利率基礎知識

利率定義

利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)是(shi)指一定時(shi)期內(nei)利(li)(li)(li)息額(e)與借(jie)貸資金(jin)額(e)（本金(jin)）的比(bi)率(lv)(lv)(lv)。借(jie)出(chu)或(huo)借(jie)入金(jin)額(e)的總利(li)(li)(li)息取決于(yu)本金(jin)總額(e)、利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)、復利(li)(li)(li)頻率(lv)(lv)(lv)、借(jie)出(chu)、存入或(huo)借(jie)入的時(shi)間長度。利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)是(shi)借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)需(xu)向其所(suo)(suo)借(jie)金(jin)錢所(suo)(suo)支付(fu)的代價，亦是(shi)放(fang)款(kuan)(kuan)人(ren)延(yan)遲其消費，借(jie)給借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)所(suo)(suo)獲得的回報。利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)通常以一年期利(li)(li)(li)息與本金(jin)的百分(fen)比(bi)計(ji)算。

利率(lv)是決定(ding)企業資(zi)金成本高低的主要因素(su)，同時(shi)也是企業籌(chou)資(zi)、投資(zi)的決定(ding)性因素(su)，對(dui)金融環境的研究必須注意利率(lv)現狀及(ji)其變動趨勢。

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利(li)率的分類

1、根據計算方法：分為單利和復利

單利(li)(li)(li)是指(zhi)在(zai)借貸期限內，只在(zai)原采的(de)本金上計(ji)算(suan)(suan)利(li)(li)(li)息(xi)，對本金所(suo)產(chan)生(sheng)的(de)利(li)(li)(li)息(xi)不再(zai)另(ling)外計(ji)算(suan)(suan)利(li)(li)(li)息(xi)。復利(li)(li)(li)是指(zhi)在(zai)借貸期限內，除了在(zai)原來本金上計(ji)算(suan)(suan)利(li)(li)(li)息(xi)外，還要把本金所(suo)產(chan)生(sheng)的(de)利(li)(li)(li)息(xi)重(zhong)(zhong)新(xin)計(ji)入(ru)本金、重(zhong)(zhong)復計(ji)算(suan)(suan)利(li)(li)(li)息(xi)，俗(su)稱(cheng)"利(li)(li)(li)滾利(li)(li)(li)"。

2、根據與通貨膨脹的關系：分為名義利率和實際利率

名(ming)義利率(lv)是(shi)指沒有(you)剔除(chu)通(tong)(tong)貨(huo)膨脹因(yin)(yin)素的利率(lv)，也就是(shi)借(jie)款合同或單據上標明(ming)的利率(lv)。實際利率(lv)是(shi)指已經(jing)剔除(chu)通(tong)(tong)貨(huo)膨脹因(yin)(yin)素后的利率(lv)。

3、根據確定方式不同：分為法定利率和市場利率

官(guan)定(ding)(ding)利(li)率(lv)(lv)(lv)是(shi)指由(you)政府金融管理(li)部門或(huo)者(zhe)中央銀(yin)(yin)行確(que)定(ding)(ding)的利(li)率(lv)(lv)(lv)。公定(ding)(ding)利(li)率(lv)(lv)(lv)是(shi)指由(you)金融機(ji)(ji)構或(huo)銀(yin)(yin)行業協會按照(zhao)協商辦(ban)法(fa)確(que)定(ding)(ding)的利(li)率(lv)(lv)(lv)，這種利(li)率(lv)(lv)(lv)標(biao)準(zhun)只適合于參加該協會的金融機(ji)(ji)構，對其他(ta)機(ji)(ji)構不具約束力，利(li)率(lv)(lv)(lv)標(biao)準(zhun)也通常介于官(guan)定(ding)(ding)利(li)率(lv)(lv)(lv)和市(shi)場利(li)率(lv)(lv)(lv)之間。市(shi)場利(li)率(lv)(lv)(lv)是(shi)指根據市(shi)場資金借貸關系(xi)緊張(zhang)程度所確(que)定(ding)(ding)的利(li)率(lv)(lv)(lv)。

