第一章　總則

第一條　為規范(fan)非銀(yin)行支付(fu)機(ji)構[以下簡稱支付(fu)機(ji)構]網絡支付(fu)業務，防范(fan)支付(fu)風險，保護(hu)當事人(ren)合法權益，根據《中(zhong)華(hua)人(ren)民(min)共和國(guo)中(zhong)國(guo)人(ren)民(min)銀(yin)行法》、《非金融機(ji)構支付(fu)服務管理辦法》[中(zhong)國(guo)人(ren)民(min)銀(yin)行令〔2010〕第2號(hao)發布]等規定，制定本辦法。

第二條　支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)從事網絡(luo)(luo)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)業務(wu)(wu)，適(shi)用本辦(ban)(ban)法。本辦(ban)(ban)法所(suo)稱支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)是指(zhi)(zhi)依法取得《支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)業務(wu)(wu)許(xu)可證》，獲準辦(ban)(ban)理互聯(lian)網支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)、移動電(dian)話(hua)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)、固定(ding)電(dian)話(hua)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)、數字(zi)電(dian)視支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)等網絡(luo)(luo)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)業務(wu)(wu)的非銀(yin)行機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)。本辦(ban)(ban)法所(suo)稱網絡(luo)(luo)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)業務(wu)(wu)，是指(zhi)(zhi)收款(kuan)(kuan)人(ren)(ren)(ren)或付(fu)(fu)(fu)款(kuan)(kuan)人(ren)(ren)(ren)通過(guo)計算機(ji)(ji)(ji)、移動終端等電(dian)子(zi)設備(bei)，依托公共(gong)網絡(luo)(luo)信(xin)息系(xi)統遠程發起支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)指(zhi)(zhi)令，且付(fu)(fu)(fu)款(kuan)(kuan)人(ren)(ren)(ren)電(dian)子(zi)設備(bei)不與收款(kuan)(kuan)人(ren)(ren)(ren)特定(ding)專(zhuan)屬設備(bei)交(jiao)(jiao)互，由(you)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)為(wei)收付(fu)(fu)(fu)款(kuan)(kuan)人(ren)(ren)(ren)提供貨(huo)幣資(zi)金轉移服務(wu)(wu)的活動。本辦(ban)(ban)法所(suo)稱收款(kuan)(kuan)人(ren)(ren)(ren)特定(ding)專(zhuan)屬設備(bei)，是指(zhi)(zhi)專(zhuan)門用于(yu)交(jiao)(jiao)易收款(kuan)(kuan)，在交(jiao)(jiao)易過(guo)程中與支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)業務(wu)(wu)系(xi)統交(jiao)(jiao)互并參與生(sheng)成、傳輸、處理支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)指(zhi)(zhi)令的電(dian)子(zi)設備(bei)。

第三條(tiao)　支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)機構(gou)應當遵循(xun)主要服(fu)(fu)(fu)務(wu)電子(zi)商(shang)務(wu)發展和為(wei)社會提(ti)供小額、快捷、便(bian)民小微支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)服(fu)(fu)(fu)務(wu)的(de)宗旨，基于客戶(hu)的(de)銀行(xing)賬戶(hu)或(huo)者按照本辦(ban)法規定為(wei)客戶(hu)開立(li)(li)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)賬戶(hu)提(ti)供網(wang)絡支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)服(fu)(fu)(fu)務(wu)。本辦(ban)法所稱支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)賬戶(hu)，是指(zhi)獲得互聯網(wang)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)業(ye)務(wu)許可的(de)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)機構(gou)，根據客戶(hu)的(de)真實意愿為(wei)其開立(li)(li)的(de)，用(yong)于記錄預付(fu)(fu)(fu)(fu)交易(yi)資金余額、客戶(hu)憑以發起支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)指(zhi)令、反映交易(yi)明細信息的(de)電子(zi)簿記。支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)賬戶(hu)不得透支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)，不得出(chu)(chu)借、出(chu)(chu)租、出(chu)(chu)售，不得利用(yong)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)賬戶(hu)從(cong)事(shi)或(huo)者協(xie)助他人從(cong)事(shi)非法活(huo)動。

第(di)四條　支付機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)基(ji)于銀行(xing)(xing)(xing)(xing)卡(ka)(ka)為客戶提供網(wang)絡(luo)支付服務(wu)的(de)，應(ying)當(dang)執(zhi)行(xing)(xing)(xing)(xing)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)卡(ka)(ka)業務(wu)相(xiang)關監管規定(ding)(ding)和(he)(he)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)卡(ka)(ka)行(xing)(xing)(xing)(xing)業規范。支付機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)對特約商戶的(de)拓(tuo)展與管理、業務(wu)與風險管理應(ying)當(dang)執(zhi)行(xing)(xing)(xing)(xing)《銀行(xing)(xing)(xing)(xing)卡(ka)(ka)收單業務(wu)管理辦(ban)法(fa)》[中國人民銀行(xing)(xing)(xing)(xing)公(gong)告〔2013〕第(di)9號公(gong)布]等相(xiang)關規定(ding)(ding)。支付機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)網(wang)絡(luo)支付服務(wu)涉及跨境人民幣(bi)結(jie)算(suan)和(he)(he)外(wai)匯(hui)支付的(de)，應(ying)當(dang)執(zhi)行(xing)(xing)(xing)(xing)中國人民銀行(xing)(xing)(xing)(xing)、國家外(wai)匯(hui)管理局相(xiang)關規定(ding)(ding)。支付機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)應(ying)當(dang)依法(fa)維護(hu)當(dang)事人合法(fa)權益，遵守反洗錢(qian)(qian)和(he)(he)反恐(kong)怖(bu)融(rong)資相(xiang)關規定(ding)(ding)，履行(xing)(xing)(xing)(xing)反洗錢(qian)(qian)和(he)(he)反恐(kong)怖(bu)融(rong)資義務(wu)。

第(di)五條　支付(fu)機構依照中(zhong)國人民銀行(xing)有關規定接受分(fen)類(lei)評(ping)價，并執行(xing)相應的分(fen)類(lei)監(jian)管(guan)措施。

第二章　客戶管理

第六條　支付(fu)(fu)機(ji)構(gou)應當遵循“了(le)解你(ni)的(de)客(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)”原則(ze)，建(jian)立(li)健全客(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)身(shen)(shen)份(fen)識(shi)別機(ji)制。支付(fu)(fu)機(ji)構(gou)為(wei)客(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)開(kai)立(li)支付(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)的(de)，應當對客(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)實(shi)行實(shi)名(ming)制管(guan)理，登記并(bing)采取有(you)效措(cuo)(cuo)施驗(yan)證客(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)身(shen)(shen)份(fen)基本信息，按(an)規定核對有(you)效身(shen)(shen)份(fen)證件(jian)并(bing)留存(cun)有(you)效身(shen)(shen)份(fen)證件(jian)復印(yin)件(jian)或者影印(yin)件(jian)，建(jian)立(li)客(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)唯一識(shi)別編(bian)碼，并(bing)在與客(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)業務關(guan)系存(cun)續期間(jian)采取持續的(de)身(shen)(shen)份(fen)識(shi)別措(cuo)(cuo)施，確保(bao)有(you)效核實(shi)客(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)身(shen)(shen)份(fen)及其真實(shi)意(yi)愿，不得開(kai)立(li)匿名(ming)、假名(ming)支付(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)。

