一、房貸lpr利率是什么意思

lpr是指貸款基(ji)(ji)(ji)礎(chu)利率，而房貸(dai)(dai)lpr意思是(shi)將貸(dai)(dai)款(kuan)基(ji)(ji)(ji)礎(chu)利率運用(yong)(yong)到(dao)房貸(dai)(dai)中，各銀行以lpr作為房貸(dai)(dai)的定價(jia)(jia)基(ji)(ji)(ji)準，再根據資金成本(ben)、客戶(hu)的信(xin)用(yong)(yong)溢價(jia)(jia)和期限(xian)的風(feng)險溢價(jia)(jia)在lpr基(ji)(ji)(ji)礎(chu)上自由浮動。

據(ju)悉，2019年(nian)10月8日起，央行將調整發放商業性個人住房貸(dai)(dai)款利率(lv)，不再按照(zhao)央行貸(dai)(dai)款基準利率(lv)進(jin)行上(shang)下浮動，而將運用lpr作為定率(lv)標準。

二、房貸LPR和固定利率哪個劃算

1、原來利率制定方式

貸款定價=官定基準(zhun)利(li)率*（1+上(shang)下浮倍數），就(jiu)是(shi)各(ge)大銀(yin)行根據基準(zhun)利(li)率上(shang)下浮動，這(zhe)樣的定價與市場化的利(li)率沒有直(zhi)接掛鉤。

2、新政后利率制定方式

LPR=平均(jun)值（18家銀行的“MLF+點(dian)”）

貸款定價=LPR*（1+上下浮(fu)動倍數）

18家(jia)銀行(xing)按中期借(jie)貸便利利率（MLF）加點形成(cheng)的方式(shi)，向全(quan)國銀行(xing)間同業拆借(jie)中心報價。

所以，銀行在制定(ding)貸款利率的時候(hou)，可以根(gen)據資金成本、客戶的信用(yong)溢(yi)價和期(qi)限的風險(xian)溢(yi)價在LPR基礎上自由浮(fu)動。

實(shi)行(xing)lpr利率后，房貸有可能會增加也有可能會減少(shao)。具體要根據lpr利率的調整幅(fu)度來定。

舉個例子：

1、此前(qian)(qian)享受房貸利率折扣(kou)的：按目前(qian)(qian)利率轉換后比原來還低！

小王5年(nian)前(qian)買房，當時房貸利率打8折，即基準利率為(wei)3.92%（4.9%×0.8）。2019年(nian)12月發布的5年(nian)期以上(shang)LPR為(wei)4.8%，如小王和銀行確定在2020年(nian)7月31日轉(zhuan)換(huan)定價基準，且重定價周期仍為(wei)1年(nian)，重定價日仍為(wei)每(mei)年(nian)1月1日。那(nei)么加點(dian)幅度為(wei)-0.88%（3.92%-4.8%）。

如果(guo)今年12月房貸利率維持當前7月最新利率，即5年期以上LPR為4.65%來(lai)(lai)算，那(nei)么按LPR加點(dian)利率來(lai)(lai)算就(jiu)是4.65-0.88=3.77，相(xiang)比(bi)較(jiao)原來(lai)(lai)的3.92，低了0.15。

2、此前房貸利(li)率上浮的：按目前利(li)率轉(zhuan)換后，房貸利(li)率降了！

小李2018年(nian)買的房按(an)首套(tao)房貸(dai)利率較(jiao)基(ji)準(zhun)利率上浮10%，為5.39%。如果小B和銀(yin)行確定(ding)(ding)在(zai)2020年(nian)7月31日(ri)(ri)轉(zhuan)換(huan)定(ding)(ding)價(jia)(jia)基(ji)準(zhun)，且重(zhong)定(ding)(ding)價(jia)(jia)周期仍(reng)為1年(nian)，重(zhong)定(ding)(ding)價(jia)(jia)日(ri)(ri)仍(reng)為每年(nian)1月1日(ri)(ri)。那么加點幅(fu)度為0.59%（5.39%-4.8%）。

