一、銀行理財產品有哪些種類

1、根據幣種不同

銀(yin)行(xing)理(li)財產品一般包(bao)括人(ren)民幣(bi)理(li)財產品和外幣(bi)理(li)財產品兩大(da)類。

2、根據客戶獲取收益方式的不同

銀行理(li)財產(chan)(chan)品(pin)還可以分為(wei)保(bao)證(zheng)收(shou)益理(li)財產(chan)(chan)品(pin)和非保(bao)證(zheng)收(shou)益理(li)財產(chan)(chan)品(pin)。

保證收(shou)益(yi)理(li)財產(chan)品，是指商業銀行按照約定條件(jian)向客戶支付固定收(shou)益(yi)，銀行承擔由此產(chan)生的投資風險。

非保證收益理財又可以分為保本浮動(dong)收益理財產品和非保本浮動(dong)收益理財產品。

保本浮動收益(yi)理(li)財(cai)產(chan)品(pin)是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投(tou)資(zi)風險由(you)客戶承擔，并依據實(shi)際投(tou)資(zi)收益(yi)情況確定客戶實(shi)際收益(yi)的理(li)財(cai)產(chan)品(pin)。

非(fei)保本(ben)(ben)浮動(dong)收(shou)益理(li)財(cai)產(chan)品是指(zhi)商業銀(yin)行根(gen)據約定條(tiao)件和實際(ji)投資收(shou)益情況向(xiang)客戶支付(fu)收(shou)益，并不保證客戶本(ben)(ben)金(jin)安全(quan)的理(li)財(cai)產(chan)品。

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3、根據投資領域不同

銀行(xing)理財產品大致可分(fen)為債券(quan)型(xing)(xing)、信托型(xing)(xing)、資本市(shi)場型(xing)(xing)、掛鉤(gou)型(xing)(xing)及(ji)QDII型(xing)(xing)產品。

債券(quan)型(xing)理(li)財(cai)產品，是指銀行(xing)將(jiang)資(zi)金主要投資(zi)于貨幣市場，一(yi)般投資(zi)于央行(xing)票據和企業短(duan)期(qi)融資(zi)券(quan)。債券(quan)型(xing)產品是早期(qi)銀行(xing)理(li)財(cai)產品的惟一(yi)的品種。

信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)型(xing)本幣理財產(chan)(chan)品主(zhu)要是(shi)投(tou)資于商(shang)業(ye)銀行或(huo)其他信(xin)(xin)用等級較高的(de)金(jin)融機(ji)構擔保或(huo)回購的(de)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)產(chan)(chan)品，也有投(tou)資于商(shang)業(ye)銀行優良信(xin)(xin)貸(dai)資產(chan)(chan)受益權信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)的(de)產(chan)(chan)品。

掛(gua)鉤型本幣理(li)財產品(pin)，也稱(cheng)為結構(gou)性產品(pin)，其(qi)本金用于傳統債券投(tou)資，而產品(pin)最終收益(yi)率與相關市場或產品(pin)的(de)表(biao)現掛(gua)鉤。

QDII型本幣(bi)(bi)(bi)理財產品(pin)，簡單說即是客戶(hu)將手中的人民幣(bi)(bi)(bi)資金委托給被監管部(bu)門認證的商業銀行(xing)，由銀行(xing)將人民幣(bi)(bi)(bi)資金兌換(huan)成(cheng)美元(yuan)，直接(jie)在境外投資，到期后將美元(yuan)收益(yi)及本金結匯成(cheng)人民幣(bi)(bi)(bi)后分配給客戶(hu)的理財產品(pin)。

二、銀行理財產品可靠嗎

由(you)于對(dui)理財產品(pin)(pin)的(de)風險等級劃分沒有統一(yi)規定(ding)，各(ge)家銀行對(dui)理財產品(pin)(pin)的(de)風險等級采用了不同的(de)符號。根(gen)據產品(pin)(pin)風險特性(xing)，一(yi)般銀行將理財產品(pin)(pin)風險由(you)低到高分為R1-R5 5個等級：

R1（謹(jin)慎(shen)型(xing)）該級(ji)別(bie)理(li)財(cai)產品(pin)保本保收益，風險很低

R2（穩健型(xing)）該(gai)級別理財產品不保本，風(feng)險相(xiang)對較小

R3（平衡(heng)型）該級(ji)別理(li)財產品(pin)不保(bao)本，風險(xian)適中

R4（進取(qu)型）該級別理財產(chan)品不保本，風險較大(da)

