一、房貸lpr利率是什么意思

lpr是指貸款基礎(chu)利率，而房貸(dai)lpr意思是將貸(dai)款基礎(chu)利率運用到房貸(dai)中(zhong)，各銀行以lpr作(zuo)為(wei)房貸(dai)的(de)定(ding)價基準，再根據資金成本、客戶的(de)信用溢價和期限(xian)的(de)風險(xian)溢價在lpr基礎(chu)上自(zi)由浮動。

據悉(xi)，2019年10月8日起(qi)，央(yang)行(xing)將(jiang)調(diao)整發放商(shang)業性個(ge)人住房(fang)貸款(kuan)(kuan)利率，不(bu)再(zai)按(an)照央(yang)行(xing)貸款(kuan)(kuan)基準(zhun)利率進行(xing)上下浮動，而將(jiang)運用lpr作為(wei)定(ding)率標準(zhun)。

二、房貸LPR和固定利率哪個劃算

1、原來利率制定方式

貸(dai)款定(ding)(ding)價=官定(ding)(ding)基準(zhun)利率(lv)*（1+上(shang)下浮倍數），就是各大銀行根據基準(zhun)利率(lv)上(shang)下浮動，這樣的(de)定(ding)(ding)價與(yu)市(shi)場(chang)化的(de)利率(lv)沒有直接掛(gua)鉤。

2、新政后利率制定方式

LPR=平均值（18家銀行的“MLF+點”）

貸(dai)款定價=LPR*（1+上下浮動倍數）

18家銀行按中期借(jie)貸便利利率（MLF）加點形(xing)成的方式(shi)，向全國銀行間同業(ye)拆借(jie)中心報(bao)價。

所(suo)以，銀行在(zai)制定貸款利(li)率(lv)的時候，可以根據資金成(cheng)本(ben)、客戶(hu)的信用溢(yi)價和(he)期限的風險溢(yi)價在(zai)LPR基礎上自由浮動(dong)。

實行lpr利(li)率后，房貸有可能會(hui)增加也有可能會(hui)減少。具(ju)體(ti)要根(gen)據lpr利(li)率的調(diao)整幅度來定。

舉個例子：

1、此前(qian)享受房貸利率(lv)折扣的：按目前(qian)利率(lv)轉換后比原來還低！

小王5年前買(mai)房，當(dang)時房貸利(li)率(lv)打8折，即基準(zhun)利(li)率(lv)為(wei)3.92%（4.9%×0.8）。2019年12月(yue)發布的5年期以上LPR為(wei)4.8%，如小王和銀行確(que)定(ding)(ding)(ding)在2020年7月(yue)31日(ri)轉換定(ding)(ding)(ding)價基準(zhun)，且重定(ding)(ding)(ding)價周(zhou)期仍為(wei)1年，重定(ding)(ding)(ding)價日(ri)仍為(wei)每年1月(yue)1日(ri)。那(nei)么加點幅度(du)為(wei)-0.88%（3.92%-4.8%）。

如果(guo)今年(nian)(nian)12月房貸利率維持當前7月最(zui)新利率，即(ji)5年(nian)(nian)期以上LPR為4.65%來(lai)算，那(nei)么按LPR加點利率來(lai)算就是4.65-0.88=3.77，相比較原來(lai)的3.92，低(di)了0.15。

2、此前房(fang)貸利率上浮的：按目前利率轉換后(hou)，房(fang)貸利率降了！

小李2018年(nian)(nian)買(mai)的房按首套房貸利率較(jiao)基準利率上浮10%，為5.39%。如果小B和銀行確定(ding)(ding)(ding)在2020年(nian)(nian)7月31日(ri)轉(zhuan)換定(ding)(ding)(ding)價基準，且重定(ding)(ding)(ding)價周期仍為1年(nian)(nian)，重定(ding)(ding)(ding)價日(ri)仍為每年(nian)(nian)1月1日(ri)。那么加點幅度為0.59%（5.39%-4.8%）。

如(ru)果今年(nian)12月(yue)房貸利率維(wei)持當(dang)前(qian)7月(yue)最新利率，即5年(nian)期以上(shang)LPR為4.65%來(lai)(lai)(lai)算，那(nei)么按LPR加點(dian)利率來(lai)(lai)(lai)算就是4.65+0.59=5.24，相比較原來(lai)(lai)(lai)的5.39，低了0.15。

