第三(san)方支(zhi)付(fu)牌照是(shi)什(shen)么 支(zhi)付(fu)業務許(xu)可證管理辦法

根據《中華人民(min)共和國中國人民(min)銀(yin)行法(fa)》等法(fa)律法(fa)規，中國人民(min)銀(yin)行制定了《非金融機構支付服(fu)務管理辦(ban)法(fa)》，經2010年(nian)(nian)5月19日第7次行長辦(ban)公會議(yi)通(tong)過(guo)，現(xian)予公布(bu)，自2010年(nian)(nian)9月1日起(qi)施行。

行長：周小川

二〇一〇年六月十(shi)四(si)日

第一章　總則

第一條　為(wei)促進支(zhi)付服務市(shi)場(chang)健(jian)康發展，規(gui)范非(fei)金(jin)融機構支(zhi)付服務行為(wei)，防(fang)范支(zhi)付風險，保護當事人的合法(fa)權益(yi)，根據《中華人民共和國(guo)中國(guo)人民銀(yin)行法(fa)》等法(fa)律法(fa)規(gui)，制定本辦(ban)法(fa)。

第二條　本(ben)辦法(fa)所稱非(fei)金(jin)融機構支付服務，是指(zhi)非(fei)金(jin)融機構在(zai)收付款人之間作為中介機構提(ti)供(gong)下列部分或全(quan)部貨幣資(zi)金(jin)轉移服務：

（一）網絡支(zhi)付(fu)；

（二）預(yu)付卡(ka)的發(fa)行與(yu)受理；

（三）銀行卡收單；

（四）中國(guo)人民(min)銀行確定(ding)的其(qi)他支付服務。

本辦(ban)法所稱網絡支付(fu)，是指依托(tuo)公共網絡或專用網絡在收(shou)付(fu)款人(ren)之間(jian)轉移(yi)(yi)貨幣資金的行為(wei)，包括貨幣匯兌(dui)、互聯網支付(fu)、移(yi)(yi)動電話支付(fu)、固定(ding)電話支付(fu)、數字(zi)電視支付(fu)等。

本辦法所稱預付卡，是指以營利為目的發行的、在發行機構之外購買商品或服務的預付價值，包括采取磁條、芯片等技術以卡片、密碼等形式發行的預付卡。
本辦(ban)法所(suo)稱(cheng)銀行(xing)卡(ka)收單，是(shi)指通過銷(xiao)售點（POS）終端(duan)等為銀行(xing)卡(ka)特約商戶代收貨幣資金的行(xing)為。

第三條　非金融機(ji)構提(ti)供支(zhi)付服(fu)務，應當依據本辦法規定(ding)取得《支(zhi)付業務許可證》，成為支(zhi)付機(ji)構。

支付機構依法接受(shou)中國人民銀(yin)行的監督管理。

未經中國人民銀行批準，任何非金融機構和(he)個人不得從事或變(bian)相從事支付業務。

第四條　支付機構(gou)之(zhi)間的貨(huo)幣(bi)資(zi)金(jin)轉移應當委托(tuo)(tuo)銀行業金(jin)融(rong)機構(gou)辦理，不得通(tong)過支付機構(gou)相互(hu)存(cun)放(fang)貨(huo)幣(bi)資(zi)金(jin)或委托(tuo)(tuo)其他支付機構(gou)等(deng)形式辦理。

支付機構不得辦(ban)理(li)銀行(xing)業金融機構之(zhi)間的貨(huo)幣資(zi)金轉移，經(jing)特(te)別許可的除外(wai)。

第五條　支付機構應當遵循(xun)安(an)全、效(xiao)率(lv)、誠信(xin)和公平競爭的原則，不(bu)得損害國家利(li)益、社會公共(gong)利(li)益和客戶合(he)法權益。

第六條(tiao)　支(zhi)付機構應當遵守反(fan)(fan)洗錢的有(you)關(guan)規定，履行反(fan)(fan)洗錢義(yi)務。

第二章　申請與許可

第七條(tiao)　中國人(ren)民(min)銀行負責《支(zhi)付(fu)業務許可(ke)證》的(de)頒發和(he)管理。

申請(qing)《支(zhi)付業務許可證(zheng)》的，需經所在地(di)中(zhong)國(guo)人民銀行(xing)分支(zhi)機構審查后，報中(zhong)國(guo)人民銀行(xing)批準(zhun)。

