一、第三方支付牌照申請條件
1.申請人條件
(1)在中華人民共和國(guo)境內依法(fa)設立的有(you)限責任公司或(huo)股份有(you)限公司,且(qie)為非金融機構法(fa)人;
(2)有符(fu)合(he)《非金融機構(gou)支付服務管(guan)理辦(ban)法》規定的注(zhu)冊資本最(zui)低限額;
(3)有符合(he)《非(fei)金融機構支付服務管理辦法》規(gui)定(ding)的出資人;
(4)有 5 名以(yi)上熟(shu)悉支付業(ye)務的高級管理(li)人員;
(5)有(you)符合要求的(de)反洗錢(qian)措(cuo)施;
(6)有符合要(yao)求的支付業務設施;
(7)有健全(quan)的組織機構(gou)、內部控制制度(du)和(he)風險管理措施;
(8)有(you)符合要求的營業場所和安全保障措施;
(9)申請(qing)人及其(qi)高級(ji)管(guan)理(li)人員最近 3 年內未因(yin)利用支付(fu)業(ye)務實施違法(fa)犯罪活動(dong)或為違法(fa)犯罪活動(dong)辦理(li)支付(fu)業(ye)務等(deng)受過處罰。
2.符合(he)如下條件的,準予批準:
(1)申(shen)請人滿足(zu)《非金融(rong)機構支(zhi)付(fu)服(fu)務管(guan)(guan)理辦法(fa)》(中(zhong)國人民銀行(xing)令(ling)[2010]第 2 號)、《非金融(rong)機構支(zhi)付(fu)服(fu)務管(guan)(guan)理辦法(fa)實施細則(ze)》(中(zhong)國人民銀行(xing)公(gong)告[2010]第 17 號)相關規定,提(ti)交的(de)申(shen)請材料形式要(yao)件(jian)齊(qi)全,內容真(zhen)實完整。
(2)符合(he)支付行(xing)業發展狀(zhuang)況和趨勢(shi)。
(3)符合國家(jia)政策導(dao)向。
3.有如下情形之一的,不予批準:
(1)申請人提交(jiao)的申請材料不齊(qi)全、或不符合(he)法定形式、或存(cun)在明顯錯誤、可信性較差;
(2)申請(qing)不符合(he)法定條(tiao)件、標準;
(3)不符合支付行業發展狀況和(he)趨勢、或不符合國家(jia)政策導向的。
二、申請材料
1.申(shen)請材料清單
(1)書面申(shen)請,載明申(shen)請人的(de)名稱、住(zhu)所、注(zhu)冊資本、組織(zhi)機構設置、擬(ni)申(shen)請支付業(ye)務等;
(2)公司(si)營(ying)業執照(副(fu)本)復印件;
(3)公(gong)司章程;
(4)驗資證明;
(5)經(jing)會計(ji)(ji)師事務所審計(ji)(ji)的(de)財務會計(ji)(ji)報告;
(6)支(zhi)付業務可行性研(yan)究報告(gao);
(7)反洗錢措施驗收材料;
(8)技術(shu)安全檢測(ce)認證(zheng)證(zheng)明;
(9)高(gao)級管理人員(yuan)的履歷(li)材料;
(10)申(shen)請人及(ji)其高(gao)級管(guan)理(li)人員(yuan)的(de)無犯罪(zui)記錄證(zheng)明材料;
(11)主(zhu)要(yao)出資人(ren)的相關材料;
(12)申(shen)請(qing)資(zi)料真實性(xing)聲明。
2.申請材(cai)料提交
(1)在中國人民銀行網站()下載(zai)填寫《》(一式三(san)份(fen))。
填表說明:
①編號由中國人民銀行分支機構填寫;
②請據實逐項填寫,并在( )內打√,相關欄目不足填寫的,可另附頁;
③請勿調整表格布局,并使用 A4 紙張打印。
(2)申(shen)(shen)請(qing)人(ren)向(xiang)所(suo)在地中國人(ren)民銀行副省級城市中心(xin)支(zhi)行以上的分支(zhi)機構(gou)(以下簡(jian)稱分支(zhi)機構(gou))提(ti)(ti)出(chu)申(shen)(shen)請(qing),并將申(shen)(shen)請(qing)材料提(ti)(ti)
