fang)面要(yao)謹慎;另(ling)一方(fang)面,如果情(qing)況(kuang)允許,應當盡可能聽取對(dui)方(fang)當事人的意見,尤其是在解除保全的案件中。
3、核準備案
信用擔保(bao)機(ji)構在各(ge)級法院(yuan)(yuan)開展司法擔保(bao)業務,應當經各(ge)高(gao)(gao)院(yuan)(yuan)審核(he)(he)同意(yi)并經統一備(bei)案(an)。各(ge)高(gao)(gao)院(yuan)(yuan)出臺(tai)有關規定后,符合條件(jian)并有意(yi)開展司法擔保(bao)業務的機(ji)構應持有關文件(jian)向(xiang)高(gao)(gao)院(yuan)(yuan)申請核(he)(he)準并備(bei)案(an)。備(bei)案(an)制有利于統一管(guan)理,建(jian)立靈活的進入退出機(ji)制,也減(jian)輕中、基層法院(yuan)(yuan)的審核(he)(he)壓力。
信用擔保有什么作用
1、有利于全社會的信用體系建設
金(jin)融是現代經(jing)濟的核心,信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)是金(jin)融業(ye)的生(sheng)(sheng)命。金(jin)融業(ye)的信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)建(jian)設是全社會信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)體系建(jian)設的重(zhong)要組成部分。擔(dan)保(bao)(bao)業(ye)是金(jin)融業(ye)的延伸,在擔(dan)保(bao)(bao)業(ye)發展信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)擔(dan)保(bao)(bao),在經(jing)濟生(sheng)(sheng)活的最敏感區域作為切(qie)入(ru)點,可以直接(jie)使企(qi)業(ye)或個人提高信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)觀念,關注和重(zhong)視自身的信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)建(jian)設。
2、有利于信用信息的資源共享
信(xin)(xin)息(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)資源(yuan)共(gong)享是體現社會進步的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)一(yi)個(ge)(ge)重要方(fang)(fang)面。當前,在社會經濟生活(huo)中信(xin)(xin)用(yong)缺(que)失的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)一(yi)個(ge)(ge)重要原因就是由(you)(you)信(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)息(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)不(bu)對稱(cheng)而引起的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de),市場的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)雙方(fang)(fang)或幾(ji)方(fang)(fang)由(you)(you)于相互(hu)之間信(xin)(xin)息(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)閉塞造成(cheng)交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)成(cheng)本(ben)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)提(ti)高和(he)(he)交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)失敗,或由(you)(you)于信(xin)(xin)息(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)虛(xu)假而使(shi)交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)一(yi)方(fang)(fang)蒙(meng)受巨額損失。金融產品的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)過程(cheng)中同(tong)樣存在此(ci)(ci)類問題。推廣信(xin)(xin)用(yong)擔(dan)(dan)保(bao),使(shi)正確的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)、同(tong)一(yi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)息(xi)被(bei)金融機構(gou)、擔(dan)(dan)保(bao)機構(gou)和(he)(he)貸(dai)款企業(ye)共(gong)同(tong)分析、研究和(he)(he)享用(yong),可以避免交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)幾(ji)方(fang)(fang)出于各自的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)目的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)而通過不(bu)同(tong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)渠道和(he)(he)不(bu)同(tong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)方(fang)(fang)法獲(huo)得(de)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)息(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)偏差,可以使(shi)大家在同(tong)一(yi)個(ge)(ge)比較科學(xue)(xue)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)息(xi)前提(ti)下(xia),作出科學(xue)(xue)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)決(jue)策。發展信(xin)(xin)用(yong)擔(dan)(dan)保(bao),金融部門和(he)(he)擔(dan)(dan)保(bao)機構(gou)都可以充分共(gong)享信(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)息(xi)資源(yuan),不(bu)必為(wei)此(ci)(ci)付出更多的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)息(xi)成(cheng)本(ben)。
