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利率是什么?貸款利率現在多少?利率和利息的區別

本文章由注冊用戶 MAIGOO金融館 上傳提供 2021-07-16 評論 發布 反饋 0
摘要:利率是什么?利率是指一定時期內利息額與借貸資金額(本金)的比率,是國家宏觀經濟調控的重要工具。利率的升降和計算和我們的生活息息相關,簡單來說我們把錢存到銀行里或者借錢給別人都可以根據一定的利率計算利息,除了儲蓄利率,各種貸款同樣也有利率。下面本文將為大家系統介紹一下有關利率的相關知識。

利(li)率(lv)基礎知識

利率定義

利(li)率(lv)(lv)(lv)是指一定時期(qi)(qi)內(nei)利(li)息(xi)額(e)與借(jie)(jie)貸資金(jin)額(e)(本金(jin))的(de)比(bi)率(lv)(lv)(lv)。借(jie)(jie)出或(huo)借(jie)(jie)入(ru)金(jin)額(e)的(de)總利(li)息(xi)取決(jue)于本金(jin)總額(e)、利(li)率(lv)(lv)(lv)、復利(li)頻率(lv)(lv)(lv)、借(jie)(jie)出、存入(ru)或(huo)借(jie)(jie)入(ru)的(de)時間(jian)長度。利(li)率(lv)(lv)(lv)是借(jie)(jie)款人(ren)需向其(qi)所(suo)借(jie)(jie)金(jin)錢所(suo)支(zhi)付的(de)代價,亦是放款人(ren)延遲其(qi)消(xiao)費,借(jie)(jie)給借(jie)(jie)款人(ren)所(suo)獲得(de)的(de)回報(bao)。利(li)率(lv)(lv)(lv)通常以(yi)一年期(qi)(qi)利(li)息(xi)與本金(jin)的(de)百分比(bi)計算。

利率是(shi)決定企(qi)(qi)業(ye)資(zi)金成本高低的(de)主(zhu)要因素(su),同時也是(shi)企(qi)(qi)業(ye)籌資(zi)、投資(zi)的(de)決定性因素(su),對金融(rong)環境(jing)的(de)研(yan)究必須注(zhu)意利率現狀及其變動趨勢。

該圖片由注冊用戶"MAIGOO金融館"提供,版權聲明反饋

利率的分類

1、根據計算方法:分為單利和復利

單利(li)(li)(li)是指在借貸期(qi)限(xian)內(nei),只在原采的本(ben)金上(shang)計算(suan)利(li)(li)(li)息(xi)(xi),對本(ben)金所產生(sheng)的利(li)(li)(li)息(xi)(xi)不再另外計算(suan)利(li)(li)(li)息(xi)(xi)。復(fu)利(li)(li)(li)是指在借貸期(qi)限(xian)內(nei),除(chu)了在原來本(ben)金上(shang)計算(suan)利(li)(li)(li)息(xi)(xi)外,還要(yao)把本(ben)金所產生(sheng)的利(li)(li)(li)息(xi)(xi)重新計入(ru)本(ben)金、重復(fu)計算(suan)利(li)(li)(li)息(xi)(xi),俗稱"利(li)(li)(li)滾利(li)(li)(li)"。

2、根據與通貨膨脹的關系:分為名義利率和實際利率

名(ming)義(yi)利(li)率(lv)是指(zhi)沒(mei)有剔(ti)(ti)除通(tong)貨膨(peng)脹(zhang)因素(su)的利(li)率(lv),也就是借款合同或單(dan)據(ju)上標(biao)明的利(li)率(lv)。實際利(li)率(lv)是指(zhi)已經剔(ti)(ti)除通(tong)貨膨(peng)脹(zhang)因素(su)后的利(li)率(lv)。

3、根據確定方式不同:分為法定利率和市場利率

官(guan)定(ding)利率(lv)(lv)是(shi)指(zhi)由(you)政(zheng)府金(jin)(jin)融管理部(bu)門或者(zhe)中央銀行確定(ding)的(de)利率(lv)(lv)。公定(ding)利率(lv)(lv)是(shi)指(zhi)由(you)金(jin)(jin)融機構或銀行業(ye)協會按照(zhao)協商(shang)辦法確定(ding)的(de)利率(lv)(lv),這(zhe)種利率(lv)(lv)標準只適合于(yu)(yu)參(can)加該(gai)協會的(de)金(jin)(jin)融機構,對其(qi)他機構不具約束(shu)力,利率(lv)(lv)標準也通(tong)常(chang)介(jie)于(yu)(yu)官(guan)定(ding)利率(lv)(lv)和市場利率(lv)(lv)之間。市場利率(lv)(lv)是(shi)指(zhi)根據市場資金(jin)(jin)借貸關系(xi)緊張程度(du)所確定(ding)的(de)利率(lv)(lv)。