交至(zhi)該分(fen)支機構(gou)辦(ban)公室。例如,申(shen)(shen)請人(ren)注(zhu)冊地在山東(dong)省(sheng)(sheng)青島市(shi)的,向(xiang)中(zhong)國(guo)(guo)人(ren)民銀(yin)(yin)行(xing)(xing)青島市(shi)中(zhong)心支行(xing)(xing)提(ti)出(chu)申(shen)(shen)請,并將申(shen)(shen)請材料(liao)提(ti)交至(zhi)中(zhong)國(guo)(guo)人(ren)民銀(yin)(yin)行(xing)(xing)青島市(shi)中(zhong)心支行(xing)(xing)辦(ban)公室;注(zhu)冊地在山東(dong)省(sheng)(sheng)其他地區(qu)的,則向(xiang)中(zhong)國(guo)(guo)人(ren)民銀(yin)(yin)行(xing)(xing)濟(ji)南(nan)分(fen)行(xing)(xing)提(ti)出(chu)申(shen)(shen)請,并將申(shen)(shen)請材料(liao)提(ti)交至(zhi)中(zhong)國(guo)(guo)人(ren)民銀(yin)(yin)行(xing)(xing)濟(ji)南(nan)分(fen)行(xing)(xing)辦(ban)公室。
(3)申(shen)請人(ren)領取接收單(dan)。
三、申請接收
1.接收方式
申(shen)請(qing)(qing)(qing)(qing)人向所在地中(zhong)國(guo)人民(min)銀行(xing)(xing)(xing)副省(sheng)級(ji)城(cheng)市中(zhong)心(xin)支(zhi)(zhi)行(xing)(xing)(xing)以(yi)上(shang)的(de)分(fen)支(zhi)(zhi)機構(以(yi)下(xia)簡(jian)稱分(fen)支(zhi)(zhi)機構)提出申(shen)請(qing)(qing)(qing)(qing),并(bing)將申(shen)請(qing)(qing)(qing)(qing)材(cai)料提交至(zhi)該分(fen)支(zhi)(zhi)機構辦(ban)(ban)公(gong)室(shi)。例(li)如(ru),申(shen)請(qing)(qing)(qing)(qing)人注(zhu)冊(ce)地在山東省(sheng)青(qing)島(dao)市的(de),向中(zhong)國(guo)人民(min)銀行(xing)(xing)(xing)青(qing)島(dao)市中(zhong)心(xin)支(zhi)(zhi)行(xing)(xing)(xing)提出申(shen)請(qing)(qing)(qing)(qing),并(bing)將申(shen)請(qing)(qing)(qing)(qing)材(cai)料提交至(zhi)中(zhong)國(guo)人民(min)銀行(xing)(xing)(xing)青(qing)島(dao)市中(zhong)心(xin)支(zhi)(zhi)行(xing)(xing)(xing)辦(ban)(ban)公(gong)室(shi);注(zhu)冊(ce)地在山東省(sheng)其(qi)他地區的(de),則向中(zhong)國(guo)人民(min)銀行(xing)(xing)(xing)濟(ji)南分(fen)行(xing)(xing)(xing)提出申(shen)請(qing)(qing)(qing)(qing),并(bing)將申(shen)請(qing)(qing)(qing)(qing)材(cai)料提交至(zhi)中(zhong)國(guo)人民(min)銀行(xing)(xing)(xing)濟(ji)南分(fen)行(xing)(xing)(xing)辦(ban)(ban)公(gong)室(shi)。目前(qian)不支(zhi)(zhi)持網絡提交。
2.辦公時間
工作日。具體時間以(yi)申請人所在地中(zhong)國人民銀行(xing)副(fu)省級城市(shi)中(zhong)心支(zhi)行(xing)以(yi)上的(de)分支(zhi)機構(gou)公(gong)告為準。