如果(guo)今年(nian)(nian)12月房貸利(li)率維持當(dang)前(qian)7月最新利(li)率，即5年(nian)(nian)期以(yi)上LPR為4.65%來(lai)算，那(nei)么按LPR加點利(li)率來(lai)算就是(shi)4.65+0.59=5.24，相比較原來(lai)的5.39，低了(le)0.15。

所以按照目前的利率看，當然是換了更劃算！當然上述舉例是(shi)按照(zhao)目前(qian)7月的LPR來(lai)算。從近幾個月的LPR利率走勢(shi)來(lai)說，整體還是(shi)呈現(xian)明顯下降的趨勢(shi)的。從長期來(lai)看，暫時無法判(pan)定未來(lai)LPR是(shi)漲還是(shi)跌，不(bu)(bu)過(guo)有許多業(ye)內人士認(ren)為LPR大漲概率不(bu)(bu)大，未來(lai)利率走向基本跟隨市(shi)場走。

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三、?哪些人需要轉換LPR

1、在2020年1月1日前(qian)發(fa)放，或者已(yi)經簽訂(ding)借款合(he)同但還未(wei)發(fa)放的(de)參考貸款基準利率(lv)定價的(de)浮(fu)動利率(lv)貸款。

2、利率(lv)(lv)(lv)按基準利率(lv)(lv)(lv)上(shang)下(xia)浮確定的，比如“基準利率(lv)(lv)(lv)上(shang)浮10%”或“基準利率(lv)(lv)(lv)打8折”。

3、浮動利率(lv)，比(bi)如(ru)利率(lv)要在每年1月1日調整的。

但有幾(ji)種情況除外(wai)：

1、公積金個人住房貸(dai)款(kuan)以及(ji)組合貸(dai)款(kuan)中的公積金部分；

2、固定(ding)利率貸款；

3、2020年底前到(dao)期(qi)的個人住房貸款；

也就是(shi)說，除(chu)以上(shang)三種情況，其余(yu)有個人住房貸款的購房者都(dou)會(hui)受影響。

四、從什么時候開始轉換LPR

央行(xing)要求，轉換工(gong)作自2020年3月1日開始，原(yuan)則上應(ying)于2020年8月31日前完成。在這個時間段(duan)內(nei)，借款人(ren)可(ke)以和銀行(xing)約定任(ren)意辦(ban)理(li)時間。

五、可以不進行LPR轉換嗎

可以。所(suo)有存(cun)量房貸可以選擇轉換為“LPR+點數”，或者是選擇固定利率。

拿(na)工行(xing)來(lai)舉例(li)子：如果借款人(ren)不(bu)辦理LPR轉換，銀行(xing)將充分(fen)尊重個人(ren)意愿，維持原有的定價方式不(bu)變。（各個銀行(xing)或許有不(bu)同，建(jian)議借款人(ren)向(xiang)相應的銀行(xing)了(le)解協商(shang)）

不(bu)過，要強調的是：無(wu)論購(gou)房者選擇(ze)哪一種，都只有一次選擇(ze)機會，后期不(bu)能再更改。

六、如何進行LPR轉換

目前(qian)，建行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、工(gong)(gong)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、中行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、農行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、交行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、郵儲銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)等發布公(gong)告稱，于3月1日起(qi)啟(qi)動轉換工(gong)(gong)作。由于疫(yi)情的(de)影響，多(duo)家(jia)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)表示(shi)暫不支持線下(xia)辦理(li)，后續將根(gen)據疫(yi)情防控進(jin)展情況(kuang)，逐步開(kai)通線下(xia)受理(li)渠道(dao)。目前(qian)借款人可以通過手機銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、網上(shang)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)等線上(shang)渠道(dao)進(jin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)辦理(li)。下(xia)面以手機銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)為例，教(jiao)大(da)家(jia)怎么(me)操作：

