攢(zan)(zan)多少(shao)錢才夠(gou)養老 攢(zan)(zan)養老錢5大招

攢多少錢才夠養老

養老規劃要“早”“全”“足”；招行青島分行理財規劃師王海標說，要想過上有品質的晚年生活，一定要在年輕時早做規劃，而且在經濟能力允許的情況下，越早越好。假設一下，如果50歲以(yi)后才考慮(lv)退(tui)休后的養老生活可(ke)不(bu)可(ke)以(yi)呢？“有兩點必須要了解，一是(shi)50歲正是(shi)(shi)上有(you)老下有(you)小的時(shi)候(hou)，可能想(xiang)要規(gui)劃養老但(dan)心有(you)余(yu)而力不足，更何況隨(sui)著(zhu)年(nian)齡的增長，保險費率也會(hui)大幅增長；二是(shi)(shi)，由于(yu)身體等方面原(yuan)因，50歲的我們想要購買商業保險的想法(fa)也可能(neng)無(wu)法(fa)實現了(le)。”他(ta)說。

其次(ci)要(yao)“全”，考(kao)慮(lv)(lv)(lv)全。養老問(wen)(wen)題(ti)不是單一(yi)的(de)(de)解決退休(xiu)(xiu)后吃飯的(de)(de)問(wen)(wen)題(ti)，還(huan)要(yao)考(kao)慮(lv)(lv)(lv)退休(xiu)(xiu)后的(de)(de)看病、休(xiu)(xiu)閑(xian)、娛樂等(deng)一(yi)系列問(wen)(wen)題(ti)。要(yao)保證退休(xiu)(xiu)后的(de)(de)生(sheng)活品(pin)質，必(bi)須考(kao)慮(lv)(lv)(lv)到通貨(huo)膨脹和(he)物價上漲等(deng)因素，不僅要(yao)考(kao)慮(lv)(lv)(lv)退休(xiu)(xiu)后的(de)(de)生(sheng)活費用來(lai)源(yuan)問(wen)(wen)題(ti)，還(huan)要(yao)把健康保健支出、醫療費用支出、意外風險等(deng)所(suo)有的(de)(de)問(wen)(wen)題(ti)都考(kao)慮(lv)(lv)(lv)進去。

最(zui)后是(shi)(shi)(shi)“足”，保障(zhang)足。因(yin)為我們無(wu)法預(yu)知自己退休后還要(yao)生活多少年(nian)，所(suo)以(yi)退休后的生活費用等(deng)各項支出是(shi)(shi)(shi)一(yi)個(ge)不(bu)確定的數值，可以(yi)預(yu)計但無(wu)法準確計算，所(suo)以(yi)在全的基礎上更(geng)進一(yi)步的要(yao)求(qiu)是(shi)(shi)(shi)，要(yao)做最(zui)充足的準備，以(yi)備不(bu)時之(zhi)需(xu)。

攢養老錢5大招

第一招：儲蓄

巧妙存錢事半功倍

養老金第一前提是確定穩當的收益，傳統的儲蓄、債券、保險、銀行理財產品等投資工具是第一理財基礎。但要想在長期理財過程中戰勝CPI，打贏通脹保衛(wei)戰(zhan)，同樣需要一定的打理技(ji)巧(qiao)，才(cai)能取得事半功倍(bei)的效(xiao)果(guo)。

目前，很多人在接觸了股票、基金等理財工具概念后，逐漸忽視了儲蓄的存在。其實不然，儲蓄優點多多，安全性高、變現性好、操作簡易，是最穩妥可靠的投資理財工具。當然儲蓄也有妙招，如家庭現有閑置資金1萬(wan)元，并且在一年之內有急用，但每次用錢的具體金額和時(shi)間(jian)不(bu)能確定，要想(xiang)既讓(rang)錢獲取“高利”，又不(bu)會因用一次錢便動用全部(bu)存款，最好選(xuan)擇存單四分法。即把存單存成4張，把(ba)1萬元分別存(cun)成4張(zhang)存(cun)單，但金額要(yao)一張(zhang)比一張(zhang)大，應注意適(shi)應性。可以把(ba)1萬(wan)元分別存成1000元的(de)一張，2000元(yuan)的(de)一(yi)張，3000元的一(yi)張，4000元的一(yi)張。

另外，每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差一個月，也稱12張存單(dan)法(fa)。這種(zhong)方法(fa)最適合(he)工薪階層的儲戶，月月發，月月存，某天看賬(zhang)戶，一夜(ye)之間(jian)成了(le)富翁。“月光(guang)族”最宜使用。

第二招：銀行理財產品

品種多，選擇面廣

萬丈(zhang)高樓平地(di)起。有(you)了依靠儲蓄積(ji)累的(de)(de)資(zi)金基礎以后，當然要開動(dong)腦筋尋(xun)找更(geng)多的(de)(de)理(li)財(cai)工具。近年(nian)來不斷(duan)推陳出新的(de)(de)銀行理(li)財(cai)產品也是不錯的(de)(de)選(xuan)擇。

從期限上來看，目前市場上的人民幣理財產品主要有固定期限和非固定期限兩種。固定期限的產品，通常有7天、14天(tian)、30天、35天(tian)、90天(tian)、180天、365天等品(pin)(pin)種。這些產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)大多為保本浮(fu)動收(shou)益產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)。出于對風險(xian)的(de)考量，我(wo)們在此只討論投資(zi)于貨幣市(shi)場(chang)基金的(de)人(ren)民(min)幣理(li)財產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)，信(xin)托型、貸款型人(ren)民(min)幣理(li)財產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)暫不理(li)會。這些貨幣型理(li)財產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)的(de)預(yu)期年(nian)化(hua)收(shou)益率也(ye)相當不錯，已清(qing)算產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)的(de)收(shou)益達成率也(ye)相當高。以90天(tian)期限產品為(wei)例，目前各(ge)家銀行的預期年(nian)化收益率大約為(wei)3.6%~4.2%。