本辦法所稱中國人民(min)銀行分支(zhi)機構(gou)，是(shi)指中國人民(min)銀行副省級(ji)城(cheng)市中心(xin)支(zhi)行以上(shang)的分支(zhi)機構(gou)。

第(di)八條　《支付(fu)業(ye)務許可證》的申(shen)請(qing)人應當具(ju)備下列(lie)條件:

（一）在中華人民(min)共和國境內依法設立的有限責任公司或股份(fen)有限公司，且(qie)為非(fei)金(jin)融(rong)機構法人；

（二）有符合本(ben)辦法規定的注冊資(zi)本(ben)最(zui)低限(xian)額；

（三）有符合本(ben)辦法規(gui)定的出資人(ren)；

（四）有5名(ming)以上熟悉支付業務的高(gao)級管(guan)理(li)人(ren)員；

（五）有符合(he)要求的反(fan)洗錢(qian)措施；

（六(liu)）有符(fu)合要求的支付業務設(she)施；

（七）有健(jian)全(quan)的(de)組織(zhi)機構、內(nei)部控制制度和風險管理措施；

（八）有(you)符(fu)合要求(qiu)的營業場所和(he)安全保障措施；

（九(jiu)）申請人及其高級(ji)管(guan)理(li)人員最近3年內未(wei)因利用支(zhi)付業務(wu)實施違法犯罪活動或(huo)為違法犯罪活動辦理(li)支(zhi)付業務(wu)等受過(guo)處罰。

第九條　申請人(ren)擬在(zai)(zai)全國(guo)范圍內從(cong)事(shi)支(zhi)付業(ye)務的(de)，其(qi)注(zhu)冊(ce)資(zi)本(ben)最低(di)限(xian)額為1億元(yuan)(yuan)人(ren)民幣；擬在(zai)(zai)省（自(zi)治區、直轄市）范圍內從(cong)事(shi)支(zhi)付業(ye)務的(de)，其(qi)注(zhu)冊(ce)資(zi)本(ben)最低(di)限(xian)額為3千萬元(yuan)(yuan)人(ren)民幣。注(zhu)冊(ce)資(zi)本(ben)最低(di)限(xian)額為實繳貨(huo)幣資(zi)本(ben)。

本辦法(fa)所稱在全國范圍內從事支(zhi)付業務，包(bao)括(kuo)申請人跨省（自治區、直(zhi)轄市(shi)(shi)）設(she)立分支(zhi)機構從事支(zhi)付業務，或客戶可跨省（自治區、直(zhi)轄市(shi)(shi)）辦理支(zhi)付業務的情(qing)形。

中國人(ren)民銀行根據國家有關法律法規(gui)和政策規(gui)定，調整(zheng)申請人(ren)的(de)注(zhu)冊資(zi)本最低限額。

外商投(tou)資支付機構的業(ye)務范圍、境(jing)外出(chu)(chu)資人的資格條件和出(chu)(chu)資比例等，由中國人民銀行另行規定，報國務院批準。

第十(shi)條　申請人的主要出(chu)資人應當符合以(yi)下條件：

（一）為依法(fa)設立的有限責任公(gong)司或股份有限公(gong)司；

（二）截至申請日，連(lian)續(xu)為金融機(ji)構提供信息處理支(zhi)持服(fu)務(wu)2年以上(shang)，或連(lian)續(xu)為電子商務(wu)活動提供信息處理支(zhi)持服(fu)務(wu)2年以上(shang)；

（三）截至申請日(ri)，連續盈利2年以上；

（四）最(zui)近(jin)3年內未因利(li)用支(zhi)付業務(wu)實施違(wei)法(fa)犯罪活動或為違(wei)法(fa)犯罪活動辦(ban)理支(zhi)付業務(wu)等受過處(chu)罰(fa)。