4、根據國家政策意向不同：分為一般利率和優惠利率

一般利(li)(li)率是指(zhi)在(zai)不享(xiang)受任(ren)何優惠條件(jian)下的利(li)(li)率。優惠利(li)(li)率是指(zhi)對某些部(bu)門、行業、個人(ren)所(suo)制(zhi)定的利(li)(li)率優惠政策。

5、根據銀行業務要求不同：分為存款利率、貸款利率

存款(kuan)利(li)率(lv)是指(zhi)在金(jin)融(rong)機構存款(kuan)所(suo)獲得的(de)(de)利(li)息(xi)與(yu)本金(jin)的(de)(de)比率(lv)。貸款(kuan)利(li)率(lv)是指(zhi)從金(jin)融(rong)機構貸款(kuan)所(suo)支付的(de)(de)利(li)息(xi)與(yu)本金(jin)的(de)(de)比率(lv)。

6、根據與市場利率供求關系：分為固定利率和浮動利率

固(gu)(gu)定利(li)率(lv)(lv)(lv)是(shi)在借貸期內不(bu)作調整的(de)(de)利(li)率(lv)(lv)(lv)。使(shi)用(yong)固(gu)(gu)定利(li)率(lv)(lv)(lv)便于借貸雙方進行收益和成本的(de)(de)計算，但同時(shi)，不(bu)適用(yong)于在借貸期間利(li)率(lv)(lv)(lv)會發生較(jiao)大變動的(de)(de)情(qing)況，利(li)率(lv)(lv)(lv)的(de)(de)變化會導致借貸的(de)(de)其中一(yi)方產生重大損失。

浮動(dong)利率是在借貸(dai)(dai)期內(nei)隨市場利率變動(dong)而調(diao)整的利率。使(shi)用浮動(dong)利率可以(yi)規避利率變動(dong)造成的風險，但同時，不利于借貸(dai)(dai)雙方預(yu)估收益和成本。

7、根據利率之間的變動關系：分為基準利率和套算利率

基準(zhun)利率(lv)是在(zai)多種(zhong)利率(lv)并存的(de)(de)條件下起決(jue)定作用的(de)(de)利率(lv)，我國(guo)是中國(guo)人(ren)民(min)銀行(xing)對商業銀行(xing)貸款的(de)(de)利率(lv)

利率的作用

至今(jin)，所有國(guo)家都(dou)把利率作為宏(hong)觀經(jing)濟調控的重(zhong)要工具之一。

當(dang)(dang)經(jing)濟(ji)(ji)過(guo)熱、通貨(huo)膨(peng)脹上升時，便(bian)提高(gao)利(li)率、收緊信貸；當(dang)(dang)過(guo)熱的經(jing)濟(ji)(ji)和(he)通貨(huo)膨(peng)脹得到(dao)控(kong)制(zhi)時，便(bian)會把利(li)率適當(dang)(dang)地調低。因此，利(li)率是(shi)重(zhong)(zhong)要的基(ji)本經(jing)濟(ji)(ji)因素之(zhi)一(yi)。利(li)率是(shi)經(jing)濟(ji)(ji)學中一(yi)個重(zhong)(zhong)要的金(jin)融(rong)變量，幾乎所有的金(jin)融(rong)現象、金(jin)融(rong)資產(chan)均(jun)與利(li)率有著(zhu)或多或少的聯系。

當(dang)前，世界各(ge)國頻繁運(yun)用利(li)率杠桿實(shi)施宏觀(guan)調控(kong)(kong)，利(li)率政(zheng)策已成為各(ge)國中央(yang)銀行調控(kong)(kong)貨幣(bi)供求，進而調控(kong)(kong)經濟的(de)主要(yao)手(shou)段(duan)，利(li)率政(zheng)策在中央(yang)銀行貨幣(bi)政(zheng)策中的(de)地位越來越重要(yao)。

