一、農商銀行有哪些優勢和劣勢

農商(shang)銀(yin)行是(shi)地方性(xing)金融機構，主要任(ren)務是(shi)為(wei)農民、農業和(he)(he)農村經濟發展提供金融服(fu)務，作為(wei)商(shang)業銀(yin)行，農商(shang)銀(yin)行的優勢(shi)和(he)(he)劣(lie)勢(shi)都相(xiang)當明(ming)顯(xian)：

1、農商銀行的優勢

（1）本地化優勢：農(nong)商(shang)銀行長(chang)期以來(lai)立足農(nong)村金融市場，在農(nong)村金融市場中有(you)(you)著不可替代的作用。農(nong)商(shang)銀行帶有(you)(you)鮮明(ming)的機構地(di)方性、分布社(she)區性色(se)彩，與所在地(di)域的聯系(xi)比(bi)其他金融機構更(geng)多、更(geng)廣，可謂當地(di)土(tu)生(sheng)土(tu)長(chang)的“草(cao)根銀行”。但(dan)也使得農(nong)商(shang)銀行活動(dong)于基層(ceng)（鄉(xiang)村），密切(qie)聯系(xi)群眾(zhong)，這(zhe)是其他機構所沒有(you)(you)的。

（2）資金管控優勢：農(nong)(nong)商銀(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)主(zhu)要資金來源(yuan)于周邊社(she)區，卻很少像大(da)銀(yin)行(xing)(xing)那(nei)樣將(jiang)當地吸收的(de)(de)資金轉(zhuan)移用于外地，而是憑(ping)借著對當地市場的(de)(de)了解，將(jiang)主(zhu)要信(xin)貸對象(xiang)仍然鎖定在社(she)區內的(de)(de)中小(xiao)企業和個人，誠(cheng)邀農(nong)(nong)民和中小(xiao)企業入股農(nong)(nong)商銀(yin)行(xing)(xing)，成為農(nong)(nong)商銀(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)社(she)員。

（3）信息獲取效率優勢：農(nong)商(shang)銀(yin)行由于管理層次少、經營方式靈活，同時(shi)(shi)基于農(nong)商(shang)銀(yin)行的(de)(de)地緣優(you)勢(shi)，能對客戶需求具(ju)有快速的(de)(de)決策能力和靈活的(de)(de)處置能力，從而及時(shi)(shi)滿足中小企業的(de)(de)貸(dai)(dai)款需求，在與其他商(shang)業銀(yin)行爭奪市場時(shi)(shi)取得先人一(yi)步的(de)(de)優(you)勢(shi)。農(nong)商(shang)銀(yin)行小范(fan)圍(wei)的(de)(de)信息資源和自我雇(gu)傭，使其在減少摩擦和監督成本的(de)(de)同時(shi)(shi)，天(tian)然地具(ju)有小規(gui)模、小范(fan)圍(wei)經營信貸(dai)(dai)的(de)(de)優(you)勢(shi)。

2、農商銀行的劣勢

（1）抵抗風險能力弱：農商(shang)銀(yin)行(xing)基于決(jue)策快(kuai)捷(jie)、傳遞迅速的機(ji)制，兼具對中(zhong)小企業掌握軟信息(xi)優勢，使其具有較強的風(feng)險識(shi)別能(neng)(neng)力(li)。但是(shi)農商(shang)銀(yin)行(xing)以區縣為單位法人(ren)，管理層次較少，規模小使其不能(neng)(neng)像其他國有銀(yin)行(xing)那(nei)樣扛得住風(feng)險。

（2）服務區域小、業務結構單一：大部(bu)分農商(shang)銀行雖然在省內(nei)實現免費通(tong)(tong)存(cun)通(tong)(tong)兌，但對于跨省資金流(liu)通(tong)(tong)和國有大型商(shang)業(ye)銀行相比，方便程度(du)(du)有著不(bu)小的明顯(xian)差(cha)距，全(quan)國統(tong)一的資金清算中心發展的速度(du)(du)較慢(man)，對國內(nei)資金流(liu)動要求較高的對公(gong)存(cun)款沒有吸引(yin)力，并且農商(shang)銀行的絕大部(bu)分收(shou)入(ru)仍舊為傳統(tong)的存(cun)貸業(ye)務(wu)利差(cha)收(shou)入(ru)，而新型的中間業(ye)務(wu)、個人業(ye)務(wu)、信(xin)用(yong)衍生產品還處(chu)于開發探(tan)索階段(duan)，不(bu)能滿足客戶的多樣化需求，也暫(zan)時無(wu)法適應建立社區銀行的要求。

（3）人才資源匱乏：大多(duo)數農商銀行的網點(dian)都有5人(ren)(ren)以上，但在從業人(ren)(ren)員當中(zhong)，高(gao)學歷人(ren)(ren)才(cai)(cai)缺(que)少，特(te)別是專(zhuan)業人(ren)(ren)才(cai)(cai)更(geng)少，且(qie)人(ren)(ren)才(cai)(cai)引進渠道較為單一，難(nan)以適(shi)應快速發展的態勢。同(tong)時，各營業網點(dian)一線人(ren)(ren)員年齡結構(gou)相對偏大，對新鮮事物的適(shi)應能力明顯滯后，真正精業務、懂(dong)技術、高(gao)素質、富有開拓(tuo)精神的人(ren)(ren)才(cai)(cai)屈指可(ke)數。

