信是信任，托是委托。大多數人都會這樣理解。信托是一種投資(zi)理(li)財方式，又可以叫做(zuo)信任委托(tuo)，從中國信托(tuo)業協會獲悉，截至目(mu)前，獲得中國銀監(jian)會批準，通過重新登記獲發(fa)新的金融牌(pai)照的信托(tuo)公司(si)已有68家。
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信托公司是一種金融機構，但是信托公司和銀行不同，信托公司不能吸收存款。信托公司可以通過設立一些信托計劃募集資金，然后把募集到的資金投資于一些工業、農業建設項目(如鐵路建設項目、房地產建設(she)項(xiang)(xiang)目等)。投資者(zhe)可以和信(xin)(xin)托(tuo)公司簽訂信(xin)(xin)托(tuo)計劃合同，把一些錢(比如100萬元)交給信(xin)(xin)托(tuo)公司，投資于(yu)某個房產(chan)信(xin)(xin)托(tuo)計劃項(xiang)(xiang)目，信(xin)(xin)托(tuo)公司承諾(nuo)給多(duo)少利息，多(duo)長時間歸還本(ben)金(jin)(jin)。到時信(xin)(xin)托(tuo)公司會(hui)把利息和歸還的本(ben)金(jin)(jin)直接打到投資者(zhe)的銀行帳戶上。
根據(ju)《信(xin)托公司管理辦(ban)法(fa)》第(di)八條，設(she)立(li)信(xin)托公司，必(bi)須(xu)具備符合銀(yin)監會(hui)(hui)規定(ding)的(de)(de)入股(gu)資格的(de)(de)股(gu)東。信(xin)托公司的(de)(de)股(gu)東必(bi)須(xu)是(shi)“境(jing)內(nei)非金(jin)(jin)融機構、境(jing)內(nei)金(jin)(jin)融機構、境(jing)外金(jin)(jin)融機構和(he)銀(yin)監會(hui)(hui)認可的(de)(de)其他出(chu)資人”。此(ci)外，根據(ju)該辦(ban)法(fa)的(de)(de)規定(ding)，信(xin)托公司的(de)(de)最低注冊資本要求(qiu)是(shi)3億元人民幣(bi)，并(bing)且不得分期繳納(na)，必(bi)須(xu)以貨幣(bi)一次性付清。信(xin)托牌(pai)照(zhao)(zhao)是(shi)銀(yin)監會(hui)(hui)通(tong)過審核合格后發(fa)放的(de)(de)，信(xin)托公司必(bi)須(xu)要有信(xin)托牌(pai)照(zhao)(zhao)才能發(fa)放產品。因此(ci)，信(xin)托公司背景雄厚，牌(pai)照(zhao)(zhao)稀缺(que)，平臺可靠(kao)。
信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公司(si)(si)(si)管理(li)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)財(cai)產(chan)(chan)應(ying)恪(ke)盡(jin)職(zhi)守，履行誠實、信(xin)(xin)用(yong)、謹慎、有效(xiao)管理(li)的義務(wu)。信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公司(si)(si)(si)依據信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)合同約定(ding)管理(li)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)財(cai)產(chan)(chan)所(suo)產(chan)(chan)生(sheng)的風險，由(you)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)財(cai)產(chan)(chan)承(cheng)擔(dan);信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公司(si)(si)(si)違背信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)合同、處理(li)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)事(shi)務(wu)不(bu)當使信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)財(cai)產(chan)(chan)受到損(sun)失(shi)，由(you)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公司(si)(si)(si)以(yi)固有財(cai)產(chan)(chan)賠償。不(bu)足賠償時(shi)，由(you)投資者自擔(dan)。
舉個(ge)例子能讓您更直接的了(le)解(jie)信托是什(shen)么(me)樣的理財產品。
