第三方支付牌(pai)照是什么 支付業(ye)務許可(ke)證管理(li)辦法

根據《中華人(ren)民共和國中國人(ren)民銀行法(fa)》等法(fa)律法(fa)規，中國人(ren)民銀行制定了《非金融(rong)機構支付服務管理辦法(fa)》，經2010年5月19日第7次行長(chang)辦公會(hui)議通過(guo)，現予(yu)公布，自(zi)2010年9月1日起施(shi)行。

行長：周小川

二〇一〇年六月(yue)十四日

第一章　總則

第一條　為(wei)促進支付(fu)(fu)服務市場(chang)健康發展，規(gui)范(fan)非金融機(ji)構支付(fu)(fu)服務行為(wei)，防范(fan)支付(fu)(fu)風險(xian)，保護當事人(ren)的合法權益，根據《中華(hua)人(ren)民(min)共和國(guo)中國(guo)人(ren)民(min)銀行法》等(deng)法律(lv)法規(gui)，制定本辦(ban)法。

第二條　本辦法所稱非金(jin)融(rong)機(ji)(ji)構支付服(fu)務(wu)，是指非金(jin)融(rong)機(ji)(ji)構在收付款(kuan)人(ren)之(zhi)間(jian)作為中介機(ji)(ji)構提供(gong)下(xia)列部分或全部貨幣資金(jin)轉移(yi)服(fu)務(wu)：

（一(yi)）網絡支(zhi)付；

（二）預付卡的發行與受理；

（三）銀行卡收單；

（四(si)）中國人民銀行(xing)確定(ding)的其(qi)他支付服務。

本(ben)辦法(fa)所稱網絡(luo)支(zhi)付(fu)(fu)，是指依托公(gong)共網絡(luo)或專用網絡(luo)在收付(fu)(fu)款(kuan)人(ren)之(zhi)間轉移貨幣資金的(de)行(xing)為(wei)，包括貨幣匯兌、互聯(lian)網支(zhi)付(fu)(fu)、移動電(dian)話支(zhi)付(fu)(fu)、固定電(dian)話支(zhi)付(fu)(fu)、數字電(dian)視支(zhi)付(fu)(fu)等。

本辦法所稱預付卡，是指以營利為目的發行的、在發行機構之外購買商品或服務的預付價值，包括采取磁條、芯片等技術以卡片、密碼等形式發行的預付卡。
本辦(ban)法所稱銀行卡(ka)收單，是指通過(guo)銷(xiao)售點（POS）終端(duan)等(deng)為銀行卡(ka)特約商戶代收貨幣資金的行為。

第三條　非金融機構(gou)提(ti)供支付服務，應(ying)當依據本辦法規定取(qu)得《支付業(ye)務許可證》，成為支付機構(gou)。

支付機構依法接受中國人民銀行的監督管(guan)理。

未(wei)經中國人民銀行批準，任(ren)何非金融機構和個人不得(de)從事或(huo)變相(xiang)從事支付業務。

第四條　支付機(ji)構(gou)之間(jian)的貨幣資(zi)金(jin)轉移應當委(wei)(wei)托銀行業金(jin)融機(ji)構(gou)辦理，不得通過支付機(ji)構(gou)相互存放(fang)貨幣資(zi)金(jin)或委(wei)(wei)托其他支付機(ji)構(gou)等形(xing)式辦理。

支付(fu)機構不得辦理銀行業金融機構之間的(de)貨幣資(zi)金轉(zhuan)移(yi)，經特別許(xu)可的(de)除(chu)外。

第(di)五條(tiao)　支付機構應當遵循安全、效率、誠信和公平競(jing)爭的原(yuan)則，不得損(sun)害國家利(li)益(yi)、社會(hui)公共利(li)益(yi)和客戶合法權益(yi)。

第六(liu)條　支付機構應當遵守反洗錢的(de)有關(guan)規定，履行反洗錢義務。

第二章　申請與許可

第七條　中國人民銀行(xing)負責《支付業務(wu)許可(ke)證》的(de)頒發和管理。

申請《支(zhi)付業務(wu)許可證》的，需經所在地中國(guo)人民銀(yin)行分支(zhi)機構審查后(hou)，報中國(guo)人民銀(yin)行批準。

