企業信用風險具體指什么

一、企業信用風險的解釋

1、企業信用風險是銀行貸款或投資債券中發生的一種風險，也即為企業違約的風險。在過去的數年中，利用新的金融工具管理信用風險的信用衍生工具（Credit Derivatives）發展迅速，適當利用(yong)信用(yong)衍生工具(ju)可(ke)以減少(shao)企(qi)業的信用(yong)風(feng)險。

2、企業信用風險是企業因各種原因未能及時、足額償還債務或銀行貸款而違約的可能性。發生違約時，債權人或銀行必將因為未能得到預期的收益而承擔財務上的損失。

二、企業信用風險的來源

1、經濟(ji)運行的(de)周期(qi)性(xing)(xing)；在(zai)處(chu)于經濟(ji)擴張期(qi)時(shi)，信用風險降低(di)(di)，因(yin)為較強的(de)贏利能力使總體違(wei)約率降低(di)(di)。在(zai)處(chu)于經濟(ji)緊縮期(qi)時(shi)，信用風險增(zeng)加，因(yin)為贏利情況(kuang)總體惡化(hua)，借款(kuan)人因(yin)各種原因(yin)不能及時(shi)足額還款(kuan)的(de)可能性(xing)(xing)增(zeng)加。

2、對(dui)于公(gong)司經(jing)營(ying)有(you)影(ying)響(xiang)的(de)特殊(shu)事(shi)件的(de)發生；這種(zhong)特殊(shu)事(shi)件發生與經(jing)濟運行(xing)周期無(wu)關，并且(qie)與公(gong)司經(jing)營(ying)有(you)重要的(de)影(ying)響(xiang)。例如：產品的(de)質(zhi)量訴訟(song)。舉一具體(ti)事(shi)例來說：當人們知道石棉對(dui)人類健康有(you)影(ying)響(xiang)的(de)的(de)事(shi)實(shi)時，所發生的(de)產品的(de)責任訴訟(song)使Johns- Manville公(gong)司，一(yi)個著(zhu)名的在石棉行業(ye)中處于領頭羊位置(zhi)的公(gong)司破(po)產并無法償(chang)還其債務。

三、企業信用風險的特征

1、周期性，信(xin)用擴張與收縮交(jiao)替出現；

2、傳染性，一個或少(shao)數信用(yong)主體經(jing)營困難或破產就會導(dao)致信用(yong)鏈條的中斷(duan)和(he)整個信用(yong)秩(zhi)序的紊亂；

3、可控性，其風(feng)險可以通過(guo)控制降到最低；

4、客觀性(xing)，不(bu)以人的(de)意志為轉移。

企業信用風險分類管理辦法

一、繪制3年“路線圖”

1、科學實施分類，精準研判企業信用風險。科學構建指標體系，綜合運用各類風險信息對企業實施自動分類。

2、強(qiang)化分(fen)類結果(guo)運用(yong)，提升監(jian)管(guan)精準性和有(you)效性。明確企(qi)業信用(yong)風(feng)險(xian)分(fen)類管(guan)理與“雙隨機、一公開”監(jian)管(guan)、專業領域(yu)風(feng)險防控等工作的(de)融合方式。

3、加強監(jian)測(ce)預(yu)警，有效(xiao)防范化解風險。要求加強企業(ye)信用(yong)風險監(jian)測(ce)預(yu)警處置，推動監(jian)管(guan)(guan)關口前(qian)移，實(shi)現由被動監(jian)管(guan)(guan)向主動監(jian)管(guan)(guan)轉變。

二、做到科學精準分類

科學準(zhun)確(que)地(di)分(fen)(fen)類是提(ti)升(sheng)監管效能的關鍵。要做到科學分(fen)(fen)類、精準(zhun)分(fen)(fen)類，必須(xu)從(cong)三個方面(mian)入手：

1、全面有效歸集各類企業(ye)信用風險信息。

2、構建(jian)科(ke)學且能不(bu)斷迭代優化(hua)的指標體系(xi)。

3、建立企業信(xin)用風險分類管理系統。

三、“無事不擾”、“無處不在”

1、對誠信守法者(zhe)“無事不擾”。

2、對違法失信者“無處不在”。