利率是(shi)調節貨(huo)(huo)幣政策(ce)的重要工具(ju)，亦用(yong)以控制例如(ru)投(tou)資、通(tong)貨(huo)(huo)膨脹及失業率等，繼(ji)而(er)影響經濟增長(chang)。合理(li)的利率，對(dui)發揮社(she)會信用(yong)和(he)利率的經濟杠桿(gan)作用(yong)有著重要的意義。

在蕭條時期，降(jiang)低利息(xi)率(lv)，擴(kuo)大(da)貨(huo)(huo)幣供(gong)(gong)應(ying)，刺激經(jing)濟發展。在膨脹時期，提高(gao)利息(xi)率(lv)，減少(shao)貨(huo)(huo)幣供(gong)(gong)應(ying)，抑制經(jing)濟的惡性(xing)發展。所以，利率(lv)對我們的生活有(you)很大(da)的影響。

影響利率的因(yin)素(su)

1、利潤率水平

社(she)(she)會(hui)主義(yi)市場經濟(ji)中，利(li)(li)息(xi)仍(reng)作為(wei)平(ping)均(jun)(jun)(jun)利(li)(li)潤的一部分，因而利(li)(li)息(xi)率(lv)也是(shi)由平(ping)均(jun)(jun)(jun)利(li)(li)潤率(lv)決(jue)定的，即利(li)(li)率(lv)的高(gao)低首先(xian)取決(jue)于社(she)(she)會(hui)平(ping)均(jun)(jun)(jun)利(li)(li)潤率(lv)的高(gao)低。根據中國(guo)經濟(ji)發展(zhan)現狀與改革實踐(jian)，這(zhe)種制(zhi)約(yue)作用可以概括為(wei)：利(li)(li)率(lv)的總水(shui)平(ping)要適應大多數企業(ye)的負擔能(neng)力。

也就(jiu)是說(shuo)，利(li)率(lv)總(zong)水平(ping)不(bu)能太(tai)(tai)(tai)高，太(tai)(tai)(tai)高了(le)大(da)多數企業承受不(bu)了(le)；相反，利(li)率(lv)總(zong)水平(ping)也不(bu)能太(tai)(tai)(tai)低，太(tai)(tai)(tai)低了(le)不(bu)能發揮利(li)率(lv)的杠桿作用。

2、資金供求狀況

在平均(jun)利(li)(li)潤率既定時，利(li)(li)息率的(de)變動則取(qu)決于(yu)平均(jun)利(li)(li)潤分割(ge)為利(li)(li)息與企業(ye)利(li)(li)潤的(de)比例(li)。而這個比例(li)是由借(jie)貸資本的(de)供(gong)求(qiu)雙方通過競爭(zheng)確(que)定的(de)。

一般地，當(dang)借(jie)貸(dai)資本供(gong)不應求(qiu)時(shi)，借(jie)貸(dai)雙(shuang)方的(de)競爭(zheng)結果(guo)將促進利(li)率(lv)上(shang)升；相(xiang)反，當(dang)借(jie)貸(dai)資本供(gong)過于求(qiu)時(shi)，競爭(zheng)的(de)結果(guo)必然(ran)導致利(li)率(lv)下降。在中國市(shi)場(chang)經濟條件(jian)下，由于作為(wei)金(jin)融市(shi)場(chang)上(shang)的(de)商(shang)品的(de)“價格”－－利(li)率(lv)，與(yu)其他(ta)商(shang)品的(de)價格一樣受(shou)供(gong)求(qiu)規律的(de)制約，因而資金(jin)的(de)供(gong)求(qiu)狀況對利(li)率(lv)水平的(de)高低仍然(ran)有決定性作用。

3、物價變動幅度

由于價格(ge)具有剛(gang)性，變(bian)動的趨勢(shi)一般是上漲(zhang)，因(yin)而怎(zen)樣使自(zi)己持有的貨幣(bi)不貶(bian)值，或遭受貶(bian)值后如(ru)何取得補償，是人們普遍關心的問(wen)題。

