家族信托是什么

家族信(xin)托(tuo)(tuo)是(shi)一(yi)種(zhong)信(xin)托(tuo)(tuo)機(ji)構受個人(ren)或家族的委托(tuo)(tuo)，代(dai)為管理、處(chu)置(zhi)家庭財(cai)(cai)產(chan)(chan)(chan)的財(cai)(cai)產(chan)(chan)(chan)管理方式，以實現(xian)富(fu)人(ren)的財(cai)(cai)富(fu)規劃(hua)(hua)及(ji)傳(chuan)承目(mu)標，最早(zao)出現(xian)在長達(da)25年(nian)(nian)(nian)經濟繁榮期（1982年(nian)(nian)(nian)到2007年(nian)(nian)(nian)，被稱為美國第二個鍍金年(nian)(nian)(nian)代(dai)）后(hou)的美國。家族信(xin)托(tuo)(tuo)，資產(chan)(chan)(chan)的所(suo)有權(quan)與收益權(quan)相分(fen)離，富(fu)人(ren)一(yi)旦把資產(chan)(chan)(chan)委托(tuo)(tuo)給信(xin)托(tuo)(tuo)公司打理，該(gai)資產(chan)(chan)(chan)的所(suo)有權(quan)就不再歸(gui)他(ta)本人(ren)，但相應的收益依然根據他(ta)的意愿收取和分(fen)配。富(fu)人(ren)如(ru)果離婚(hun)分(fen)家產(chan)(chan)(chan)、意外死亡或被人(ren)追債(zhai)，這(zhe)筆錢都將獨立存在，不受影響。家族信(xin)托(tuo)(tuo)能夠更(geng)好地幫助(zhu)高凈值人(ren)群規劃(hua)(hua)“財(cai)(cai)富(fu)傳(chuan)承”，也逐(zhu)漸被中(zhong)國富(fu)豪認可(ke)。

家族信托起點最低多少

目前，國內家族信托設立的(de)資金門檻通常是(shi)(shi)3000萬(wan)元至(zhi)5000萬(wan)元人(ren)民幣。但是(shi)(shi)隨(sui)著科技手段(duan)不(bu)斷的(de)運(yun)用，運(yun)營成本不(bu)斷優化，現在已經(jing)有一千萬(wan)甚(shen)至(zhi)幾百萬(wan)的(de)家族信托業務(wu)推出。

最簡(jian)單的一(yi)(yi)種模式或者版本，功(gong)能(neng)也很(hen)強，就(jiu)是(shi)一(yi)(yi)份(fen)保(bao)險金(jin)信托(tuo)，把(ba)一(yi)(yi)份(fen)保(bao)險放到信托(tuo)里面(mian)來，它要比保(bao)單的功(gong)能(neng)強大，門檻100萬元人民幣就(jiu)可(ke)以，就(jiu)是(shi)最簡(jian)單的一(yi)(yi)種功(gong)能(neng)也很(hen)強的家族信托(tuo)。

家族信托的功能有哪些

婚前個人資產保護

對(dui)于很多高端客(ke)戶(hu)(hu)而(er)言，婚(hun)(hun)前已經積累相當(dang)的(de)金融(rong)資產，那這部分高端客(ke)戶(hu)(hu)在結婚(hun)(hun)之前是有必要采取一些(xie)措(cuo)施(shi)對(dui)自己婚(hun)(hun)前的(de)個人(ren)金融(rong)資產和婚(hun)(hun)后夫妻共(gong)同財產進行隔離保護的(de)，進而(er)規(gui)避因婚(hun)(hun)姻風險造成個人(ren)財產外流(liu)的(de)局面。

企業破產保護

許多家族(zu)企業業主在經(jing)營企業的(de)時候，都會發生企業資產(chan)(chan)和(he)個(ge)人(ren)資產(chan)(chan)混同的(de)現象，當(dang)企業面臨財務(wu)危機時，個(ge)人(ren)資產(chan)(chan)也(ye)會成為債權人(ren)追償(chang)的(de)對象，這不但使自己辛辛苦苦一手創辦(ban)的(de)企業全(quan)部付之(zhi)東流，也(ye)可能會因此而搭上自己多年(nian)來(lai)積攢的(de)個(ge)人(ren)資產(chan)(chan)（動產(chan)(chan)和(he)不動產(chan)(chan)）。

