一、銀行理財產品有哪些種類

1、根據幣種不同

銀行理(li)財(cai)產品一般包括人(ren)民幣理(li)財(cai)產品和外幣理(li)財(cai)產品兩(liang)大類。

2、根據客戶獲取收益方式的不同

銀行理財產品還(huan)可以(yi)分為保(bao)證(zheng)(zheng)收(shou)益理財產品和非保(bao)證(zheng)(zheng)收(shou)益理財產品。

保證收(shou)益(yi)理財產品，是指商業銀行(xing)按照約定條件向(xiang)客(ke)戶支付固(gu)定收(shou)益(yi)，銀行(xing)承(cheng)擔由此產生的投資風險。

非保(bao)證收益理(li)財又可以(yi)分為保(bao)本(ben)浮動收益理(li)財產品和非保(bao)本(ben)浮動收益理(li)財產品。

保本浮動收益(yi)(yi)理財(cai)(cai)產品是指商業銀行(xing)按照約定條件向客戶(hu)保證本金支付，本金以外的(de)投(tou)資風(feng)險由(you)客戶(hu)承擔(dan)，并依據實(shi)際投(tou)資收益(yi)(yi)情況確定客戶(hu)實(shi)際收益(yi)(yi)的(de)理財(cai)(cai)產品。

非(fei)保(bao)本浮動收(shou)益理(li)財產品(pin)是指商業銀(yin)行根(gen)據約定條(tiao)件和實(shi)際投資(zi)收(shou)益情(qing)況向客戶支(zhi)付收(shou)益，并不(bu)保(bao)證(zheng)客戶本金安全的(de)理(li)財產品(pin)。

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3、根據投資領域不同

銀行理財產品大致可分(fen)為債(zhai)券型(xing)(xing)、信托型(xing)(xing)、資(zi)本市(shi)場型(xing)(xing)、掛鉤(gou)型(xing)(xing)及QDII型(xing)(xing)產品。

債(zhai)券(quan)(quan)型理(li)財產(chan)品(pin)(pin)，是指銀行將資金主(zhu)要投資于(yu)貨幣市場(chang)，一般投資于(yu)央行票據和企業短(duan)期融資券(quan)(quan)。債(zhai)券(quan)(quan)型產(chan)品(pin)(pin)是早期銀行理(li)財產(chan)品(pin)(pin)的惟一的品(pin)(pin)種。

信托(tuo)型本幣理財產(chan)品(pin)主要是投(tou)資于商(shang)業銀行(xing)(xing)或其他信用(yong)等級較高的(de)金融機構擔保(bao)或回購的(de)信托(tuo)產(chan)品(pin)，也有投(tou)資于商(shang)業銀行(xing)(xing)優良(liang)信貸(dai)資產(chan)受益權信托(tuo)的(de)產(chan)品(pin)。

掛(gua)鉤型本幣(bi)理財產(chan)品，也稱為結構性產(chan)品，其(qi)本金用(yong)于傳統(tong)債券投資，而產(chan)品最(zui)終收益(yi)率與相(xiang)關市場或(huo)產(chan)品的表現掛(gua)鉤。

QDII型本(ben)幣(bi)(bi)理財產品(pin)，簡單說即是客(ke)戶將(jiang)手中的(de)人民(min)幣(bi)(bi)資(zi)(zi)金(jin)委托給(gei)被(bei)監管部門認證的(de)商業銀(yin)行，由銀(yin)行將(jiang)人民(min)幣(bi)(bi)資(zi)(zi)金(jin)兌換成美(mei)元，直接在(zai)境外投資(zi)(zi)，到期后將(jiang)美(mei)元收(shou)益及本(ben)金(jin)結(jie)匯成人民(min)幣(bi)(bi)后分配(pei)給(gei)客(ke)戶的(de)理財產品(pin)。

二、銀行理財產品可靠嗎

由于對(dui)理(li)財(cai)(cai)產品(pin)的風(feng)(feng)險(xian)等(deng)級劃(hua)分沒有統一規(gui)定，各家銀行對(dui)理(li)財(cai)(cai)產品(pin)的風(feng)(feng)險(xian)等(deng)級采用了不同(tong)的符(fu)號(hao)。根據產品(pin)風(feng)(feng)險(xian)特性，一般銀行將(jiang)理(li)財(cai)(cai)產品(pin)風(feng)(feng)險(xian)由低到高分為R1-R5 5個(ge)等(deng)級：