這種關心使得從事經(jing)營貨幣資金的(de)(de)(de)銀行必須(xu)(xu)使吸收存(cun)款(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)名義利率(lv)(lv)適應(ying)物價上漲的(de)(de)(de)幅(fu)度，否(fou)則難(nan)(nan)以吸收存(cun)款(kuan)(kuan)；同(tong)(tong)時也必須(xu)(xu)使貸款(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)名義利率(lv)(lv)適應(ying)物價上漲的(de)(de)(de)幅(fu)度，否(fou)則難(nan)(nan)以獲得投資收益(yi)。所以，名義利率(lv)(lv)水(shui)平(ping)與(yu)物價水(shui)平(ping)具有同(tong)(tong)步發展(zhan)的(de)(de)(de)趨勢，物價變動的(de)(de)(de)幅(fu)度制(zhi)約著(zhu)名義利率(lv)(lv)水(shui)平(ping)的(de)(de)(de)高低。

4、國際經濟環境

改革(ge)開放以后(hou)，中國與其他國家的(de)經(jing)濟聯系日益密切(qie)。在(zai)這種(zhong)情況(kuang)下，利率也不可避(bi)免地受(shou)國際經(jing)濟因素(su)的(de)影響，表(biao)現在(zai)以下幾(ji)個方面：

（1）國際間(jian)資金的(de)(de)流動，通過改變(bian)中國的(de)(de)資金供給量影響(xiang)中國的(de)(de)利率水平；

（2）中國(guo)的(de)利率水平還要(yao)受國(guo)際間(jian)商品競爭的(de)影響；

（3）中國的利率水平，還受(shou)國家的外匯儲備量的多少和利用外資政策的影響。

5、政策性因素

自1949年建國(guo)(guo)以來(lai)，中(zhong)國(guo)(guo)的(de)利(li)率(lv)基本上屬于管制(zhi)利(li)率(lv)類(lei)型，利(li)率(lv)由(you)國(guo)(guo)務院(yuan)統(tong)一制(zhi)定(ding)，由(you)中(zhong)國(guo)(guo)人民銀行統(tong)一管理(li)，在利(li)率(lv)水平的(de)制(zhi)定(ding)與執行中(zhong)，要受到政(zheng)策性因素的(de)影響。中(zhong)國(guo)(guo)長期實行低利(li)率(lv)政(zheng)策，以穩(wen)定(ding)物價、穩(wen)定(ding)市(shi)場(chang)。

1978年以來，對一(yi)些部門(men)、企(qi)業實行差別利(li)率，體現(xian)出(chu)政(zheng)策性(xing)(xing)的(de)(de)引導或政(zheng)策性(xing)(xing)的(de)(de)限制。可見，中(zhong)國(guo)社會(hui)主義(yi)市場經濟中(zhong)，利(li)率不是完全隨(sui)著信貸(dai)資金的(de)(de)供(gong)求(qiu)狀況自由波動，它(ta)還取決(jue)于國(guo)家(jia)調(diao)節經濟的(de)(de)需(xu)要，并(bing)受國(guo)家(jia)的(de)(de)控制和(he)調(diao)節。

貨幣供(gong)給如何影響利率

在市(shi)場(chang)中(zhong)，如果貨幣的(de)供給(gei)量增加，會(hui)使貨幣的(de)流動性(xing)增加，很(hen)(hen)有(you)可能會(hui)導(dao)致(zhi)市(shi)場(chang)中(zhong)的(de)貨幣流入(ru)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)。由于市(shi)場(chang)流入(ru)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)資金(jin)較多，會(hui)導(dao)致(zhi)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)資金(jin)壓力減(jian)少(shao)，很(hen)(hen)有(you)可能會(hui)使銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)存儲利(li)率下(xia)降。反之(zhi)，如果貨幣供應(ying)量減(jian)少(shao)，市(shi)場(chang)中(zhong)流入(ru)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)資金(jin)就會(hui)相應(ying)減(jian)少(shao), 這會(hui)導(dao)致(zhi)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)資金(jin)壓力增加，從而很(hen)(hen)有(you)可能使銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)提高(gao)利(li)率。

