一、銀行理財產品有哪些種類

1、根據幣種不同

銀(yin)行理財產(chan)品(pin)一般包括人(ren)民(min)幣理財產(chan)品(pin)和外幣理財產(chan)品(pin)兩(liang)大類(lei)。

2、根據客戶獲取收益方式的不同

銀行理財產(chan)品還可以(yi)分為保(bao)證(zheng)收益(yi)理財產(chan)品和非保(bao)證(zheng)收益(yi)理財產(chan)品。

保證收(shou)益(yi)(yi)理財(cai)產品，是指(zhi)商(shang)業(ye)銀(yin)行按(an)照約定條件向客(ke)戶支付固定收(shou)益(yi)(yi)，銀(yin)行承(cheng)擔(dan)由此產生的(de)投(tou)資(zi)風(feng)險。

非保(bao)證(zheng)收益(yi)理財又可以分為保(bao)本(ben)浮動(dong)收益(yi)理財產(chan)品和非保(bao)本(ben)浮動(dong)收益(yi)理財產(chan)品。

保本(ben)浮動收(shou)益(yi)(yi)理財產品是指商業銀行按照約定(ding)條件向客(ke)戶(hu)保證本(ben)金(jin)支付(fu)，本(ben)金(jin)以外的投資(zi)風(feng)險由客(ke)戶(hu)承擔(dan)，并依據(ju)實際(ji)投資(zi)收(shou)益(yi)(yi)情況確定(ding)客(ke)戶(hu)實際(ji)收(shou)益(yi)(yi)的理財產品。

非保本浮動收益(yi)(yi)理(li)財產品是指商業銀行根據(ju)約定(ding)條件和(he)實際投(tou)資收益(yi)(yi)情況向客戶支付收益(yi)(yi)，并不保證(zheng)客戶本金安全的(de)理(li)財產品。

該圖片由注冊用戶"夜話金融街"提供，版權聲明反饋

3、根據投資領域不同

銀行理財產(chan)品大致(zhi)可分為債(zhai)券型(xing)、信托型(xing)、資本市場型(xing)、掛鉤型(xing)及(ji)QDII型(xing)產(chan)品。

債券(quan)型理財產(chan)品，是指(zhi)銀(yin)行將資(zi)金(jin)主要投資(zi)于貨幣市(shi)場，一般投資(zi)于央行票據和(he)企(qi)業短(duan)期(qi)融資(zi)券(quan)。債券(quan)型產(chan)品是早期(qi)銀(yin)行理財產(chan)品的(de)惟一的(de)品種。

信托(tuo)型(xing)本幣理財產(chan)品主要是投資(zi)(zi)于(yu)商(shang)業(ye)銀行(xing)或(huo)其他(ta)信用等級較高的(de)金(jin)融機構擔保或(huo)回購(gou)的(de)信托(tuo)產(chan)品，也有(you)投資(zi)(zi)于(yu)商(shang)業(ye)銀行(xing)優良信貸資(zi)(zi)產(chan)受益權信托(tuo)的(de)產(chan)品。

掛(gua)鉤型(xing)本(ben)幣(bi)理(li)財產品，也(ye)稱為結(jie)構性(xing)產品，其(qi)本(ben)金用于傳統債(zhai)券(quan)投資，而(er)產品最終(zhong)收益率與(yu)相關市場(chang)或產品的表現掛(gua)鉤。

QDII型本幣理財產(chan)品，簡單說(shuo)即(ji)是客戶將手中(zhong)的(de)(de)人民(min)(min)幣資金委托給被監(jian)管部門認證的(de)(de)商業(ye)銀行，由銀行將人民(min)(min)幣資金兌換(huan)成美元，直接(jie)在(zai)境外(wai)投資，到期(qi)后(hou)將美元收益及本金結(jie)匯成人民(min)(min)幣后(hou)分配給客戶的(de)(de)理財產(chan)品。

