信托公司是做什么的

信是信任，托是委托。大多數人都會這樣理解。信托是一種投資(zi)理財(cai)方式，又可以叫做信(xin)任委托(tuo)(tuo)，從中國信(xin)托(tuo)(tuo)業協會(hui)獲悉(xi)，截至(zhi)目前，獲得(de)中國銀監會(hui)批準，通過重(zhong)新登(deng)記獲發新的(de)金融牌照的(de)信(xin)托(tuo)(tuo)公司已(yi)有(you)68家。

該圖片由注冊用戶"夜話金融街"提供，版權聲明反饋

信托公司是一種金融機構，但是信托公司和銀行不同，信托公司不能吸收存款。信托公司可以通過設立一些信托計劃募集資金，然后把募集到的資金投資于一些工業、農業建設項目(如鐵路建設項目、房地產建設項目等)。投資(zi)者(zhe)(zhe)可(ke)以和(he)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公司(si)簽訂信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)計劃(hua)合同，把(ba)(ba)一些錢(比如(ru)100萬元)交給信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公司(si)，投資(zi)于某個房產(chan)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)計劃(hua)項目，信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公司(si)承諾給多少利息(xi)，多長(chang)時間(jian)歸(gui)還(huan)本金。到時信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公司(si)會把(ba)(ba)利息(xi)和(he)歸(gui)還(huan)的(de)本金直接打到投資(zi)者(zhe)(zhe)的(de)銀行帳戶上(shang)。

根據(ju)《信(xin)托(tuo)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)管理辦(ban)(ban)法(fa)》第八(ba)條，設(she)立信(xin)托(tuo)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)，必(bi)須(xu)具備符合銀(yin)監會(hui)規(gui)定的(de)(de)入股(gu)資格的(de)(de)股(gu)東。信(xin)托(tuo)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)的(de)(de)股(gu)東必(bi)須(xu)是“境(jing)(jing)內非金(jin)融機構、境(jing)(jing)內金(jin)融機構、境(jing)(jing)外金(jin)融機構和銀(yin)監會(hui)認可(ke)的(de)(de)其(qi)他(ta)出資人(ren)”。此外，根據(ju)該(gai)辦(ban)(ban)法(fa)的(de)(de)規(gui)定，信(xin)托(tuo)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)的(de)(de)最低注冊資本要求是3億元人(ren)民幣(bi)，并且不得分(fen)期繳納，必(bi)須(xu)以貨(huo)幣(bi)一(yi)次性付清。信(xin)托(tuo)牌照(zhao)是銀(yin)監會(hui)通過審核合格后(hou)發放(fang)的(de)(de)，信(xin)托(tuo)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)必(bi)須(xu)要有(you)信(xin)托(tuo)牌照(zhao)才能發放(fang)產品。因此，信(xin)托(tuo)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)背(bei)景雄厚，牌照(zhao)稀缺，平臺可(ke)靠(kao)。

信(xin)(xin)托公司(si)(si)管(guan)(guan)理信(xin)(xin)托財(cai)(cai)產(chan)應恪盡職守，履行誠實(shi)、信(xin)(xin)用、謹慎、有效管(guan)(guan)理的(de)義務(wu)。信(xin)(xin)托公司(si)(si)依據信(xin)(xin)托合同約(yue)定管(guan)(guan)理信(xin)(xin)托財(cai)(cai)產(chan)所產(chan)生(sheng)的(de)風險，由(you)信(xin)(xin)托財(cai)(cai)產(chan)承擔;信(xin)(xin)托公司(si)(si)違背(bei)信(xin)(xin)托合同、處理信(xin)(xin)托事務(wu)不(bu)當使信(xin)(xin)托財(cai)(cai)產(chan)受到損失(shi)，由(you)信(xin)(xin)托公司(si)(si)以固有財(cai)(cai)產(chan)賠(pei)償(chang)。不(bu)足賠(pei)償(chang)時，由(you)投資者(zhe)自(zi)擔。