本辦法(fa)所稱(cheng)主要出資人(ren)(ren)，包括擁(yong)有(you)申(shen)(shen)請(qing)人(ren)(ren)實際控制權的(de)出資人(ren)(ren)和持(chi)有(you)申(shen)(shen)請(qing)人(ren)(ren)10%以上股權的(de)出資人(ren)(ren)。

第十一條(tiao)　申請人(ren)應當向所在地中國(guo)人(ren)民銀行分(fen)支機構提交下列文件(jian)、資料:

（一）書面申請，載明(ming)申請人的名稱、住所、注(zhu)冊資(zi)本、組織機構設(she)置、擬(ni)申請支(zhi)付(fu)業務等；

（二）公司營業執照（副本(ben)）復印件；

（三(san)）公司(si)章程；

（四）驗資證明；

（五）經(jing)會計師事務所審(shen)計的財務會計報告；

（六(liu)）支(zhi)付業務可行性研究報(bao)告；

（七）反洗錢措施驗收(shou)材料；

（八）技術安全(quan)檢(jian)測認(ren)證(zheng)證(zheng)明；

（九）高級管理(li)人員(yuan)的履歷材料；

（十）申請人及其高(gao)級管(guan)理(li)人員的無(wu)犯罪記錄證明材料；

（十一(yi)）主要(yao)出資(zi)人的相關材料；

（十二）申請資料真(zhen)實性聲(sheng)明(ming)。

第十二(er)條　申請(qing)人應當在收(shou)到受理(li)通知(zhi)后(hou)按規定公告下列事(shi)項：

（一(yi)）申請(qing)人的注冊資本及股權結(jie)構(gou)；

（二(er)）主要出資人的名單、持股(gu)比(bi)例及其財務狀況；

（三）擬(ni)申請的支付業務；

（四）申請人的營業場所；

（五）支付業務設施的技術安(an)全檢測認證(zheng)證(zheng)明(ming)。

第十(shi)三條　中國人(ren)民(min)(min)銀(yin)行分支機構(gou)依(yi)法受(shou)理符合(he)要求的各項申(shen)請(qing)，并(bing)(bing)將初審意見(jian)和申(shen)請(qing)資料報送(song)中國人(ren)民(min)(min)銀(yin)行。中國人(ren)民(min)(min)銀(yin)行審查批準的，依(yi)法頒發《支付業務(wu)許可證》，并(bing)(bing)予以公告(gao)。

《支(zhi)付(fu)(fu)業務許可證》自頒發之日起，有效(xiao)期5年(nian)。支(zhi)付(fu)(fu)機構擬于《支(zhi)付(fu)(fu)業務許可證》期滿(man)后(hou)繼續(xu)從事支(zhi)付(fu)(fu)業務的，應(ying)當在(zai)期滿(man)前6個月內向所在(zai)地中國人(ren)民銀行(xing)分支(zhi)機構提出續(xu)展申請。中國人(ren)民銀行(xing)準予續(xu)展的，每(mei)次(ci)續(xu)展的有效(xiao)期為5年(nian)。

第十四條　支付機構(gou)變(bian)更(geng)(geng)下列(lie)事項之一的，應當在向公司登記(ji)機關申請(qing)變(bian)更(geng)(geng)登記(ji)前報中(zhong)國人民銀行同意(yi)：

（一）變(bian)更(geng)公司名稱、注冊(ce)資本(ben)或組(zu)織形式；

（二）變(bian)更主要出(chu)資人(ren)；

（三）合并或分立(li)；

（四(si)）調整業務類型或改變業務覆蓋(gai)范圍(wei)。

第十五條　支(zhi)付機構(gou)申請終(zhong)止(zhi)支(zhi)付業務的，應(ying)當向(xiang)所在地(di)中國人(ren)民銀行分支(zhi)機構(gou)提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面申(shen)請，載(zai)明公司名稱(cheng)、支付業(ye)務開展情(qing)況、擬終止(zhi)支付業(ye)務及終止(zhi)原因(yin)等；

