第三(san)方支付(fu)(fu)牌照是什么 支付(fu)(fu)業務(wu)許可(ke)證管理辦法(fa)

根據《中華人民(min)共和國中國人民(min)銀行(xing)法》等法律法規(gui)，中國人民(min)銀行(xing)制定了(le)《非(fei)金(jin)融(rong)機構支付服務管理辦法》，經2010年5月19日(ri)(ri)第7次行(xing)長辦公(gong)會議通(tong)過，現予公(gong)布，自(zi)2010年9月1日(ri)(ri)起(qi)施行(xing)。

行長：周小川

二(er)〇一〇年六(liu)月十四日

第一章　總則

第一條　為促(cu)進支付服(fu)務市場(chang)健康發展(zhan)，規(gui)范非(fei)金融機構支付服(fu)務行(xing)為，防范支付風險，保(bao)護當事人(ren)的合法(fa)(fa)權益，根(gen)據《中華人(ren)民共和國中國人(ren)民銀(yin)行(xing)法(fa)(fa)》等法(fa)(fa)律法(fa)(fa)規(gui)，制定本辦法(fa)(fa)。

第二條　本辦(ban)法所稱非金融機(ji)構支付服務，是指非金融機(ji)構在收付款(kuan)人之間作為中介機(ji)構提(ti)供下列部分或全部貨(huo)幣資金轉移服務：

（一）網絡支(zhi)付；

（二）預付卡的發行與受理；

（三）銀(yin)行卡收單；

（四(si)）中國(guo)人民(min)銀行確定(ding)的(de)其他支付服務。

本辦法(fa)所稱網(wang)絡(luo)支付，是(shi)指依托公(gong)共(gong)網(wang)絡(luo)或專用網(wang)絡(luo)在收付款人之間轉移貨幣資金的行為(wei)，包括貨幣匯兌(dui)、互聯(lian)網(wang)支付、移動(dong)電(dian)話(hua)(hua)支付、固定電(dian)話(hua)(hua)支付、數字電(dian)視支付等。

本辦法所稱預付卡，是指以營利為目的發行的、在發行機構之外購買商品或服務的預付價值，包括采取磁條、芯片等技術以卡片、密碼等形式發行的預付卡。
本辦法所(suo)稱銀(yin)行(xing)(xing)卡收(shou)單，是指通過(guo)銷售點(dian)（POS）終端等為銀(yin)行(xing)(xing)卡特約商戶代(dai)收(shou)貨幣資金(jin)的(de)行(xing)(xing)為。

第三條(tiao)　非金融機(ji)構(gou)提供(gong)支付服務(wu)，應當依(yi)據本辦法(fa)規定取得《支付業務(wu)許(xu)可證》，成為支付機(ji)構(gou)。

支(zhi)付機構依(yi)法接(jie)受中國人民(min)銀(yin)行的監督管理。

未經中國人民銀行批準，任何(he)非金(jin)融機構和個人不得(de)從事或變相(xiang)從事支付業務。

第四條　支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構之間的貨幣資金(jin)(jin)轉(zhuan)移(yi)應當委托(tuo)(tuo)銀行業金(jin)(jin)融(rong)機(ji)構辦理，不得通過支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構相互存(cun)放貨幣資金(jin)(jin)或委托(tuo)(tuo)其(qi)他支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構等(deng)形式辦理。

支付機構不得辦理銀行業金(jin)融(rong)機構之間的貨幣資金(jin)轉移，經(jing)特別許可的除外(wai)。

第(di)五條　支付機構(gou)應(ying)當遵循安全、效(xiao)率、誠(cheng)信和(he)公平(ping)競爭的原(yuan)則(ze)，不得損害國家利(li)益(yi)、社會公共利(li)益(yi)和(he)客(ke)戶合法權益(yi)。

第六條　支付機構應當遵守反洗錢的有關規定，履行(xing)反洗錢義務。

第二章　申請與許可

第七條(tiao)　中國(guo)人民銀(yin)行負責《支付業務許可證》的頒發和(he)管理。

申(shen)請(qing)《支(zhi)付業務(wu)許可證》的，需經所在地中(zhong)國(guo)(guo)人民銀(yin)行分支(zhi)機構審查后，報(bao)中(zhong)國(guo)(guo)人民銀(yin)行批準。