第七條　支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)應當與客(ke)戶(hu)簽訂服(fu)(fu)務(wu)(wu)協(xie)議，約定(ding)雙方(fang)(fang)(fang)責任(ren)、權(quan)利和(he)義(yi)務(wu)(wu)，至少明確(que)(que)業(ye)務(wu)(wu)規則[包括但不(bu)限(xian)于(yu)業(ye)務(wu)(wu)功能和(he)流程、身份識別和(he)交易驗證(zheng)方(fang)(fang)(fang)式(shi)、資(zi)金結(jie)算方(fang)(fang)(fang)式(shi)等(deng)]，收費項(xiang)目和(he)標準，查詢、差錯爭(zheng)議及投訴等(deng)服(fu)(fu)務(wu)(wu)流程和(he)規則，業(ye)務(wu)(wu)風險和(he)非法活動(dong)防范及處置措施，客(ke)戶(hu)損失責任(ren)劃分(fen)和(he)賠付(fu)(fu)(fu)規則等(deng)內(nei)(nei)容(rong)。支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)為客(ke)戶(hu)開立支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)的(de)，還應在服(fu)(fu)務(wu)(wu)協(xie)議中以(yi)顯(xian)著方(fang)(fang)(fang)式(shi)告知客(ke)戶(hu)，并(bing)采(cai)取有(you)(you)效(xiao)方(fang)(fang)(fang)式(shi)確(que)(que)認客(ke)戶(hu)充分(fen)知曉并(bing)清晰理解下列(lie)內(nei)(nei)容(rong)：“支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)所記錄的(de)資(zi)金余(yu)額不(bu)同于(yu)客(ke)戶(hu)本人的(de)銀行存款(kuan)，不(bu)受《存款(kuan)保(bao)險條例》保(bao)護，其實質為客(ke)戶(hu)委(wei)托支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)保(bao)管的(de)、所有(you)(you)權(quan)歸屬(shu)于(yu)客(ke)戶(hu)的(de)預(yu)付(fu)(fu)(fu)價值。該預(yu)付(fu)(fu)(fu)價值對應的(de)貨幣資(zi)金雖然(ran)屬(shu)于(yu)客(ke)戶(hu)，但不(bu)以(yi)客(ke)戶(hu)本人名(ming)義(yi)存放在銀行，而是(shi)以(yi)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)名(ming)義(yi)存放在銀行，并(bing)且(qie)由支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)向銀行發起資(zi)金調撥指令。”支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)(gou)(gou)應當確(que)(que)保(bao)協(xie)議內(nei)(nei)容(rong)清晰、易懂，并(bing)以(yi)顯(xian)著方(fang)(fang)(fang)式(shi)提示客(ke)戶(hu)注意與其有(you)(you)重(zhong)大利害關系的(de)事項(xiang)。

第八條　獲(huo)得互聯(lian)網支(zhi)付(fu)業(ye)務(wu)許(xu)可(ke)的(de)支(zhi)付(fu)機構(gou)，經客(ke)戶主動(dong)提出申請，可(ke)為其(qi)開立(li)支(zhi)付(fu)賬戶；僅獲(huo)得移動(dong)電(dian)話支(zhi)付(fu)、固定(ding)電(dian)話支(zhi)付(fu)、數字電(dian)視(shi)支(zhi)付(fu)業(ye)務(wu)許(xu)可(ke)的(de)支(zhi)付(fu)機構(gou)，不得為客(ke)戶開立(li)支(zhi)付(fu)賬戶。支(zhi)付(fu)機構(gou)不得為金融(rong)機構(gou)，以及從事信(xin)貸、融(rong)資、理財、擔(dan)保、信(xin)托、貨幣兌換等金融(rong)業(ye)務(wu)的(de)其(qi)他機構(gou)開立(li)支(zhi)付(fu)賬戶。

第三章　業務管理

第九(jiu)條　支(zhi)付機(ji)構不(bu)得經營(ying)或(huo)者變相(xiang)經營(ying)證(zheng)券、保(bao)險、信(xin)(xin)貸、融資、理財、擔保(bao)、信(xin)(xin)托、貨幣(bi)兌換(huan)、現金存(cun)取等(deng)業務。

第十(shi)條　支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構向(xiang)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)開戶(hu)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)發送支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)指令(ling)，扣(kou)劃(hua)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)賬戶(hu)資金(jin)的(de)(de)，支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構和銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)應(ying)(ying)當執行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)下列要求(qiu)：[一(yi)]支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構應(ying)(ying)當事先(xian)(xian)或(huo)在(zai)首筆(bi)(bi)(bi)交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)時(shi)自(zi)主(zhu)識別(bie)(bie)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)身(shen)份并分別(bie)(bie)取得客(ke)(ke)(ke)戶(hu)和銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)協議(yi)授權，同(tong)意(yi)其向(xiang)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)的(de)(de)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)賬戶(hu)發起支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)指令(ling)扣(kou)劃(hua)資金(jin)；[二]銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)應(ying)(ying)當事先(xian)(xian)或(huo)在(zai)首筆(bi)(bi)(bi)交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)時(shi)自(zi)主(zhu)識別(bie)(bie)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)身(shen)份并與客(ke)(ke)(ke)戶(hu)直接簽訂(ding)授權協議(yi)，明確(que)約(yue)定(ding)扣(kou)款適用范圍和交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)驗證(zheng)方式，設(she)立(li)與客(ke)(ke)(ke)戶(hu)風(feng)險承(cheng)受能(neng)力相匹配的(de)(de)單(dan)筆(bi)(bi)(bi)和單(dan)日累計交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)限額(e)(e)，承(cheng)諾無條件(jian)全(quan)額(e)(e)承(cheng)擔此類交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)的(de)(de)風(feng)險損失先(xian)(xian)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)賠付(fu)責(ze)任(ren)；[三]除單(dan)筆(bi)(bi)(bi)金(jin)額(e)(e)不超過200元的(de)(de)小額(e)(e)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)業務，公共事業繳(jiao)費、稅費繳(jiao)納、信用卡還(huan)款等收款人固定(ding)并且定(ding)期發生的(de)(de)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)業務，以及符合第三十(shi)七(qi)條規定(ding)的(de)(de)情(qing)形以外，支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構不得代替銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)進行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)驗證(zheng)。

第十(shi)一(yi)條　支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)應(ying)根據(ju)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)身(shen)份(fen)(fen)對(dui)(dui)同(tong)(tong)一(yi)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)在(zai)本(ben)機(ji)(ji)構(gou)(gou)開(kai)(kai)(kai)(kai)(kai)立的(de)(de)(de)所(suo)有(you)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)進行(xing)(xing)關聯管(guan)理，并按照下(xia)列要求對(dui)(dui)個(ge)(ge)人(ren)(ren)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)進行(xing)(xing)分類管(guan)理：[一(yi)]對(dui)(dui)于(yu)以(yi)(yi)非(fei)(fei)(fei)面(mian)(mian)(mian)(mian)(mian)對(dui)(dui)面(mian)(mian)(mian)(mian)(mian)方(fang)式通(tong)過(guo)(guo)至少一(yi)個(ge)(ge)合(he)法(fa)安全(quan)的(de)(de)(de)外(wai)部渠道(dao)進行(xing)(xing)身(shen)份(fen)(fen)基(ji)本(ben)信(xin)息(xi)驗(yan)證(zheng)(zheng)，且(qie)為首次在(zai)本(ben)機(ji)(ji)構(gou)(gou)開(kai)(kai)(kai)(kai)(kai)立支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)個(ge)(ge)人(ren)(ren)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)，支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)可以(yi)(yi)為其(qi)(qi)開(kai)(kai)(kai)(kai)(kai)立Ⅰ類支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)，賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)余額(e)僅(jin)可用(yong)于(yu)消(xiao)費和(he)轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)，余額(e)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)款(kuan)(kuan)交易(yi)(yi)(yi)自(zi)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)開(kai)(kai)(kai)(kai)(kai)立起(qi)累計(ji)不(bu)超(chao)過(guo)(guo)1000元[包(bao)(bao)括(kuo)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)向客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)本(ben)人(ren)(ren)同(tong)(tong)名(ming)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)]；[二]對(dui)(dui)于(yu)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)自(zi)主或(huo)(huo)委托合(he)作(zuo)機(ji)(ji)構(gou)(gou)以(yi)(yi)面(mian)(mian)(mian)(mian)(mian)對(dui)(dui)面(mian)(mian)(mian)(mian)(mian)方(fang)式核實身(shen)份(fen)(fen)的(de)(de)(de)個(ge)(ge)人(ren)(ren)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)，或(huo)(huo)以(yi)(yi)非(fei)(fei)(fei)面(mian)(mian)(mian)(mian)(mian)對(dui)(dui)面(mian)(mian)(mian)(mian)(mian)方(fang)式通(tong)過(guo)(guo)至少三個(ge)(ge)合(he)法(fa)安全(quan)的(de)(de)(de)外(wai)部渠道(dao)進行(xing)(xing)身(shen)份(fen)(fen)基(ji)本(ben)信(xin)息(xi)多(duo)重交叉驗(yan)證(zheng)(zheng)的(de)(de)(de)個(ge)(ge)人(ren)(ren)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)，支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)可以(yi)(yi)為其(qi)(qi)開(kai)(kai)(kai)(kai)(kai)立Ⅱ類支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)，賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)余額(e)僅(jin)可用(yong)于(yu)消(xiao)費和(he)轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)，其(qi)(qi)所(suo)有(you)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)余額(e)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)款(kuan)(kuan)交易(yi)(yi)(yi)年(nian)累計(ji)不(bu)超(chao)過(guo)(guo)10萬元[不(bu)包(bao)(bao)括(kuo)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)向客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)本(ben)人(ren)(ren)同(tong)(tong)名(ming)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)]；[三]對(dui)(dui)于(yu)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)自(zi)主或(huo)(huo)委托合(he)作(zuo)機(ji)(ji)構(gou)(gou)以(yi)(yi)面(mian)(mian)(mian)(mian)(mian)對(dui)(dui)面(mian)(mian)(mian)(mian)(mian)方(fang)式核實身(shen)份(fen)(fen)的(de)(de)(de)個(ge)(ge)人(ren)(ren)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)，或(huo)(huo)以(yi)(yi)非(fei)(fei)(fei)面(mian)(mian)(mian)(mian)(mian)對(dui)(dui)面(mian)(mian)(mian)(mian)(mian)方(fang)式通(tong)過(guo)(guo)至少五個(ge)(ge)合(he)法(fa)安全(quan)的(de)(de)(de)外(wai)部渠道(dao)進行(xing)(xing)身(shen)份(fen)(fen)基(ji)本(ben)信(xin)息(xi)多(duo)重交叉驗(yan)證(zheng)(zheng)的(de)(de)(de)個(ge)(ge)人(ren)(ren)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)，支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)可以(yi)(yi)為其(qi)(qi)開(kai)(kai)(kai)(kai)(kai)立Ⅲ類支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)，賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)余額(e)可以(yi)(yi)用(yong)于(yu)消(xiao)費、轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)以(yi)(yi)及購買投資(zi)理財等(deng)金融類產(chan)品(pin)，其(qi)(qi)所(suo)有(you)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)余額(e)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)款(kuan)(kuan)交易(yi)(yi)(yi)年(nian)累計(ji)不(bu)超(chao)過(guo)(guo)20萬元[不(bu)包(bao)(bao)括(kuo)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)向客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)本(ben)人(ren)(ren)同(tong)(tong)名(ming)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)]。客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)身(shen)份(fen)(fen)基(ji)本(ben)信(xin)息(xi)外(wai)部驗(yan)證(zheng)(zheng)渠道(dao)包(bao)(bao)括(kuo)但(dan)不(bu)限于(yu)政府(fu)部門數據(ju)庫(ku)、商業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)信(xin)息(xi)系(xi)統(tong)、商業化數據(ju)庫(ku)等(deng)。其(qi)(qi)中，通(tong)過(guo)(guo)商業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)驗(yan)證(zheng)(zheng)個(ge)(ge)人(ren)(ren)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)身(shen)份(fen)(fen)基(ji)本(ben)信(xin)息(xi)的(de)(de)(de)，應(ying)為Ⅰ類銀(yin)(yin)行(xing)(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)或(huo)(huo)信(xin)用(yong)卡。

