一、農商銀行有哪些優勢和劣勢

農(nong)商銀(yin)行(xing)是(shi)地方性金(jin)融機構，主(zhu)要任務是(shi)為(wei)農(nong)民、農(nong)業和(he)(he)農(nong)村經濟(ji)發展提供金(jin)融服(fu)務，作為(wei)商業銀(yin)行(xing)，農(nong)商銀(yin)行(xing)的優(you)勢(shi)和(he)(he)劣勢(shi)都(dou)相當明顯：

1、農商銀行的優勢

（1）本地化優勢：農(nong)商銀(yin)行長期以來(lai)立足農(nong)村金(jin)融(rong)市場(chang)，在農(nong)村金(jin)融(rong)市場(chang)中有著不可替代的(de)作用。農(nong)商銀(yin)行帶有鮮明的(de)機構(gou)地方(fang)性(xing)、分(fen)布社(she)區性(xing)色彩，與(yu)所(suo)在地域的(de)聯系比其(qi)他(ta)金(jin)融(rong)機構(gou)更(geng)(geng)多(duo)、更(geng)(geng)廣，可謂當地土(tu)生土(tu)長的(de)“草根銀(yin)行”。但也使(shi)得農(nong)商銀(yin)行活動于(yu)基(ji)層（鄉村），密(mi)切(qie)聯系群眾(zhong)，這是其(qi)他(ta)機構(gou)所(suo)沒有的(de)。

（2）資金管控優勢：農商(shang)(shang)銀行(xing)的(de)主要資(zi)金來源于(yu)周邊社(she)區，卻很少像大(da)銀行(xing)那(nei)樣將(jiang)當(dang)地吸(xi)收的(de)資(zi)金轉移用(yong)于(yu)外地，而(er)是憑借(jie)著對當(dang)地市(shi)場的(de)了解，將(jiang)主要信貸對象(xiang)仍(reng)然鎖定在社(she)區內的(de)中小企(qi)業(ye)和個人(ren)，誠(cheng)邀農民和中小企(qi)業(ye)入股農商(shang)(shang)銀行(xing)，成為(wei)農商(shang)(shang)銀行(xing)的(de)社(she)員。

（3）信息獲取效率優勢：農商銀(yin)(yin)行由于管理層次(ci)少、經營(ying)方式靈活(huo)(huo)，同時基于農商銀(yin)(yin)行的(de)(de)地(di)緣優勢，能(neng)對客戶需求具有(you)快速的(de)(de)決策能(neng)力和靈活(huo)(huo)的(de)(de)處置能(neng)力，從而及時滿(man)足中小企業(ye)的(de)(de)貸(dai)款(kuan)需求，在(zai)與其(qi)(qi)他商業(ye)銀(yin)(yin)行爭奪市場時取得先人(ren)一步的(de)(de)優勢。農商銀(yin)(yin)行小范(fan)圍的(de)(de)信息資源和自我雇傭，使(shi)其(qi)(qi)在(zai)減少摩擦和監督成本的(de)(de)同時，天然地(di)具有(you)小規模、小范(fan)圍經營(ying)信貸(dai)的(de)(de)優勢。

2、農商銀行的劣勢

（1）抵抗風險能力弱：農商(shang)銀行基于決策快(kuai)捷、傳遞迅速的(de)機制，兼具(ju)對(dui)中小(xiao)企業掌握軟信(xin)息優勢，使其(qi)(qi)具(ju)有較(jiao)強(qiang)的(de)風險識別(bie)能力(li)。但是農商(shang)銀行以區(qu)縣(xian)為單位法人，管理層次較(jiao)少，規(gui)模小(xiao)使其(qi)(qi)不能像其(qi)(qi)他國(guo)有銀行那樣扛得住風險。

（2）服務區域小、業務結構單一：大部分農商(shang)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)雖然在省內(nei)實現(xian)免(mian)費通存通兌，但(dan)對于跨省資(zi)(zi)金(jin)(jin)流(liu)通和國有大型(xing)商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)相比，方便程度有著不小(xiao)的(de)(de)(de)明顯差距(ju)，全國統一(yi)的(de)(de)(de)資(zi)(zi)金(jin)(jin)清(qing)算中心發展的(de)(de)(de)速度較慢，對國內(nei)資(zi)(zi)金(jin)(jin)流(liu)動要求(qiu)較高的(de)(de)(de)對公存款沒有吸引力，并且(qie)農商(shang)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)的(de)(de)(de)絕大部分收(shou)入仍(reng)舊為傳統的(de)(de)(de)存貸業(ye)(ye)(ye)務(wu)利(li)差收(shou)入，而新型(xing)的(de)(de)(de)中間業(ye)(ye)(ye)務(wu)、個人業(ye)(ye)(ye)務(wu)、信用(yong)衍生產品(pin)還處于開發探索階段，不能滿足客戶的(de)(de)(de)多樣化(hua)需求(qiu)，也暫時無法適(shi)應建立社區(qu)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)的(de)(de)(de)要求(qiu)。

