一、房貸lpr利率是什么意思

lpr是指貸款基(ji)礎利率(lv)，而房(fang)貸lpr意思是將貸款(kuan)基(ji)礎利率(lv)運用到房(fang)貸中(zhong)，各銀行(xing)以lpr作(zuo)為房(fang)貸的定價基(ji)準，再根據資(zi)金成本(ben)、客(ke)戶的信用溢價和期限的風險溢價在lpr基(ji)礎上自由浮動。

據(ju)悉，2019年10月8日起，央(yang)行將(jiang)調整發(fa)放(fang)商業性個人住房貸款利率，不(bu)再按(an)照央(yang)行貸款基準(zhun)利率進行上下浮動，而將(jiang)運用lpr作為定(ding)率標準(zhun)。

二、房貸LPR和固定利率哪個劃算

1、原來利率制定方式

貸(dai)款(kuan)定價=官(guan)定基準利率(lv)(lv)*（1+上(shang)下浮倍數），就(jiu)是各大(da)銀(yin)行(xing)根據基準利率(lv)(lv)上(shang)下浮動，這樣的定價與市場化(hua)的利率(lv)(lv)沒有直接掛(gua)鉤。

2、新政后利率制定方式

LPR=平均值(zhi)（18家銀行的“MLF+點”）

貸(dai)款定價=LPR*（1+上下浮(fu)動倍數）

18家銀(yin)行(xing)按中期借(jie)貸便(bian)利利率（MLF）加點(dian)形(xing)成的(de)方(fang)式，向全國(guo)銀(yin)行(xing)間同(tong)業(ye)拆借(jie)中心(xin)報(bao)價(jia)。

所以(yi)，銀行在制定貸款利率的(de)時候，可以(yi)根據資(zi)金成本、客戶的(de)信用溢價(jia)和期限(xian)的(de)風險溢價(jia)在LPR基礎上自由浮動(dong)。

實行lpr利率后(hou)，房(fang)貸(dai)有(you)可能會增加也(ye)有(you)可能會減少。具體要根據lpr利率的調整幅(fu)度來定。

舉個例子：

1、此(ci)前(qian)享受房貸利率(lv)折扣(kou)的：按目前(qian)利率(lv)轉換后比(bi)原來還低(di)！

小王5年前買房，當(dang)時房貸(dai)利(li)率(lv)打8折，即基準利(li)率(lv)為(wei)3.92%（4.9%×0.8）。2019年12月發布的5年期(qi)以上LPR為(wei)4.8%，如小王和銀行確定(ding)(ding)在2020年7月31日(ri)轉換定(ding)(ding)價(jia)基準，且重定(ding)(ding)價(jia)周期(qi)仍為(wei)1年，重定(ding)(ding)價(jia)日(ri)仍為(wei)每(mei)年1月1日(ri)。那么加點幅(fu)度為(wei)-0.88%（3.92%-4.8%）。

如果(guo)今年12月房(fang)貸(dai)利率維持當(dang)前(qian)7月最新利率，即5年期以(yi)上LPR為4.65%來算(suan)，那么按LPR加(jia)點利率來算(suan)就是4.65-0.88=3.77，相比較原來的3.92，低(di)了0.15。

2、此前房(fang)貸(dai)利(li)(li)率上浮的：按目前利(li)(li)率轉換(huan)后，房(fang)貸(dai)利(li)(li)率降了！

小李2018年(nian)(nian)買(mai)的房(fang)按首套(tao)房(fang)貸利率(lv)較(jiao)基準利率(lv)上浮(fu)10%，為5.39%。如果小B和銀行確定在2020年(nian)(nian)7月(yue)31日(ri)(ri)轉換定價(jia)基準，且重(zhong)定價(jia)周期仍為1年(nian)(nian)，重(zhong)定價(jia)日(ri)(ri)仍為每年(nian)(nian)1月(yue)1日(ri)(ri)。那么加點幅(fu)度為0.59%（5.39%-4.8%）。

如果(guo)今年(nian)12月(yue)房貸(dai)利率(lv)(lv)維持當前(qian)7月(yue)最(zui)新(xin)利率(lv)(lv)，即(ji)5年(nian)期以上LPR為(wei)4.65%來算，那么按(an)LPR加點利率(lv)(lv)來算就(jiu)是4.65+0.59=5.24，相比較原(yuan)來的5.39，低了0.15。

所以按照目前的利率看，當然是換了更劃算！當然上述舉例是(shi)按照目前(qian)7月(yue)的(de)LPR來(lai)算。從近幾個(ge)月(yue)的(de)LPR利(li)率走勢(shi)(shi)來(lai)說，整體還(huan)是(shi)呈現明(ming)顯下(xia)降的(de)趨勢(shi)(shi)的(de)。從長期來(lai)看，暫時無法判定未(wei)(wei)來(lai)LPR是(shi)漲還(huan)是(shi)跌(die)，不(bu)過有(you)許多業內人士認(ren)為LPR大漲概率不(bu)大，未(wei)(wei)來(lai)利(li)率走向基本跟(gen)隨市場走。

