融資是什么意思

從狹義上講，融資是一(yi)個企業(ye)的(de)(de)資金籌(chou)集的(de)(de)行(xing)為(wei)與(yu)過(guo)程(cheng)，也(ye)就是說公司根(gen)據自身的(de)(de)生(sheng)產(chan)經(jing)營狀況、資金擁有的(de)(de)狀況，以及公司未來經(jing)營發展的(de)(de)需(xu)要(yao)(yao)(yao)(yao)，通過(guo)科學的(de)(de)預測和決策，采(cai)用一(yi)定的(de)(de)方式，從一(yi)定的(de)(de)渠道向公司的(de)(de)投資者和債權(quan)人去(qu)籌(chou)集資金，組織資金的(de)(de)供應，以保證公司正常(chang)生(sheng)產(chan)需(xu)要(yao)(yao)(yao)(yao)，經(jing)營管理活動(dong)需(xu)要(yao)(yao)(yao)(yao)的(de)(de)理財行(xing)為(wei)。公司籌(chou)集資金的(de)(de)動(dong)機應該遵循一(yi)定的(de)(de)原則，通過(guo)一(yi)定的(de)(de)渠道和一(yi)定的(de)(de)方式去(qu)進行(xing)。我們通常(chang)講，企業(ye)籌(chou)集資金無非有三(san)大目(mu)的(de)(de)：企業(ye)要(yao)(yao)(yao)(yao)擴張、企業(ye)要(yao)(yao)(yao)(yao)還債以及混(hun)合動(dong)機。

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從廣義(yi)上講，融(rong)(rong)(rong)(rong)資也叫金融(rong)(rong)(rong)(rong)，就是貨幣資金的融(rong)(rong)(rong)(rong)通，當事(shi)人通過各種方式到(dao)金融(rong)(rong)(rong)(rong)市場上籌措或貸放資金的行為(wei)。從現代經(jing)濟發(fa)展的狀況看，作(zuo)為(wei)企(qi)業(ye)需要比以往任何時(shi)候都更加深刻，全面地了(le)解金融(rong)(rong)(rong)(rong)知(zhi)識、了(le)解金融(rong)(rong)(rong)(rong)機構、了(le)解金融(rong)(rong)(rong)(rong)市場，因為(wei)企(qi)業(ye)的發(fa)展離(li)不開金融(rong)(rong)(rong)(rong)的支(zhi)持(chi)，企(qi)業(ye)必須與之打交道。

融資的常見方式有哪些

1、銀行貸款

銀行是企業最主要的(de)融(rong)資渠道。按資金性質，分(fen)(fen)為流動資金貸款、固定資產貸款和(he)專(zhuan)項貸款三(san)類。專(zhuan)項貸款通常有特定的(de)用(yong)途(tu)，其貸款利(li)率一般比較(jiao)優惠，貸款分(fen)(fen)為信用(yong)貸款、擔保(bao)貸款和(he)票據貼現。

2、股票籌資

股票具有永久性，無到期日，不需歸還，沒(mei)有還本付(fu)息的壓力(li)等(deng)特點，因(yin)而籌資(zi)風險較(jiao)小。股票市場可促進企業轉換經(jing)(jing)營機制，真正(zheng)成(cheng)為自(zi)主經(jing)(jing)營、自(zi)負盈虧、自(zi)我發(fa)展(zhan)、自(zi)我約(yue)束(shu)的法人實(shi)體(ti)和市場競爭主體(ti)。同時，股票市場為資(zi)產重組(zu)提(ti)供了廣闊的舞臺，優(you)化企業組(zu)織結構，提(ti)高(gao)企業的整合能力(li)。

3、債券融資

企(qi)(qi)業(ye)債(zhai)券，也(ye)稱公司(si)債(zhai)券，是(shi)企(qi)(qi)業(ye)依照(zhao)法定(ding)程序發行、約(yue)定(ding)在一定(ding)期限(xian)內還本付息的有價(jia)證券，表(biao)示(shi)發債(zhai)企(qi)(qi)業(ye)和投資人(ren)之間是(shi)一種債(zhai)權(quan)(quan)債(zhai)務關系。債(zhai)券持有人(ren)不參與企(qi)(qi)業(ye)的經營管(guan)理，但有權(quan)(quan)按期收(shou)回約(yue)定(ding)的本息。在企(qi)(qi)業(ye)破產清算時(shi)，債(zhai)權(quan)(quan)人(ren)優(you)先(xian)于股東(dong)享有對(dui)企(qi)(qi)業(ye)剩余財產的索(suo)取權(quan)(quan)。企(qi)(qi)業(ye)債(zhai)券與股票一樣，同(tong)屬有價(jia)證券，可以(yi)自由(you)轉讓。