四、辦理基本流程
五、辦理方式
1.接(jie)收申(shen)請材料
(1)分支機(ji)構(gou)辦公室接收申(shen)(shen)請(qing)人提交的申(shen)(shen)請(qing)材料和《支付(fu)業務許可證申(shen)(shen)請(qing)信息表》,并清點材料數量。
(2)清(qing)點無誤的,分支機構辦公室(shi)向申(shen)請人(ren)出(chu)具接收單,并將收到的全(quan)部材料移交本(ben)分支機構支付結算部門。
2.出具(ju)受理意見(jian)分支機(ji)構(gou)支付結算部(bu)門將相關材(cai)料分發科技、反洗錢部(bu)門。
科技和(he)反洗錢部(bu)門向支(zhi)付(fu)結算部(bu)門反饋(kui)審核情(qing)況,由支(zhi)付(fu)結算部(bu)門視以下不同情(qing)形出具受理意見(jian):
(1)對于申(shen)(shen)請材(cai)料(liao)齊(qi)全、符合法(fa)定(ding)形式的,應當向申(shen)(shen)請人送達(da)《受理(li)行政許(xu)可申(shen)(shen)請通知書》,并通知申(shen)(shen)請人及時(shi)按規(gui)定(ding)進行公告。
(2)對于申(shen)請(qing)事(shi)項依法不(bu)(bu)需要取得行(xing)政(zheng)許(xu)(xu)可的,應當及時(shi)告知申(shen)請(qing)人不(bu)(bu)受(shou)理(li),向申(shen)請(qing)人送(song)達《不(bu)(bu)受(shou)理(li)行(xing)政(zheng)許(xu)(xu)可申(shen)請(qing)通知書》。
(3)對于申(shen)請事項依法不(bu)(bu)屬于中國人民銀行(xing)職權范圍的(de),應(ying)當及(ji)時做(zuo)出不(bu)(bu)予受理(li)(li)的(de)決定,向(xiang)申(shen)請人送達《不(bu)(bu)予受理(li)(li)行(xing)政許可申(shen)請通知書》。
(4)對于申請事項屬于中國人(ren)民銀(yin)行職權范(fan)圍但不(bu)屬于本級(ji)機構受理的(de),應當(dang)及時(shi)向(xiang)申請人(ren)說明(ming)情(qing)況并告(gao)知其(qi)向(xiang)有(you)權受理的(de)機構提出申請。
(5)對于申請(qing)材料不齊(qi)全或者不符合法定形式的,應當向(xiang)申請(qing)人(ren)送達《行政許可申請(qing)材料補正通知書》,告知申請(qing)人(ren)補正材料后交支(zhi)付結算(suan)部門。
3.材料審查
科技(ji)、反洗(xi)錢部門(men)分別審查技(ji)術安全(quan)檢測認證證明(ming)、反洗(xi)錢措施驗收材(cai)料(liao)。支付結算部門(men)審查申請(qing)材(cai)料(liao)的其(qi)他內容。
4.現場核查
經本分(fen)支(zhi)(zhi)機構行(xing)(xing)領導批(pi)準,支(zhi)(zhi)付結(jie)算部門組織科技、反洗(xi)錢(qian)部門對申請(qing)人進行(xing)(xing)現(xian)場核查(cha)(cha)(cha),并負責提(ti)前告知(zhi)申請(qing)人有關核查(cha)(cha)(cha)事項。現(xian)場核查(cha)(cha)(cha)應通(tong)過詢問工作人員、調閱檔案資料、實地調查(cha)(cha)(cha)確認(ren)等(deng)方式開展。
5.出具審查意(yi)見
分(fen)支機構在綜合各部門意見(jian)和公(gong)眾(zhong)反饋(kui)信息的基礎上(shang),以行發(fa)文形成(cheng)審(shen)查意見(jian)。審(shen)查意見(jian)內部發(fa)送本(ben)分(fen)支機構法律部門。