舉個例子能讓您更直接(jie)的了解(jie)信托(tuo)是什(shen)么樣的理財產(chan)品(pin)。

某房地(di)產(chan)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)手頭(tou)有(you)個開發(fa)項目(mu)，缺少資(zi)金(jin)5000萬元(yuan)，當(dang)前資(zi)金(jin)緊張無(wu)法貸款(kuan)。就(jiu)與(yu)某信托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)合作，以(yi)項目(mu)做抵押，由信托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)貸款(kuan)5000萬元(yuan)，年(nian)利率(lv)20%，期限2年(nian)。信托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)本(ben)身也沒錢，他(ta)可以(yi)把(ba)這(zhe)個房地(di)產(chan)項目(mu)作為(wei)一個信托(tuo)(tuo)(tuo)產(chan)品向公(gong)(gong)(gong)眾融(rong)資(zi)，年(nian)率(lv)12%。如(ru)果你拿200萬元(yuan)購買這(zhe)個信托(tuo)(tuo)(tuo)產(chan)品，那就(jiu)是你作為(wei)委托(tuo)(tuo)(tuo)人，委托(tuo)(tuo)(tuo)信托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)把(ba)這(zhe)200萬元(yuan)投資(zi)到房地(di)產(chan)項目(mu)，年(nian)回報(bao)12%。信托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)融(rong)資(zi)成功，投資(zi)房地(di)產(chan)項目(mu)，2年(nian)后收回本(ben)息(xi)(按(an)20%)，然后支付(fu)給委托(tuo)(tuo)(tuo)人本(ben)息(xi)(按(an)12%)。這(zhe)就(jiu)是信托(tuo)(tuo)(tuo)。

信托(tuo)公司經營虧損、倒閉，信托(tuo)財產(委托(tuo)人(ren)的(de)資(zi)金)不受影響(xiang)。

根據《信托法》規定信托公(gong)司(si)需將(jiang)信托財(cai)(cai)產(chan)(chan)(chan)與(yu)其固有財(cai)(cai)產(chan)(chan)(chan)分別管(guan)理(li)、分別記(ji)賬。信托財(cai)(cai)產(chan)(chan)(chan)不(bu)屬于信托公(gong)司(si)的自有資產(chan)(chan)(chan)，不(bu)參與(yu)清(qing)算。信托公(gong)司(si)如經營不(bu)善、倒閉、破產(chan)(chan)(chan)，信托財(cai)(cai)產(chan)(chan)(chan)應移交給其它公(gong)司(si)，使(shi)得信托財(cai)(cai)產(chan)(chan)(chan)的管(guan)理(li)連續(xu)有效。

信托公司有哪些業務

根據《信(xin)托公司(si)管理(li)辦法(fa)》以及中國銀監會(hui)頒布的(de)(de)各項(xiang)業務監管指引，公司(si)可以開展的(de)(de)信(xin)托業務包括：

1、銀信合作類信托業務(優勢業務)

依托大股東的(de)(de)(de)(de)資(zi)(zi)源優(you)勢，公司發(fa)行(xing)單一(yi)或集合類信托產(chan)(chan)品(pin)，與(yu)銀(yin)行(xing)理財產(chan)(chan)品(pin)對接，投資(zi)(zi)于信貸資(zi)(zi)產(chan)(chan)、銀(yin)行(xing)票據、基礎(chu)設施建設項目(mu)、新股申購等具(ju)有穩健回報(bao)的(de)(de)(de)(de)資(zi)(zi)產(chan)(chan)，為銀(yin)行(xing)盤活存(cun)量資(zi)(zi)產(chan)(chan)、發(fa)展中間業務、挖掘(jue)客戶(hu)需(xu)求提供有效的(de)(de)(de)(de)途(tu)徑，同(tong)時滿足客戶(hu)多樣化的(de)(de)(de)(de)融資(zi)(zi)安(an)排(pai)。