4、融資租賃

融(rong)資(zi)租(zu)(zu)(zu)賃(lin)是指(zhi)出租(zu)(zu)(zu)方根據承(cheng)租(zu)(zu)(zu)方對(dui)供(gong)貨(huo)商、租(zu)(zu)(zu)賃(lin)物的(de)選擇，向供(gong)貨(huo)商購買租(zu)(zu)(zu)賃(lin)物，提供(gong)給承(cheng)租(zu)(zu)(zu)方使用，承(cheng)租(zu)(zu)(zu)方在(zai)契約(yue)或者(zhe)合同規定的(de)期限內分期支(zhi)付租(zu)(zu)(zu)金的(de)融(rong)資(zi)方式。

融資租賃對提高企業的籌資融資效益，推動與促進企業的技術進步，有著十分明顯的作用。融資租賃有直接購買(mai)租賃(lin)、售出后回租以及杠桿(gan)租賃(lin)。此外(wai)，還(huan)有租賃(lin)與補償貿易相結(jie)合(he)、租賃(lin)與加工裝配相結(jie)合(he)、租賃(lin)與包銷相結(jie)合(he)等多種(zhong)租賃(lin)形式(shi)。融資(zi)租賃(lin)業務為企業技(ji)術改造開辟了一條(tiao)新的融資(zi)渠道，采取融資(zi)融物相結(jie)合(he)的新形式(shi)，提高(gao)了生(sheng)產設備和技(ji)術的引(yin)進速度，還(huan)可以節約(yue)資(zi)金使用，提高(gao)資(zi)金利用率。

5、海外融資

企(qi)業可利用的(de)海外融(rong)資(zi)方(fang)式包括(kuo)國際(ji)(ji)商業銀行(xing)貸款、國際(ji)(ji)金融(rong)機構(gou)貸款和企(qi)業在海外各主要資(zi)本(ben)市場上的(de)債券、股票融(rong)資(zi)業務。

6、典當融資

典(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)(dang)是以實(shi)物為抵押(ya)，以實(shi)物所有權(quan)轉移(yi)的(de)(de)形式(shi)取得(de)臨(lin)時性貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)一(yi)種融資(zi)方式(shi)。與(yu)銀(yin)行(xing)(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)相(xiang)(xiang)比(bi)(bi)(bi)，典(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)(dang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)成本(ben)高(gao)、貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)規模小，但(dan)典(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)(dang)也有銀(yin)行(xing)(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)所無法(fa)相(xiang)(xiang)比(bi)(bi)(bi)的(de)(de)優勢。首先(xian)，與(yu)銀(yin)行(xing)(xing)對(dui)借款(kuan)(kuan)人的(de)(de)資(zi)信(xin)條件(jian)近乎苛刻(ke)的(de)(de)要求相(xiang)(xiang)比(bi)(bi)(bi)，典(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)(dang)行(xing)(xing)對(dui)客(ke)戶(hu)的(de)(de)信(xin)用(yong)要求幾乎為零，典(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)(dang)行(xing)(xing)只(zhi)注重(zhong)典(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)(dang)物品(pin)(pin)是否貨(huo)真價實(shi)。而(er)(er)且一(yi)般商業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)只(zhi)做(zuo)不(bu)動(dong)(dong)產(chan)抵押(ya)，而(er)(er)典(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)(dang)行(xing)(xing)則可以動(dong)(dong)產(chan)與(yu)不(bu)動(dong)(dong)產(chan)質押(ya)二者(zhe)兼為。其次，到典(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)(dang)行(xing)(xing)典(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)(dang)物品(pin)(pin)的(de)(de)起點低(di)，千元(yuan)、百(bai)元(yuan)的(de)(de)物品(pin)(pin)都可以當(dang)(dang)(dang)(dang)。與(yu)銀(yin)行(xing)(xing)相(xiang)(xiang)反(fan)，典(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)(dang)行(xing)(xing)更注重(zhong)對(dui)個人客(ke)戶(hu)和中(zhong)小企(qi)業(ye)服(fu)務。第三，與(yu)銀(yin)行(xing)(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)手(shou)續(xu)繁雜、審批周(zhou)期長相(xiang)(xiang)比(bi)(bi)(bi)，典(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)(dang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)手(shou)續(xu)十(shi)分簡便，大(da)多立等(deng)可取，即使(shi)是不(bu)動(dong)(dong)產(chan)抵押(ya)，也比(bi)(bi)(bi)銀(yin)行(xing)(xing)要便捷許多。第四，客(ke)戶(hu)向(xiang)銀(yin)行(xing)(xing)借款(kuan)(kuan)時，貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)用(yong)途不(bu)能超(chao)越銀(yin)行(xing)(xing)指定的(de)(de)范圍。而(er)(er)典(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)(dang)行(xing)(xing)則不(bu)問(wen)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)用(yong)途，錢使(shi)用(yong)起來十(shi)分自由(you)。周(zhou)而(er)(er)復始，大(da)大(da)提高(gao)了(le)資(zi)金使(shi)用(yong)率。

