利率基礎知識

利率(lv)定義

利(li)率(lv)是(shi)指(zhi)一定時期內利(li)息額與借(jie)貸(dai)資金(jin)(jin)額（本(ben)金(jin)(jin)）的(de)(de)比率(lv)。借(jie)出或借(jie)入(ru)金(jin)(jin)額的(de)(de)總利(li)息取決(jue)于本(ben)金(jin)(jin)總額、利(li)率(lv)、復(fu)利(li)頻率(lv)、借(jie)出、存(cun)入(ru)或借(jie)入(ru)的(de)(de)時間長(chang)度。利(li)率(lv)是(shi)借(jie)款人(ren)需向(xiang)其所(suo)借(jie)金(jin)(jin)錢所(suo)支付的(de)(de)代價，亦(yi)是(shi)放款人(ren)延遲(chi)其消(xiao)費，借(jie)給(gei)借(jie)款人(ren)所(suo)獲得的(de)(de)回報。利(li)率(lv)通常(chang)以一年期利(li)息與本(ben)金(jin)(jin)的(de)(de)百(bai)分比計算(suan)。

利(li)率是決定企(qi)業(ye)資金(jin)成本高低的(de)主要因(yin)素，同時也是企(qi)業(ye)籌資、投(tou)資的(de)決定性(xing)因(yin)素，對(dui)金(jin)融環境的(de)研究必須注意利(li)率現狀及其變動趨勢。

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利率的(de)分類(lei)

1、根據計算方法：分為單利和復利

單(dan)利(li)(li)是指在(zai)(zai)(zai)(zai)借貸(dai)期限內，只在(zai)(zai)(zai)(zai)原采的(de)本金(jin)上計(ji)算(suan)(suan)利(li)(li)息，對本金(jin)所產生的(de)利(li)(li)息不再(zai)另外(wai)計(ji)算(suan)(suan)利(li)(li)息。復(fu)利(li)(li)是指在(zai)(zai)(zai)(zai)借貸(dai)期限內，除了在(zai)(zai)(zai)(zai)原來本金(jin)上計(ji)算(suan)(suan)利(li)(li)息外(wai)，還(huan)要把(ba)本金(jin)所產生的(de)利(li)(li)息重(zhong)新計(ji)入本金(jin)、重(zhong)復(fu)計(ji)算(suan)(suan)利(li)(li)息，俗(su)稱"利(li)(li)滾利(li)(li)"。

2、根據與通貨膨脹的關系：分為名義利率和實際利率

名(ming)義利率是指(zhi)沒有剔(ti)除通貨膨(peng)脹因素(su)的利率，也就是借款合同或(huo)單據上標明的利率。實際利率是指(zhi)已經剔(ti)除通貨膨(peng)脹因素(su)后的利率。

3、根據確定方式不同：分為法定利率和市場利率

官定利(li)率(lv)是指(zhi)(zhi)由(you)政府金(jin)(jin)融管理部(bu)門或者中央銀(yin)行確定的(de)利(li)率(lv)。公定利(li)率(lv)是指(zhi)(zhi)由(you)金(jin)(jin)融機(ji)構或銀(yin)行業協(xie)(xie)會(hui)按照協(xie)(xie)商(shang)辦法確定的(de)利(li)率(lv)，這種(zhong)利(li)率(lv)標準(zhun)只適合于參加該協(xie)(xie)會(hui)的(de)金(jin)(jin)融機(ji)構，對(dui)其他機(ji)構不具約束力，利(li)率(lv)標準(zhun)也通常(chang)介于官定利(li)率(lv)和市(shi)(shi)場(chang)利(li)率(lv)之間(jian)。市(shi)(shi)場(chang)利(li)率(lv)是指(zhi)(zhi)根據市(shi)(shi)場(chang)資金(jin)(jin)借貸關系緊(jin)張程(cheng)度所(suo)確定的(de)利(li)率(lv)。

