利(li)率(lv)(lv)(lv)是指一定時期(qi)(qi)內(nei)利(li)息(xi)額(e)與借(jie)(jie)貸資金(jin)額(e)(本金(jin))的(de)比(bi)率(lv)(lv)(lv)。借(jie)(jie)出或(huo)借(jie)(jie)入(ru)金(jin)額(e)的(de)總利(li)息(xi)取決(jue)于本金(jin)總額(e)、利(li)率(lv)(lv)(lv)、復利(li)頻率(lv)(lv)(lv)、借(jie)(jie)出、存入(ru)或(huo)借(jie)(jie)入(ru)的(de)時間(jian)長度。利(li)率(lv)(lv)(lv)是借(jie)(jie)款人(ren)需向其(qi)所(suo)借(jie)(jie)金(jin)錢所(suo)支(zhi)付的(de)代價,亦是放款人(ren)延遲其(qi)消(xiao)費,借(jie)(jie)給借(jie)(jie)款人(ren)所(suo)獲得(de)的(de)回報(bao)。利(li)率(lv)(lv)(lv)通常以(yi)一年期(qi)(qi)利(li)息(xi)與本金(jin)的(de)百分比(bi)計算。
利率是(shi)決定企(qi)(qi)業(ye)資(zi)金成本高低的(de)主(zhu)要因素(su),同時也是(shi)企(qi)(qi)業(ye)籌資(zi)、投資(zi)的(de)決定性因素(su),對金融(rong)環境(jing)的(de)研(yan)究必須注(zhu)意利率現狀及其變動趨勢。
1、根據計算方法:分為單利和復利
單利(li)(li)(li)是指在借貸期(qi)限(xian)內(nei),只在原采的本(ben)金上(shang)計算(suan)利(li)(li)(li)息(xi)(xi),對本(ben)金所產生(sheng)的利(li)(li)(li)息(xi)(xi)不再另外計算(suan)利(li)(li)(li)息(xi)(xi)。復(fu)利(li)(li)(li)是指在借貸期(qi)限(xian)內(nei),除(chu)了在原來本(ben)金上(shang)計算(suan)利(li)(li)(li)息(xi)(xi)外,還要(yao)把本(ben)金所產生(sheng)的利(li)(li)(li)息(xi)(xi)重新計入(ru)本(ben)金、重復(fu)計算(suan)利(li)(li)(li)息(xi)(xi),俗稱"利(li)(li)(li)滾利(li)(li)(li)"。
2、根據與通貨膨脹的關系:分為名義利率和實際利率
名(ming)義(yi)利(li)率(lv)是指(zhi)沒(mei)有剔(ti)(ti)除通(tong)貨膨(peng)脹(zhang)因素(su)的利(li)率(lv),也就是借款合同或單(dan)據(ju)上標(biao)明的利(li)率(lv)。實際利(li)率(lv)是指(zhi)已經剔(ti)(ti)除通(tong)貨膨(peng)脹(zhang)因素(su)后的利(li)率(lv)。
3、根據確定方式不同:分為法定利率和市場利率
官(guan)定(ding)利率(lv)(lv)是(shi)指(zhi)由(you)政(zheng)府金(jin)(jin)融管理部(bu)門或者(zhe)中央銀行確定(ding)的(de)利率(lv)(lv)。公定(ding)利率(lv)(lv)是(shi)指(zhi)由(you)金(jin)(jin)融機構或銀行業(ye)協會按照(zhao)協商(shang)辦法確定(ding)的(de)利率(lv)(lv),這(zhe)種利率(lv)(lv)標準只適合于(yu)(yu)參(can)加該(gai)協會的(de)金(jin)(jin)融機構,對其(qi)他機構不具約束(shu)力,利率(lv)(lv)標準也通(tong)常(chang)介(jie)于(yu)(yu)官(guan)定(ding)利率(lv)(lv)和市場利率(lv)(lv)之間。市場利率(lv)(lv)是(shi)指(zhi)根據市場資金(jin)(jin)借貸關系(xi)緊張程度(du)所確定(ding)的(de)利率(lv)(lv)。
4、根據國家政策意向不同:分為一般利率和優惠利率
一(yi)般利(li)率(lv)是(shi)指在不享受任何優惠(hui)條件下的利(li)率(lv)。優惠(hui)利(li)率(lv)是(shi)指對(dui)某(mou)些部門、行業(ye)、個人所制定的利(li)率(lv)優惠(hui)政策。
5、根據銀行業務要求不同:分為存款利率、貸款利率