通常情(qing)況下，市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)(chang)處于(yu)經濟蕭條時，國家會(hui)采用(yong)(yong)擴(kuo)張(zhang)性(xing)的貨(huo)幣(bi)(bi)政策、增加市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)(chang)上(shang)的貨(huo)幣(bi)(bi)供(gong)給(gei)量(liang)，貨(huo)幣(bi)(bi)市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)(chang)上(shang)就會(hui)產生貨(huo)幣(bi)(bi)供(gong)給(gei)大于(yu)市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)(chang)所需，使市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)(chang)利率(lv)降(jiang)低。而在市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)(chang)通貨(huo)膨(peng)脹(zhang)嚴(yan)重(zhong)時期，會(hui)采用(yong)(yong)緊縮(suo)性(xing)的貨(huo)幣(bi)(bi)政策、會(hui)減少市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)(chang)上(shang)的貨(huo)幣(bi)(bi)供(gong)給(gei)量(liang)，回籠市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)(chang)中的貨(huo)幣(bi)(bi)。貨(huo)幣(bi)(bi)市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)(chang)就會(hui)產生貨(huo)幣(bi)(bi)發(fa)行小于(yu)市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)(chang)所需的情(qing)況，從而導致(zhi)市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)(chang)利率(lv)上(shang)升。

受法(fa)律保護的最高利率

民(min)(min)間借(jie)(jie)貸(dai)受(shou)法律保護的(de)(de)利(li)(li)(li)(li)息(xi)(xi)(xi)最(zui)高是年(nian)(nian)(nian)利(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)24%。《最(zui)高人(ren)(ren)(ren)民(min)(min)法院(yuan)關(guan)于審理民(min)(min)間借(jie)(jie)貸(dai)案件適用(yong)法律若干問題(ti)的(de)(de)規(gui)定(ding)》中規(gui)定(ding)，針對民(min)(min)間借(jie)(jie)貸(dai)的(de)(de)利(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)與利(li)(li)(li)(li)息(xi)(xi)(xi)，該司法解(jie)釋(shi)規(gui)定(ding)，借(jie)(jie)貸(dai)雙方(fang)約(yue)(yue)定(ding)的(de)(de)利(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)未超過(guo)年(nian)(nian)(nian)利(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)24%，出借(jie)(jie)人(ren)(ren)(ren)有(you)權(quan)(quan)請求借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)(ren)(ren)按照約(yue)(yue)定(ding)的(de)(de)利(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)支(zhi)付利(li)(li)(li)(li)息(xi)(xi)(xi)。借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)(ren)(ren)與貸(dai)方(fang)約(yue)(yue)定(ding)的(de)(de)年(nian)(nian)(nian)利(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)超過(guo)36％，超過(guo)部分的(de)(de)利(li)(li)(li)(li)息(xi)(xi)(xi)協議無(wu)效，借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)(ren)(ren)有(you)權(quan)(quan)請求出借(jie)(jie)人(ren)(ren)(ren)返還已支(zhi)付的(de)(de)超過(guo)年(nian)(nian)(nian)利(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)36%部分的(de)(de)利(li)(li)(li)(li)息(xi)(xi)(xi)。

利(li)率和利(li)息的(de)區別

1、定義不同

（1）利(li)(li)率(lv)，是(shi)一定時期內利(li)(li)息(xi)額(e)與借貸資金額(e)即本金的比率(lv)，通(tong)常用(yong)百分比表(biao)示。根據計量的期限標準不同(tong)，表(biao)示方(fang)法有年利(li)(li)率(lv)、月(yue)利(li)(li)率(lv)、日(ri)利(li)(li)率(lv)。

