企業信用風險具體指什么

一、企業信用風險的解釋

1、企業信用風險是銀行貸款或投資債券中發生的一種風險，也即為企業(ye)違約的風險。在過去的數年中，利用新的金融工具管理信用風險的信用衍生工具（Credit Derivatives）發展迅速，適當利用信用衍生(sheng)工(gong)具可以減少企業的(de)信用風險。

2、企業信用風險是企業因各種原因未能及時、足額償還債務或銀行貸款而違約的可能性。發生違約時，債權人或銀行必將因為未能得到預期的收益而承擔財務上的損失。

二、企業信用風險的來源

1、經濟(ji)運行的(de)周期(qi)性；在處于經濟(ji)擴張期(qi)時，信(xin)用風險降(jiang)低(di)，因(yin)(yin)為較強的(de)贏利能力使(shi)總體違約率(lv)降(jiang)低(di)。在處于經濟(ji)緊(jin)縮期(qi)時，信(xin)用風險增(zeng)加(jia)，因(yin)(yin)為贏利情況總體惡化，借款人因(yin)(yin)各種原因(yin)(yin)不能及(ji)時足額還(huan)款的(de)可(ke)能性增(zeng)加(jia)。

2、對于公(gong)司(si)經營有(you)(you)影(ying)響(xiang)的(de)特(te)殊(shu)事件的(de)發生；這(zhe)種特(te)殊(shu)事件發生與經濟運行周期無關，并且(qie)與公(gong)司(si)經營有(you)(you)重要的(de)影(ying)響(xiang)。例如：產品的(de)質量訴(su)(su)訟(song)。舉一(yi)具體(ti)事例來說：當人(ren)們(men)知(zhi)道石棉對人(ren)類(lei)健康有(you)(you)影(ying)響(xiang)的(de)的(de)事實時，所(suo)發生的(de)產品的(de)責任訴(su)(su)訟(song)使(shi)Johns- Manville公司(si)，一個(ge)著名的在石棉行業中處于(yu)領頭羊位置的公司(si)破產并(bing)無法償還(huan)其債(zhai)務。

三、企業信用風險的特征

1、周期性(xing)，信用擴(kuo)張與收縮交替(ti)出現；

2、傳(chuan)染性，一個或少數(shu)信用主(zhu)體經(jing)營(ying)困難或破(po)產就會導(dao)致(zhi)信用鏈(lian)條的中斷和整個信用秩序(xu)的紊亂；

3、可(ke)(ke)控性，其風險可(ke)(ke)以通(tong)過控制(zhi)降到最低(di)；

4、客觀(guan)性，不以人的意(yi)志為轉移。

企業信用風險分類管理辦法

一、繪制3年“路線圖”

1、科學實施分類，精準研判企業信用風險。科學構建指標體系，綜合運用各類風險信息對企業實施自動分類。

2、強化分類結果運用，提升監管精(jing)準(zhun)性和有效(xiao)性。明確企業信(xin)用風險分類管理與“雙隨機、一公(gong)開”監管(guan)、專業領域風險(xian)防控等工作的(de)融合方(fang)式(shi)。

3、加強(qiang)監(jian)(jian)測預警，有效防(fang)范化解風險(xian)。要求加強(qiang)企業(ye)信用風險(xian)監(jian)(jian)測預警處置，推動監(jian)(jian)管關(guan)口前移，實現由被動監(jian)(jian)管向主動監(jian)(jian)管轉變。

二、做到科學精準分類

科(ke)學準確地(di)分(fen)類是提升監管效能(neng)的關鍵。要做到科(ke)學分(fen)類、精(jing)準分(fen)類，必須(xu)從三個方面(mian)入手：

1、全面有效歸集(ji)各(ge)類企業信(xin)用風(feng)險(xian)信(xin)息。

2、構建科學且能不斷(duan)迭(die)代(dai)優化的指標體(ti)系。

3、建立企(qi)業(ye)信用風險分類管理系統(tong)。

三、“無事不擾”、“無處不在”

1、對誠信守法者“無事不(bu)擾”。

2、對違法失信者“無處不(bu)在”。