（二）公司營業執照(zhao)（副本）復印件；

（三）《支付業務許可證》復印件；

（四(si)）客戶合法權益保障方案；

（五）支付業務信息處理方案(an)。

準予終(zhong)止的，支(zhi)付機(ji)構應(ying)當按照中國人民銀(yin)行的批復(fu)完(wan)成終(zhong)止工作，交回《支(zhi)付業務許可證》。

第十六條　本章(zhang)對(dui)許可(ke)程序未作規定的事(shi)項，適用《中國(guo)人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)行(xing)政許可(ke)實施辦法》（中國(guo)人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)令〔2004〕第3號）。

第三章　監督與管理

第十七(qi)條　支(zhi)付機構應當按照(zhao)《支(zhi)付業(ye)(ye)務(wu)許可證(zheng)》核準的(de)業(ye)(ye)務(wu)范(fan)圍(wei)(wei)從事(shi)經營活(huo)動，不得從事(shi)核準范(fan)圍(wei)(wei)之外的(de)業(ye)(ye)務(wu)，不得將業(ye)(ye)務(wu)外包。

支付機構不得轉讓、出(chu)租、出(chu)借《支付業務許可(ke)證》。

第十八(ba)條　支(zhi)付機構應(ying)當按照(zhao)審慎經營的要求，制(zhi)(zhi)訂支(zhi)付業務辦法及客戶權益(yi)保障措施，建立健全風險管理(li)和內部(bu)控制(zhi)(zhi)制(zhi)(zhi)度(du)，并報(bao)所(suo)在地中(zhong)國人民銀(yin)行分支(zhi)機構備(bei)案(an)。

第(di)十九條　支付(fu)機(ji)構應(ying)當確定支付(fu)業務的收費項目和收費標準，并報(bao)所在地中國人(ren)民銀行(xing)分支機(ji)構備案。

支付(fu)機構應(ying)當公開(kai)披露其支付(fu)業(ye)務的收(shou)費項目和收(shou)費標準。

第二十條(tiao)　支(zhi)(zhi)付機(ji)構應當(dang)按規定(ding)向所在地中國人(ren)民銀行分支(zhi)(zhi)機(ji)構報(bao)送支(zhi)(zhi)付業務(wu)統(tong)計報(bao)表(biao)和財務(wu)會計報(bao)告等資料。

第二十(shi)一條　支付機構應當制定支付服(fu)務協議，明確(que)其與客(ke)戶的權利和義務、糾紛處理原則、違約責任等事(shi)項。

支付機構應當公開披露支付服務協議的格式條款，并報所在地中國人民銀行分支機構備案。
第二十二條　支(zhi)付(fu)機構的分公司從事支(zhi)付(fu)業務(wu)的，支(zhi)付(fu)機構及其分公司應(ying)當分別到(dao)所在地(di)中國人(ren)民(min)銀行分支(zhi)機構備案。

支付機構的(de)分(fen)公(gong)司終止支付業務(wu)的(de)，比照前款辦(ban)理。

第二十三(san)條　支付(fu)機構接(jie)受客戶(hu)備付(fu)金(jin)(jin)時，只能按收取的支付(fu)服務費向客戶(hu)開具(ju)發票，不得按接(jie)受的客戶(hu)備付(fu)金(jin)(jin)金(jin)(jin)額開具(ju)發票。

第二十四(si)條　支付(fu)機構接受(shou)的客戶備付(fu)金不屬于支付(fu)機構的自有財產。

支付(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)只能(neng)根據(ju)客戶(hu)(hu)發起的支付(fu)(fu)(fu)指(zhi)令轉(zhuan)移備付(fu)(fu)(fu)金。禁止支付(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)以(yi)任何形式(shi)挪用(yong)客戶(hu)(hu)備付(fu)(fu)(fu)金。

第二十五條　支(zhi)付機構(gou)應(ying)當(dang)在客(ke)戶(hu)發起的支(zhi)付指令(ling)中記載(zai)下(xia)列事項：