第三招：國債

利息比儲蓄高

在養老理財工具(ju)中(zhong)，債券發(fa)揮著重(zhong)要(yao)的作用。對個(ge)人而言，主要(yao)的債券投(tou)資品種還是(shi)國(guo)債。品種目前有憑證式國(guo)債、記(ji)賬式國(guo)債和(he)儲蓄國(guo)債三大類(lei)。

憑(ping)證(zheng)式(shi)國(guo)(guo)(guo)債(zhai)，憑(ping)證(zheng)式(shi)國(guo)(guo)(guo)債(zhai)能為(wei)購買者帶來固定并(bing)且穩定的收益(yi)，但(dan)是(shi)購買者需要清楚，如(ru)果憑(ping)證(zheng)式(shi)國(guo)(guo)(guo)債(zhai)提前(qian)支取(qu)(qu)(qu)(qu)，在發行(xing)期(qi)(qi)(qi)(qi)內是(shi)不計息的，在半年(nian)內支取(qu)(qu)(qu)(qu)，則按同(tong)期(qi)(qi)(qi)(qi)活期(qi)(qi)(qi)(qi)利(li)率計算利(li)息。相對來說，憑(ping)證(zheng)式(shi)國(guo)(guo)(guo)債(zhai)的收益(yi)還是(shi)穩定的。超(chao)出半年(nian)后提前(qian)支取(qu)(qu)(qu)(qu)，其利(li)率都會高于儲蓄存(cun)款(kuan)提前(qian)支取(qu)(qu)(qu)(qu)的活期(qi)(qi)(qi)(qi)利(li)率，到期(qi)(qi)(qi)(qi)利(li)息會多于同(tong)期(qi)(qi)(qi)(qi)儲蓄存(cun)款(kuan)所得(de)利(li)息。所以憑(ping)證(zheng)式(shi)國(guo)(guo)(guo)債(zhai)更(geng)適(shi)合資(zi)金長期(qi)(qi)(qi)(qi)不用者，特別適(shi)合把(ba)這部分錢存(cun)下(xia)來進行(xing)養老的老年(nian)投資(zi)者。

第四招：基金定投

長期平均收益喜人

由(you)于積累退休金是一項(xiang)長期而(er)浩大的(de)“工程”，因(yin)此基(ji)金定投這樣的(de)“懶(lan)人理(li)財方(fang)式”有不(bu)少的(de)優點，既可強(qiang)制性(xing)儲(chu)蓄(xu)，而(er)且長期收益不(bu)菲(fei)。

投(tou)(tou)資者很難正確地把握投(tou)(tou)資的時間(jian)點，因(yin)此(ci)采(cai)用定(ding)(ding)(ding)期定(ding)(ding)(ding)額(e)投(tou)(tou)資基(ji)金的方法，就(jiu)可以通(tong)過分(fen)批買(mai)入(ru)平攤投(tou)(tou)資成本。市(shi)場上漲(zhang)了(le)(le)(le)，基(ji)金凈值高了(le)(le)(le)，因(yin)為投(tou)(tou)資金額(e)固定(ding)(ding)(ding)，你所能買(mai)到的份額(e)就(jiu)少；市(shi)場跌了(le)(le)(le)，基(ji)金凈值低(di)了(le)(le)(le)，你所能買(mai)到的份額(e)就(jiu)多些。其次，如果開設(she)了(le)(le)(le)基(ji)金定(ding)(ding)(ding)投(tou)(tou)（扣款日期選擇工資發放(fang)后(hou)的幾天內(nei)），就(jiu)相當于強迫(po)(po)儲蓄，可以自動將收入(ru)的一部分(fen)先積攢下來(lai)，減(jian)少許多額(e)外的花費(fei)，逼迫(po)(po)我們進行(xing)理財。

就基金定投本身來看，由于投入到基金定投賬戶的資金是不取出本金的，會產生“復利魔方效應”，復利的作用猶如滾雪球，且年限越長，效果越明顯。根據測算，不少在2008年(nian)股市高點參與(yu)基(ji)(ji)金定投的基(ji)(ji)民截止到(dao)(dao)今(jin)年(nian)收益不少達到(dao)(dao)60%，每年收(shou)益平均相當于(yu)10%。

理財師提醒，適合基金定投的人(ren)(ren)必須具備很強的個(ge)人(ren)(ren)心理素質和理財意志力，能夠嚴格按(an)照紀(ji)律進行長期(qi)投資，絕不能半(ban)途而廢(fei)。

第五招：股票

選只可以養老的股票

相(xiang)較于固定(ding)收益類投(tou)資(zi)工具(ju)而言，股票(piao)投(tou)資(zi)的風險(xian)和難(nan)度要(yao)大(da)得多，但獲(huo)得高(gao)額收益的可能性(xing)也更大(da)。如(ru)果想(xiang)要(yao)為養老作準備，在(zai)挑(tiao)選(xuan)股票(piao)上(shang)又有哪(na)些講究呢？

養老股的股票投資期限較長，所以更看重長期回報，而不是短期獲利。養老股首先應該挑選企業持續贏利能力強、能給投資者帶來長期回報的大盤藍籌股，絕不能追逐帶有短線炒作性質的各種題材股、消息股和概念股。其次，選擇養老股要挑持續分紅能力強的股票，這樣才能真正做到“細水長流”。