4、根據國家政策意向不同:分為一般利率和優惠利率

一(yi)般利(li)率(lv)是(shi)指在不享受任何優惠(hui)條件下的利(li)率(lv)。優惠(hui)利(li)率(lv)是(shi)指對(dui)某(mou)些部門、行業(ye)、個人所制定的利(li)率(lv)優惠(hui)政策。

5、根據銀行業務要求不同:分為存款利率、貸款利率

存款利率是指在(zai)金融(rong)機構存款所(suo)獲得的(de)利息(xi)與(yu)本(ben)金的(de)比(bi)率。貸款利率是指從金融(rong)機構貸款所(suo)支(zhi)付的(de)利息(xi)與(yu)本(ben)金的(de)比(bi)率。

6、根據與市場利率供求關系:分為固定利率和浮動利率

固定利率是(shi)在借貸(dai)期內不(bu)作(zuo)調整的利率。使用固定利率便于借貸(dai)雙方(fang)進行收益和成(cheng)本(ben)的計算,但同時,不(bu)適用于在借貸(dai)期間利率會發(fa)生較大變動的情況,利率的變化會導致借貸(dai)的其中一方(fang)產(chan)生重(zhong)大損(sun)失。

浮動(dong)(dong)利(li)率是在借貸期內(nei)隨市場利(li)率變(bian)動(dong)(dong)而調整的(de)利(li)率。使(shi)用浮動(dong)(dong)利(li)率可以規避利(li)率變(bian)動(dong)(dong)造(zao)成(cheng)的(de)風險,但(dan)同時,不利(li)于借貸雙方預估收益和成(cheng)本。

7、根據利率之間的變動關系:分為基準利率和套算利率

基準(zhun)利(li)(li)率是(shi)在多種利(li)(li)率并存的條件下起(qi)決定(ding)作用的利(li)(li)率,我國是(shi)中國人民銀行對商業銀行貸款的利(li)(li)率

利率的作用(yong)

至今,所有國家(jia)都把(ba)利率作為宏觀經濟調控(kong)的重要工具(ju)之一。

當(dang)經濟(ji)過熱、通(tong)貨膨脹(zhang)上升時,便(bian)提高利(li)率(lv)(lv)(lv)、收緊(jin)信(xin)貸;當(dang)過熱的經濟(ji)和通(tong)貨膨脹(zhang)得到控制時,便(bian)會(hui)把利(li)率(lv)(lv)(lv)適當(dang)地(di)調低。因(yin)此(ci),利(li)率(lv)(lv)(lv)是(shi)重(zhong)要(yao)的基(ji)本(ben)經濟(ji)因(yin)素之一。利(li)率(lv)(lv)(lv)是(shi)經濟(ji)學中一個重(zhong)要(yao)的金融變(bian)量,幾乎所有的金融現象、金融資產(chan)均與利(li)率(lv)(lv)(lv)有著或多或少的聯(lian)系(xi)。

當前,世界各(ge)(ge)國頻繁運用利(li)率(lv)杠(gang)桿實施宏觀調控,利(li)率(lv)政策已成為各(ge)(ge)國中央銀行(xing)調控貨幣(bi)供求(qiu),進而調控經(jing)濟的(de)主要手段,利(li)率(lv)政策在中央銀行(xing)貨幣(bi)政策中的(de)地位越來越重要。

利率是調節貨幣政策(ce)的重要工具,亦用以控制(zhi)例如投資、通貨膨脹(zhang)及(ji)失(shi)業率等,繼(ji)而影響經濟(ji)增長(chang)。合理的利率,對發揮(hui)社會信用和(he)利率的經濟(ji)杠(gang)桿作(zuo)用有著重要的意義(yi)。

在(zai)蕭條(tiao)時(shi)(shi)期(qi),降低(di)利息率,擴(kuo)大貨(huo)幣供應,刺激經濟發(fa)展(zhan)。在(zai)膨脹時(shi)(shi)期(qi),提高利息率,減少貨(huo)幣供應,抑(yi)制經濟的惡(e)性發(fa)展(zhan)。所以,利率對(dui)我們的生活有很大的影響(xiang)。

影響利率的(de)因素(su)