（一）付款(kuan)人名稱；

（二）確定(ding)的金額；

（三）收款人(ren)名稱；

（四(si)）付(fu)款(kuan)人的開戶銀行名稱或(huo)支付(fu)機構名稱；

（五(wu)）收款人的開戶(hu)銀行名稱(cheng)或(huo)支付機構名稱(cheng)；

（六）支付(fu)指令的發(fa)起日期。

客(ke)戶(hu)通過銀行(xing)結(jie)算賬(zhang)戶(hu)進行(xing)支(zhi)付的(de)，支(zhi)付機構還應當記載相應的(de)銀行(xing)結(jie)算賬(zhang)號。客(ke)戶(hu)通過非銀行(xing)結(jie)算賬(zhang)戶(hu)進行(xing)支(zhi)付的(de)，支(zhi)付機構還應當記載客(ke)戶(hu)有效身(shen)份(fen)證件上(shang)的(de)名稱和號碼。

第二十六條　支付(fu)(fu)機構(gou)接受客戶備(bei)付(fu)(fu)金的，應當(dang)在商業銀行開(kai)立備(bei)付(fu)(fu)金專用存(cun)款賬戶存(cun)放備(bei)付(fu)(fu)金。中國人民銀行另有(you)規(gui)定的除外。

支(zhi)付機(ji)構只能(neng)選(xuan)擇(ze)一(yi)(yi)家商業(ye)(ye)銀行作為備(bei)付金存管銀行，且在該商業(ye)(ye)銀行的一(yi)(yi)個分支(zhi)機(ji)構只能(neng)開立(li)一(yi)(yi)個備(bei)付金專用存款賬戶(hu)。

支付機(ji)(ji)構應當與(yu)商(shang)業銀(yin)行(xing)的(de)法人(ren)機(ji)(ji)構或授權的(de)分支機(ji)(ji)構簽訂備付金存管協議，明確雙(shuang)方的(de)權利、義務和責(ze)任(ren)。

支付機構(gou)應當(dang)向(xiang)所在地中國人民銀行分(fen)支機構(gou)報送備付金(jin)存管協議和備付金(jin)專用存款(kuan)賬戶的信息資料(liao)。

第二十七條(tiao)　支付(fu)機構的(de)(de)分公司(si)不得(de)以自己的(de)(de)名(ming)義開立(li)備付(fu)金專用存(cun)款(kuan)賬戶，只能(neng)將接受的(de)(de)備付(fu)金存(cun)放在(zai)支付(fu)機構開立(li)的(de)(de)備付(fu)金專用存(cun)款(kuan)賬戶。

第二十(shi)八條(tiao)　支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)調整(zheng)不(bu)同(tong)備(bei)付(fu)金(jin)專用存款賬戶頭寸的(de)(de)，由備(bei)付(fu)金(jin)存管銀(yin)行(xing)的(de)(de)法人機(ji)(ji)構(gou)對支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)擬(ni)調整(zheng)的(de)(de)備(bei)付(fu)金(jin)專用存款賬戶的(de)(de)余額情況進行(xing)復(fu)核，并將(jiang)復(fu)核意見告(gao)知支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)及有關備(bei)付(fu)金(jin)存管銀(yin)行(xing)。

支付機構應當持備(bei)付金存管(guan)銀行的(de)法人機構出(chu)具的(de)復核意見辦(ban)理(li)有關備(bei)付金專用存款賬(zhang)戶的(de)頭寸調撥。

第二十九條　備(bei)(bei)付(fu)金(jin)存(cun)管銀(yin)行應當(dang)對存(cun)放在本機構的客戶(hu)備(bei)(bei)付(fu)金(jin)的使用情況進行監督，并按規定(ding)向備(bei)(bei)付(fu)金(jin)存(cun)管銀(yin)行所在地中國人民銀(yin)行分支機構及備(bei)(bei)付(fu)金(jin)存(cun)管銀(yin)行的法(fa)人機構報(bao)送客戶(hu)備(bei)(bei)付(fu)金(jin)的存(cun)管或(huo)使用情況等(deng)信息資料(liao)。

