一、房貸lpr利率是什么意思

lpr是指貸款基礎(chu)(chu)利率(lv)，而房(fang)貸(dai)lpr意思(si)是將貸(dai)款基礎(chu)(chu)利率(lv)運(yun)用(yong)到房(fang)貸(dai)中，各銀行以lpr作(zuo)為(wei)房(fang)貸(dai)的定(ding)價(jia)(jia)(jia)基準，再根(gen)據資金(jin)成(cheng)本(ben)、客(ke)戶的信用(yong)溢價(jia)(jia)(jia)和期限的風險(xian)溢價(jia)(jia)(jia)在lpr基礎(chu)(chu)上自由浮(fu)動(dong)。

據悉，2019年10月8日起，央行將(jiang)調整發放(fang)商業性個(ge)人住房貸(dai)款利(li)率(lv)，不(bu)再按照央行貸(dai)款基(ji)準利(li)率(lv)進行上下浮(fu)動，而(er)將(jiang)運用lpr作為(wei)定率(lv)標準。

二、房貸LPR和固定利率哪個劃算

1、原來利率制定方式

貸款定(ding)價(jia)=官定(ding)基(ji)準利率(lv)(lv)*（1+上下浮(fu)倍(bei)數），就是各大銀行根(gen)據基(ji)準利率(lv)(lv)上下浮(fu)動，這(zhe)樣的定(ding)價(jia)與市場化的利率(lv)(lv)沒(mei)有(you)直接(jie)掛(gua)鉤(gou)。

2、新政后利率制定方式

LPR=平(ping)均值(zhi)（18家(jia)銀行(xing)的“MLF+點”）

貸款定價(jia)=LPR*（1+上下浮(fu)動倍數）

18家銀行(xing)按中期借(jie)貸便利(li)利(li)率(lv)（MLF）加點形成的方式(shi)，向(xiang)全國銀行(xing)間同業(ye)拆借(jie)中心報價(jia)。

所以(yi)，銀行(xing)在(zai)制定貸(dai)款利率的時候，可以(yi)根(gen)據(ju)資金成本、客戶的信(xin)用溢價(jia)和期限的風險(xian)溢價(jia)在(zai)LPR基礎上自由浮動。

實行lpr利(li)率(lv)后(hou)，房貸有可能會增加也有可能會減少。具體要(yao)根據lpr利(li)率(lv)的調(diao)整幅度來(lai)定。

舉個例子：

1、此前享受房貸利率折扣的：按目(mu)前利率轉換后比原來(lai)還低！

小王(wang)5年(nian)前買房(fang)，當時房(fang)貸(dai)利(li)率(lv)打(da)8折，即(ji)基準(zhun)(zhun)利(li)率(lv)為3.92%（4.9%×0.8）。2019年(nian)12月(yue)發布的5年(nian)期(qi)以上LPR為4.8%，如(ru)小王(wang)和銀行確定在2020年(nian)7月(yue)31日(ri)(ri)轉(zhuan)換定價基準(zhun)(zhun)，且重(zhong)定價周期(qi)仍為1年(nian)，重(zhong)定價日(ri)(ri)仍為每年(nian)1月(yue)1日(ri)(ri)。那么加點幅度為-0.88%（3.92%-4.8%）。

如果今年12月(yue)房貸利(li)(li)率(lv)維(wei)持當前7月(yue)最新利(li)(li)率(lv)，即5年期以上LPR為(wei)4.65%來算(suan)，那么按(an)LPR加點利(li)(li)率(lv)來算(suan)就(jiu)是(shi)4.65-0.88=3.77，相比較原(yuan)來的3.92，低了0.15。

2、此前房貸利(li)率(lv)(lv)上浮的：按目前利(li)率(lv)(lv)轉(zhuan)換(huan)后，房貸利(li)率(lv)(lv)降了！

小李2018年(nian)(nian)買的房(fang)按(an)首套房(fang)貸利率較基準(zhun)利率上浮10%，為5.39%。如果(guo)小B和銀(yin)行確定在2020年(nian)(nian)7月31日(ri)轉換(huan)定價基準(zhun)，且重定價周期仍為1年(nian)(nian)，重定價日(ri)仍為每年(nian)(nian)1月1日(ri)。那么加點幅(fu)度為0.59%（5.39%-4.8%）。