第十二條　支(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)辦(ban)理(li)銀行(xing)(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)與支(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)之間轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)業(ye)務(wu)的(de)，相(xiang)關(guan)銀行(xing)(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)與支(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)應屬于同一客戶(hu)(hu)(hu)(hu)。支(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)應按照與客戶(hu)(hu)(hu)(hu)的(de)約(yue)定(ding)及時辦(ban)理(li)支(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)向(xiang)客戶(hu)(hu)(hu)(hu)本(ben)人(ren)銀行(xing)(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)業(ye)務(wu)，不得對Ⅱ類、Ⅲ類支(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)向(xiang)客戶(hu)(hu)(hu)(hu)本(ben)人(ren)銀行(xing)(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)設置限額(e)。

第十三條　支付(fu)(fu)(fu)機構為客戶(hu)辦理本機構發行的預付(fu)(fu)(fu)卡向支付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)轉賬(zhang)(zhang)的，應當按照《支付(fu)(fu)(fu)機構預付(fu)(fu)(fu)卡業務管(guan)(guan)理辦法》[中國(guo)人民銀(yin)行公告〔2012〕第12號公布]相關(guan)規定(ding)對預付(fu)(fu)(fu)卡轉賬(zhang)(zhang)至支付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)的余額單獨管(guan)(guan)理，僅限其用于消(xiao)費，不得通(tong)過轉賬(zhang)(zhang)、購買投資理財等金融類產品等形(xing)式進(jin)行套現或者(zhe)變相套現。

第十四條　支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機構應當確保交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)信息(xi)的(de)(de)真(zhen)實性(xing)、完整(zheng)性(xing)、可追溯性(xing)以及在支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)全流程中(zhong)的(de)(de)一致性(xing)，不得篡改或(huo)者(zhe)隱(yin)匿交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)信息(xi)。交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)信息(xi)包括但(dan)不限(xian)于(yu)下列內容：[一]交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)渠道、交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)終(zhong)端或(huo)接口類型、交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)類型、交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)金(jin)額、交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)時間，以及直接向(xiang)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)提供商(shang)(shang)品或(huo)者(zhe)服務(wu)的(de)(de)特(te)約商(shang)(shang)戶(hu)(hu)名稱(cheng)、編碼和(he)按(an)照國家與金(jin)融行(xing)業標(biao)準(zhun)設置的(de)(de)商(shang)(shang)戶(hu)(hu)類別(bie)碼；[二]收(shou)付(fu)(fu)款客(ke)(ke)戶(hu)(hu)名稱(cheng)，收(shou)付(fu)(fu)款支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)賬(zhang)號(hao)或(huo)者(zhe)銀行(xing)賬(zhang)戶(hu)(hu)的(de)(de)開戶(hu)(hu)銀行(xing)名稱(cheng)及賬(zhang)號(hao)；[三]付(fu)(fu)款客(ke)(ke)戶(hu)(hu)的(de)(de)身份驗證和(he)交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)授權信息(xi)；[四]有效追溯交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)的(de)(de)標(biao)識；[五]單(dan)位客(ke)(ke)戶(hu)(hu)單(dan)筆超過5萬(wan)元的(de)(de)轉賬(zhang)業務(wu)的(de)(de)付(fu)(fu)款用途(tu)和(he)事(shi)由。

第(di)十五(wu)條(tiao)　因交易取(qu)消(xiao)[撤(che)銷]、退貨、交易不成(cheng)功或者投(tou)資理財等(deng)金融(rong)類(lei)產品贖回(hui)等(deng)原因需劃(hua)回(hui)資金的，相應(ying)(ying)款項應(ying)(ying)當劃(hua)回(hui)原扣款賬戶。

第十六條　對于客(ke)戶的(de)網絡支付業務操作(zuo)行(xing)為，支付機構應當在(zai)確認客(ke)戶身(shen)份(fen)(fen)及(ji)真實意愿后及(ji)時辦(ban)理，并在(zai)操作(zuo)生效之日(ri)起至(zhi)少五年內，真實、完(wan)整(zheng)保存操作(zuo)記錄(lu)。客(ke)戶操作(zuo)行(xing)為包括(kuo)但不限(xian)于登(deng)錄(lu)和(he)注銷登(deng)錄(lu)、身(shen)份(fen)(fen)識別和(he)交易(yi)驗證、變更(geng)身(shen)份(fen)(fen)信(xin)息和(he)聯(lian)系方式、調整(zheng)業務功(gong)能(neng)、調整(zheng)交易(yi)限(xian)額、變更(geng)資金收付方式，以(yi)及(ji)變更(geng)或掛失密碼、數(shu)字(zi)證書、電子(zi)簽名等。

第四章　風險管理與客戶權益保護

第十(shi)七條　支(zhi)付機構應當綜(zong)合(he)客(ke)戶類(lei)型、身份(fen)核實(shi)方(fang)式、交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)(yi)行為特征、資信狀況等(deng)(deng)因(yin)素，建立客(ke)戶風險評級(ji)管(guan)理(li)制度(du)和機制，并動態調整(zheng)客(ke)戶風險評級(ji)及相關風險控制措(cuo)施(shi)。支(zhi)付機構應當根據客(ke)戶風險評級(ji)、交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)(yi)驗(yan)證方(fang)式、交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)(yi)渠道、交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)(yi)終端或接口類(lei)型、交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)(yi)類(lei)型、交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)(yi)金額(e)、交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)(yi)時(shi)(shi)間、商(shang)戶類(lei)別等(deng)(deng)因(yin)素，建立交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)(yi)風險管(guan)理(li)制度(du)和交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)(yi)監測(ce)系統(tong)，對疑(yi)似欺詐、套現(xian)、洗錢、非法融資、恐(kong)怖融資等(deng)(deng)交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)(yi)，及時(shi)(shi)采取調查(cha)核實(shi)、延(yan)遲結算、終止服(fu)務等(deng)(deng)措(cuo)施(shi)。