存款利率是指在(zai)金融(rong)機構存款所(suo)獲得的(de)利息(xi)與(yu)本(ben)金的(de)比(bi)率。貸款利率是指從金融(rong)機構貸款所(suo)支(zhi)付的(de)利息(xi)與(yu)本(ben)金的(de)比(bi)率。
6、根據與市場利率供求關系:分為固定利率和浮動利率
固定利率是(shi)在借貸(dai)期內不(bu)作(zuo)調整的利率。使用固定利率便于借貸(dai)雙方(fang)進行收益和成(cheng)本(ben)的計算,但同時,不(bu)適用于在借貸(dai)期間利率會發(fa)生較大變動的情況,利率的變化會導致借貸(dai)的其中一方(fang)產(chan)生重(zhong)大損(sun)失。
浮動(dong)(dong)利(li)率是在借貸期內(nei)隨市場利(li)率變(bian)動(dong)(dong)而調整的(de)利(li)率。使(shi)用浮動(dong)(dong)利(li)率可以規避利(li)率變(bian)動(dong)(dong)造(zao)成(cheng)的(de)風險,但(dan)同時,不利(li)于借貸雙方預估收益和成(cheng)本。
7、根據利率之間的變動關系:分為基準利率和套算利率
基準(zhun)利(li)(li)率是(shi)在多種利(li)(li)率并存的條件下起(qi)決定(ding)作用的利(li)(li)率,我國是(shi)中國人民銀行對商業銀行貸款的利(li)(li)率
至今,所有國家(jia)都把(ba)利率作為宏觀經濟調控(kong)的重要工具(ju)之一。
當(dang)經濟(ji)過熱、通(tong)貨膨脹(zhang)上升時,便(bian)提高利(li)率(lv)(lv)(lv)、收緊(jin)信(xin)貸;當(dang)過熱的經濟(ji)和通(tong)貨膨脹(zhang)得到控制時,便(bian)會(hui)把利(li)率(lv)(lv)(lv)適當(dang)地(di)調低。因(yin)此(ci),利(li)率(lv)(lv)(lv)是(shi)重(zhong)要(yao)的基(ji)本(ben)經濟(ji)因(yin)素之一。利(li)率(lv)(lv)(lv)是(shi)經濟(ji)學中一個重(zhong)要(yao)的金融變(bian)量,幾乎所有的金融現象、金融資產(chan)均與利(li)率(lv)(lv)(lv)有著或多或少的聯(lian)系(xi)。
當前,世界各(ge)(ge)國頻繁運用利(li)率(lv)杠(gang)桿實施宏觀調控,利(li)率(lv)政策已成為各(ge)(ge)國中央銀行(xing)調控貨幣(bi)供求(qiu),進而調控經(jing)濟的(de)主要手段,利(li)率(lv)政策在中央銀行(xing)貨幣(bi)政策中的(de)地位越來越重要。
利率是調節貨幣政策(ce)的重要工具,亦用以控制(zhi)例如投資、通貨膨脹(zhang)及(ji)失(shi)業率等,繼(ji)而影響經濟(ji)增長(chang)。合理的利率,對發揮(hui)社會信用和(he)利率的經濟(ji)杠(gang)桿作(zuo)用有著重要的意義(yi)。
在(zai)蕭條(tiao)時(shi)(shi)期(qi),降低(di)利息率,擴(kuo)大貨(huo)幣供應,刺激經濟發(fa)展(zhan)。在(zai)膨脹時(shi)(shi)期(qi),提高利息率,減少貨(huo)幣供應,抑(yi)制經濟的惡(e)性發(fa)展(zhan)。所以,利率對(dui)我們的生活有很大的影響(xiang)。
1、利潤率水平
社會主義(yi)市(shi)場經濟中,利(li)(li)息(xi)仍作為平(ping)(ping)均(jun)利(li)(li)潤的(de)(de)(de)一部分,因而利(li)(li)息(xi)率(lv)(lv)也是由平(ping)(ping)均(jun)利(li)(li)潤率(lv)(lv)決定的(de)(de)(de),即利(li)(li)率(lv)(lv)的(de)(de)(de)高低(di)首先(xian)取(qu)決于(yu)社會平(ping)(ping)均(jun)利(li)(li)潤率(lv)(lv)的(de)(de)(de)高低(di)。根據中國(guo)經濟發展現(xian)狀與改革實踐,這種制約作用可以概括(kuo)為:利(li)(li)率(lv)(lv)的(de)(de)(de)總水平(ping)(ping)要適應大多數(shu)企業的(de)(de)(de)負擔能力。