某房(fang)地(di)產(chan)公(gong)司(si)手頭有個(ge)(ge)(ge)開發項(xiang)目(mu)(mu)，缺少資(zi)金(jin)5000萬元(yuan)(yuan)，當前資(zi)金(jin)緊張無法貸款。就與某信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司(si)合作，以項(xiang)目(mu)(mu)做抵押，由(you)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司(si)貸款5000萬元(yuan)(yuan)，年(nian)利率(lv)20%，期限2年(nian)。信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司(si)本身也沒錢(qian)，他可(ke)以把這(zhe)個(ge)(ge)(ge)房(fang)地(di)產(chan)項(xiang)目(mu)(mu)作為(wei)一個(ge)(ge)(ge)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)產(chan)品向(xiang)公(gong)眾融資(zi)，年(nian)率(lv)12%。如果你(ni)拿(na)200萬元(yuan)(yuan)購買(mai)這(zhe)個(ge)(ge)(ge)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)產(chan)品，那就是你(ni)作為(wei)委(wei)托(tuo)(tuo)(tuo)人，委(wei)托(tuo)(tuo)(tuo)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司(si)把這(zhe)200萬元(yuan)(yuan)投資(zi)到房(fang)地(di)產(chan)項(xiang)目(mu)(mu)，年(nian)回報12%。信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司(si)融資(zi)成(cheng)功，投資(zi)房(fang)地(di)產(chan)項(xiang)目(mu)(mu)，2年(nian)后(hou)收(shou)回本息(xi)(按20%)，然后(hou)支付給委(wei)托(tuo)(tuo)(tuo)人本息(xi)(按12%)。這(zhe)就是信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)。
信托(tuo)(tuo)公司經營虧損、倒閉，信托(tuo)(tuo)財產(chan)(委托(tuo)(tuo)人的資金)不受影(ying)響。
根據《信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)法》規定(ding)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公司需將信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)財(cai)(cai)產(chan)(chan)與其(qi)固有財(cai)(cai)產(chan)(chan)分(fen)別管(guan)理、分(fen)別記賬。信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)財(cai)(cai)產(chan)(chan)不屬于信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公司的自有資產(chan)(chan)，不參與清算。信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公司如經營不善、倒(dao)閉、破產(chan)(chan)，信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)財(cai)(cai)產(chan)(chan)應移交給其(qi)它(ta)公司，使得信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)財(cai)(cai)產(chan)(chan)的管(guan)理連續有效。
根(gen)據《信(xin)托公司管理辦法》以(yi)及中國銀監會(hui)頒布(bu)的各項業(ye)務(wu)監管指引，公司可以(yi)開(kai)展的信(xin)托業(ye)務(wu)包括：
依托大股(gu)東的(de)資(zi)源優勢，公司發行單一或集(ji)合類信托產(chan)品(pin)，與銀行理(li)財產(chan)品(pin)對接，投(tou)資(zi)于信貸(dai)資(zi)產(chan)、銀行票(piao)據、基礎設施建設項目(mu)、新股(gu)申購(gou)等具有(you)穩健回報的(de)資(zi)產(chan)，為(wei)銀行盤(pan)活存量資(zi)產(chan)、發展中間業務、挖掘客(ke)戶(hu)需求提供有(you)效的(de)途徑，同(tong)時滿足客(ke)戶(hu)多樣化(hua)的(de)融資(zi)安排(pai)。
