家族信托是什么

家族(zu)信(xin)(xin)托是一(yi)種信(xin)(xin)托機構受個(ge)人或(huo)家族(zu)的(de)(de)(de)委托，代為管(guan)理(li)、處置家庭(ting)財產的(de)(de)(de)財產管(guan)理(li)方(fang)式，以實(shi)現富(fu)人的(de)(de)(de)財富(fu)規劃及傳(chuan)承(cheng)目標(biao)，最早出現在(zai)長(chang)達25年(nian)(nian)經濟繁榮期(qi)（1982年(nian)(nian)到2007年(nian)(nian)，被稱為美(mei)國第二個(ge)鍍金年(nian)(nian)代）后的(de)(de)(de)美(mei)國。家族(zu)信(xin)(xin)托，資產的(de)(de)(de)所有權(quan)(quan)與(yu)收(shou)益權(quan)(quan)相分(fen)離，富(fu)人一(yi)旦把資產委托給(gei)信(xin)(xin)托公司打(da)理(li)，該資產的(de)(de)(de)所有權(quan)(quan)就不(bu)再(zai)歸他本人，但相應的(de)(de)(de)收(shou)益依然根據(ju)他的(de)(de)(de)意愿收(shou)取和分(fen)配。富(fu)人如果離婚分(fen)家產、意外死亡或(huo)被人追債，這筆錢都將獨立存在(zai)，不(bu)受影(ying)響。家族(zu)信(xin)(xin)托能夠更(geng)好(hao)地幫助高凈值人群規劃“財富(fu)傳(chuan)承(cheng)”，也逐漸被中(zhong)國富(fu)豪認(ren)可。

家族信托起點最低多少

目前，國內家族信(xin)托設立的(de)(de)資金(jin)門(men)檻通(tong)常(chang)是3000萬元(yuan)至(zhi)5000萬元(yuan)人民幣。但是隨著科技手段不(bu)斷的(de)(de)運(yun)用，運(yun)營(ying)成本不(bu)斷優化，現在已經有一千萬甚至(zhi)幾百萬的(de)(de)家族信(xin)托業務(wu)推(tui)出(chu)。

最簡單(dan)(dan)的一種模式(shi)或者版本，功能(neng)也很強(qiang)(qiang)，就是一份(fen)保險(xian)金信托(tuo)，把一份(fen)保險(xian)放到信托(tuo)里(li)面來，它要比保單(dan)(dan)的功能(neng)強(qiang)(qiang)大，門檻100萬元人(ren)民幣就可以，就是最簡單(dan)(dan)的一種功能(neng)也很強(qiang)(qiang)的家族信托(tuo)。

家族信托的功能有哪些

婚前個人資產保護

對于很多高端客(ke)戶而言，婚(hun)前已經積累相當(dang)的(de)金(jin)融(rong)(rong)資(zi)產(chan)，那(nei)這部分(fen)高端客(ke)戶在結婚(hun)之(zhi)前是有必(bi)要采取一(yi)些措施對自己婚(hun)前的(de)個(ge)人(ren)金(jin)融(rong)(rong)資(zi)產(chan)和婚(hun)后夫妻共同財產(chan)進(jin)行隔離保護(hu)的(de)，進(jin)而規避因(yin)婚(hun)姻(yin)風險(xian)造成個(ge)人(ren)財產(chan)外流的(de)局面。

企業破產保護

許(xu)多(duo)家(jia)族企業(ye)業(ye)主在(zai)經營企業(ye)的(de)(de)時候，都會(hui)發生(sheng)企業(ye)資(zi)(zi)產(chan)和個(ge)人(ren)資(zi)(zi)產(chan)混同(tong)的(de)(de)現象(xiang)，當企業(ye)面臨財(cai)務危機時，個(ge)人(ren)資(zi)(zi)產(chan)也會(hui)成為債權人(ren)追償的(de)(de)對(dui)象(xiang)，這不(bu)但使自己辛(xin)辛(xin)苦(ku)苦(ku)一手創辦的(de)(de)企業(ye)全部付之東流，也可能(neng)會(hui)因(yin)此(ci)而(er)搭(da)上自己多(duo)年來積攢的(de)(de)個(ge)人(ren)資(zi)(zi)產(chan)（動(dong)產(chan)和不(bu)動(dong)產(chan)）。