（2）利息，指貨幣(bi)持有者 (債權人(ren)) 因(yin)貸出貨幣(bi)或(huo)(huo)貨幣(bi)資(zi)本而從(cong)借款(kuan)人(ren) (債務人(ren)) 手中獲得(de)的報(bao)酬。或(huo)(huo)者說(shuo)是因(yin)存款(kuan)、放款(kuan)而得(de)到的本金以(yi)外(wai)的錢（區別于‘本金’）。

2、計算公式不同

（1）利息率= 利息/ （本金x時間）×100%。

（2）利息計算公(gong)式是：利息=本(ben)金×利率×時間(jian)。

總之，利率就是一(yi)個比例；而利息(xi)是一(yi)個具(ju)體(ti)貨(huo)幣量。利率是單(dan)位(wei)貨(huo)幣在單(dan)位(wei)時間內的利息(xi)水平。

利率和(he)匯率的區別

1、定義不同

（1）利率是指(zhi)一(yi)定時期內(nei)利息額與借du貸資金額即本金的比(bi)率。

（2）匯(hui)zhi率(lv)（又(you)稱(cheng)dao外匯(hui)利率(lv)，外匯(hui)匯(hui)率(lv)或外匯(hui)行市）兩種貨(huo)(huo)幣之間兌(dui)換的(de)比(bi)率(lv)，亦可視為一(yi)個國家的(de)貨(huo)(huo)幣對(dui)另(ling)一(yi)種貨(huo)(huo)幣的(de)價值。

2、作用不同

（1）利(li)率(lv)是(shi)決定企(qi)業(ye)資金成本(ben)高低的主要(yao)因(yin)素，同(tong)時也是(shi)企(qi)業(ye)籌資、投(tou)資的決定性因(yin)素，對金融(rong)環(huan)境的研究(jiu)必須注意利(li)率(lv)現狀(zhuang)及其變(bian)動趨(qu)勢。

（2）匯(hui)率變動對(dui)一(yi)國進(jin)出口(kou)貿(mao)易有著直(zhi)接的調節(jie)作用。在一(yi)定(ding)條件(jian)下(xia)，通過使本國貨幣(bi)對(dui)外(wai)貶值，即(ji)讓匯(hui)率下(xia)降，會起到促進(jin)出口(kou)、限制(zhi)進(jin)口(kou)的作用;反(fan)之,本國貨幣(bi)對(dui)外(wai)升值，即(ji)匯(hui)率上升,則起到限制(zhi)出口(kou)、增加(jia)進(jin)口(kou)的作用。

3、決定性因素不同

（1）利率的(de)決定取決于儲蓄(xu)供給、投(tou)資(zi)需要、貨幣供給、貨幣需求四(si)個因(yin)素(su)，導致儲蓄(xu)投(tou)資(zi)、貨幣供求變(bian)動的(de)因(yin)素(su)都將影響到利率水平(ping)。

（2）匯(hui)率是由外匯(hui)市場(chang)決定。

4、影響不同

（1）當利率上(shang)(shang)(shang)升時，信(xin)用緊縮，貸款減少，投資(zi)和消費(fei)減少，物價下降(jiang)，在一定(ding)程度(du)上(shang)(shang)(shang)抑制(zhi)進(jin)口(kou)，促(cu)進(jin)出口(kou)，減少外匯(hui)(hui)(hui)需求，增加外匯(hui)(hui)(hui)供給，促(cu)使(shi)(shi)外匯(hui)(hui)(hui)匯(hui)(hui)(hui)率下降(jiang)，本幣(bi)匯(hui)(hui)(hui)率上(shang)(shang)(shang)升。與利率上(shang)(shang)(shang)升相反，當利率下降(jiang)時，信(xin)用擴張(zhang)，貨幣(bi)供應量增加，刺激投資(zi)和消費(fei)，促(cu)使(shi)(shi)物價上(shang)(shang)(shang)漲，不(bu)利于出口(kou)，有利于進(jin)口(kou)。

