信是信任，托是委托。大多數人都會這樣理解。信托是一種投資理(li)財方式，又可以叫做信任委托(tuo)(tuo)，從中國信托(tuo)(tuo)業協會獲悉，截至目前，獲得(de)中國銀(yin)監會批準，通過重新(xin)登記獲發新(xin)的金融牌照的信托(tuo)(tuo)公(gong)司已(yi)有68家。
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信托公司是一種金融機構，但是信托公司和銀行不同，信托公司不能吸收存款。信托公司可以通過設立一些信托計劃募集資金，然后把募集到的資金投資于一些工業、農業建設項目(如鐵路建設項目、房地產建設項目(mu)等)。投(tou)資者可以和信(xin)托公(gong)司(si)(si)(si)簽訂(ding)信(xin)托計(ji)劃(hua)合同，把一些錢(比如100萬元)交給(gei)信(xin)托公(gong)司(si)(si)(si)，投(tou)資于某個房(fang)產信(xin)托計(ji)劃(hua)項目(mu)，信(xin)托公(gong)司(si)(si)(si)承諾給(gei)多(duo)少利(li)息(xi)，多(duo)長時(shi)間(jian)歸還本金。到時(shi)信(xin)托公(gong)司(si)(si)(si)會把利(li)息(xi)和歸還的本金直(zhi)接(jie)打到投(tou)資者的銀行帳戶上(shang)。
根(gen)據《信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司(si)管理辦(ban)法》第(di)八條(tiao)，設立信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司(si)，必(bi)須(xu)具備符合銀(yin)監(jian)會(hui)規定的入股資格(ge)的股東。信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司(si)的股東必(bi)須(xu)是(shi)“境(jing)內非(fei)金(jin)融機構(gou)、境(jing)內金(jin)融機構(gou)、境(jing)外(wai)金(jin)融機構(gou)和銀(yin)監(jian)會(hui)認可的其他出資人”。此外(wai)，根(gen)據該辦(ban)法的規定，信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司(si)的最低(di)注冊(ce)資本要求(qiu)是(shi)3億(yi)元人民幣(bi)，并(bing)且不得分期(qi)繳納，必(bi)須(xu)以貨幣(bi)一次(ci)性付清(qing)。信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)牌照是(shi)銀(yin)監(jian)會(hui)通(tong)過審核合格(ge)后發放的，信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司(si)必(bi)須(xu)要有(you)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)牌照才(cai)能發放產品。因(yin)此，信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司(si)背(bei)景雄厚，牌照稀缺，平臺可靠。
信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司管(guan)理信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)財(cai)產應恪盡職守(shou)，履行誠(cheng)實(shi)、信(xin)用(yong)、謹慎(shen)、有效(xiao)管(guan)理的義(yi)務。信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司依(yi)據信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)合同(tong)約定管(guan)理信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)財(cai)產所產生的風險，由信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)財(cai)產承擔;信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司違背信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)合同(tong)、處理信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)事務不當(dang)使信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)財(cai)產受到損失，由信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司以固有財(cai)產賠償(chang)。不足賠償(chang)時，由投資者自擔。
舉個例子能讓(rang)您更直(zhi)接的(de)了(le)解信托是什么樣的(de)理財產(chan)品。
某房(fang)地產公司(si)(si)手(shou)頭有(you)個(ge)開發(fa)項(xiang)目，缺少資金5000萬元(yuan)，當前資金緊張無法(fa)貸款。就(jiu)與某信(xin)托(tuo)(tuo)公司(si)(si)合作，以項(xiang)目做(zuo)抵(di)押，由信(xin)托(tuo)(tuo)公司(si)(si)貸款5000萬元(yuan)，年(nian)利率20%，期限(xian)2年(nian)。信(xin)托(tuo)(tuo)公司(si)(si)本身也(ye)沒錢，他可以把(ba)這個(ge)房(fang)地產項(xiang)目作為一個(ge)信(xin)托(tuo)(tuo)產品(pin)向公眾融資，年(nian)率12%。如果(guo)你拿200萬元(yuan)購(gou)買這個(ge)信(xin)托(tuo)(tuo)產品(pin)，那就(jiu)是你作為委托(tuo)(tuo)人(ren)，委托(tuo)(tuo)信(xin)托(tuo)(tuo)公司(si)(si)把(ba)這200萬元(yuan)投(tou)資到(dao)房(fang)地產項(xiang)目，年(nian)回報12%。信(xin)托(tuo)(tuo)公司(si)(si)融資成(cheng)功，投(tou)資房(fang)地產項(xiang)目，2年(nian)后(hou)收回本息(按20%)，然后(hou)支付給(gei)委托(tuo)(tuo)人(ren)本息(按12%)。這就(jiu)是信(xin)托(tuo)(tuo)。