1、利潤率水平

社會主義(yi)市(shi)場經濟中,利(li)(li)息(xi)仍作為平(ping)(ping)均(jun)利(li)(li)潤的(de)(de)(de)一部分,因而利(li)(li)息(xi)率(lv)(lv)也是由平(ping)(ping)均(jun)利(li)(li)潤率(lv)(lv)決定的(de)(de)(de),即利(li)(li)率(lv)(lv)的(de)(de)(de)高低(di)首先(xian)取(qu)決于(yu)社會平(ping)(ping)均(jun)利(li)(li)潤率(lv)(lv)的(de)(de)(de)高低(di)。根據中國(guo)經濟發展現(xian)狀與改革實踐,這種制約作用可以概括(kuo)為:利(li)(li)率(lv)(lv)的(de)(de)(de)總水平(ping)(ping)要適應大多數(shu)企業的(de)(de)(de)負擔能力。

也就(jiu)是(shi)說,利率(lv)總水(shui)平(ping)不能(neng)(neng)(neng)太高,太高了大多數企業(ye)承(cheng)受不了;相反,利率(lv)總水(shui)平(ping)也不能(neng)(neng)(neng)太低(di),太低(di)了不能(neng)(neng)(neng)發揮利率(lv)的杠(gang)桿作用。

2、資金供求狀況

在平均利(li)潤率既定(ding)時,利(li)息率的(de)(de)變動則取決于平均利(li)潤分割為利(li)息與企業利(li)潤的(de)(de)比例。而(er)這個比例是由借貸資本的(de)(de)供求雙方通過競爭確(que)定(ding)的(de)(de)。

一(yi)般地(di),當借(jie)貸(dai)資(zi)本供(gong)不應求時(shi),借(jie)貸(dai)雙方的(de)(de)競爭(zheng)(zheng)結(jie)果將促進利率(lv)(lv)上(shang)升;相反,當借(jie)貸(dai)資(zi)本供(gong)過于求時(shi),競爭(zheng)(zheng)的(de)(de)結(jie)果必然導致利率(lv)(lv)下降。在中國市(shi)場(chang)經濟條件下,由于作(zuo)為金融市(shi)場(chang)上(shang)的(de)(de)商品的(de)(de)“價格”--利率(lv)(lv),與其他(ta)商品的(de)(de)價格一(yi)樣受(shou)供(gong)求規律的(de)(de)制約(yue),因而資(zi)金的(de)(de)供(gong)求狀況對利率(lv)(lv)水平的(de)(de)高(gao)低(di)仍然有(you)決(jue)定(ding)性作(zuo)用。

3、物價變動幅度

由于價(jia)格具有剛性,變動的(de)趨(qu)勢(shi)一般是(shi)(shi)上漲,因而(er)怎樣使自己持有的(de)貨幣(bi)不貶值,或(huo)遭(zao)受貶值后如何取(qu)得(de)補償,是(shi)(shi)人(ren)們普遍關心的(de)問(wen)題。

這(zhe)種關心使得(de)從事(shi)經營(ying)貨幣資(zi)金的(de)(de)銀行必(bi)須使吸收存(cun)款的(de)(de)名(ming)義利率(lv)適應物價上漲(zhang)(zhang)的(de)(de)幅度(du),否則難(nan)以(yi)(yi)吸收存(cun)款;同(tong)時也必(bi)須使貸款的(de)(de)名(ming)義利率(lv)適應物價上漲(zhang)(zhang)的(de)(de)幅度(du),否則難(nan)以(yi)(yi)獲(huo)得(de)投資(zi)收益。所以(yi)(yi),名(ming)義利率(lv)水平與物價水平具(ju)有同(tong)步發展的(de)(de)趨勢,物價變動的(de)(de)幅度(du)制約著(zhu)名(ming)義利率(lv)水平的(de)(de)高低。

4、國際經濟環境

改革開放以(yi)后,中(zhong)國與其他國家的(de)經(jing)濟(ji)聯系(xi)日(ri)益密切。在這(zhe)種情況下,利率也(ye)不可避免地(di)受國際經(jing)濟(ji)因素(su)的(de)影響,表現在以(yi)下幾個方面:

(1)國(guo)際間資(zi)金(jin)的(de)流動,通過(guo)改變中國(guo)的(de)資(zi)金(jin)供給量影響中國(guo)的(de)利率(lv)水平;

(2)中國的利率水平還(huan)要受國際間(jian)商品(pin)競爭的影響;