利用貸款、股權投資(zi)等(deng)方式，信托(tuo)資(zi)金運(yun)用于城(cheng)市基礎(chu)設施建設項(xiang)目(mu)以(yi)及(ji)政府(fu)重大(da)工程項(xiang)目(mu)(如(ru)城(cheng)市集中供(gong)水、供(gong)熱、供(gong)氣以(yi)及(ji)高(gao)等(deng)級(ji)公路(lu)、橋梁、機場、道路(lu)等(deng)項(xiang)目(mu))，為基礎(chu)設施項(xiang)目(mu)搭(da)建融資(zi)平臺，為委托(tuo)人(ren)獲取穩健的投資(zi)收益。
利用貸款、投(tou)資(zi)(zi)、租(zu)金(jin)收益權(quan)買賣、融(rong)資(zi)(zi)租(zu)賃等金(jin)融(rong)工(gong)具為(wei)(wei)房地(di)產企業提(ti)供(gong)資(zi)(zi)金(jin)支持與金(jin)融(rong)服務。特(te)別關注擁有收益型物業的(de)房地(di)產企業，積極探(tan)索房地(di)產投(tou)資(zi)(zi)信托(REITS)，為(wei)(wei)委(wei)托人提(ti)供(gong)投(tou)資(zi)(zi)房地(di)產的(de)專(zhuan)業理財途徑，分(fen)享房地(di)產行業利潤。
篩選優秀的證券投資(zi)(zi)管理公(gong)司(si)進(jin)行合(he)作(zuo)(zuo)，為委托(tuo)人提供專業(ye)的證券投資(zi)(zi)理財(cai)服(fu)務，獲得證券投資(zi)(zi)收(shou)益(yi)。該(gai)類信托(tuo)產品分為兩種(zhong)：一種(zhong)是針對追求(qiu)穩定收(shou)益(yi)的投資(zi)(zi)者，公(gong)司(si)將信托(tuo)資(zi)(zi)金投向股票一級市場、包括(kuo)新股申購(gou)、定向增發、擬上(shang)市公(gong)司(si)股權(quan)投資(zi)(zi)等;另一種(zhong)是針對追求(qiu)高(gao)風險、高(gao)收(shou)益(yi)的投資(zi)(zi)者，公(gong)司(si)通過(guo)與具有較高(gao)市場運作(zuo)(zuo)能力的私募基(ji)金或資(zi)(zi)產管理公(gong)司(si)合(he)作(zuo)(zuo)，通過(guo)結構(gou)化設計，將公(gong)眾投資(zi)(zi)者作(zuo)(zuo)為優先受益(yi)人、而合(he)作(zuo)(zuo)方作(zuo)(zuo)為劣后受益(yi)人，將信托(tuo)資(zi)(zi)金主(zhu)要投向股票二級市場，進(jin)行股票投資(zi)(zi)。
公(gong)(gong)(gong)(gong)司與地方財(cai)政(zheng)部(bu)(bu)(bu)門(men)合(he)作，聯手(shou)一(yi)(yi)定實力的擔(dan)(dan)保(bao)公(gong)(gong)(gong)(gong)司，專門(men)針對中小(xiao)企(qi)業融(rong)資難而設計推出的信(xin)(xin)托(tuo)計劃。入選中小(xiao)企(qi)業由財(cai)政(zheng)部(bu)(bu)(bu)門(men)、信(xin)(xin)托(tuo)公(gong)(gong)(gong)(gong)司、擔(dan)(dan)保(bao)公(gong)(gong)(gong)(gong)司共同(tong)確定，根據遴選企(qi)業數量與用款(kuan)額(e)度確定信(xin)(xin)托(tuo)規模，財(cai)政(zheng)部(bu)(bu)(bu)門(men)將認(ren)購其中一(yi)(yi)部(bu)(bu)(bu)分(fen)，一(yi)(yi)方面(mian)是對該項(xiang)目增信(xin)(xin)，另一(yi)(yi)方面(mian)此部(bu)(bu)(bu)分(fen)信(xin)(xin)托(tuo)收益(yi)直接作為信(xin)(xin)托(tuo)費(fei)用，間(jian)接降(jiang)低企(qi)業融(rong)資成本。其余部(bu)(bu)(bu)分(fen)由信(xin)(xin)托(tuo)公(gong)(gong)(gong)(gong)司募集，并采(cai)用貸(dai)款(kuan)方式分(fen)戶投放(fang)。所有貸(dai)款(kuan)均由擔(dan)(dan)保(bao)公(gong)(gong)(gong)(gong)司全額(e)擔(dan)(dan)保(bao)。
是(shi)指信(xin)托(tuo)(tuo)公司(si)將(jiang)信(xin)托(tuo)(tuo)計(ji)劃項下資金(jin)投資于未上市(shi)企(qi)業股權、上市(shi)公司(si)限售(shou)流(liu)通股或中國銀監會批準可以投資的(de)其(qi)他股權的(de)信(xin)托(tuo)(tuo)業務(wu)，為信(xin)托(tuo)(tuo)計(ji)劃委托(tuo)(tuo)人謀取超額的(de)投資收益。