本辦(ban)法所(suo)稱中(zhong)(zhong)國(guo)人民(min)銀(yin)行分支(zhi)機(ji)構(gou)，是指中(zhong)(zhong)國(guo)人民(min)銀(yin)行副省(sheng)級城(cheng)市中(zhong)(zhong)心支(zhi)行以上的分支(zhi)機(ji)構(gou)。

第(di)八條(tiao)　《支付業務許可證(zheng)》的申請人應當具備下列條(tiao)件:

（一）在中華(hua)人民共和國境內依法設立(li)的(de)有限責任公司或股份有限公司，且為非(fei)金融機構法人；

（二）有符合本(ben)辦(ban)法規定(ding)的注冊資(zi)本(ben)最低限額；

（三）有符合本辦法規定的(de)出資人；

（四）有5名以(yi)上熟悉支付(fu)業務(wu)的高(gao)級(ji)管理人員；

（五(wu)）有符合(he)要求(qiu)的反(fan)洗錢措施；

（六(liu)）有(you)符合(he)要求的支(zhi)付業務設(she)施；

（七）有健(jian)全的組織機(ji)構、內部控(kong)制制度和(he)風險管(guan)理措施；

（八(ba)）有符(fu)合要求的(de)營業場所和安全保障措(cuo)施；

（九）申請人及其(qi)高(gao)級管理(li)人員最近3年內(nei)未因利用支付業務實施違法犯罪活動或(huo)為(wei)違法犯罪活動辦理(li)支付業務等(deng)受過處(chu)罰(fa)。

第九(jiu)條(tiao)　申(shen)請人(ren)(ren)擬(ni)(ni)在全國(guo)范圍內從事(shi)支付(fu)業(ye)務的，其(qi)注(zhu)冊(ce)資本(ben)最低限額(e)為(wei)1億元人(ren)(ren)民(min)幣(bi)；擬(ni)(ni)在省(sheng)（自治區、直轄市）范圍內從事(shi)支付(fu)業(ye)務的，其(qi)注(zhu)冊(ce)資本(ben)最低限額(e)為(wei)3千萬元人(ren)(ren)民(min)幣(bi)。注(zhu)冊(ce)資本(ben)最低限額(e)為(wei)實繳貨幣(bi)資本(ben)。

本辦(ban)法所稱在全國(guo)范圍內(nei)從事(shi)支(zhi)(zhi)(zhi)付業(ye)務(wu)，包括申請人跨(kua)省（自治區、直轄市）設立分支(zhi)(zhi)(zhi)機構(gou)從事(shi)支(zhi)(zhi)(zhi)付業(ye)務(wu)，或客戶可跨(kua)省（自治區、直轄市）辦(ban)理支(zhi)(zhi)(zhi)付業(ye)務(wu)的情形。

中國人民銀行根據國家有關法律法規和政(zheng)策規定，調整(zheng)申請人的注冊資(zi)本最低(di)限額。

外商(shang)投資(zi)支(zhi)付機構的(de)業(ye)務范圍(wei)、境外出資(zi)人的(de)資(zi)格條件和出資(zi)比例等，由中國人民銀(yin)行另行規定，報國務院批準。

第十條　申(shen)請人的(de)主要出資人應當(dang)符(fu)合以下(xia)條件：

（一）為依法設立(li)的(de)有限責任(ren)公司(si)或股份有限公司(si)；

（二）截至申請日(ri)，連(lian)續(xu)為(wei)金融機構提供信(xin)息(xi)處(chu)理(li)支(zhi)持服(fu)務(wu)(wu)2年(nian)以上，或連(lian)續(xu)為(wei)電子商(shang)務(wu)(wu)活(huo)動提供信(xin)息(xi)處(chu)理(li)支(zhi)持服(fu)務(wu)(wu)2年(nian)以上；

（三）截至申(shen)請日，連續盈利(li)2年以上；

（四）最近(jin)3年內未因利用支付(fu)業務(wu)實施違法(fa)犯罪活動(dong)或為違法(fa)犯罪活動(dong)辦理支付(fu)業務(wu)等受(shou)過處罰。