對支(zhi)付機(ji)構(gou)違反第二十五條至第二十八條相關規(gui)定(ding)使(shi)用客戶(hu)(hu)備付金(jin)的(de)申請或(huo)指令，備付金(jin)存(cun)(cun)(cun)管(guan)銀行(xing)應當(dang)予以拒絕(jue)；發現客戶(hu)(hu)備付金(jin)被違法使(shi)用或(huo)有(you)其他異常情況的(de)，應當(dang)立即向備付金(jin)存(cun)(cun)(cun)管(guan)銀行(xing)所在地中國人民銀行(xing)分支(zhi)機(ji)構(gou)及備付金(jin)存(cun)(cun)(cun)管(guan)銀行(xing)的(de)法人機(ji)構(gou)報告。

第三十(shi)條　支付機構(gou)的(de)實繳貨幣資本(ben)與(yu)客戶(hu)備付金(jin)日均余(yu)額的(de)比例(li)，不得(de)低于10%。

本辦(ban)法(fa)所稱客(ke)(ke)戶備(bei)付金(jin)日(ri)均余額，是(shi)指備(bei)付金(jin)存管銀行的(de)(de)法(fa)人機構根(gen)據最近90日(ri)內支付機構每日(ri)日(ri)終的(de)(de)客(ke)(ke)戶備(bei)付金(jin)總量計(ji)算的(de)(de)平均值。

第(di)三(san)十一條　支付機構(gou)應當按規定核對客戶的有效身(shen)份(fen)(fen)證(zheng)件或其他有效身(shen)份(fen)(fen)證(zheng)明文件，并登記(ji)客戶身(shen)份(fen)(fen)基(ji)本信(xin)息。

支(zhi)(zhi)付機構明知或應(ying)知客戶利用其支(zhi)(zhi)付業務(wu)實施違(wei)法犯罪活動的，應(ying)當停止(zhi)為(wei)其辦理支(zhi)(zhi)付業務(wu)。

第三十二(er)條　支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付機構應當具備必要(yao)的技(ji)術手段，確保(bao)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付指令的完整性、一致(zhi)性和不可抵賴性，支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付業務(wu)處(chu)理的及時性、準(zhun)確性和支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付業務(wu)的安全性；具備災難恢復處(chu)理能力和應急處(chu)理能力，確保(bao)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付業務(wu)的連(lian)續性。

第三十三條　支付(fu)機(ji)構應當依法保守(shou)客(ke)戶的(de)商業秘密，不得對外(wai)泄露。法律法規另有規定的(de)除外(wai)。

第(di)三十四條　支付(fu)機構應當按規定(ding)妥善保管客(ke)戶身(shen)份(fen)基(ji)本信(xin)息、支付(fu)業務信(xin)息、會計(ji)檔案(an)等資(zi)料(liao)。

第三十五(wu)條(tiao)　支付機(ji)構應當接(jie)受(shou)中(zhong)國人(ren)民銀行及其(qi)分支機(ji)構定期(qi)或(huo)不定期(qi)的現場檢(jian)查(cha)(cha)和非(fei)現場檢(jian)查(cha)(cha)，如實提供有關資料(liao)(liao)，不得拒絕、阻撓(nao)、逃避檢(jian)查(cha)(cha)，不得謊報、隱匿、銷毀相關證據材料(liao)(liao)。

第三十六條　中國人民銀行(xing)及其(qi)分支機構依據法律、行(xing)政法規、中國人民銀行(xing)的(de)有關規定對支付(fu)機構的(de)公司治(zhi)理、業務活動(dong)、內部控制、風(feng)險狀況、反(fan)洗錢工作等進(jin)行(xing)定期或不定期現場檢(jian)查和非現場檢(jian)查。

中國(guo)(guo)(guo)人民(min)銀行(xing)及其分支機(ji)(ji)構(gou)依法對支付機(ji)(ji)構(gou)進行(xing)現場檢查(cha)，適用《中國(guo)(guo)(guo)人民(min)銀行(xing)執法檢查(cha)程(cheng)序規定》（中國(guo)(guo)(guo)人民(min)銀行(xing)令〔2010〕第1號發布(bu)）。