（2）匯率(lv)是國際(ji)貿易中最重要(yao)的調節(jie)杠桿，匯率(lv)下降，能起到促(cu)進(jin)(jin)出口、抑制(zhi)進(jin)(jin)口的作用。

銀行存款利率

存(cun)款利(li)率簡介

存款利率，是計算存款利息的(de)標準。是指一定時期內利息的(de)數額與存款金額的(de)比率，亦稱存款利息率。

存(cun)款利(li)(li)率是(shi)銀(yin)行(xing)吸收存(cun)款的(de)一個經(jing)濟杠桿(gan)，也是(shi)影響(xiang)銀(yin)行(xing)成本的(de)一個重要因素。中國的(de)存(cun)款利(li)(li)率是(shi)國家根據客觀經(jing)濟條件、貨幣(bi)流(liu)通及(ji)市場(chang)物(wu)資(zi)供(gong)求等情況，并(bing)兼顧各(ge)方利(li)(li)益，有(you)計劃地確定的(de)。

定期存(cun)款利(li)率和活期存(cun)款利(li)率的差別(bie)

活(huo)期存(cun)款(kuan)(kuan)利率(lv)(lv)是(shi)在辦理活(huo)期存(cun)款(kuan)(kuan)業務后所產生(sheng)的一種利率(lv)(lv)形式。一般(ban)(ban)來說其利率(lv)(lv)要低于同期定(ding)期存(cun)款(kuan)(kuan)。活(huo)期存(cun)款(kuan)(kuan)利率(lv)(lv)一般(ban)(ban)不會隨(sui)定(ding)期的調整而(er)調整。

定期存(cun)(cun)款(kuan)的(de)(de)(de)利率(lv)是指存(cun)(cun)款(kuan)人按照(zhao)定期的(de)(de)(de)形式(shi)將存(cun)(cun)款(kuan)存(cun)(cun)放(fang)在銀(yin)行，作為(wei)報酬，銀(yin)行支付給存(cun)(cun)款(kuan)人定期存(cun)(cun)款(kuan)額的(de)(de)(de)報酬率(lv)。

銀行(xing)存款(kuan)利息怎么算

存款的(de)利(li)(li)息可以(yi)用這個計算公式(shi)進行計算：本金(jin)×利(li)(li)率（百分數）×存期(qi)。另外(wai)公式(shi)中的(de)存期(qi)是(shi)要(yao)與利(li)(li)率相對應的(de)，利(li)(li)率也不一定是(shi)年利(li)(li)率，也可能(neng)是(shi)日(ri)利(li)(li)率和月(yue)利(li)(li)率。而且本金(jin)要(yao)以(yi)“元(yuan)”為(wei)起息點，元(yuan)以(yi)下的(de)角、分是(shi)不計息的(de)。

此外，目前的存款利率是由國家統一規定的(de)，中國人民銀行(xing)(xing)會掛(gua)牌公告，各家銀行(xing)(xing)的(de)存款會在此基準利率上按一定比例有所(suo)浮動。

各大銀(yin)行存(cun)款利率表

銀(yin)行貸款(kuan)利率(lv)

銀行貸款利率(lv)簡介

銀(yin)行(xing)貸款(kuan)(kuan)利率(lv)是指借(jie)款(kuan)(kuan)期(qi)限內(nei)(nei)利息數(shu)額與本(ben)金(jin)(jin)額的比例。我國(guo)的利率(lv)由中(zhong)國(guo)人(ren)(ren)民(min)銀(yin)行(xing)統一(yi)管理(li)。銀(yin)行(xing)貸款(kuan)(kuan)利率(lv)參照中(zhong)國(guo)人(ren)(ren)民(min)銀(yin)行(xing)制定(ding)的基(ji)(ji)準利率(lv)，實際合(he)同(tong)利率(lv)可在基(ji)(ji)準利率(lv)基(ji)(ji)礎(chu)上(shang)上(shang)下一(yi)定(ding)范圍內(nei)(nei)浮動。以銀(yin)行(xing)等金(jin)(jin)融機構為出借(jie)人(ren)(ren)的借(jie)款(kuan)(kuan)合(he)同(tong)的利率(lv)確定(ding)，當(dang)事人(ren)(ren)只能在中(zhong)國(guo)人(ren)(ren)民(min)銀(yin)行(xing)規定(ding)的利率(lv)上(shang)下限的范圍內(nei)(nei)進行(xing)協商。貸款(kuan)(kuan)利率(lv)高，則借(jie)款(kuan)(kuan)期(qi)限后借(jie)款(kuan)(kuan)方還(huan)款(kuan)(kuan)金(jin)(jin)額提高，反之，則降低(di)。

