家族信托是什么

家(jia)族(zu)(zu)(zu)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)是(shi)一種信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)機(ji)構受個人或(huo)家(jia)族(zu)(zu)(zu)的(de)(de)委托(tuo)(tuo)，代為管理(li)、處(chu)置家(jia)庭財(cai)產的(de)(de)財(cai)產管理(li)方式，以實現富(fu)人的(de)(de)財(cai)富(fu)規劃及傳承目(mu)標(biao)，最早出(chu)現在(zai)長達25年經濟繁榮期（1982年到(dao)2007年，被稱為美(mei)國第二(er)個鍍金年代）后的(de)(de)美(mei)國。家(jia)族(zu)(zu)(zu)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)，資產的(de)(de)所(suo)有權與收(shou)益權相分離(li)，富(fu)人一旦(dan)把資產委托(tuo)(tuo)給信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公司(si)打理(li)，該資產的(de)(de)所(suo)有權就不再歸他本人，但相應的(de)(de)收(shou)益依然根據他的(de)(de)意愿收(shou)取和分配。富(fu)人如果離(li)婚分家(jia)產、意外死亡或(huo)被人追債(zhai)，這(zhe)筆(bi)錢都將(jiang)獨立存(cun)在(zai)，不受影響。家(jia)族(zu)(zu)(zu)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)能夠(gou)更好地幫助(zhu)高凈(jing)值人群(qun)規劃“財(cai)富(fu)傳承”，也逐漸(jian)被中(zhong)國富(fu)豪認可。

家族信托起點最低多少

目前，國內家族(zu)信托設立的資金門檻通常是(shi)3000萬(wan)元至5000萬(wan)元人(ren)民幣。但是(shi)隨著科技手(shou)段不斷(duan)的運用，運營成(cheng)本不斷(duan)優(you)化(hua)，現在已經有一(yi)千萬(wan)甚(shen)至幾百(bai)萬(wan)的家族(zu)信托業務推出(chu)。

最簡單的一(yi)種模式或(huo)者版本，功(gong)(gong)能也很強，就是一(yi)份保險(xian)金(jin)信(xin)托，把一(yi)份保險(xian)放到信(xin)托里面(mian)來(lai)，它(ta)要比(bi)保單的功(gong)(gong)能強大，門檻(jian)100萬元人(ren)民幣就可(ke)以(yi)，就是最簡單的一(yi)種功(gong)(gong)能也很強的家族信(xin)托。

家族信托的功能有哪些

婚前個人資產保護

對(dui)于很多高(gao)端(duan)客戶而言，婚(hun)(hun)前已經(jing)積累相當的金融資(zi)產(chan)，那這部分高(gao)端(duan)客戶在(zai)結(jie)婚(hun)(hun)之前是有必要采取一些措(cuo)施對(dui)自己婚(hun)(hun)前的個(ge)人(ren)(ren)金融資(zi)產(chan)和婚(hun)(hun)后夫妻共同財(cai)產(chan)進行隔(ge)離(li)保(bao)護的，進而規避因婚(hun)(hun)姻風險造成個(ge)人(ren)(ren)財(cai)產(chan)外流的局面。

企業破產保護

許(xu)多(duo)家族企業(ye)業(ye)主在經營企業(ye)的時候，都會(hui)發生企業(ye)資產(chan)和個人(ren)(ren)資產(chan)混同的現象，當企業(ye)面臨(lin)財(cai)務(wu)危(wei)機時，個人(ren)(ren)資產(chan)也(ye)會(hui)成為債權(quan)人(ren)(ren)追償的對象，這(zhe)不但使自(zi)己(ji)辛辛苦(ku)苦(ku)一手(shou)創辦的企業(ye)全部付(fu)之東流，也(ye)可能會(hui)因此而搭上自(zi)己(ji)多(duo)年來積(ji)攢的個人(ren)(ren)資產(chan)（動產(chan)和不動產(chan)）。

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后代生活保障，長期關懷

高凈(jing)值客(ke)戶(hu)保護和傳(chuan)承財富(fu)(fu)的(de)(de)意義，是為了圓滿他(ta)對家(jia)人的(de)(de)愛心(xin)和責任(ren)感，是為了激(ji)勵自己的(de)(de)后(hou)代，輩(bei)輩(bei)杰(jie)出(chu)并且永遠感恩(en)懷念自己。將自己一生積攢(zan)下來(lai)的(de)(de)財富(fu)(fu)在合理的(de)(de)時間交給自己的(de)(de)后(hou)代，激(ji)勵自己后(hou)代的(de)(de)同時又將規避財富(fu)(fu)流失的(de)(de)風險。

