攢多少(shao)錢才(cai)夠養老(lao) 攢養老(lao)錢5大招(zhao)

攢多少錢才夠養老

養老規劃要“早”“全”“足”；招行青島分行理財規劃師王海標說，要想過上有品質的晚年生活，一定要在年輕時早做規劃，而且在經濟能力允許的情況下，越早越好。假設一下，如果50歲以后(hou)才考慮退(tui)休后(hou)的養老生活可(ke)不(bu)可(ke)以呢？“有兩點必須要(yao)了解，一是50歲正是上有(you)老下有(you)小的時(shi)候，可能想要規(gui)劃養老但心(xin)有(you)余(yu)而力不足，更何況隨著年齡的增(zeng)長，保險(xian)費率(lv)也會大幅(fu)增(zeng)長；二(er)是，由于身體等(deng)方面原因，50歲的我(wo)們想(xiang)要購買商(shang)業保險(xian)的想(xiang)法(fa)也可能無法(fa)實現了(le)。”他說。

其次要(yao)“全”，考慮(lv)(lv)全。養老問(wen)題不是單一的(de)解決退休(xiu)后吃飯的(de)問(wen)題，還要(yao)考慮(lv)(lv)退休(xiu)后的(de)看病、休(xiu)閑、娛(yu)樂等一系列問(wen)題。要(yao)保證退休(xiu)后的(de)生(sheng)活品質(zhi)，必須(xu)考慮(lv)(lv)到通貨膨(peng)脹和物價(jia)上漲等因素(su)，不僅(jin)要(yao)考慮(lv)(lv)退休(xiu)后的(de)生(sheng)活費用來源問(wen)題，還要(yao)把健康(kang)保健支出、醫療費用支出、意外風(feng)險等所有的(de)問(wen)題都考慮(lv)(lv)進(jin)去(qu)。

最(zui)后是(shi)“足”，保障足。因為我們無法(fa)預知(zhi)自己退(tui)休后還要(yao)生活多少(shao)年，所以(yi)(yi)(yi)退(tui)休后的(de)生活費用等各(ge)項支(zhi)出是(shi)一(yi)個不(bu)確定的(de)數值，可以(yi)(yi)(yi)預計但無法(fa)準確計算，所以(yi)(yi)(yi)在(zai)全(quan)的(de)基礎上(shang)更進一(yi)步的(de)要(yao)求是(shi)，要(yao)做最(zui)充足的(de)準備，以(yi)(yi)(yi)備不(bu)時之需。

攢養老錢5大招

第一招：儲蓄

巧妙存錢事半功倍

養老金第一前提是確定穩當的收益，傳統的儲蓄、債券、保險、銀行理財產品等投資工具是第一理財基礎。但要想在長期理財過程中戰勝CPI，打贏通脹保衛(wei)戰(zhan)，同(tong)樣需(xu)要一定的打理技巧，才(cai)能取(qu)得(de)事半功倍的效果。

目前，很多人在接觸了股票、基金等理財工具概念后，逐漸忽視了儲蓄的存在。其實不然，儲蓄優點多多，安全性高、變現性好、操作簡易，是最穩妥可靠的投資理財工具。當然儲蓄也有妙招，如家庭現有閑置資金1萬元，并且在(zai)一年之內(nei)有急用(yong)，但(dan)每次用(yong)錢的具體金額和時(shi)間不(bu)能確定，要想(xiang)既讓錢獲(huo)取“高利”，又不(bu)會因(yin)用(yong)一次錢便動用(yong)全部存款，最好選擇存單(dan)四(si)分法。即把(ba)存單(dan)存成4張(zhang)，把(ba)1萬元分(fen)別存成4張(zhang)存單，但金(jin)額要(yao)一張(zhang)比(bi)一張(zhang)大，應(ying)注意適應(ying)性。可以把(ba)1萬元分別存成1000元的(de)一張，2000元(yuan)的一張，3000元(yuan)的一張，4000元的一張。

另外，每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差一個月，也稱12張存(cun)單法。這種方法最(zui)適合工(gong)薪(xin)階層的儲(chu)戶，月(yue)月(yue)發，月(yue)月(yue)存(cun)，某天(tian)看賬戶，一夜之(zhi)間成了富翁。“月(yue)光族”最(zui)宜(yi)使(shi)用(yong)。

第二招：銀行理財產品

品種多，選擇面廣

萬丈(zhang)高樓(lou)平地起。有了依靠儲蓄(xu)積累(lei)的資金基礎(chu)以后(hou)，當然要開動腦筋(jin)尋找更多的理財(cai)工具(ju)。近(jin)年(nian)來不斷推陳(chen)出新的銀行(xing)理財(cai)產品也是不錯的選擇。

從期限上來看，目前市場上的人民幣理財產品主要有固定期限和非固定期限兩種。固定期限的產品，通常有7天、14天、30天、35天、90天、180天、365天等品(pin)種。這(zhe)些產(chan)(chan)品(pin)大多(duo)為保本浮動收益(yi)(yi)產(chan)(chan)品(pin)。出于對風(feng)險的(de)考量，我們在此只討論投資于貨(huo)幣市場基金(jin)的(de)人(ren)民幣理(li)財產(chan)(chan)品(pin)，信托型、貸款型人(ren)民幣理(li)財產(chan)(chan)品(pin)暫不理(li)會(hui)。這(zhe)些貨(huo)幣型理(li)財產(chan)(chan)品(pin)的(de)預期(qi)年(nian)化收益(yi)(yi)率(lv)也(ye)相當不錯，已清(qing)算(suan)產(chan)(chan)品(pin)的(de)收益(yi)(yi)達成率(lv)也(ye)相當高(gao)。以90天期限產品為例，目前各家銀行的(de)預期年(nian)化收(shou)益(yi)率(lv)大約為3.6%~4.2%。

