一、農商銀行有哪些優勢和劣勢

農(nong)(nong)(nong)(nong)商銀(yin)(yin)行(xing)是(shi)地方性金融(rong)機構，主要(yao)任務(wu)是(shi)為(wei)農(nong)(nong)(nong)(nong)民、農(nong)(nong)(nong)(nong)業(ye)和農(nong)(nong)(nong)(nong)村經濟(ji)發展提供金融(rong)服務(wu)，作為(wei)商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)，農(nong)(nong)(nong)(nong)商銀(yin)(yin)行(xing)的優勢(shi)和劣(lie)勢(shi)都相當(dang)明(ming)顯：

1、農商銀行的優勢

（1）本地化優勢：農商(shang)銀(yin)(yin)行長(chang)期以來立足農村(cun)金融市場，在農村(cun)金融市場中有著不可(ke)替(ti)代的(de)作(zuo)用。農商(shang)銀(yin)(yin)行帶有鮮(xian)明的(de)機構(gou)地方性、分布社區(qu)性色彩(cai)，與所在地域的(de)聯(lian)系(xi)(xi)比其他金融機構(gou)更(geng)多、更(geng)廣(guang)，可(ke)謂(wei)當地土(tu)生土(tu)長(chang)的(de)“草根銀(yin)(yin)行”。但也使得農商(shang)銀(yin)(yin)行活動于基層（鄉村(cun)），密切(qie)聯(lian)系(xi)(xi)群(qun)眾，這是其他機構(gou)所沒有的(de)。

（2）資金管控優勢：農商銀(yin)行的(de)(de)主要(yao)資金(jin)來(lai)源于周邊社(she)區，卻很(hen)少(shao)像大銀(yin)行那樣將當(dang)地吸收的(de)(de)資金(jin)轉(zhuan)移(yi)用于外地，而(er)是憑借著(zhu)對當(dang)地市(shi)場的(de)(de)了解，將主要(yao)信(xin)貸對象仍然鎖定在社(she)區內(nei)的(de)(de)中(zhong)小企業(ye)和個(ge)人，誠(cheng)邀農民和中(zhong)小企業(ye)入股農商銀(yin)行，成為農商銀(yin)行的(de)(de)社(she)員(yuan)。

（3）信息獲取效率優勢：農(nong)商銀(yin)行由(you)于管理層次(ci)少(shao)、經營方式靈活，同(tong)(tong)時(shi)基于農(nong)商銀(yin)行的地(di)緣(yuan)優(you)勢(shi)，能對客戶需(xu)求具有快速的決(jue)策能力和靈活的處置能力，從而及時(shi)滿足中小企業(ye)的貸(dai)款需(xu)求，在(zai)與(yu)其他商業(ye)銀(yin)行爭奪市場(chang)時(shi)取得先(xian)人(ren)一步的優(you)勢(shi)。農(nong)商銀(yin)行小范圍的信(xin)息(xi)資源和自我雇(gu)傭，使其在(zai)減少(shao)摩擦和監督成本的同(tong)(tong)時(shi)，天然地(di)具有小規模、小范圍經營信(xin)貸(dai)的優(you)勢(shi)。

2、農商銀行的劣勢

（1）抵抗風險能力弱：農商銀(yin)(yin)(yin)行基于決策快捷、傳遞迅速(su)的(de)機制，兼具(ju)對中小企業掌握(wo)軟(ruan)信息優勢(shi)，使其(qi)(qi)具(ju)有(you)較強(qiang)的(de)風(feng)險(xian)識別能力(li)。但是(shi)農商銀(yin)(yin)(yin)行以區縣為單位法(fa)人，管理層次較少，規(gui)模(mo)小使其(qi)(qi)不能像其(qi)(qi)他(ta)國(guo)有(you)銀(yin)(yin)(yin)行那樣(yang)扛得住風(feng)險(xian)。