6.上報總行并歸(gui)檔(dang)分(fen)支(zhi)機構支(zhi)付結算部(bu)(bu)門(men)(men)將本分(fen)支(zhi)機構形成的支(zhi)付業(ye)(ye)務許可(ke)審(shen)查意見、申(shen)請人(ren)提交的《支(zhi)付業(ye)(ye)務許可(ke)證申(shen)請信息(xi)表(biao)》和(he)修(xiu)改完善(shan)的申(shen)請材(cai)料(liao)整理(li)成檔(dang)案材(cai)料(liao)一(yi)式三(san)份。一(yi)份材(cai)料(liao)上報總行,其余(yu)兩(liang)份材(cai)料(liao)分(fen)別在(zai)本分(fen)支(zhi)機構辦公室和(he)支(zhi)付結算部(bu)(bu)門(men)(men)歸(gui)檔(dang)。歸(gui)檔(dang)材(cai)料(liao)至少保存 5 年(nian)。
7.形成復審意見
(1)總(zong)行成立非金融機構支付業(ye)務(wu)許可審查(cha)工作小組(以下簡稱總(zong)行審查(cha)小組),支付結算(suan)司、條法司、科(ke)技司、反洗錢局為(wei)成員單位。
(2)辦公廳將收到(dao)的(de)材(cai)料(liao)通過公文流(liu)轉程序全部送達支(zhi)(zhi)付結(jie)算司(si),支(zhi)(zhi)付結(jie)算司(si)將相(xiang)關材(cai)料(liao)分(fen)發科技司(si)、反洗錢局。
(3)科技司、反洗錢局分別對(dui)技術安(an)全(quan)檢測認證證明(ming)、反洗錢措施驗收材料進行(xing)復審,出具意見(jian)并反饋支(zhi)(zhi)付(fu)結算(suan)司。支(zhi)(zhi)付(fu)結算(suan)司對(dui)其他材料進行(xing)復審,并在綜合各(ge)部門(men)意見(jian)和公(gong)眾(zhong)反饋信(xin)息(xi)基礎上,初步形成(cheng)支(zhi)(zhi)付(fu)業(ye)務許可(ke)證復審意見(jian)。
(4)由條法司、支付結算司、科(ke)技司、反洗(xi)錢局組成的(de)總行(xing)審(shen)查工(gong)作小組,對(dui)支付業務(wu)許可(ke)復審(shen)意見進行(xing)集(ji)體(ti)討論(lun)研究,并形成關于行(xing)政許可(ke)決定(ding)的(de)意見,包括許可(ke)的(de)主體(ti)、許可(ke)的(de)業務(wu)范(fan)圍等事項,呈報行(xing)領導審(shen)定(ding)。
8.下達行(xing)政(zheng)許(xu)可(ke)決定支(zhi)付結算司根據行(xing)領導批示意見,依法制作相應(ying)的行(xing)政(zheng)許(xu)可(ke)決定文(wen)書,并就(jiu)相關行(xing)政(zheng)許(xu)可(ke)決定事項向條(tiao)法司備案。
六、審批時限
所在地中國人民銀行(xing)副(fu)省級以(yi)上分支機構在受理之(zhi)日(ri)起 20日(ri)內審(shen)查完畢。其中,辦理過(guo)程(cheng)中的(de)材料增補、檢(jian)測等,不(bu)計入(ru)時限。
中國人民銀(yin)行自接到分支機構初審(shen)報(bao)告 20 日內審(shen)查完畢(bi)。其中,辦理(li)過程中的(de)材料增補、檢測等(deng),不計入時限。
七、審批收費依據及標準
不收費
八、審批結果
核發(fa)《支付業務(wu)許可證(zheng)》。
九、結果送達
一般情況下,作出行政決定后 10 個工作日內,通過中(zhong)國(guo)人(ren)民(min)銀行官方(fang)網站www.pbc.gov.cn)進行公(gong)告。
中(zhong)國人(ren)民(min)銀行總行將《支付業務許可證》統一(yi)發放給中(zhong)國人(ren)民(min)銀行分支機(ji)構(gou),由分支機(ji)構(gou)負責送達獲得許可的申請人(ren)。