第三十七條　中國人(ren)民銀行(xing)及(ji)其分支機構可以(yi)采(cai)取下列措施對支付機構進行(xing)現場檢查(cha)：

（一）詢問(wen)支付機構的工作(zuo)人(ren)員，要求其對被檢查事項作(zuo)出解釋、說(shuo)明；

（二）查閱、復制與被(bei)檢查事項有關的(de)文件、資(zi)料(liao)，對可能被(bei)轉移、藏匿或毀損的(de)文件、資(zi)料(liao)予以封(feng)存；

（三）檢(jian)查支付機構的客戶(hu)備付金專用存款賬(zhang)戶(hu)及相關(guan)賬(zhang)戶(hu)；

（四）檢查(cha)支付業務設(she)施及相(xiang)關(guan)設(she)施。

第三十八條　支(zhi)付機構有下列(lie)情形(xing)之一的，中國人民(min)銀行及(ji)其分(fen)支(zhi)機構有權責令(ling)其停止辦理部分(fen)或全部支(zhi)付業務：

（一）累計(ji)虧損超(chao)過(guo)其實繳貨幣資(zi)本的50%；

（二）有(you)重大經(jing)營風險；

（三）有(you)重大違法違規(gui)行為。

第(di)三十九條　支付機(ji)構(gou)因解(jie)散、依法被撤銷或(huo)被宣告破產而終(zhong)止的，其(qi)清算事宜按照國(guo)家有關法律(lv)規定辦理。

第四章　罰則

第四十(shi)條　中國人(ren)民銀行(xing)

、及其分(fen)支機構(gou)(gou)的工(gong)作人員有下(xia)列情形之一(yi)的，依法給予行政(zheng)處分(fen)；構(gou)(gou)成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違反(fan)規定審查批準(zhun)《支付業務許可證(zheng)》的(de)申請、變更、終止等事項的(de)；

（二）違(wei)反(fan)規定對(dui)支付機(ji)構進(jin)行檢(jian)查的；

（三）泄露知悉的國(guo)家秘密或商(shang)業秘密的；

（四）濫用職權、玩忽職守的其他行為(wei)。

第四十一(yi)條　商業銀行有下列情形(xing)之一(yi)的，中(zhong)國人(ren)民(min)銀行及(ji)其(qi)分支機構(gou)責令其(qi)限期改(gai)正，并給予警(jing)告或處(chu)1萬元以上3萬元以下罰款；情節嚴重的，中(zhong)國人(ren)民(min)銀行責令其(qi)暫停(ting)或終止(zhi)客戶備(bei)付金存管(guan)業務：

（一）未按規定(ding)報送客戶備(bei)付金(jin)的(de)存管或(huo)使用情(qing)況等信息資料的(de)；

（二）未按規定對(dui)支付(fu)機構調(diao)整備(bei)付(fu)金專用存款賬(zhang)戶頭寸(cun)的行(xing)為(wei)進(jin)行(xing)復核(he)的；

（三）未(wei)對支付機構違反規定使用(yong)客(ke)戶備(bei)付金的申(shen)請或指令予以拒絕(jue)的。

第(di)四十二條　支付機構(gou)有下列情形之一的(de)，中(zhong)國人民銀行分支機構(gou)責令其(qi)限期改正，并給予警(jing)告(gao)或處(chu)1萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未按規定建立(li)有關制度辦法(fa)或風險管理措施的；

（二(er)）未按規(gui)定辦理相關備案手續的(de)；

（三）未按(an)規定公開披露相關事項(xiang)的(de)；

（四(si)）未按規定報送或保管相關(guan)資(zi)料的；

（五）未按規定辦(ban)理(li)相關變更事項的(de)；

（六）未按規(gui)定向(xiang)客戶開(kai)具發票的；

（七）未按規定保守客戶商業秘密的。

第四十三條(tiao)　支(zhi)付機(ji)構有下(xia)列(lie)情(qing)形之一的(de)，中國人民銀(yin)行(xing)分支(zhi)機(ji)構責令(ling)其限期改正(zheng)，并處3萬元罰款(kuan)；情(qing)節嚴重的(de)，中國人民銀(yin)行(xing)注銷其《支(zhi)付業(ye)務許可證》；涉嫌犯罪的(de)，依法(fa)(fa)移送公安(an)機(ji)關立案偵查；構成犯罪的(de)，依法(fa)(fa)追究刑事責任：