(3)中國的(de)利(li)率(lv)水(shui)平,還受(shou)國家的(de)外匯儲備量的(de)多少和利(li)用外資(zi)政策的(de)影響。

5、政策性因素

自1949年建國(guo)(guo)以(yi)(yi)來,中國(guo)(guo)的(de)利率(lv)基本上屬于(yu)管(guan)制利率(lv)類型,利率(lv)由國(guo)(guo)務院統一(yi)制定,由中國(guo)(guo)人民銀行統一(yi)管(guan)理,在利率(lv)水(shui)平的(de)制定與執(zhi)行中,要受到政策性因素的(de)影(ying)響。中國(guo)(guo)長(chang)期實行低利率(lv)政策,以(yi)(yi)穩(wen)定物(wu)價、穩(wen)定市場。

1978年以來,對一些部門、企業實行差別利率,體現(xian)出政(zheng)策性(xing)的(de)引導或政(zheng)策性(xing)的(de)限制(zhi)。可見,中國社會主義(yi)市場(chang)經濟中,利率不是完(wan)全隨著信(xin)貸資金的(de)供求狀況(kuang)自由波動,它還(huan)取決于國家(jia)調(diao)節經濟的(de)需要(yao),并受國家(jia)的(de)控制(zhi)和調(diao)節。

貨幣供給如何(he)影響利率

在(zai)市場中,如果貨幣的(de)供給量增(zeng)加,會(hui)(hui)(hui)使(shi)貨幣的(de)流(liu)動性增(zeng)加,很有可(ke)能(neng)(neng)會(hui)(hui)(hui)導(dao)致(zhi)市場中的(de)貨幣流(liu)入(ru)銀(yin)(yin)行(xing)。由于市場流(liu)入(ru)銀(yin)(yin)行(xing)資(zi)(zi)金(jin)較多,會(hui)(hui)(hui)導(dao)致(zhi)銀(yin)(yin)行(xing)的(de)資(zi)(zi)金(jin)壓(ya)力減(jian)(jian)少(shao),很有可(ke)能(neng)(neng)會(hui)(hui)(hui)使(shi)銀(yin)(yin)行(xing)存儲利(li)率(lv)下降。反之,如果貨幣供應量減(jian)(jian)少(shao),市場中流(liu)入(ru)銀(yin)(yin)行(xing)的(de)資(zi)(zi)金(jin)就會(hui)(hui)(hui)相應減(jian)(jian)少(shao), 這會(hui)(hui)(hui)導(dao)致(zhi)銀(yin)(yin)行(xing)的(de)資(zi)(zi)金(jin)壓(ya)力增(zeng)加,從而(er)很有可(ke)能(neng)(neng)使(shi)銀(yin)(yin)行(xing)提高利(li)率(lv)。

通常(chang)情況(kuang)下,市(shi)(shi)(shi)(shi)場(chang)處于經濟(ji)蕭條(tiao)時(shi),國家會采用(yong)擴(kuo)張性的(de)貨幣(bi)政(zheng)策(ce)、增加市(shi)(shi)(shi)(shi)場(chang)上(shang)的(de)貨幣(bi)供給(gei)量,貨幣(bi)市(shi)(shi)(shi)(shi)場(chang)上(shang)就會產生貨幣(bi)供給(gei)大于市(shi)(shi)(shi)(shi)場(chang)所需,使市(shi)(shi)(shi)(shi)場(chang)利(li)率降低。而在(zai)市(shi)(shi)(shi)(shi)場(chang)通貨膨脹嚴(yan)重時(shi)期,會采用(yong)緊縮性的(de)貨幣(bi)政(zheng)策(ce)、會減少市(shi)(shi)(shi)(shi)場(chang)上(shang)的(de)貨幣(bi)供給(gei)量,回籠市(shi)(shi)(shi)(shi)場(chang)中的(de)貨幣(bi)。貨幣(bi)市(shi)(shi)(shi)(shi)場(chang)就會產生貨幣(bi)發行(xing)小于市(shi)(shi)(shi)(shi)場(chang)所需的(de)情況(kuang),從而導致市(shi)(shi)(shi)(shi)場(chang)利(li)率上(shang)升。

受法律保護的最高利率(lv)

