一、房貸lpr利率是什么意思

lpr是指貸款基(ji)礎(chu)利率，而房(fang)貸lpr意思是將(jiang)貸款基(ji)礎(chu)利率運用(yong)到(dao)房(fang)貸中，各銀(yin)行以(yi)lpr作(zuo)為(wei)房(fang)貸的(de)定(ding)價基(ji)準，再(zai)根據資金成本(ben)、客戶的(de)信用(yong)溢價和期限的(de)風險溢價在(zai)lpr基(ji)礎(chu)上(shang)自由浮動。

據(ju)悉(xi)，2019年10月(yue)8日起，央行將調整發放商(shang)業性個(ge)人住(zhu)房貸款利(li)率，不再按照央行貸款基準利(li)率進(jin)行上下浮動，而(er)將運用lpr作為(wei)定率標準。

二、房貸LPR和固定利率哪個劃算

1、原來利率制定方式

貸款(kuan)定價=官定基(ji)(ji)準(zhun)利(li)率*（1+上(shang)下浮(fu)倍數(shu)），就(jiu)是各(ge)大(da)銀行根據基(ji)(ji)準(zhun)利(li)率上(shang)下浮(fu)動，這樣的定價與市場化的利(li)率沒有直接(jie)掛鉤。

2、新政后利率制定方式

LPR=平均(jun)值(zhi)（18家銀行(xing)的“MLF+點(dian)”）

貸款定(ding)價=LPR*（1+上(shang)下浮動倍數）

18家銀行(xing)按中期借(jie)貸便利利率（MLF）加點(dian)形(xing)成的方式，向全國銀行(xing)間同業拆借(jie)中心報價。

所(suo)以，銀行在(zai)制定貸款(kuan)利率的(de)時候，可以根據資金成本(ben)、客戶的(de)信用(yong)溢價和期限(xian)的(de)風(feng)險(xian)溢價在(zai)LPR基礎上自由浮動。

實行lpr利率后(hou)，房貸(dai)有可能會(hui)增加也有可能會(hui)減少。具(ju)體(ti)要根(gen)據(ju)lpr利率的調整幅度來定。

舉個例子：

1、此前享受房貸利率(lv)折扣的(de)：按目(mu)前利率(lv)轉(zhuan)換后(hou)比(bi)原來還低(di)！

小(xiao)王5年(nian)(nian)(nian)前買房(fang)，當時房(fang)貸利率(lv)打8折，即基準利率(lv)為(wei)3.92%（4.9%×0.8）。2019年(nian)(nian)(nian)12月(yue)發布的5年(nian)(nian)(nian)期(qi)以上LPR為(wei)4.8%，如小(xiao)王和銀(yin)行確定(ding)在2020年(nian)(nian)(nian)7月(yue)31日轉換定(ding)價(jia)基準，且重定(ding)價(jia)周期(qi)仍(reng)為(wei)1年(nian)(nian)(nian)，重定(ding)價(jia)日仍(reng)為(wei)每年(nian)(nian)(nian)1月(yue)1日。那么加點幅度為(wei)-0.88%（3.92%-4.8%）。

如果今年12月房(fang)貸利率(lv)(lv)維持當前7月最新利率(lv)(lv)，即5年期以上LPR為4.65%來(lai)算，那么按LPR加點利率(lv)(lv)來(lai)算就是(shi)4.65-0.88=3.77，相比(bi)較原(yuan)來(lai)的3.92，低了0.15。

2、此(ci)前(qian)房貸利(li)(li)率上浮的：按目(mu)前(qian)利(li)(li)率轉換后，房貸利(li)(li)率降了！

小(xiao)李2018年買的房按首套(tao)房貸(dai)利(li)(li)率較基準利(li)(li)率上浮10%，為5.39%。如果小(xiao)B和(he)銀行確定在2020年7月31日(ri)轉(zhuan)換定價基準，且(qie)重定價周期仍(reng)為1年，重定價日(ri)仍(reng)為每年1月1日(ri)。那(nei)么(me)加點幅度(du)為0.59%（5.39%-4.8%）。

