家族信托是什么

家族信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)是一種(zhong)信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)機構受個人(ren)(ren)(ren)或(huo)(huo)家族的(de)(de)(de)委托(tuo)(tuo)(tuo)，代為管理(li)(li)、處置家庭財(cai)產(chan)的(de)(de)(de)財(cai)產(chan)管理(li)(li)方(fang)式(shi)，以實現(xian)(xian)富(fu)(fu)(fu)人(ren)(ren)(ren)的(de)(de)(de)財(cai)富(fu)(fu)(fu)規劃(hua)及傳承(cheng)目標，最早出現(xian)(xian)在(zai)長(chang)達25年(nian)經濟繁榮期(qi)（1982年(nian)到2007年(nian)，被稱(cheng)為美國(guo)第二個鍍金年(nian)代）后(hou)的(de)(de)(de)美國(guo)。家族信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)，資產(chan)的(de)(de)(de)所有權(quan)與收(shou)益權(quan)相分(fen)離(li)(li)，富(fu)(fu)(fu)人(ren)(ren)(ren)一旦把資產(chan)委托(tuo)(tuo)(tuo)給信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公司打理(li)(li)，該資產(chan)的(de)(de)(de)所有權(quan)就不再歸他本人(ren)(ren)(ren)，但相應的(de)(de)(de)收(shou)益依然根(gen)據他的(de)(de)(de)意愿收(shou)取和分(fen)配(pei)。富(fu)(fu)(fu)人(ren)(ren)(ren)如果離(li)(li)婚(hun)分(fen)家產(chan)、意外死亡或(huo)(huo)被人(ren)(ren)(ren)追債(zhai)，這筆錢都將獨立(li)存在(zai)，不受影響(xiang)。家族信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)能夠(gou)更(geng)好地幫助高(gao)凈(jing)值人(ren)(ren)(ren)群(qun)規劃(hua)“財(cai)富(fu)(fu)(fu)傳承(cheng)”，也逐(zhu)漸(jian)被中國(guo)富(fu)(fu)(fu)豪(hao)認可。

家族信托起點最低多少

目前，國(guo)內家(jia)族信托(tuo)設立的資金門檻通常(chang)是3000萬(wan)(wan)元至(zhi)(zhi)5000萬(wan)(wan)元人民幣(bi)。但是隨著科(ke)技手(shou)段不(bu)斷的運用(yong)，運營成(cheng)本不(bu)斷優化，現在已(yi)經有一千萬(wan)(wan)甚至(zhi)(zhi)幾百(bai)萬(wan)(wan)的家(jia)族信托(tuo)業務推(tui)出(chu)。

最簡單的一種(zhong)(zhong)模式或者版本，功能(neng)也(ye)很強(qiang)(qiang)，就是一份保(bao)(bao)險(xian)金信(xin)托，把一份保(bao)(bao)險(xian)放到信(xin)托里面(mian)來，它要比保(bao)(bao)單的功能(neng)強(qiang)(qiang)大，門檻100萬元(yuan)人民幣就可以，就是最簡單的一種(zhong)(zhong)功能(neng)也(ye)很強(qiang)(qiang)的家族信(xin)托。

家族信托的功能有哪些

婚前個人資產保護

對于很(hen)多高(gao)端客戶而言，婚(hun)前(qian)已經(jing)積累相當的(de)金(jin)融資產(chan)(chan)，那這部分高(gao)端客戶在結婚(hun)之前(qian)是有必要采取一些措施對自己婚(hun)前(qian)的(de)個(ge)人金(jin)融資產(chan)(chan)和婚(hun)后夫妻共同財產(chan)(chan)進行隔離保(bao)護(hu)的(de)，進而規(gui)避(bi)因婚(hun)姻風險(xian)造成(cheng)個(ge)人財產(chan)(chan)外流的(de)局面。

企業破產保護

許多(duo)(duo)家族企(qi)(qi)(qi)業業主(zhu)在(zai)經(jing)營(ying)企(qi)(qi)(qi)業的時(shi)候，都會發生(sheng)企(qi)(qi)(qi)業資(zi)產(chan)和個人資(zi)產(chan)混同(tong)的現象，當企(qi)(qi)(qi)業面(mian)臨(lin)財務危(wei)機時(shi)，個人資(zi)產(chan)也會成為(wei)債權人追(zhui)償的對象，這不但使自己辛辛苦(ku)苦(ku)一手創辦(ban)的企(qi)(qi)(qi)業全部付之東流，也可能會因此(ci)而(er)搭上自己多(duo)(duo)年來積攢(zan)的個人資(zi)產(chan)（動產(chan)和不動產(chan)）。