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后代生活保障，長期關懷

高凈值客戶(hu)保護和傳(chuan)承財富的(de)(de)意(yi)義，是(shi)為了圓滿(man)他對家(jia)人的(de)(de)愛心和責任感，是(shi)為了激(ji)勵(li)自(zi)己(ji)的(de)(de)后(hou)代，輩(bei)輩(bei)杰出并且永(yong)遠(yuan)感恩懷念自(zi)己(ji)。將(jiang)自(zi)己(ji)一(yi)生積攢下來的(de)(de)財富在合理的(de)(de)時間交給自(zi)己(ji)的(de)(de)后(hou)代，激(ji)勵(li)自(zi)己(ji)后(hou)代的(de)(de)同時又將(jiang)規(gui)避財富流(liu)失的(de)(de)風險。

避免子女婚姻風險引發的資產外流

一般情形下(xia)，如(ru)果(guo)父(fu)母(mu)沒有明確的(de)(de)書面贈與(yu)協議，父(fu)母(mu)贈送給已(yi)婚(hun)子女的(de)(de)資產(chan)，法(fa)律(lv)是(shi)優先推(tui)定為(wei)夫(fu)妻共(gong)同財產(chan)。同時，父(fu)母(mu)百年后如(ru)沒有留下(xia)明確約定的(de)(de)，已(yi)婚(hun)子女繼承(cheng)父(fu)母(mu)的(de)(de)遺(yi)產(chan)在法(fa)律(lv)上(shang)也(ye)優先推(tui)定為(wei)夫(fu)妻共(gong)同財產(chan)。

隔代傳承，基業永續

很多高凈值客(ke)戶在選定適合繼承人的(de)時候(hou)，希(xi)望將自己(ji)的(de)家(jia)族財富傳承給更有能力(li)的(de)人，將自己(ji)的(de)家(jia)族發揚光大，與(yu)此同時，也(ye)希(xi)望可以照顧到其他的(de)家(jia)人，但(dan)又(you)不希(xi)望家(jia)人之間互相知曉(xiao)，家(jia)族信托可以完美解(jie)決(jue)這個問(wen)題。

避免遺囑繼承復雜的程序

一份詳細的遺(yi)囑并不(bu)必然等同于完美的財富傳承方(fang)案，且該傳承發生在(zai)被繼(ji)承人身(shen)故(gu)后，由于被繼(ji)承人失去(qu)對(dui)家族的控制力，往往導致后代爭產(chan)。

遺囑在繼承的時候，其最(zui)為普遍性(xing)的問題是繼承權公(gong)證(zheng)，它需要全部(bu)繼承人共同配合前往公(gong)證(zheng)處進行辦理，需要每(mei)一位繼承人錄音、錄像(xiang)、簽字同意遺產(chan)分割方案，直到領取繼承權公(gong)證(zheng)書后，才能進行遺產(chan)過(guo)戶。

減少法定繼承引發的法律糾紛

當(dang)父母將資(zi)產傳(chuan)承給子女時(shi)，若不(bu)采取風(feng)險防(fang)范措施，將導致(zhi)資(zi)產嚴(yan)重(zhong)外(wai)流。有相(xiang)當(dang)多的企(qi)業(ye)家，在把家族(zu)企(qi)業(ye)傳(chuan)承給下一(yi)代的時(shi)候，并未(wei)意(yi)識到當(dang)下一(yi)代發生(sheng)婚變或意(yi)外(wai)身故(gu)時(shi)，會導致(zhi)自己(ji)辛苦(ku)打拼(pin)下來的資(zi)產被“外(wai)姓人(ren)”分割(ge)的風(feng)險。防(fang)范未(wei)成(cheng)年監(jian)護人(ren)道德(de)風(feng)險

未(wei)成(cheng)(cheng)年(nian)人(ren)(ren)的(de)(de)父母作為監護人(ren)(ren)，能(neng)(neng)否行(xing)(xing)(xing)使好(hao)監護權(quan)就尤(you)為重要。監護權(quan)是監護人(ren)(ren)對(dui)于未(wei)成(cheng)(cheng)年(nian)人(ren)(ren)等無(wu)民(min)事(shi)行(xing)(xing)(xing)為能(neng)(neng)力人(ren)(ren)和限(xian)制(zhi)行(xing)(xing)(xing)為能(neng)(neng)力人(ren)(ren)的(de)(de)人(ren)(ren)身權(quan)益(yi)、財產(chan)權(quan)益(yi)所享(xiang)有的(de)(de)監督、保(bao)護的(de)(de)身份(fen)權(quan)，屬于親權(quan)，是對(dui)于無(wu)民(min)事(shi)行(xing)(xing)(xing)為能(neng)(neng)力和限(xian)制(zhi)民(min)事(shi)行(xing)(xing)(xing)為能(neng)(neng)力的(de)(de)未(wei)成(cheng)(cheng)年(nian)人(ren)(ren)的(de)(de)合法權(quan)益(yi)實(shi)施管理和保(bao)護的(de)(de)法律(lv)資格。