如果今年12月房貸利(li)(li)率維(wei)持當前7月最新利(li)(li)率，即5年期以上(shang)LPR為4.65%來算，那么按LPR加點利(li)(li)率來算就是4.65+0.59=5.24，相(xiang)比較(jiao)原(yuan)來的5.39，低了(le)0.15。

所以按照目前的利率看，當然是換了更劃算！當(dang)然(ran)上(shang)述舉例是(shi)(shi)按照目前7月(yue)(yue)的(de)LPR來算。從近幾個月(yue)(yue)的(de)LPR利(li)率(lv)走勢(shi)來說，整(zheng)體還是(shi)(shi)呈現(xian)明顯下(xia)降的(de)趨(qu)勢(shi)的(de)。從長期來看，暫(zan)時無法判定未來LPR是(shi)(shi)漲(zhang)還是(shi)(shi)跌，不過有許多業(ye)內人(ren)士認(ren)為LPR大漲(zhang)概率(lv)不大，未來利(li)率(lv)走向(xiang)基本跟隨(sui)市場走。

該圖片由注冊用戶"天空之城"提供，版權聲明反饋

三、?哪些人需要轉換LPR

1、在2020年1月1日(ri)前發放，或者已經簽(qian)訂(ding)借款合同但(dan)還未(wei)發放的參考(kao)貸款基(ji)準利率定(ding)價的浮(fu)動利率貸款。

2、利率(lv)按基(ji)準(zhun)利率(lv)上下浮確定的，比如“基(ji)準(zhun)利率(lv)上浮10%”或“基(ji)準(zhun)利率(lv)打8折”。

3、浮動(dong)利率(lv)，比如利率(lv)要(yao)在每年(nian)1月1日調整的。

但有幾種情(qing)況除外(wai)：

1、公(gong)積金個人(ren)住(zhu)房貸(dai)(dai)款以及組合貸(dai)(dai)款中的(de)公(gong)積金部分；

2、固(gu)定利率(lv)貸款(kuan)；

3、2020年(nian)底前到期的個人住房貸款；

也就(jiu)是(shi)說(shuo)，除(chu)以(yi)上三種情況，其余(yu)有個人住房(fang)貸款的購房(fang)者都會受影響。

四、從什么時候開始轉換LPR

央行要求，轉換工作自(zi)2020年3月(yue)1日開始(shi)，原則上(shang)應于2020年8月(yue)31日前完成。在這個(ge)時間(jian)(jian)段內，借款人可以(yi)和銀行約定任意辦理時間(jian)(jian)。

五、可以不進行LPR轉換嗎

可以。所有存量房貸可以選擇(ze)轉換為“LPR+點(dian)數”，或者是(shi)選擇(ze)固定利率。

拿(na)工行(xing)來(lai)舉(ju)例子：如果借款人不(bu)辦理LPR轉換，銀(yin)行(xing)將充(chong)分尊重個人意愿，維持(chi)原有(you)的(de)定價方式不(bu)變。（各個銀(yin)行(xing)或許有(you)不(bu)同，建議(yi)借款人向相應的(de)銀(yin)行(xing)了解協商(shang)）

不(bu)過，要強調的是：無論購房者選擇哪一(yi)種，都只(zhi)有一(yi)次選擇機會，后期不(bu)能再更(geng)改。

六、如何進行LPR轉換

目前，建行(xing)(xing)、工行(xing)(xing)、中行(xing)(xing)、農行(xing)(xing)、交行(xing)(xing)、郵儲銀(yin)(yin)行(xing)(xing)等發布公告稱(cheng)，于(yu)3月(yue)1日起啟動(dong)轉換(huan)工作。由于(yu)疫情的影響，多家銀(yin)(yin)行(xing)(xing)表(biao)示暫不支(zhi)持線下辦(ban)理(li)，后續將(jiang)根據疫情防控(kong)進(jin)展情況(kuang)，逐(zhu)步開通線下受理(li)渠道。目前借款人可以(yi)通過手機銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、網上銀(yin)(yin)行(xing)(xing)等線上渠道進(jin)行(xing)(xing)辦(ban)理(li)。下面以(yi)手機銀(yin)(yin)行(xing)(xing)為例，教大家怎么(me)操作：