所以按照目前的利率看，當然是換了更劃算！當然上(shang)述舉例(li)是(shi)按照目前7月(yue)的LPR來算。從(cong)(cong)近幾個(ge)月(yue)的LPR利(li)率(lv)走(zou)(zou)勢來說(shuo)，整體(ti)還是(shi)呈現明顯下降的趨勢的。從(cong)(cong)長期來看，暫時(shi)無法(fa)判定未(wei)來LPR是(shi)漲(zhang)還是(shi)跌，不(bu)過(guo)有許多業內(nei)人士認為LPR大(da)漲(zhang)概(gai)率(lv)不(bu)大(da)，未(wei)來利(li)率(lv)走(zou)(zou)向(xiang)基本跟(gen)隨市場走(zou)(zou)。

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三、?哪些人需要轉換LPR

1、在2020年1月(yue)1日前發放(fang)，或者已經簽(qian)訂借(jie)款(kuan)(kuan)合同(tong)但還未發放(fang)的(de)參考貸款(kuan)(kuan)基準利(li)率定價的(de)浮動利(li)率貸款(kuan)(kuan)。

2、利(li)率按基(ji)(ji)準利(li)率上(shang)下浮確定的，比如“基(ji)(ji)準利(li)率上(shang)浮10%”或“基(ji)(ji)準利(li)率打8折”。

3、浮動利(li)率，比如(ru)利(li)率要在每年1月1日(ri)調整的。

但有(you)幾種情況除外：

1、公(gong)積金個人(ren)住房貸款(kuan)以及組合貸款(kuan)中的公(gong)積金部分(fen)；

2、固定利率貸款；

3、2020年(nian)底(di)前到期的個人住(zhu)房貸(dai)款；

也(ye)就是說，除以上三種情況，其余有個(ge)人住房貸款的購房者都會(hui)受影響(xiang)。

四、從什么時候開始轉換LPR

央行要求，轉換工作自2020年(nian)3月1日(ri)開(kai)始，原則(ze)上應于2020年(nian)8月31日(ri)前(qian)完(wan)成。在這個時間段內(nei)，借(jie)款人可(ke)以(yi)和(he)銀(yin)行約定任意辦理時間。

五、可以不進行LPR轉換嗎

可(ke)以。所有(you)存量房貸可(ke)以選擇轉換(huan)為(wei)“LPR+點數”，或者(zhe)是選擇固定利率。

拿(na)工行來舉例子：如果借款人不(bu)辦理LPR轉換，銀行將充(chong)分尊(zun)重個(ge)人意(yi)愿，維(wei)持原有(you)(you)的定價方式(shi)不(bu)變。（各個(ge)銀行或(huo)許(xu)有(you)(you)不(bu)同，建(jian)議借款人向相應的銀行了解協商）

不過(guo)，要強調的是：無論購(gou)房者選擇哪一種(zhong)，都只有(you)一次(ci)選擇機會，后期不能再(zai)更改。

六、如何進行LPR轉換

目(mu)(mu)前(qian)，建(jian)行(xing)(xing)、工(gong)行(xing)(xing)、中行(xing)(xing)、農(nong)行(xing)(xing)、交行(xing)(xing)、郵(you)儲(chu)銀(yin)行(xing)(xing)等發布公告稱，于3月1日(ri)起啟動(dong)轉(zhuan)換工(gong)作(zuo)。由于疫情的影響，多家(jia)銀(yin)行(xing)(xing)表示(shi)暫不支持線下辦(ban)理，后(hou)續將(jiang)根據(ju)疫情防控進展情況(kuang)，逐步開通線下受理渠道(dao)(dao)。目(mu)(mu)前(qian)借款人可(ke)以(yi)通過(guo)手(shou)機(ji)銀(yin)行(xing)(xing)、網上(shang)銀(yin)行(xing)(xing)等線上(shang)渠道(dao)(dao)進行(xing)(xing)辦(ban)理。下面以(yi)手(shou)機(ji)銀(yin)行(xing)(xing)為例，教大家(jia)怎(zen)么操(cao)作(zuo)：