該圖片由注冊用戶"夜話金融街"提供，版權聲明反饋

后代生活保障，長期關懷

高凈值客戶保護和(he)傳承財(cai)(cai)富的(de)(de)(de)意(yi)義，是(shi)為了(le)圓滿他對(dui)家人(ren)的(de)(de)(de)愛心(xin)和(he)責任感，是(shi)為了(le)激勵自(zi)(zi)(zi)己的(de)(de)(de)后(hou)(hou)代(dai)，輩輩杰出并且(qie)永遠感恩懷念自(zi)(zi)(zi)己。將(jiang)自(zi)(zi)(zi)己一生積攢下來的(de)(de)(de)財(cai)(cai)富在合理的(de)(de)(de)時(shi)(shi)間交(jiao)給自(zi)(zi)(zi)己的(de)(de)(de)后(hou)(hou)代(dai)，激勵自(zi)(zi)(zi)己后(hou)(hou)代(dai)的(de)(de)(de)同時(shi)(shi)又(you)將(jiang)規避財(cai)(cai)富流失的(de)(de)(de)風險。

避免子女婚姻風險引發的資產外流

一般(ban)情形下(xia)，如果(guo)父(fu)(fu)母(mu)沒(mei)有明確的書(shu)面(mian)贈(zeng)與協議，父(fu)(fu)母(mu)贈(zeng)送給已婚(hun)(hun)子女的資產(chan)，法律是優先推定為夫(fu)妻共(gong)同財(cai)產(chan)。同時，父(fu)(fu)母(mu)百(bai)年(nian)后如沒(mei)有留下(xia)明確約定的，已婚(hun)(hun)子女繼承父(fu)(fu)母(mu)的遺產(chan)在法律上也優先推定為夫(fu)妻共(gong)同財(cai)產(chan)。

隔代傳承，基業永續

很多高凈值客戶在選定適合(he)繼承人(ren)(ren)(ren)的時候，希望將自己的家(jia)(jia)族財富(fu)傳承給更有能力的人(ren)(ren)(ren)，將自己的家(jia)(jia)族發揚光大，與此同(tong)時，也希望可以照(zhao)顧到其他(ta)的家(jia)(jia)人(ren)(ren)(ren)，但又不希望家(jia)(jia)人(ren)(ren)(ren)之間互相(xiang)知曉，家(jia)(jia)族信托可以完美解決這個問題。

避免遺囑繼承復雜的程序

一份詳細的遺囑并(bing)不必然等同于(yu)(yu)完(wan)美的財富傳(chuan)承方案(an)，且該傳(chuan)承發生在(zai)被繼承人身故(gu)后，由于(yu)(yu)被繼承人失(shi)去對家族的控制(zhi)力，往往導致后代爭產。

遺囑在繼承的時候，其最為普遍性的問題是繼承權公(gong)證，它需(xu)要全部繼承人共(gong)同配合(he)前(qian)往公(gong)證處進行辦理，需(xu)要每(mei)一位繼承人錄音、錄像、簽字同意遺產分割方案，直到(dao)領取繼承權公(gong)證書后，才能進行遺產過(guo)戶(hu)。

減少法定繼承引發的法律糾紛

當父母將資產傳承給(gei)(gei)子女時，若(ruo)不(bu)采取風險防范(fan)措(cuo)施(shi)，將導(dao)(dao)致資產嚴重外(wai)流。有相當多的(de)企業家，在把(ba)家族企業傳承給(gei)(gei)下一(yi)代的(de)時候，并(bing)未意識到當下一(yi)代發(fa)生婚變或意外(wai)身(shen)故時，會導(dao)(dao)致自己(ji)辛苦(ku)打拼下來(lai)的(de)資產被“外(wai)姓(xing)人”分(fen)割的(de)風險。防范(fan)未成年監護人道德(de)風險