本辦法所稱主要出(chu)資(zi)人(ren)(ren)，包括(kuo)擁有(you)申請人(ren)(ren)實際控制(zhi)權的出(chu)資(zi)人(ren)(ren)和持有(you)申請人(ren)(ren)10%以(yi)上股權的出(chu)資(zi)人(ren)(ren)。

第十一條　申(shen)請人應當(dang)向所在地中國人民(min)銀行分支機構提交下(xia)列(lie)文件、資料:

（一(yi)）書面申請(qing)，載明申請(qing)人的名稱(cheng)、住所、注冊資本、組(zu)織機構設(she)置(zhi)、擬申請(qing)支(zhi)付業(ye)務等；

（二(er)）公司營業執照（副本）復(fu)印件(jian)；

（三(san)）公司章程；

（四）驗資證(zheng)明；

（五）經(jing)會(hui)計師事務所審計的(de)財務會(hui)計報告；

（六）支付業務可行性研(yan)究(jiu)報告；

（七(qi)）反洗錢措施驗收(shou)材料；

（八）技術(shu)安全檢(jian)測認證證明；

（九）高(gao)級管理人員的履歷材料(liao)；

（十）申請人及其高級管理人員的無犯罪(zui)記錄證明材料；

（十一）主要出資人的(de)相關材料；

（十二）申請資(zi)料真實性聲明。

第十二條　申請(qing)人應當在收到受理(li)通知后按規定公(gong)告下(xia)列事(shi)項：

（一(yi)）申(shen)請人的(de)注(zhu)冊資本及股權結(jie)構(gou)；

（二）主要(yao)出資人的名單、持(chi)股比(bi)例(li)及(ji)其財務狀(zhuang)況；

（三(san)）擬申請的支(zhi)付業務；

（四）申請人的營業場所；

（五）支付業務設(she)施的技(ji)術安全(quan)檢測認(ren)證證明。

第十三條(tiao)　中國(guo)人(ren)(ren)民銀(yin)行分(fen)支機構依(yi)法(fa)受(shou)理符合要(yao)求的各項(xiang)申請，并將(jiang)初審(shen)意見和申請資(zi)料報送中國(guo)人(ren)(ren)民銀(yin)行。中國(guo)人(ren)(ren)民銀(yin)行審(shen)查批(pi)準的，依(yi)法(fa)頒(ban)發《支付業務許可證》，并予以公告。

《支(zhi)(zhi)付業務許可(ke)證》自頒發之(zhi)日起，有(you)效期(qi)(qi)5年。支(zhi)(zhi)付機構擬于《支(zhi)(zhi)付業務許可(ke)證》期(qi)(qi)滿(man)后(hou)繼續從事支(zhi)(zhi)付業務的(de)，應(ying)當在(zai)期(qi)(qi)滿(man)前6個月(yue)內(nei)向所(suo)在(zai)地中國(guo)(guo)人(ren)民銀行分支(zhi)(zhi)機構提(ti)出續展申請(qing)。中國(guo)(guo)人(ren)民銀行準予續展的(de)，每次續展的(de)有(you)效期(qi)(qi)為5年。

第十(shi)四條　支付機構變更下(xia)列事(shi)項之一(yi)的，應當在向公司登(deng)記機關申請變更登(deng)記前報中國人民(min)銀行同(tong)意：

（一）變更(geng)公司名(ming)稱(cheng)、注冊資本或組織形式；

（二）變更主要出資人；

（三）合并或分立；

（四）調整業務類型或改變業務覆(fu)蓋范圍。

第十五(wu)條(tiao)　支(zhi)(zhi)付機構申請終止(zhi)支(zhi)(zhi)付業務的，應(ying)當向所在地中國人民(min)銀(yin)行分支(zhi)(zhi)機構提交下列文件、資料：

（一(yi)）公司(si)法(fa)定代表人簽署的書面申(shen)請(qing)，載明公司(si)名稱、支付業務(wu)開展情況、擬(ni)終止支付業務(wu)及終止原因等；