本(ben)辦法所(suo)稱中(zhong)國人(ren)民(min)銀行(xing)分支(zhi)機構，是指中(zhong)國人(ren)民(min)銀行(xing)副省級城市中(zhong)心(xin)支(zhi)行(xing)以(yi)上的分支(zhi)機構。

第八條　《支付業務許可證》的(de)申請人應當具備下(xia)列條件:

（一(yi)）在中華人民共和國境內依法(fa)設立的有限(xian)責(ze)任(ren)公司或(huo)股份有限(xian)公司，且(qie)為非金融機(ji)構法(fa)人；

（二）有符合本辦(ban)法規定的注(zhu)冊資本最低限(xian)額；

（三）有符合本辦法規定的(de)出資人；

（四）有5名以(yi)上熟悉支付(fu)業務(wu)的高級管理人員(yuan)；

（五）有符合(he)要求(qiu)的反洗錢措(cuo)施；

（六）有符(fu)合(he)要求的支付業(ye)務設施；

（七(qi)）有健全的(de)組織機(ji)構(gou)、內部控(kong)制制度(du)和風險管(guan)理措施(shi)；

（八）有(you)符合要求的營業場(chang)所和安全保障措施；

（九）申請人及其高(gao)級(ji)管理(li)人員最(zui)近3年內未因利(li)用支付業務實施違法(fa)犯罪(zui)活動(dong)或為違法(fa)犯罪(zui)活動(dong)辦(ban)理(li)支付業務等受(shou)過(guo)處罰(fa)。

第九條(tiao)　申(shen)請人(ren)擬在全國范(fan)(fan)圍內從事(shi)支(zhi)(zhi)付(fu)業(ye)務的(de)，其注冊(ce)資本(ben)最(zui)低(di)(di)限額(e)為1億元人(ren)民幣(bi)；擬在省(sheng)（自治區(qu)、直轄市(shi)）范(fan)(fan)圍內從事(shi)支(zhi)(zhi)付(fu)業(ye)務的(de)，其注冊(ce)資本(ben)最(zui)低(di)(di)限額(e)為3千萬(wan)元人(ren)民幣(bi)。注冊(ce)資本(ben)最(zui)低(di)(di)限額(e)為實繳貨幣(bi)資本(ben)。

本辦法所稱在全(quan)國范圍內從(cong)事(shi)支(zhi)(zhi)(zhi)付業(ye)務(wu)(wu)(wu)，包(bao)括申請人跨省（自治(zhi)區、直轄市(shi)）設立分支(zhi)(zhi)(zhi)機構從(cong)事(shi)支(zhi)(zhi)(zhi)付業(ye)務(wu)(wu)(wu)，或(huo)客戶可跨省（自治(zhi)區、直轄市(shi)）辦理(li)支(zhi)(zhi)(zhi)付業(ye)務(wu)(wu)(wu)的情形。

中國(guo)人民銀行根據(ju)國(guo)家(jia)有(you)關法律(lv)法規和政策(ce)規定，調(diao)整申請人的注冊資(zi)本(ben)最低限(xian)額。

外商投資(zi)支付機(ji)構的業務范(fan)圍、境外出資(zi)人(ren)的資(zi)格條件和(he)出資(zi)比例(li)等，由(you)中國人(ren)民銀行另(ling)行規定，報國務院批準。

第十條　申請人的(de)主要(yao)出(chu)資人應當符合(he)以下條件：

（一）為依法設立的(de)有(you)限責(ze)任公(gong)司(si)或股份有(you)限公(gong)司(si)；

（二(er)）截至申請日，連續為金(jin)融機(ji)構提(ti)供信息(xi)處理支持服務(wu)2年(nian)以(yi)上，或連續為電子商務(wu)活(huo)動提(ti)供信息(xi)處理支持服務(wu)2年(nian)以(yi)上；