（一）轉讓、出(chu)租、出(chu)借(jie)《支付業務許可證》的(de)；

（二）超出核準業務范(fan)圍或(huo)將業務外包的；

（三）未按(an)規定存放或使用(yong)客戶備付(fu)金的；

（四）未遵守實繳貨幣資本與客戶備付金(jin)比(bi)例管理(li)規定的；

（五）無(wu)正當(dang)理(li)由中斷或終止(zhi)支付業務的；

（六）拒絕(jue)或(huo)阻礙相(xiang)關檢查監督(du)的(de)；

（七）其他危及(ji)支付機構穩健運(yun)行、損害客戶合(he)法權益或危害支付服務市場的違法違規行為。

第四十四條　支付機構未按規定履行反洗錢義務的，中國人民銀行及其分支機構依據國家有關反洗錢法律法規等進行處罰；情節嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業務許可證》。
第(di)四十五條　支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)(gou)超出《支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)業(ye)務許可證》有效期限(xian)繼(ji)續從事(shi)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)業(ye)務的(de)(de)，中(zhong)國人民銀行及其分支(zhi)(zhi)機構(gou)(gou)責(ze)令其終(zhong)止支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)業(ye)務；涉嫌犯(fan)罪(zui)的(de)(de)，依(yi)(yi)法(fa)移送公(gong)安(an)機關(guan)立案(an)偵查；構(gou)(gou)成(cheng)犯(fan)罪(zui)的(de)(de)，依(yi)(yi)法(fa)追究刑事(shi)責(ze)任。

第(di)四十(shi)六條(tiao)　以欺騙等(deng)不正當(dang)手(shou)段申請《支付業務(wu)許可(ke)(ke)證(zheng)(zheng)》但未獲批準的，申請人及持有(you)其5%以上股權的出資(zi)人3年內(nei)不得再次申請或參與(yu)申請《支付業務(wu)許可(ke)(ke)證(zheng)(zheng)》。

以欺騙等不正當(dang)手段申(shen)請《支(zhi)付(fu)業務許可證》且(qie)已(yi)獲批準的(de)(de)，由中(zhong)國人民(min)銀(yin)行及其分支(zhi)機構責令其終(zhong)止支(zhi)付(fu)業務，注銷其《支(zhi)付(fu)業務許可證》；涉嫌犯罪(zui)的(de)(de)，依法移送公安機關立案偵查(cha)；構成犯罪(zui)的(de)(de)，依法追究刑事責任；申(shen)請人及持(chi)有其5%以上股權的(de)(de)出(chu)資人不得再次申(shen)請或(huo)參與申(shen)請《支(zhi)付(fu)業務許可證》。

第四十七條(tiao)　任何非金融機(ji)(ji)構(gou)(gou)和個人未經中(zhong)國人民(min)銀(yin)行批準(zhun)擅自從事(shi)或變相(xiang)從事(shi)支(zhi)付(fu)業(ye)務的，中(zhong)國人民(min)銀(yin)行及其(qi)分支(zhi)機(ji)(ji)構(gou)(gou)責(ze)令其(qi)終止支(zhi)付(fu)業(ye)務；涉嫌犯罪(zui)的，依(yi)(yi)法移送公安機(ji)(ji)關立案偵查；構(gou)(gou)成犯罪(zui)的，依(yi)(yi)法追究刑事(shi)責(ze)任。

第五章　附則

第四(si)十八條(tiao)　本辦法(fa)實施前已經從(cong)事(shi)支(zhi)付(fu)業務的(de)非金融(rong)機構(gou)，應(ying)當在(zai)本辦法(fa)實施之日起(qi)1年內申請取得(de)《支(zhi)付(fu)業務許可證》。逾期未取得(de)的(de)，不得(de)繼續(xu)從(cong)事(shi)支(zhi)付(fu)業務。

第四十九條　本辦法由中國人民銀行負責解釋。

第(di)五十(shi)條　本辦法(fa)自2010年9月1日起施行。