（二）公司營業執照（副(fu)本(ben)）復印件；

（三(san)）《支付(fu)業務許可證》復印件；

（四）客(ke)戶合法權益保(bao)障方案；

（五）支付(fu)業務信息(xi)處理方案。

準予終止(zhi)(zhi)的，支(zhi)付(fu)機構(gou)應當按照中國人民(min)銀行的批復完(wan)成終止(zhi)(zhi)工作，交回《支(zhi)付(fu)業務許可證》。

第十六條(tiao)　本章對(dui)許可程序(xu)未作規定的事項，適用《中國(guo)人(ren)民銀行(xing)行(xing)政許可實施辦法》（中國(guo)人(ren)民銀行(xing)令〔2004〕第3號）。

第三章　監督與管理

第十七條　支付(fu)機構應(ying)當按(an)照《支付(fu)業務許可證》核準的(de)業務范圍從(cong)事經營活動，不得(de)從(cong)事核準范圍之(zhi)外的(de)業務，不得(de)將業務外包。

支付(fu)機構不(bu)得轉讓、出租、出借《支付(fu)業(ye)務許(xu)可證》。

第十八條　支付機(ji)構應當(dang)按照審慎經(jing)營的(de)要求，制(zhi)(zhi)訂支付業務辦法及客戶權(quan)益保障措施，建立健全風險(xian)管理和內部控制(zhi)(zhi)制(zhi)(zhi)度，并(bing)報所在地(di)中國人(ren)民(min)銀行分支機(ji)構備(bei)案。

第十九條　支(zhi)付機(ji)構(gou)應當確定(ding)支(zhi)付業務的收(shou)費項目和收(shou)費標準，并報(bao)所在地中國人民(min)銀行分支(zhi)機(ji)構(gou)備(bei)案。

支付(fu)機構(gou)應(ying)當公開披露(lu)其支付(fu)業務的(de)收費(fei)項(xiang)目和(he)收費(fei)標準。

第(di)二十條(tiao)　支付機構(gou)應當按規定向所在(zai)地中國人民銀(yin)行分支機構(gou)報送支付業務統計報表和財(cai)務會(hui)計報告等資料。

第二十一條　支付機(ji)構(gou)應當制定支付服(fu)務協議(yi)，明(ming)確(que)其與客戶的權利和義務、糾紛處理原則(ze)、違約責任等事項。

支付機構應當公開披露支付服務協議的格式條款，并報所在地中國人民銀行分支機構備案。
第二十(shi)二條　支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構的分(fen)(fen)公(gong)司從(cong)事支(zhi)(zhi)付(fu)業(ye)務的，支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構及其分(fen)(fen)公(gong)司應當分(fen)(fen)別到所在地中(zhong)國(guo)人民銀行分(fen)(fen)支(zhi)(zhi)機(ji)(ji)構備案。

支付機構(gou)的分(fen)公司終止支付業務的，比照前(qian)款辦理。

第二十三條　支付(fu)機(ji)構接受客(ke)戶(hu)備(bei)(bei)付(fu)金時，只能按收取(qu)的(de)(de)支付(fu)服務費向(xiang)客(ke)戶(hu)開具發票，不得按接受的(de)(de)客(ke)戶(hu)備(bei)(bei)付(fu)金金額(e)開具發票。

第二十四條　支付(fu)(fu)機構(gou)接(jie)受(shou)的(de)客(ke)戶備付(fu)(fu)金不屬于支付(fu)(fu)機構(gou)的(de)自有(you)財產。

支(zhi)(zhi)付機構(gou)(gou)只能根據客(ke)戶發起的(de)支(zhi)(zhi)付指令轉(zhuan)移備(bei)付金。禁止支(zhi)(zhi)付機構(gou)(gou)以任何形式挪用客(ke)戶備(bei)付金。

第(di)二十五條(tiao)　支付(fu)機構應當在客戶發起的支付(fu)指令(ling)中記載下列(lie)事項：

（一）付(fu)款人名稱；

（二）確定的金額(e)；

（三）收款人名(ming)稱；

（四）付(fu)款人的開戶銀行名稱或支付(fu)機構名稱；

（五）收款人(ren)的(de)開戶銀(yin)行名稱(cheng)或支(zhi)付(fu)機構名稱(cheng)；

（六）支付指(zhi)令的發起日(ri)期。

客戶(hu)通(tong)過(guo)銀行(xing)(xing)(xing)結算賬(zhang)戶(hu)進行(xing)(xing)(xing)支付(fu)的，支付(fu)機(ji)構還(huan)應當(dang)記載相應的銀行(xing)(xing)(xing)結算賬(zhang)號。客戶(hu)通(tong)過(guo)非銀行(xing)(xing)(xing)結算賬(zhang)戶(hu)進行(xing)(xing)(xing)支付(fu)的，支付(fu)機(ji)構還(huan)應當(dang)記載客戶(hu)有(you)效(xiao)身份(fen)證(zheng)件上的名稱和號碼。