如果今(jin)年12月(yue)房貸(dai)利率維持當前7月(yue)最新利率，即5年期(qi)以(yi)上LPR為4.65%來(lai)算，那么按(an)LPR加(jia)點(dian)利率來(lai)算就是4.65+0.59=5.24，相(xiang)比較原來(lai)的5.39，低了0.15。

所以按照目前的利率看，當然是換了更劃算！當然上述舉(ju)例是(shi)按照目前7月的(de)LPR來(lai)算(suan)。從近幾個月的(de)LPR利率走勢來(lai)說，整體還是(shi)呈現明顯下降的(de)趨(qu)勢的(de)。從長期來(lai)看，暫(zan)時無法判定未來(lai)LPR是(shi)漲還是(shi)跌(die)，不過有許多(duo)業內人士認為(wei)LPR大(da)漲概率不大(da)，未來(lai)利率走向基本跟隨市(shi)場走。

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三、?哪些人需要轉換LPR

1、在2020年1月1日前發(fa)(fa)放，或者(zhe)已經簽訂(ding)借款合同但還未發(fa)(fa)放的參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款。

2、利率按基(ji)準(zhun)利率上(shang)下浮(fu)確定的，比如“基(ji)準(zhun)利率上(shang)浮(fu)10%”或“基(ji)準(zhun)利率打8折”。

3、浮動利率，比如利率要(yao)在每年1月1日調整的。

但(dan)有幾(ji)種情(qing)況除外：

1、公積金個人住房(fang)貸款以及組合貸款中的公積金部分(fen)；

2、固定(ding)利(li)率貸(dai)款；

3、2020年底(di)前(qian)到期的個人住(zhu)房(fang)貸款；

也就是說，除以上三種(zhong)情況，其余(yu)有個人(ren)住房貸款的購房者都會受影響。

四、從什么時候開始轉換LPR

央(yang)行要求(qiu)，轉換工作自2020年(nian)3月(yue)1日(ri)開始，原則上應于2020年(nian)8月(yue)31日(ri)前完成。在這個時間段內，借款人(ren)可以(yi)和銀(yin)行約定任意(yi)辦理時間。

五、可以不進行LPR轉換嗎

可以。所有存量房(fang)貸(dai)可以選擇轉換為“LPR+點(dian)數”，或(huo)者(zhe)是(shi)選擇固定利率。

拿工行(xing)來舉例(li)子(zi)：如果借款人(ren)不(bu)辦理LPR轉換(huan)，銀(yin)行(xing)將充分尊重個人(ren)意愿，維持(chi)原有(you)的定價(jia)方式不(bu)變(bian)。（各個銀(yin)行(xing)或許有(you)不(bu)同，建議借款人(ren)向相(xiang)應的銀(yin)行(xing)了(le)解協商）

不過，要強調的(de)是：無論購房者選(xuan)擇哪一(yi)種，都只有一(yi)次選(xuan)擇機會，后期(qi)不能再(zai)更(geng)改。

六、如何進行LPR轉換

目前，建行(xing)(xing)、工行(xing)(xing)、中行(xing)(xing)、農(nong)行(xing)(xing)、交行(xing)(xing)、郵儲銀行(xing)(xing)等發布公告稱，于3月1日起啟動轉換工作。由于疫情的影響，多家(jia)銀行(xing)(xing)表示暫不支持線(xian)(xian)下辦(ban)(ban)理，后續將(jiang)根據疫情防控進(jin)(jin)展情況(kuang)，逐步開通線(xian)(xian)下受理渠道。目前借款人可以(yi)通過手(shou)機銀行(xing)(xing)、網上銀行(xing)(xing)等線(xian)(xian)上渠道進(jin)(jin)行(xing)(xing)辦(ban)(ban)理。下面(mian)以(yi)手(shou)機銀行(xing)(xing)為(wei)例，教大家(jia)怎么操作：