貸(dai)款(kuan)利率的分類

1、按照幣種不同分類

可以分為本幣貸款(kuan)利率和外(wai)幣貸款(kuan)利率。這是(shi)在幣種上的區(qu)分。

2、按照是否浮動分類

如果按照借貸關系存續(xu)期內利率(lv)(lv)(lv)水平是(shi)否變動(dong)來劃(hua)分，可以分為固定(ding)利率(lv)(lv)(lv)與浮動(dong)利率(lv)(lv)(lv)。

固(gu)(gu)(gu)定(ding)利率是指在貸(dai)款合(he)同簽(qian)訂時即設定(ding)固(gu)(gu)(gu)定(ding)的利率，在貸(dai)款合(he)同期內，借款人按照固(gu)(gu)(gu)定(ding)的利率標準支(zhi)付利息，不會有變化;

浮動(dong)利(li)率(lv)是指借貸期限內利(li)率(lv)隨物價、市場利(li)率(lv)或者其他因(yin)素(su)變化相應調(diao)整(zheng)的利(li)率(lv)。

顯然，浮動利率更(geng)好地(di)體現了資(zi)金在市(shi)場(chang)(chang)上的供求狀況，更(geng)能貼近市(shi)場(chang)(chang)實際利率水平。

3、按照是誰制定的利率標準來分類。

可以分(fen)為(wei)：法定利率(lv)、行業公定利率(lv)和市(shi)場(chang)利率(lv)。

法定利率就是政府金融管理部門或者中央銀行確定的利率;

行業公定利(li)率是指非政(zheng)府(fu)部門的民(min)間金融(rong)組織確定的利(li)率;

市場(chang)利率是指隨市場(chang)供求關系變化(hua)而(er)自由變動的利率

銀行貸款利息怎么(me)算法

1、等額本息計算方式

如果你(ni)在銀行(xing)的貸(dai)款采用(yong)的是等額本息的計算(suan)方式的話，你(ni)每月應還(huan)總額=[貸(dai)款本金×月利率×（1+月利率）^還(huan)款月數(shu)]÷[（1+月利率）^還(huan)款月數(shu)－1]。

舉(ju)個例(li)子(zi)來(lai)說明，小(xiao)藍貸款了9千元，貸款9個月(yue)(yue)，月(yue)(yue)利率是0.9%，那么(me)小(xiao)藍每月(yue)(yue)應還的本息=[9000×0.9%×（1+0.9%）^9]÷[（1+0.9%）^9－1]≈1045.53元。

2、等額本金計算方式

如果(guo)你在銀行的(de)貸款(kuan)采用的(de)是等額(e)本息(xi)的(de)計算方式的(de)話(hua)，你每(mei)月(yue)應還總額(e)=（貸款(kuan)本金(jin)÷還款(kuan)月(yue)數）+（本金(jin)-已歸(gui)還本金(jin)累計額(e)）×每(mei)月(yue)利率。

舉個例子來說明，小(xiao)綠貸(dai)款了6千(qian)元(yuan)，貸(dai)款6個月(yue)，月(yue)利率是0.6%，而且他已經還(huan)了3千(qian)元(yuan)，那么之后(hou)一(yi)個月(yue)他要還(huan)的本息(xi)=（6000÷6）+（6000-3000）×0.6%=1018元(yuan)。

各(ge)大銀行貸款利率表

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