信托公司經營(ying)虧(kui)損、倒(dao)閉，信托財(cai)產(委托人的資(zi)金)不受(shou)影響。
根(gen)據《信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)法》規定信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司需(xu)將信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)財(cai)產(chan)與其固有財(cai)產(chan)分(fen)別管(guan)理(li)(li)、分(fen)別記賬。信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)財(cai)產(chan)不(bu)屬于(yu)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司的(de)自(zi)有資產(chan)，不(bu)參與清(qing)算。信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司如經營不(bu)善、倒閉、破(po)產(chan)，信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)財(cai)產(chan)應移交給其它公(gong)司，使得信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)財(cai)產(chan)的(de)管(guan)理(li)(li)連(lian)續有效。
根據《信(xin)托公(gong)司(si)管理(li)辦法》以(yi)及中國銀監會頒(ban)布的各項業務(wu)監管指(zhi)引，公(gong)司(si)可以(yi)開展的信(xin)托業務(wu)包括：
依托大股(gu)東(dong)的(de)資(zi)(zi)源(yuan)優勢，公(gong)司發行(xing)單(dan)一或集合類信(xin)托產品，與銀(yin)行(xing)理財(cai)產品對接，投資(zi)(zi)于信(xin)貸資(zi)(zi)產、銀(yin)行(xing)票據、基礎設施建設項(xiang)目、新股(gu)申購等具有穩健回報(bao)的(de)資(zi)(zi)產，為(wei)銀(yin)行(xing)盤活存量資(zi)(zi)產、發展(zhan)中間(jian)業務、挖(wa)掘(jue)客戶需求提供有效的(de)途徑，同時滿(man)足客戶多樣化的(de)融資(zi)(zi)安排。
利用(yong)貸款、股權(quan)投資(zi)(zi)等(deng)方(fang)式，信托資(zi)(zi)金運用(yong)于城市(shi)基(ji)礎(chu)設(she)施建設(she)項目以及(ji)政府重(zhong)大工程項目(如城市(shi)集中(zhong)供水、供熱、供氣以及(ji)高(gao)等(deng)級公路(lu)、橋梁、機(ji)場(chang)、道路(lu)等(deng)項目)，為基(ji)礎(chu)設(she)施項目搭(da)建融資(zi)(zi)平臺(tai)，為委托人獲(huo)取穩健(jian)的投資(zi)(zi)收益。
利(li)用(yong)貸款、投資(zi)(zi)、租金(jin)收益(yi)權買賣(mai)、融資(zi)(zi)租賃等(deng)金(jin)融工具為房地(di)(di)(di)產(chan)企業(ye)(ye)(ye)(ye)提供(gong)資(zi)(zi)金(jin)支持與金(jin)融服務。特別關(guan)注(zhu)擁(yong)有(you)收益(yi)型物(wu)業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)房地(di)(di)(di)產(chan)企業(ye)(ye)(ye)(ye)，積極探索房地(di)(di)(di)產(chan)投資(zi)(zi)信托(tuo)(REITS)，為委托(tuo)人(ren)提供(gong)投資(zi)(zi)房地(di)(di)(di)產(chan)的(de)專業(ye)(ye)(ye)(ye)理財途徑，分享房地(di)(di)(di)產(chan)行業(ye)(ye)(ye)(ye)利(li)潤。
篩(shai)選優(you)秀的證券投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)管理(li)公(gong)(gong)司(si)進行合作(zuo)，為委托人(ren)(ren)提(ti)供專業的證券投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)理(li)財(cai)服務，獲得證券投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)收(shou)益(yi)。該類信(xin)托產品分為兩種(zhong)：一種(zhong)是(shi)針對(dui)追(zhui)求(qiu)穩定(ding)收(shou)益(yi)的投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)者，公(gong)(gong)司(si)將信(xin)托資(zi)(zi)(zi)金(jin)投(tou)(tou)向股(gu)票(piao)一級市場(chang)、包括新股(gu)申購、定(ding)向增發、擬上市公(gong)(gong)司(si)股(gu)權投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)等;另一種(zhong)是(shi)針對(dui)追(zhui)求(qiu)高(gao)(gao)風險、高(gao)(gao)收(shou)益(yi)的投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)者，公(gong)(gong)司(si)通過(guo)(guo)與具有(you)較高(gao)(gao)市場(chang)運作(zuo)能力的私募基金(jin)或資(zi)(zi)(zi)產管理(li)公(gong)(gong)司(si)合作(zuo)，通過(guo)(guo)結(jie)構化設計，將公(gong)(gong)眾(zhong)投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)者作(zuo)為優(you)先受益(yi)人(ren)(ren)、而合作(zuo)方作(zuo)為劣后受益(yi)人(ren)(ren)，將信(xin)托資(zi)(zi)(zi)金(jin)主要(yao)投(tou)(tou)向股(gu)票(piao)二級市場(chang)，進行股(gu)票(piao)投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)。