（三）截至申(shen)請日，連(lian)續盈利2年以上；

（四）最近3年內未(wei)因利用支付業(ye)務實施違法犯(fan)(fan)罪(zui)(zui)活動或為(wei)違法犯(fan)(fan)罪(zui)(zui)活動辦理(li)支付業(ye)務等受過處罰。

本(ben)辦(ban)法所稱(cheng)主要出資人，包括擁有(you)申請人實(shi)際控制權的出資人和持有(you)申請人10%以上股權的出資人。

第十一條　申請人應當向所在(zai)地(di)中國人民銀行分(fen)支機構提交下(xia)列文件、資料:

（一）書面申請，載明申請人的名稱、住所、注冊(ce)資本、組織機構設置、擬申請支付業務等；

（二）公司營業執照（副本(ben)）復印件；

（三(san)）公司章程；

（四）驗(yan)資證明；

（五）經會(hui)計師(shi)事務(wu)所審計的(de)財務(wu)會(hui)計報告；

（六）支付(fu)業務(wu)可行(xing)性研究報告；

（七）反洗錢(qian)措施(shi)驗收材(cai)料；

（八(ba)）技術安全檢測認證證明；

（九）高級管理人員的(de)履歷材(cai)料(liao)；

（十）申請(qing)人及其高(gao)級(ji)管(guan)理人員的無(wu)犯(fan)罪記錄(lu)證明(ming)材料；

（十一(yi)）主要出資人的(de)相關材(cai)料；

（十二(er)）申請資料真實性聲(sheng)明。

第十(shi)二條　申請人應當在收(shou)到受(shou)理(li)通知后按(an)規定公告下列事(shi)項：

（一(yi)）申請人的(de)注冊(ce)資本及股權結構；

（二(er)）主(zhu)要(yao)出資人的名單、持股比例(li)及其財務狀(zhuang)況(kuang)；

（三）擬申請的(de)支付業務；

（四）申請人的營(ying)業場所；

（五）支付業務設施(shi)的技術安全檢測(ce)認證證明。

第十三(san)條　中國人(ren)民(min)銀(yin)行分(fen)支機構依法受理符合要求(qiu)的各(ge)項申(shen)(shen)請，并將(jiang)初審意見和申(shen)(shen)請資料報送(song)中國人(ren)民(min)銀(yin)行。中國人(ren)民(min)銀(yin)行審查批準的，依法頒發《支付業務(wu)許可證》，并予(yu)以(yi)公(gong)告。

《支付(fu)業(ye)務許可證(zheng)》自頒發之日起，有(you)效(xiao)期(qi)(qi)5年。支付(fu)機構擬于《支付(fu)業(ye)務許可證(zheng)》期(qi)(qi)滿后繼續(xu)(xu)(xu)從事支付(fu)業(ye)務的，應當(dang)在(zai)期(qi)(qi)滿前6個月內(nei)向所在(zai)地中國人民銀(yin)行(xing)分(fen)支機構提出續(xu)(xu)(xu)展(zhan)申請。中國人民銀(yin)行(xing)準予續(xu)(xu)(xu)展(zhan)的，每次(ci)續(xu)(xu)(xu)展(zhan)的有(you)效(xiao)期(qi)(qi)為5年。

第十四條(tiao)　支付機構變(bian)更下列(lie)事項(xiang)之一的，應(ying)當在向公(gong)司登記機關申請變(bian)更登記前報中國人民銀行同意：

（一）變(bian)更公司名(ming)稱、注冊資(zi)本(ben)或組(zu)織(zhi)形式；

（二）變更主要出資人(ren)；

（三）合并或(huo)分(fen)立；

（四(si)）調整業務類(lei)型(xing)或改變(bian)業務覆蓋范圍。

第十五條　支付機(ji)構申請(qing)終止支付業(ye)務的，應當(dang)向所在(zai)地中國人民(min)銀(yin)行分(fen)支機(ji)構提(ti)交下列文件、資料：

（一(yi)）公司法定代表人(ren)簽署的書面申請，載明公司名稱、支付(fu)業務開展情況、擬(ni)終止支付(fu)業務及終止原(yuan)因(yin)等(deng)；