未成年(nian)人(ren)的父母(mu)作(zuo)為(wei)監(jian)(jian)護人(ren)，能(neng)否行(xing)使好監(jian)(jian)護權(quan)就尤為(wei)重要。監(jian)(jian)護權(quan)是監(jian)(jian)護人(ren)對于未成年(nian)人(ren)等無(wu)民事行(xing)為(wei)能(neng)力(li)人(ren)和限制(zhi)行(xing)為(wei)能(neng)力(li)人(ren)的人(ren)身權(quan)益、財(cai)產(chan)權(quan)益所享有的監(jian)(jian)督、保護的身份權(quan)，屬于親(qin)權(quan)，是對于無(wu)民事行(xing)為(wei)能(neng)力(li)和限制(zhi)民事行(xing)為(wei)能(neng)力(li)的未成年(nian)人(ren)的合法權(quan)益實施管(guan)理和保護的法律資格。

防范金融資產代持風險

很多(duo)高端客(ke)戶因資產代(dai)持(chi)的(de)隱秘性(xing)和靈(ling)活性(xing)，故將其作(zuo)為(wei)一種財富管(guan)理手段來實現債務保護。在資產代(dai)持(chi)實操中，代(dai)持(chi)對象的(de)選擇大多(duo)是自己信(xin)任的(de)親屬，以為(wei)這樣(yang)就(jiu)可以高枕(zhen)無憂了。

但其實資產代(dai)持也是一把雙刃劍，好用的(de)(de)同時風險也極高，因代(dai)持而產生(sheng)的(de)(de)財產糾(jiu)紛也是不計其數。家族信托在實現債務保護功能的(de)(de)同時，亦可以避免發生(sheng)財產糾(jiu)紛。

尊貴養老規劃

養老是一個相(xiang)對漫長的(de)過程，未(wei)來會發(fa)生怎樣的(de)意外，我們(men)不可預(yu)測。這并不是說只要(yao)存夠(gou)了(le)一定的(de)資金(jin)(jin)，我們(men)就(jiu)說養老無憂了(le)，對養老來說，需要(yao)的(de)是長期、穩定、安(an)全的(de)現金(jin)(jin)流，而存款(kuan)只能作為(wei)養老的(de)輔助資產(chan)，這種剛(gang)性需求的(de)現金(jin)(jin)流，我們(men)可以通過設(she)立家族信托得以實現。

家族信托的四大優點解讀

一、家族信托下(xia)的受益份額及資產配(pei)置(zhi)不用向公(gong)(gong)眾公(gong)(gong)開，因此家族財(cai)富分配(pei)的隱私受到了(le)嚴(yan)格保護。

例(li)如，企業(ye)上市(shi)之后(hou)需向公眾披露股(gu)(gu)東信(xin)息，但若通過信(xin)托(tuo)來持股(gu)(gu)則能最(zui)大限度地(di)保護股(gu)(gu)東的隱私。通常情況下，招股(gu)(gu)書(shu)或者公司財(cai)報上只會顯示信(xin)托(tuo)的成立人和受(shou)托(tuo)人，除非信(xin)托(tuo)受(shou)益人在(zai)董事會或者高管名單中，否則受(shou)益人的信(xin)息不會被(bei)披露。

二(er)、財產一旦打包進(jin)入家族(zu)信托內(nei)，意味著家族(zu)成員對其(qi)喪(sang)失(shi)了法律上的(de)所有(you)權，日后無須繳納(na)高(gao)額的(de)遺產稅。

三、家(jia)族信(xin)托(tuo)有緊縮企業股權的(de)功能，委托(tuo)人可以在信(xin)托(tuo)契約中(zhong)設(she)立(li)家(jia)族財(cai)產不(bu)可分割(ge)和轉讓或信(xin)托(tuo)不(bu)可撤銷的(de)條(tiao)款。

當家(jia)族(zu)財富傳(chuan)(chuan)承(cheng)到孫(sun)輩(bei)甚(shen)至重孫(sun)輩(bei)時，若按(an)遺產分割法傳(chuan)(chuan)承(cheng)，股權或將散落到數十個親(qin)屬股東手(shou)中，松散的股權可能令(ling)家(jia)族(zu)企業的所有權面臨(lin)極大挑戰。

四、家(jia)族信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)可以達(da)到(dao)“資產保護”的目的。企業經營中，難免牽涉債權風波。不過當資產打包進入家(jia)族信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)中，意(yi)味著該(gai)塊(kuai)資產已經獨立于(yu)其個人(ren)資產，即(ji)使(shi)受托(tuo)(tuo)人(ren)未來有可能破產，但信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)內的資產免受追訴。