4、根據國家政策意向不同：分為一般利率和優惠利率

一般利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)是指在不(bu)享(xiang)受(shou)任何優(you)惠(hui)條件下的利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)。優(you)惠(hui)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)是指對(dui)某些部門、行業、個人(ren)所(suo)制(zhi)定的利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)優(you)惠(hui)政策。

5、根據銀行業務要求不同：分為存款利率、貸款利率

存(cun)(cun)款利(li)率(lv)(lv)是指(zhi)在金(jin)(jin)融(rong)機構(gou)存(cun)(cun)款所獲得的利(li)息與(yu)本(ben)金(jin)(jin)的比率(lv)(lv)。貸款利(li)率(lv)(lv)是指(zhi)從(cong)金(jin)(jin)融(rong)機構(gou)貸款所支付的利(li)息與(yu)本(ben)金(jin)(jin)的比率(lv)(lv)。

6、根據與市場利率供求關系：分為固定利率和浮動利率

固定利率(lv)是在(zai)借(jie)(jie)貸(dai)(dai)期內不作調整的利率(lv)。使用固定利率(lv)便于借(jie)(jie)貸(dai)(dai)雙方進行收益和成本的計算，但同時，不適用于在(zai)借(jie)(jie)貸(dai)(dai)期間利率(lv)會(hui)發生(sheng)較(jiao)大(da)變(bian)動的情況(kuang)，利率(lv)的變(bian)化會(hui)導致(zhi)借(jie)(jie)貸(dai)(dai)的其中一(yi)方產(chan)生(sheng)重(zhong)大(da)損失(shi)。

浮動利(li)(li)率(lv)(lv)是在借貸(dai)期(qi)內隨市場利(li)(li)率(lv)(lv)變(bian)動而調(diao)整的(de)利(li)(li)率(lv)(lv)。使用浮動利(li)(li)率(lv)(lv)可(ke)以(yi)規(gui)避利(li)(li)率(lv)(lv)變(bian)動造成(cheng)的(de)風(feng)險，但同時(shi)，不利(li)(li)于借貸(dai)雙方預(yu)估收益和(he)成(cheng)本。

7、根據利率之間的變動關系：分為基準利率和套算利率

基準利(li)(li)率是在多種利(li)(li)率并存的條件(jian)下起決定作用的利(li)(li)率，我國(guo)是中國(guo)人民(min)銀行(xing)(xing)對商(shang)業銀行(xing)(xing)貸款的利(li)(li)率

利(li)率的作用

至今，所有國家都把(ba)利率作為(wei)宏觀(guan)經(jing)濟(ji)調控的重要工(gong)具之一。

當經濟過熱(re)、通貨(huo)膨脹上升(sheng)時，便提高利(li)率(lv)、收緊信貸；當過熱(re)的(de)經濟和(he)通貨(huo)膨脹得到控制時，便會把(ba)利(li)率(lv)適當地(di)調低。因此(ci)，利(li)率(lv)是重要的(de)基本經濟因素之一。利(li)率(lv)是經濟學中(zhong)一個重要的(de)金融(rong)變量，幾乎所(suo)有的(de)金融(rong)現象(xiang)、金融(rong)資產(chan)均與(yu)利(li)率(lv)有著(zhu)或多或少的(de)聯(lian)系。

當前(qian)，世界各(ge)(ge)國頻繁(fan)運用利(li)率杠桿(gan)實(shi)施宏觀(guan)調(diao)控(kong)，利(li)率政策已成為(wei)各(ge)(ge)國中(zhong)央銀(yin)行調(diao)控(kong)貨(huo)幣供求(qiu)，進(jin)而調(diao)控(kong)經濟的(de)主要(yao)手段，利(li)率政策在中(zhong)央銀(yin)行貨(huo)幣政策中(zhong)的(de)地位越來(lai)越重(zhong)要(yao)。