第(di)十八條(tiao)　支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)(gou)(gou)應當(dang)向客(ke)(ke)戶(hu)充(chong)分提示網(wang)絡支(zhi)付(fu)業(ye)務(wu)(wu)的(de)潛(qian)在風險，及(ji)時揭示不法分子新型(xing)作(zuo)(zuo)(zuo)案手段，對(dui)客(ke)(ke)戶(hu)進行必要的(de)安全教(jiao)育(yu)，并對(dui)高風險業(ye)務(wu)(wu)在操作(zuo)(zuo)(zuo)前、操作(zuo)(zuo)(zuo)中進行風險警示。支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)(gou)(gou)為(wei)客(ke)(ke)戶(hu)購買合作(zuo)(zuo)(zuo)機(ji)構(gou)(gou)(gou)的(de)金融類產品提供網(wang)絡支(zhi)付(fu)服務(wu)(wu)的(de)，應當(dang)確保合作(zuo)(zuo)(zuo)機(ji)構(gou)(gou)(gou)為(wei)取得相應經營(ying)資質并依法開展業(ye)務(wu)(wu)的(de)機(ji)構(gou)(gou)(gou)，并在首次購買時向客(ke)(ke)戶(hu)展示合作(zuo)(zuo)(zuo)機(ji)構(gou)(gou)(gou)信息和產品信息，充(chong)分提示相關責任、權(quan)利(li)、義務(wu)(wu)及(ji)潛(qian)在風險，協助客(ke)(ke)戶(hu)與合作(zuo)(zuo)(zuo)機(ji)構(gou)(gou)(gou)完成協議簽訂。

第十(shi)九條　支付機(ji)構應(ying)當建立健全風險(xian)準備(bei)金制(zhi)度和交易(yi)賠(pei)付制(zhi)度，并對不能有效證明(ming)因(yin)客(ke)戶原因(yin)導致的資金損失及(ji)時(shi)先(xian)行全額(e)賠(pei)付，保障客(ke)戶合法(fa)權益。支付機(ji)構應(ying)于每年1月31日前，將前一年度發(fa)生的風險(xian)事件、客(ke)戶風險(xian)損失發(fa)生和賠(pei)付等情況在(zai)網站對外公告(gao)。支付機(ji)構應(ying)在(zai)年度監管報告(gao)中(zhong)如(ru)實反映上述內容和風險(xian)準備(bei)金計提、使用(yong)及(ji)結余等情況。

第二十條　支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)(ji)構(gou)應當(dang)依照中國人(ren)民銀(yin)行(xing)(xing)有(you)關客(ke)戶(hu)(hu)(hu)信息(xi)保(bao)(bao)護的(de)(de)規定(ding)，制定(ding)有(you)效的(de)(de)客(ke)戶(hu)(hu)(hu)信息(xi)保(bao)(bao)護措施和(he)風險(xian)控(kong)制機(ji)(ji)(ji)制，履行(xing)(xing)客(ke)戶(hu)(hu)(hu)信息(xi)保(bao)(bao)護責任(ren)。支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)(ji)構(gou)不得(de)存(cun)(cun)儲(chu)客(ke)戶(hu)(hu)(hu)銀(yin)行(xing)(xing)卡的(de)(de)磁道信息(xi)或芯片(pian)信息(xi)、驗(yan)證(zheng)碼(ma)、密碼(ma)等(deng)敏感(gan)信息(xi)，原(yuan)則上(shang)不得(de)存(cun)(cun)儲(chu)銀(yin)行(xing)(xing)卡有(you)效期(qi)。因特殊(shu)業務(wu)需要(yao)，支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)(ji)構(gou)確(que)需存(cun)(cun)儲(chu)客(ke)戶(hu)(hu)(hu)銀(yin)行(xing)(xing)卡有(you)效期(qi)的(de)(de)，應當(dang)取得(de)客(ke)戶(hu)(hu)(hu)和(he)開(kai)戶(hu)(hu)(hu)銀(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)授(shou)權(quan)，以加密形式存(cun)(cun)儲(chu)。支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)(ji)構(gou)應當(dang)以“最小化”原(yuan)則采(cai)集、使(shi)用(yong)、存(cun)(cun)儲(chu)和(he)傳輸客(ke)戶(hu)(hu)(hu)信息(xi)，并(bing)告(gao)知客(ke)戶(hu)(hu)(hu)相關信息(xi)的(de)(de)使(shi)用(yong)目的(de)(de)和(he)范圍。支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)(ji)構(gou)不得(de)向(xiang)其他機(ji)(ji)(ji)構(gou)或個人(ren)提供客(ke)戶(hu)(hu)(hu)信息(xi)，法律法規另有(you)規定(ding)，以及(ji)經客(ke)戶(hu)(hu)(hu)本人(ren)逐(zhu)項確(que)認并(bing)授(shou)權(quan)的(de)(de)除(chu)外。

第二十一(yi)條　支付(fu)機(ji)構應(ying)當通過協(xie)議約(yue)定禁止特約(yue)商戶(hu)存儲客(ke)戶(hu)銀行卡的磁道信(xin)息(xi)或(huo)芯(xin)片信(xin)息(xi)、驗(yan)證碼、有效(xiao)期、密碼等敏(min)感信(xin)息(xi)，并采(cai)取(qu)定期檢查、技術監測(ce)等必要(yao)監督措施。特約(yue)商戶(hu)違反協(xie)議約(yue)定存儲上述敏(min)感信(xin)息(xi)的，支付(fu)機(ji)構應(ying)當立即暫停或(huo)者(zhe)終止為其提供網絡支付(fu)服務，采(cai)取(qu)有效(xiao)措施刪除敏(min)感信(xin)息(xi)、防止信(xin)息(xi)泄露，并依(yi)法承擔因相關(guan)信(xin)息(xi)泄露造成的損失和責任。

第(di)二十二條(tiao)　支(zhi)付(fu)機構(gou)可以組(zu)合選用(yong)下列三類要(yao)(yao)素(su)(su)(su)，對客戶(hu)使用(yong)支(zhi)付(fu)賬戶(hu)余(yu)額付(fu)款的(de)(de)(de)交易進(jin)行驗證(zheng)：[一]僅客戶(hu)本人(ren)知悉(xi)的(de)(de)(de)要(yao)(yao)素(su)(su)(su)，如(ru)(ru)靜態密碼等；[二]僅客戶(hu)本人(ren)持有并特(te)(te)有的(de)(de)(de)，不可復(fu)制或(huo)者不可重(zhong)復(fu)利用(yong)的(de)(de)(de)要(yao)(yao)素(su)(su)(su)，如(ru)(ru)經過安(an)全(quan)認證(zheng)的(de)(de)(de)數字證(zheng)書、電子簽名，以及通(tong)過安(an)全(quan)渠道生(sheng)成和(he)傳輸的(de)(de)(de)一次性(xing)密碼等；[三]客戶(hu)本人(ren)生(sheng)理特(te)(te)征要(yao)(yao)素(su)(su)(su)，如(ru)(ru)指紋等。支(zhi)付(fu)機構(gou)應當(dang)確保(bao)采(cai)用(yong)的(de)(de)(de)要(yao)(yao)素(su)(su)(su)相(xiang)互獨立，部分(fen)要(yao)(yao)素(su)(su)(su)的(de)(de)(de)損壞或(huo)者泄(xie)露不應導致其他要(yao)(yao)素(su)(su)(su)損壞或(huo)者泄(xie)露。