是將缺乏(fa)流(liu)動(dong)性但(dan)能(neng)夠產生可(ke)預(yu)見的穩定現金(jin)流(liu)的資(zi)產，通(tong)過一定的結(jie)構(gou)安排，對(dui)資(zi)產中風險與(yu)收益要素進(jin)(jin)行(xing)分離與(yu)重(zhong)組(zu)，進(jin)(jin)而轉換成為在金(jin)融市場上(shang)可(ke)以出售(shou)的流(liu)通(tong)的證(zheng)券的過程。這里的資(zi)產包(bao)括銀行(xing)信(xin)貸資(zi)產、企業動(dong)產和不動(dong)產。
指公司憑借(jie)專業知識(shi)、行業經驗、人力(li)及(ji)金融資源，向客戶提(ti)供咨詢、分析(xi)、方(fang)案(an)設計等專業化(hua)、增值性的綜合性投資銀行業務(wu)。財務(wu)顧(gu)(gu)問業務(wu)包括但不(bu)限于：常(chang)年財務(wu)顧(gu)(gu)問、收購兼并顧(gu)(gu)問、企(qi)業重組顧(gu)(gu)問、戰略規劃顧(gu)(gu)問、融資顧(gu)(gu)問等。
是指公司承銷國(guo)債(zhai)(zhai)(zhai)、政策(ce)性銀(yin)行(xing)金融債(zhai)(zhai)(zhai)和(he)(he)企(qi)業債(zhai)(zhai)(zhai)券的(de)中(zhong)介業務。承銷的(de)債(zhai)(zhai)(zhai)券主要面(mian)向(xiang)信(xin)托客戶和(he)(he)機構(gou)投(tou)資(zi)者銷售(shou)。公司提供企(qi)業債(zhai)(zhai)(zhai)券融資(zi)信(xin)息(xi)咨(zi)詢和(he)(he)策(ce)劃、企(qi)業債(zhai)(zhai)(zhai)券發(fa)行(xing)方案的(de)設計和(he)(he)發(fa)行(xing)承銷并兌付等方面(mian)的(de)服務。公司已參與了近十家企(qi)業債(zhai)(zhai)(zhai)券的(de)承銷工作，具備企(qi)業債(zhai)(zhai)(zhai)券副主承銷商(shang)資(zi)格，領(ling)先(xian)于(yu)其他信(xin)托公司。
除上述業(ye)(ye)(ye)務品種(zhong)外，公司還可以從事(shi)公益信托業(ye)(ye)(ye)務、公司委托理財(cai)業(ye)(ye)(ye)務、融(rong)資(zi)租賃業(ye)(ye)(ye)務、股權代持業(ye)(ye)(ye)務等。
(1)信托是以信任為基礎(chu)，受托人應具有良好的信譽。
(2)信(xin)托(tuo)(tuo)成立(li)的前提(ti)是委(wei)托(tuo)(tuo)人(ren)要將自有財產委(wei)托(tuo)(tuo)給受托(tuo)(tuo)人(ren)。
(3)信托財產具(ju)有(you)獨(du)(du)立性，信托依法成立后(hou)，信托財產即從委托人(ren)、受托人(ren)以及受益人(ren)的自有(you)財產中分離出來(lai)，成為獨(du)(du)立運(yun)作的財產。
(4)受托人(ren)(ren)為受益人(ren)(ren)的最大利益管理信托事務。
信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)業(ye)務范(fan)疇含(han)商事(shi)信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)、民事(shi)信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)、公益信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)等(deng)(deng)領域。經央(yang)行批準(zhun)的金融信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)投資公司(si)可以經營資金信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)、動(dong)產信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)、不動(dong)產信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)和其他財產信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)等(deng)(deng)四大類信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)業(ye)務。
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