也就(jiu)是(shi)說,利率(lv)總水(shui)平(ping)不能(neng)(neng)(neng)太高,太高了大多數企業(ye)承(cheng)受不了;相反,利率(lv)總水(shui)平(ping)也不能(neng)(neng)(neng)太低(di),太低(di)了不能(neng)(neng)(neng)發揮利率(lv)的杠(gang)桿作用。
2、資金供求狀況
在平均利(li)潤率既定(ding)時,利(li)息率的(de)(de)變動則取決于平均利(li)潤分割為利(li)息與企業利(li)潤的(de)(de)比例。而(er)這個比例是由借貸資本的(de)(de)供求雙方通過競爭確(que)定(ding)的(de)(de)。
一(yi)般地(di),當借(jie)貸(dai)資(zi)本供(gong)不應求時(shi),借(jie)貸(dai)雙方的(de)(de)競爭(zheng)(zheng)結(jie)果將促進利率(lv)(lv)上(shang)升;相反,當借(jie)貸(dai)資(zi)本供(gong)過于求時(shi),競爭(zheng)(zheng)的(de)(de)結(jie)果必然導致利率(lv)(lv)下降。在中國市(shi)場(chang)經濟條件下,由于作(zuo)為金融市(shi)場(chang)上(shang)的(de)(de)商品的(de)(de)“價格”--利率(lv)(lv),與其他(ta)商品的(de)(de)價格一(yi)樣受(shou)供(gong)求規律的(de)(de)制約(yue),因而資(zi)金的(de)(de)供(gong)求狀況對利率(lv)(lv)水平的(de)(de)高(gao)低(di)仍然有(you)決(jue)定(ding)性作(zuo)用。
3、物價變動幅度
由于價(jia)格具有剛性,變動的(de)趨(qu)勢(shi)一般是(shi)(shi)上漲,因而(er)怎樣使自己持有的(de)貨幣(bi)不貶值,或(huo)遭(zao)受貶值后如何取(qu)得(de)補償,是(shi)(shi)人(ren)們普遍關心的(de)問(wen)題。
這(zhe)種關心使得(de)從事(shi)經營(ying)貨幣資(zi)金的(de)(de)銀行必(bi)須使吸收存(cun)款的(de)(de)名(ming)義利率(lv)適應物價上漲(zhang)(zhang)的(de)(de)幅度(du),否則難(nan)以(yi)(yi)吸收存(cun)款;同(tong)時也必(bi)須使貸款的(de)(de)名(ming)義利率(lv)適應物價上漲(zhang)(zhang)的(de)(de)幅度(du),否則難(nan)以(yi)(yi)獲(huo)得(de)投資(zi)收益。所以(yi)(yi),名(ming)義利率(lv)水平與物價水平具(ju)有同(tong)步發展的(de)(de)趨勢,物價變動的(de)(de)幅度(du)制約著(zhu)名(ming)義利率(lv)水平的(de)(de)高低。
4、國際經濟環境
改革開放以(yi)后,中(zhong)國與其他國家的(de)經(jing)濟(ji)聯系(xi)日(ri)益密切。在這(zhe)種情況下,利率也(ye)不可避免地(di)受國際經(jing)濟(ji)因素(su)的(de)影響,表現在以(yi)下幾個方面:
(1)國(guo)際間資(zi)金(jin)的(de)流動,通過(guo)改變中國(guo)的(de)資(zi)金(jin)供給量影響中國(guo)的(de)利率(lv)水平;
(2)中國的利率水平還(huan)要受國際間(jian)商品(pin)競爭的影響;
(3)中國的(de)利(li)率(lv)水(shui)平,還受(shou)國家的(de)外匯儲備量的(de)多少和利(li)用外資(zi)政策的(de)影響。
5、政策性因素
自1949年建國(guo)(guo)以(yi)(yi)來,中國(guo)(guo)的(de)利率(lv)基本上屬于(yu)管(guan)制利率(lv)類型,利率(lv)由國(guo)(guo)務院統一(yi)制定,由中國(guo)(guo)人民銀行統一(yi)管(guan)理,在利率(lv)水(shui)平的(de)制定與執(zhi)行中,要受到政策性因素的(de)影(ying)響。中國(guo)(guo)長(chang)期實行低利率(lv)政策,以(yi)(yi)穩(wen)定物(wu)價、穩(wen)定市場。
1978年以來,對一些部門、企業實行差別利率,體現(xian)出政(zheng)策性(xing)的(de)引導或政(zheng)策性(xing)的(de)限制(zhi)。可見,中國社會主義(yi)市場(chang)經濟中,利率不是完(wan)全隨著信(xin)貸資金的(de)供求狀況(kuang)自由波動,它還(huan)取決于國家(jia)調(diao)節經濟的(de)需要(yao),并受國家(jia)的(de)控制(zhi)和調(diao)節。
