一、農商銀行有哪些優勢和劣勢

農(nong)(nong)商(shang)銀行(xing)(xing)是地方性金(jin)融機構，主(zhu)要任務(wu)是為(wei)農(nong)(nong)民、農(nong)(nong)業和(he)農(nong)(nong)村經濟(ji)發展提供(gong)金(jin)融服務(wu)，作(zuo)為(wei)商(shang)業銀行(xing)(xing)，農(nong)(nong)商(shang)銀行(xing)(xing)的優勢(shi)和(he)劣勢(shi)都相當明顯：

1、農商銀行的優勢

（1）本地化優勢：農(nong)商銀(yin)行(xing)長期以(yi)來(lai)立足農(nong)村金(jin)融市(shi)場，在(zai)(zai)農(nong)村金(jin)融市(shi)場中(zhong)有著不可替代的作用。農(nong)商銀(yin)行(xing)帶有鮮明的機構地(di)方性(xing)、分布社區性(xing)色彩，與(yu)所在(zai)(zai)地(di)域的聯(lian)系比其他(ta)金(jin)融機構更多(duo)、更廣，可謂(wei)當地(di)土(tu)生土(tu)長的“草根(gen)銀(yin)行(xing)”。但(dan)也使得(de)農(nong)商銀(yin)行(xing)活動(dong)于基層（鄉村），密切聯(lian)系群眾，這是其他(ta)機構所沒有的。

（2）資金管控優勢：農(nong)商(shang)銀行的主要資金來源于(yu)周邊社(she)區(qu)，卻很少像(xiang)大(da)銀行那樣將當地(di)吸(xi)收(shou)的資金轉(zhuan)移用于(yu)外地(di)，而(er)是憑(ping)借著對(dui)當地(di)市場的了解，將主要信貸(dai)對(dui)象仍然鎖定在社(she)區(qu)內的中(zhong)小企業(ye)和(he)(he)個(ge)人，誠邀(yao)農(nong)民和(he)(he)中(zhong)小企業(ye)入(ru)股農(nong)商(shang)銀行，成為農(nong)商(shang)銀行的社(she)員。

（3）信息獲取效率優勢：農(nong)(nong)商銀行由于(yu)管理(li)層次(ci)少、經(jing)營方式靈活(huo)，同(tong)(tong)時(shi)基于(yu)農(nong)(nong)商銀行的地緣(yuan)優勢(shi)，能對客戶需求(qiu)具(ju)有快速的決策能力和(he)靈活(huo)的處置能力，從(cong)而及時(shi)滿足中(zhong)小(xiao)企業(ye)的貸款需求(qiu)，在與其他商業(ye)銀行爭奪市(shi)場時(shi)取得先人(ren)一步的優勢(shi)。農(nong)(nong)商銀行小(xiao)范圍(wei)的信息資源和(he)自我雇傭，使其在減少摩擦和(he)監督成本的同(tong)(tong)時(shi)，天然地具(ju)有小(xiao)規(gui)模、小(xiao)范圍(wei)經(jing)營信貸的優勢(shi)。

2、農商銀行的劣勢

（1）抵抗風險能力弱：農商銀行(xing)基(ji)于決策快捷(jie)、傳(chuan)遞迅(xun)速(su)的機制(zhi)，兼具對中小(xiao)企業掌握(wo)軟信息優勢，使其(qi)(qi)具有(you)較強(qiang)的風險(xian)識別(bie)能力。但(dan)是農商銀行(xing)以(yi)區(qu)縣(xian)為單(dan)位法人，管理(li)層(ceng)次較少，規模小(xiao)使其(qi)(qi)不能像其(qi)(qi)他國有(you)銀行(xing)那樣扛得(de)住(zhu)風險(xian)。