（2）服務區域小、業務結構單一：大(da)(da)部(bu)分農商(shang)銀行(xing)雖然在省(sheng)內實現免(mian)費通存(cun)通兌，但對(dui)于(yu)跨省(sheng)資金流通和國有(you)(you)大(da)(da)型(xing)商(shang)業(ye)銀行(xing)相比，方便程(cheng)度有(you)(you)著不小的(de)明顯(xian)差距，全國統一的(de)資金清算中心發(fa)展(zhan)的(de)速度較(jiao)(jiao)慢，對(dui)國內資金流動要(yao)求(qiu)較(jiao)(jiao)高(gao)的(de)對(dui)公存(cun)款沒有(you)(you)吸引力(li)，并且(qie)農商(shang)銀行(xing)的(de)絕大(da)(da)部(bu)分收(shou)入(ru)仍舊為傳(chuan)統的(de)存(cun)貸業(ye)務利差收(shou)入(ru)，而新型(xing)的(de)中間業(ye)務、個人業(ye)務、信用衍(yan)生產品還處(chu)于(yu)開發(fa)探索階段，不能(neng)滿足(zu)客戶(hu)的(de)多樣化(hua)需(xu)求(qiu)，也暫(zan)時無(wu)法(fa)適(shi)應建立社(she)區銀行(xing)的(de)要(yao)求(qiu)。

（3）人才資源匱乏：大(da)多(duo)數農商(shang)銀行的(de)(de)網(wang)點都(dou)有(you)5人(ren)(ren)以上，但在從業(ye)(ye)(ye)人(ren)(ren)員當中，高(gao)學歷人(ren)(ren)才(cai)缺少(shao)，特別是專業(ye)(ye)(ye)人(ren)(ren)才(cai)更少(shao)，且人(ren)(ren)才(cai)引進渠(qu)道(dao)較為(wei)單一，難以適(shi)應快速(su)發展的(de)(de)態勢(shi)。同時，各(ge)營業(ye)(ye)(ye)網(wang)點一線人(ren)(ren)員年齡結構相對偏大(da)，對新鮮事(shi)物的(de)(de)適(shi)應能(neng)力明顯滯(zhi)后，真正精(jing)業(ye)(ye)(ye)務、懂技術、高(gao)素質、富有(you)開拓精(jing)神的(de)(de)人(ren)(ren)才(cai)屈指可數。

二、農商銀行怎樣才能發展起來

農商(shang)銀(yin)行(xing)是我國銀(yin)行(xing)體系的(de)一員(yuan)，它的(de)優(you)勢(shi)和劣勢(shi)都比較明(ming)顯，要(yao)想發(fa)展好(hao)，在眾多銀(yin)行(xing)中脫穎而出，要(yao)注(zhu)意把握好(hao)正確的(de)發(fa)展戰略：

1、堅持回歸本源戰略，打造“支農扶小銀行”

要堅持服務“三農(nong)(nong)(nong)”，充分(fen)發揮自(zi)身貼近農(nong)(nong)(nong)村(cun)(cun)基(ji)層(ceng)、了解農(nong)(nong)(nong)民需求(qiu)、熟悉農(nong)(nong)(nong)業(ye)(ye)生(sheng)產(chan)的(de)(de)優勢(shi)，把國家宏觀經(jing)濟政策(ce)與鄉村(cun)(cun)振興和(he)普惠金(jin)(jin)融(rong)結(jie)合起來(lai)，確(que)立(li)(li)可持續(xu)的(de)(de)經(jing)營(ying)發展(zhan)目標，積極支持農(nong)(nong)(nong)村(cun)(cun)產(chan)業(ye)(ye)發展(zhan)和(he)農(nong)(nong)(nong)業(ye)(ye)基(ji)礎設施項目建(jian)設，以金(jin)(jin)融(rong)杠桿(gan)助力(li)農(nong)(nong)(nong)業(ye)(ye)產(chan)業(ye)(ye)化龍頭企(qi)業(ye)(ye)穩步(bu)發展(zhan)；及時跟(gen)進地方政府投融(rong)資機制改(gai)(gai)革(ge)、農(nong)(nong)(nong)村(cun)(cun)土(tu)地改(gai)(gai)革(ge)試點等(deng)各個領(ling)域的(de)(de)重大(da)(da)變革(ge)；重點關注(zhu)農(nong)(nong)(nong)業(ye)(ye)產(chan)業(ye)(ye)化、鄉村(cun)(cun)旅游、農(nong)(nong)(nong)民專業(ye)(ye)合作社和(he)農(nong)(nong)(nong)產(chan)品加(jia)(jia)工企(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)發展(zhan)態(tai)勢(shi)，加(jia)(jia)大(da)(da)服務和(he)支持力(li)度。完善農(nong)(nong)(nong)戶信用等(deng)級(ji)評定標準，對農(nong)(nong)(nong)業(ye)(ye)經(jing)營(ying)主體實現(xian)信用評級(ji)全覆蓋(gai)；建(jian)立(li)(li)客戶授信調(diao)查、審查、審批標準化流程，提高金(jin)(jin)融(rong)服務“三農(nong)(nong)(nong)”和(he)小微經(jing)濟的(de)(de)能力(li)和(he)水平。