7、P2C互聯網小微金融融資平臺

P2C借(jie)貸模式一般以(yi)中小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)(ye)為(wei)借(jie)款(kuan)(kuan)人，但企(qi)(qi)業(ye)(ye)信(xin)息及企(qi)(qi)業(ye)(ye)運營(ying)相(xiang)(xiang)對固定(ding)，有穩定(ding)的(de)現(xian)金流及還款(kuan)(kuan)來源，信(xin)息容易核實，同時企(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)違約成本(ben)遠高(gao)于個人，要(yao)求必須有擔保、有抵押(ya)，安全性(xing)相(xiang)(xiang)對更好。投資者可以(yi)受益(yi)于眾籌理(li)財的(de)高(gao)年化收(shou)益(yi)，借(jie)款(kuan)(kuan)企(qi)(qi)業(ye)(ye)可以(yi)實現(xian)低融資成本(ben)和靈活的(de)借(jie)款(kuan)(kuan)期(qi)限(xian)，還可使借(jie)款(kuan)(kuan)使用效率更為(wei)顯(xian)化。同時，借(jie)款(kuan)(kuan)周(zhou)期(qi)和項目周(zhou)期(qi)更加匹配。

8、基金組織

基(ji)金組織的(de)(de)手段就(jiu)(jiu)是假股(gu)(gu)(gu)暗(an)貸(dai)。所(suo)(suo)謂假股(gu)(gu)(gu)暗(an)貸(dai)顧名思義就(jiu)(jiu)是投資(zi)方以(yi)入股(gu)(gu)(gu)的(de)(de)方式(shi)對(dui)項目進行投資(zi)但實(shi)際并不參與項目的(de)(de)管(guan)理。到了(le)一定的(de)(de)時間就(jiu)(jiu)從項目中撤股(gu)(gu)(gu)。這種(zhong)方式(shi)多為(wei)國(guo)外基(ji)金所(suo)(suo)采用。缺點(dian)是操作(zuo)周期較長，而且要改變(bian)公司的(de)(de)股(gu)(gu)(gu)東結構甚至要改變(bian)公司的(de)(de)性(xing)質(zhi)。國(guo)外基(ji)金比(bi)較多，所(suo)(suo)以(yi)以(yi)這種(zhong)方式(shi)投資(zi)的(de)(de)話(hua)國(guo)內(nei)公司的(de)(de)性(xing)質(zhi)就(jiu)(jiu)要改為(wei)中外合資(zi)。

9、銀行承兌

融資(zi)企業為了達成交易，可向(xiang)銀行(xing)(xing)申請簽發銀行(xing)(xing)承(cheng)(cheng)兌(dui)(dui)匯票，銀行(xing)(xing)經審核同意后，正式受理銀行(xing)(xing)承(cheng)(cheng)兌(dui)(dui)契(qi)約，承(cheng)(cheng)兌(dui)(dui)銀行(xing)(xing)要在承(cheng)(cheng)兌(dui)(dui)匯票上簽上表明(ming)承(cheng)(cheng)兌(dui)(dui)字樣或簽章。這樣，經銀行(xing)(xing)承(cheng)(cheng)兌(dui)(dui)的匯票就稱(cheng)為銀行(xing)(xing)承(cheng)(cheng)兌(dui)(dui)匯票，銀行(xing)(xing)承(cheng)(cheng)兌(dui)(dui)匯票具體(ti)說是銀行(xing)(xing)替買(mai)方(fang)擔(dan)保(bao)，賣方(fang)不必擔(dan)心收不到貨款(kuan)，因為到期買(mai)方(fang)的擔(dan)保(bao)銀行(xing)(xing)一(yi)定會支付(fu)貨款(kuan)。

