第三方支付牌照(zhao)是什么 支付業務許可證管理辦(ban)法(fa)

根據《中華人民(min)共和國(guo)(guo)中國(guo)(guo)人民(min)銀行法(fa)(fa)》等法(fa)(fa)律法(fa)(fa)規(gui)，中國(guo)(guo)人民(min)銀行制定了《非金(jin)融機構支(zhi)付服(fu)務管(guan)理(li)辦法(fa)(fa)》，經2010年(nian)(nian)5月(yue)19日第7次行長辦公會議通(tong)過，現予公布，自2010年(nian)(nian)9月(yue)1日起施行。

行長：周小川

二〇一〇年(nian)六月十四日(ri)

第一章　總則

第一條　為(wei)促(cu)進支(zhi)付(fu)服務(wu)市場健康發(fa)展，規范非金(jin)融機(ji)構支(zhi)付(fu)服務(wu)行為(wei)，防范支(zhi)付(fu)風險，保(bao)護(hu)當事(shi)人的合(he)法(fa)(fa)(fa)權益(yi)，根據《中華人民(min)(min)共和國中國人民(min)(min)銀(yin)行法(fa)(fa)(fa)》等(deng)法(fa)(fa)(fa)律法(fa)(fa)(fa)規，制定本辦(ban)法(fa)(fa)(fa)。

第二條　本辦法所稱(cheng)非(fei)金(jin)融機構(gou)支付(fu)服(fu)務，是指非(fei)金(jin)融機構(gou)在收付(fu)款人之(zhi)間作為中介機構(gou)提供下列部(bu)分或全部(bu)貨幣(bi)資(zi)金(jin)轉移服(fu)務：

（一(yi)）網絡支付；

（二）預付卡的發行與受理(li)；

（三）銀行卡收單(dan)；

（四(si)）中國人民銀行確定的其(qi)他(ta)支付服務。

本(ben)辦(ban)法所稱網(wang)絡支(zhi)付(fu)(fu)，是(shi)指(zhi)依托公共(gong)網(wang)絡或專(zhuan)用網(wang)絡在收付(fu)(fu)款人之間轉移(yi)(yi)貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌(dui)、互聯網(wang)支(zhi)付(fu)(fu)、移(yi)(yi)動電話支(zhi)付(fu)(fu)、固(gu)定電話支(zhi)付(fu)(fu)、數字電視(shi)支(zhi)付(fu)(fu)等。

本辦法所稱預付卡，是指以營利為目的發行的、在發行機構之外購買商品或服務的預付價值，包括采取磁條、芯片等技術以卡片、密碼等形式發行的預付卡。
本(ben)辦法(fa)所稱銀行卡收單(dan)，是指通過銷(xiao)售點（POS）終端等為銀行卡特約(yue)商戶代收貨(huo)幣資金的行為。

第(di)三(san)條　非金融機構(gou)提供支付服務(wu)，應當依據本辦法規定取得(de)《支付業(ye)務(wu)許可證》，成為支付機構(gou)。

支付(fu)機構依法接受中國人民銀行(xing)的監督管(guan)理。

未經中國人民銀行批準，任何非金融機構和個人不(bu)得(de)從事或變相從事支付業務。

第四條　支(zhi)(zhi)付機(ji)構(gou)(gou)之間的貨幣資金(jin)(jin)轉移(yi)應當委托(tuo)銀行業金(jin)(jin)融(rong)機(ji)構(gou)(gou)辦理，不得通過支(zhi)(zhi)付機(ji)構(gou)(gou)相互(hu)存放貨幣資金(jin)(jin)或(huo)委托(tuo)其(qi)他支(zhi)(zhi)付機(ji)構(gou)(gou)等形式辦理。

支付機構(gou)不得辦理銀行業金融機構(gou)之間的(de)貨幣資金轉移，經特別許可的(de)除(chu)外。

第五條(tiao)　支付機構應當遵循(xun)安全、效率、誠信和公(gong)平競爭的(de)原(yuan)則，不(bu)得損害國(guo)家利(li)益(yi)、社會公(gong)共利(li)益(yi)和客戶合法權益(yi)。