（二）公司營業(ye)執照（副本）復印件；

（三）《支付業務許可證(zheng)》復印件；

（四）客戶(hu)合(he)法權益保障方案；

（五）支付業務信息處理方(fang)案。

準予終止(zhi)(zhi)的，支(zhi)付機構(gou)應當按照中(zhong)國人民銀行的批復完成(cheng)終止(zhi)(zhi)工作(zuo)，交回《支(zhi)付業務許可證》。

第十(shi)六條　本(ben)章對許可(ke)程序未作規定(ding)的事項，適用《中(zhong)國人民(min)銀行(xing)行(xing)政許可(ke)實施辦法》（中(zhong)國人民(min)銀行(xing)令〔2004〕第3號）。

第三章　監督與管理

第十七條　支付機構應當按(an)照(zhao)《支付業務(wu)(wu)許可(ke)證》核準的業務(wu)(wu)范圍從事經營(ying)活動(dong)，不得從事核準范圍之(zhi)外的業務(wu)(wu)，不得將業務(wu)(wu)外包。

支(zhi)付機(ji)構不得轉讓、出租(zu)、出借(jie)《支(zhi)付業務許可證》。

第十(shi)八(ba)條　支付(fu)機構應當按照審慎經營的要求，制訂支付(fu)業務辦(ban)法及客戶權益(yi)保障(zhang)措施，建立健(jian)全風險(xian)管理和內部控制制度，并報(bao)所(suo)在(zai)地中國人民銀(yin)行分支機構備案(an)。

第十(shi)九(jiu)條　支(zhi)(zhi)付(fu)機構應當確(que)定支(zhi)(zhi)付(fu)業務的收費項目(mu)和收費標準，并報所在地中國(guo)人民銀行分支(zhi)(zhi)機構備案。

支(zhi)付機構應(ying)當公開披露其支(zhi)付業務的收費項目和收費標準。

第二十條　支付(fu)機構應(ying)當按規定向所(suo)在地中國人民銀行分(fen)支機構報送支付(fu)業務統計報表和財務會計報告等資料。

第(di)二十一條　支付機構應(ying)當制定(ding)支付服務(wu)協議，明確(que)其與客戶的(de)權(quan)利和義務(wu)、糾紛處理(li)原則(ze)、違(wei)約責任等事項。

支付機構應當公開披露支付服務協議的格式條款，并報所在地中國人民銀行分支機構備案。
第二十二條　支付機構(gou)的分公司(si)從事支付業務的，支付機構(gou)及其分公司(si)應當分別到所(suo)在(zai)地中國(guo)人民銀行分支機構(gou)備案。

支付(fu)機構的分公司終止支付(fu)業(ye)務的，比照(zhao)前款辦理。

第二(er)十三條　支付(fu)(fu)機構接受(shou)客(ke)戶(hu)備(bei)付(fu)(fu)金(jin)時，只能按收取(qu)的支付(fu)(fu)服務(wu)費向客(ke)戶(hu)開具發票(piao)，不得按接受(shou)的客(ke)戶(hu)備(bei)付(fu)(fu)金(jin)金(jin)額開具發票(piao)。

第二十四條　支(zhi)付機(ji)構接(jie)受的客戶(hu)備付金不(bu)屬(shu)于支(zhi)付機(ji)構的自有財(cai)產。

支(zhi)(zhi)付機(ji)構只能根據客(ke)戶(hu)發(fa)起(qi)的支(zhi)(zhi)付指(zhi)令轉移(yi)備(bei)付金(jin)。禁止支(zhi)(zhi)付機(ji)構以(yi)任(ren)何形(xing)式挪用(yong)客(ke)戶(hu)備(bei)付金(jin)。

