融資是什么意思

從狹義上講，融資是一(yi)個(ge)企(qi)業的(de)(de)資(zi)金籌集(ji)的(de)(de)行為與(yu)過程，也就是說公(gong)司根據自身的(de)(de)生(sheng)產(chan)經(jing)營(ying)狀況、資(zi)金擁有的(de)(de)狀況，以(yi)及公(gong)司未來經(jing)營(ying)發展的(de)(de)需要(yao)，通(tong)過科學(xue)的(de)(de)預(yu)測(ce)和決策，采用一(yi)定的(de)(de)方式，從一(yi)定的(de)(de)渠道向公(gong)司的(de)(de)投資(zi)者(zhe)和債(zhai)權(quan)人去(qu)籌集(ji)資(zi)金，組織資(zi)金的(de)(de)供應，以(yi)保證公(gong)司正常(chang)生(sheng)產(chan)需要(yao)，經(jing)營(ying)管理活(huo)動需要(yao)的(de)(de)理財行為。公(gong)司籌集(ji)資(zi)金的(de)(de)動機(ji)應該遵循一(yi)定的(de)(de)原則，通(tong)過一(yi)定的(de)(de)渠道和一(yi)定的(de)(de)方式去(qu)進行。我們通(tong)常(chang)講，企(qi)業籌集(ji)資(zi)金無非有三大目(mu)的(de)(de)：企(qi)業要(yao)擴張、企(qi)業要(yao)還債(zhai)以(yi)及混合動機(ji)。

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從廣義上講，融(rong)資也(ye)叫金融(rong)，就是(shi)貨幣資金的(de)(de)融(rong)通，當事人通過各種方(fang)式(shi)到金融(rong)市場(chang)上籌措(cuo)或貸放資金的(de)(de)行為(wei)。從現代經濟發展(zhan)的(de)(de)狀況(kuang)看，作(zuo)為(wei)企業需要比(bi)以(yi)往(wang)任(ren)何時候都更加深(shen)刻(ke)，全面地了(le)(le)解金融(rong)知識、了(le)(le)解金融(rong)機構、了(le)(le)解金融(rong)市場(chang)，因為(wei)企業的(de)(de)發展(zhan)離不開金融(rong)的(de)(de)支持，企業必須與之(zhi)打交道(dao)。

融資的常見方式有哪些

1、銀行貸款

銀行是企業最主(zhu)要的融(rong)資渠(qu)道。按資金性質，分(fen)為(wei)流動資金貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)、固(gu)定資產貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)和專項貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)三類(lei)。專項貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)通(tong)常有(you)特定的用途，其貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利率一般比較優惠，貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)分(fen)為(wei)信用貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)、擔保貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)和票據(ju)貼現。

2、股票籌資

股票(piao)(piao)具有(you)(you)永久性(xing)，無(wu)到期日，不需歸還，沒有(you)(you)還本付息(xi)的壓力(li)等特(te)點，因而(er)籌資風險較(jiao)小。股票(piao)(piao)市(shi)(shi)場可(ke)促進企(qi)(qi)業(ye)轉(zhuan)換經(jing)(jing)營(ying)(ying)機制(zhi)，真正成為自(zi)主(zhu)經(jing)(jing)營(ying)(ying)、自(zi)負盈(ying)虧、自(zi)我發(fa)展、自(zi)我約束的法人實體(ti)和市(shi)(shi)場競(jing)爭(zheng)主(zhu)體(ti)。同(tong)時(shi)，股票(piao)(piao)市(shi)(shi)場為資產重(zhong)組提(ti)(ti)供(gong)了廣闊的舞臺，優化企(qi)(qi)業(ye)組織結(jie)構，提(ti)(ti)高企(qi)(qi)業(ye)的整合能力(li)。

3、債券融資

企業(ye)(ye)債(zhai)(zhai)券(quan)，也稱公司債(zhai)(zhai)券(quan)，是企業(ye)(ye)依照(zhao)法定程序發行、約(yue)定在(zai)一(yi)(yi)(yi)定期限內(nei)還本付息(xi)的有(you)(you)價證券(quan)，表示(shi)發債(zhai)(zhai)企業(ye)(ye)和投資人之(zhi)間是一(yi)(yi)(yi)種(zhong)債(zhai)(zhai)權債(zhai)(zhai)務關系。債(zhai)(zhai)券(quan)持(chi)有(you)(you)人不參與企業(ye)(ye)的經營管理(li)，但有(you)(you)權按期收(shou)回約(yue)定的本息(xi)。在(zai)企業(ye)(ye)破產清算時，債(zhai)(zhai)權人優先于股東(dong)享有(you)(you)對企業(ye)(ye)剩(sheng)余(yu)財產的索(suo)取權。企業(ye)(ye)債(zhai)(zhai)券(quan)與股票(piao)一(yi)(yi)(yi)樣，同(tong)屬(shu)有(you)(you)價證券(quan)，可(ke)以(yi)自由(you)轉讓。

