家族信托是什么

家族(zu)(zu)信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)是一(yi)種信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)機構受個人(ren)(ren)或家族(zu)(zu)的(de)(de)(de)(de)委(wei)托(tuo)(tuo)(tuo)，代(dai)為管(guan)理(li)(li)、處置(zhi)家庭財(cai)(cai)產(chan)(chan)的(de)(de)(de)(de)財(cai)(cai)產(chan)(chan)管(guan)理(li)(li)方式，以實現(xian)富(fu)(fu)(fu)人(ren)(ren)的(de)(de)(de)(de)財(cai)(cai)富(fu)(fu)(fu)規劃及傳(chuan)承(cheng)目標(biao)，最(zui)早出現(xian)在長達25年(nian)經濟繁榮期（1982年(nian)到2007年(nian)，被(bei)(bei)稱為美國第(di)二個鍍金(jin)年(nian)代(dai)）后(hou)的(de)(de)(de)(de)美國。家族(zu)(zu)信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)，資(zi)產(chan)(chan)的(de)(de)(de)(de)所有權與收(shou)益(yi)權相(xiang)分離，富(fu)(fu)(fu)人(ren)(ren)一(yi)旦把資(zi)產(chan)(chan)委(wei)托(tuo)(tuo)(tuo)給(gei)信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公司打理(li)(li)，該資(zi)產(chan)(chan)的(de)(de)(de)(de)所有權就不再歸他本(ben)人(ren)(ren)，但相(xiang)應的(de)(de)(de)(de)收(shou)益(yi)依然(ran)根(gen)據(ju)他的(de)(de)(de)(de)意(yi)愿收(shou)取和分配。富(fu)(fu)(fu)人(ren)(ren)如果離婚分家產(chan)(chan)、意(yi)外死亡或被(bei)(bei)人(ren)(ren)追債，這筆錢都將獨立存在，不受影響。家族(zu)(zu)信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)能(neng)夠更好(hao)地幫助高凈(jing)值人(ren)(ren)群(qun)規劃“財(cai)(cai)富(fu)(fu)(fu)傳(chuan)承(cheng)”，也逐漸被(bei)(bei)中國富(fu)(fu)(fu)豪認可(ke)。

家族信托起點最低多少

目前(qian)，國內家(jia)族信(xin)托(tuo)設立的(de)(de)資(zi)金門檻通(tong)常是3000萬(wan)元至5000萬(wan)元人民幣(bi)。但是隨著科技手段不斷(duan)的(de)(de)運用，運營成(cheng)本(ben)不斷(duan)優化，現在已經有一千(qian)萬(wan)甚至幾百(bai)萬(wan)的(de)(de)家(jia)族信(xin)托(tuo)業務推出(chu)。

最簡(jian)(jian)單(dan)的(de)一種(zhong)模式(shi)或(huo)者版(ban)本(ben)，功(gong)能也(ye)很強(qiang)(qiang)，就是一份保(bao)險(xian)金信托，把一份保(bao)險(xian)放(fang)到信托里面來(lai)，它要比保(bao)單(dan)的(de)功(gong)能強(qiang)(qiang)大(da)，門檻100萬元人民(min)幣(bi)就可(ke)以，就是最簡(jian)(jian)單(dan)的(de)一種(zhong)功(gong)能也(ye)很強(qiang)(qiang)的(de)家族信托。

家族信托的功能有哪些

婚前個人資產保護

對(dui)(dui)于很多(duo)高(gao)端(duan)客戶而言(yan)，婚前已經積累相當(dang)的(de)(de)金融(rong)資(zi)(zi)產，那(nei)這部分高(gao)端(duan)客戶在結婚之前是(shi)有必要采取一些措施對(dui)(dui)自己(ji)婚前的(de)(de)個人金融(rong)資(zi)(zi)產和(he)婚后夫(fu)妻共同財產進行隔離(li)保護的(de)(de)，進而規避因婚姻風險造(zao)成個人財產外流的(de)(de)局面。

企業破產保護

許(xu)多(duo)(duo)家族企(qi)業(ye)業(ye)主(zhu)在經營企(qi)業(ye)的(de)時(shi)候，都會發生企(qi)業(ye)資產(chan)(chan)和個人(ren)(ren)資產(chan)(chan)混同的(de)現象，當企(qi)業(ye)面臨(lin)財務危機時(shi)，個人(ren)(ren)資產(chan)(chan)也(ye)會成(cheng)為債權人(ren)(ren)追償的(de)對象，這不但使自(zi)己辛(xin)(xin)辛(xin)(xin)苦苦一(yi)手(shou)創辦的(de)企(qi)業(ye)全部付之東流，也(ye)可能會因此而(er)搭上自(zi)己多(duo)(duo)年(nian)來(lai)積攢的(de)個人(ren)(ren)資產(chan)(chan)（動產(chan)(chan)和不動產(chan)(chan)）。