第六條　支付機(ji)構應當遵守反(fan)洗錢的(de)有關規(gui)定，履(lv)行(xing)反(fan)洗錢義務。

第二章　申請與許可

第七條　中國人民銀行負責《支付業務許可證》的頒發(fa)和管理。

申請《支付業務許可證》的，需經所(suo)在地中(zhong)國人民銀行分支機構審查(cha)后(hou)，報中(zhong)國人民銀行批準。

本(ben)辦法所稱(cheng)中國人民銀行分(fen)支機(ji)(ji)構(gou)，是指中國人民銀行副省級(ji)城市中心支行以(yi)上的分(fen)支機(ji)(ji)構(gou)。

第八條　《支付業務許可(ke)證》的申請人應當(dang)具(ju)備下列條件:

（一(yi)）在中華(hua)人民(min)共(gong)和國境內依法設立的有(you)限責任公司或股份有(you)限公司，且(qie)為(wei)非(fei)金融機構(gou)法人；

（二）有符合本(ben)辦(ban)法規定(ding)的注冊資本(ben)最低限額；

（三(san)）有(you)符合本辦法規定的出資人；

（四）有5名以上熟悉支付業(ye)務的高(gao)級管理人員；

（五）有符合(he)要求的反(fan)洗錢措施；

（六）有符(fu)合要求(qiu)的(de)支付業務設(she)施；

（七）有健全的組織(zhi)機構、內部控制(zhi)制(zhi)度和(he)風險管理措施；

（八）有符合要求的(de)營業場所和安全(quan)保障措施(shi)；

（九(jiu)）申請人(ren)及(ji)其高級管理人(ren)員最近3年(nian)內未因(yin)利用支付業務實(shi)施違法犯(fan)罪(zui)活動(dong)或為違法犯(fan)罪(zui)活動(dong)辦理支付業務等受過處罰。

第九條　申請人(ren)擬在(zai)全國范(fan)圍內從(cong)事支(zhi)付業務的，其注(zhu)冊(ce)資本(ben)最低(di)限(xian)額為(wei)1億元人(ren)民幣(bi)；擬在(zai)省（自治區、直(zhi)轄市）范(fan)圍內從(cong)事支(zhi)付業務的，其注(zhu)冊(ce)資本(ben)最低(di)限(xian)額為(wei)3千萬(wan)元人(ren)民幣(bi)。注(zhu)冊(ce)資本(ben)最低(di)限(xian)額為(wei)實繳貨(huo)幣(bi)資本(ben)。

本(ben)辦(ban)法所稱在全國范圍內從事(shi)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)業(ye)務，包括(kuo)申請人跨(kua)省（自(zi)治區(qu)、直轄市(shi)）設立(li)分支(zhi)(zhi)機構從事(shi)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)業(ye)務，或(huo)客戶可跨(kua)省（自(zi)治區(qu)、直轄市(shi)）辦(ban)理支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)業(ye)務的情(qing)形。

中國(guo)人民銀行根(gen)據國(guo)家有(you)關法律法規(gui)和政策規(gui)定，調整申請人的(de)注冊(ce)資本最低限(xian)額。

外商投資支付機構的(de)業務(wu)范圍、境外出資人的(de)資格條件和(he)出資比例(li)等，由(you)中國(guo)人民銀(yin)行另行規定(ding)，報國(guo)務(wu)院批(pi)準。

第十條　申請人(ren)的主要出資(zi)人(ren)應當符合以下條件：

（一）為依法設立的有限(xian)責任公(gong)司或股份有限(xian)公(gong)司；

（二）截至(zhi)申(shen)請日，連(lian)續(xu)為金(jin)融機構提供信(xin)息處(chu)(chu)理(li)支持(chi)服務(wu)2年以上，或連(lian)續(xu)為電子商務(wu)活動提供信(xin)息處(chu)(chu)理(li)支持(chi)服務(wu)2年以上；

（三(san)）截至申請日，連續盈(ying)利2年(nian)以(yi)上；

（四）最近3年內未因利用支(zhi)付業務(wu)實施違(wei)(wei)法犯罪活動(dong)或為違(wei)(wei)法犯罪活動(dong)辦理支(zhi)付業務(wu)等受過處罰。