二、銀行理財產品可靠嗎

由于對理(li)(li)財產品(pin)的風(feng)險(xian)(xian)等級(ji)劃分(fen)沒有統一規定，各家銀行對理(li)(li)財產品(pin)的風(feng)險(xian)(xian)等級(ji)采用(yong)了不同的符號(hao)。根(gen)據產品(pin)風(feng)險(xian)(xian)特性(xing)，一般(ban)銀行將理(li)(li)財產品(pin)風(feng)險(xian)(xian)由低(di)到高分(fen)為(wei)R1-R5 5個等級(ji)：

R1（謹慎(shen)型）該級別理財(cai)產品(pin)保本保收(shou)益(yi)，風險很(hen)低

R2（穩(wen)健型）該級別理財產(chan)品不保本，風險相對較小

R3（平衡型）該(gai)級別(bie)理(li)財產(chan)品(pin)不保(bao)本，風(feng)險適中

R4（進(jin)取型）該級別理財產品不保本，風險較(jiao)大(da)

R5（激(ji)進型）該級別理財產品不保本，風險(xian)極大

投資者不應輕信理財(cai)經理的(de)一(yi)面之詞，應當按照風(feng)險(xian)評估結果購買與自(zi)己相應或(huo)更低(di)風(feng)險(xian)等級的(de)理財(cai)產(chan)品(pin)(pin)。風(feng)險(xian)等級為一(yi)級和二級的(de)理財(cai)產(chan)品(pin)(pin)一(yi)般可以(yi)放心購買，三(san)級以(yi)上要謹慎，購買此類產(chan)品(pin)(pin)不如去買基金和股票。

三、銀行理財可以提前取出來嗎

1、銀(yin)行定(ding)期存(cun)(cun)(cun)款(kuan)可提前(qian)(qian)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)取(qu)。要本人帶著(zhu)身份證和(he)原來(lai)的(de)(de)(de)(de)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)憑證（存(cun)(cun)(cun)單(dan)、存(cun)(cun)(cun)折、銀(yin)行卡）到銀(yin)行柜臺辦理。定(ding)期存(cun)(cun)(cun)款(kuan)提前(qian)(qian)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)取(qu)，分為全(quan)部(bu)提前(qian)(qian)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)取(qu)（等于是(shi)提前(qian)(qian)銷戶）和(he)部(bu)分提前(qian)(qian)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)取(qu)兩種。管(guan)是(shi)全(quan)部(bu)提前(qian)(qian)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)取(qu)還是(shi)部(bu)分提前(qian)(qian)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)取(qu)，在利(li)息(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)計(ji)算方式(shi)上(shang)都(dou)是(shi)一(yi)樣的(de)(de)(de)(de)。有的(de)(de)(de)(de)提前(qian)(qian)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)取(qu)是(shi)按(an)照支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)取(qu)日當天的(de)(de)(de)(de)活期利(li)率計(ji)算的(de)(de)(de)(de)，有的(de)(de)(de)(de)是(shi)靠檔(dang)計(ji)息(xi)(xi)。靠檔(dang)計(ji)息(xi)(xi)是(shi)指銀(yin)行按(an)照和(he)原定(ding)期存(cun)(cun)(cun)款(kuan)最(zui)近的(de)(de)(de)(de)一(yi)檔(dang)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)的(de)(de)(de)(de)利(li)率標準來(lai)計(ji)息(xi)(xi)。

2、銀行(xing)理(li)財(cai)(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)，除非銀行(xing)提前終止(zhi)理(li)財(cai)(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)，或(huo)投資(zi)者投資(zi)是基金(jin)類型(xing)的理(li)財(cai)(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)，否則銀行(xing)理(li)財(cai)(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)不可以提前終止(zhi)。投資(zi)者需要(yao)仔細查(cha)閱理(li)財(cai)(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)說(shuo)(shuo)明(ming)書，在理(li)財(cai)(cai)說(shuo)(shuo)明(ming)書中有詳(xiang)細的說(shuo)(shuo)明(ming)。投資(zi)者應當以理(li)財(cai)(cai)說(shuo)(shuo)明(ming)書為(wei)準。