第二十六條　支付(fu)機構接受客戶備(bei)付(fu)金(jin)的，應當在商業銀行開(kai)立備(bei)付(fu)金(jin)專用存款賬戶存放備(bei)付(fu)金(jin)。中國人民銀行另有規定的除(chu)外。

支付(fu)機構只(zhi)能選(xuan)擇一(yi)家商業銀(yin)(yin)行作為備(bei)(bei)付(fu)金存(cun)管銀(yin)(yin)行，且(qie)在該商業銀(yin)(yin)行的一(yi)個分(fen)支機構只(zhi)能開立一(yi)個備(bei)(bei)付(fu)金專(zhuan)用存(cun)款賬(zhang)戶。

支(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)應當與(yu)商業銀行的(de)法人機構(gou)或授權的(de)分支(zhi)機構(gou)簽訂備付(fu)(fu)金存(cun)管協議，明確雙方的(de)權利、義(yi)務和責任。

支付機構(gou)應當(dang)向(xiang)所在地中國人民銀行分支機構(gou)報送備付金存(cun)管協議(yi)和備付金專用存(cun)款賬(zhang)戶的(de)信息資料。

第二十七條　支(zhi)付(fu)(fu)機構的分公司不得以自己的名義開立備付(fu)(fu)金專用存款賬(zhang)戶，只能將接受的備付(fu)(fu)金存放在支(zhi)付(fu)(fu)機構開立的備付(fu)(fu)金專用存款賬(zhang)戶。

第二十(shi)八條(tiao)　支付(fu)機構(gou)調(diao)整不同(tong)備(bei)付(fu)金(jin)專(zhuan)用存款賬戶(hu)頭(tou)寸的，由備(bei)付(fu)金(jin)存管銀(yin)(yin)行的法人機構(gou)對支付(fu)機構(gou)擬調(diao)整的備(bei)付(fu)金(jin)專(zhuan)用存款賬戶(hu)的余額情況進行復核，并(bing)將復核意見告知(zhi)支付(fu)機構(gou)及有(you)關(guan)備(bei)付(fu)金(jin)存管銀(yin)(yin)行。

支付機構應當持(chi)備付金存(cun)管銀行(xing)的法人機構出(chu)具(ju)的復核意見(jian)辦理有關備付金專用(yong)存(cun)款賬戶的頭(tou)寸調撥。

第(di)二(er)十九條　備付(fu)(fu)金存(cun)管銀(yin)(yin)行(xing)應(ying)當對存(cun)放在本機構(gou)的客(ke)戶備付(fu)(fu)金的使用情(qing)況(kuang)進行(xing)監督，并按規定向備付(fu)(fu)金存(cun)管銀(yin)(yin)行(xing)所在地(di)中國人民(min)銀(yin)(yin)行(xing)分支(zhi)機構(gou)及(ji)備付(fu)(fu)金存(cun)管銀(yin)(yin)行(xing)的法人機構(gou)報(bao)送客(ke)戶備付(fu)(fu)金的存(cun)管或使用情(qing)況(kuang)等信息資料。

對支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)違(wei)反第(di)二(er)十五條(tiao)至第(di)二(er)十八(ba)條(tiao)相關規定(ding)使用客(ke)戶備付(fu)金的申(shen)請(qing)或指令，備付(fu)金存管(guan)銀(yin)行應當予以拒絕；發(fa)現(xian)客(ke)戶備付(fu)金被違(wei)法使用或有其他異常情(qing)況(kuang)的，應當立即向備付(fu)金存管(guan)銀(yin)行所在地中國人(ren)民銀(yin)行分支(zhi)機(ji)(ji)構(gou)及備付(fu)金存管(guan)銀(yin)行的法人(ren)機(ji)(ji)構(gou)報告。