本辦法所稱主要出(chu)(chu)資(zi)人(ren)，包括擁有申(shen)請(qing)人(ren)實際控制權的(de)出(chu)(chu)資(zi)人(ren)和(he)持有申(shen)請(qing)人(ren)10%以上股權的(de)出(chu)(chu)資(zi)人(ren)。

第十一條　申請(qing)人(ren)應當向所在地中國人(ren)民銀行分支(zhi)機構(gou)提交下列(lie)文(wen)件、資料(liao):

（一(yi)）書面(mian)申請，載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織(zhi)機構設置(zhi)、擬申請支付(fu)業務等；

（二）公司(si)營業(ye)執(zhi)照（副(fu)本）復印(yin)件；

（三）公司章(zhang)程(cheng)；

（四）驗(yan)資證明(ming)；

（五）經會計(ji)(ji)師事務所審計(ji)(ji)的(de)財(cai)務會計(ji)(ji)報告；

（六）支付(fu)業務可行性研究報告；

（七）反洗錢措施驗收材(cai)料(liao)；

（八）技術安全(quan)檢測認證證明(ming)；

（九）高級管理人員(yuan)的履歷(li)材料；

（十）申請人及其高(gao)級管理(li)人員的無犯罪記錄證明材料；

（十一(yi)）主(zhu)要出資人的相關(guan)材料；

（十二）申請(qing)資(zi)料真實(shi)性聲明。

第十二(er)條　申請人應當在收到受理通(tong)知后按規定公告(gao)下(xia)列(lie)事項：

（一）申請人(ren)的注冊資本及股權結構；

（二(er)）主要出資(zi)人的名單、持股比例及其(qi)財(cai)務狀(zhuang)況(kuang)；

（三(san)）擬申請的支付業務；

（四）申請人的營業場所；

（五）支付業務設施的技術安全檢測認(ren)證(zheng)證(zheng)明。

第(di)十三(san)條　中(zhong)國(guo)人民銀行分支(zhi)機構依(yi)法(fa)受(shou)理符合要求的各項申請，并(bing)將初審(shen)意見和申請資料報送中(zhong)國(guo)人民銀行。中(zhong)國(guo)人民銀行審(shen)查批準的，依(yi)法(fa)頒發《支(zhi)付業務許可證》，并(bing)予以公告。

《支付(fu)(fu)業務(wu)許可(ke)證》自頒發(fa)之日起，有效期(qi)(qi)5年。支付(fu)(fu)機構擬于(yu)《支付(fu)(fu)業務(wu)許可(ke)證》期(qi)(qi)滿(man)后繼(ji)續從事支付(fu)(fu)業務(wu)的，應當在期(qi)(qi)滿(man)前6個月內(nei)向所在地中國人(ren)民銀(yin)行(xing)分支機構提出續展申請。中國人(ren)民銀(yin)行(xing)準(zhun)予續展的，每次續展的有效期(qi)(qi)為(wei)5年。

第(di)十四條　支付機構變更(geng)下列事項之一的，應當在向公司(si)登記機關申(shen)請變更(geng)登記前報中國(guo)人民銀行同意：

（一）變更公司(si)名稱、注冊資本或組織形式；

（二）變更主要(yao)出資(zi)人(ren)；

（三）合并(bing)或分立；

（四）調整業務(wu)類型(xing)或改變業務(wu)覆蓋范(fan)圍。

第十五條　支(zhi)付機構申請終止支(zhi)付業務(wu)的，應當(dang)向(xiang)所在地(di)中國人民銀行分(fen)支(zhi)機構提交下列文(wen)件、資料：

（一）公司法(fa)定代(dai)表人簽署的書面申(shen)請，載明公司名稱(cheng)、支(zhi)付業務(wu)(wu)開展情況(kuang)、擬終止支(zhi)付業務(wu)(wu)及終止原因等；