（3）人才資源匱乏：大多數農商(shang)銀(yin)行的網(wang)點都有(you)5人(ren)以上，但在從業(ye)(ye)人(ren)員(yuan)當中，高學歷人(ren)才缺少，特別是專(zhuan)業(ye)(ye)人(ren)才更少，且(qie)人(ren)才引進渠道(dao)較為單一，難以適(shi)應快速(su)發展的態勢(shi)。同時，各營(ying)業(ye)(ye)網(wang)點一線人(ren)員(yuan)年齡結(jie)構相對偏(pian)大，對新鮮事物(wu)的適(shi)應能力明(ming)顯滯(zhi)后(hou)，真正精業(ye)(ye)務、懂技(ji)術、高素質、富(fu)有(you)開拓精神的人(ren)才屈指可(ke)數。

二、農商銀行怎樣才能發展起來

農商銀行是我國銀行體(ti)系的(de)(de)一員，它(ta)的(de)(de)優勢(shi)和劣勢(shi)都比較(jiao)明顯，要想發(fa)展好，在眾多銀行中脫穎而出(chu)，要注意把握好正確的(de)(de)發(fa)展戰略(lve)：

1、堅持回歸本源戰略，打造“支農扶小銀行”

要堅持服務“三(san)農(nong)”，充(chong)分發(fa)(fa)揮自身貼(tie)近農(nong)村(cun)基(ji)層、了解農(nong)民需求、熟(shu)悉農(nong)業(ye)(ye)(ye)(ye)生產的優勢，把國家(jia)宏觀經(jing)濟(ji)(ji)政(zheng)策與鄉(xiang)村(cun)振興和普(pu)惠金融(rong)結合起來(lai)，確立可持續的經(jing)營發(fa)(fa)展目(mu)標，積極支持農(nong)村(cun)產業(ye)(ye)(ye)(ye)發(fa)(fa)展和農(nong)業(ye)(ye)(ye)(ye)基(ji)礎設施項目(mu)建設，以金融(rong)杠桿助力農(nong)業(ye)(ye)(ye)(ye)產業(ye)(ye)(ye)(ye)化龍頭(tou)企業(ye)(ye)(ye)(ye)穩步發(fa)(fa)展；及時跟進(jin)地(di)方政(zheng)府投融(rong)資機制改(gai)革(ge)、農(nong)村(cun)土地(di)改(gai)革(ge)試點等各個領域的重(zhong)大變革(ge)；重(zhong)點關(guan)注(zhu)農(nong)業(ye)(ye)(ye)(ye)產業(ye)(ye)(ye)(ye)化、鄉(xiang)村(cun)旅(lv)游、農(nong)民專業(ye)(ye)(ye)(ye)合作(zuo)社和農(nong)產品(pin)加(jia)工企業(ye)(ye)(ye)(ye)的發(fa)(fa)展態勢，加(jia)大服務和支持力度(du)。完(wan)善農(nong)戶(hu)信(xin)用等級評定(ding)標準，對農(nong)業(ye)(ye)(ye)(ye)經(jing)營主體實現信(xin)用評級全覆(fu)蓋；建立客戶(hu)授信(xin)調查、審查、審批(pi)標準化流程，提高金融(rong)服務“三(san)農(nong)”和小微經(jing)濟(ji)(ji)的能力和水(shui)平。

2、堅持創新發展戰略，打造“新型農民銀行”

（1）開展產品(pin)(pin)和(he)服務(wu)創(chuang)新加強市場調(diao)研，綜合考慮區域特點和(he)客戶(hu)差異(yi)，推出具(ju)有農村特色和(he)農民(min)需(xu)求的(de)產品(pin)(pin)，同(tong)時，橫(heng)向(xiang)開發(fa)與(yu)之(zhi)相關的(de)存、貸、匯等業務(wu)，為農村客戶(hu)提供個性化的(de)產品(pin)(pin)套餐，滿足客戶(hu)不同(tong)階段的(de)金融(rong)需(xu)求，提升服務(wu)能力。

（2）加快技(ji)術創新(xin)，借(jie)鑒互聯網(wang)金融互聯互通的優勢，打(da)造金融綜合服務(wu)(wu)平臺(tai)和線上金融超市，把金融業務(wu)(wu)與社會保障、消費、旅(lv)游和電(dian)商等不同生(sheng)活(huo)領域(yu)結合起來，參(can)與政府鄉村振興(xing)、財富資產管(guan)(guan)理(li)(li)、健康管(guan)(guan)理(li)(li)、生(sheng)活(huo)管(guan)(guan)理(li)(li)等新(xin)興(xing)業務(wu)(wu)布(bu)局(ju)。建立(li)農民金融交易和消費需求(qiu)大數(shu)(shu)據(ju)庫，加強(qiang)客(ke)戶需求(qiu)、綜合貢(gong)獻度、風險狀況等數(shu)(shu)據(ju)的分析篩查，為(wei)客(ke)戶維護(hu)、業務(wu)(wu)營銷和經營管(guan)(guan)理(li)(li)提(ti)供數(shu)(shu)據(ju)支持。