利率(lv)(lv)是調節貨幣政策的(de)重(zhong)要工具，亦用以控制例如(ru)投(tou)資、通(tong)貨膨脹及失業率(lv)(lv)等，繼而(er)影響經濟增長。合理的(de)利率(lv)(lv)，對發揮社會信用和利率(lv)(lv)的(de)經濟杠(gang)桿(gan)作用有著重(zhong)要的(de)意義。

在(zai)蕭條時(shi)期(qi)，降低利息(xi)率(lv)，擴大(da)貨(huo)幣(bi)供應(ying)，刺激經濟發(fa)(fa)展。在(zai)膨脹時(shi)期(qi)，提高利息(xi)率(lv)，減(jian)少貨(huo)幣(bi)供應(ying)，抑(yi)制經濟的(de)(de)惡性發(fa)(fa)展。所以，利率(lv)對我們的(de)(de)生活有很大(da)的(de)(de)影響。

影(ying)響利(li)率的(de)因(yin)素

1、利潤率水平

社會主義(yi)市場經濟中，利(li)息仍作為平(ping)均利(li)潤(run)的(de)一部分，因(yin)而利(li)息率也是由平(ping)均利(li)潤(run)率決定的(de)，即(ji)利(li)率的(de)高低(di)首先取決于社會平(ping)均利(li)潤(run)率的(de)高低(di)。根據(ju)中國經濟發展現狀與(yu)改革實(shi)踐(jian)，這種制(zhi)約(yue)作用可以概括(kuo)為：利(li)率的(de)總水平(ping)要適應大(da)多數(shu)企(qi)業(ye)的(de)負擔能力。

也(ye)就是說，利(li)率(lv)總水平不(bu)(bu)能(neng)太高(gao)，太高(gao)了(le)大多數企業承受不(bu)(bu)了(le)；相反(fan)，利(li)率(lv)總水平也(ye)不(bu)(bu)能(neng)太低(di)，太低(di)了(le)不(bu)(bu)能(neng)發揮(hui)利(li)率(lv)的杠桿作(zuo)用(yong)。

2、資金供求狀況

在平均(jun)利(li)潤(run)率既定時(shi)，利(li)息(xi)率的(de)(de)(de)變動則(ze)取決于平均(jun)利(li)潤(run)分割為(wei)利(li)息(xi)與企業利(li)潤(run)的(de)(de)(de)比例。而這個比例是由借(jie)貸資本的(de)(de)(de)供(gong)求(qiu)雙方通過(guo)競爭(zheng)確定的(de)(de)(de)。

一般地，當借貸(dai)資本供不應求(qiu)時(shi)，借貸(dai)雙方的(de)(de)(de)競(jing)爭結(jie)果(guo)將促進利率上(shang)升；相反，當借貸(dai)資本供過于求(qiu)時(shi)，競(jing)爭的(de)(de)(de)結(jie)果(guo)必(bi)然導致(zhi)利率下降(jiang)。在中(zhong)國市(shi)場經濟條(tiao)件下，由(you)于作為金融市(shi)場上(shang)的(de)(de)(de)商(shang)品的(de)(de)(de)“價格(ge)”－－利率，與其他(ta)商(shang)品的(de)(de)(de)價格(ge)一樣受供求(qiu)規律的(de)(de)(de)制約，因而(er)資金的(de)(de)(de)供求(qiu)狀(zhuang)況對利率水平的(de)(de)(de)高低(di)仍然有(you)決定性作用(yong)。

3、物價變動幅度

由于價格具有(you)剛(gang)性，變動的趨勢一(yi)般是(shi)上漲，因而(er)怎(zen)樣使自己持有(you)的貨(huo)幣不貶(bian)值，或(huo)遭受(shou)貶(bian)值后如何取得補償，是(shi)人(ren)們(men)普遍關心的問題。