（二(er)）公司營業執照（副本）復印件；

（三）《支付業務(wu)許可證》復印件(jian)；

（四）客戶合(he)法權(quan)益保障方案(an)；

（五）支(zhi)付業(ye)務信息處理(li)方案。

準予終止的，支付機(ji)構應當按照中國人(ren)民銀(yin)行的批復(fu)完成(cheng)終止工作，交回《支付業務許可證》。

第(di)(di)十六條(tiao)　本章對許可程序未作(zuo)規定的事項，適用《中國人(ren)民銀(yin)行(xing)(xing)行(xing)(xing)政許可實施辦法》（中國人(ren)民銀(yin)行(xing)(xing)令〔2004〕第(di)(di)3號）。

第三章　監督與管理

第十七條(tiao)　支(zhi)付(fu)機構應當(dang)按照《支(zhi)付(fu)業(ye)(ye)務(wu)許可證》核(he)(he)準的業(ye)(ye)務(wu)范圍從事經營活動(dong)，不(bu)得從事核(he)(he)準范圍之外(wai)的業(ye)(ye)務(wu)，不(bu)得將業(ye)(ye)務(wu)外(wai)包。

支付(fu)機構不(bu)得轉讓、出租、出借《支付(fu)業務許可(ke)證》。

第十八條　支(zhi)付機構(gou)(gou)應當按(an)照審慎(shen)經(jing)營的要求，制訂支(zhi)付業務辦法及客戶權益保(bao)障措施，建立健(jian)全(quan)風險管理和內(nei)部控制制度(du)，并報所在地中國人民銀行分(fen)支(zhi)機構(gou)(gou)備案。

第十(shi)九(jiu)條　支(zhi)付機(ji)構(gou)應當(dang)確定支(zhi)付業務的收(shou)費(fei)項目(mu)和收(shou)費(fei)標準，并報所在地(di)中(zhong)國人民銀行分支(zhi)機(ji)構(gou)備案。

支付(fu)機構(gou)應當公開(kai)披露其支付(fu)業(ye)務的收(shou)費(fei)項(xiang)目和收(shou)費(fei)標準。

第(di)二十條　支付(fu)機(ji)構(gou)(gou)應當按規定向所(suo)在地中國人民銀行分支機(ji)構(gou)(gou)報(bao)送支付(fu)業務統計報(bao)表和財務會(hui)計報(bao)告等資料。

第二十一條　支(zhi)付(fu)機構應當制定支(zhi)付(fu)服務(wu)協議，明確其與客戶的權利和義(yi)務(wu)、糾紛(fen)處理原(yuan)則(ze)、違約責任等事(shi)項。

支付機構應當公開披露支付服務協議的格式條款，并報所在地中國人民銀行分支機構備案。
第二十二條　支(zhi)付(fu)機構的(de)分(fen)公(gong)司從事支(zhi)付(fu)業務(wu)的(de)，支(zhi)付(fu)機構及其(qi)分(fen)公(gong)司應當分(fen)別到(dao)所在地中國人民銀行分(fen)支(zhi)機構備案。

支(zhi)付機構的(de)分公司終止支(zhi)付業務的(de)，比照(zhao)前款辦理。

第二十三條　支付(fu)(fu)機構接受客戶備付(fu)(fu)金(jin)(jin)時(shi)，只能按(an)收取(qu)的(de)支付(fu)(fu)服務費向客戶開具發票，不(bu)得按(an)接受的(de)客戶備付(fu)(fu)金(jin)(jin)金(jin)(jin)額開具發票。

第二十四條　支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構(gou)接受(shou)的(de)客戶(hu)備付(fu)(fu)金不屬于(yu)支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構(gou)的(de)自有財(cai)產。

支(zhi)付(fu)機構(gou)只能根據客戶發起的支(zhi)付(fu)指令轉(zhuan)移備付(fu)金。禁止支(zhi)付(fu)機構(gou)以任何形式挪用(yong)客戶備付(fu)金。