3、堅持服務優化戰略，打造“有溫度的銀行”

（1）優化(hua)服務(wu)流(liu)程(cheng)。堅持“以(yi)客戶(hu)為(wei)中心、以(yi)市場為(wei)導向”的發展理念(nian)，對(dui)業(ye)務(wu)流(liu)轉的節(jie)點和環(huan)節(jie)進(jin)行(xing)改革，實(shi)現業(ye)務(wu)模塊的專業(ye)化(hua)運營(ying)，對(dui)業(ye)務(wu)流(liu)程(cheng)和管理流(liu)程(cheng)進(jin)行(xing)再造(zao)，強化(hua)后臺業(ye)務(wu)體系集約化(hua)處理，提(ti)升業(ye)務(wu)的響(xiang)應速度，努力(li)為(wei)客戶(hu)提(ti)供優質、便捷的“一(yi)站式(shi)”服務(wu)。

（2）打造智能(neng)化(hua)(hua)、專(zhuan)(zhuan)業化(hua)(hua)網點(dian)。根據農村客(ke)戶的活動規律靈活設(she)置網點(dian)類型，優化(hua)(hua)廳堂設(she)計，改善網點(dian)功(gong)能(neng)分區，借助(zhu)互聯網平臺(tai)打通線上線下(xia)渠道(dao)，為農村電商客(ke)戶搭建(jian)金(jin)融服務平臺(tai)，構建(jian)渠道(dao)協同作業模式，做大(da)做強(qiang)專(zhuan)(zhuan)業特色網點(dian)，實現金(jin)融服務場景化(hua)(hua)、生態化(hua)(hua)的高度(du)融合，進一(yi)步(bu)提升農村網點(dian)效能(neng)和價值創造能(neng)力。

4、堅持防控風險戰略，打造“可持續發展銀行”

（1）化解(jie)存量不良貸款。按照“總量控制、分(fen)類(lei)管理(li)、一戶一策、逐步(bu)化解(jie)”的原則(ze)，充(chong)分(fen)利用(yong)市場機制，有序(xu)進行資(zi)產(chan)處置，積極盤活不良資(zi)產(chan)。加強對重點(dian)區域、重點(dian)客戶和(he)大額貸款的監測分(fen)析，及時掌握保(bao)證擔保(bao)能力和(he)抵押品(pin)價格波動，準確甄(zhen)別(bie)、計(ji)量客戶風(feng)險類(lei)別(bie)和(he)大小(xiao)，著力防控貸款風(feng)險。

（2）嚴防新增(zeng)不(bu)良(liang)貸款。強化(hua)貸前(qian)調查、貸中審查和貸后管理，通過實施“審慎管貸”的措施，嚴格履行信貸管理職責(ze)，規(gui)范信貸行為(wei)，促進信貸業務健(jian)康發展。

5、堅持合規管理戰略，打造“合規經營銀行”

（1）以“規”為準繩。農商銀行要嚴格執行國家和行業監管部門制定的法律(lv)和法規(gui)，落實好普(pu)惠金融政策，在此基礎上，建立健全自身風險(xian)管理(li)制度。充分(fen)利用大數據技(ji)術建立起有效的風險(xian)預(yu)警系統，加強(qiang)對重點業務風險(xian)的防范，強(qiang)化風險(xian)排查，實現風險(xian)關口前移(yi)，及時發現和處置(zhi)風險(xian)隱患。

（2）以“合(he)(he)”為保(bao)障。合(he)(he)規(gui)(gui)文(wen)化的(de)形成(cheng)與員工的(de)文(wen)化層次(ci)、職業(ye)道德、修(xiu)養(yang)(yang)品行(xing)有著(zhu)直(zhi)接的(de)聯系，要從思(si)想上克(ke)服被動合(he)(he)規(gui)(gui)的(de)觀(guan)念(nian)，培養(yang)(yang)員工合(he)(he)規(gui)(gui)主動性、自覺(jue)性，重中之(zhi)重就是(shi)用先進的(de)文(wen)化和思(si)想培養(yang)(yang)員工的(de)人生(sheng)觀(guan)、價(jia)值觀(guan)，把芒果(guo)视频下载建設(she)與經營管理機制的(de)塑造有機結合(he)(he)起(qi)來，通過人性化的(de)合(he)(he)規(gui)(gui)管理、有效的(de)激勵機制建立起(qi)行(xing)之(zhi)有效的(de)合(he)(he)規(gui)(gui)工作(zuo)流程。