在(zai)市場中,如果貨幣的(de)供給量增(zeng)加,會(hui)(hui)(hui)使(shi)貨幣的(de)流(liu)動性增(zeng)加,很有可(ke)能(neng)(neng)會(hui)(hui)(hui)導(dao)致(zhi)市場中的(de)貨幣流(liu)入(ru)銀(yin)(yin)行(xing)。由于市場流(liu)入(ru)銀(yin)(yin)行(xing)資(zi)(zi)金(jin)較多,會(hui)(hui)(hui)導(dao)致(zhi)銀(yin)(yin)行(xing)的(de)資(zi)(zi)金(jin)壓(ya)力減(jian)(jian)少(shao),很有可(ke)能(neng)(neng)會(hui)(hui)(hui)使(shi)銀(yin)(yin)行(xing)存儲利(li)率(lv)下降。反之,如果貨幣供應量減(jian)(jian)少(shao),市場中流(liu)入(ru)銀(yin)(yin)行(xing)的(de)資(zi)(zi)金(jin)就會(hui)(hui)(hui)相應減(jian)(jian)少(shao), 這會(hui)(hui)(hui)導(dao)致(zhi)銀(yin)(yin)行(xing)的(de)資(zi)(zi)金(jin)壓(ya)力增(zeng)加,從而(er)很有可(ke)能(neng)(neng)使(shi)銀(yin)(yin)行(xing)提高利(li)率(lv)。
通常(chang)情況(kuang)下,市(shi)(shi)(shi)(shi)場(chang)處于經濟(ji)蕭條(tiao)時(shi),國家會采用(yong)擴(kuo)張性的(de)貨幣(bi)政(zheng)策(ce)、增加市(shi)(shi)(shi)(shi)場(chang)上(shang)的(de)貨幣(bi)供給(gei)量,貨幣(bi)市(shi)(shi)(shi)(shi)場(chang)上(shang)就會產生貨幣(bi)供給(gei)大于市(shi)(shi)(shi)(shi)場(chang)所需,使市(shi)(shi)(shi)(shi)場(chang)利(li)率降低。而在(zai)市(shi)(shi)(shi)(shi)場(chang)通貨膨脹嚴(yan)重時(shi)期,會采用(yong)緊縮性的(de)貨幣(bi)政(zheng)策(ce)、會減少市(shi)(shi)(shi)(shi)場(chang)上(shang)的(de)貨幣(bi)供給(gei)量,回籠市(shi)(shi)(shi)(shi)場(chang)中的(de)貨幣(bi)。貨幣(bi)市(shi)(shi)(shi)(shi)場(chang)就會產生貨幣(bi)發行(xing)小于市(shi)(shi)(shi)(shi)場(chang)所需的(de)情況(kuang),從而導致市(shi)(shi)(shi)(shi)場(chang)利(li)率上(shang)升。
民(min)間借(jie)(jie)(jie)(jie)(jie)貸受(shou)法(fa)律(lv)保護(hu)的利(li)(li)(li)息最(zui)高是年利(li)(li)(li)率24%。《最(zui)高人民(min)法(fa)院關于審理民(min)間借(jie)(jie)(jie)(jie)(jie)貸案件適用法(fa)律(lv)若干問題的規定(ding)》中(zhong)規定(ding),針對民(min)間借(jie)(jie)(jie)(jie)(jie)貸的利(li)(li)(li)率與利(li)(li)(li)息,該司法(fa)解釋(shi)規定(ding),借(jie)(jie)(jie)(jie)(jie)貸雙方約定(ding)的利(li)(li)(li)率未超(chao)(chao)(chao)過(guo)(guo)年利(li)(li)(li)率24%,出借(jie)(jie)(jie)(jie)(jie)人有(you)權(quan)請求(qiu)借(jie)(jie)(jie)(jie)(jie)款人按照約定(ding)的利(li)(li)(li)率支付利(li)(li)(li)息。借(jie)(jie)(jie)(jie)(jie)款人與貸方約定(ding)的年利(li)(li)(li)率超(chao)(chao)(chao)過(guo)(guo)36%,超(chao)(chao)(chao)過(guo)(guo)部(bu)(bu)分的利(li)(li)(li)息協議無效,借(jie)(jie)(jie)(jie)(jie)款人有(you)權(quan)請求(qiu)出借(jie)(jie)(jie)(jie)(jie)人返(fan)還已支付的超(chao)(chao)(chao)過(guo)(guo)年利(li)(li)(li)率36%部(bu)(bu)分的利(li)(li)(li)息。