第(di)二十五條　支付(fu)機構應當在客戶發(fa)起的支付(fu)指令(ling)中記載下列事項：

（一(yi)）付款人名(ming)稱；

（二）確定的金額；

（三）收款人名稱；

（四(si)）付款(kuan)人的開戶銀行名稱(cheng)或支付機構名稱(cheng)；

（五）收款人的開戶銀行名稱(cheng)或(huo)支付機構名稱(cheng)；

（六）支付指令(ling)的發起日期。

客(ke)戶(hu)(hu)(hu)通過(guo)銀(yin)行結算(suan)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)進行支(zhi)(zhi)付的(de)(de)，支(zhi)(zhi)付機(ji)構還應(ying)當記載相應(ying)的(de)(de)銀(yin)行結算(suan)賬(zhang)(zhang)號。客(ke)戶(hu)(hu)(hu)通過(guo)非銀(yin)行結算(suan)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)進行支(zhi)(zhi)付的(de)(de)，支(zhi)(zhi)付機(ji)構還應(ying)當記載客(ke)戶(hu)(hu)(hu)有效(xiao)身份證件上的(de)(de)名(ming)稱和號碼。

第(di)二十六條　支付(fu)機構接受(shou)客(ke)戶(hu)備付(fu)金(jin)的，應當在(zai)商業銀(yin)行開(kai)立(li)備付(fu)金(jin)專用存款(kuan)賬(zhang)戶(hu)存放(fang)備付(fu)金(jin)。中國(guo)人民銀(yin)行另有規定的除外。

支付機構只能選擇一(yi)家商業(ye)銀行(xing)作為備(bei)付金(jin)存(cun)管(guan)銀行(xing)，且(qie)在該商業(ye)銀行(xing)的一(yi)個分支機構只能開立一(yi)個備(bei)付金(jin)專用存(cun)款賬戶。

支付機(ji)(ji)構(gou)應當(dang)與商業銀(yin)行的法人機(ji)(ji)構(gou)或授(shou)權(quan)的分(fen)支機(ji)(ji)構(gou)簽訂備付金存管(guan)協(xie)議，明確(que)雙(shuang)方的權(quan)利、義務和責任。

支付機(ji)構(gou)應當向所(suo)在(zai)地中(zhong)國(guo)人(ren)民銀行分支機(ji)構(gou)報送備付金存(cun)管協議和備付金專用存(cun)款(kuan)賬戶的信(xin)息資料(liao)。

第二十七(qi)條　支付機構的分公(gong)司不得(de)以自己(ji)的名義開(kai)立備付金(jin)專用(yong)存(cun)款賬戶，只能將接(jie)受的備付金(jin)存(cun)放在(zai)支付機構開(kai)立的備付金(jin)專用(yong)存(cun)款賬戶。

第二十八條　支付(fu)機(ji)構(gou)調(diao)整不同備(bei)付(fu)金專用存(cun)(cun)款(kuan)賬戶頭寸(cun)的(de)(de)，由備(bei)付(fu)金存(cun)(cun)管銀(yin)(yin)行(xing)的(de)(de)法人機(ji)構(gou)對(dui)支付(fu)機(ji)構(gou)擬(ni)調(diao)整的(de)(de)備(bei)付(fu)金專用存(cun)(cun)款(kuan)賬戶的(de)(de)余額情況進行(xing)復核(he)，并(bing)將復核(he)意見告(gao)知(zhi)支付(fu)機(ji)構(gou)及(ji)有關備(bei)付(fu)金存(cun)(cun)管銀(yin)(yin)行(xing)。

支付機(ji)構(gou)應當持備(bei)付金存管銀行(xing)的法人機(ji)構(gou)出(chu)具的復核意(yi)見(jian)辦理(li)有關備(bei)付金專(zhuan)用存款賬戶(hu)的頭寸(cun)調(diao)撥。

第二十九條　備付金存(cun)管銀行應當對(dui)存(cun)放在本(ben)機(ji)構的客(ke)戶備付金的使用情況(kuang)進行監督，并按(an)規定向備付金存(cun)管銀行所在地中國人民銀行分支機(ji)構及備付金存(cun)管銀行的法人機(ji)構報送客(ke)戶備付金的存(cun)管或使用情況(kuang)等信息(xi)資料。