R1（謹慎型）該級別理財(cai)產品保本保收益，風險很低

R2（穩健型(xing)）該級別(bie)理財產品不(bu)保(bao)本，風險相對(dui)較(jiao)小

R3（平衡型(xing)）該(gai)級(ji)別理財產品不保本，風險適中

R4（進取(qu)型）該級別(bie)理財產品不保本，風險較大(da)

R5（激進型）該級別理財產品不保本，風(feng)險極(ji)大

投資者不(bu)應(ying)輕(qing)信理財(cai)經理的(de)(de)一(yi)面之詞，應(ying)當按照(zhao)風(feng)險評估結果(guo)購買與自己相應(ying)或更低風(feng)險等級(ji)(ji)的(de)(de)理財(cai)產品(pin)。風(feng)險等級(ji)(ji)為一(yi)級(ji)(ji)和(he)二(er)級(ji)(ji)的(de)(de)理財(cai)產品(pin)一(yi)般可以(yi)放心購買，三級(ji)(ji)以(yi)上要謹(jin)慎，購買此類產品(pin)不(bu)如去(qu)買基金和(he)股票。

三、銀行理財可以提前取出來嗎

1、銀(yin)(yin)行(xing)(xing)定期存(cun)款(kuan)(kuan)可提(ti)(ti)(ti)前(qian)支(zhi)(zhi)(zhi)取(qu)。要本(ben)人帶著身(shen)份證和原來的(de)(de)(de)存(cun)款(kuan)(kuan)憑證（存(cun)單、存(cun)折、銀(yin)(yin)行(xing)(xing)卡）到銀(yin)(yin)行(xing)(xing)柜臺辦理。定期存(cun)款(kuan)(kuan)提(ti)(ti)(ti)前(qian)支(zhi)(zhi)(zhi)取(qu)，分為(wei)全部(bu)提(ti)(ti)(ti)前(qian)支(zhi)(zhi)(zhi)取(qu)（等于是(shi)提(ti)(ti)(ti)前(qian)銷戶）和部(bu)分提(ti)(ti)(ti)前(qian)支(zhi)(zhi)(zhi)取(qu)兩(liang)種。管是(shi)全部(bu)提(ti)(ti)(ti)前(qian)支(zhi)(zhi)(zhi)取(qu)還(huan)是(shi)部(bu)分提(ti)(ti)(ti)前(qian)支(zhi)(zhi)(zhi)取(qu)，在利息的(de)(de)(de)計算方式上(shang)都是(shi)一(yi)樣的(de)(de)(de)。有(you)的(de)(de)(de)提(ti)(ti)(ti)前(qian)支(zhi)(zhi)(zhi)取(qu)是(shi)按(an)照(zhao)支(zhi)(zhi)(zhi)取(qu)日當天的(de)(de)(de)活期利率計算的(de)(de)(de)，有(you)的(de)(de)(de)是(shi)靠檔計息。靠檔計息是(shi)指銀(yin)(yin)行(xing)(xing)按(an)照(zhao)和原定期存(cun)款(kuan)(kuan)最近(jin)的(de)(de)(de)一(yi)檔存(cun)款(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)利率標準來計息。

2、銀(yin)行(xing)理(li)財(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)品，除非(fei)銀(yin)行(xing)提前終(zhong)止(zhi)理(li)財(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)品，或(huo)投(tou)資者(zhe)投(tou)資是基金類(lei)型的理(li)財(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)品，否(fou)則銀(yin)行(xing)理(li)財(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)品不可以提前終(zhong)止(zhi)。投(tou)資者(zhe)需要仔細(xi)查閱理(li)財(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)品說(shuo)(shuo)明(ming)書，在理(li)財(cai)(cai)(cai)說(shuo)(shuo)明(ming)書中有詳細(xi)的說(shuo)(shuo)明(ming)。投(tou)資者(zhe)應當以理(li)財(cai)(cai)(cai)說(shuo)(shuo)明(ming)書為準。

為(wei)了保護投資(zi)者的(de)利益，銀行的(de)理財產品(pin)在存續期(qi)間，銀行可(ke)以根據市場變(bian)化情況(kuang)提前終止理財產品(pin)。投資(zi)者可(ke)能面臨不能按預期(qi)期(qi)限取得(de)預期(qi)收益的(de)風(feng)險以及再投資(zi)風(feng)險。