第三十條　支(zhi)付機構(gou)的實繳貨幣(bi)資本與客戶備(bei)付金日均余額(e)的比例，不得低于10%。

本辦法(fa)(fa)所(suo)稱客戶備(bei)付(fu)金日(ri)均(jun)余額，是(shi)指(zhi)備(bei)付(fu)金存管銀(yin)行的(de)(de)法(fa)(fa)人機(ji)構根(gen)據最近90日(ri)內支(zhi)付(fu)機(ji)構每日(ri)日(ri)終的(de)(de)客戶備(bei)付(fu)金總量計算的(de)(de)平均(jun)值。

第(di)三(san)十(shi)一(yi)條　支付機構(gou)應(ying)當按規定核對客戶(hu)的(de)有效(xiao)身份證件(jian)或(huo)其他有效(xiao)身份證明文件(jian)，并登記客戶(hu)身份基本信(xin)息。

支(zhi)付(fu)機(ji)構明知(zhi)或應(ying)(ying)知(zhi)客戶利用(yong)其支(zhi)付(fu)業務實施(shi)違法犯罪(zui)活(huo)動(dong)的，應(ying)(ying)當停止為其辦理支(zhi)付(fu)業務。

第三十二條　支(zhi)付機構(gou)應當(dang)具備必要(yao)的技術手段(duan)，確保(bao)支(zhi)付指令的完整性(xing)(xing)(xing)、一(yi)致性(xing)(xing)(xing)和不可抵(di)賴性(xing)(xing)(xing)，支(zhi)付業務(wu)處(chu)理的及時性(xing)(xing)(xing)、準確性(xing)(xing)(xing)和支(zhi)付業務(wu)的安全(quan)性(xing)(xing)(xing)；具備災難恢復處(chu)理能(neng)力和應急處(chu)理能(neng)力，確保(bao)支(zhi)付業務(wu)的連(lian)續性(xing)(xing)(xing)。

第(di)三(san)十三(san)條　支付機(ji)構應當依法(fa)(fa)(fa)保守客戶的(de)商業秘密(mi)，不得對外泄露。法(fa)(fa)(fa)律法(fa)(fa)(fa)規(gui)另有(you)規(gui)定(ding)的(de)除外。

第三十四條　支(zhi)付(fu)機構(gou)應當(dang)按規定妥善保(bao)管客戶(hu)身份基本(ben)信(xin)息、支(zhi)付(fu)業(ye)務(wu)信(xin)息、會計檔案等資料。

第(di)三(san)十五條　支付機構應(ying)當接受中國人民(min)銀行及其分支機構定期或不(bu)(bu)定期的現場(chang)檢查(cha)和非現場(chang)檢查(cha)，如實提供有關資料，不(bu)(bu)得(de)拒絕、阻(zu)撓、逃避檢查(cha)，不(bu)(bu)得(de)謊報(bao)、隱匿、銷(xiao)毀相關證(zheng)據材料。

第(di)三十六條　中國人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)及(ji)其分(fen)支機(ji)構依據(ju)法律、行(xing)政(zheng)法規(gui)、中國人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)的(de)有關規(gui)定對支付機(ji)構的(de)公司治理、業務活動、內部控制(zhi)、風險狀況(kuang)、反洗錢工作等進行(xing)定期(qi)或不(bu)定期(qi)現場檢(jian)查和非現場檢(jian)查。

中(zhong)國(guo)人民銀(yin)行及(ji)其分支機(ji)構(gou)依(yi)法對支付機(ji)構(gou)進行現場檢查，適用《中(zhong)國(guo)人民銀(yin)行執(zhi)法檢查程序規(gui)定(ding)》（中(zhong)國(guo)人民銀(yin)行令〔2010〕第1號發布）。

第三十(shi)七(qi)條　中國人民銀行及其(qi)分(fen)支機(ji)構(gou)可(ke)以采取下列措施(shi)對支付機(ji)構(gou)進行現場檢查：