R5（激(ji)進型）該(gai)級(ji)別理(li)財產品不(bu)保本(ben)，風(feng)險極大

投資者不應(ying)輕信理財(cai)經(jing)理的(de)(de)一(yi)(yi)面之詞，應(ying)當按照風(feng)(feng)險評估結果購(gou)買與自(zi)己(ji)相應(ying)或更(geng)低風(feng)(feng)險等(deng)級(ji)的(de)(de)理財(cai)產品。風(feng)(feng)險等(deng)級(ji)為一(yi)(yi)級(ji)和二級(ji)的(de)(de)理財(cai)產品一(yi)(yi)般可(ke)以放心購(gou)買，三級(ji)以上要謹慎，購(gou)買此類(lei)產品不如去買基金和股票。

三、銀行理財可以提前取出來嗎

1、銀(yin)(yin)行定(ding)(ding)期(qi)存(cun)(cun)(cun)款可提(ti)前(qian)(qian)支(zhi)取(qu)。要本人帶著(zhu)身份(fen)證和(he)原(yuan)來(lai)的(de)(de)(de)(de)存(cun)(cun)(cun)款憑證（存(cun)(cun)(cun)單、存(cun)(cun)(cun)折(zhe)、銀(yin)(yin)行卡）到銀(yin)(yin)行柜臺辦理。定(ding)(ding)期(qi)存(cun)(cun)(cun)款提(ti)前(qian)(qian)支(zhi)取(qu)，分(fen)(fen)為全部提(ti)前(qian)(qian)支(zhi)取(qu)（等于(yu)是(shi)(shi)(shi)(shi)提(ti)前(qian)(qian)銷戶(hu)）和(he)部分(fen)(fen)提(ti)前(qian)(qian)支(zhi)取(qu)兩種。管(guan)是(shi)(shi)(shi)(shi)全部提(ti)前(qian)(qian)支(zhi)取(qu)還是(shi)(shi)(shi)(shi)部分(fen)(fen)提(ti)前(qian)(qian)支(zhi)取(qu)，在利息(xi)的(de)(de)(de)(de)計(ji)(ji)(ji)算(suan)(suan)方式上都是(shi)(shi)(shi)(shi)一樣的(de)(de)(de)(de)。有的(de)(de)(de)(de)提(ti)前(qian)(qian)支(zhi)取(qu)是(shi)(shi)(shi)(shi)按(an)照(zhao)支(zhi)取(qu)日(ri)當天的(de)(de)(de)(de)活期(qi)利率計(ji)(ji)(ji)算(suan)(suan)的(de)(de)(de)(de)，有的(de)(de)(de)(de)是(shi)(shi)(shi)(shi)靠(kao)檔計(ji)(ji)(ji)息(xi)。靠(kao)檔計(ji)(ji)(ji)息(xi)是(shi)(shi)(shi)(shi)指銀(yin)(yin)行按(an)照(zhao)和(he)原(yuan)定(ding)(ding)期(qi)存(cun)(cun)(cun)款最(zui)近的(de)(de)(de)(de)一檔存(cun)(cun)(cun)款的(de)(de)(de)(de)利率標準來(lai)計(ji)(ji)(ji)息(xi)。

2、銀(yin)行(xing)理(li)(li)財產(chan)品(pin)(pin)，除非銀(yin)行(xing)提前(qian)終止理(li)(li)財產(chan)品(pin)(pin)，或投(tou)(tou)(tou)資者投(tou)(tou)(tou)資是基(ji)金類型的理(li)(li)財產(chan)品(pin)(pin)，否則(ze)銀(yin)行(xing)理(li)(li)財產(chan)品(pin)(pin)不可以提前(qian)終止。投(tou)(tou)(tou)資者需要(yao)仔細查閱理(li)(li)財產(chan)品(pin)(pin)說(shuo)明書，在理(li)(li)財說(shuo)明書中有詳細的說(shuo)明。投(tou)(tou)(tou)資者應當以理(li)(li)財說(shuo)明書為準。