1、登錄手機銀行，芒果视(shi)频下载(zai)點(dian)擊“貸款”——“轉換LPR利率”；

2、進入待利率轉換貸款頁面后，根據您的需要，選擇“轉換為浮動利率”或“轉換為固定利率”；

3、選擇(ze)(ze)重新(xin)定價日(ri)，分為每年(nian)的(de)1月(yue)1日(ri)及放款日(ri)的(de)對(dui)年(nian)對(dui)月(yue)對(dui)日(ri)，所有貸(dai)款的(de)重新(xin)定價周期都(dou)為12個月(yue)，選擇(ze)(ze)后下方即顯示下次定價的(de)時間。

4、簽署合同，完成安全驗證。點擊《補(bu)充(chong)合同》即可進(jin)入補(bu)充(chong)合同預覽頁(ye)面，勾選“本(ben)人已閱讀并同意(yi)《補(bu)充(chong)合同》”后，點擊“簽署《補(bu)充(chong)合同》”，進(jin)入風險提示(shi)頁(ye)面。點擊“確定”后(hou)輸入(ru)交易(yi)密(mi)碼(ma)和短信驗證碼(ma)，完(wan)成簽(qian)約(yue)。

5、查看合同。簽約(yue)成功自動跳轉到“我的貸款”頁，點擊“查看簽約(yue)合同”按鈕后，可下載查看簽約(yue)合同。

七、業內專家對LPR轉換的看法

諸葛找房副總裁苑承建表示，對于用戶(hu)來(lai)說，固(gu)定利(li)(li)率長期確定，但(dan)無(wu)法享(xiang)受(shou)利(li)(li)率下(xia)行的(de)紅利(li)(li)，但(dan)同樣也(ye)可(ke)以(yi)在(zai)(zai)利(li)(li)率上(shang)行時避免(mian)成(cheng)本上(shang)升。而LPR為(wei)(wei)定價基準加點(dian)的(de)方式對用戶(hu)來(lai)說是(shi)隨(sui)行就市，可(ke)以(yi)享(xiang)受(shou)利(li)(li)率下(xia)行帶(dai)來(lai)的(de)還款(kuan)金額(e)降低，但(dan)同樣在(zai)(zai)利(li)(li)率上(shang)行時還款(kuan)金額(e)也(ye)要隨(sui)之增加。就當前(qian)利(li)(li)率市場(chang)環境來(lai)說，LPR大概率還要下(xia)行，選擇LPR為(wei)(wei)定價基準加點(dian)的(de)方案(an)可(ke)能是(shi)更(geng)加穩妥(tuo)且主流的(de)方案(an)。

中國社科院財經(jing)戰(zhan)略研究院住(zhu)房(fang)(fang)大數據項(xiang)目(mu)組長(chang)鄒琳華(hua)說，現在改為錨定LPR，而LPR從長(chang)期看有(you)走低的趨勢(shi)，所以存量房(fang)(fang)貸利率也(ye)開(kai)啟了長(chang)期下(xia)調的通道，有(you)利于降低住(zhu)房(fang)(fang)負(fu)擔，還貸壓力有(you)望(wang)減輕。

易居研(yan)究(jiu)院智庫中心嚴躍進說，此次(ci)調(diao)整主要是調(diao)整利(li)率(lv)(lv)計算方式(shi)，即從“央行基準利(li)率(lv)(lv)×(1+浮動比例(li))”調(diao)整為(LPR基礎利(li)率(lv)(lv)+基點)。后續利(li)率(lv)(lv)有(you)下(xia)調(diao)的空間，按揭貸款者不必擔心類似(si)月供增(zeng)加的負擔，也(ye)不必提前還貸。