3、有利于促進信用評價機構的發展
社會信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)體系(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)建設,信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)評(ping)價(jia)(jia)(jia)機構是重要(yao)一環。評(ping)價(jia)(jia)(jia)機構處于(yu)交(jiao)(jiao)易過(guo)程中的(de)(de)(de)(de)(de)獨立地(di)位,不(bu)受交(jiao)(jiao)易幾方的(de)(de)(de)(de)(de)利益制約和(he)其他(ta)(ta)部(bu)門的(de)(de)(de)(de)(de)影響,他(ta)(ta)運(yun)用(yong)(yong)科學的(de)(de)(de)(de)(de)評(ping)價(jia)(jia)(jia)分析系(xi)統,對(dui)企(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)狀況作出(chu)客觀的(de)(de)(de)(de)(de)、全面的(de)(de)(de)(de)(de)、科學的(de)(de)(de)(de)(de)評(ping)估(gu)。毋庸(yong)違言(yan),相對(dui)于(yu)經濟發展(zhan)(zhan)速度而(er)言(yan),我國信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)評(ping)價(jia)(jia)(jia)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)發展(zhan)(zhan)是滯后的(de)(de)(de)(de)(de)。正因如此,在(zai)(zai)經濟生(sheng)活的(de)(de)(de)(de)(de)各個方面,包括在(zai)(zai)融資和(he)融資擔(dan)(dan)保領(ling)域(yu),都應該(gai)大力促進信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)評(ping)價(jia)(jia)(jia)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)發展(zhan)(zhan)。金融機構和(he)擔(dan)(dan)保機構在(zai)(zai)選(xuan)擇(ze)客戶和(he)決策擔(dan)(dan)保時,可以充分考慮評(ping)價(jia)(jia)(jia)機構的(de)(de)(de)(de)(de)評(ping)價(jia)(jia)(jia)結果。對(dui)金融機構和(he)擔(dan)(dan)保機構而(er)言(yan),可以不(bu)必為(wei)搜集企(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)息而(er)花費更多的(de)(de)(de)(de)(de)成本。對(dui)企(qi)(qi)業(ye)(ye)而(er)言(yan),他(ta)(ta)可以用(yong)(yong)確實可以證明其實力的(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)能力取得擔(dan)(dan)保資格。對(dui)評(ping)價(jia)(jia)(jia)機構而(er)言(yan),雖(sui)然他(ta)(ta)不(bu)必為(wei)此承(cheng)擔(dan)(dan)采用(yong)(yong)其出(chu)具的(de)(de)(de)(de)(de)評(ping)價(jia)(jia)(jia)報告(gao)而(er)引起的(de)(de)(de)(de)(de)法律后果,但(dan),他(ta)(ta)要(yao)為(wei)自己的(de)(de)(de)(de)(de)評(ping)價(jia)(jia)(jia)水平而(er)承(cheng)擔(dan)(dan)自身的(de)(de)(de)(de)(de)生(sheng)存風(feng)險,這種潛在(zai)(zai)的(de)(de)(de)(de)(de)風(feng)險性促使評(ping)價(jia)(jia)(jia)機構必須不(bu)斷地(di)完善(shan)和(he)提高(gao)評(ping)價(jia)(jia)(jia)體系(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)科學性和(he)評(ping)價(jia)(jia)(jia)水平。
4、有利于擔保機構的業務拓展
擔保機構現有的反擔保模式基本上是以物化資產或有價證券或有關使用權證作抵押。反擔保物的價值額度要求也比較高,有的甚至是數倍于擔保額度。由此帶來(lai)的(de)是一系列煩瑣的(de)手續和審批程(cheng)序,如物(wu)化資(zi)產(chan)的(de)價值確認(資(zi)產(chan)評(ping)估)、權(quan)證的(de)確認、有關(guan)部(bu)門(men)的(de)審批(如土地(di)使(shi)用(yong)權(quan)抵押(ya)、房產(chan)所有權(quan)抵押(ya))等(deng)。既(ji)提高(gao)了融(rong)資(zi)的(de)綜(zong)合成本,又延長了融(rong)資(zi)時間。這些現象嚴重(zhong)制約了擔保(bao)機構的(de)業(ye)務拓展,致使(shi)很多(duo)企(qi)業(ye)郁于此因而對擔保(bao)融(rong)資(zi)退避三舍進而尋求(qiu)其他(ta)融(rong)資(zi)方(fang)式。而全額信(xin)用(yong)擔保(bao)方(fang)式則(ze)能在(zai)較短(duan)的(de)時間內(nei)、較低的(de)融(rong)資(zi)成本狀況下完成融(rong)資(zi)任務。