1、定義不同
(1)利(li)率,是一定時期(qi)內利(li)息額與借貸資金(jin)額即本金(jin)的比(bi)(bi)率,通常用百分比(bi)(bi)表(biao)示。根(gen)據計量的期(qi)限標準不(bu)同(tong),表(biao)示方(fang)法有年利(li)率、月利(li)率、日利(li)率。
(2)利(li)息,指貨(huo)幣持有者 (債(zhai)(zhai)權人) 因(yin)貸出貨(huo)幣或貨(huo)幣資(zi)本(ben)而從借款(kuan)人 (債(zhai)(zhai)務人) 手中(zhong)獲得的報酬。或者說是因(yin)存款(kuan)、放款(kuan)而得到的本(ben)金(jin)以外的錢(區別于‘本(ben)金(jin)’)。
2、計算公式不同
(1)利息(xi)率= 利息(xi)/ (本(ben)金x時(shi)間(jian))×100%。
(2)利息計算公式是:利息=本金×利率(lv)×時間。
總之,利率就是(shi)一個(ge)比例;而利息是(shi)一個(ge)具體貨幣量。利率是(shi)單(dan)位(wei)貨幣在單(dan)位(wei)時間內(nei)的利息水平。
1、定義不同
(1)利率是指(zhi)一定時期內(nei)利息額(e)與借du貸資金(jin)額(e)即本金(jin)的比率。
(2)匯zhi率(lv)(又稱dao外匯利(li)率(lv),外匯匯率(lv)或(huo)外匯行市)兩(liang)種貨幣之(zhi)間(jian)兌換的比(bi)率(lv),亦可視為一個國家(jia)的貨幣對另一種貨幣的價值(zhi)。
2、作用不同
(1)利率(lv)是(shi)決(jue)定(ding)企業(ye)資金(jin)(jin)成本高(gao)低的主要因(yin)素(su),同時也是(shi)企業(ye)籌(chou)資、投資的決(jue)定(ding)性因(yin)素(su),對金(jin)(jin)融環境的研究必須注意利率(lv)現狀及其變動趨(qu)勢。
(2)匯率變動對(dui)一(yi)國(guo)進出口貿易有著直接的(de)調節作(zuo)(zuo)用。在(zai)一(yi)定條件下,通過(guo)使本國(guo)貨幣(bi)對(dui)外貶值,即讓(rang)匯率下降,會起(qi)到(dao)促(cu)進出口、限制進口的(de)作(zuo)(zuo)用;反之,本國(guo)貨幣(bi)對(dui)外升值,即匯率上升,則起(qi)到(dao)限制出口、增加進口的(de)作(zuo)(zuo)用。
3、決定性因素不同
(1)利率的決定(ding)取(qu)決于儲蓄供(gong)給(gei)、投(tou)資需要、貨幣供(gong)給(gei)、貨幣需求四個因素,導致儲蓄投(tou)資、貨幣供(gong)求變動的因素都將影響到(dao)利率水平。
(2)匯率(lv)是由外匯市場(chang)決定。
4、影響不同
(1)當利(li)(li)率(lv)上(shang)(shang)(shang)升(sheng)時,信用緊縮,貸款減少(shao),投(tou)資(zi)和(he)消(xiao)費(fei)減少(shao),物價(jia)下降,在一(yi)定程度上(shang)(shang)(shang)抑(yi)制進(jin)口,促(cu)進(jin)出(chu)口,減少(shao)外(wai)匯(hui)需(xu)求,增加外(wai)匯(hui)供(gong)(gong)給,促(cu)使外(wai)匯(hui)匯(hui)率(lv)下降,本(ben)幣匯(hui)率(lv)上(shang)(shang)(shang)升(sheng)。與(yu)利(li)(li)率(lv)上(shang)(shang)(shang)升(sheng)相反,當利(li)(li)率(lv)下降時,信用擴(kuo)張,貨幣供(gong)(gong)應量增加,刺激(ji)投(tou)資(zi)和(he)消(xiao)費(fei),促(cu)使物價(jia)上(shang)(shang)(shang)漲,不利(li)(li)于出(chu)口,有利(li)(li)于進(jin)口。
