攢多少錢(qian)才夠(gou)養老(lao) 攢養老(lao)錢(qian)5大(da)招

攢多少錢才夠養老

養老規劃要“早”“全”“足”；招行青島分行理財規劃師王海標說，要想過上有品質的晚年生活，一定要在年輕時早做規劃，而且在經濟能力允許的情況下，越早越好。假設一下，如果50歲以后(hou)才(cai)考慮退休后(hou)的養老生活可(ke)不可(ke)以呢？“有兩點(dian)必須要(yao)了解，一是50歲正是(shi)上有(you)老下有(you)小的(de)時候，可(ke)能想要規劃養老但心(xin)有(you)余而力不足(zu)，更(geng)何(he)況隨著年齡的(de)增(zeng)(zeng)長(chang)，保險費率也會大幅(fu)增(zeng)(zeng)長(chang)；二是(shi)，由于身體(ti)等方面原因，50歲的(de)我們想要購買商業(ye)保險的(de)想法(fa)也可能無法(fa)實(shi)現了。”他說。

其(qi)次要(yao)“全(quan)”，考(kao)慮(lv)全(quan)。養老問(wen)(wen)題(ti)不是單一的(de)解決退休(xiu)(xiu)后(hou)(hou)吃飯的(de)問(wen)(wen)題(ti)，還要(yao)考(kao)慮(lv)退休(xiu)(xiu)后(hou)(hou)的(de)看病(bing)、休(xiu)(xiu)閑、娛樂等一系(xi)列問(wen)(wen)題(ti)。要(yao)保證退休(xiu)(xiu)后(hou)(hou)的(de)生活品質，必須考(kao)慮(lv)到(dao)通貨(huo)膨脹和物(wu)價上漲(zhang)等因素，不僅要(yao)考(kao)慮(lv)退休(xiu)(xiu)后(hou)(hou)的(de)生活費(fei)用來(lai)源(yuan)問(wen)(wen)題(ti)，還要(yao)把(ba)健(jian)康保健(jian)支(zhi)出、醫療費(fei)用支(zhi)出、意外風險等所有的(de)問(wen)(wen)題(ti)都考(kao)慮(lv)進去(qu)。

最后(hou)是“足”，保(bao)障足。因為我們無(wu)法預(yu)(yu)知(zhi)自(zi)己退休(xiu)后(hou)還要生活多少年(nian)，所以(yi)(yi)退休(xiu)后(hou)的生活費用等各項(xiang)支(zhi)出是一個(ge)不(bu)確(que)定(ding)的數值，可以(yi)(yi)預(yu)(yu)計但無(wu)法準(zhun)確(que)計算，所以(yi)(yi)在全的基(ji)礎上更進一步的要求(qiu)是，要做最充足的準(zhun)備，以(yi)(yi)備不(bu)時(shi)之需。

攢養老錢5大招

第一招：儲蓄

巧妙存錢事半功倍

養老金第一前提是確定穩當的收益，傳統的儲蓄、債券、保險、銀行理財產品等投資工具是第一理財基礎。但要想在長期理財過程中戰勝CPI，打贏通脹保衛戰(zhan)，同樣需要一定的打理技巧，才能取得事半功倍的效果(guo)。

目前，很多人在接觸了股票、基金等理財工具概念后，逐漸忽視了儲蓄的存在。其實不然，儲蓄優點多多，安全性高、變現性好、操作簡易，是最穩妥可靠的投資理財工具。當然儲蓄也有妙招，如家庭現有閑置資金1萬元(yuan)，并且(qie)在一(yi)年之內有急用(yong)，但每次用(yong)錢的(de)具體(ti)金額和時間(jian)不能確(que)定，要想既讓錢獲取“高利”，又不會(hui)因用(yong)一(yi)次錢便動用(yong)全部存款，最(zui)好(hao)選擇存單四分法。即(ji)把存單存成4張，把1萬元(yuan)分(fen)別(bie)存(cun)成4張存單，但金額(e)要一張比(bi)一張大，應注意適應性。可以把1萬元分別存成1000元的一(yi)張，2000元(yuan)的一張，3000元的一張，4000元的一張。

另外，每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差一個月，也稱12張存單法(fa)。這(zhe)種方法(fa)最適合(he)工薪階層的儲(chu)戶(hu)，月(yue)月(yue)發，月(yue)月(yue)存，某天看(kan)賬(zhang)戶(hu)，一夜之間成(cheng)了富翁。“月(yue)光族(zu)”最宜使用。

第二招：銀行理財產品

品種多，選擇面廣

萬(wan)丈高樓平地起。有了依靠儲蓄積累的(de)資金基礎以后，當然要開動(dong)腦筋尋找(zhao)更(geng)多(duo)的(de)理財工具。近(jin)年來不(bu)斷推陳(chen)出新(xin)的(de)銀行理財產品也是(shi)不(bu)錯的(de)選(xuan)擇。

從期限上來看，目前市場上的人民幣理財產品主要有固定期限和非固定期限兩種。固定期限的產品，通常有7天、14天、30天、35天、90天(tian)、180天、365天等品(pin)(pin)(pin)(pin)種。這(zhe)些產(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)大多為(wei)保(bao)本浮(fu)動收益產(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)。出于對風險的(de)考量，我(wo)們在此只討(tao)論投資于貨幣(bi)市場(chang)基(ji)金的(de)人民幣(bi)理財產(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)，信(xin)托型(xing)(xing)、貸(dai)款(kuan)型(xing)(xing)人民幣(bi)理財產(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)暫(zan)不理會。這(zhe)些貨幣(bi)型(xing)(xing)理財產(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)的(de)預期年(nian)化收益率也相(xiang)當不錯，已(yi)清(qing)算產(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)的(de)收益達(da)成率也相(xiang)當高。以90天期限產品為例，目前各(ge)家(jia)銀行的預期年化收(shou)益率大(da)約為3.6%~4.2%。