公司與地(di)方財(cai)政部門(men)合作(zuo)(zuo)，聯(lian)手一定(ding)實力的擔(dan)保公司，專(zhuan)門(men)針對中小企(qi)業融資難而設計推出的信(xin)(xin)托計劃。入選中小企(qi)業由財(cai)政部門(men)、信(xin)(xin)托公司、擔(dan)保公司共(gong)同確定(ding)，根據遴選企(qi)業數量與用(yong)款(kuan)額(e)度確定(ding)信(xin)(xin)托規(gui)模，財(cai)政部門(men)將認購其(qi)(qi)中一部分，一方面(mian)是(shi)對該項(xiang)目(mu)增信(xin)(xin)，另(ling)一方面(mian)此(ci)部分信(xin)(xin)托收益(yi)直接作(zuo)(zuo)為(wei)信(xin)(xin)托費(fei)用(yong)，間接降低企(qi)業融資成本。其(qi)(qi)余部分由信(xin)(xin)托公司募(mu)集，并采用(yong)貸款(kuan)方式分戶(hu)投放。所(suo)有貸款(kuan)均由擔(dan)保公司全額(e)擔(dan)保。
是(shi)指信(xin)托(tuo)(tuo)公司將(jiang)信(xin)托(tuo)(tuo)計(ji)劃(hua)項下資金投資于未上(shang)市(shi)(shi)企業(ye)股權、上(shang)市(shi)(shi)公司限售流通股或中國銀監會批準(zhun)可以投資的其他股權的信(xin)托(tuo)(tuo)業(ye)務，為信(xin)托(tuo)(tuo)計(ji)劃(hua)委(wei)托(tuo)(tuo)人謀取(qu)超(chao)額(e)的投資收益。
是將缺乏流(liu)(liu)動性但能夠產生可預見的(de)(de)(de)穩定現(xian)金流(liu)(liu)的(de)(de)(de)資(zi)產，通過一定的(de)(de)(de)結構安排(pai)，對資(zi)產中(zhong)風險與收益(yi)要素進行分(fen)離與重組，進而轉(zhuan)換成為在(zai)金融市場(chang)上可以出(chu)售的(de)(de)(de)流(liu)(liu)通的(de)(de)(de)證券的(de)(de)(de)過程(cheng)。這(zhe)里的(de)(de)(de)資(zi)產包括銀行信貸資(zi)產、企業(ye)動產和不動產。
指公司憑借(jie)專業知識、行(xing)業經驗、人力及(ji)金(jin)融(rong)資源，向客戶提供咨詢(xun)、分析、方(fang)案設(she)計等專業化、增值性的綜(zong)合性投資銀(yin)行(xing)業務(wu)。財務(wu)顧(gu)問(wen)業務(wu)包括但不限于：常年財務(wu)顧(gu)問(wen)、收購兼并顧(gu)問(wen)、企業重組顧(gu)問(wen)、戰略(lve)規劃顧(gu)問(wen)、融(rong)資顧(gu)問(wen)等。
是指公(gong)司(si)承(cheng)銷(xiao)國(guo)債、政策性銀行金(jin)融債和(he)企(qi)業(ye)債券(quan)(quan)的(de)中(zhong)介業(ye)務。承(cheng)銷(xiao)的(de)債券(quan)(quan)主(zhu)要(yao)面向信托客戶和(he)機構投資者銷(xiao)售。公(gong)司(si)提供企(qi)業(ye)債券(quan)(quan)融資信息咨詢和(he)策劃、企(qi)業(ye)債券(quan)(quan)發行方(fang)案的(de)設計和(he)發行承(cheng)銷(xiao)并兌付等方(fang)面的(de)服務。公(gong)司(si)已(yi)參與了近(jin)十家企(qi)業(ye)債券(quan)(quan)的(de)承(cheng)銷(xiao)工作，具備企(qi)業(ye)債券(quan)(quan)副主(zhu)承(cheng)銷(xiao)商資格，領先于其(qi)他信托公(gong)司(si)。
除上(shang)述業務品種外，公(gong)司還可以(yi)從事公(gong)益信托業務、公(gong)司委托理財業務、融(rong)資租賃業務、股(gu)權(quan)代持業務等。
(1)信托是以信(xin)任(ren)為基礎，受托(tuo)人(ren)應具(ju)有良(liang)好的信(xin)譽。
(2)信托成立的前提(ti)是委(wei)(wei)托人(ren)要將自有財產委(wei)(wei)托給受托人(ren)。
(3)信(xin)托(tuo)(tuo)財(cai)產具有(you)獨立性，信(xin)托(tuo)(tuo)依法成立后(hou)，信(xin)托(tuo)(tuo)財(cai)產即從(cong)委托(tuo)(tuo)人(ren)(ren)、受托(tuo)(tuo)人(ren)(ren)以及(ji)受益(yi)人(ren)(ren)的(de)自有(you)財(cai)產中分離出來(lai)，成為獨立運(yun)作(zuo)的(de)財(cai)產。
(4)受托人(ren)為(wei)受益人(ren)的最(zui)大利益管理(li)信托事務。
信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)業務范(fan)疇含(han)商事信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)、民事信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)、公益信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)等(deng)領域。經(jing)央(yang)行批準的金(jin)融(rong)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)投資(zi)公司可(ke)以經(jing)營資(zi)金(jin)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)、動產信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)、不動產信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)和其他財(cai)產信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)等(deng)四(si)大類(lei)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)業務。
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