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后代生活保障，長期關懷

高(gao)凈值(zhi)客戶保護(hu)和傳承財富(fu)(fu)的(de)(de)意義，是為了圓滿他對(dui)家(jia)人的(de)(de)愛心和責任(ren)感，是為了激(ji)勵(li)自己(ji)的(de)(de)后代(dai)，輩(bei)輩(bei)杰出并且永遠感恩懷念自己(ji)。將自己(ji)一生(sheng)積攢(zan)下來的(de)(de)財富(fu)(fu)在合理的(de)(de)時間交給自己(ji)的(de)(de)后代(dai)，激(ji)勵(li)自己(ji)后代(dai)的(de)(de)同時又將規避財富(fu)(fu)流失(shi)的(de)(de)風險(xian)。

避免子女婚姻風險引發的資產外流

一(yi)般情(qing)形下，如果父(fu)(fu)(fu)母沒有明確的書面贈與協議，父(fu)(fu)(fu)母贈送給已(yi)婚(hun)子(zi)(zi)女(nv)的資(zi)產，法律是優先(xian)(xian)推定(ding)為(wei)夫(fu)妻共同財產。同時，父(fu)(fu)(fu)母百年后如沒有留下明確約定(ding)的，已(yi)婚(hun)子(zi)(zi)女(nv)繼承父(fu)(fu)(fu)母的遺產在法律上也優先(xian)(xian)推定(ding)為(wei)夫(fu)妻共同財產。

隔代傳承，基業永續

很多高(gao)凈值客戶在(zai)選(xuan)定適(shi)合繼承人的(de)時(shi)候，希望將(jiang)(jiang)自己(ji)(ji)的(de)家(jia)族財富(fu)傳承給更有能(neng)力的(de)人，將(jiang)(jiang)自己(ji)(ji)的(de)家(jia)族發揚光(guang)大(da)，與此同時(shi)，也希望可以照顧到(dao)其他的(de)家(jia)人，但又不希望家(jia)人之間互(hu)相知曉(xiao)，家(jia)族信(xin)托可以完美解決這(zhe)個問題。

避免遺囑繼承復雜的程序

一(yi)份詳細的遺囑并不(bu)必然等同(tong)于(yu)(yu)完美(mei)的財(cai)富傳(chuan)承方案(an)，且該(gai)傳(chuan)承發生在(zai)被繼(ji)(ji)承人身故后，由于(yu)(yu)被繼(ji)(ji)承人失去(qu)對家族的控制力，往(wang)往(wang)導致后代(dai)爭產。

遺囑在(zai)繼承(cheng)的(de)時候(hou)，其最為普(pu)遍性的(de)問題是繼承(cheng)權公證，它需要(yao)全(quan)部(bu)繼承(cheng)人共(gong)同配(pei)合前往公證處進行(xing)辦(ban)理，需要(yao)每(mei)一(yi)位繼承(cheng)人錄音(yin)、錄像、簽(qian)字同意遺產分割方案，直到領取(qu)繼承(cheng)權公證書后(hou)，才能進行(xing)遺產過戶。

減少法定繼承引發的法律糾紛

當(dang)父母將資產(chan)傳承(cheng)給(gei)子女時，若不采取(qu)風險防(fang)范(fan)措施，將導(dao)致資產(chan)嚴(yan)重外(wai)流。有相(xiang)當(dang)多的(de)企業家，在把家族企業傳承(cheng)給(gei)下(xia)一(yi)代的(de)時候，并未意識(shi)到當(dang)下(xia)一(yi)代發生婚變或意外(wai)身故(gu)時，會(hui)導(dao)致自己(ji)辛苦(ku)打(da)拼下(xia)來的(de)資產(chan)被“外(wai)姓人(ren)”分割的(de)風險。防(fang)范(fan)未成年監護人(ren)道(dao)德風險

未(wei)成(cheng)年人(ren)(ren)的父母作(zuo)為(wei)(wei)(wei)(wei)監(jian)護(hu)人(ren)(ren)，能(neng)否行使好監(jian)護(hu)權(quan)(quan)就尤(you)為(wei)(wei)(wei)(wei)重要。監(jian)護(hu)權(quan)(quan)是(shi)監(jian)護(hu)人(ren)(ren)對(dui)于未(wei)成(cheng)年人(ren)(ren)等無(wu)民事(shi)行為(wei)(wei)(wei)(wei)能(neng)力(li)人(ren)(ren)和(he)(he)限(xian)制(zhi)行為(wei)(wei)(wei)(wei)能(neng)力(li)人(ren)(ren)的人(ren)(ren)身(shen)權(quan)(quan)益(yi)、財產權(quan)(quan)益(yi)所享有的監(jian)督(du)、保護(hu)的身(shen)份權(quan)(quan)，屬于親權(quan)(quan)，是(shi)對(dui)于無(wu)民事(shi)行為(wei)(wei)(wei)(wei)能(neng)力(li)和(he)(he)限(xian)制(zhi)民事(shi)行為(wei)(wei)(wei)(wei)能(neng)力(li)的未(wei)成(cheng)年人(ren)(ren)的合法權(quan)(quan)益(yi)實施管理和(he)(he)保護(hu)的法律資格(ge)。

