企業信用風險具體指什么

一、企業信用風險的解釋

1、企業信用風險是銀行貸款或投資債券中發生的一種風險，也即為企業違約的風險。在過去的數年中，利用新的金融工具管理信用風險的信用衍生工具（Credit Derivatives）發展迅(xun)速，適當利用(yong)信用(yong)衍生工具(ju)可(ke)以(yi)減少(shao)企業的信用(yong)風險。

2、企業信用風險是企業因各種原因未能及時、足額償還債務或銀行貸款而違約的可能性。發生違約時，債權人或銀行必將因為未能得到預期的收益而承擔財務上的損失。

二、企業信用風險的來源

1、經(jing)濟運行(xing)的周期性(xing)；在(zai)處于經(jing)濟擴張期時，信用風(feng)險降(jiang)低，因為較強的贏利能(neng)力使總(zong)體違(wei)約(yue)率降(jiang)低。在(zai)處于經(jing)濟緊縮期時，信用風(feng)險增加(jia)，因為贏利情(qing)況(kuang)總(zong)體惡化，借款(kuan)(kuan)人因各種原(yuan)因不能(neng)及時足額還(huan)款(kuan)(kuan)的可能(neng)性(xing)增加(jia)。

2、對(dui)于公(gong)(gong)司經營(ying)有(you)(you)(you)影響(xiang)的(de)(de)特殊事(shi)件的(de)(de)發生(sheng)；這種特殊事(shi)件發生(sheng)與經濟(ji)運行(xing)周期無(wu)關(guan)，并且(qie)與公(gong)(gong)司經營(ying)有(you)(you)(you)重要(yao)的(de)(de)影響(xiang)。例(li)如：產品的(de)(de)質量訴(su)訟(song)。舉一具體事(shi)例(li)來說(shuo)：當人(ren)(ren)們知道石棉對(dui)人(ren)(ren)類健康有(you)(you)(you)影響(xiang)的(de)(de)的(de)(de)事(shi)實時，所發生(sheng)的(de)(de)產品的(de)(de)責任訴(su)訟(song)使Johns- Manville公司，一個著名(ming)的在(zai)石棉行業中(zhong)處于領(ling)頭羊(yang)位置的公司破產并無法償還其債(zhai)務。

三、企業信用風險的特征

1、周期(qi)性，信用擴張與收縮(suo)交替出現；

2、傳染性，一個(ge)(ge)或少數信用(yong)主體經(jing)營困難或破產就(jiu)會(hui)導致信用(yong)鏈條的中斷和整個(ge)(ge)信用(yong)秩序(xu)的紊亂；

3、可(ke)控性，其風險(xian)可(ke)以(yi)通過控制降(jiang)到最低；

4、客觀性，不以(yi)人的意(yi)志(zhi)為轉移。

企業信用風險分類管理辦法

一、繪制3年“路線圖”

1、科學實施分類，精準研判企業信用風險。科學構建指標體系，綜合運用各類風險信息對企業實施自動分類。

2、強化分類結果運用，提升監(jian)管精準性和有效(xiao)性。明確企(qi)業信(xin)用風險分類管理與“雙隨機、一公開”監管、專(zhuan)業(ye)領域風險防控等(deng)工作的(de)融(rong)合方(fang)式。

3、加強(qiang)監測(ce)預(yu)警，有效(xiao)防范化解風(feng)險(xian)。要求加強(qiang)企業信用風(feng)險(xian)監測(ce)預(yu)警處置(zhi)，推動監管關口前(qian)移(yi)，實現由被動監管向(xiang)主動監管轉(zhuan)變。

二、做到科學精準分類

科學準確地分(fen)(fen)類是提升監管效能的關鍵。要做到科學分(fen)(fen)類、精準分(fen)(fen)類，必須從三個方面入手：

1、全面(mian)有效歸集(ji)各類(lei)企業信用風(feng)險信息。

2、構建科(ke)學且能不斷迭代(dai)優化(hua)的指標體系。

3、建立企業信用風險分(fen)類管理系統。

三、“無事不擾”、“無處不在”

1、對誠信守法者“無事(shi)不擾”。

2、對違法(fa)失信者“無處(chu)不在”。