（2）服務區域小、業務結構單一：大(da)部分農商銀(yin)行雖然在省內(nei)實現免費(fei)通(tong)(tong)存通(tong)(tong)兌，但對于跨省資金(jin)流通(tong)(tong)和國(guo)有大(da)型(xing)商業(ye)銀(yin)行相比，方便(bian)程度有著不(bu)(bu)小的(de)明顯(xian)差(cha)距(ju)，全國(guo)統一的(de)資金(jin)清算(suan)中心發展的(de)速(su)度較慢，對國(guo)內(nei)資金(jin)流動要(yao)求較高的(de)對公存款沒有吸引力(li)，并且(qie)農商銀(yin)行的(de)絕大(da)部分收入仍舊為傳(chuan)統的(de)存貸(dai)業(ye)務利差(cha)收入，而(er)新型(xing)的(de)中間業(ye)務、個人(ren)業(ye)務、信(xin)用衍生產品還處于開(kai)發探索階(jie)段(duan)，不(bu)(bu)能(neng)滿足客戶的(de)多樣化需求，也暫(zan)時(shi)無法適(shi)應建立社區銀(yin)行的(de)要(yao)求。

（3）人才資源匱乏：大多數農商銀行的網(wang)點都有(you)5人(ren)以(yi)上(shang)，但在從(cong)業人(ren)員(yuan)當中(zhong)，高學歷人(ren)才缺少(shao)，特(te)別是專業人(ren)才更(geng)少(shao)，且人(ren)才引進渠道較為單一，難以(yi)適應快速發展的態(tai)勢。同時，各(ge)營業網(wang)點一線人(ren)員(yuan)年(nian)齡(ling)結(jie)構相對(dui)偏大，對(dui)新鮮事物(wu)的適應能力(li)明顯(xian)滯后，真正精(jing)業務、懂技術(shu)、高素(su)質、富有(you)開拓精(jing)神的人(ren)才屈指可數。

二、農商銀行怎樣才能發展起來

農商銀行是我國銀行體系的(de)一(yi)員(yuan)，它的(de)優勢和(he)劣勢都比較明顯，要(yao)想發展(zhan)好(hao)，在眾多銀行中脫(tuo)穎(ying)而(er)出，要(yao)注(zhu)意把握好(hao)正確的(de)發展(zhan)戰略：

1、堅持回歸本源戰略，打造“支農扶小銀行”

要堅持(chi)服(fu)務(wu)“三農(nong)(nong)”，充分發(fa)揮自身貼近農(nong)(nong)村(cun)基層、了解(jie)農(nong)(nong)民(min)需(xu)求(qiu)、熟悉農(nong)(nong)業(ye)(ye)生產(chan)的(de)(de)優勢(shi)，把國(guo)家宏觀(guan)經濟(ji)政策與鄉村(cun)振興和普惠(hui)金(jin)融結合起來，確立可持(chi)續的(de)(de)經營發(fa)展(zhan)(zhan)目(mu)標(biao)，積極支(zhi)持(chi)農(nong)(nong)村(cun)產(chan)業(ye)(ye)發(fa)展(zhan)(zhan)和農(nong)(nong)業(ye)(ye)基礎(chu)設施項目(mu)建設，以金(jin)融杠桿助力農(nong)(nong)業(ye)(ye)產(chan)業(ye)(ye)化(hua)龍頭(tou)企業(ye)(ye)穩步發(fa)展(zhan)(zhan)；及時(shi)跟進地(di)方政府投(tou)融資機制改革(ge)、農(nong)(nong)村(cun)土地(di)改革(ge)試點等(deng)各個領域的(de)(de)重(zhong)大(da)變革(ge)；重(zhong)點關注農(nong)(nong)業(ye)(ye)產(chan)業(ye)(ye)化(hua)、鄉村(cun)旅游(you)、農(nong)(nong)民(min)專業(ye)(ye)合作(zuo)社和農(nong)(nong)產(chan)品加(jia)工企業(ye)(ye)的(de)(de)發(fa)展(zhan)(zhan)態(tai)勢(shi)，加(jia)大(da)服(fu)務(wu)和支(zhi)持(chi)力度。完(wan)善(shan)農(nong)(nong)戶(hu)信用等(deng)級(ji)評定標(biao)準，對農(nong)(nong)業(ye)(ye)經營主體實現信用評級(ji)全(quan)覆蓋；建立客戶(hu)授信調(diao)查(cha)、審查(cha)、審批標(biao)準化(hua)流程，提高金(jin)融服(fu)務(wu)“三農(nong)(nong)”和小微經濟(ji)的(de)(de)能力和水平。

