攢多(duo)少錢才(cai)夠(gou)養老 攢養老錢5大(da)招

攢多少錢才夠養老

養老規劃要“早”“全”“足”；招行青島分行理財規劃師王海標說，要想過上有品質的晚年生活，一定要在年輕時早做規劃，而且在經濟能力允許的情況下，越早越好。假設一下，如果50歲以后(hou)才考慮退休后(hou)的養老(lao)生活可不(bu)可以呢？“有兩點必須(xu)要了解(jie)，一(yi)是50歲(sui)正是上有老下有小的時(shi)候，可能想要規(gui)劃養老但心(xin)有余(yu)而力不(bu)足，更何況隨著年(nian)齡的增(zeng)長(chang)，保險費(fei)率也(ye)會(hui)大幅增(zeng)長(chang)；二是，由于身體等方(fang)面(mian)原因，50歲(sui)的(de)我們想(xiang)要(yao)購買(mai)商業保險的(de)想(xiang)法也(ye)可能(neng)無法實現了。”他說。

其(qi)次(ci)要(yao)(yao)“全”，考(kao)慮全。養老問題(ti)不是(shi)單一的解決退休后(hou)(hou)吃飯的問題(ti)，還要(yao)(yao)考(kao)慮退休后(hou)(hou)的看(kan)病、休閑、娛(yu)樂(le)等(deng)一系列(lie)問題(ti)。要(yao)(yao)保證退休后(hou)(hou)的生(sheng)活(huo)品質，必須(xu)考(kao)慮到(dao)通貨膨脹(zhang)和物價上(shang)漲等(deng)因素，不僅要(yao)(yao)考(kao)慮退休后(hou)(hou)的生(sheng)活(huo)費用(yong)來源問題(ti)，還要(yao)(yao)把健康保健支出、醫療費用(yong)支出、意外風險等(deng)所有的問題(ti)都考(kao)慮進去。

最后(hou)是“足”，保障足。因為我們無法預知自己退休后(hou)還要生(sheng)活(huo)多少年(nian)，所以(yi)退休后(hou)的(de)生(sheng)活(huo)費用等各(ge)項支出是一個不確定的(de)數值，可以(yi)預計(ji)但無法準確計(ji)算，所以(yi)在全的(de)基礎上(shang)更進一步(bu)的(de)要求是，要做最充足的(de)準備，以(yi)備不時之(zhi)需。

攢養老錢5大招

第一招：儲蓄

巧妙存錢事半功倍

養老金第一前提是確定穩當的收益，傳統的儲蓄、債券、保險、銀行理財產品等投資工具是第一理財基礎。但要想在長期理財過程中戰勝CPI，打(da)贏通脹保衛戰，同樣需(xu)要一定的(de)打(da)理技巧，才(cai)能取得事半(ban)功倍的(de)效果(guo)。

目前，很多人在接觸了股票、基金等理財工具概念后，逐漸忽視了儲蓄的存在。其實不然，儲蓄優點多多，安全性高、變現性好、操作簡易，是最穩妥可靠的投資理財工具。當然儲蓄也有妙招，如家庭現有閑置資金1萬元，并且在一年之(zhi)內(nei)有急用，但每次(ci)(ci)用錢的具(ju)體金額和(he)時間不能確定，要(yao)想既讓錢獲取“高利(li)”，又不會因用一次(ci)(ci)錢便動用全部存(cun)款(kuan)，最好選擇存(cun)單四(si)分(fen)法。即把存(cun)單存(cun)成(cheng)4張，把1萬元分(fen)別存成4張存單(dan)，但金額(e)要一張比(bi)一張大，應注意適(shi)應性。可以把1萬元分別存(cun)成1000元的(de)一(yi)張，2000元(yuan)的一張，3000元的一(yi)張，4000元的一張。

另外，每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差一個月，也稱12張存單法。這(zhe)種方(fang)法最適合工薪階層的(de)儲(chu)戶，月月發(fa)，月月存，某天(tian)看賬戶，一夜之間成了富(fu)翁。“月光族”最宜使用。

第二招：銀行理財產品

品種多，選擇面廣

萬丈(zhang)高(gao)樓平地起(qi)。有了依靠儲蓄積累的(de)(de)資金基(ji)礎以后，當(dang)然要(yao)開動腦筋尋找更多(duo)的(de)(de)理(li)財(cai)工(gong)具(ju)。近年(nian)來不斷推(tui)陳出(chu)新的(de)(de)銀行(xing)理(li)財(cai)產(chan)品也是不錯的(de)(de)選擇。

從期限上來看，目前市場上的人民幣理財產品主要有固定期限和非固定期限兩種。固定期限的產品，通常有7天(tian)、14天、30天、35天、90天(tian)、180天(tian)、365天等品(pin)種。這些產(chan)品(pin)大多(duo)為保本浮(fu)動收益產(chan)品(pin)。出于(yu)對風(feng)險的考量，我們在此只討論(lun)投資(zi)于(yu)貨幣市場基金的人民(min)幣理(li)財(cai)產(chan)品(pin)，信托型(xing)、貸款(kuan)型(xing)人民(min)幣理(li)財(cai)產(chan)品(pin)暫不(bu)(bu)理(li)會。這些貨幣型(xing)理(li)財(cai)產(chan)品(pin)的預(yu)期(qi)年化收益率也相(xiang)(xiang)當不(bu)(bu)錯，已清算產(chan)品(pin)的收益達成率也相(xiang)(xiang)當高。以90天期限產品為例，目前各(ge)家銀行的(de)預(yu)期年化收益率大約為3.6%~4.2%。