(2)匯率(lv)是國際貿易(yi)中最重要的調(diao)節杠(gang)桿,匯率(lv)下降,能起(qi)到促進出口、抑(yi)制進口的作用。
存款利率,是計算(suan)存款利息的(de)標準。是指一定時期內利息的(de)數額與存款金額的(de)比率,亦稱存款利息率。
存(cun)(cun)款(kuan)利率(lv)是(shi)銀行吸(xi)收存(cun)(cun)款(kuan)的一個(ge)經(jing)濟杠桿,也是(shi)影(ying)響銀行成(cheng)本(ben)的一個(ge)重要(yao)因(yin)素。中(zhong)國的存(cun)(cun)款(kuan)利率(lv)是(shi)國家(jia)根據客觀(guan)經(jing)濟條件、貨幣(bi)流通及(ji)市場物資供求等情(qing)況,并兼(jian)顧各方利益,有計劃(hua)地確定(ding)的。
活(huo)期(qi)存款利率(lv)(lv)是在(zai)辦理活(huo)期(qi)存款業務(wu)后(hou)所(suo)產(chan)生的一種利率(lv)(lv)形式。一般來說(shuo)其利率(lv)(lv)要(yao)低于同期(qi)定(ding)期(qi)存款。活(huo)期(qi)存款利率(lv)(lv)一般不會隨(sui)定(ding)期(qi)的調(diao)整(zheng)(zheng)而調(diao)整(zheng)(zheng)。
定期(qi)存(cun)(cun)款(kuan)的(de)利率是指(zhi)存(cun)(cun)款(kuan)人(ren)按照定期(qi)的(de)形式將存(cun)(cun)款(kuan)存(cun)(cun)放在銀行(xing)(xing),作為報酬(chou),銀行(xing)(xing)支付給存(cun)(cun)款(kuan)人(ren)定期(qi)存(cun)(cun)款(kuan)額(e)的(de)報酬(chou)率。
存(cun)款的(de)利(li)息(xi)可(ke)(ke)以(yi)用這個計(ji)(ji)算公式進(jin)行(xing)計(ji)(ji)算:本金(jin)×利(li)率(lv)(lv)(lv)(百分數)×存(cun)期(qi)。另外公式中(zhong)的(de)存(cun)期(qi)是要與利(li)率(lv)(lv)(lv)相對應的(de),利(li)率(lv)(lv)(lv)也不一定(ding)是年利(li)率(lv)(lv)(lv),也可(ke)(ke)能(neng)是日利(li)率(lv)(lv)(lv)和月(yue)利(li)率(lv)(lv)(lv)。而(er)且本金(jin)要以(yi)“元”為起息(xi)點,元以(yi)下的(de)角、分是不計(ji)(ji)息(xi)的(de)。
此外,目前的存款利率是由國家統一規定的(de),中國(guo)人(ren)民銀(yin)行(xing)會掛牌公告,各家(jia)銀(yin)行(xing)的(de)存(cun)款會在此基準利率上按(an)一定比例有所浮動。
銀行/基準利率 |
活期(年利率%) |
三(san)個月(定期) |
半年(定(ding)期(qi)) | 一年(定期(qi)) | 兩年(定期(qi)) | 三年(定期(qi)) | 五年(定期) |
基(ji)準(zhun)銀行(央行) |
0.35 |
1.1 |
1.3 |
1.5 |
2.1 |
2.75 |
2.75 |
0.3 |
1.35 |
1.55 |
1.75 |
2.25 |
2.75 |
2.75 |
|
|
0.3 |
1.35 |
1.55 |
1.75 |
2.25 |
2.75 |
2.75 |
|
0.3 |
1.35 |
1.55 |
1.75 |
2.25 |
2.75 |
2.75 |
|
0.3 |
1.35 |
1.55 |
1.75 |
2.25 |
2.75 |
2.75 |
交(jiao)通銀行 |
0.3 |
1.35 |
1.55 |
1.75 |
2.25 |
2.75 |
2.75 |
|
0.3 |
1.35 |
1.55 |
1.75 |
2.25 |
2.75 |
2.75 |
浦(pu)發銀行 |
0.3 |
1.4 |
1.65 |
1.95 |
2.4 |
2.8 | 2.8 |
上海銀行 |
0.3 |
1.4 |
1.65 |
1.95 |
2.4 |
2.75 |
2.75 |
徽商(shang)銀行 |
0.3 |
1.4 |
1.65 |
1.95 |
2.5 | 3.25 | 3.25 |