這種(zhong)關心使得(de)從事經營(ying)貨(huo)幣資金的銀行必須(xu)使吸收存款的名(ming)(ming)(ming)義(yi)利率適應物價(jia)(jia)上(shang)(shang)漲的幅(fu)度(du)，否則難以(yi)吸收存款；同時也必須(xu)使貸款的名(ming)(ming)(ming)義(yi)利率適應物價(jia)(jia)上(shang)(shang)漲的幅(fu)度(du)，否則難以(yi)獲得(de)投資收益(yi)。所以(yi)，名(ming)(ming)(ming)義(yi)利率水(shui)平(ping)與物價(jia)(jia)水(shui)平(ping)具有同步發展(zhan)的趨(qu)勢，物價(jia)(jia)變動的幅(fu)度(du)制約著名(ming)(ming)(ming)義(yi)利率水(shui)平(ping)的高低(di)。

4、國際經濟環境

改革開放以(yi)后，中國與其他國家的經濟(ji)聯系日益密(mi)切。在這種情況下，利率也(ye)不可避(bi)免地受國際經濟(ji)因素的影響，表現在以(yi)下幾個(ge)方面：

（1）國際間(jian)資金的(de)流動，通過改變中(zhong)國的(de)資金供給(gei)量影響中(zhong)國的(de)利率(lv)水平；

（2）中國(guo)的利率(lv)水平還(huan)要受國(guo)際(ji)間商(shang)品競爭(zheng)的影響(xiang)；

（3）中國的(de)利率水(shui)平，還受國家的(de)外(wai)匯儲備量(liang)的(de)多(duo)少(shao)和利用外(wai)資政策的(de)影響。

5、政策性因素

自1949年建國(guo)以來(lai)，中國(guo)的(de)(de)利(li)率基(ji)本上屬于管(guan)制利(li)率類型，利(li)率由國(guo)務院統一(yi)制定(ding)，由中國(guo)人民銀行(xing)統一(yi)管(guan)理，在(zai)利(li)率水(shui)平的(de)(de)制定(ding)與(yu)執行(xing)中，要受到政策(ce)性因(yin)素的(de)(de)影響。中國(guo)長期(qi)實行(xing)低利(li)率政策(ce)，以穩定(ding)物價(jia)、穩定(ding)市場。

1978年以來，對一些(xie)部門(men)、企(qi)業實行(xing)差別利(li)率(lv)，體現出(chu)政策(ce)性(xing)的引導或政策(ce)性(xing)的限制。可見，中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)社(she)會主義市場經濟中(zhong)(zhong)，利(li)率(lv)不是完全隨(sui)著信貸資金的供求狀況(kuang)自由波動，它還取決于國(guo)(guo)家(jia)調節經濟的需(xu)要(yao)，并受國(guo)(guo)家(jia)的控制和調節。

貨幣供給如何影響利率

在市(shi)場(chang)中(zhong)(zhong)，如(ru)果貨(huo)幣(bi)(bi)(bi)的(de)供給量增加，會(hui)(hui)使貨(huo)幣(bi)(bi)(bi)的(de)流(liu)動性增加，很(hen)(hen)有(you)可(ke)能會(hui)(hui)導(dao)致(zhi)市(shi)場(chang)中(zhong)(zhong)的(de)貨(huo)幣(bi)(bi)(bi)流(liu)入銀行。由于市(shi)場(chang)流(liu)入銀行資金(jin)(jin)(jin)較(jiao)多，會(hui)(hui)導(dao)致(zhi)銀行的(de)資金(jin)(jin)(jin)壓(ya)力減少(shao)，很(hen)(hen)有(you)可(ke)能會(hui)(hui)使銀行存儲利率(lv)下降。反之，如(ru)果貨(huo)幣(bi)(bi)(bi)供應量減少(shao)，市(shi)場(chang)中(zhong)(zhong)流(liu)入銀行的(de)資金(jin)(jin)(jin)就會(hui)(hui)相應減少(shao), 這會(hui)(hui)導(dao)致(zhi)銀行的(de)資金(jin)(jin)(jin)壓(ya)力增加，從而很(hen)(hen)有(you)可(ke)能使銀行提高利率(lv)。