第(di)二十三條　支(zhi)付機(ji)構(gou)采(cai)用數(shu)(shu)字(zi)證(zheng)(zheng)(zheng)書、電(dian)子(zi)(zi)簽名作為(wei)(wei)驗(yan)證(zheng)(zheng)(zheng)要(yao)(yao)素的，數(shu)(shu)字(zi)證(zheng)(zheng)(zheng)書及生成電(dian)子(zi)(zi)簽名的過程應(ying)(ying)符合《中華(hua)人民共和國(guo)電(dian)子(zi)(zi)簽名法》、《金融(rong)電(dian)子(zi)(zi)認證(zheng)(zheng)(zheng)規(gui)范(fan)》[JR/T0118-2015]等有關規(gui)定(ding)，確(que)保數(shu)(shu)字(zi)證(zheng)(zheng)(zheng)書的唯一性(xing)、完整性(xing)及交易的不(bu)可抵賴性(xing)。支(zhi)付機(ji)構(gou)采(cai)用一次(ci)性(xing)密碼(ma)作為(wei)(wei)驗(yan)證(zheng)(zheng)(zheng)要(yao)(yao)素的，應(ying)(ying)當(dang)切實(shi)防范(fan)一次(ci)性(xing)密碼(ma)獲取端與支(zhi)付指令發起端為(wei)(wei)相(xiang)同物理(li)設備(bei)而帶來的風險，并將一次(ci)性(xing)密碼(ma)有效期嚴(yan)格(ge)限制在(zai)最短的必要(yao)(yao)時間內。支(zhi)付機(ji)構(gou)采(cai)用客(ke)戶本人生理(li)特(te)征(zheng)作為(wei)(wei)驗(yan)證(zheng)(zheng)(zheng)要(yao)(yao)素的，應(ying)(ying)當(dang)符合國(guo)家、金融(rong)行(xing)業(ye)標準(zhun)和相(xiang)關信息安全管理(li)要(yao)(yao)求，防止被非法存儲、復(fu)制或重放。

第二十四(si)條(tiao)　支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)(gou)應(ying)(ying)根(gen)據交(jiao)(jiao)易(yi)驗證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)方式的(de)安全級(ji)別，按照(zhao)下列要求對(dui)個(ge)(ge)人(ren)(ren)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)使(shi)用(yong)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)余額付(fu)款(kuan)的(de)交(jiao)(jiao)易(yi)進行限額管理：[一]支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)(gou)采(cai)(cai)用(yong)包(bao)括(kuo)(kuo)數(shu)(shu)字證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)書(shu)或電(dian)子(zi)簽名在內的(de)兩類(lei)[含]以上有(you)效要素進行驗證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)的(de)交(jiao)(jiao)易(yi)，單日累計(ji)限額由支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)(gou)與客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)通過協議自(zi)主(zhu)約定；[二]支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)(gou)采(cai)(cai)用(yong)不包(bao)括(kuo)(kuo)數(shu)(shu)字證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)書(shu)、電(dian)子(zi)簽名在內的(de)兩類(lei)[含]以上有(you)效要素進行驗證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)的(de)交(jiao)(jiao)易(yi)，單個(ge)(ge)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)所有(you)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)單日累計(ji)金(jin)額應(ying)(ying)不超(chao)過5000元(yuan)[不包(bao)括(kuo)(kuo)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)向客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)本人(ren)(ren)同名銀(yin)行賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)轉賬(zhang)(zhang)(zhang)]；[三]支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)(gou)采(cai)(cai)用(yong)不足兩類(lei)有(you)效要素進行驗證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)的(de)交(jiao)(jiao)易(yi)，單個(ge)(ge)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)所有(you)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)單日累計(ji)金(jin)額應(ying)(ying)不超(chao)過1000元(yuan)[不包(bao)括(kuo)(kuo)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)向客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)本人(ren)(ren)同名銀(yin)行賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)轉賬(zhang)(zhang)(zhang)]，且(qie)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)(gou)應(ying)(ying)當承(cheng)諾無條(tiao)件全額承(cheng)擔(dan)此類(lei)交(jiao)(jiao)易(yi)的(de)風(feng)險損失賠付(fu)責(ze)任。

第二十五條　支付機構網絡支付業務相關系統(tong)設施和(he)技術(shu)，應當持續符(fu)合(he)(he)國(guo)家(jia)、金融行業標準和(he)相關信息安全管(guan)理要(yao)求(qiu)(qiu)。如未符(fu)合(he)(he)相關標準和(he)要(yao)求(qiu)(qiu)，或者尚(shang)未形成國(guo)家(jia)、金融行業標準，支付機構應當無條件全額承擔客(ke)戶直接風(feng)險損失的先行賠付責(ze)任。

第二十六條　支(zhi)付(fu)機構應當在境(jing)內(nei)擁有安全(quan)(quan)、規范的(de)網絡(luo)支(zhi)付(fu)業務(wu)處理(li)系統(tong)及其備份(fen)系統(tong)，制定突發事件應急預案(an)，保障系統(tong)安全(quan)(quan)性(xing)和業務(wu)連續性(xing)。支(zhi)付(fu)機構為(wei)境(jing)內(nei)交(jiao)(jiao)易提供服(fu)務(wu)的(de)，應當通過境(jing)內(nei)業務(wu)處理(li)系統(tong)完(wan)成交(jiao)(jiao)易處理(li)，并(bing)在境(jing)內(nei)完(wan)成資金結算(suan)。

第二十七條　支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構應當(dang)采取有效措施，確(que)保客(ke)(ke)戶(hu)在(zai)執(zhi)行(xing)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)指(zhi)令前可對收付(fu)(fu)款客(ke)(ke)戶(hu)名(ming)稱(cheng)和賬號(hao)、交易(yi)金額等交易(yi)信息(xi)進行(xing)確(que)認，并(bing)在(zai)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)指(zhi)令完(wan)成(cheng)后及時將結果通(tong)知(zhi)客(ke)(ke)戶(hu)。因交易(yi)超時、無響應或者系(xi)統(tong)故障(zhang)導致支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)指(zhi)令無法正常(chang)處理的(de)(de)，支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構應當(dang)及時提示客(ke)(ke)戶(hu)；因客(ke)(ke)戶(hu)原因造成(cheng)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)指(zhi)令未執(zhi)行(xing)、未適當(dang)執(zhi)行(xing)、延(yan)遲執(zhi)行(xing)的(de)(de)，支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構應當(dang)主動通(tong)知(zhi)客(ke)(ke)戶(hu)更(geng)改或者協助客(ke)(ke)戶(hu)采取補救措施。

第二十八條　支付機(ji)構應當(dang)通過具有(you)(you)合法(fa)獨立(li)域名(ming)的(de)網站(zhan)和統一的(de)服務(wu)(wu)電話(hua)等(deng)渠道，為(wei)客(ke)戶免費提供至少最近一年以內交易信(xin)息查詢服務(wu)(wu)，并(bing)建立(li)健全差(cha)錯(cuo)爭議和糾紛投(tou)(tou)訴(su)處理(li)制度，配備專(zhuan)業(ye)部(bu)門和人員據(ju)實、準(zhun)確、及(ji)時處理(li)交易差(cha)錯(cuo)和客(ke)戶投(tou)(tou)訴(su)。支付機(ji)構應當(dang)告(gao)知客(ke)戶相關服務(wu)(wu)的(de)正確獲取途徑，指導(dao)客(ke)戶有(you)(you)效辨識服務(wu)(wu)渠道的(de)真實性。支付機(ji)構應當(dang)于每年1月31日前，將前一年度發生的(de)客(ke)戶投(tou)(tou)訴(su)數量和類型、處理(li)完畢的(de)投(tou)(tou)訴(su)占比、投(tou)(tou)訴(su)處理(li)速度等(deng)情況在網站(zhan)對外公(gong)告(gao)。

第二十九條(tiao)　支(zhi)付(fu)機構應當充分尊重客(ke)(ke)戶自主選(xuan)擇權(quan)，不得(de)強(qiang)迫(po)客(ke)(ke)戶使(shi)用(yong)本機構提供(gong)的(de)支(zhi)付(fu)服(fu)務(wu)，不得(de)阻(zu)礙(ai)客(ke)(ke)戶使(shi)用(yong)其(qi)他(ta)機構提供(gong)的(de)支(zhi)付(fu)服(fu)務(wu)。支(zhi)付(fu)機構應當公(gong)平展示客(ke)(ke)戶可選(xuan)用(yong)的(de)各種資金收(shou)付(fu)方(fang)式，不得(de)以任何形式誘導、強(qiang)迫(po)客(ke)(ke)戶開立支(zhi)付(fu)賬(zhang)戶或(huo)者通過支(zhi)付(fu)賬(zhang)戶辦理(li)資金收(shou)付(fu)，不得(de)附加(jia)不合理(li)條(tiao)件。

第(di)三十條　支付機(ji)構因系(xi)統(tong)升(sheng)級、調(diao)試(shi)等(deng)原(yuan)因，需暫(zan)停網絡支付服務的(de)，應當至少提前(qian)5個工作日(ri)予以(yi)(yi)公(gong)告。支付機(ji)構變更(geng)協議(yi)條款、提高(gao)服務收費標準(zhun)或者新設收費項目的(de)，應當于實施之(zhi)前(qian)在(zai)網站等(deng)服務渠道以(yi)(yi)顯著方式連續公(gong)示30日(ri)，并于客戶(hu)首次辦理(li)相關業務前(qian)確(que)認(ren)客戶(hu)知(zhi)悉(xi)且接受擬調(diao)整的(de)全部詳細內容(rong)。