第二十(shi)五(wu)條　支付機構應當在客戶發起(qi)的支付指令中記載下列事項：

（一）付(fu)款人名稱；

（二(er)）確定的金額；

（三(san)）收(shou)款人名稱；

（四）付(fu)款人的開戶銀行(xing)名(ming)稱或支付(fu)機(ji)構名(ming)稱；

（五）收(shou)款人的(de)開(kai)戶銀行名(ming)稱(cheng)或支付機構名(ming)稱(cheng)；

（六(liu)）支付(fu)指令(ling)的(de)發起(qi)日期。

客戶(hu)(hu)通(tong)過(guo)銀行結算(suan)(suan)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)進(jin)行支付的，支付機構還(huan)應(ying)當記(ji)載相應(ying)的銀行結算(suan)(suan)賬(zhang)(zhang)號。客戶(hu)(hu)通(tong)過(guo)非銀行結算(suan)(suan)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)進(jin)行支付的，支付機構還(huan)應(ying)當記(ji)載客戶(hu)(hu)有效身份證件(jian)上的名稱和號碼。

第二十(shi)六條(tiao)　支付(fu)(fu)機構接受客戶備付(fu)(fu)金(jin)的，應當在商業銀行開立(li)備付(fu)(fu)金(jin)專(zhuan)用存款(kuan)賬戶存放備付(fu)(fu)金(jin)。中(zhong)國人民銀行另有規定的除外。

支(zhi)付(fu)機構只能選擇一家商(shang)業銀行作為備付(fu)金存(cun)管銀行，且在該商(shang)業銀行的一個分支(zhi)機構只能開立(li)一個備付(fu)金專用存(cun)款賬戶。

支付(fu)機構應(ying)當與商業(ye)銀行的法人機構或授(shou)權的分支機構簽訂(ding)備付(fu)金存管協(xie)議，明確雙方的權利、義務和責任。

支(zhi)付(fu)機構(gou)應當(dang)向(xiang)所在地中國人民銀行分支(zhi)機構(gou)報送備(bei)付(fu)金(jin)存(cun)管協議(yi)和備(bei)付(fu)金(jin)專用存(cun)款賬(zhang)戶的信息資(zi)料。

第二十七條　支付(fu)機(ji)構的分公司(si)不得以(yi)自己的名義(yi)開(kai)立(li)備(bei)付(fu)金(jin)專用(yong)存款(kuan)賬戶(hu)，只能將(jiang)接受的備(bei)付(fu)金(jin)存放在支付(fu)機(ji)構開(kai)立(li)的備(bei)付(fu)金(jin)專用(yong)存款(kuan)賬戶(hu)。

第二十八條　支付(fu)機構調整不同備付(fu)金(jin)專用(yong)存款賬(zhang)戶(hu)頭寸的(de)(de)，由備付(fu)金(jin)存管銀行的(de)(de)法人機構對支付(fu)機構擬調整的(de)(de)備付(fu)金(jin)專用(yong)存款賬(zhang)戶(hu)的(de)(de)余額(e)情(qing)況進(jin)行復核，并將(jiang)復核意(yi)見(jian)告知支付(fu)機構及有關備付(fu)金(jin)存管銀行。

支付機構(gou)應當(dang)持備(bei)付金(jin)存(cun)管銀行的(de)(de)法人機構(gou)出具(ju)的(de)(de)復核意見辦理有關備(bei)付金(jin)專用存(cun)款賬(zhang)戶的(de)(de)頭寸調撥。

第二十九條　備(bei)付(fu)金存管銀行應當對(dui)存放在(zai)本機構的客戶備(bei)付(fu)金的使用情(qing)況進行監督，并按規定向備(bei)付(fu)金存管銀行所(suo)在(zai)地中(zhong)國人(ren)民銀行分支機構及備(bei)付(fu)金存管銀行的法人(ren)機構報送客戶備(bei)付(fu)金的存管或使用情(qing)況等信息資(zi)料。

對支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)違(wei)反第(di)二(er)(er)十(shi)五條至第(di)二(er)(er)十(shi)八條相關規定使用客戶(hu)備(bei)付(fu)金的(de)申請或指令，備(bei)付(fu)金存(cun)管銀(yin)行應當(dang)(dang)予以拒(ju)絕；發(fa)現客戶(hu)備(bei)付(fu)金被違(wei)法(fa)使用或有其他異常(chang)情況的(de)，應當(dang)(dang)立(li)即(ji)向(xiang)備(bei)付(fu)金存(cun)管銀(yin)行所在地中國人民銀(yin)行分(fen)支(zhi)機(ji)(ji)構(gou)及備(bei)付(fu)金存(cun)管銀(yin)行的(de)法(fa)人機(ji)(ji)構(gou)報告。