4、融資租賃

融資(zi)租(zu)賃(lin)(lin)是指出租(zu)方(fang)(fang)根據承租(zu)方(fang)(fang)對供貨商、租(zu)賃(lin)(lin)物(wu)的(de)選擇，向供貨商購買租(zu)賃(lin)(lin)物(wu)，提供給承租(zu)方(fang)(fang)使(shi)用，承租(zu)方(fang)(fang)在契約或者合同規(gui)定的(de)期(qi)限內分(fen)期(qi)支付(fu)租(zu)金的(de)融資(zi)方(fang)(fang)式(shi)。

融資租賃對提高企業的籌資融資效益，推動與促進企業的技術進步，有著十分明顯的作用。融資租賃有直接購(gou)買(mai)租(zu)賃(lin)、售(shou)出后回租(zu)以及(ji)杠(gang)桿租(zu)賃(lin)。此外，還有租(zu)賃(lin)與補償(chang)貿易相(xiang)結(jie)(jie)合(he)、租(zu)賃(lin)與加工裝(zhuang)配(pei)相(xiang)結(jie)(jie)合(he)、租(zu)賃(lin)與包銷相(xiang)結(jie)(jie)合(he)等多種租(zu)賃(lin)形式(shi)。融(rong)資租(zu)賃(lin)業(ye)(ye)務(wu)為企(qi)業(ye)(ye)技術(shu)改造開(kai)辟了(le)一條新的融(rong)資渠道，采(cai)取融(rong)資融(rong)物相(xiang)結(jie)(jie)合(he)的新形式(shi)，提(ti)(ti)高(gao)(gao)了(le)生產設備和(he)技術(shu)的引(yin)進速(su)度，還可以節約資金(jin)使(shi)用(yong)，提(ti)(ti)高(gao)(gao)資金(jin)利用(yong)率。

5、海外融資

企業可利用的海外(wai)融(rong)資方式包括(kuo)國(guo)(guo)際商(shang)業銀(yin)行(xing)貸款(kuan)、國(guo)(guo)際金融(rong)機構貸款(kuan)和(he)企業在海外(wai)各主要資本(ben)市場上的債券、股票融(rong)資業務。

6、典當融資

典(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)是(shi)以實(shi)(shi)物為(wei)抵(di)押(ya)，以實(shi)(shi)物所(suo)有權轉移的(de)(de)(de)形式取得(de)臨時性貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)一種融資(zi)方式。與(yu)(yu)(yu)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)貸(dai)款(kuan)(kuan)相(xiang)比(bi)，典(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)貸(dai)款(kuan)(kuan)成本(ben)高、貸(dai)款(kuan)(kuan)規模(mo)小，但典(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)也有銀行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)貸(dai)款(kuan)(kuan)所(suo)無(wu)法相(xiang)比(bi)的(de)(de)(de)優(you)勢(shi)。首先，與(yu)(yu)(yu)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)對(dui)借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)人的(de)(de)(de)資(zi)信條件近乎苛刻的(de)(de)(de)要(yao)求相(xiang)比(bi)，典(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)對(dui)客戶(hu)的(de)(de)(de)信用要(yao)求幾乎為(wei)零，典(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)只注重典(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)物品(pin)(pin)是(shi)否貨真價實(shi)(shi)。而且一般商業銀行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)只做不(bu)動(dong)產(chan)抵(di)押(ya)，而典(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)則(ze)可(ke)(ke)以動(dong)產(chan)與(yu)(yu)(yu)不(bu)動(dong)產(chan)質押(ya)二(er)者(zhe)兼為(wei)。其次，到典(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)典(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)物品(pin)(pin)的(de)(de)(de)起點低(di)，千(qian)元、百(bai)元的(de)(de)(de)物品(pin)(pin)都(dou)可(ke)(ke)以當(dang)(dang)(dang)。與(yu)(yu)(yu)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)相(xiang)反，典(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)更注重對(dui)個人客戶(hu)和中(zhong)小企業服務。第(di)三，與(yu)(yu)(yu)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)貸(dai)款(kuan)(kuan)手續繁雜、審批周期(qi)長相(xiang)比(bi)，典(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)貸(dai)款(kuan)(kuan)手續十分簡便，大(da)多(duo)立(li)等可(ke)(ke)取，即(ji)使(shi)是(shi)不(bu)動(dong)產(chan)抵(di)押(ya)，也比(bi)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)要(yao)便捷許(xu)多(duo)。第(di)四，客戶(hu)向銀行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)時，貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)用途(tu)(tu)不(bu)能超越銀行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)指定(ding)的(de)(de)(de)范圍。而典(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)則(ze)不(bu)問貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)用途(tu)(tu)，錢使(shi)用起來十分自由。周而復始(shi)，大(da)大(da)提高了(le)資(zi)金使(shi)用率(lv)。