2、堅持創新發展戰略，打造“新型農民銀行”

（1）開展(zhan)產品(pin)和服(fu)務創新加強(qiang)市場調(diao)研(yan)，綜合考慮區域特點和客(ke)戶(hu)差異，推出具有農(nong)村特色和農(nong)民需求(qiu)的產品(pin)，同時(shi)，橫向開發與之相關的存、貸、匯等業務，為農(nong)村客(ke)戶(hu)提供個性(xing)化的產品(pin)套餐，滿足客(ke)戶(hu)不同階段(duan)的金融需求(qiu)，提升服(fu)務能力。

（2）加快技術創新，借鑒互(hu)聯網(wang)金(jin)融互(hu)聯互(hu)通(tong)的優勢，打造金(jin)融綜合(he)服務平臺和線上金(jin)融超市，把(ba)金(jin)融業(ye)(ye)務與社會保障、消費(fei)、旅游和電商(shang)等(deng)不同生(sheng)活領(ling)域結合(he)起來，參與政府鄉村振(zhen)興、財富資產管理(li)、健康管理(li)、生(sheng)活管理(li)等(deng)新興業(ye)(ye)務布局。建立農民金(jin)融交(jiao)易和消費(fei)需(xu)求大(da)數(shu)據庫(ku)，加強客(ke)戶(hu)需(xu)求、綜合(he)貢(gong)獻度、風險狀況(kuang)等(deng)數(shu)據的分析篩查，為客(ke)戶(hu)維護、業(ye)(ye)務營銷和經營管理(li)提(ti)供數(shu)據支持。

3、堅持服務優化戰略，打造“有溫度的銀行”

（1）優(you)化(hua)(hua)服(fu)務(wu)(wu)(wu)流(liu)(liu)程(cheng)。堅持(chi)“以客(ke)戶(hu)為(wei)中心、以市場(chang)為(wei)導向”的發(fa)展理(li)(li)念，對(dui)業(ye)務(wu)(wu)(wu)流(liu)(liu)轉的節(jie)點和環節(jie)進行(xing)改革，實現(xian)業(ye)務(wu)(wu)(wu)模塊的專業(ye)化(hua)(hua)運營，對(dui)業(ye)務(wu)(wu)(wu)流(liu)(liu)程(cheng)和管理(li)(li)流(liu)(liu)程(cheng)進行(xing)再造(zao)，強化(hua)(hua)后(hou)臺業(ye)務(wu)(wu)(wu)體系(xi)集約化(hua)(hua)處理(li)(li)，提(ti)升業(ye)務(wu)(wu)(wu)的響(xiang)應速度，努力(li)為(wei)客(ke)戶(hu)提(ti)供(gong)優(you)質、便捷(jie)的“一站式”服(fu)務(wu)(wu)(wu)。

（2）打(da)造智能(neng)化(hua)(hua)、專(zhuan)業化(hua)(hua)網(wang)(wang)點(dian)(dian)。根據農(nong)村(cun)客(ke)戶的活動規律靈活設(she)置(zhi)網(wang)(wang)點(dian)(dian)類型，優化(hua)(hua)廳堂設(she)計，改善(shan)網(wang)(wang)點(dian)(dian)功能(neng)分(fen)區，借助互(hu)聯網(wang)(wang)平(ping)臺(tai)打(da)通線上線下渠道(dao)，為農(nong)村(cun)電(dian)商客(ke)戶搭建金融服(fu)(fu)務平(ping)臺(tai)，構建渠道(dao)協同作業模式，做(zuo)大做(zuo)強專(zhuan)業特色(se)網(wang)(wang)點(dian)(dian)，實現(xian)金融服(fu)(fu)務場景化(hua)(hua)、生態化(hua)(hua)的高度(du)融合，進一(yi)步提升(sheng)農(nong)村(cun)網(wang)(wang)點(dian)(dian)效能(neng)和價值創造能(neng)力。