第三十(shi)條　支(zhi)付(fu)機構的實繳(jiao)貨(huo)幣資本(ben)與客戶備付(fu)金(jin)日均余額的比例，不得(de)低于(yu)10%。

本辦法(fa)(fa)所稱客戶(hu)備(bei)付金(jin)日均余(yu)額，是指備(bei)付金(jin)存管銀行的法(fa)(fa)人機構根據最近90日內(nei)支付機構每日日終的客戶(hu)備(bei)付金(jin)總量計算的平均值。

第三十一條　支付機構(gou)應當(dang)按(an)規定核對客戶的有效身(shen)份證(zheng)件或其他有效身(shen)份證(zheng)明文件，并(bing)登記客戶身(shen)份基本(ben)信息。

支付機構明(ming)知(zhi)或(huo)應(ying)知(zhi)客(ke)戶利用其支付業務(wu)實施違法(fa)犯罪(zui)活動的，應(ying)當停(ting)止為其辦理支付業務(wu)。

第三(san)十二條　支(zhi)付(fu)機構應(ying)當具備必要的(de)技術手段，確(que)保支(zhi)付(fu)指(zhi)令(ling)的(de)完整性(xing)(xing)、一致性(xing)(xing)和(he)(he)不可抵賴性(xing)(xing)，支(zhi)付(fu)業務(wu)處(chu)(chu)理(li)的(de)及(ji)時性(xing)(xing)、準確(que)性(xing)(xing)和(he)(he)支(zhi)付(fu)業務(wu)的(de)安(an)全性(xing)(xing)；具備災難恢復處(chu)(chu)理(li)能力和(he)(he)應(ying)急處(chu)(chu)理(li)能力，確(que)保支(zhi)付(fu)業務(wu)的(de)連續性(xing)(xing)。

第三(san)十三(san)條　支付機構應(ying)當依法保(bao)守客戶的(de)商(shang)業秘密(mi)，不得對(dui)外泄露。法律法規(gui)另有(you)規(gui)定的(de)除外。

第三十(shi)四條　支付機構應當按規(gui)定妥善保管客戶(hu)身份(fen)基本(ben)信(xin)息、支付業務信(xin)息、會計檔案等(deng)資料。

第三十(shi)五條(tiao)　支(zhi)付(fu)機構應當接受中國人(ren)民(min)銀行及其分支(zhi)機構定(ding)期或不定(ding)期的現(xian)場(chang)檢(jian)查和(he)非現(xian)場(chang)檢(jian)查，如(ru)實(shi)提供有關(guan)(guan)資料，不得拒絕、阻撓、逃避檢(jian)查，不得謊報(bao)、隱匿、銷毀相關(guan)(guan)證據材料。

第(di)三十六條　中國人民銀行及(ji)其(qi)分支機構(gou)依據(ju)法律、行政法規、中國人民銀行的(de)有關規定(ding)對(dui)支付(fu)機構(gou)的(de)公司治理、業務活動、內(nei)部控制、風險狀況、反洗錢工作等(deng)進行定(ding)期(qi)或(huo)不(bu)定(ding)期(qi)現(xian)場檢查和非現(xian)場檢查。

中國人民(min)銀(yin)行及其分支機(ji)構(gou)依法(fa)對(dui)支付機(ji)構(gou)進行現場檢(jian)查，適用《中國人民(min)銀(yin)行執(zhi)法(fa)檢(jian)查程序規定》（中國人民(min)銀(yin)行令〔2010〕第1號發布）。

第三十七條　中國人(ren)民銀(yin)行(xing)及其(qi)分支(zhi)機構可以(yi)采取下列措施對支(zhi)付機構進行(xing)現場檢查：

（一）詢問支(zhi)付機構(gou)的工作(zuo)人員(yuan)，要求其(qi)對被檢查事項作(zuo)出解釋、說(shuo)明；

（二）查閱、復制與被檢查事項有關的文(wen)件、資料(liao)，對可能被轉移、藏(zang)匿或毀損的文(wen)件、資料(liao)予以(yi)封(feng)存；