為了保護投資者的利益(yi)，銀行的理財產品在存續期(qi)間(jian)，銀行可以根據(ju)市(shi)場變化情況(kuang)提(ti)前終止理財產品。投資者可能面(mian)臨不能按(an)預(yu)期(qi)期(qi)限取得預(yu)期(qi)收益(yi)的風(feng)險以及再投資風(feng)險。

銀行有權根據運行情況提前終(zhong)(zhong)止(zhi)理(li)財(cai)產品，并在終(zhong)(zhong)止(zhi)日前3個(ge)工作日進(jin)行信息(xi)(xi)披露。終(zhong)(zhong)止(zhi)日后3個(ge)工作日內將投(tou)資(zi)者(zhe)(zhe)的(de)資(zi)金(jin)劃(hua)入投(tou)資(zi)者(zhe)(zhe)指定的(de)資(zi)金(jin)賬戶(hu)中(zhong)。終(zhong)(zhong)止(zhi)日到資(zi)金(jin)實際到賬日之間，投(tou)資(zi)者(zhe)(zhe)的(de)資(zi)金(jin)不(bu)計(ji)算利息(xi)(xi)。

在提前終止或提前贖回的情況下，投資者(zhe)最終收(shou)益根據理財(cai)產(chan)品的實際產(chan)品凈值（扣除(chu)銷售手續(xu)費(fei)、托管費(fei)、固定管理費(fei)后）計算。基金型的理財(cai)產(chan)品支持提前贖回，但是(shi)投資者(zhe)的收(shou)益會受到損失(shi)。

除了銀行提前(qian)終止理財產品以(yi)外，投(tou)資(zi)者提前(qian)贖(shu)回可能會面臨資(zi)金不能變(bian)現的(de)風(feng)險(xian)，或者是喪失其他投(tou)資(zi)機(ji)會的(de)風(feng)險(xian)。

四、在銀行買的理財產品不一定是銀行的

銀行(xing)理(li)(li)(li)財(cai)產品是(shi)指(zhi)我國(guo)商業銀行(xing)在(zai)法律法規核準的經營范圍內，運用銀行(xing)在(zai)金融市場上(shang)的專業投資能力，按照既定的投資策略代理(li)(li)(li)投資者進行(xing)投資而推出的理(li)(li)(li)財(cai)產品，或稱(cheng)理(li)(li)(li)財(cai)計劃(hua)。

而銀行(xing)代(dai)銷的金融(rong)產(chan)(chan)品(pin)由其他金融(rong)機構進行(xing)產(chan)(chan)品(pin)設(she)計、投資(zi)及管(guan)理(li)，而商業(ye)銀行(xing)僅(jin)承擔(dan)對第(di)三方(fang)產(chan)(chan)品(pin)的遴(lin)選準入、產(chan)(chan)品(pin)推(tui)介、產(chan)(chan)品(pin)銷售和資(zi)金代(dai)收付等職能。也就是(shi)說，一(yi)旦那(nei)些金融(rong)機構出了問題，銀行(xing)可以概不負責(ze)。

如(ru)何(he)確保買的是銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)的投資理財產(chan)(chan)品呢(ni)？只要(yao)看看銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)官網上有沒有這款產(chan)(chan)品就(jiu)可以了，如(ru)果是在營(ying)業廳(ting)購(gou)買，也可以讓(rang)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)工作人(ren)員(yuan)在電(dian)腦上給你展(zhan)示(shi)，是從(cong)該行(xing)(xing)(xing)官網購(gou)買的理財產(chan)(chan)品。那為什么要(yao)買銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)自(zi)營(ying)產(chan)(chan)品？近年來銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)員(yuan)工私(si)自(zi)勾結外部人(ren)員(yuan)售賣非(fei)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)自(zi)營(ying)產(chan)(chan)品，結果導致不法分子(zi)卷款而逃的案例不在少數，大(da)家(jia)一定要(yao)提高(gao)警惕。即(ji)使(shi)是基金類(lei)產(chan)(chan)品也不適合在銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)購(gou)買，手續費要(yao)遠高(gao)于第(di)三方代銷公(gong)司及基金公(gong)司本(ben)身(shen)。