10、直存款

這(zhe)(zhe)個(ge)是(shi)最難(nan)操作的融(rong)(rong)資(zi)方(fang)式(shi)(shi)。因為做(zuo)直存(cun)款本身是(shi)違反(fan)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)的規定(ding)(ding)(ding)的，必(bi)須企(qi)業(ye)跟(gen)(gen)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)的關系(xi)特(te)別好才行(xing)(xing)。由投資(zi)方(fang)到(dao)項目方(fang)指定(ding)(ding)(ding)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)開一個(ge)賬(zhang)戶，將指定(ding)(ding)(ding)金額存(cun)進自己(ji)的賬(zhang)戶。然(ran)后(hou)跟(gen)(gen)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)簽(qian)定(ding)(ding)(ding)一個(ge)協議。承諾該筆錢在規定(ding)(ding)(ding)的時間(jian)內(nei)不挪用。銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)根據這(zhe)(zhe)個(ge)金額給項目方(fang)小于(yu)(yu)等于(yu)(yu)同(tong)等金額的貸(dai)款。注：這(zhe)(zhe)里(li)的承諾不是(shi)對銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)進行(xing)(xing)質(zhi)押(ya)(ya)。是(shi)不同(tong)意拿(na)(na)這(zhe)(zhe)筆錢進行(xing)(xing)質(zhi)押(ya)(ya)的。同(tong)意質(zhi)押(ya)(ya)的是(shi)另一種(zhong)融(rong)(rong)資(zi)方(fang)式(shi)(shi)叫做(zuo)大額質(zhi)押(ya)(ya)存(cun)款。當然(ran)，那種(zhong)融(rong)(rong)資(zi)方(fang)式(shi)(shi)也有其(qi)違反(fan)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)規定(ding)(ding)(ding)的地方(fang)。就是(shi)需(xu)要銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)簽(qian)一個(ge)保證到(dao)期前30天收款平倉的承諾書(shu)。實際上他(ta)拿(na)(na)到(dao)這(zhe)(zhe)個(ge)東西之后(hou)可(ke)以拿(na)(na)到(dao)其(qi)他(ta)地方(fang)的銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)進行(xing)(xing)再貸(dai)款的。

11、銀行信用證

國家有政策對于全球性的商業銀行等開出的同意給企業融資的(de)銀(yin)行(xing)信用證，視同(tong)于(yu)企(qi)(qi)(qi)業(ye)帳戶上已經有了(le)(le)同(tong)等金(jin)額的(de)存款。過(guo)去很(hen)多企(qi)(qi)(qi)業(ye)用這個銀(yin)行(xing)信用證進(jin)行(xing)圈錢，所以國家的(de)政策進(jin)行(xing)了(le)(le)稍許(xu)的(de)變(bian)動，國內(nei)的(de)企(qi)(qi)(qi)業(ye)很(hen)難再(zai)用這種辦(ban)法(fa)進(jin)行(xing)融(rong)資(zi)了(le)(le)，只有國外獨資(zi)和(he)中(zhong)外合(he)資(zi)的(de)企(qi)(qi)(qi)業(ye)才可以，所以國內(nei)企(qi)(qi)(qi)業(ye)想要用這種方法(fa)進(jin)行(xing)融(rong)資(zi)的(de)話首先必須改(gai)變(bian)企(qi)(qi)(qi)業(ye)的(de)性質。

12、委托貸款

所謂(wei)委托貸款就是(shi)(shi)投(tou)資方(fang)在銀行為項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)方(fang)設立一個專款賬戶(hu)，然后(hou)把(ba)錢(qian)打到專款賬戶(hu)里面，委托銀行放款給(gei)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)方(fang)。這(zhe)個是(shi)(shi)比較好操(cao)作的(de)一種融資形式，通(tong)常對項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)的(de)審查(cha)不是(shi)(shi)很(hen)嚴(yan)格，要(yao)求銀行作出(chu)向項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)方(fang)負責(ze)每年(nian)代收利(li)息和追還本金的(de)承(cheng)諾(nuo)書。當然，不還本的(de)只需要(yao)承(cheng)諾(nuo)每年(nian)代收利(li)息。

13、直通款

所(suo)謂直通款就是直接投資(zi)。這個對項目的審查很嚴格往(wang)往(wang)要求固定資(zi)產的抵(di)押或(huo)銀行(xing)擔保。利(li)息也相(xiang)對較高，多為(wei)短(duan)期。