（三）檢查支付機(ji)構的客戶備付金專用存款賬戶及相關賬戶；

（四(si)）檢查(cha)支(zhi)付業務設施(shi)及相關設施(shi)。

第三十(shi)八條　支付機(ji)構有(you)下列情形(xing)之一(yi)的，中國(guo)人民(min)銀行及其分(fen)支機(ji)構有(you)權責(ze)令(ling)其停止辦理部分(fen)或全部支付業(ye)務：

（一(yi)）累(lei)計虧損超過(guo)其(qi)實繳貨幣資本的(de)50%；

（二）有重大經營風(feng)險(xian)；

（三）有重大違法(fa)違規行為。

第三十九條　支付機(ji)構因解散、依法被(bei)撤銷或被(bei)宣告破(po)產(chan)而終(zhong)止的(de)，其清算事宜按(an)照國家有關法律規定辦理。

第四章　罰則

第四十條　中國(guo)人民銀行(xing)

、及其(qi)分支機構的工作人員有下列情形之一的，依法(fa)給予(yu)行政(zheng)處分；構成犯罪的，依法(fa)追究(jiu)刑(xing)事責任：

（一）違(wei)反規定審查批準(zhun)《支付業務許可(ke)證》的(de)申請、變更、終止等事項(xiang)的(de)；

（二）違反規定對(dui)支付機構進行檢查(cha)的；

（三）泄(xie)露知悉的國家秘(mi)(mi)密或(huo)商業秘(mi)(mi)密的；

（四）濫用職(zhi)權、玩忽職(zhi)守的(de)其他行為。

第(di)四十一(yi)條(tiao)　商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)有下(xia)列(lie)情形之一(yi)的，中(zhong)國(guo)人民銀(yin)行(xing)及其分支機構責令其限期改正，并給予(yu)警告或(huo)處1萬元以上3萬元以下(xia)罰款；情節嚴重的，中(zhong)國(guo)人民銀(yin)行(xing)責令其暫停或(huo)終止客戶備付金(jin)存管業(ye)(ye)務：

（一）未按規定(ding)報送客戶(hu)備付(fu)金的(de)存管(guan)或使用(yong)情況等信息資料的(de)；

（二）未按規定對支付(fu)機(ji)構(gou)調整備付(fu)金專用(yong)存(cun)款賬戶頭寸的(de)(de)行為進行復核的(de)(de)；

（三）未對支付(fu)機構違反(fan)規定使(shi)用(yong)客戶備付(fu)金(jin)的(de)(de)申(shen)請或指令予以拒絕的(de)(de)。

第四十二(er)條(tiao)　支(zhi)付機構有下列情形之一(yi)的(de)，中國人民銀行分支(zhi)機構責令其限期改正，并給予警告(gao)或處(chu)1萬(wan)元以上3萬(wan)元以下罰(fa)款：

（一）未(wei)按規定建立有關制度(du)辦法或風險管理措施的(de)；

（二）未按規定辦理相(xiang)關(guan)備案手續的(de)；

（三(san)）未(wei)按規定公(gong)開披露相(xiang)關事項(xiang)的；

（四）未按規定報送(song)或保管相(xiang)關資料(liao)的；

（五）未按規(gui)定辦理相關變更(geng)事項的(de)；

（六）未按規定向客(ke)戶(hu)開具發票的；

（七）未按規定保守客戶商業秘密的。

第四(si)十三條(tiao)　支付機構(gou)有下列情形(xing)之一(yi)的(de)，中國人民(min)(min)銀(yin)行(xing)分支機構(gou)責令其限期(qi)改正，并處3萬元罰款；情節嚴重的(de)，中國人民(min)(min)銀(yin)行(xing)注銷其《支付業(ye)務許可(ke)證(zheng)》；涉嫌犯罪的(de)，依法(fa)移送公安機關立案偵(zhen)查；構(gou)成犯罪的(de)，依法(fa)追究刑事責任：