為了保護投資者的利益，銀行的理(li)財(cai)產(chan)品在存續期(qi)間，銀行可以根(gen)據市(shi)場變化情(qing)況提前終(zhong)止(zhi)理(li)財(cai)產(chan)品。投資者可能面臨不(bu)能按預期(qi)期(qi)限取得預期(qi)收益的風(feng)險(xian)以及再投資風(feng)險(xian)。

銀行有權根據運行情況提前(qian)終(zhong)止理財(cai)產品，并在終(zhong)止日(ri)(ri)前(qian)3個(ge)工(gong)(gong)作日(ri)(ri)進行信(xin)息披露(lu)。終(zhong)止日(ri)(ri)后3個(ge)工(gong)(gong)作日(ri)(ri)內將投(tou)資(zi)者(zhe)(zhe)的資(zi)金(jin)(jin)劃入投(tou)資(zi)者(zhe)(zhe)指定的資(zi)金(jin)(jin)賬(zhang)戶中。終(zhong)止日(ri)(ri)到資(zi)金(jin)(jin)實際到賬(zhang)日(ri)(ri)之間，投(tou)資(zi)者(zhe)(zhe)的資(zi)金(jin)(jin)不計算(suan)利息。

在提(ti)(ti)前(qian)(qian)終止或(huo)提(ti)(ti)前(qian)(qian)贖回(hui)的(de)情況下(xia)，投(tou)資者最終收益(yi)(yi)根據理財產品的(de)實際產品凈(jing)值（扣除銷售手續費、托管費、固定管理費后）計算。基金型的(de)理財產品支持提(ti)(ti)前(qian)(qian)贖回(hui)，但是投(tou)資者的(de)收益(yi)(yi)會受到損失。

除了銀(yin)行提前終止理財產(chan)品以外，投(tou)資者提前贖回可能(neng)會面臨資金不能(neng)變現的風險，或者是(shi)喪失(shi)其他投(tou)資機會的風險。

四、在銀行買的理財產品不一定是銀行的

銀行(xing)(xing)理(li)財產品是指我(wo)國商業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)在(zai)法(fa)律法(fa)規核準的(de)(de)經營范圍內，運用銀行(xing)(xing)在(zai)金(jin)融(rong)市(shi)場上(shang)的(de)(de)專業(ye)(ye)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)能力，按照既定的(de)(de)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)策略(lve)代理(li)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)者進行(xing)(xing)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)而推出的(de)(de)理(li)財產品，或稱理(li)財計劃。

而銀行(xing)代銷的金(jin)(jin)融(rong)產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)由其他金(jin)(jin)融(rong)機構(gou)進行(xing)產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)設計、投資(zi)及管理，而商(shang)業銀行(xing)僅承擔對第三方產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)的遴(lin)選準入(ru)、產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)推介、產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)銷售(shou)和資(zi)金(jin)(jin)代收付等職能(neng)。也(ye)就是(shi)說，一旦那些金(jin)(jin)融(rong)機構(gou)出了問(wen)題(ti)，銀行(xing)可以概不負責(ze)。

如何確保買(mai)的是(shi)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)的投(tou)資(zi)理財(cai)產(chan)品(pin)呢？只要(yao)看(kan)看(kan)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)官網(wang)上(shang)有沒有這款產(chan)品(pin)就(jiu)可以了，如果(guo)是(shi)在(zai)(zai)營業廳購買(mai)，也可以讓銀(yin)(yin)行(xing)(xing)工(gong)作人(ren)員(yuan)在(zai)(zai)電腦上(shang)給你展示，是(shi)從該行(xing)(xing)官網(wang)購買(mai)的理財(cai)產(chan)品(pin)。那為什么(me)要(yao)買(mai)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)自(zi)營產(chan)品(pin)？近年來銀(yin)(yin)行(xing)(xing)員(yuan)工(gong)私自(zi)勾結(jie)外部人(ren)員(yuan)售賣非銀(yin)(yin)行(xing)(xing)自(zi)營產(chan)品(pin)，結(jie)果(guo)導致不(bu)法分子卷款而逃的案例(li)不(bu)在(zai)(zai)少數，大家一定要(yao)提高(gao)警(jing)惕。即使是(shi)基金(jin)類產(chan)品(pin)也不(bu)適合(he)在(zai)(zai)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)購買(mai)，手(shou)續費(fei)要(yao)遠(yuan)高(gao)于(yu)第(di)三方代銷公司(si)及基金(jin)公司(si)本身(shen)。