2、堅持創新發展戰略，打造“新型農民銀行”

（1）開展(zhan)產品和服務創新(xin)加(jia)強市場(chang)調(diao)研，綜合(he)考(kao)慮區域特點和客(ke)戶差異，推出具有農(nong)(nong)村特色和農(nong)(nong)民需(xu)求的(de)產品，同時(shi)，橫向開發(fa)與之相關(guan)的(de)存、貸、匯等業務，為農(nong)(nong)村客(ke)戶提供個性化的(de)產品套餐，滿足客(ke)戶不同階段的(de)金(jin)融(rong)需(xu)求，提升服務能力。

（2）加快技(ji)術創新(xin)，借(jie)鑒互(hu)聯(lian)網金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)互(hu)聯(lian)互(hu)通的(de)優勢(shi)，打(da)造(zao)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)綜(zong)合(he)(he)服(fu)務平(ping)臺和(he)(he)線(xian)上(shang)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)超市，把金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)業務與(yu)社會保(bao)障、消費(fei)、旅游和(he)(he)電商等(deng)不同(tong)生(sheng)活領域結合(he)(he)起來(lai)，參與(yu)政府鄉村振興(xing)、財(cai)富資(zi)產管理、健(jian)康管理、生(sheng)活管理等(deng)新(xin)興(xing)業務布局。建立農民金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)交易和(he)(he)消費(fei)需(xu)求大數據(ju)庫，加強客戶(hu)(hu)需(xu)求、綜(zong)合(he)(he)貢獻度、風險狀況(kuang)等(deng)數據(ju)的(de)分析篩查，為客戶(hu)(hu)維護、業務營(ying)(ying)銷(xiao)和(he)(he)經營(ying)(ying)管理提供數據(ju)支持。

3、堅持服務優化戰略，打造“有溫度的銀行”

（1）優化(hua)服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)流(liu)程(cheng)。堅(jian)持“以客戶(hu)為(wei)中心、以市場(chang)為(wei)導(dao)向”的(de)發(fa)展(zhan)理念，對業務(wu)(wu)(wu)(wu)流(liu)轉的(de)節(jie)點和環節(jie)進行(xing)改革(ge)，實現業務(wu)(wu)(wu)(wu)模(mo)塊的(de)專業化(hua)運營，對業務(wu)(wu)(wu)(wu)流(liu)程(cheng)和管理流(liu)程(cheng)進行(xing)再造(zao)，強化(hua)后臺業務(wu)(wu)(wu)(wu)體系集約化(hua)處理，提升業務(wu)(wu)(wu)(wu)的(de)響應速度(du)，努力為(wei)客戶(hu)提供優質、便捷的(de)“一站式(shi)”服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)。