7、P2C互聯網小微金融融資平臺

P2C借(jie)(jie)(jie)貸模式一般以(yi)中小企(qi)(qi)業為(wei)借(jie)(jie)(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)，但企(qi)(qi)業信(xin)息(xi)及企(qi)(qi)業運營相(xiang)對固定，有(you)穩定的(de)現(xian)金流及還款(kuan)(kuan)來源(yuan)，信(xin)息(xi)容(rong)易(yi)核(he)實(shi)，同(tong)時企(qi)(qi)業的(de)違約成(cheng)本遠高(gao)于個人(ren)，要求必須有(you)擔保、有(you)抵押，安全性相(xiang)對更好。投資者可以(yi)受益(yi)于眾籌理(li)財的(de)高(gao)年化(hua)收益(yi)，借(jie)(jie)(jie)款(kuan)(kuan)企(qi)(qi)業可以(yi)實(shi)現(xian)低(di)融(rong)資成(cheng)本和(he)靈(ling)活(huo)的(de)借(jie)(jie)(jie)款(kuan)(kuan)期限，還可使借(jie)(jie)(jie)款(kuan)(kuan)使用效率更為(wei)顯化(hua)。同(tong)時，借(jie)(jie)(jie)款(kuan)(kuan)周(zhou)期和(he)項目周(zhou)期更加(jia)匹配。

8、基金組織

基(ji)金(jin)組織的(de)手段就(jiu)是(shi)假股(gu)暗(an)貸。所(suo)謂假股(gu)暗(an)貸顧(gu)名思義就(jiu)是(shi)投資(zi)方(fang)以入股(gu)的(de)方(fang)式(shi)(shi)對項(xiang)目(mu)進行投資(zi)但實際(ji)并不參與項(xiang)目(mu)的(de)管理。到了一(yi)定的(de)時間就(jiu)從項(xiang)目(mu)中(zhong)撤股(gu)。這種方(fang)式(shi)(shi)多為(wei)國(guo)(guo)外(wai)基(ji)金(jin)所(suo)采用。缺點是(shi)操(cao)作(zuo)周期(qi)較(jiao)長，而且(qie)要改變公司(si)(si)的(de)股(gu)東結(jie)構甚(shen)至要改變公司(si)(si)的(de)性質(zhi)。國(guo)(guo)外(wai)基(ji)金(jin)比較(jiao)多，所(suo)以以這種方(fang)式(shi)(shi)投資(zi)的(de)話國(guo)(guo)內(nei)公司(si)(si)的(de)性質(zhi)就(jiu)要改為(wei)中(zhong)外(wai)合資(zi)。

9、銀行承兌

融資企業為(wei)了達(da)成交易，可向銀(yin)行(xing)(xing)申請(qing)簽(qian)發銀(yin)行(xing)(xing)承兌(dui)匯(hui)票，銀(yin)行(xing)(xing)經(jing)審核同意后，正式受理銀(yin)行(xing)(xing)承兌(dui)契(qi)約，承兌(dui)銀(yin)行(xing)(xing)要(yao)在(zai)承兌(dui)匯(hui)票上簽(qian)上表明承兌(dui)字樣或簽(qian)章。這樣，經(jing)銀(yin)行(xing)(xing)承兌(dui)的(de)匯(hui)票就稱(cheng)為(wei)銀(yin)行(xing)(xing)承兌(dui)匯(hui)票，銀(yin)行(xing)(xing)承兌(dui)匯(hui)票具體說是銀(yin)行(xing)(xing)替買方(fang)擔保，賣方(fang)不(bu)必(bi)擔心收不(bu)到貨款，因為(wei)到期買方(fang)的(de)擔保銀(yin)行(xing)(xing)一定會支付貨款。