避免子女婚姻風險引發的資產外流

一般情(qing)形下，如果父母沒有明(ming)確(que)的書面贈與(yu)協(xie)議，父母贈送給已婚子女(nv)的資產，法律(lv)(lv)是優先推(tui)定為(wei)夫(fu)妻(qi)共(gong)同(tong)財(cai)產。同(tong)時，父母百年后如沒有留下明(ming)確(que)約定的，已婚子女(nv)繼承父母的遺(yi)產在(zai)法律(lv)(lv)上也優先推(tui)定為(wei)夫(fu)妻(qi)共(gong)同(tong)財(cai)產。

隔代傳承，基業永續

很多高凈值客戶在選定適合繼承人(ren)的(de)時候，希(xi)望將自己的(de)家(jia)族財富傳(chuan)承給更有(you)能(neng)力的(de)人(ren)，將自己的(de)家(jia)族發揚(yang)光大，與此(ci)同時，也希(xi)望可以(yi)照顧到其(qi)他的(de)家(jia)人(ren)，但又不希(xi)望家(jia)人(ren)之間互相知曉，家(jia)族信托可以(yi)完(wan)美解(jie)決(jue)這個問(wen)題。

避免遺囑繼承復雜的程序

一份詳細的遺囑并不必然等同于(yu)完(wan)美的財富傳(chuan)承方案，且該傳(chuan)承發(fa)生在(zai)被繼(ji)承人身(shen)故后，由于(yu)被繼(ji)承人失去對(dui)家族的控制力(li)，往(wang)往(wang)導致后代爭(zheng)產。

遺囑在(zai)繼(ji)(ji)承(cheng)的時候(hou)，其(qi)最為普遍性的問(wen)題是繼(ji)(ji)承(cheng)權公(gong)證，它需要(yao)全部繼(ji)(ji)承(cheng)人(ren)共同配合前往(wang)公(gong)證處進行辦理，需要(yao)每一(yi)位繼(ji)(ji)承(cheng)人(ren)錄音、錄像、簽(qian)字同意遺產分(fen)割(ge)方案，直到(dao)領(ling)取繼(ji)(ji)承(cheng)權公(gong)證書后，才能進行遺產過戶。

減少法定繼承引發的法律糾紛

當父(fu)母將資(zi)產傳(chuan)承(cheng)給子女時，若不(bu)采取風險(xian)防范措施(shi)，將導(dao)致(zhi)資(zi)產嚴重外流。有相當多的(de)(de)企業家，在把(ba)家族(zu)企業傳(chuan)承(cheng)給下(xia)一(yi)代(dai)的(de)(de)時候，并未意識到當下(xia)一(yi)代(dai)發生(sheng)婚變或意外身故時，會(hui)導(dao)致(zhi)自(zi)己(ji)辛苦打拼下(xia)來的(de)(de)資(zi)產被“外姓(xing)人(ren)”分割(ge)的(de)(de)風險(xian)。防范未成年監護人(ren)道德風險(xian)

未成(cheng)年(nian)人(ren)的(de)父母作為(wei)監(jian)(jian)護(hu)(hu)(hu)人(ren)，能(neng)否行(xing)(xing)使好監(jian)(jian)護(hu)(hu)(hu)權就尤為(wei)重要。監(jian)(jian)護(hu)(hu)(hu)權是(shi)監(jian)(jian)護(hu)(hu)(hu)人(ren)對于(yu)(yu)未成(cheng)年(nian)人(ren)等(deng)無民事(shi)行(xing)(xing)為(wei)能(neng)力人(ren)和限制行(xing)(xing)為(wei)能(neng)力人(ren)的(de)人(ren)身(shen)權益(yi)、財(cai)產權益(yi)所享(xiang)有(you)的(de)監(jian)(jian)督、保(bao)護(hu)(hu)(hu)的(de)身(shen)份權，屬于(yu)(yu)親權，是(shi)對于(yu)(yu)無民事(shi)行(xing)(xing)為(wei)能(neng)力和限制民事(shi)行(xing)(xing)為(wei)能(neng)力的(de)未成(cheng)年(nian)人(ren)的(de)合法(fa)(fa)權益(yi)實施管理(li)和保(bao)護(hu)(hu)(hu)的(de)法(fa)(fa)律資格。