第五章　監督管理

第三十一(yi)條　支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)提(ti)供網(wang)絡支(zhi)付(fu)創新產(chan)品(pin)或(huo)者服務、停止提(ti)供產(chan)品(pin)或(huo)者服務、與(yu)境外(wai)機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)合作在(zai)(zai)境內開展網(wang)絡支(zhi)付(fu)業(ye)務的(de)，應(ying)(ying)當(dang)至少(shao)提(ti)前30日向(xiang)法(fa)人(ren)所在(zai)(zai)地(di)中國人(ren)民銀行分支(zhi)機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)報(bao)告。支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)發生重大風險事件的(de)，應(ying)(ying)當(dang)及(ji)時向(xiang)法(fa)人(ren)所在(zai)(zai)地(di)中國人(ren)民銀行分支(zhi)機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)報(bao)告；發現(xian)涉(she)嫌(xian)違法(fa)犯罪的(de)，同(tong)時報(bao)告公安機(ji)(ji)(ji)關(guan)。

第三十二條　中國(guo)人(ren)民銀(yin)(yin)行(xing)可以(yi)結合支付(fu)機(ji)(ji)構的企業資質、風險管(guan)控(kong)特別是客(ke)戶(hu)備(bei)付(fu)金管(guan)理等因(yin)素(su)，確立支付(fu)機(ji)(ji)構分類監(jian)管(guan)指標體系(xi)，建立持續(xu)分類評價(jia)工作機(ji)(ji)制，并(bing)對(dui)支付(fu)機(ji)(ji)構實施動態分類管(guan)理。具體辦法由中國(guo)人(ren)民銀(yin)(yin)行(xing)另行(xing)制定(ding)。

第三十三條　評(ping)定(ding)為“A”類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實(shi)名比例超過95%的支付機構(gou)(gou)，可(ke)以采用(yong)能夠切(qie)實(shi)落實(shi)實(shi)名制要求的其(qi)他客戶身份(fen)核實(shi)方(fang)法(fa)，經法(fa)人所在(zai)地(di)中國(guo)人民銀行(xing)(xing)分(fen)支機構(gou)(gou)評(ping)估認可(ke)并向中國(guo)人民銀行(xing)(xing)備案后實(shi)施(shi)。

第三十(shi)四條(tiao)　評定(ding)為“A”類(lei)(lei)且(qie)Ⅱ類(lei)(lei)、Ⅲ類(lei)(lei)支(zhi)付(fu)賬(zhang)戶實(shi)名比例超過(guo)95%的(de)支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)，可以對(dui)(dui)從事電(dian)(dian)子(zi)(zi)(zi)商務(wu)經營活(huo)動(dong)、不具備(bei)工(gong)商登記(ji)注冊條(tiao)件且(qie)相關(guan)法律法規允許不進行工(gong)商登記(ji)注冊的(de)個(ge)人(ren)客(ke)戶[以下簡稱個(ge)人(ren)賣(mai)家]參照單(dan)位(wei)客(ke)戶管(guan)理(li)，但應建立持續監(jian)測電(dian)(dian)子(zi)(zi)(zi)商務(wu)經營活(huo)動(dong)、對(dui)(dui)個(ge)人(ren)賣(mai)家實(shi)施動(dong)態(tai)管(guan)理(li)的(de)有效機(ji)制，并(bing)向法人(ren)所在地中國人(ren)民銀行分支(zhi)機(ji)構(gou)備(bei)案。支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)參照單(dan)位(wei)客(ke)戶管(guan)理(li)的(de)個(ge)人(ren)賣(mai)家，應至(zhi)少(shao)符合(he)下列條(tiao)件：[一]相關(guan)電(dian)(dian)子(zi)(zi)(zi)商務(wu)交易平臺已(yi)依照相關(guan)法律法規對(dui)(dui)其(qi)真實(shi)身(shen)份(fen)信息進行審查和登記(ji)，與其(qi)簽(qian)訂登記(ji)協議(yi)，建立登記(ji)檔案并(bing)定(ding)期(qi)核(he)實(shi)更新，核(he)發證明個(ge)人(ren)身(shen)份(fen)信息真實(shi)合(he)法的(de)標(biao)記(ji)，加載在其(qi)從事電(dian)(dian)子(zi)(zi)(zi)商務(wu)經營活(huo)動(dong)的(de)主(zhu)頁面醒目位(wei)置；[二]支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)已(yi)按(an)照開(kai)立Ⅲ類(lei)(lei)個(ge)人(ren)支(zhi)付(fu)賬(zhang)戶的(de)標(biao)準對(dui)(dui)其(qi)完成身(shen)份(fen)核(he)實(shi)；[三]持續從事電(dian)(dian)子(zi)(zi)(zi)商務(wu)經營活(huo)動(dong)滿6個(ge)月，且(qie)期(qi)間使用支(zhi)付(fu)賬(zhang)戶收取的(de)經營收入累計超過(guo)20萬元(yuan)。

第(di)三十(shi)五(wu)條　評(ping)定為“A”類(lei)(lei)且(qie)Ⅱ類(lei)(lei)、Ⅲ類(lei)(lei)支付(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)實(shi)(shi)名(ming)比(bi)例超過95%的支付(fu)機構(gou)，對于已經實(shi)(shi)名(ming)確(que)認(ren)、達到實(shi)(shi)名(ming)制管理(li)要(yao)求的支付(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)，在辦(ban)理(li)第(di)十(shi)二條第(di)一款所述(shu)轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)業務時(shi)，相關銀(yin)行賬(zhang)(zhang)戶(hu)與支付(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)可以不屬于同一客戶(hu)。但支付(fu)機構(gou)應在交易(yi)中向銀(yin)行準確(que)、完整發送交易(yi)渠道、交易(yi)終端或接口類(lei)(lei)型、交易(yi)類(lei)(lei)型、收付(fu)款客戶(hu)名(ming)稱和(he)賬(zhang)(zhang)號等(deng)交易(yi)信息。

第(di)(di)三十六條(tiao)　評定為“A”類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶(hu)實(shi)名比例(li)超過95%的(de)(de)支付機(ji)構，可以(yi)將達到實(shi)名制(zhi)管(guan)理要(yao)求的(de)(de)Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶(hu)的(de)(de)余(yu)(yu)額付款(kuan)單日累計(ji)限(xian)額，提高至(zhi)第(di)(di)二十四條(tiao)規定的(de)(de)2倍。評定為“B”類及以(yi)上(shang)，且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶(hu)實(shi)名比例(li)超過90%的(de)(de)支付機(ji)構，可以(yi)將達到實(shi)名制(zhi)管(guan)理要(yao)求的(de)(de)Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶(hu)的(de)(de)余(yu)(yu)額付款(kuan)單日累計(ji)限(xian)額，提高至(zhi)第(di)(di)二十四條(tiao)規定的(de)(de)1.5倍。

第三十七條(tiao)(tiao)　評(ping)定(ding)(ding)(ding)為“A”類(lei)的支(zhi)(zhi)付機(ji)(ji)構按照第十條(tiao)(tiao)規定(ding)(ding)(ding)辦理(li)(li)相(xiang)關業(ye)(ye)務時，可以與銀行(xing)根據業(ye)(ye)務需要，通(tong)過(guo)協(xie)議自(zi)主約定(ding)(ding)(ding)由支(zhi)(zhi)付機(ji)(ji)構代替進行(xing)交易(yi)(yi)驗(yan)證(zheng)的情形(xing)，但支(zhi)(zhi)付機(ji)(ji)構應(ying)在交易(yi)(yi)中向銀行(xing)完整、準確發送交易(yi)(yi)渠道(dao)、交易(yi)(yi)終端或接(jie)口類(lei)型(xing)、交易(yi)(yi)類(lei)型(xing)、商(shang)(shang)戶(hu)(hu)名稱、商(shang)(shang)戶(hu)(hu)編(bian)碼、商(shang)(shang)戶(hu)(hu)類(lei)別碼、收付款(kuan)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)名稱和(he)賬號(hao)等交易(yi)(yi)信息(xi)；銀行(xing)應(ying)核實支(zhi)(zhi)付機(ji)(ji)構驗(yan)證(zheng)手段或渠道(dao)的安(an)全性，且對客(ke)(ke)戶(hu)(hu)資金安(an)全的管理(li)(li)責任不(bu)因支(zhi)(zhi)付機(ji)(ji)構代替驗(yan)證(zheng)而(er)轉移。