通常(chang)情(qing)(qing)況(kuang)下，市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)處于(yu)經濟(ji)蕭條時，國家會(hui)(hui)(hui)采用擴張性(xing)的(de)(de)(de)貨(huo)(huo)幣(bi)政策(ce)(ce)、增加市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)上的(de)(de)(de)貨(huo)(huo)幣(bi)供(gong)(gong)給量(liang)，貨(huo)(huo)幣(bi)市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)上就(jiu)(jiu)會(hui)(hui)(hui)產(chan)生(sheng)貨(huo)(huo)幣(bi)供(gong)(gong)給大于(yu)市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)所需，使市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)利率降低(di)。而在市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)通貨(huo)(huo)膨(peng)脹嚴重時期，會(hui)(hui)(hui)采用緊縮性(xing)的(de)(de)(de)貨(huo)(huo)幣(bi)政策(ce)(ce)、會(hui)(hui)(hui)減少市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)上的(de)(de)(de)貨(huo)(huo)幣(bi)供(gong)(gong)給量(liang)，回籠(long)市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)中的(de)(de)(de)貨(huo)(huo)幣(bi)。貨(huo)(huo)幣(bi)市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)就(jiu)(jiu)會(hui)(hui)(hui)產(chan)生(sheng)貨(huo)(huo)幣(bi)發行(xing)小于(yu)市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)所需的(de)(de)(de)情(qing)(qing)況(kuang)，從而導致市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)利率上升。

受法律保護的最高利(li)率

民間借(jie)貸受法(fa)(fa)律(lv)保(bao)護(hu)的(de)(de)利(li)(li)息(xi)(xi)(xi)最高(gao)是年(nian)利(li)(li)率24%。《最高(gao)人(ren)(ren)民法(fa)(fa)院關于審理民間借(jie)貸案件適用法(fa)(fa)律(lv)若(ruo)干(gan)問題的(de)(de)規(gui)定(ding)》中規(gui)定(ding)，針對民間借(jie)貸的(de)(de)利(li)(li)率與(yu)利(li)(li)息(xi)(xi)(xi)，該司法(fa)(fa)解釋規(gui)定(ding)，借(jie)貸雙方(fang)約(yue)定(ding)的(de)(de)利(li)(li)率未超過(guo)年(nian)利(li)(li)率24%，出(chu)借(jie)人(ren)(ren)有權請求(qiu)借(jie)款人(ren)(ren)按照約(yue)定(ding)的(de)(de)利(li)(li)率支付利(li)(li)息(xi)(xi)(xi)。借(jie)款人(ren)(ren)與(yu)貸方(fang)約(yue)定(ding)的(de)(de)年(nian)利(li)(li)率超過(guo)36％，超過(guo)部(bu)分的(de)(de)利(li)(li)息(xi)(xi)(xi)協(xie)議無效(xiao)，借(jie)款人(ren)(ren)有權請求(qiu)出(chu)借(jie)人(ren)(ren)返(fan)還已支付的(de)(de)超過(guo)年(nian)利(li)(li)率36%部(bu)分的(de)(de)利(li)(li)息(xi)(xi)(xi)。

利率(lv)和(he)利息(xi)的(de)區別

1、定義不同

（1）利率，是(shi)一(yi)定時期內(nei)利息額(e)與借貸資金額(e)即本金的(de)比(bi)率，通常用百分比(bi)表示。根據計量(liang)的(de)期限標準不同，表示方法(fa)有年利率、月利率、日利率。