對支付(fu)(fu)(fu)機構違(wei)反第(di)二十(shi)五條至第(di)二十(shi)八條相關規定(ding)使用客戶(hu)備付(fu)(fu)(fu)金(jin)的申請或(huo)指(zhi)令，備付(fu)(fu)(fu)金(jin)存管(guan)(guan)銀行(xing)應(ying)當(dang)予以拒絕；發現客戶(hu)備付(fu)(fu)(fu)金(jin)被違(wei)法使用或(huo)有(you)其他異常情況的，應(ying)當(dang)立即向備付(fu)(fu)(fu)金(jin)存管(guan)(guan)銀行(xing)所在地(di)中國人(ren)民銀行(xing)分支機構及備付(fu)(fu)(fu)金(jin)存管(guan)(guan)銀行(xing)的法人(ren)機構報(bao)告。

第三(san)十條　支付機構的實(shi)繳貨幣(bi)資本(ben)與客戶備(bei)付金日均余額的比例，不得低(di)于10%。

本辦(ban)法所(suo)稱客戶(hu)備(bei)(bei)付(fu)金(jin)日(ri)均余額(e)，是指備(bei)(bei)付(fu)金(jin)存管銀行的(de)法人機(ji)構(gou)根據最近90日(ri)內(nei)支付(fu)機(ji)構(gou)每日(ri)日(ri)終的(de)客戶(hu)備(bei)(bei)付(fu)金(jin)總量計算(suan)的(de)平(ping)均值。

第三十一(yi)條　支付機構應當(dang)按規定核對客(ke)戶的有效(xiao)身份(fen)證件(jian)或其(qi)他有效(xiao)身份(fen)證明文件(jian)，并登記(ji)客(ke)戶身份(fen)基本信息。

支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)明知(zhi)或(huo)應(ying)知(zhi)客戶利(li)用其(qi)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)業(ye)務(wu)實(shi)施違法犯(fan)罪(zui)活(huo)動的，應(ying)當停止為其(qi)辦理支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)業(ye)務(wu)。

第三十二(er)條　支(zhi)付機構應當(dang)具備(bei)必要的(de)(de)(de)技術手段(duan)，確(que)保支(zhi)付指令的(de)(de)(de)完整性、一(yi)致(zhi)性和(he)不可抵賴性，支(zhi)付業(ye)務(wu)處理(li)的(de)(de)(de)及(ji)時性、準確(que)性和(he)支(zhi)付業(ye)務(wu)的(de)(de)(de)安全(quan)性；具備(bei)災難(nan)恢(hui)復處理(li)能力和(he)應急處理(li)能力，確(que)保支(zhi)付業(ye)務(wu)的(de)(de)(de)連續性。

第三十(shi)三條　支付(fu)機構應當依法(fa)保守客(ke)戶(hu)的商業秘(mi)密(mi)，不得對外(wai)泄露。法(fa)律(lv)法(fa)規(gui)另(ling)有規(gui)定的除外(wai)。

第三十四條　支付機構(gou)應(ying)當(dang)按(an)規定妥善(shan)保管客戶身份基本信息、支付業務信息、會計檔案等資料。

第三十五條　支付機構應當接受中(zhong)國人民銀行(xing)及其分支機構定(ding)期(qi)或不定(ding)期(qi)的現場(chang)檢查和非現場(chang)檢查，如實(shi)提供有關(guan)資料，不得拒絕、阻撓(nao)、逃(tao)避檢查，不得謊(huang)報、隱匿(ni)、銷毀相(xiang)關(guan)證據材(cai)料。

第(di)三十六條(tiao)　中(zhong)國人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)及其分支機構依據法(fa)律、行(xing)政法(fa)規、中(zhong)國人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)的有(you)關規定對(dui)支付機構的公司(si)治理、業(ye)務活(huo)動、內部控(kong)制、風險狀(zhuang)況、反洗錢(qian)工作等進行(xing)定期(qi)或(huo)不定期(qi)現(xian)場(chang)檢查(cha)和非現(xian)場(chang)檢查(cha)。

中(zhong)國人(ren)民銀行及其分支(zhi)機構依法對支(zhi)付機構進行現場檢查，適用(yong)《中(zhong)國人(ren)民銀行執法檢查程序規定》（中(zhong)國人(ren)民銀行令〔2010〕第1號發(fa)布）。

第三(san)十七(qi)條　中國人民銀行(xing)及其分支(zhi)機構可(ke)以(yi)采(cai)取下列(lie)措施對支(zhi)付機構進行(xing)現場檢查：