該圖片由注冊用戶"天空之城"提供，版權聲明反饋

三、?哪些人需要轉換LPR

1、在2020年(nian)1月(yue)1日前發放，或者已經簽訂借款合同但還未發放的(de)參考貸款基準利率(lv)定價的(de)浮動利率(lv)貸款。

2、利率按基(ji)準(zhun)利率上下浮確定的，比如“基(ji)準(zhun)利率上浮10%”或“基(ji)準(zhun)利率打8折”。

3、浮動利(li)率(lv)，比(bi)如利(li)率(lv)要在每(mei)年1月1日調(diao)整的。

但有(you)幾種情況除(chu)外：

1、公積金(jin)個人住(zhu)房貸款(kuan)以(yi)及組合貸款(kuan)中的公積金(jin)部分；

2、固(gu)定利率貸款；

3、2020年底前到期的個(ge)人住房貸款；

也就是說，除以上三種情況，其(qi)余(yu)有個人住房貸款的購(gou)房者都會受影響。

四、從什么時候開始轉換LPR

央行(xing)要求，轉換工作自2020年3月1日開始，原則上應于2020年8月31日前完(wan)成。在(zai)這個時(shi)(shi)間段(duan)內(nei)，借款人可以和銀行(xing)約定任意辦理時(shi)(shi)間。

五、可以不進行LPR轉換嗎

可(ke)以。所有存量(liang)房貸可(ke)以選擇轉換(huan)為“LPR+點數”，或者是選擇固定(ding)利(li)率。

拿工行(xing)來(lai)舉(ju)例子：如果借款(kuan)人(ren)不辦(ban)理LPR轉換，銀行(xing)將充分尊(zun)重個人(ren)意愿，維持原有的定(ding)價方(fang)式不變。（各個銀行(xing)或許有不同，建議借款(kuan)人(ren)向相應(ying)的銀行(xing)了解協商）

不(bu)過，要強調的是：無論購(gou)房者選擇哪一種，都只(zhi)有(you)一次選擇機會(hui)，后期(qi)不(bu)能再更改。

六、如何進行LPR轉換

目前，建行、工行、中行、農行、交(jiao)行、郵儲銀(yin)行等發布公告(gao)稱，于(yu)3月1日起啟動(dong)轉換工作。由于(yu)疫情的影響(xiang)，多(duo)家銀(yin)行表示暫不支持線(xian)下辦理(li)，后續將根據疫情防控進展情況，逐步(bu)開通(tong)線(xian)下受理(li)渠(qu)道。目前借款人(ren)可以通(tong)過手機銀(yin)行、網上(shang)銀(yin)行等線(xian)上(shang)渠(qu)道進行辦理(li)。下面以手機銀(yin)行為例，教(jiao)大家怎么操作：

1、登錄(lu)手機銀(yin)行，芒果视频(pin)下载點擊“貸款”——“轉換LPR利率”；

2、進入待利率轉換貸款頁面后，根據您的需要，選擇“轉換為浮動利率”或“轉換為固定利率”；

3、選擇重新(xin)定價(jia)(jia)日，分為每年的(de)1月1日及放款日的(de)對(dui)年對(dui)月對(dui)日，所有(you)貸款的(de)重新(xin)定價(jia)(jia)周(zhou)期都為12個月，選擇后下方即顯示下次定價(jia)(jia)的(de)時(shi)間。

4、簽署合同，完成安全驗證。點(dian)擊《補(bu)充合(he)同(tong)(tong)》即可進(jin)入補(bu)充合(he)同(tong)(tong)預覽頁(ye)面，勾(gou)選“本人已閱讀并(bing)同(tong)(tong)意《補(bu)充合(he)同(tong)(tong)》”后，點(dian)擊“簽署《補(bu)充合(he)同(tong)(tong)》”，進(jin)入風險提示頁(ye)面。點擊“確定”后(hou)輸入交易(yi)密碼和(he)短信驗證碼，完成簽約。

5、查看合同。簽約成功自動跳轉(zhuan)到“我(wo)的貸(dai)款”頁，點擊“查(cha)看(kan)簽約合同”按鈕(niu)后，可下(xia)載(zai)查(cha)看(kan)簽約合同。

七、業內專家對LPR轉換的看法

諸葛找房(fang)副總(zong)裁(cai)苑承建表示(shi)，對(dui)于用戶來(lai)(lai)說，固定利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)長期確(que)定，但(dan)無法享受(shou)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)下行的(de)(de)紅利(li)(li)(li)，但(dan)同樣也可(ke)(ke)以在(zai)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)上行時避免成本上升。而LPR為定價(jia)基準(zhun)加(jia)(jia)點的(de)(de)方(fang)式對(dui)用戶來(lai)(lai)說是(shi)(shi)隨(sui)行就市，可(ke)(ke)以享受(shou)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)下行帶來(lai)(lai)的(de)(de)還(huan)款金額(e)降低，但(dan)同樣在(zai)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)上行時還(huan)款金額(e)也要(yao)隨(sui)之增加(jia)(jia)。就當前利(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)市場環境來(lai)(lai)說，LPR大概率(lv)(lv)(lv)還(huan)要(yao)下行，選擇LPR為定價(jia)基準(zhun)加(jia)(jia)點的(de)(de)方(fang)案可(ke)(ke)能是(shi)(shi)更(geng)加(jia)(jia)穩妥且主流的(de)(de)方(fang)案。

中國社科(ke)院財經戰(zhan)略研究院住房大數(shu)據項目組長鄒琳華說，現在改為錨定(ding)LPR，而LPR從長期(qi)看有走低的趨勢，所(suo)以存(cun)量房貸利率也開啟了長期(qi)下調的通(tong)道，有利于(yu)降(jiang)低住房負擔，還貸壓力有望(wang)減(jian)輕。

易居研(yan)究院智庫中心嚴(yan)躍進說(shuo)，此次調整主要是(shi)調整利率計算方式，即從(cong)“央(yang)行基(ji)準利率×(1+浮(fu)動比例)”調整為(wei)(LPR基(ji)礎利率+基(ji)點)。后續利率有下調的空間，按(an)揭貸(dai)款者(zhe)不(bu)必擔心類(lei)似月供增加的負(fu)擔，也(ye)不(bu)必提前還貸(dai)。