1、登(deng)錄手機銀行，芒果视频(pin)下载點擊“貸(dai)款”——“轉(zhuan)換LPR利率”；

2、進入待利率轉換貸款頁面后，根據您的需要，選擇“轉換為浮動利率”或“轉換為固定利率”；

3、選擇重新定(ding)(ding)價(jia)日(ri)，分為每(mei)年的1月(yue)1日(ri)及放(fang)款日(ri)的對(dui)年對(dui)月(yue)對(dui)日(ri)，所有貸款的重新定(ding)(ding)價(jia)周期(qi)都為12個月(yue)，選擇后下方即顯示下次定(ding)(ding)價(jia)的時間。

4、簽署合同，完成安全驗證。點擊《補(bu)充(chong)合同(tong)》即可進(jin)入補(bu)充(chong)合同(tong)預覽頁(ye)面(mian)，勾(gou)選“本人已(yi)閱讀并同(tong)意《補(bu)充(chong)合同(tong)》”后(hou)，點擊“簽署《補(bu)充(chong)合同(tong)》”，進(jin)入風險提(ti)示頁(ye)面(mian)。點(dian)擊“確定(ding)”后輸入交易密碼(ma)和短信驗證碼(ma)，完成簽約(yue)。

5、查看合同。簽約成(cheng)功自動跳(tiao)轉到“我的貸款”頁，點擊“查看簽約合同(tong)”按鈕后，可下載查看簽約合同(tong)。

七、業內專家對LPR轉換的看法

諸葛找房副總裁苑承建表示，對于用戶來(lai)說，固定(ding)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)長期(qi)確定(ding)，但(dan)無法(fa)享受利(li)(li)(li)率(lv)(lv)下行(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)紅利(li)(li)(li)，但(dan)同樣(yang)也可以(yi)在利(li)(li)(li)率(lv)(lv)上行(xing)(xing)(xing)(xing)時避免成本上升。而LPR為定(ding)價基(ji)準加點(dian)的(de)方(fang)(fang)式對用戶來(lai)說是隨(sui)行(xing)(xing)(xing)(xing)就(jiu)市(shi)，可以(yi)享受利(li)(li)(li)率(lv)(lv)下行(xing)(xing)(xing)(xing)帶(dai)來(lai)的(de)還(huan)款金額(e)(e)降低，但(dan)同樣(yang)在利(li)(li)(li)率(lv)(lv)上行(xing)(xing)(xing)(xing)時還(huan)款金額(e)(e)也要(yao)隨(sui)之(zhi)增加。就(jiu)當前利(li)(li)(li)率(lv)(lv)市(shi)場環(huan)境來(lai)說，LPR大(da)概率(lv)(lv)還(huan)要(yao)下行(xing)(xing)(xing)(xing)，選擇LPR為定(ding)價基(ji)準加點(dian)的(de)方(fang)(fang)案可能是更加穩妥且主流的(de)方(fang)(fang)案。

中國社科院(yuan)(yuan)財(cai)經戰略研究(jiu)院(yuan)(yuan)住房(fang)大數據項目組長鄒琳華說，現在(zai)改為(wei)錨定LPR，而LPR從長期看有走低的趨勢，所以存(cun)量房(fang)貸(dai)利率也(ye)開啟了長期下調(diao)的通(tong)道(dao)，有利于降(jiang)低住房(fang)負擔，還貸(dai)壓(ya)力有望減(jian)輕。

易居研(yan)究(jiu)院智庫中心(xin)嚴(yan)躍進說，此次調整主要是(shi)調整利率計算(suan)方式，即從“央(yang)行基(ji)準利率×(1+浮動比例(li))”調整為(wei)(LPR基(ji)礎利率+基(ji)點)。后續利率有下(xia)調的空間，按揭貸(dai)款者不必(bi)擔(dan)心(xin)類似月供增(zeng)加的負擔(dan)，也(ye)不必(bi)提前還(huan)貸(dai)。