（一(yi)）詢問支付(fu)機構的工作人員，要求其對被檢查事項作出解釋、說(shuo)明；

（二）查閱(yue)、復制與被檢查事項有關的文件、資料(liao)，對可(ke)能被轉(zhuan)移、藏匿(ni)或毀損的文件、資料(liao)予以(yi)封存；

（三(san)）檢查(cha)支付(fu)(fu)機(ji)構的客戶備付(fu)(fu)金專用存(cun)款賬戶及(ji)相關賬戶；

（四）檢查(cha)支付業務設(she)施及(ji)相(xiang)關設(she)施。

第三(san)十八條　支(zhi)付機(ji)構有下(xia)列情形(xing)之一的，中國人民銀行(xing)及其分支(zhi)機(ji)構有權(quan)責令其停止辦理部(bu)(bu)分或(huo)全部(bu)(bu)支(zhi)付業務(wu)：

（一）累計虧損超過其實繳(jiao)貨幣資本的50%；

（二）有重大經營風險；

（三）有重大違法(fa)違規行為。

第三十九條　支付機構因解散、依法被撤銷(xiao)或(huo)被宣告破產而終止的，其(qi)清(qing)算事宜(yi)按(an)照國家(jia)有關法律(lv)規定辦理。

第四章　罰則

第四(si)十條　中國人民銀行

、及其(qi)分支(zhi)機構的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處(chu)分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違(wei)反(fan)規定審查批準《支(zhi)付業(ye)務許(xu)可(ke)證》的申請、變更(geng)、終(zhong)止(zhi)等事(shi)項的；

（二）違反規定(ding)對(dui)支付(fu)機(ji)構進行檢查的(de)；

（三(san)）泄露知悉的(de)國家秘(mi)(mi)密或商(shang)業秘(mi)(mi)密的(de)；

（四）濫用職(zhi)權、玩(wan)忽職(zhi)守的(de)其(qi)他(ta)行(xing)為。

第四十(shi)一(yi)條(tiao)　商業銀行有下(xia)列情形(xing)之一(yi)的，中國(guo)人民銀行及其分支機構責令其限期改正，并給予警告或(huo)(huo)處1萬(wan)元以上3萬(wan)元以下(xia)罰(fa)款；情節(jie)嚴重(zhong)的，中國(guo)人民銀行責令其暫停或(huo)(huo)終(zhong)止客戶(hu)備付金存管業務(wu)：

（一）未按規定報送客(ke)戶備付金的(de)存管或使用情況等信息(xi)資料的(de)；

（二）未按規定對支付(fu)機構調(diao)整備付(fu)金專用存款(kuan)賬戶(hu)頭寸的(de)行(xing)(xing)為進行(xing)(xing)復核的(de)；

（三）未對支付機構違(wei)反規定使(shi)用客(ke)戶備付金的(de)(de)申請或指令予以拒(ju)絕的(de)(de)。

第四十二條　支(zhi)付機(ji)構有(you)下(xia)(xia)列情形之一的，中國人民銀行分(fen)支(zhi)機(ji)構責(ze)令其限期改正(zheng)，并給予(yu)警告或處1萬(wan)元以上3萬(wan)元以下(xia)(xia)罰款：

（一）未按規定(ding)建立有關制度辦法(fa)或風險管理措施(shi)的；

（二）未按(an)規定(ding)辦理相(xiang)關備(bei)案手續(xu)的；

（三）未(wei)按規定公開披(pi)露相關(guan)事項的；

（四）未(wei)按規定報送或保管(guan)相(xiang)關(guan)資料的；

（五）未按規(gui)定辦理相關變更事項的(de)；

（六）未按規定向客戶開具(ju)發票的；

（七）未按規定保守客(ke)戶(hu)商業秘密的(de)。

第四十三條　支付機(ji)構有下列情(qing)(qing)形(xing)之一的(de)(de)，中國(guo)人民(min)銀行分支機(ji)構責(ze)(ze)令其(qi)(qi)限期改正，并處3萬元罰款；情(qing)(qing)節嚴重(zhong)的(de)(de)，中國(guo)人民(min)銀行注銷(xiao)其(qi)(qi)《支付業(ye)務許可證》；涉(she)嫌犯罪的(de)(de)，依法移(yi)送公安機(ji)關立案偵(zhen)查；構成犯罪的(de)(de)，依法追究刑事責(ze)(ze)任：