第三招：國債

利息比儲蓄高

在(zai)養老理(li)財工具中(zhong)，債(zhai)(zhai)券發揮著重要的作用。對個人而(er)言，主要的債(zhai)(zhai)券投資(zi)品(pin)種還是國(guo)(guo)債(zhai)(zhai)。品(pin)種目前有(you)憑證(zheng)式國(guo)(guo)債(zhai)(zhai)、記賬(zhang)式國(guo)(guo)債(zhai)(zhai)和儲(chu)蓄國(guo)(guo)債(zhai)(zhai)三大類。

憑證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)式(shi)(shi)國(guo)債(zhai)(zhai)(zhai)，憑證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)式(shi)(shi)國(guo)債(zhai)(zhai)(zhai)能(neng)為購買者帶來(lai)固定(ding)(ding)并且穩定(ding)(ding)的(de)(de)收益，但是(shi)(shi)(shi)購買者需要(yao)清楚，如果憑證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)式(shi)(shi)國(guo)債(zhai)(zhai)(zhai)提(ti)前支取(qu)(qu)(qu)，在(zai)發行(xing)期內是(shi)(shi)(shi)不計息的(de)(de)，在(zai)半年(nian)內支取(qu)(qu)(qu)，則按(an)同(tong)期活(huo)期利(li)率計算利(li)息。相(xiang)對來(lai)說，憑證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)式(shi)(shi)國(guo)債(zhai)(zhai)(zhai)的(de)(de)收益還是(shi)(shi)(shi)穩定(ding)(ding)的(de)(de)。超出半年(nian)后提(ti)前支取(qu)(qu)(qu)，其利(li)率都會高(gao)于儲蓄(xu)存(cun)款提(ti)前支取(qu)(qu)(qu)的(de)(de)活(huo)期利(li)率，到期利(li)息會多(duo)于同(tong)期儲蓄(xu)存(cun)款所得利(li)息。所以憑證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)式(shi)(shi)國(guo)債(zhai)(zhai)(zhai)更適合(he)資金長期不用者，特別適合(he)把這部分錢存(cun)下來(lai)進(jin)行(xing)養老的(de)(de)老年(nian)投資者。

第四招：基金定投

長期平均收益喜人

由(you)于積(ji)累退休金是一項長(chang)(chang)期而浩大的(de)“工(gong)程”，因此基金定投(tou)這樣的(de)“懶(lan)人理財方(fang)式”有不少的(de)優點，既可強(qiang)制性儲蓄，而且(qie)長(chang)(chang)期收益不菲。

投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)者很(hen)難正確地把握投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)的(de)時間(jian)點，因此采用定期定額(e)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)基(ji)金(jin)的(de)方(fang)法(fa)，就(jiu)可以通過分批買(mai)入(ru)平攤投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)成本。市場(chang)上漲了，基(ji)金(jin)凈值(zhi)(zhi)高了，因為投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)金(jin)額(e)固定，你所能買(mai)到(dao)的(de)份(fen)額(e)就(jiu)少；市場(chang)跌(die)了，基(ji)金(jin)凈值(zhi)(zhi)低了，你所能買(mai)到(dao)的(de)份(fen)額(e)就(jiu)多些。其(qi)次，如果(guo)開設(she)了基(ji)金(jin)定投(tou)(tou)(tou)（扣款日期選擇(ze)工資(zi)(zi)發放后的(de)幾天內），就(jiu)相當于強(qiang)迫(po)儲蓄(xu)，可以自動將收入(ru)的(de)一部(bu)分先積攢下來，減少許多額(e)外的(de)花費，逼(bi)迫(po)我們進行理財。

就基金定投本身來看，由于投入到基金定投賬戶的資金是不取出本金的，會產生“復利魔方效應”，復利的作用猶如滾雪球，且年限越長，效果越明顯。根據測算，不少在2008年股市高點參與基(ji)金(jin)定投的基(ji)民(min)截止到今年收(shou)益(yi)不(bu)少達(da)到60%，每年收益(yi)平(ping)均相當于10%。

理財師提醒，適合基金定投的人(ren)必須具(ju)備很強的個人(ren)心理素質和理財意志力，能夠(gou)嚴格(ge)按照紀律進(jin)行長期投資，絕不能半途而廢(fei)。

第五招：股票

選只可以養老的股票

相(xiang)較(jiao)于固定收(shou)益類投(tou)資(zi)工(gong)具(ju)而言，股(gu)票投(tou)資(zi)的(de)風險(xian)和難(nan)度要大得(de)多(duo)，但(dan)獲(huo)得(de)高額收(shou)益的(de)可能(neng)性也(ye)更(geng)大。如(ru)果想要為養(yang)老(lao)作準備，在挑(tiao)選股(gu)票上又(you)有哪(na)些講究(jiu)呢？

養老股的股票投資期限較長，所以更看重長期回報，而不是短期獲利。養老股首先應該挑選企業持續贏利能力強、能給投資者帶來長期回報的大盤藍籌股，絕不能追逐帶有短線炒作性質的各種題材股、消息股和概念股。其次，選擇養老股要挑持續分紅能力強的股票，這樣才能真正做到“細水長流”。