（一）詢問支付機構的(de)工(gong)作人員，要(yao)求(qiu)其對被(bei)檢(jian)查(cha)事項(xiang)作出解釋、說(shuo)明；

（二(er)）查閱、復制(zhi)與(yu)被檢查事項有(you)關(guan)的文(wen)(wen)件、資料(liao)(liao)，對可能(neng)被轉移、藏匿或毀損(sun)的文(wen)(wen)件、資料(liao)(liao)予以(yi)封存；

（三）檢查(cha)支(zhi)付機構的客戶備付金(jin)專用存款賬戶及相關賬戶；

（四）檢查支付業(ye)務設施(shi)及相(xiang)關設施(shi)。

第三十八條　支付(fu)機(ji)構有下列(lie)情形之一的，中(zhong)國人民銀(yin)行及其分支機(ji)構有權責令(ling)其停止(zhi)辦(ban)理部(bu)(bu)分或(huo)全部(bu)(bu)支付(fu)業務：

（一）累(lei)計(ji)虧損超過其實繳(jiao)貨幣(bi)資本的50%；

（二）有重大經(jing)營風險；

（三）有重(zhong)大違(wei)法違(wei)規行(xing)為(wei)。

第三(san)十九條(tiao)　支付機構因解散、依法被撤銷或被宣告(gao)破(po)產而終止的，其(qi)清算事宜按照國家有關法律(lv)規定辦理(li)。

第四章　罰則

第四十(shi)條　中國人(ren)民銀行

、及其分支機構的(de)工作(zuo)人員有(you)下(xia)列情形之一的(de)，依法(fa)給予行(xing)政處(chu)分；構成犯罪的(de)，依法(fa)追究刑事(shi)責任：

（一）違反規(gui)定審查(cha)批準《支付業(ye)務許可證》的(de)申請、變更、終止(zhi)等事項的(de)；

（二）違反(fan)規(gui)定對支付機構進行(xing)檢(jian)查的；

（三）泄(xie)露(lu)知悉的國家秘(mi)(mi)密或商業秘(mi)(mi)密的；

（四）濫用職(zhi)權、玩忽職(zhi)守的(de)其他行為。

第四十一條　商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)有下列情形之一的(de)，中國人民(min)銀(yin)行(xing)及其(qi)分(fen)支機構責(ze)令其(qi)限期改正，并(bing)給予警告或(huo)處1萬(wan)元(yuan)以(yi)上3萬(wan)元(yuan)以(yi)下罰款；情節(jie)嚴重(zhong)的(de)，中國人民(min)銀(yin)行(xing)責(ze)令其(qi)暫(zan)停或(huo)終止(zhi)客戶備付金存管業(ye)務：

（一）未按規定報送客戶備付金的存管或使用情況等信(xin)息(xi)資(zi)料的；

（二）未按規定對支付(fu)機構調整備付(fu)金專用存款賬戶頭寸(cun)的行為進(jin)行復核的；

（三）未對(dui)支付機構違反規定使用客戶備付金的申請或指(zhi)令予以(yi)拒絕的。

第四十二條　支付機構(gou)有下列情(qing)形之一的，中國人民銀行分支機構(gou)責令其限期改正，并給予(yu)警告或(huo)處1萬元(yuan)以上3萬元(yuan)以下罰款(kuan)：

（一）未按(an)規(gui)定建立有關(guan)制度辦法或風險管理措施的；

（二）未按規(gui)定辦理相(xiang)關備案手續的；

（三）未按規定公開披露相關事項(xiang)的；

（四）未按(an)規定報送或保管相關(guan)資料的；

（五）未按規定辦理相關變更事項的(de)；

（六）未按(an)規(gui)定向客戶開具(ju)發(fa)票的；

（七(qi)）未按規定保守(shou)客戶商(shang)業秘密(mi)的。

第(di)四十三(san)條　支付機構有下列(lie)情形(xing)之一的(de)，中國人民銀行分(fen)支機構責令其限(xian)期改正，并處(chu)3萬(wan)元(yuan)罰款；情節嚴(yan)重(zhong)的(de)，中國人民銀行注銷其《支付業務許可證》；涉嫌犯(fan)(fan)罪的(de)，依法移送公安機關立(li)案偵查；構成(cheng)犯(fan)(fan)罪的(de)，依法追究(jiu)刑事責任(ren)：