民(min)間借(jie)(jie)(jie)(jie)(jie)貸受(shou)法(fa)律(lv)保護(hu)的利(li)(li)(li)息最(zui)高是年利(li)(li)(li)率24%。《最(zui)高人民(min)法(fa)院關于審理民(min)間借(jie)(jie)(jie)(jie)(jie)貸案件適用法(fa)律(lv)若干問題的規定(ding)》中(zhong)規定(ding),針對民(min)間借(jie)(jie)(jie)(jie)(jie)貸的利(li)(li)(li)率與利(li)(li)(li)息,該司法(fa)解釋(shi)規定(ding),借(jie)(jie)(jie)(jie)(jie)貸雙方約定(ding)的利(li)(li)(li)率未超(chao)(chao)(chao)過(guo)(guo)年利(li)(li)(li)率24%,出借(jie)(jie)(jie)(jie)(jie)人有(you)權(quan)請求(qiu)借(jie)(jie)(jie)(jie)(jie)款人按照約定(ding)的利(li)(li)(li)率支付利(li)(li)(li)息。借(jie)(jie)(jie)(jie)(jie)款人與貸方約定(ding)的年利(li)(li)(li)率超(chao)(chao)(chao)過(guo)(guo)36%,超(chao)(chao)(chao)過(guo)(guo)部(bu)(bu)分的利(li)(li)(li)息協議無效,借(jie)(jie)(jie)(jie)(jie)款人有(you)權(quan)請求(qiu)出借(jie)(jie)(jie)(jie)(jie)人返(fan)還已支付的超(chao)(chao)(chao)過(guo)(guo)年利(li)(li)(li)率36%部(bu)(bu)分的利(li)(li)(li)息。

利率和利息的區別

1、定義不同

(1)利(li)率,是一定時期(qi)內利(li)息額與借貸資金(jin)額即本金(jin)的比(bi)(bi)率,通常用百分比(bi)(bi)表(biao)示。根(gen)據計量的期(qi)限標準不(bu)同(tong),表(biao)示方(fang)法有年利(li)率、月利(li)率、日利(li)率。

(2)利(li)息,指貨(huo)幣持有者 (債(zhai)(zhai)權人) 因(yin)貸出貨(huo)幣或貨(huo)幣資(zi)本(ben)而從借款(kuan)人 (債(zhai)(zhai)務人) 手中(zhong)獲得的報酬。或者說是因(yin)存款(kuan)、放款(kuan)而得到的本(ben)金(jin)以外的錢(區別于‘本(ben)金(jin)’)。

2、計算公式不同

(1)利息(xi)率= 利息(xi)/ (本(ben)金x時(shi)間(jian))×100%。

(2)利息計算公式是:利息=本金×利率(lv)×時間。

總之,利率就是(shi)一個(ge)比例;而利息是(shi)一個(ge)具體貨幣量。利率是(shi)單(dan)位(wei)貨幣在單(dan)位(wei)時間內(nei)的利息水平。

利(li)率和匯率的區別

1、定義不同

(1)利率是指(zhi)一定時期內(nei)利息額(e)與借du貸資金(jin)額(e)即本金(jin)的比率。

(2)匯zhi率(lv)(又稱dao外匯利(li)率(lv),外匯匯率(lv)或(huo)外匯行市)兩(liang)種貨幣之(zhi)間(jian)兌換的比(bi)率(lv),亦可視為一個國家(jia)的貨幣對另一種貨幣的價值(zhi)。

2、作用不同

(1)利率(lv)是(shi)決(jue)定(ding)企業(ye)資金(jin)(jin)成本高(gao)低的主要因(yin)素(su),同時也是(shi)企業(ye)籌(chou)資、投資的決(jue)定(ding)性因(yin)素(su),對金(jin)(jin)融環境的研究必須注意利率(lv)現狀及其變動趨(qu)勢。

(2)匯率變動對(dui)一(yi)國(guo)進出口貿易有著直接的(de)調節作(zuo)(zuo)用。在(zai)一(yi)定條件下,通過(guo)使本國(guo)貨幣(bi)對(dui)外貶值,即讓(rang)匯率下降,會起(qi)到(dao)促(cu)進出口、限制進口的(de)作(zuo)(zuo)用;反之,本國(guo)貨幣(bi)對(dui)外升值,即匯率上升,則起(qi)到(dao)限制出口、增加進口的(de)作(zuo)(zuo)用。

3、決定性因素不同

(1)利率的決定(ding)取(qu)決于儲蓄供(gong)給(gei)、投(tou)資需要、貨幣供(gong)給(gei)、貨幣需求四個因素,導致儲蓄投(tou)資、貨幣供(gong)求變動的因素都將影響到(dao)利率水平。