（2）打造智能(neng)化、專業(ye)(ye)化網點(dian)。根據(ju)農(nong)村(cun)客(ke)戶(hu)的活動規律靈活設置網點(dian)類(lei)型，優化廳堂(tang)設計(ji)，改善網點(dian)功能(neng)分(fen)區，借助(zhu)互聯網平臺打通線上(shang)線下渠道，為農(nong)村(cun)電(dian)商(shang)客(ke)戶(hu)搭建(jian)(jian)金融(rong)(rong)服務平臺，構建(jian)(jian)渠道協(xie)同作業(ye)(ye)模式，做大做強專業(ye)(ye)特色網點(dian)，實現金融(rong)(rong)服務場景化、生態化的高(gao)度融(rong)(rong)合(he)，進一步提(ti)升農(nong)村(cun)網點(dian)效能(neng)和(he)價值創造能(neng)力。

4、堅持防控風險戰略，打造“可持續發展銀行”

（1）化解存量(liang)不良貸款。按照“總量(liang)控制、分類(lei)管理、一戶(hu)一策、逐步化解”的原(yuan)則，充分利用(yong)市場機制，有序進(jin)行資(zi)產處置，積極盤活(huo)不良資(zi)產。加強對重點區(qu)域、重點客戶(hu)和大(da)額貸款的監測分析，及(ji)時掌(zhang)握(wo)保(bao)證擔保(bao)能(neng)力和抵(di)押品價格波動，準確甄別、計量(liang)客戶(hu)風險類(lei)別和大(da)小(xiao)，著力防(fang)控貸款風險。

（2）嚴防新增不良(liang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款。強(qiang)化貸(dai)(dai)(dai)(dai)前調查、貸(dai)(dai)(dai)(dai)中審查和貸(dai)(dai)(dai)(dai)后管理(li)(li)，通過實施“審慎管貸(dai)(dai)(dai)(dai)”的措施，嚴格履行(xing)信(xin)(xin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)管理(li)(li)職責，規范(fan)信(xin)(xin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)行(xing)為，促進信(xin)(xin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)業務(wu)健(jian)康發展。

5、堅持合規管理戰略，打造“合規經營銀行”

（1）以“規”為準繩。農商銀行要嚴格執行(xing)國家和行(xing)業(ye)監管(guan)部門(men)制定的(de)(de)法律和法規，落實好(hao)普惠金融政策，在(zai)此基礎上，建立(li)(li)健全自(zi)身風險(xian)(xian)(xian)管(guan)理制度(du)。充分利(li)用大(da)數據技術建立(li)(li)起有(you)效(xiao)的(de)(de)風險(xian)(xian)(xian)預警系統，加強(qiang)對重點業(ye)務風險(xian)(xian)(xian)的(de)(de)防范，強(qiang)化風險(xian)(xian)(xian)排(pai)查，實現風險(xian)(xian)(xian)關口前(qian)移，及(ji)時發(fa)現和處置風險(xian)(xian)(xian)隱患(huan)。

（2）以“合(he)”為(wei)保障。合(he)規(gui)(gui)(gui)文化(hua)的(de)(de)形成與員工(gong)的(de)(de)文化(hua)層次、職業道德(de)、修養品行(xing)有(you)著直接的(de)(de)聯系，要從思想(xiang)上(shang)克服(fu)被動合(he)規(gui)(gui)(gui)的(de)(de)觀念(nian)，培(pei)養員工(gong)合(he)規(gui)(gui)(gui)主動性(xing)、自覺性(xing)，重(zhong)中之重(zhong)就是用先進(jin)的(de)(de)文化(hua)和(he)思想(xiang)培(pei)養員工(gong)的(de)(de)人(ren)生觀、價值觀，把芒果视(shi)频下载建(jian)(jian)設與經營管理機(ji)制(zhi)的(de)(de)塑造有(you)機(ji)結合(he)起(qi)來，通(tong)過人(ren)性(xing)化(hua)的(de)(de)合(he)規(gui)(gui)(gui)管理、有(you)效(xiao)的(de)(de)激勵(li)機(ji)制(zhi)建(jian)(jian)立起(qi)行(xing)之有(you)效(xiao)的(de)(de)合(he)規(gui)(gui)(gui)工(gong)作流程。