10、直存款

這(zhe)個(ge)(ge)(ge)是最難操作(zuo)的(de)(de)(de)(de)(de)融(rong)資方(fang)(fang)(fang)式(shi)。因為做(zuo)直存(cun)款(kuan)(kuan)本身是違反銀(yin)(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)(de)規定的(de)(de)(de)(de)(de)，必須企業跟(gen)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)(de)關系特別好才行(xing)(xing)。由投資方(fang)(fang)(fang)到(dao)項目(mu)(mu)方(fang)(fang)(fang)指定銀(yin)(yin)行(xing)(xing)開一個(ge)(ge)(ge)賬戶，將指定金額存(cun)進(jin)(jin)自(zi)己的(de)(de)(de)(de)(de)賬戶。然(ran)后(hou)(hou)跟(gen)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)簽(qian)定一個(ge)(ge)(ge)協(xie)議。承諾該(gai)筆錢在規定的(de)(de)(de)(de)(de)時間內不挪(nuo)用。銀(yin)(yin)行(xing)(xing)根據(ju)這(zhe)個(ge)(ge)(ge)金額給項目(mu)(mu)方(fang)(fang)(fang)小于等(deng)(deng)于同等(deng)(deng)金額的(de)(de)(de)(de)(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)。注(zhu)：這(zhe)里的(de)(de)(de)(de)(de)承諾不是對銀(yin)(yin)行(xing)(xing)進(jin)(jin)行(xing)(xing)質(zhi)押。是不同意拿這(zhe)筆錢進(jin)(jin)行(xing)(xing)質(zhi)押的(de)(de)(de)(de)(de)。同意質(zhi)押的(de)(de)(de)(de)(de)是另一種(zhong)融(rong)資方(fang)(fang)(fang)式(shi)叫做(zuo)大額質(zhi)押存(cun)款(kuan)(kuan)。當然(ran)，那種(zhong)融(rong)資方(fang)(fang)(fang)式(shi)也有其(qi)違反銀(yin)(yin)行(xing)(xing)規定的(de)(de)(de)(de)(de)地方(fang)(fang)(fang)。就是需要銀(yin)(yin)行(xing)(xing)簽(qian)一個(ge)(ge)(ge)保證到(dao)期前30天收款(kuan)(kuan)平(ping)倉的(de)(de)(de)(de)(de)承諾書。實際(ji)上他拿到(dao)這(zhe)個(ge)(ge)(ge)東西之(zhi)后(hou)(hou)可以拿到(dao)其(qi)他地方(fang)(fang)(fang)的(de)(de)(de)(de)(de)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)進(jin)(jin)行(xing)(xing)再貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)(de)(de)。

11、銀行信用證

國家有政策對于全球性的商業銀行等開出的同意給企業融資的(de)(de)銀行信用證，視同(tong)(tong)于(yu)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)帳戶(hu)上已經(jing)有了(le)同(tong)(tong)等金額的(de)(de)存款。過去很(hen)多企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)用這(zhe)個銀行信用證進(jin)行圈錢(qian)，所(suo)以國(guo)(guo)家(jia)的(de)(de)政策進(jin)行了(le)稍許的(de)(de)變動，國(guo)(guo)內的(de)(de)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)很(hen)難再用這(zhe)種辦法進(jin)行融資了(le)，只有國(guo)(guo)外(wai)獨資和中外(wai)合資的(de)(de)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)才可(ke)以，所(suo)以國(guo)(guo)內企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)想要用這(zhe)種方法進(jin)行融資的(de)(de)話首先必須改變企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)性質。

12、委托貸款

所謂委托貸款就是(shi)投資方在銀行為項目方設立一個(ge)專款賬戶，然后(hou)把(ba)錢打到專款賬戶里面，委托銀行放款給項目方。這個(ge)是(shi)比(bi)較好操作的一種融(rong)資形式(shi)，通常對項目的審(shen)查不是(shi)很(hen)嚴格，要(yao)求銀行作出(chu)向(xiang)項目方負責每年代(dai)收(shou)利息(xi)和追還(huan)本(ben)(ben)金的承諾書。當然，不還(huan)本(ben)(ben)的只(zhi)需要(yao)承諾每年代(dai)收(shou)利息(xi)。

13、直通款

所謂直通款就(jiu)是直接(jie)投資(zi)。這個(ge)對(dui)項目的審查很嚴格往往要求固(gu)定資(zi)產(chan)的抵(di)押或銀行擔保。利息也相對(dui)較高，多為短期。