（2）利息，指貨(huo)幣(bi)(bi)持有者 (債(zhai)權人(ren)(ren)) 因貸出貨(huo)幣(bi)(bi)或貨(huo)幣(bi)(bi)資本(ben)而從借款(kuan)人(ren)(ren) (債(zhai)務人(ren)(ren)) 手中獲得(de)的報酬。或者說是因存(cun)款(kuan)、放(fang)款(kuan)而得(de)到的本(ben)金(jin)以外的錢（區(qu)別于‘本(ben)金(jin)’）。

2、計算公式不同

（1）利息率= 利息/ （本金x時間）×100%。

（2）利(li)息計算公式(shi)是(shi)：利(li)息=本金×利(li)率×時間。

總之，利(li)(li)率就是一(yi)個比例(li)；而利(li)(li)息(xi)是一(yi)個具體(ti)貨幣量。利(li)(li)率是單位(wei)貨幣在單位(wei)時間內的利(li)(li)息(xi)水(shui)平。

利率和匯率的(de)區(qu)別

1、定義不同

（1）利(li)率是指一定時(shi)期內(nei)利(li)息額與借du貸資金(jin)額即本金(jin)的比率。

（2）匯(hui)(hui)zhi率(lv)（又稱dao外(wai)匯(hui)(hui)利率(lv)，外(wai)匯(hui)(hui)匯(hui)(hui)率(lv)或(huo)外(wai)匯(hui)(hui)行市）兩種貨幣(bi)之(zhi)間(jian)兌(dui)換的比(bi)率(lv)，亦可視為(wei)一個(ge)國家的貨幣(bi)對(dui)另一種貨幣(bi)的價值。

2、作用不同

（1）利(li)率是決定企(qi)業資(zi)金成本高低的(de)主(zhu)要因素，同時(shi)也是企(qi)業籌資(zi)、投資(zi)的(de)決定性因素，對金融環境的(de)研究必須注意利(li)率現狀(zhuang)及其變動趨(qu)勢。

（2）匯率(lv)變動對一國(guo)進(jin)出口(kou)貿易有著直接的調節作用(yong)。在一定(ding)條件下，通過(guo)使本(ben)國(guo)貨(huo)幣對外貶值，即讓匯率(lv)下降，會起到(dao)促進(jin)出口(kou)、限制進(jin)口(kou)的作用(yong);反之,本(ben)國(guo)貨(huo)幣對外升(sheng)值，即匯率(lv)上(shang)升(sheng),則起到(dao)限制出口(kou)、增加(jia)進(jin)口(kou)的作用(yong)。

3、決定性因素不同

（1）利率(lv)的決定取(qu)決于儲蓄供給、投資需要、貨(huo)幣(bi)供給、貨(huo)幣(bi)需求四(si)個(ge)因素，導致儲蓄投資、貨(huo)幣(bi)供求變動的因素都將影響到利率(lv)水(shui)平。

（2）匯(hui)率是(shi)由外匯(hui)市場決定。

4、影響不同

（1）當利(li)率(lv)上升(sheng)時，信用(yong)緊縮，貸款減少(shao)，投資和消(xiao)費減少(shao)，物價下降(jiang)，在一定程度上抑制進(jin)(jin)口，促進(jin)(jin)出口，減少(shao)外(wai)匯(hui)(hui)需求，增加(jia)外(wai)匯(hui)(hui)供給，促使外(wai)匯(hui)(hui)匯(hui)(hui)率(lv)下降(jiang)，本幣(bi)匯(hui)(hui)率(lv)上升(sheng)。與利(li)率(lv)上升(sheng)相(xiang)反，當利(li)率(lv)下降(jiang)時，信用(yong)擴張，貨幣(bi)供應量增加(jia)，刺激投資和消(xiao)費，促使物價上漲，不利(li)于出口，有利(li)于進(jin)(jin)口。

（2）匯(hui)率是國際貿易中最重要的(de)調節杠桿，匯(hui)率下降，能起到促進出口、抑制進口的(de)作用。

銀行存款利率

存款利率(lv)簡介(jie)