（一）轉讓、出(chu)租(zu)、出(chu)借《支付業(ye)務許可證》的；

（二）超出核準業(ye)務范圍或將(jiang)業(ye)務外包(bao)的；

（三）未(wei)按規(gui)定存放(fang)或使(shi)用客戶備付金(jin)的；

（四）未遵(zun)守實繳貨幣(bi)資本與(yu)客戶備付金比例管理規定的；

（五）無正當理由(you)中斷或終止支(zhi)付業(ye)務的；

（六）拒絕或阻礙相關檢查監督(du)的；

（七）其他危及支(zhi)付機構穩健運行、損害客戶合法權(quan)益或危害支(zhi)付服(fu)務市場的(de)違法違規行為。

第四十四條　支付機構未按規定履行反洗錢義務的，中國人民銀行及其分支機構依據國家有關反洗錢法律法規等進行處罰；情節嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業務許可證》。
第四十五(wu)條(tiao)　支(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)超出(chu)《支(zhi)付(fu)(fu)業(ye)務(wu)許可(ke)證(zheng)》有效期(qi)限(xian)繼續從(cong)事支(zhi)付(fu)(fu)業(ye)務(wu)的(de)，中國人民銀行及(ji)其分支(zhi)機構(gou)責令(ling)其終止支(zhi)付(fu)(fu)業(ye)務(wu)；涉嫌犯(fan)(fan)罪的(de)，依法(fa)移送(song)公安機關立案偵(zhen)查；構(gou)成犯(fan)(fan)罪的(de)，依法(fa)追究刑(xing)事責任。

第四十六條　以欺騙等不正當手段申(shen)請《支付業(ye)務(wu)(wu)許可證(zheng)》但未(wei)獲批準的，申(shen)請人及持有其5%以上股權(quan)的出(chu)資人3年(nian)內不得(de)再次申(shen)請或(huo)參(can)與申(shen)請《支付業(ye)務(wu)(wu)許可證(zheng)》。

以欺(qi)騙等不(bu)正當手段申(shen)請《支付(fu)(fu)業(ye)務(wu)許可(ke)證(zheng)》且(qie)已獲批準的(de)(de)，由中國人(ren)民銀行(xing)及(ji)其(qi)分支機構責(ze)令(ling)其(qi)終止支付(fu)(fu)業(ye)務(wu)，注銷其(qi)《支付(fu)(fu)業(ye)務(wu)許可(ke)證(zheng)》；涉嫌犯罪的(de)(de)，依(yi)法移送(song)公安機關立案偵查；構成犯罪的(de)(de)，依(yi)法追究(jiu)刑事責(ze)任；申(shen)請人(ren)及(ji)持有其(qi)5%以上股權的(de)(de)出(chu)資人(ren)不(bu)得再次申(shen)請或參(can)與申(shen)請《支付(fu)(fu)業(ye)務(wu)許可(ke)證(zheng)》。

第四(si)十(shi)七條　任(ren)何(he)非金融機(ji)構(gou)和個人(ren)未經中(zhong)國人(ren)民銀(yin)(yin)行(xing)批準擅自從事或變相從事支付業(ye)務的(de)，中(zhong)國人(ren)民銀(yin)(yin)行(xing)及其分支機(ji)構(gou)責(ze)令其終止支付業(ye)務；涉(she)嫌犯罪(zui)的(de)，依法(fa)移送公(gong)安(an)機(ji)關立案偵(zhen)查；構(gou)成(cheng)犯罪(zui)的(de)，依法(fa)追究(jiu)刑事責(ze)任(ren)。

第五章　附則

第四十八條　本辦法實施前已經從(cong)事支(zhi)付(fu)業務(wu)的非金融機構，應當在本辦法實施之日起1年內(nei)申請取(qu)得(de)《支(zhi)付(fu)業務(wu)許(xu)可證》。逾期(qi)未取(qu)得(de)的，不得(de)繼續(xu)從(cong)事支(zhi)付(fu)業務(wu)。

第(di)四十九條　本辦法由中(zhong)國人民(min)銀行負責解釋。

第五十(shi)條　本辦法自2010年9月1日起施(shi)行。