郵(you)政儲蓄銀行 |
0.3 |
1.35 | 1.56 |
1.78 |
2.25 |
2.75 |
2.75 |
興業銀行 |
0.3 |
1.4 |
1.65 |
1.95 |
2.7 | 3.2 | 3.2 |
泉州銀行 |
0.35 |
1.65 | 1.95 | 2.25 | 3.15 | 4.5 | 4.5 |
廈門銀行 |
0.385 | 1.35 | 1.55 | 1.8 | 2.52 | 4.015 | 4.015 |
中(zhong)信銀行 |
0.3 |
1.4 |
1.65 |
1.95 |
2.4 | 3 | 3 |
平安銀行(xing) |
0.3 |
1.4 |
1.65 |
1.95 |
2.5 | 2.8 | 2.8 |
華夏銀行 |
0.3 |
1.4 |
1.65 |
1.95 |
2.4 | 3.1 | 3.2 |
北京銀行 |
0.3 |
1.4 |
1.65 |
1.95 |
2.5 | 3.15 | 3.15 |
寧(ning)波(bo)銀行 |
0.3 |
1.5 | 1.75 | 2 | 2.4 | 2.8 | 3.25 |
廣發銀行 |
0.3 |
1.4 |
1.65 |
1.95 |
2.4 | 3.1 | 3.2 |
上海農商行 |
0.35 |
1.5 | 1.75 | 2 | 2.41 | 3.125 | 3.125 |
銀(yin)行(xing)(xing)貸(dai)款(kuan)利(li)率(lv)(lv)是指借(jie)款(kuan)期(qi)限(xian)內利(li)息數額與本金額的(de)(de)(de)比例。我國(guo)的(de)(de)(de)利(li)率(lv)(lv)由中(zhong)國(guo)人(ren)(ren)民(min)銀(yin)行(xing)(xing)統一管理。銀(yin)行(xing)(xing)貸(dai)款(kuan)利(li)率(lv)(lv)參照(zhao)中(zhong)國(guo)人(ren)(ren)民(min)銀(yin)行(xing)(xing)制定(ding)的(de)(de)(de)基(ji)(ji)準利(li)率(lv)(lv),實際合同利(li)率(lv)(lv)可在(zai)基(ji)(ji)準利(li)率(lv)(lv)基(ji)(ji)礎上上下一定(ding)范(fan)圍內浮動。以銀(yin)行(xing)(xing)等(deng)金融機(ji)構為(wei)出(chu)借(jie)人(ren)(ren)的(de)(de)(de)借(jie)款(kuan)合同的(de)(de)(de)利(li)率(lv)(lv)確定(ding),當事人(ren)(ren)只(zhi)能在(zai)中(zhong)國(guo)人(ren)(ren)民(min)銀(yin)行(xing)(xing)規(gui)定(ding)的(de)(de)(de)利(li)率(lv)(lv)上下限(xian)的(de)(de)(de)范(fan)圍內進行(xing)(xing)協商(shang)。貸(dai)款(kuan)利(li)率(lv)(lv)高,則借(jie)款(kuan)期(qi)限(xian)后借(jie)款(kuan)方(fang)還款(kuan)金額提高,反之,則降低。
1、按照幣種不同分類
可以分為本幣(bi)貸款(kuan)利率(lv)和(he)外(wai)幣(bi)貸款(kuan)利率(lv)。這是在(zai)幣(bi)種(zhong)上的(de)區分。
2、按照是否浮動分類
如(ru)果按照借貸關系(xi)存續期內利(li)率水平是(shi)否變動來劃分,可以分為固定利(li)率與浮(fu)動利(li)率。
固定利(li)(li)率(lv)是指在(zai)(zai)貸款(kuan)合(he)同簽訂時即(ji)設定固定的利(li)(li)率(lv),在(zai)(zai)貸款(kuan)合(he)同期內,借(jie)款(kuan)人按照(zhao)固定的利(li)(li)率(lv)標準支付利(li)(li)息(xi),不會有(you)變(bian)化;
浮動利率(lv)是(shi)指借貸期限(xian)內(nei)利率(lv)隨物價、市(shi)場(chang)利率(lv)或者其他因素變化相應(ying)調整的利率(lv)。
顯(xian)然,浮動(dong)利率更好地(di)體現了(le)資金在市場上的供求狀況,更能貼(tie)近市場實際利率水平(ping)。
3、按照是誰制定的利率標準來分類。
可以分為(wei):法定利(li)率(lv)、行業公定利(li)率(lv)和(he)市場利(li)率(lv)。