(2)匯率(lv)是由外匯市場(chang)決定。

4、影響不同

(1)當利(li)(li)率(lv)上(shang)(shang)(shang)升(sheng)時,信用緊縮,貸款減少(shao),投(tou)資(zi)和(he)消(xiao)費(fei)減少(shao),物價(jia)下降,在一(yi)定程度上(shang)(shang)(shang)抑(yi)制進(jin)口,促(cu)進(jin)出(chu)口,減少(shao)外(wai)匯(hui)需(xu)求,增加外(wai)匯(hui)供(gong)(gong)給,促(cu)使外(wai)匯(hui)匯(hui)率(lv)下降,本(ben)幣匯(hui)率(lv)上(shang)(shang)(shang)升(sheng)。與(yu)利(li)(li)率(lv)上(shang)(shang)(shang)升(sheng)相反,當利(li)(li)率(lv)下降時,信用擴(kuo)張,貨幣供(gong)(gong)應量增加,刺激(ji)投(tou)資(zi)和(he)消(xiao)費(fei),促(cu)使物價(jia)上(shang)(shang)(shang)漲,不利(li)(li)于出(chu)口,有利(li)(li)于進(jin)口。

(2)匯率(lv)是國際貿易(yi)中最重要的調(diao)節杠(gang)桿,匯率(lv)下降,能起(qi)到促進出口、抑(yi)制進口的作用。

銀行(xing)存款利率(lv)

存款利率簡介

存款利率,是計算(suan)存款利息的(de)標準。是指一定時期內利息的(de)數額與存款金額的(de)比率,亦稱存款利息率。

存(cun)(cun)款(kuan)利率(lv)是(shi)銀行吸(xi)收存(cun)(cun)款(kuan)的一個(ge)經(jing)濟杠桿,也是(shi)影(ying)響銀行成(cheng)本(ben)的一個(ge)重要(yao)因(yin)素。中(zhong)國的存(cun)(cun)款(kuan)利率(lv)是(shi)國家(jia)根據客觀(guan)經(jing)濟條件、貨幣(bi)流通及(ji)市場物資供求等情(qing)況,并兼(jian)顧各方利益,有計劃(hua)地確定(ding)的。

定期(qi)存款(kuan)利率和活期(qi)存款(kuan)利率的差別(bie)

活(huo)期(qi)存款利率(lv)(lv)是在(zai)辦理活(huo)期(qi)存款業務(wu)后(hou)所(suo)產(chan)生的一種利率(lv)(lv)形式。一般來說(shuo)其利率(lv)(lv)要(yao)低于同期(qi)定(ding)期(qi)存款。活(huo)期(qi)存款利率(lv)(lv)一般不會隨(sui)定(ding)期(qi)的調(diao)整(zheng)(zheng)而調(diao)整(zheng)(zheng)。

定期(qi)存(cun)(cun)款(kuan)的(de)利率是指(zhi)存(cun)(cun)款(kuan)人(ren)按照定期(qi)的(de)形式將存(cun)(cun)款(kuan)存(cun)(cun)放在銀行(xing)(xing),作為報酬(chou),銀行(xing)(xing)支付給存(cun)(cun)款(kuan)人(ren)定期(qi)存(cun)(cun)款(kuan)額(e)的(de)報酬(chou)率。

銀行存款利息(xi)怎么算

存(cun)款的(de)利(li)息(xi)可(ke)(ke)以(yi)用這個計(ji)(ji)算公式進(jin)行(xing)計(ji)(ji)算:本金(jin)×利(li)率(lv)(lv)(lv)(百分數)×存(cun)期(qi)。另外公式中(zhong)的(de)存(cun)期(qi)是要與利(li)率(lv)(lv)(lv)相對應的(de),利(li)率(lv)(lv)(lv)也不一定(ding)是年利(li)率(lv)(lv)(lv),也可(ke)(ke)能(neng)是日利(li)率(lv)(lv)(lv)和月(yue)利(li)率(lv)(lv)(lv)。而(er)且本金(jin)要以(yi)“元”為起息(xi)點,元以(yi)下的(de)角、分是不計(ji)(ji)息(xi)的(de)。

此外,目前的存款利率是由國家統一規定的(de),中國(guo)人(ren)民銀(yin)行(xing)會掛牌公告,各家(jia)銀(yin)行(xing)的(de)存(cun)款會在此基準利率上按(an)一定比例有所浮動。