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后代生活保障，長期關懷

高凈(jing)值(zhi)客戶保護和傳(chuan)承(cheng)財富的(de)意義，是為了(le)圓(yuan)滿(man)他對(dui)家人(ren)的(de)愛心和責任感(gan)，是為了(le)激勵自己(ji)的(de)后代，輩(bei)輩(bei)杰出并且(qie)永(yong)遠感(gan)恩(en)懷念自己(ji)。將自己(ji)一生(sheng)積攢(zan)下來的(de)財富在合理的(de)時間交給自己(ji)的(de)后代，激勵自己(ji)后代的(de)同時又將規避財富流失的(de)風險。

避免子女婚姻風險引發的資產外流

一般情形下，如(ru)果父母沒有明(ming)確的書面(mian)贈與協議(yi)，父母贈送給已婚子女(nv)的資產(chan)，法律是(shi)優(you)先推定(ding)為夫(fu)妻(qi)共同(tong)財產(chan)。同(tong)時，父母百(bai)年后如(ru)沒有留下明(ming)確約定(ding)的，已婚子女(nv)繼承(cheng)父母的遺產(chan)在法律上也(ye)優(you)先推定(ding)為夫(fu)妻(qi)共同(tong)財產(chan)。

隔代傳承，基業永續

很多高凈(jing)值客戶在選定適合繼承(cheng)人的時候，希望(wang)將自(zi)己的家(jia)(jia)(jia)族(zu)財富(fu)傳承(cheng)給(gei)更有能力(li)的人，將自(zi)己的家(jia)(jia)(jia)族(zu)發揚(yang)光大，與(yu)此同時，也希望(wang)可(ke)(ke)以照顧(gu)到其他的家(jia)(jia)(jia)人，但又(you)不希望(wang)家(jia)(jia)(jia)人之間互相知曉，家(jia)(jia)(jia)族(zu)信(xin)托(tuo)可(ke)(ke)以完美解決這個(ge)問題。

避免遺囑繼承復雜的程序

一份詳細的(de)遺囑并不(bu)必然等同于(yu)完美的(de)財富傳(chuan)承(cheng)方案，且(qie)該傳(chuan)承(cheng)發生(sheng)在被繼(ji)承(cheng)人身故后，由于(yu)被繼(ji)承(cheng)人失去對家族的(de)控制力，往往導(dao)致后代爭產。

遺囑在繼承(cheng)的時候，其最為(wei)普遍(bian)性的問題是繼承(cheng)權公(gong)證，它需要(yao)全部(bu)繼承(cheng)人共同配合前往公(gong)證處(chu)進行辦理，需要(yao)每一位繼承(cheng)人錄音、錄像、簽字(zi)同意遺產分割方(fang)案，直到(dao)領取繼承(cheng)權公(gong)證書后，才能進行遺產過(guo)戶。

減少法定繼承引發的法律糾紛

當父母將資產(chan)傳承(cheng)給(gei)子女時，若不采取風險防(fang)范措施，將導致(zhi)資產(chan)嚴重外(wai)流。有(you)相當多(duo)的企業家(jia)，在把家(jia)族(zu)企業傳承(cheng)給(gei)下(xia)一代(dai)的時候(hou)，并未意識(shi)到(dao)當下(xia)一代(dai)發生婚變或意外(wai)身故時，會導致(zhi)自己辛苦打拼下(xia)來(lai)的資產(chan)被(bei)“外(wai)姓人”分割的風險。防(fang)范未成年監護人道德(de)風險

未成(cheng)(cheng)年(nian)人(ren)的(de)(de)父母(mu)作為(wei)監(jian)(jian)護(hu)(hu)人(ren)，能(neng)(neng)(neng)否(fou)行(xing)使好監(jian)(jian)護(hu)(hu)權就尤為(wei)重要。監(jian)(jian)護(hu)(hu)權是監(jian)(jian)護(hu)(hu)人(ren)對于未成(cheng)(cheng)年(nian)人(ren)等(deng)無民(min)(min)事行(xing)為(wei)能(neng)(neng)(neng)力(li)人(ren)和限(xian)制行(xing)為(wei)能(neng)(neng)(neng)力(li)人(ren)的(de)(de)人(ren)身權益(yi)(yi)、財產(chan)權益(yi)(yi)所享有(you)的(de)(de)監(jian)(jian)督、保護(hu)(hu)的(de)(de)身份權，屬于親(qin)權，是對于無民(min)(min)事行(xing)為(wei)能(neng)(neng)(neng)力(li)和限(xian)制民(min)(min)事行(xing)為(wei)能(neng)(neng)(neng)力(li)的(de)(de)未成(cheng)(cheng)年(nian)人(ren)的(de)(de)合(he)法(fa)權益(yi)(yi)實施(shi)管理和保護(hu)(hu)的(de)(de)法(fa)律資(zi)格。