第(di)(di)三十(shi)八(ba)條(tiao)　對于評定為“C”類及以(yi)下、支(zhi)付賬戶實名比例較低、對零售支(zhi)付體系或社會(hui)公眾非(fei)現(xian)金支(zhi)付信(xin)心產生重大影(ying)響的支(zhi)付機(ji)構，中(zhong)國(guo)人民銀行及其分(fen)支(zhi)機(ji)構可以(yi)在第(di)(di)十(shi)九條(tiao)、第(di)(di)二十(shi)八(ba)條(tiao)等規定的基礎上適度提(ti)高公開披露相關信(xin)息(xi)的要求(qiu)，并加強非(fei)現(xian)場(chang)(chang)監管(guan)和現(xian)場(chang)(chang)檢查(cha)。

第(di)三十九條(tiao)(tiao)　中國(guo)(guo)人民銀行(xing)及(ji)其(qi)分(fen)支(zhi)(zhi)機構(gou)對(dui)照(zhao)上(shang)(shang)述分(fen)類(lei)(lei)(lei)管理措(cuo)施相(xiang)應(ying)條(tiao)(tiao)件，動態確定(ding)(ding)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)適用的(de)監管規(gui)定(ding)(ding)并持續監管。支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)分(fen)類(lei)(lei)(lei)評(ping)定(ding)(ding)結果和支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)賬戶實(shi)名比例不符合上(shang)(shang)述分(fen)類(lei)(lei)(lei)管理措(cuo)施相(xiang)應(ying)條(tiao)(tiao)件的(de)，應(ying)嚴格按照(zhao)第(di)十條(tiao)(tiao)、第(di)十一條(tiao)(tiao)、第(di)十二條(tiao)(tiao)及(ji)第(di)二十四條(tiao)(tiao)等相(xiang)關規(gui)定(ding)(ding)執行(xing)。中國(guo)(guo)人民銀行(xing)及(ji)其(qi)分(fen)支(zhi)(zhi)機構(gou)可以根據社會經濟發展情況和支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)分(fen)類(lei)(lei)(lei)管理需要(yao)，對(dui)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)網絡支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)業(ye)務范圍、模式、功(gong)能、限(xian)額(e)及(ji)業(ye)務創(chuang)新等相(xiang)關管理措(cuo)施進行(xing)適時(shi)調整。

第四十條　支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)應(ying)當加入中國支(zhi)(zhi)付(fu)清(qing)算協會，接受行業自(zi)律組織管理。中國支(zhi)(zhi)付(fu)清(qing)算協會應(ying)當根據本辦法制(zhi)定網絡(luo)支(zhi)(zhi)付(fu)業務行業自(zi)律規(gui)(gui)范(fan)，建立自(zi)律審(shen)查機(ji)制(zhi)，向(xiang)(xiang)中國人(ren)民銀行備案后組織實施。自(zi)律規(gui)(gui)范(fan)應(ying)包(bao)(bao)括(kuo)支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)與客(ke)(ke)戶簽訂協議的范(fan)本，明確協議應(ying)記載和(he)不(bu)得記載事項，還應(ying)包(bao)(bao)括(kuo)支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)披露有關信息(xi)的具體(ti)內容和(he)標準格式。中國支(zhi)(zhi)付(fu)清(qing)算協會應(ying)當建立信用承(cheng)諾制(zhi)度，要(yao)求(qiu)支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)以標準格式向(xiang)(xiang)社會公開承(cheng)諾依法合(he)(he)規(gui)(gui)開展網絡(luo)支(zhi)(zhi)付(fu)業務、保障客(ke)(ke)戶信息(xi)安全和(he)資金(jin)安全、維護客(ke)(ke)戶合(he)(he)法權益、如違(wei)法違(wei)規(gui)(gui)自(zi)愿接受約(yue)束和(he)處(chu)罰。

第六章 法律責任

第(di)四(si)(si)十一(yi)(yi)條　支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)從事(shi)網絡支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)業務有下列情形(xing)之一(yi)(yi)的(de)，中國(guo)人民銀行(xing)及其(qi)分支(zhi)(zhi)(zhi)機構(gou)依據《非金(jin)融(rong)機構(gou)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)服務管(guan)理(li)(li)(li)辦法》第(di)四(si)(si)十二(er)條的(de)規(gui)(gui)定進行(xing)處(chu)(chu)理(li)(li)(li)：[一(yi)(yi)]未(wei)按(an)規(gui)(gui)定建立(li)客(ke)戶(hu)實名制管(guan)理(li)(li)(li)、支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)賬戶(hu)開立(li)與使用(yong)、差錯爭(zheng)議和糾(jiu)紛投(tou)訴(su)處(chu)(chu)理(li)(li)(li)、風險(xian)(xian)準(zhun)備金(jin)和交(jiao)(jiao)易賠付(fu)(fu)、應(ying)急預(yu)案等管(guan)理(li)(li)(li)制度的(de)；[二(er)]未(wei)按(an)規(gui)(gui)定建立(li)客(ke)戶(hu)風險(xian)(xian)評級管(guan)理(li)(li)(li)、支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)賬戶(hu)功能與限額管(guan)理(li)(li)(li)、客(ke)戶(hu)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)指令驗證管(guan)理(li)(li)(li)、交(jiao)(jiao)易和信(xin)息安全(quan)管(guan)理(li)(li)(li)、交(jiao)(jiao)易監(jian)測系統等風險(xian)(xian)控(kong)(kong)制機制的(de)，未(wei)按(an)規(gui)(gui)定對支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)業務采取有效風險(xian)(xian)控(kong)(kong)制措施的(de)；[三]未(wei)按(an)規(gui)(gui)定進行(xing)風險(xian)(xian)提示、公(gong)開披露相(xiang)關信(xin)息的(de)；[四(si)(si)]未(wei)按(an)規(gui)(gui)定履(lv)行(xing)報告(gao)義務的(de)。

第四(si)十(shi)二(er)條　支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)(ji)構從(cong)事(shi)網絡支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)業(ye)(ye)(ye)務(wu)有(you)下列(lie)情形(xing)之一(yi)的(de)(de)(de)，中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)人民(min)銀行(xing)及其分支(zhi)(zhi)(zhi)機(ji)(ji)(ji)構依據《非金(jin)融機(ji)(ji)(ji)構支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)服務(wu)管(guan)理(li)辦法(fa)》第四(si)十(shi)三條的(de)(de)(de)規(gui)定(ding)(ding)進行(xing)處(chu)理(li)；情節嚴重(zhong)的(de)(de)(de)，中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)人民(min)銀行(xing)及其分支(zhi)(zhi)(zhi)機(ji)(ji)(ji)構依據《中(zhong)(zhong)(zhong)華人民(min)共(gong)和(he)國(guo)中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)人民(min)銀行(xing)法(fa)》第四(si)十(shi)六(liu)(liu)條的(de)(de)(de)規(gui)定(ding)(ding)進行(xing)處(chu)理(li)：[一(yi)]不符(fu)合(he)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)(ji)構支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)業(ye)(ye)(ye)務(wu)系統設施有(you)關(guan)要求的(de)(de)(de)；[二(er)]不符(fu)合(he)國(guo)家、金(jin)融行(xing)業(ye)(ye)(ye)標準和(he)相關(guan)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)安全管(guan)理(li)要求的(de)(de)(de)，采用數字證(zheng)書、電子簽(qian)名不符(fu)合(he)《中(zhong)(zhong)(zhong)華人民(min)共(gong)和(he)國(guo)電子簽(qian)名法(fa)》、《金(jin)融電子認證(zheng)規(gui)范》等(deng)規(gui)定(ding)(ding)的(de)(de)(de)；[三]為非法(fa)交易(yi)、虛假交易(yi)提供(gong)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)服務(wu)，發現(xian)客戶疑似或(huo)(huo)者(zhe)涉(she)嫌違法(fa)違規(gui)行(xing)為未(wei)按規(gui)定(ding)(ding)采取有(you)效措施的(de)(de)(de)；[四(si)]未(wei)按規(gui)定(ding)(ding)采取客戶支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)指(zhi)令驗證(zheng)措施的(de)(de)(de)；[五]未(wei)真實、完整、準確反映網絡支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)交易(yi)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)，篡改或(huo)(huo)者(zhe)隱匿交易(yi)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)的(de)(de)(de)；[六(liu)(liu)]未(wei)按規(gui)定(ding)(ding)處(chu)理(li)客戶信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)，或(huo)(huo)者(zhe)未(wei)履(lv)行(xing)客戶信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)保密義務(wu)，造成信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)泄(xie)露隱患或(huo)(huo)者(zhe)導致信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)泄(xie)露的(de)(de)(de)；[七]妨(fang)礙客戶自(zi)主選擇支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)服務(wu)提供(gong)主體或(huo)(huo)資金(jin)收付(fu)方(fang)式的(de)(de)(de)；[八]公開(kai)披(pi)露虛假信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)的(de)(de)(de)；[九]違規(gui)開(kai)立支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)賬戶，或(huo)(huo)擅自(zi)經營金(jin)融業(ye)(ye)(ye)務(wu)活動的(de)(de)(de)。