防范金融資產代持風險

很多高端客(ke)戶因資產代持(chi)的(de)隱秘(mi)性(xing)和靈活(huo)性(xing)，故將(jiang)其作為(wei)一種(zhong)財富管理手(shou)段(duan)來實現(xian)債務保護。在資產代持(chi)實操(cao)中，代持(chi)對象的(de)選擇(ze)大多是(shi)自己信任的(de)親屬，以為(wei)這樣就(jiu)可(ke)以高枕無憂了。

但其(qi)實(shi)(shi)資產(chan)代(dai)持也是(shi)一把雙刃劍，好用的(de)同時風險也極高，因代(dai)持而產(chan)生的(de)財(cai)產(chan)糾紛也是(shi)不計(ji)其(qi)數。家族(zu)信托在實(shi)(shi)現債務保(bao)護功(gong)能的(de)同時，亦可(ke)以(yi)避免發生財(cai)產(chan)糾紛。

尊貴養老規劃

養(yang)老(lao)(lao)是一個相(xiang)對漫(man)長的(de)(de)(de)(de)過(guo)程，未來(lai)會發生怎樣的(de)(de)(de)(de)意外，我(wo)們不(bu)可(ke)預測。這并不(bu)是說(shuo)只(zhi)要存夠(gou)了(le)(le)一定(ding)(ding)的(de)(de)(de)(de)資(zi)金，我(wo)們就說(shuo)養(yang)老(lao)(lao)無憂了(le)(le)，對養(yang)老(lao)(lao)來(lai)說(shuo)，需要的(de)(de)(de)(de)是長期(qi)、穩定(ding)(ding)、安全的(de)(de)(de)(de)現金流，而存款只(zhi)能作為養(yang)老(lao)(lao)的(de)(de)(de)(de)輔助資(zi)產，這種剛(gang)性需求(qiu)的(de)(de)(de)(de)現金流，我(wo)們可(ke)以通(tong)過(guo)設(she)立家(jia)族信托得以實現。

家族信托的四大優點解讀

一、家族信托下的受益份(fen)額及(ji)資產(chan)配(pei)置(zhi)不用(yong)向(xiang)公眾公開(kai)，因此家族財富(fu)分配(pei)的隱私受到了嚴格(ge)保護。

例如，企業(ye)上市之后需向公眾披(pi)露(lu)股東信(xin)息(xi)，但若通過信(xin)托來持股則能最大限度地保護股東的(de)隱私。通常情況下，招(zhao)股書或者公司財報上只(zhi)會(hui)(hui)顯示(shi)信(xin)托的(de)成(cheng)立人和受托人，除非(fei)信(xin)托受益人在董(dong)事會(hui)(hui)或者高(gao)管名單(dan)中，否則受益人的(de)信(xin)息(xi)不會(hui)(hui)被披(pi)露(lu)。

二、財產一旦(dan)打包(bao)進入家(jia)族信(xin)托內，意味著家(jia)族成員對其喪(sang)失了(le)法律上的所(suo)有(you)權，日后(hou)無須繳納高(gao)額(e)的遺產稅(shui)。

三、家族信托(tuo)有緊縮(suo)企業股權(quan)的(de)功能(neng)，委托(tuo)人可以在信托(tuo)契約(yue)中設(she)立家族財產(chan)不可分(fen)割和轉讓或信托(tuo)不可撤銷的(de)條款(kuan)。

當(dang)家族(zu)財富傳承到孫(sun)輩甚至重孫(sun)輩時(shi)，若按遺(yi)產分割法傳承，股(gu)權或將(jiang)散落到數十個親(qin)屬股(gu)東(dong)手(shou)中，松(song)散的股(gu)權可(ke)能令家族(zu)企業的所有權面臨極大挑戰。

四、家(jia)族信(xin)托可(ke)(ke)以達到“資產保護”的(de)(de)目的(de)(de)。企業(ye)經(jing)營中，難免牽(qian)涉債權風波。不(bu)過當資產打包(bao)進入家(jia)族信(xin)托中，意(yi)味著該塊資產已經(jing)獨立于(yu)其個人資產，即使受托人未來有(you)可(ke)(ke)能破產，但信(xin)托內的(de)(de)資產免受追(zhui)訴(su)。