二、農商銀行怎樣才能發展起來

農商銀行(xing)是我國銀行(xing)體系的(de)一員，它(ta)的(de)優(you)勢和劣(lie)勢都比較(jiao)明顯，要想發展好(hao)，在眾多銀行(xing)中脫穎而(er)出，要注意(yi)把(ba)握好(hao)正確(que)的(de)發展戰(zhan)略(lve)：

1、堅持回歸本源戰略，打造“支農扶小銀行”

要堅持服務“三農(nong)(nong)(nong)(nong)(nong)”，充分發揮自身貼(tie)近農(nong)(nong)(nong)(nong)(nong)村基層、了解(jie)農(nong)(nong)(nong)(nong)(nong)民需求、熟悉農(nong)(nong)(nong)(nong)(nong)業(ye)生產(chan)的優勢(shi)，把國(guo)家宏觀(guan)經濟(ji)政策與鄉村振(zhen)興和普(pu)惠金(jin)融結合起來(lai)，確立可持續的經營發展(zhan)目標，積極支持農(nong)(nong)(nong)(nong)(nong)村產(chan)業(ye)發展(zhan)和農(nong)(nong)(nong)(nong)(nong)業(ye)基礎設(she)施項目建(jian)設(she)，以金(jin)融杠桿助力農(nong)(nong)(nong)(nong)(nong)業(ye)產(chan)業(ye)化龍頭企業(ye)穩步發展(zhan)；及時跟(gen)進地方政府(fu)投融資機制改革、農(nong)(nong)(nong)(nong)(nong)村土地改革試點(dian)等各個領域的重大變(bian)革；重點(dian)關注(zhu)農(nong)(nong)(nong)(nong)(nong)業(ye)產(chan)業(ye)化、鄉村旅(lv)游、農(nong)(nong)(nong)(nong)(nong)民專業(ye)合作社(she)和農(nong)(nong)(nong)(nong)(nong)產(chan)品加工企業(ye)的發展(zhan)態勢(shi)，加大服務和支持力度(du)。完善農(nong)(nong)(nong)(nong)(nong)戶(hu)信(xin)用等級(ji)(ji)評(ping)定標準，對農(nong)(nong)(nong)(nong)(nong)業(ye)經營主(zhu)體實現信(xin)用評(ping)級(ji)(ji)全覆蓋；建(jian)立客戶(hu)授信(xin)調查、審(shen)查、審(shen)批標準化流程，提高金(jin)融服務“三農(nong)(nong)(nong)(nong)(nong)”和小微經濟(ji)的能力和水(shui)平(ping)。

2、堅持創新發展戰略，打造“新型農民銀行”

（1）開(kai)展產(chan)品(pin)和服務創新(xin)加(jia)強市場調研，綜(zong)合考慮區(qu)域特點(dian)和客(ke)戶差異，推出具有農村(cun)特色和農民需求(qiu)的(de)(de)產(chan)品(pin)，同(tong)時(shi)，橫(heng)向開(kai)發(fa)與之相關的(de)(de)存(cun)、貸、匯等業務，為(wei)農村(cun)客(ke)戶提供(gong)個性化的(de)(de)產(chan)品(pin)套(tao)餐，滿足客(ke)戶不同(tong)階(jie)段的(de)(de)金融(rong)需求(qiu)，提升服務能力。

（2）加(jia)快技(ji)術創新(xin)，借鑒互聯(lian)網金融互聯(lian)互通(tong)的優(you)勢(shi)，打造金融綜(zong)合服(fu)務(wu)(wu)平臺和(he)線上金融超市，把金融業(ye)務(wu)(wu)與(yu)社(she)會保障、消(xiao)費、旅游和(he)電商等(deng)(deng)不(bu)同(tong)生活(huo)(huo)領域(yu)結合起來，參與(yu)政府鄉村振興(xing)、財富資產管(guan)理(li)(li)、健康管(guan)理(li)(li)、生活(huo)(huo)管(guan)理(li)(li)等(deng)(deng)新(xin)興(xing)業(ye)務(wu)(wu)布局。建立(li)農民金融交易和(he)消(xiao)費需求大數(shu)據庫，加(jia)強客戶(hu)需求、綜(zong)合貢獻度、風險狀況等(deng)(deng)數(shu)據的分析篩查，為客戶(hu)維護(hu)、業(ye)務(wu)(wu)營(ying)銷和(he)經營(ying)管(guan)理(li)(li)提供數(shu)據支持。

3、堅持服務優化戰略，打造“有溫度的銀行”