各大(da)銀行存款(kuan)利率表

銀行/基準利率
活期(年利率%)
三(san)個月(定期)
半年(定(ding)期(qi)) 一年(定期(qi)) 兩年(定期(qi)) 三年(定期(qi)) 五年(定期)
基(ji)準(zhun)銀行(央行)
0.35
1.1
1.3
1.5
2.1
2.75
2.75
0.3 1.35
1.55
1.75
2.25
2.75
2.75

0.3
1.35
1.55
1.75
2.25
2.75
2.75

0.3
1.35
1.55
1.75
2.25
2.75
2.75

0.3
1.35
1.55
1.75
2.25
2.75
2.75
交(jiao)通銀行
0.3
1.35
1.55
1.75
2.25
2.75
2.75

0.3
1.35
1.55
1.75
2.25
2.75
2.75
浦(pu)發銀行
0.3
1.4
1.65
1.95 2.4
2.8 2.8
上海銀行
0.3
1.4
1.65
1.95
2.4
2.75
2.75
徽商(shang)銀行
0.3
1.4
1.65
1.95
2.5 3.25 3.25
郵(you)政儲蓄銀行
0.3
1.35 1.56 1.78
2.25 2.75
2.75
興業銀行
0.3
1.4
1.65
1.95
2.7 3.2 3.2
泉州銀行
0.35
1.65 1.95 2.25 3.15 4.5 4.5
廈門銀行
0.385 1.35 1.55 1.8 2.52 4.015 4.015
中(zhong)信銀行
0.3
1.4
1.65
1.95
2.4 3 3
平安銀行(xing)
0.3
1.4
1.65
1.95
2.5 2.8 2.8
華夏銀行
0.3
1.4
1.65
1.95
2.4 3.1 3.2
北京銀行
0.3
1.4
1.65
1.95
2.5 3.15 3.15
寧(ning)波(bo)銀行
0.3
1.5 1.75 2 2.4 2.8 3.25
廣發銀行
0.3
1.4
1.65
1.95
2.4 3.1 3.2
上海農商行
0.35
1.5 1.75 2 2.41 3.125 3.125

銀行貸(dai)款利率(lv)

銀行貸款利率簡介(jie)

銀(yin)行(xing)(xing)貸(dai)款(kuan)利(li)率(lv)(lv)是指借(jie)款(kuan)期(qi)限(xian)內利(li)息數額與本金額的(de)(de)(de)比例。我國(guo)的(de)(de)(de)利(li)率(lv)(lv)由中(zhong)國(guo)人(ren)(ren)民(min)銀(yin)行(xing)(xing)統一管理。銀(yin)行(xing)(xing)貸(dai)款(kuan)利(li)率(lv)(lv)參照(zhao)中(zhong)國(guo)人(ren)(ren)民(min)銀(yin)行(xing)(xing)制定(ding)的(de)(de)(de)基(ji)(ji)準利(li)率(lv)(lv),實際合同利(li)率(lv)(lv)可在(zai)基(ji)(ji)準利(li)率(lv)(lv)基(ji)(ji)礎上上下一定(ding)范(fan)圍內浮動。以銀(yin)行(xing)(xing)等(deng)金融機(ji)構為(wei)出(chu)借(jie)人(ren)(ren)的(de)(de)(de)借(jie)款(kuan)合同的(de)(de)(de)利(li)率(lv)(lv)確定(ding),當事人(ren)(ren)只(zhi)能在(zai)中(zhong)國(guo)人(ren)(ren)民(min)銀(yin)行(xing)(xing)規(gui)定(ding)的(de)(de)(de)利(li)率(lv)(lv)上下限(xian)的(de)(de)(de)范(fan)圍內進行(xing)(xing)協商(shang)。貸(dai)款(kuan)利(li)率(lv)(lv)高,則借(jie)款(kuan)期(qi)限(xian)后借(jie)款(kuan)方(fang)還款(kuan)金額提高,反之,則降低。

貸款利率的(de)分類

1、按照幣種不同分類

可以分為本幣(bi)貸款(kuan)利率(lv)和(he)外(wai)幣(bi)貸款(kuan)利率(lv)。這是在(zai)幣(bi)種(zhong)上的(de)區分。

2、按照是否浮動分類

如(ru)果按照借貸關系(xi)存續期內利(li)率水平是(shi)否變動來劃分,可以分為固定利(li)率與浮(fu)動利(li)率。

固定利(li)(li)率(lv)是指在(zai)(zai)貸款(kuan)合(he)同簽訂時即(ji)設定固定的利(li)(li)率(lv),在(zai)(zai)貸款(kuan)合(he)同期內,借(jie)款(kuan)人按照(zhao)固定的利(li)(li)率(lv)標準支付利(li)(li)息(xi),不會有(you)變(bian)化;