4、堅持防控風險戰略，打造“可持續發展銀行”

（1）化(hua)解(jie)存量(liang)不良(liang)貸款(kuan)。按照“總量(liang)控制(zhi)、分類(lei)管理(li)、一(yi)戶(hu)一(yi)策、逐步化(hua)解(jie)”的原則，充(chong)分利用市場(chang)機制(zhi)，有序進行(xing)資產處置(zhi)，積極盤(pan)活不良(liang)資產。加強對重(zhong)點區域(yu)、重(zhong)點客(ke)(ke)戶(hu)和大額(e)貸款(kuan)的監(jian)測(ce)分析，及時掌握(wo)保證擔保能力和抵(di)押(ya)品價格波(bo)動，準確甄別(bie)、計量(liang)客(ke)(ke)戶(hu)風(feng)險類(lei)別(bie)和大小，著(zhu)力防控貸款(kuan)風(feng)險。

（2）嚴(yan)防(fang)新增不良貸(dai)款(kuan)。強化貸(dai)前調查、貸(dai)中(zhong)審(shen)查和貸(dai)后管(guan)理，通過實施(shi)(shi)“審(shen)慎管(guan)貸(dai)”的措施(shi)(shi)，嚴(yan)格(ge)履行(xing)信(xin)貸(dai)管(guan)理職責，規(gui)范信(xin)貸(dai)行(xing)為，促進信(xin)貸(dai)業務健康發展。

5、堅持合規管理戰略，打造“合規經營銀行”

（1）以“規”為準繩。農商銀行要嚴(yan)格執行國家和(he)行業(ye)監管部(bu)門(men)制(zhi)定的(de)法律和(he)法規，落實好普惠金融政策，在此基礎上(shang)，建立健(jian)全自(zi)身風(feng)險管理制(zhi)度(du)。充(chong)分利用大(da)數據技術建立起有效(xiao)的(de)風(feng)險預警系統，加強(qiang)對重點業(ye)務(wu)風(feng)險的(de)防(fang)范，強(qiang)化(hua)風(feng)險排(pai)查，實現風(feng)險關(guan)口(kou)前移，及(ji)時發(fa)現和(he)處(chu)置風(feng)險隱患。

（2）以“合(he)(he)”為(wei)保障(zhang)。合(he)(he)規(gui)(gui)文(wen)化(hua)的(de)(de)(de)(de)形成與員工的(de)(de)(de)(de)文(wen)化(hua)層次、職業道德(de)、修養品行(xing)有(you)(you)著直接的(de)(de)(de)(de)聯系，要從思想上克服被動合(he)(he)規(gui)(gui)的(de)(de)(de)(de)觀(guan)念(nian)，培(pei)養員工合(he)(he)規(gui)(gui)主動性(xing)、自覺性(xing)，重中之(zhi)重就(jiu)是用先進的(de)(de)(de)(de)文(wen)化(hua)和思想培(pei)養員工的(de)(de)(de)(de)人生觀(guan)、價值觀(guan)，把芒果视频下载建設與經營管理機制的(de)(de)(de)(de)塑造有(you)(you)機結合(he)(he)起來，通(tong)過人性(xing)化(hua)的(de)(de)(de)(de)合(he)(he)規(gui)(gui)管理、有(you)(you)效的(de)(de)(de)(de)激(ji)勵機制建立起行(xing)之(zhi)有(you)(you)效的(de)(de)(de)(de)合(he)(he)規(gui)(gui)工作流程(cheng)。