防范金融資產代持風險

很多高端客(ke)戶因資(zi)產代持的(de)(de)隱秘性和靈(ling)活(huo)性，故將其作為(wei)一(yi)種財富管(guan)理手段(duan)來實(shi)現債(zhai)務保護(hu)。在資(zi)產代持實(shi)操中，代持對象的(de)(de)選擇大(da)多是自己信任的(de)(de)親屬，以(yi)為(wei)這樣就可以(yi)高枕無憂了。

但(dan)其實資產代(dai)持(chi)也(ye)是一把雙刃劍，好用(yong)的(de)同時(shi)風險(xian)也(ye)極高，因代(dai)持(chi)而產生(sheng)的(de)財(cai)產糾紛(fen)也(ye)是不計其數。家(jia)族(zu)信托在實現債(zhai)務(wu)保護功能的(de)同時(shi)，亦可(ke)以避免發(fa)生(sheng)財(cai)產糾紛(fen)。

尊貴養老規劃

養(yang)(yang)老是(shi)一(yi)個(ge)相對(dui)漫(man)長的(de)過程(cheng)，未來會發生(sheng)怎樣(yang)的(de)意外，我(wo)們(men)(men)不可預測。這(zhe)并不是(shi)說(shuo)只(zhi)要(yao)存夠了一(yi)定(ding)的(de)資(zi)金，我(wo)們(men)(men)就(jiu)說(shuo)養(yang)(yang)老無憂了，對(dui)養(yang)(yang)老來說(shuo)，需要(yao)的(de)是(shi)長期、穩定(ding)、安全的(de)現金流(liu)，而存款只(zhi)能作為養(yang)(yang)老的(de)輔助資(zi)產，這(zhe)種剛性需求的(de)現金流(liu)，我(wo)們(men)(men)可以通過設立家族信托得以實現。

家族信托的四大優點解讀

一、家族信托下的受益份(fen)額及(ji)資產配置不用(yong)向(xiang)公眾公開，因此家族財富分(fen)配的隱私受到了(le)嚴格保護(hu)。

例如，企業上(shang)市之后(hou)需向(xiang)公(gong)眾披(pi)露(lu)股東(dong)信(xin)息，但若通過信(xin)托來(lai)持股則(ze)能最大限度(du)地保(bao)護股東(dong)的(de)隱私。通常情(qing)況下，招股書或者(zhe)公(gong)司(si)財(cai)報上(shang)只會顯示信(xin)托的(de)成立人和受托人，除非信(xin)托受益(yi)人在董(dong)事會或者(zhe)高管名單中，否則(ze)受益(yi)人的(de)信(xin)息不會被披(pi)露(lu)。

二、財產(chan)一旦打包進入(ru)家族信托內，意味著家族成員對其喪失了法律上的所有權，日(ri)后無須繳納(na)高額的遺產(chan)稅(shui)。

三、家(jia)族信(xin)托(tuo)有緊縮(suo)企(qi)業(ye)股(gu)權(quan)的(de)(de)功能，委(wei)托(tuo)人可(ke)以(yi)在(zai)信(xin)托(tuo)契約(yue)中設立家(jia)族財產(chan)不可(ke)分割和轉讓或(huo)信(xin)托(tuo)不可(ke)撤銷的(de)(de)條款。

當家族財富(fu)傳承到(dao)孫(sun)輩甚至(zhi)重(zhong)孫(sun)輩時，若按遺產分割法傳承，股(gu)權(quan)(quan)或將散落到(dao)數十(shi)個親屬(shu)股(gu)東(dong)手中，松(song)散的(de)股(gu)權(quan)(quan)可(ke)能令家族企業的(de)所有權(quan)(quan)面(mian)臨極大挑(tiao)戰。

四、家(jia)族信(xin)托(tuo)可以(yi)達到“資產保護”的(de)目的(de)。企(qi)業經營中，難免牽涉債(zhai)權風波(bo)。不過當(dang)資產打包進入家(jia)族信(xin)托(tuo)中，意味著(zhu)該塊資產已經獨立于其個人(ren)資產，即使受托(tuo)人(ren)未來有(you)可能破產，但信(xin)托(tuo)內的(de)資產免受追訴。