1、登錄(lu)手(shou)機銀行，芒果(guo)视(shi)频下(xia)载點(dian)擊“貸款”——“轉換LPR利率”；

2、進入待利率轉換貸款頁面后，根據您的需要，選擇“轉換為浮動利率”或“轉換為固定利率”；

3、選(xuan)擇重新(xin)定(ding)價日(ri)(ri)，分為每年的(de)(de)1月(yue)(yue)1日(ri)(ri)及放款日(ri)(ri)的(de)(de)對(dui)年對(dui)月(yue)(yue)對(dui)日(ri)(ri)，所有貸款的(de)(de)重新(xin)定(ding)價周期都為12個月(yue)(yue)，選(xuan)擇后下方即顯示下次定(ding)價的(de)(de)時間(jian)。

4、簽署合同，完成安全驗證。點(dian)擊《補(bu)充(chong)(chong)(chong)合同》即可進(jin)入補(bu)充(chong)(chong)(chong)合同預覽頁(ye)面，勾選“本(ben)人已閱讀并同意《補(bu)充(chong)(chong)(chong)合同》”后(hou)，點(dian)擊“簽署《補(bu)充(chong)(chong)(chong)合同》”，進(jin)入風險(xian)提示頁(ye)面。點擊“確(que)定”后輸(shu)入交易密(mi)碼和(he)短信驗證碼，完(wan)成簽約。

5、查看合同。簽約(yue)(yue)成功自動(dong)跳轉到“我的貸(dai)款”頁，點擊“查看(kan)簽約(yue)(yue)合同(tong)”按鈕后，可下載(zai)查看(kan)簽約(yue)(yue)合同(tong)。

七、業內專家對LPR轉換的看法

諸葛找(zhao)房副總裁苑承建表示，對于用戶(hu)來(lai)(lai)說，固定(ding)利(li)(li)率長期確(que)定(ding)，但(dan)無法享受(shou)(shou)利(li)(li)率下(xia)行(xing)的(de)紅利(li)(li)，但(dan)同樣(yang)也可以(yi)在利(li)(li)率上(shang)行(xing)時避免成(cheng)本(ben)上(shang)升。而LPR為定(ding)價(jia)基準加(jia)(jia)點的(de)方(fang)式對用戶(hu)來(lai)(lai)說是隨行(xing)就市，可以(yi)享受(shou)(shou)利(li)(li)率下(xia)行(xing)帶來(lai)(lai)的(de)還款(kuan)(kuan)金(jin)額降(jiang)低，但(dan)同樣(yang)在利(li)(li)率上(shang)行(xing)時還款(kuan)(kuan)金(jin)額也要隨之增(zeng)加(jia)(jia)。就當(dang)前利(li)(li)率市場(chang)環境來(lai)(lai)說，LPR大(da)概率還要下(xia)行(xing)，選擇LPR為定(ding)價(jia)基準加(jia)(jia)點的(de)方(fang)案(an)可能是更(geng)加(jia)(jia)穩妥(tuo)且主流的(de)方(fang)案(an)。

中國社(she)科院(yuan)財經戰(zhan)略(lve)研究院(yuan)住房大數據項(xiang)目組長鄒(zou)琳華說，現在改(gai)為錨定LPR，而LPR從長期看有(you)走低(di)的(de)趨勢(shi)，所以存量房貸利率也開(kai)啟了(le)長期下(xia)調的(de)通道，有(you)利于降低(di)住房負擔，還(huan)貸壓力有(you)望減輕。

易居(ju)研究院智庫(ku)中心嚴躍進說(shuo)，此次調(diao)(diao)整(zheng)(zheng)主要是調(diao)(diao)整(zheng)(zheng)利(li)率計算(suan)方式，即從“央行(xing)基(ji)準利(li)率×(1+浮動比例)”調(diao)(diao)整(zheng)(zheng)為(LPR基(ji)礎利(li)率+基(ji)點)。后(hou)續利(li)率有(you)下調(diao)(diao)的空(kong)間，按揭貸款者(zhe)不必擔心類(lei)似月供增加的負擔，也不必提前還貸。