第三招：國債

利息比儲蓄高

在養(yang)老理財工具中，債券(quan)發揮著(zhu)重(zhong)要(yao)的作(zuo)用。對個人(ren)而言，主要(yao)的債券(quan)投資品(pin)種還是國(guo)債。品(pin)種目前有憑證式國(guo)債、記(ji)賬式國(guo)債和儲蓄國(guo)債三大類。

憑(ping)(ping)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)式(shi)(shi)國(guo)債(zhai)(zhai)(zhai)，憑(ping)(ping)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)式(shi)(shi)國(guo)債(zhai)(zhai)(zhai)能(neng)為購買(mai)(mai)者(zhe)帶來固(gu)定(ding)并且穩(wen)(wen)定(ding)的收益(yi)，但(dan)是購買(mai)(mai)者(zhe)需要清楚，如果(guo)憑(ping)(ping)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)式(shi)(shi)國(guo)債(zhai)(zhai)(zhai)提前支(zhi)取，在發行期(qi)(qi)內是不計(ji)息(xi)的，在半(ban)年內支(zhi)取，則按同期(qi)(qi)活(huo)期(qi)(qi)利(li)率(lv)計(ji)算利(li)息(xi)。相對來說，憑(ping)(ping)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)式(shi)(shi)國(guo)債(zhai)(zhai)(zhai)的收益(yi)還是穩(wen)(wen)定(ding)的。超出(chu)半(ban)年后提前支(zhi)取，其利(li)率(lv)都(dou)會(hui)高于儲蓄存款(kuan)提前支(zhi)取的活(huo)期(qi)(qi)利(li)率(lv)，到期(qi)(qi)利(li)息(xi)會(hui)多于同期(qi)(qi)儲蓄存款(kuan)所(suo)(suo)得利(li)息(xi)。所(suo)(suo)以憑(ping)(ping)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)式(shi)(shi)國(guo)債(zhai)(zhai)(zhai)更適(shi)合資金長期(qi)(qi)不用者(zhe)，特別適(shi)合把這部分(fen)錢存下來進行養(yang)老的老年投資者(zhe)。

第四招：基金定投

長期平均收益喜人

由(you)于積累退休金是(shi)一(yi)項長(chang)期而(er)浩大的(de)(de)“工程”，因(yin)此基(ji)金定投這樣(yang)的(de)(de)“懶人理財方式”有不少的(de)(de)優點(dian)，既可強制性儲蓄，而(er)且長(chang)期收益不菲。

投(tou)資(zi)(zi)(zi)者很難(nan)正確(que)地把握投(tou)資(zi)(zi)(zi)的(de)時間點，因(yin)(yin)此采用定(ding)(ding)(ding)期定(ding)(ding)(ding)額(e)投(tou)資(zi)(zi)(zi)基(ji)金(jin)的(de)方法，就可以通過分批買(mai)入平攤投(tou)資(zi)(zi)(zi)成(cheng)本。市(shi)場上漲了，基(ji)金(jin)凈值高了，因(yin)(yin)為(wei)投(tou)資(zi)(zi)(zi)金(jin)額(e)固(gu)定(ding)(ding)(ding)，你所能買(mai)到的(de)份額(e)就少；市(shi)場跌了，基(ji)金(jin)凈值低了，你所能買(mai)到的(de)份額(e)就多些。其次，如果開設了基(ji)金(jin)定(ding)(ding)(ding)投(tou)（扣款日期選擇工資(zi)(zi)(zi)發放后(hou)的(de)幾天(tian)內），就相當于強(qiang)迫儲蓄，可以自動(dong)將收入的(de)一部分先積(ji)攢下來，減少許多額(e)外的(de)花費，逼(bi)迫我們進行(xing)理財。

就基金定投本身來看，由于投入到基金定投賬戶的資金是不取出本金的，會產生“復利魔方效應”，復利的作用猶如滾雪球，且年限越長，效果越明顯。根據測算，不少在2008年(nian)股市高點參(can)與基金定投(tou)的(de)基民截止到今年(nian)收益不少(shao)達到60%，每(mei)年收益平(ping)均相當(dang)于10%。

理財師(shi)提醒(xing)，適(shi)合基(ji)金定(ding)投的(de)人必須具(ju)備(bei)很(hen)強的(de)個人心理素質和理財意志力，能(neng)夠嚴格按照紀(ji)律進行長期投資，絕不能(neng)半途而廢。

第五招：股票

選只可以養老的股票

相較于固定收益類投資工具而(er)言，股票投資的(de)風(feng)險和難度要(yao)大得多，但(dan)獲得高額收益的(de)可能性也更大。如果想要(yao)為養老作準(zhun)備，在挑選股票上又有(you)哪(na)些講(jiang)究(jiu)呢？

養老股的股票投資期限較長，所以更看重長期回報，而不是短期獲利。養老股首先應該挑選企業持續贏利能力強、能給投資者帶來長期回報的大盤藍籌股，絕不能追逐帶有短線炒作性質的各種題材股、消息股和概念股。其次，選擇養老股要挑持續分紅能力強的股票，這樣才能真正做到“細水長流”。