法定利率就是政府金融管理部門或者中央銀行確定的(de)利率;
行業公定利率(lv)是指非政(zheng)府部門的(de)民間(jian)金(jin)融組織(zhi)確定的(de)利率(lv);
市場利率(lv)是(shi)指隨市場供求關(guan)系變(bian)化而自由變(bian)動的利率(lv)
1、等額本息計算方式
如(ru)果你(ni)(ni)在銀行(xing)的(de)(de)貸款采用(yong)的(de)(de)是等(deng)額本(ben)息的(de)(de)計(ji)算方式的(de)(de)話,你(ni)(ni)每月(yue)(yue)應還(huan)總(zong)額=[貸款本(ben)金×月(yue)(yue)利率×(1+月(yue)(yue)利率)^還(huan)款月(yue)(yue)數(shu)]÷[(1+月(yue)(yue)利率)^還(huan)款月(yue)(yue)數(shu)-1]。
舉個例子(zi)來說明,小(xiao)藍貸款了9千元,貸款9個月(yue),月(yue)利率是0.9%,那么小(xiao)藍每月(yue)應還的本(ben)息=[9000×0.9%×(1+0.9%)^9]÷[(1+0.9%)^9-1]≈1045.53元。
2、等額本金計算方式
如果你在(zai)銀行(xing)的貸款采用的是等(deng)額本(ben)息(xi)的計算(suan)方(fang)式的話,你每月應還總額=(貸款本(ben)金÷還款月數)+(本(ben)金-已歸還本(ben)金累(lei)計額)×每月利率。
舉個(ge)例子(zi)來說明,小綠貸款(kuan)(kuan)了(le)6千(qian)元,貸款(kuan)(kuan)6個(ge)月,月利率是0.6%,而且他已經還了(le)3千(qian)元,那么(me)之后一個(ge)月他要還的本息(xi)=(6000÷6)+(6000-3000)×0.6%=1018元。
銀(yin)行 |
6個月 |
6個月-1年 |
1-3年 | 3-5年 | 5年以上 | 5年以下(公積金) | 5年以上(公積金) |
央行 |
4.35 |
4.35 |
4.75 |
4.75 |
4.9 |
2.75 |
3.25 |
|
4.35 |
4.35 |
4.75 |
4.75 |
4.9 |
2.75 |
3.25 |
|
4.35 |
4.35 |
4.75 |
4.75 |
4.9 |
2.75 |
3.25 |
|
4.35 |
4.35 |
4.75 |
4.75 |
4.9 |
2.75 |
3.25 |
|
4.35 |
4.35 |
4.75 |
4.75 |
4.9 |
2.75 |
3.25 |
交通銀行 |
4.35 |
4.35 |
4.75 |
4.75 |
4.9 |
2.75 |
3.25 |
招商銀(yin)行 |
4.35 |
4.35 |
4.75 |
4.75 |
4.9 |
2.75 |
3.25 |
中信銀(yin)行 |
4.35 |
4.35 |
4.75 |
4.75 |
4.9 |
2.75 |
3.25 |
光大銀行 |
4.35 |
4.35 |
4.75 |
4.75 |
4.9 |
2.75 |
3.25 |
浦發銀行 |
4.35 |
4.35 |
4.75 |
4.75 |
4.9 |
2.75 |
3.25 |
深圳發展銀行 |
5.6 | 6 | 6.15 | 6.4 | 6.55 | 4 | 4.5 |
平安銀行 |
4.35 |
4.35 |
4.75 |
4.75 |
4.9 |
2.75 |
3.25 |
廣發(fa)銀行 |
4.35 |
4.35 |
4.75 |
4.75 |
4.9 |
2.75 |
3.25 |
華夏銀行 |
4.35 |
4.35 |
4.75 |
4.75 |
4.9 |
2.75 |
3.25 |
民(min)生銀(yin)行(xing) |
4.35 |
4.35 |
4.75 |
4.75 |
4.9 |
2.75 |
3.25 |
興業銀行 |
4.35 |
4.35 |
4.75 |
4.75 |
4.9 |
2.75 |
3.25 |
東亞銀行 |
4.35 |
4.35 |
4.75 |
4.75 |
4.9 |
2.75 |
3.25 |
北京銀行 |
4.35 |
4.35 |
4.75 |
4.75 |
4.9 |
2.75 |
3.25 |
中(zhong)國郵政(zheng)儲蓄(xu)銀(yin)行 |
4.35 |
4.35 |
4.75 |
4.75 |
4.9 |
2.75 |
3.25 |