（一）轉讓、出租、出借《支付業(ye)務許(xu)可證》的；

（二）超出(chu)核準業務范圍或(huo)將業務外(wai)包的；

（三）未按(an)規定存放或(huo)使用客(ke)戶備付金的(de)；

（四）未遵守實繳貨幣(bi)資(zi)本(ben)與客戶備付(fu)金(jin)比例管理規定的；

（五）無正當理由中斷或終止支付業務(wu)的；

（六(liu)）拒絕或阻礙(ai)相關檢查監督(du)的(de)；

（七）其他危(wei)及支(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)穩健運行、損害客(ke)戶合法權益或危(wei)害支(zhi)付(fu)(fu)服務市場的違法違規行為。

第四十四條　支付機構未按規定履行反洗錢義務的，中國人民銀行及其分支機構依據國家有關反洗錢法律法規等進行處罰；情節嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業務許可證》。
第四十五(wu)條　支(zhi)付(fu)機(ji)構超(chao)出(chu)《支(zhi)付(fu)業(ye)(ye)務(wu)許可證》有效期限繼續(xu)從(cong)事支(zhi)付(fu)業(ye)(ye)務(wu)的，中(zhong)國(guo)人(ren)民(min)銀(yin)行及其分支(zhi)機(ji)構責(ze)令其終止支(zhi)付(fu)業(ye)(ye)務(wu)；涉嫌犯(fan)罪(zui)的，依法移送公安機(ji)關立案偵(zhen)查；構成犯(fan)罪(zui)的，依法追(zhui)究刑事責(ze)任。

第四(si)十六條　以欺騙(pian)等不正當手段申(shen)(shen)(shen)請(qing)《支付(fu)業務許可證(zheng)》但未(wei)獲批(pi)準的，申(shen)(shen)(shen)請(qing)人(ren)(ren)及持有其5%以上股權(quan)的出資人(ren)(ren)3年內不得(de)再次申(shen)(shen)(shen)請(qing)或參與申(shen)(shen)(shen)請(qing)《支付(fu)業務許可證(zheng)》。

以(yi)欺騙等不(bu)(bu)正當(dang)手段(duan)申(shen)請《支(zhi)付業(ye)(ye)務許(xu)可證》且已獲批準的，由(you)中(zhong)國(guo)人(ren)民銀(yin)行及其(qi)分支(zhi)機構(gou)責令(ling)其(qi)終止支(zhi)付業(ye)(ye)務，注銷其(qi)《支(zhi)付業(ye)(ye)務許(xu)可證》；涉嫌犯(fan)罪的，依法移(yi)送公安機關立案偵查；構(gou)成(cheng)犯(fan)罪的，依法追究刑事(shi)責任；申(shen)請人(ren)及持有其(qi)5%以(yi)上股權的出資(zi)人(ren)不(bu)(bu)得再次申(shen)請或參與申(shen)請《支(zhi)付業(ye)(ye)務許(xu)可證》。

第四十(shi)七條　任(ren)何(he)非(fei)金融機(ji)構和個人(ren)未經中國(guo)人(ren)民銀行批準擅自(zi)從事(shi)或(huo)變相從事(shi)支(zhi)付業務(wu)的(de)，中國(guo)人(ren)民銀行及(ji)其分(fen)支(zhi)機(ji)構責(ze)令其終止支(zhi)付業務(wu)；涉嫌犯罪的(de)，依法移(yi)送公安機(ji)關(guan)立案偵查；構成犯罪的(de)，依法追究刑事(shi)責(ze)任(ren)。

第五章　附則

第四(si)十八(ba)條　本(ben)辦法(fa)實施前已經從事支付(fu)業(ye)務(wu)(wu)的非金融機構，應當(dang)在(zai)本(ben)辦法(fa)實施之日(ri)起1年內申(shen)請取(qu)得《支付(fu)業(ye)務(wu)(wu)許可證》。逾期未取(qu)得的，不得繼(ji)續從事支付(fu)業(ye)務(wu)(wu)。

第(di)四十九條　本辦法由(you)中國(guo)人(ren)民銀行負(fu)責解釋。

第五十條　本辦(ban)法自2010年9月(yue)1日起(qi)施行。