（一）轉讓、出租、出借《支付業務許可(ke)證》的(de)；

（二）超(chao)出核準業務(wu)范圍或將業務(wu)外包(bao)的；

（三）未按(an)規定存放或使用客戶備付金的；

（四(si)）未遵守實(shi)繳(jiao)貨幣資本與(yu)客戶備(bei)付金比例管理規(gui)定的；

（五）無正當理(li)由(you)中(zhong)斷或終止支付業務的；

（六）拒絕或阻(zu)礙相(xiang)關檢查監督的；

（七(qi)）其他危及支(zhi)付機構(gou)穩健運(yun)行(xing)(xing)、損害客戶合法權(quan)益或(huo)危害支(zhi)付服務市場的違(wei)法違(wei)規行(xing)(xing)為。

第四十四條　支付機構未按規定履行反洗錢義務的，中國人民銀行及其分支機構依據國家有關反洗錢法律法規等進行處罰；情節嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業務許可證》。
第(di)四(si)十五(wu)條　支付機構超(chao)出《支付業(ye)務(wu)許可證》有(you)效期限(xian)繼續(xu)從事支付業(ye)務(wu)的，中國人民銀(yin)行及(ji)其(qi)分支機構責令其(qi)終止支付業(ye)務(wu)；涉嫌犯(fan)罪(zui)的，依法移(yi)送公安機關(guan)立案偵查；構成(cheng)犯(fan)罪(zui)的，依法追究刑事責任(ren)。

第(di)四十六條　以欺(qi)騙等不(bu)正當手段申請(qing)(qing)《支付(fu)業務許(xu)可證(zheng)》但未獲批準的，申請(qing)(qing)人(ren)及持有其5%以上股權的出(chu)資(zi)人(ren)3年內不(bu)得再次申請(qing)(qing)或參與申請(qing)(qing)《支付(fu)業務許(xu)可證(zheng)》。

以(yi)欺騙等(deng)不正當手段申(shen)請(qing)《支(zhi)付業(ye)(ye)務(wu)許可證》且已獲批準的(de)(de)，由中國人(ren)民銀行及(ji)其分支(zhi)機構責令其終(zhong)止支(zhi)付業(ye)(ye)務(wu)，注銷其《支(zhi)付業(ye)(ye)務(wu)許可證》；涉嫌犯(fan)(fan)罪的(de)(de)，依(yi)法(fa)(fa)移送公(gong)安機關立案偵查；構成犯(fan)(fan)罪的(de)(de)，依(yi)法(fa)(fa)追究刑事(shi)責任；申(shen)請(qing)人(ren)及(ji)持(chi)有(you)其5%以(yi)上股權的(de)(de)出資(zi)人(ren)不得再(zai)次申(shen)請(qing)或參與申(shen)請(qing)《支(zhi)付業(ye)(ye)務(wu)許可證》。

第四十七條　任(ren)何非金融機(ji)構(gou)(gou)和個人未(wei)經中國人民銀行(xing)批(pi)準擅自從事或變(bian)相從事支付業務的(de)(de)(de)，中國人民銀行(xing)及其(qi)分支機(ji)構(gou)(gou)責令(ling)其(qi)終止支付業務；涉嫌犯罪(zui)的(de)(de)(de)，依法(fa)移送公(gong)安機(ji)關立案偵查；構(gou)(gou)成(cheng)犯罪(zui)的(de)(de)(de)，依法(fa)追究刑事責任(ren)。

第五章　附則

第(di)四十八條(tiao)　本(ben)(ben)辦法實施前已經從(cong)事(shi)(shi)支付業務(wu)的非金融機構，應當在本(ben)(ben)辦法實施之日(ri)起1年(nian)內申請取得(de)《支付業務(wu)許可證》。逾期未(wei)取得(de)的，不得(de)繼續從(cong)事(shi)(shi)支付業務(wu)。

第四十九(jiu)條　本辦法由中國(guo)人民銀(yin)行負責解釋。

第五十條(tiao)　本辦法(fa)自2010年9月1日起施行。