第三招：國債

利息比儲蓄高

在養老(lao)理財工具中，債券發揮著(zhu)重(zhong)要的作用(yong)。對個人而言，主要的債券投資(zi)品(pin)種還是國債。品(pin)種目前有憑證式(shi)(shi)國債、記賬式(shi)(shi)國債和儲蓄國債三大類(lei)。

憑(ping)(ping)證(zheng)(zheng)式(shi)國(guo)(guo)債(zhai)(zhai)(zhai)，憑(ping)(ping)證(zheng)(zheng)式(shi)國(guo)(guo)債(zhai)(zhai)(zhai)能為購買(mai)者(zhe)帶來(lai)固(gu)定(ding)并且穩(wen)定(ding)的(de)(de)(de)收(shou)益，但是(shi)(shi)購買(mai)者(zhe)需要清楚，如(ru)果憑(ping)(ping)證(zheng)(zheng)式(shi)國(guo)(guo)債(zhai)(zhai)(zhai)提前(qian)支(zhi)(zhi)取(qu)，在(zai)發行期內是(shi)(shi)不(bu)(bu)計(ji)息(xi)(xi)的(de)(de)(de)，在(zai)半(ban)(ban)年內支(zhi)(zhi)取(qu)，則按同(tong)期活(huo)期利率(lv)計(ji)算利息(xi)(xi)。相對來(lai)說，憑(ping)(ping)證(zheng)(zheng)式(shi)國(guo)(guo)債(zhai)(zhai)(zhai)的(de)(de)(de)收(shou)益還是(shi)(shi)穩(wen)定(ding)的(de)(de)(de)。超出半(ban)(ban)年后提前(qian)支(zhi)(zhi)取(qu)，其(qi)利率(lv)都會(hui)高(gao)于(yu)儲蓄存款提前(qian)支(zhi)(zhi)取(qu)的(de)(de)(de)活(huo)期利率(lv)，到期利息(xi)(xi)會(hui)多于(yu)同(tong)期儲蓄存款所得利息(xi)(xi)。所以憑(ping)(ping)證(zheng)(zheng)式(shi)國(guo)(guo)債(zhai)(zhai)(zhai)更適合資(zi)金長期不(bu)(bu)用者(zhe)，特(te)別適合把(ba)這部(bu)分錢存下來(lai)進行養老的(de)(de)(de)老年投資(zi)者(zhe)。

第四招：基金定投

長期平均收益喜人

由于積累退休金是(shi)一(yi)項長(chang)期(qi)而(er)浩(hao)大的(de)“工程(cheng)”，因此基金定(ding)投這(zhe)樣的(de)“懶人理財方式(shi)”有不少的(de)優點，既可(ke)強制性儲蓄，而(er)且長(chang)期(qi)收益不菲。

投(tou)(tou)資(zi)(zi)者很難正確地把握投(tou)(tou)資(zi)(zi)的(de)時間點，因(yin)(yin)此采(cai)用定(ding)(ding)期(qi)定(ding)(ding)額(e)投(tou)(tou)資(zi)(zi)基金(jin)(jin)的(de)方法，就可(ke)以通過分批買入(ru)(ru)平攤投(tou)(tou)資(zi)(zi)成本。市(shi)場(chang)上漲了(le)(le)，基金(jin)(jin)凈值(zhi)高了(le)(le)，因(yin)(yin)為投(tou)(tou)資(zi)(zi)金(jin)(jin)額(e)固(gu)定(ding)(ding)，你所能(neng)買到的(de)份(fen)額(e)就少；市(shi)場(chang)跌(die)了(le)(le)，基金(jin)(jin)凈值(zhi)低了(le)(le)，你所能(neng)買到的(de)份(fen)額(e)就多些。其次，如果開設(she)了(le)(le)基金(jin)(jin)定(ding)(ding)投(tou)(tou)（扣款日期(qi)選擇工(gong)資(zi)(zi)發(fa)放后的(de)幾天內(nei)），就相(xiang)當(dang)于強迫儲蓄，可(ke)以自(zi)動將(jiang)收(shou)入(ru)(ru)的(de)一(yi)部分先積攢下來，減少許多額(e)外的(de)花費，逼迫我們進行(xing)理(li)財。

就基金定投本身來看，由于投入到基金定投賬戶的資金是不取出本金的，會產生“復利魔方效應”，復利的作用猶如滾雪球，且年限越長，效果越明顯。根據測算，不少在2008年股市(shi)高(gao)點參與基金定投的基民截止到今年收(shou)益不少達到60%，每年收益平均相當于10%。

理(li)(li)財師提醒(xing)，適合基金(jin)定投的人必須(xu)具備很強(qiang)的個人心理(li)(li)素質(zhi)和理(li)(li)財意(yi)志力，能夠嚴格按照紀律進(jin)行長期(qi)投資，絕不能半(ban)途(tu)而(er)廢。

第五招：股票

選只可以養老的股票

相較于固定收益(yi)類投資(zi)工(gong)具而(er)言，股票投資(zi)的風(feng)險和難度要(yao)大得多，但獲得高(gao)額(e)收益(yi)的可能性也更大。如果想要(yao)為養老作準備(bei)，在挑(tiao)選股票上又(you)有哪(na)些講究呢？

養老股的股票投資期限較長，所以更看重長期回報，而不是短期獲利。養老股首先應該挑選企業持續贏利能力強、能給投資者帶來長期回報的大盤藍籌股，絕不能追逐帶有短線炒作性質的各種題材股、消息股和概念股。其次，選擇養老股要挑持續分紅能力強的股票，這樣才能真正做到“細水長流”。