銀行有(you)權根據運行情況提(ti)前終(zhong)(zhong)止(zhi)理財(cai)產(chan)品，并在終(zhong)(zhong)止(zhi)日前3個(ge)工(gong)作日進行信息(xi)披露。終(zhong)(zhong)止(zhi)日后3個(ge)工(gong)作日內將投(tou)資(zi)者的資(zi)金劃入(ru)投(tou)資(zi)者指定(ding)的資(zi)金賬戶中。終(zhong)(zhong)止(zhi)日到資(zi)金實際到賬日之間，投(tou)資(zi)者的資(zi)金不計算利息(xi)。

在(zai)提(ti)前終止或(huo)提(ti)前贖回的(de)情況下，投(tou)資者最(zui)終收益(yi)根(gen)據理財(cai)產(chan)品的(de)實際產(chan)品凈(jing)值（扣除銷售手續費(fei)(fei)、托(tuo)管費(fei)(fei)、固定管理費(fei)(fei)后）計算。基金型的(de)理財(cai)產(chan)品支持(chi)提(ti)前贖回，但是(shi)投(tou)資者的(de)收益(yi)會受到損失。

除了銀(yin)行提前終止理(li)財產品以外，投資(zi)(zi)者(zhe)提前贖回可能會面臨(lin)資(zi)(zi)金不能變現的風(feng)險，或(huo)者(zhe)是喪失其他投資(zi)(zi)機會的風(feng)險。

四、在銀行買的理財產品不一定是銀行的

銀(yin)行理財(cai)產(chan)品是指我國商業銀(yin)行在法律法規(gui)核準的(de)(de)(de)經營范圍(wei)內，運用銀(yin)行在金融市場上的(de)(de)(de)專業投(tou)資能力，按照既(ji)定的(de)(de)(de)投(tou)資策(ce)略代理投(tou)資者進行投(tou)資而推出的(de)(de)(de)理財(cai)產(chan)品，或稱理財(cai)計劃。

而銀(yin)(yin)行(xing)代銷(xiao)的金融(rong)產品由其(qi)他金融(rong)機(ji)構(gou)(gou)進行(xing)產品設計、投資(zi)及管理，而商業銀(yin)(yin)行(xing)僅承擔對第三方產品的遴選準入、產品推介、產品銷(xiao)售和資(zi)金代收付等職能。也就是說，一旦(dan)那些金融(rong)機(ji)構(gou)(gou)出了問題，銀(yin)(yin)行(xing)可以概(gai)不(bu)負責。

如(ru)何確保(bao)買(mai)(mai)(mai)(mai)的(de)(de)是(shi)銀行(xing)(xing)的(de)(de)投(tou)資理財產(chan)(chan)品呢？只要(yao)(yao)(yao)看看銀行(xing)(xing)官網上(shang)有沒有這款產(chan)(chan)品就可以了，如(ru)果是(shi)在營業廳購(gou)買(mai)(mai)(mai)(mai)，也(ye)(ye)可以讓銀行(xing)(xing)工(gong)作人(ren)員在電腦上(shang)給你展示，是(shi)從該行(xing)(xing)官網購(gou)買(mai)(mai)(mai)(mai)的(de)(de)理財產(chan)(chan)品。那為什么要(yao)(yao)(yao)買(mai)(mai)(mai)(mai)銀行(xing)(xing)自營產(chan)(chan)品？近年來銀行(xing)(xing)員工(gong)私自勾(gou)結外(wai)部人(ren)員售賣(mai)非(fei)銀行(xing)(xing)自營產(chan)(chan)品，結果導致不(bu)法分子(zi)卷款而逃(tao)的(de)(de)案例不(bu)在少(shao)數，大家一定要(yao)(yao)(yao)提高警(jing)惕。即(ji)使是(shi)基(ji)金類產(chan)(chan)品也(ye)(ye)不(bu)適合(he)在銀行(xing)(xing)購(gou)買(mai)(mai)(mai)(mai)，手續費要(yao)(yao)(yao)遠高于第三方代銷(xiao)公(gong)司(si)(si)及基(ji)金公(gong)司(si)(si)本(ben)身。