（1）優化(hua)服務(wu)(wu)流(liu)程(cheng)(cheng)。堅持“以(yi)客(ke)戶為中心(xin)、以(yi)市場為導(dao)向”的(de)發(fa)展(zhan)理(li)念，對業(ye)(ye)務(wu)(wu)流(liu)轉的(de)節點和環節進行(xing)改革(ge)，實現業(ye)(ye)務(wu)(wu)模塊的(de)專業(ye)(ye)化(hua)運營，對業(ye)(ye)務(wu)(wu)流(liu)程(cheng)(cheng)和管理(li)流(liu)程(cheng)(cheng)進行(xing)再(zai)造(zao)，強化(hua)后臺業(ye)(ye)務(wu)(wu)體系集約化(hua)處理(li)，提升業(ye)(ye)務(wu)(wu)的(de)響應速度，努力為客(ke)戶提供優質、便捷的(de)“一站式”服務(wu)(wu)。

（2）打造(zao)智能化(hua)、專業化(hua)網點(dian)。根(gen)據農村(cun)客戶的(de)(de)活(huo)動規律靈活(huo)設置網點(dian)類型，優(you)化(hua)廳堂設計，改善網點(dian)功(gong)能分區，借助互聯網平臺打通線(xian)(xian)上線(xian)(xian)下渠(qu)(qu)道，為(wei)農村(cun)電商客戶搭建金融(rong)服(fu)務(wu)平臺，構建渠(qu)(qu)道協同(tong)作業模式(shi)，做(zuo)大做(zuo)強專業特色網點(dian)，實(shi)現金融(rong)服(fu)務(wu)場景化(hua)、生態化(hua)的(de)(de)高度融(rong)合(he)，進一步提升農村(cun)網點(dian)效能和價值創(chuang)造(zao)能力。

4、堅持防控風險戰略，打造“可持續發展銀行”

（1）化(hua)解存(cun)量不良貸(dai)款(kuan)。按照“總量控制(zhi)、分(fen)類管(guan)理、一(yi)戶(hu)一(yi)策、逐步化(hua)解”的原則(ze)，充分(fen)利用市場(chang)機制(zhi)，有序(xu)進行資產處(chu)置，積極盤活(huo)不良資產。加強對重(zhong)點(dian)區域、重(zhong)點(dian)客戶(hu)和大(da)額貸(dai)款(kuan)的監測分(fen)析，及時掌握保(bao)證擔保(bao)能力和抵押品(pin)價格波動，準確(que)甄別、計(ji)量客戶(hu)風險類別和大(da)小，著力防控貸(dai)款(kuan)風險。

（2）嚴(yan)防新增(zeng)不良貸(dai)(dai)款。強化(hua)貸(dai)(dai)前調查、貸(dai)(dai)中審查和貸(dai)(dai)后(hou)管理(li)，通(tong)過實(shi)施(shi)(shi)“審慎(shen)管貸(dai)(dai)”的措施(shi)(shi)，嚴(yan)格履行信(xin)貸(dai)(dai)管理(li)職責，規范信(xin)貸(dai)(dai)行為，促進信(xin)貸(dai)(dai)業務健康發展。

5、堅持合規管理戰略，打造“合規經營銀行”

（1）以“規”為準繩。農商銀行要嚴格執行國(guo)家和行業監管部門制定的(de)(de)法律和法規，落(luo)實好普惠金融政策(ce)，在此基礎上，建(jian)立健全自身風(feng)險管理制度(du)。充分利用大數據技(ji)術建(jian)立起有效(xiao)的(de)(de)風(feng)險預警系統，加(jia)強對重點業務(wu)風(feng)險的(de)(de)防范(fan)，強化風(feng)險排查，實現(xian)風(feng)險關口(kou)前(qian)移，及(ji)時發現(xian)和處(chu)置風(feng)險隱患(huan)。

（2）以“合(he)(he)”為保障。合(he)(he)規(gui)文化(hua)(hua)的(de)(de)形成與員(yuan)工的(de)(de)文化(hua)(hua)層次、職業(ye)道德、修養(yang)品行有(you)(you)著直接(jie)的(de)(de)聯系(xi)，要從思(si)想(xiang)上克服被動(dong)合(he)(he)規(gui)的(de)(de)觀(guan)念，培(pei)養(yang)員(yuan)工合(he)(he)規(gui)主動(dong)性、自覺性，重中之重就是用先進的(de)(de)文化(hua)(hua)和思(si)想(xiang)培(pei)養(yang)員(yuan)工的(de)(de)人生觀(guan)、價值觀(guan)，把芒(mang)果视频下载(zai)建(jian)設(she)與經營管(guan)理機(ji)制(zhi)的(de)(de)塑(su)造有(you)(you)機(ji)結(jie)合(he)(he)起(qi)來，通過人性化(hua)(hua)的(de)(de)合(he)(he)規(gui)管(guan)理、有(you)(you)效的(de)(de)激勵機(ji)制(zhi)建(jian)立起(qi)行之有(you)(you)效的(de)(de)合(he)(he)規(gui)工作流程。