防范金融資產代持風險

很(hen)多高端客戶因資產代(dai)持的隱(yin)秘性和靈活性，故將其作(zuo)為一種(zhong)財富管理手段(duan)來實(shi)現債務保護。在資產代(dai)持實(shi)操中，代(dai)持對象的選擇大多是自己信任的親屬(shu)，以為這樣(yang)就(jiu)可以高枕無憂(you)了。

但其實(shi)資(zi)產代(dai)持(chi)(chi)也是(shi)一把(ba)雙刃劍，好用的同時風險也極(ji)高(gao)，因(yin)代(dai)持(chi)(chi)而產生的財產糾(jiu)紛(fen)也是(shi)不計其數。家族信托在實(shi)現(xian)債務(wu)保護功能(neng)的同時，亦可(ke)以避(bi)免發生財產糾(jiu)紛(fen)。

尊貴養老規劃

養(yang)老是一個相對(dui)漫(man)長(chang)(chang)的(de)(de)(de)過程，未(wei)來會發(fa)生怎樣的(de)(de)(de)意外，我們(men)(men)不(bu)可預測。這(zhe)并不(bu)是說只(zhi)要(yao)存(cun)夠了(le)(le)一定的(de)(de)(de)資金，我們(men)(men)就說養(yang)老無(wu)憂了(le)(le)，對(dui)養(yang)老來說，需要(yao)的(de)(de)(de)是長(chang)(chang)期(qi)、穩定、安全的(de)(de)(de)現金流，而存(cun)款只(zhi)能作為(wei)養(yang)老的(de)(de)(de)輔(fu)助(zhu)資產，這(zhe)種(zhong)剛性需求的(de)(de)(de)現金流，我們(men)(men)可以通過設立家族信托得以實現。

家族信托的四大優點解讀

一、家族信托下的(de)受益份額(e)及資(zi)產配(pei)置(zhi)不用向公眾公開(kai)，因(yin)此(ci)家(jia)族財(cai)富分配(pei)的(de)隱(yin)私(si)受到了嚴格保護。

例如，企業上市之后需向公眾披(pi)露(lu)股(gu)東(dong)信息，但若通過信托(tuo)來持股(gu)則能最大限度地保護股(gu)東(dong)的(de)(de)隱私。通常情況下，招(zhao)股(gu)書或者公司(si)財報上只(zhi)會(hui)顯(xian)示信托(tuo)的(de)(de)成立人(ren)和受托(tuo)人(ren)，除非信托(tuo)受益人(ren)在董事(shi)會(hui)或者高管名(ming)單(dan)中，否則受益人(ren)的(de)(de)信息不會(hui)被披(pi)露(lu)。

二(er)、財產一旦打(da)包進入家族(zu)信托內，意(yi)味(wei)著家族(zu)成員對其喪(sang)失了法律上(shang)的所有權，日后(hou)無須繳納(na)高(gao)額的遺產稅(shui)。

三、家(jia)族信托(tuo)有緊縮企業(ye)股權的功能(neng)，委托(tuo)人可(ke)以在(zai)信托(tuo)契約中設(she)立家(jia)族財產不(bu)可(ke)分割(ge)和轉讓或信托(tuo)不(bu)可(ke)撤銷的條款。

當家族財(cai)富傳(chuan)承到孫(sun)輩甚至重孫(sun)輩時，若(ruo)按遺產分(fen)割法傳(chuan)承，股權或(huo)將(jiang)散(san)落到數十個親(qin)屬股東手中(zhong)，松散(san)的股權可能令家族企業的所有權面臨極大挑戰。

四、家(jia)族信(xin)(xin)托可以達到“資(zi)產保護”的目的。企業經營中，難免(mian)牽涉債權風波。不過當(dang)資(zi)產打包進入家(jia)族信(xin)(xin)托中，意味著該塊(kuai)資(zi)產已經獨立于其(qi)個人資(zi)產，即(ji)使受托人未來(lai)有(you)可能破產，但(dan)信(xin)(xin)托內的資(zi)產免(mian)受追(zhui)訴。