存款利率(lv)，是計(ji)算(suan)存款利息(xi)(xi)的(de)標準。是指(zhi)一定時(shi)期內利息(xi)(xi)的(de)數額與存款金額的(de)比率(lv)，亦稱存款利息(xi)(xi)率(lv)。

存款(kuan)利(li)率(lv)是銀行吸收存款(kuan)的(de)(de)一個(ge)經濟杠桿，也是影響銀行成本的(de)(de)一個(ge)重(zhong)要因素(su)。中(zhong)國(guo)的(de)(de)存款(kuan)利(li)率(lv)是國(guo)家根據客(ke)觀(guan)經濟條件、貨幣流通及市場物資供求等情況(kuang)，并(bing)兼顧各(ge)方利(li)益(yi)，有計劃地確定(ding)的(de)(de)。

定(ding)期(qi)存(cun)款(kuan)利率和活期(qi)存(cun)款(kuan)利率的差別

活期(qi)存款(kuan)(kuan)利率(lv)是在辦(ban)理活期(qi)存款(kuan)(kuan)業務后所產生的一種利率(lv)形(xing)式。一般(ban)來說(shuo)其利率(lv)要低于同期(qi)定(ding)期(qi)存款(kuan)(kuan)。活期(qi)存款(kuan)(kuan)利率(lv)一般(ban)不會隨定(ding)期(qi)的調整(zheng)而調整(zheng)。

定(ding)(ding)期存款的(de)利率(lv)是指(zhi)存款人按照定(ding)(ding)期的(de)形(xing)式將存款存放(fang)在銀(yin)行(xing)，作為(wei)報(bao)酬，銀(yin)行(xing)支(zhi)付給存款人定(ding)(ding)期存款額(e)的(de)報(bao)酬率(lv)。

銀行存款利息怎么算

存(cun)款的(de)(de)利(li)(li)息(xi)可(ke)以(yi)用這(zhe)個計算公式進行計算：本金(jin)×利(li)(li)率(lv)(lv)（百分數(shu)）×存(cun)期。另外(wai)公式中的(de)(de)存(cun)期是要與利(li)(li)率(lv)(lv)相對應的(de)(de)，利(li)(li)率(lv)(lv)也不一定是年利(li)(li)率(lv)(lv)，也可(ke)能是日(ri)利(li)(li)率(lv)(lv)和月利(li)(li)率(lv)(lv)。而且本金(jin)要以(yi)“元”為起息(xi)點，元以(yi)下(xia)的(de)(de)角、分是不計息(xi)的(de)(de)。

此外，目前的存款利率是由國家統一規定(ding)的(de)，中(zhong)國人民(min)銀行會掛牌公告，各(ge)家銀行的(de)存款(kuan)會在(zai)此(ci)基準(zhun)利率上(shang)按(an)一定(ding)比例有所浮動。

各大銀行存款利率表

銀行(xing)貸款利率(lv)

銀行(xing)貸款利率簡介

銀行貸(dai)款(kuan)(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)是指借(jie)(jie)(jie)款(kuan)(kuan)期(qi)限(xian)內(nei)利(li)(li)息數額(e)與(yu)本(ben)金額(e)的(de)比例。我(wo)國(guo)的(de)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)由中國(guo)人(ren)民銀行統一管理。銀行貸(dai)款(kuan)(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)參照中國(guo)人(ren)民銀行制定(ding)(ding)的(de)基準利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)，實際合同利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)可在(zai)基準利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)基礎上上下一定(ding)(ding)范(fan)圍內(nei)浮(fu)動(dong)。以銀行等金融機(ji)構為出借(jie)(jie)(jie)人(ren)的(de)借(jie)(jie)(jie)款(kuan)(kuan)合同的(de)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)確定(ding)(ding)，當事人(ren)只能在(zai)中國(guo)人(ren)民銀行規定(ding)(ding)的(de)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)上下限(xian)的(de)范(fan)圍內(nei)進行協商。貸(dai)款(kuan)(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)高(gao)，則(ze)借(jie)(jie)(jie)款(kuan)(kuan)期(qi)限(xian)后(hou)借(jie)(jie)(jie)款(kuan)(kuan)方還(huan)款(kuan)(kuan)金額(e)提高(gao)，反之，則(ze)降低。