1、登錄(lu)手機銀行，芒果视(shi)频下载點擊(ji)“貸款”——“轉換LPR利率”；

2、進入待利率轉換貸款頁面后，根據您的需要，選擇“轉換為浮動利率”或“轉換為固定利率”；

3、選(xuan)(xuan)擇(ze)重(zhong)新(xin)定(ding)價日，分為每年的1月(yue)1日及放款日的對年對月(yue)對日，所有(you)貸款的重(zhong)新(xin)定(ding)價周(zhou)期都為12個月(yue)，選(xuan)(xuan)擇(ze)后下方即(ji)顯示下次定(ding)價的時(shi)間。

4、簽署合同，完成安全驗證。點擊(ji)《補(bu)充(chong)合同(tong)(tong)》即可進(jin)入補(bu)充(chong)合同(tong)(tong)預覽頁面(mian)(mian)，勾選“本人已(yi)閱讀并同(tong)(tong)意《補(bu)充(chong)合同(tong)(tong)》”后，點擊(ji)“簽署(shu)《補(bu)充(chong)合同(tong)(tong)》”，進(jin)入風(feng)險提示(shi)頁面(mian)(mian)。點擊“確定”后(hou)輸入(ru)交易密碼(ma)和短信(xin)驗證碼(ma)，完成簽約。

5、查看合同。簽(qian)約(yue)成(cheng)功自(zi)動跳轉(zhuan)到(dao)“我(wo)的(de)貸款”頁，點(dian)擊“查看簽(qian)約(yue)合(he)(he)同(tong)”按鈕后，可下載查看簽(qian)約(yue)合(he)(he)同(tong)。

七、業內專家對LPR轉換的看法

諸葛找房副總裁苑承建表示(shi)，對(dui)于用戶來(lai)說，固定(ding)(ding)利(li)率(lv)長期(qi)確定(ding)(ding)，但無法(fa)享受利(li)率(lv)下行(xing)的(de)紅利(li)，但同(tong)(tong)樣也(ye)可以(yi)在利(li)率(lv)上行(xing)時避免成本(ben)上升。而LPR為定(ding)(ding)價(jia)基(ji)準加(jia)點的(de)方式(shi)對(dui)用戶來(lai)說是隨行(xing)就市，可以(yi)享受利(li)率(lv)下行(xing)帶來(lai)的(de)還(huan)款金額(e)(e)降低，但同(tong)(tong)樣在利(li)率(lv)上行(xing)時還(huan)款金額(e)(e)也(ye)要隨之增加(jia)。就當前利(li)率(lv)市場環境(jing)來(lai)說，LPR大(da)概(gai)率(lv)還(huan)要下行(xing)，選擇LPR為定(ding)(ding)價(jia)基(ji)準加(jia)點的(de)方案(an)可能是更(geng)加(jia)穩妥且主流的(de)方案(an)。

中國(guo)社科院財(cai)經戰略研究(jiu)院住房(fang)大數據項目組長鄒琳(lin)華說，現在改為錨定LPR，而LPR從(cong)長期看(kan)有(you)走低(di)的趨勢，所以(yi)存量房(fang)貸(dai)(dai)利(li)(li)率(lv)也(ye)開啟了長期下調的通道，有(you)利(li)(li)于降低(di)住房(fang)負擔，還貸(dai)(dai)壓(ya)力有(you)望減輕(qing)。

易居(ju)研(yan)究院智庫中心(xin)(xin)嚴(yan)躍進說(shuo)，此次調(diao)(diao)(diao)整(zheng)主要是(shi)調(diao)(diao)(diao)整(zheng)利率計算方式，即從(cong)“央(yang)行基(ji)準利率×(1+浮動比例)”調(diao)(diao)(diao)整(zheng)為(wei)(LPR基(ji)礎(chu)利率+基(ji)點)。后(hou)續利率有下調(diao)(diao)(diao)的空間(jian)，按揭(jie)貸款者(zhe)不(bu)必擔心(xin)(xin)類(lei)似(si)月(yue)供(gong)增加的負擔，也不(bu)必提(ti)前(qian)還貸。