第四十三條　支付機構違反(fan)反(fan)洗錢和反(fan)恐(kong)怖融資規定的，依據國家有關(guan)法(fa)(fa)律法(fa)(fa)規進行處理(li)。

第七章　附則

第四(si)十(shi)四(si)條　本(ben)(ben)辦法(fa)(fa)相關用語含義如下：單(dan)位(wei)(wei)客(ke)戶(hu)(hu)，是(shi)指接(jie)受(shou)支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)(gou)支(zhi)付(fu)服(fu)務(wu)的(de)(de)法(fa)(fa)人(ren)(ren)(ren)、其(qi)他組(zu)織或(huo)(huo)者(zhe)(zhe)個(ge)體(ti)工(gong)商戶(hu)(hu)。個(ge)人(ren)(ren)(ren)客(ke)戶(hu)(hu)，是(shi)指接(jie)受(shou)支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)(gou)支(zhi)付(fu)服(fu)務(wu)的(de)(de)自然人(ren)(ren)(ren)。單(dan)位(wei)(wei)客(ke)戶(hu)(hu)的(de)(de)身(shen)份(fen)(fen)(fen)(fen)基本(ben)(ben)信(xin)息(xi)，包(bao)括(kuo)(kuo)客(ke)戶(hu)(hu)的(de)(de)名稱、地(di)(di)址(zhi)、經(jing)營范圍、統(tong)一社(she)會信(xin)用代(dai)碼或(huo)(huo)組(zu)織機(ji)構(gou)(gou)代(dai)碼；可證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)明該客(ke)戶(hu)(hu)依法(fa)(fa)設立或(huo)(huo)者(zhe)(zhe)可依法(fa)(fa)開展經(jing)營、社(she)會活動的(de)(de)執(zhi)照、證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)件(jian)(jian)(jian)或(huo)(huo)者(zhe)(zhe)文件(jian)(jian)(jian)的(de)(de)名稱、號(hao)碼和(he)有(you)效(xiao)(xiao)期限；法(fa)(fa)定(ding)代(dai)表人(ren)(ren)(ren)[負責人(ren)(ren)(ren)]或(huo)(huo)授權(quan)辦理(li)業(ye)務(wu)人(ren)(ren)(ren)員的(de)(de)姓(xing)名、有(you)效(xiao)(xiao)身(shen)份(fen)(fen)(fen)(fen)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)件(jian)(jian)(jian)的(de)(de)種類(lei)(lei)、號(hao)碼和(he)有(you)效(xiao)(xiao)期限。個(ge)人(ren)(ren)(ren)客(ke)戶(hu)(hu)的(de)(de)身(shen)份(fen)(fen)(fen)(fen)基本(ben)(ben)信(xin)息(xi)，包(bao)括(kuo)(kuo)客(ke)戶(hu)(hu)的(de)(de)姓(xing)名、國(guo)籍、性別、職業(ye)、住(zhu)址(zhi)、聯系方式以及客(ke)戶(hu)(hu)有(you)效(xiao)(xiao)身(shen)份(fen)(fen)(fen)(fen)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)件(jian)(jian)(jian)的(de)(de)種類(lei)(lei)、號(hao)碼和(he)有(you)效(xiao)(xiao)期限。法(fa)(fa)人(ren)(ren)(ren)和(he)其(qi)他組(zu)織客(ke)戶(hu)(hu)的(de)(de)有(you)效(xiao)(xiao)身(shen)份(fen)(fen)(fen)(fen)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)件(jian)(jian)(jian)，是(shi)指政府有(you)權(quan)機(ji)關頒發(fa)的(de)(de)能夠(gou)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)明其(qi)合(he)法(fa)(fa)真實身(shen)份(fen)(fen)(fen)(fen)的(de)(de)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)件(jian)(jian)(jian)或(huo)(huo)文件(jian)(jian)(jian)，包(bao)括(kuo)(kuo)但不(bu)限于營業(ye)執(zhi)照、事業(ye)單(dan)位(wei)(wei)法(fa)(fa)人(ren)(ren)(ren)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)書、稅務(wu)登(deng)記證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)、組(zu)織機(ji)構(gou)(gou)代(dai)碼證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)；個(ge)體(ti)工(gong)商戶(hu)(hu)的(de)(de)有(you)效(xiao)(xiao)身(shen)份(fen)(fen)(fen)(fen)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)件(jian)(jian)(jian)，包(bao)括(kuo)(kuo)營業(ye)執(zhi)照、經(jing)營者(zhe)(zhe)或(huo)(huo)授權(quan)經(jing)辦人(ren)(ren)(ren)員的(de)(de)有(you)效(xiao)(xiao)身(shen)份(fen)(fen)(fen)(fen)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)件(jian)(jian)(jian)。個(ge)人(ren)(ren)(ren)客(ke)戶(hu)(hu)的(de)(de)有(you)效(xiao)(xiao)身(shen)份(fen)(fen)(fen)(fen)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)件(jian)(jian)(jian)，包(bao)括(kuo)(kuo)：在中國(guo)境內已登(deng)記常(chang)住(zhu)戶(hu)(hu)口的(de)(de)中國(guo)公民(min)(min)(min)(min)為(wei)(wei)居(ju)(ju)(ju)民(min)(min)(min)(min)身(shen)份(fen)(fen)(fen)(fen)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)，不(bu)滿十(shi)六周(zhou)歲(sui)的(de)(de)，為(wei)(wei)居(ju)(ju)(ju)民(min)(min)(min)(min)身(shen)份(fen)(fen)(fen)(fen)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)或(huo)(huo)戶(hu)(hu)口簿(bu)；香港(gang)、澳門特(te)別行政區(qu)居(ju)(ju)(ju)民(min)(min)(min)(min)為(wei)(wei)港(gang)澳居(ju)(ju)(ju)民(min)(min)(min)(min)往來內地(di)(di)通行證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)；臺(tai)灣地(di)(di)區(qu)居(ju)(ju)(ju)民(min)(min)(min)(min)為(wei)(wei)臺(tai)灣居(ju)(ju)(ju)民(min)(min)(min)(min)來往大陸通行證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)；定(ding)居(ju)(ju)(ju)國(guo)外的(de)(de)中國(guo)公民(min)(min)(min)(min)為(wei)(wei)中國(guo)護(hu)照；外國(guo)公民(min)(min)(min)(min)為(wei)(wei)護(hu)照或(huo)(huo)者(zhe)(zhe)外國(guo)人(ren)(ren)(ren)永久居(ju)(ju)(ju)留證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)[外國(guo)邊(bian)民(min)(min)(min)(min)，按照邊(bian)貿結(jie)算的(de)(de)有(you)關規定(ding)辦理(li)]；法(fa)(fa)律、行政法(fa)(fa)規規定(ding)的(de)(de)其(qi)他身(shen)份(fen)(fen)(fen)(fen)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)明文件(jian)(jian)(jian)。客(ke)戶(hu)(hu)本(ben)(ben)人(ren)(ren)(ren)，是(shi)指客(ke)戶(hu)(hu)本(ben)(ben)單(dan)位(wei)(wei)[單(dan)位(wei)(wei)客(ke)戶(hu)(hu)]或(huo)(huo)者(zhe)(zhe)本(ben)(ben)人(ren)(ren)(ren)[個(ge)人(ren)(ren)(ren)客(ke)戶(hu)(hu)]。

第(di)四十五條　本辦法由中國人民銀行(xing)負責解釋(shi)和修(xiu)訂。

第(di)四十六條　本辦法自2016年7月1日起施行。