貸款利率的分類

1、按照幣種不同分類

可以分為本幣(bi)貸款利率和外(wai)幣(bi)貸款利率。這是在幣(bi)種(zhong)上的區分。

2、按照是否浮動分類

如果按(an)照借貸(dai)關系存(cun)續期內利率水平是(shi)否變動(dong)來(lai)劃分(fen)，可以(yi)分(fen)為固(gu)定利率與浮動(dong)利率。

固定(ding)(ding)(ding)利率是指在(zai)貸(dai)款(kuan)合(he)同簽訂時即設定(ding)(ding)(ding)固定(ding)(ding)(ding)的(de)利率，在(zai)貸(dai)款(kuan)合(he)同期內，借款(kuan)人按照固定(ding)(ding)(ding)的(de)利率標準支付(fu)利息，不會有(you)變化;

浮動利(li)(li)率(lv)是指借貸期限(xian)內利(li)(li)率(lv)隨(sui)物價、市場利(li)(li)率(lv)或(huo)者其他因素變化相應調整(zheng)的利(li)(li)率(lv)。

顯(xian)然，浮(fu)動(dong)利率更好地體現了資金在市場(chang)上的供求(qiu)狀況，更能(neng)貼近市場(chang)實際利率水平(ping)。

3、按照是誰制定的利率標準來分類。

可(ke)以(yi)分(fen)為：法定利(li)率、行業(ye)公定利(li)率和市場(chang)利(li)率。

法定利率(lv)就是政府金融管理部門(men)或者中央銀行確定的利率(lv);

行業公定(ding)利(li)率是指非政府部門的(de)民間金融組織確定(ding)的(de)利(li)率;

市場利率(lv)是指隨(sui)市場供求關(guan)系變(bian)化而自由變(bian)動的利率(lv)

銀行貸款利息(xi)怎么算法(fa)

1、等額本息計算方式

如果你在銀行的(de)貸款(kuan)(kuan)采用(yong)的(de)是等額本息的(de)計算方式的(de)話，你每(mei)月(yue)(yue)應還總額=[貸款(kuan)(kuan)本金×月(yue)(yue)利率×（1+月(yue)(yue)利率）^還款(kuan)(kuan)月(yue)(yue)數]÷[（1+月(yue)(yue)利率）^還款(kuan)(kuan)月(yue)(yue)數－1]。

舉個例(li)子來說明(ming)，小(xiao)藍貸款了9千元，貸款9個月(yue)，月(yue)利率是0.9%，那(nei)么小(xiao)藍每月(yue)應還(huan)的本息=[9000×0.9%×（1+0.9%）^9]÷[（1+0.9%）^9－1]≈1045.53元。

2、等額本金計算方式

如(ru)果你在銀行的(de)貸款(kuan)采用的(de)是等額本息(xi)的(de)計算方式的(de)話，你每月應還總額=（貸款(kuan)本金÷還款(kuan)月數）+（本金-已(yi)歸(gui)還本金累計額）×每月利(li)率。

舉個例子來說明，小綠(lv)貸(dai)款(kuan)了6千(qian)元(yuan)，貸(dai)款(kuan)6個月，月利(li)率是0.6%，而且他已(yi)經還了3千(qian)元(yuan)，那么之后一個月他要還的本(ben)息(xi)=（6000÷6）+（6000-3000）×0.6%=1018元(yuan)。

各大銀行(xing)貸(dai)款利率表

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