浮動利率(lv)是(shi)指借貸期限(xian)內(nei)利率(lv)隨物價、市(shi)場(chang)利率(lv)或者其他因素變化相應(ying)調整的利率(lv)。

顯(xian)然,浮動(dong)利率更好地(di)體現了(le)資金在市場上的供求狀況,更能貼(tie)近市場實際利率水平(ping)。

3、按照是誰制定的利率標準來分類。

可以分為(wei):法定利(li)率(lv)、行業公定利(li)率(lv)和(he)市場利(li)率(lv)。

法定利率就是政府金融管理部門或者中央銀行確定的(de)利率;

行業公定利率(lv)是指非政(zheng)府部門的(de)民間(jian)金(jin)融組織(zhi)確定的(de)利率(lv);

市場利率(lv)是(shi)指隨市場供求關(guan)系變(bian)化而自由變(bian)動的利率(lv)

銀行貸(dai)款(kuan)利息怎么算(suan)法(fa)

1、等額本息計算方式

如(ru)果你(ni)(ni)在銀行(xing)的(de)(de)貸款采用(yong)的(de)(de)是等(deng)額本(ben)息的(de)(de)計(ji)算方式的(de)(de)話,你(ni)(ni)每月(yue)(yue)應還(huan)總(zong)額=[貸款本(ben)金×月(yue)(yue)利率×(1+月(yue)(yue)利率)^還(huan)款月(yue)(yue)數(shu)]÷[(1+月(yue)(yue)利率)^還(huan)款月(yue)(yue)數(shu)-1]。

舉個例子(zi)來說明,小(xiao)藍貸款了9千元,貸款9個月(yue),月(yue)利率是0.9%,那么小(xiao)藍每月(yue)應還的本(ben)息=[9000×0.9%×(1+0.9%)^9]÷[(1+0.9%)^9-1]≈1045.53元。

2、等額本金計算方式

如果你在(zai)銀行(xing)的貸款采用的是等(deng)額本(ben)息(xi)的計算(suan)方(fang)式的話,你每月應還總額=(貸款本(ben)金÷還款月數)+(本(ben)金-已歸還本(ben)金累(lei)計額)×每月利率。

舉個(ge)例子(zi)來說明,小綠貸款(kuan)(kuan)了(le)6千(qian)元,貸款(kuan)(kuan)6個(ge)月,月利率是0.6%,而且他已經還了(le)3千(qian)元,那么(me)之后一個(ge)月他要還的本息(xi)=(6000÷6)+(6000-3000)×0.6%=1018元。

各大銀行貸(dai)款利(li)率表

銀(yin)行
6個月
6個月-1年
1-3年 3-5年 5年以上 5年以下(公積金) 5年以上(公積金)
央行
4.35
4.35
4.75
4.75
4.9
2.75
3.25

4.35
4.35
4.75
4.75
4.9
2.75
3.25

4.35
4.35
4.75
4.75
4.9
2.75
3.25

4.35
4.35
4.75
4.75
4.9
2.75
3.25

4.35
4.35
4.75
4.75
4.9
2.75
3.25
交通銀行
4.35
4.35
4.75
4.75
4.9
2.75
3.25
招商銀(yin)行
4.35
4.35
4.75
4.75
4.9
2.75
3.25
中信銀(yin)行
4.35
4.35
4.75
4.75
4.9
2.75
3.25
光大銀行 4.35
4.35
4.75
4.75
4.9
2.75
3.25
浦發銀行
4.35
4.35
4.75
4.75
4.9
2.75
3.25
深圳發展銀行
5.6 6 6.15 6.4 6.55 4 4.5
平安銀行
4.35
4.35
4.75
4.75
4.9
2.75
3.25
廣發(fa)銀行
4.35
4.35
4.75
4.75
4.9
2.75
3.25
華夏銀行
4.35
4.35
4.75
4.75
4.9
2.75
3.25
民(min)生銀(yin)行(xing)
4.35
4.35
4.75
4.75
4.9
2.75
3.25
興業銀行
4.35
4.35
4.75
4.75
4.9
2.75
3.25
東亞銀行
4.35
4.35
4.75
4.75
4.9
2.75
3.25
北京銀行
4.35
4.35
4.75
4.75
4.9
2.75
3.25
中(zhong)國郵政(zheng)儲蓄(xu)銀(yin)行
4.35
4.35
4.75
4.75
4.9
2.75
3.25

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