防范金融資產代持風險

很多(duo)高端客戶因資產(chan)代(dai)持(chi)的(de)(de)隱秘性(xing)和靈活性(xing)，故(gu)將其作為一(yi)種財富管理(li)手段來實(shi)現債(zhai)務保護。在(zai)資產(chan)代(dai)持(chi)實(shi)操中(zhong)，代(dai)持(chi)對象(xiang)的(de)(de)選擇(ze)大多(duo)是自己信任的(de)(de)親屬，以(yi)為這樣就可以(yi)高枕無(wu)憂了。

但其(qi)實資(zi)產(chan)代持也是一(yi)把雙(shuang)刃劍，好(hao)用的同時(shi)風險也極高，因代持而(er)產(chan)生的財產(chan)糾紛(fen)也是不計其(qi)數。家(jia)族信托在實現債(zhai)務保(bao)護功能(neng)的同時(shi)，亦可以(yi)避免發(fa)生財產(chan)糾紛(fen)。

尊貴養老規劃

養(yang)老(lao)是一(yi)個相(xiang)對(dui)漫長的(de)過程，未來會(hui)發生怎(zen)樣(yang)的(de)意外(wai)，我(wo)(wo)們(men)不(bu)可(ke)預測(ce)。這并不(bu)是說只(zhi)要存夠了一(yi)定的(de)資金，我(wo)(wo)們(men)就(jiu)說養(yang)老(lao)無憂了，對(dui)養(yang)老(lao)來說，需(xu)要的(de)是長期、穩定、安全的(de)現金流(liu)，而存款只(zhi)能作為養(yang)老(lao)的(de)輔助(zhu)資產，這種剛性需(xu)求的(de)現金流(liu)，我(wo)(wo)們(men)可(ke)以通過設(she)立家族信托(tuo)得以實(shi)現。

家族信托的四大優點解讀

一、家族信托下的(de)受(shou)益份(fen)額及(ji)資產配置(zhi)不(bu)用向公眾公開，因此家族(zu)財富分配的(de)隱私受(shou)到了嚴格保護(hu)。

例如，企業上市之后需向公(gong)眾披(pi)(pi)露(lu)股(gu)東(dong)信息，但(dan)若通過信托來持股(gu)則能最大限度地保護股(gu)東(dong)的隱私(si)。通常情況(kuang)下，招(zhao)股(gu)書或(huo)者公(gong)司財報(bao)上只(zhi)會(hui)顯示信托的成立人(ren)和受(shou)托人(ren)，除(chu)非信托受(shou)益人(ren)在董事會(hui)或(huo)者高管名(ming)單中，否則受(shou)益人(ren)的信息不會(hui)被披(pi)(pi)露(lu)。

二、財產(chan)一旦打包(bao)進入(ru)家族(zu)信托內，意味著家族(zu)成員對(dui)其喪失了法律(lv)上(shang)的所有權，日后無須(xu)繳納高額的遺產(chan)稅。

三、家族(zu)信(xin)托(tuo)有緊縮企業股權的功能(neng)，委托(tuo)人可以(yi)在(zai)信(xin)托(tuo)契約中設立家族(zu)財(cai)產(chan)不可分(fen)割(ge)和轉讓或(huo)信(xin)托(tuo)不可撤銷(xiao)的條(tiao)款(kuan)。

當家(jia)族財富傳承(cheng)到孫(sun)(sun)輩甚至重(zhong)孫(sun)(sun)輩時，若按遺產分割法傳承(cheng)，股權(quan)(quan)或(huo)將散落到數十個(ge)親屬股東(dong)手中，松散的(de)股權(quan)(quan)可能(neng)令家(jia)族企業的(de)所有權(quan)(quan)面臨(lin)極大挑(tiao)戰。

四、家族信托(tuo)可以達到“資產(chan)保護”的(de)目的(de)。企業經(jing)營中，難(nan)免牽涉(she)債權風波。不過當資產(chan)打包進入家族信托(tuo)中，意(yi)味著該塊資產(chan)已經(jing)獨(du)立于其個(ge)人(ren)資產(chan)，即使(shi)受(shou)(shou)托(tuo)人(ren)未來有可能破(po)產(chan)，但(dan)信托(tuo)內的(de)資產(chan)免受(shou)(shou)追(zhui)訴。