2、基礎設施類信托業務

利用貸(dai)款、股權投資(zi)(zi)等方式，信(xin)托資(zi)(zi)金(jin)運用于城市基(ji)礎設(she)施建設(she)項目(mu)以及政府重(zhong)大(da)工(gong)程(cheng)項目(mu)(如城市集中供水、供熱、供氣以及高(gao)等級公路、橋梁、機場、道路等項目(mu))，為(wei)基(ji)礎設(she)施項目(mu)搭建融資(zi)(zi)平臺，為(wei)委(wei)托人獲(huo)取(qu)穩健的投資(zi)(zi)收益。

3、房地產類信托業務

利(li)(li)用貸款、投(tou)資、租金收益權買賣、融(rong)資租賃等(deng)金融(rong)工(gong)具(ju)為(wei)房地(di)產(chan)(chan)(chan)企(qi)業(ye)(ye)提(ti)供(gong)資金支持與金融(rong)服務(wu)。特別關注(zhu)擁有(you)收益型物業(ye)(ye)的房地(di)產(chan)(chan)(chan)企(qi)業(ye)(ye)，積極探索房地(di)產(chan)(chan)(chan)投(tou)資信托(REITS)，為(wei)委(wei)托人提(ti)供(gong)投(tou)資房地(di)產(chan)(chan)(chan)的專(zhuan)業(ye)(ye)理財(cai)途徑，分享房地(di)產(chan)(chan)(chan)行業(ye)(ye)利(li)(li)潤。

4、證券投資類信托業務

篩選優秀的(de)(de)證(zheng)券(quan)(quan)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)管(guan)(guan)理(li)公(gong)司(si)進行合(he)(he)作(zuo)，為委托(tuo)人提供專業的(de)(de)證(zheng)券(quan)(quan)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)理(li)財服務，獲得證(zheng)券(quan)(quan)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)收(shou)益。該類信(xin)托(tuo)產品分為兩種：一種是針對追求穩定收(shou)益的(de)(de)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)者(zhe)，公(gong)司(si)將信(xin)托(tuo)資(zi)(zi)(zi)金(jin)投(tou)(tou)(tou)向股(gu)票一級(ji)市(shi)場(chang)、包括新股(gu)申購(gou)、定向增發、擬上(shang)市(shi)公(gong)司(si)股(gu)權投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)等;另一種是針對追求高風險、高收(shou)益的(de)(de)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)者(zhe)，公(gong)司(si)通過(guo)與具有較高市(shi)場(chang)運(yun)作(zuo)能力(li)的(de)(de)私募基金(jin)或(huo)資(zi)(zi)(zi)產管(guan)(guan)理(li)公(gong)司(si)合(he)(he)作(zuo)，通過(guo)結構(gou)化(hua)設(she)計(ji)，將公(gong)眾投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)者(zhe)作(zuo)為優先受(shou)益人、而合(he)(he)作(zuo)方作(zuo)為劣后受(shou)益人，將信(xin)托(tuo)資(zi)(zi)(zi)金(jin)主要投(tou)(tou)(tou)向股(gu)票二級(ji)市(shi)場(chang)，進行股(gu)票投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)。

5、中小企業發展類信托業務

公(gong)(gong)司(si)(si)與地方財政部(bu)(bu)門合作，聯手一定實力的擔(dan)保(bao)(bao)公(gong)(gong)司(si)(si)，專門針對中(zhong)小(xiao)企業融(rong)資難(nan)而設計推出的信(xin)(xin)(xin)托(tuo)計劃。入選(xuan)中(zhong)小(xiao)企業由(you)財政部(bu)(bu)門、信(xin)(xin)(xin)托(tuo)公(gong)(gong)司(si)(si)、擔(dan)保(bao)(bao)公(gong)(gong)司(si)(si)共同確定，根據遴選(xuan)企業數(shu)量與用款(kuan)額(e)度確定信(xin)(xin)(xin)托(tuo)規模(mo)，財政部(bu)(bu)門將認(ren)購(gou)其中(zhong)一部(bu)(bu)分，一方面是對該項目增信(xin)(xin)(xin)，另一方面此部(bu)(bu)分信(xin)(xin)(xin)托(tuo)收益直接作為(wei)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)費用，間(jian)接降(jiang)低企業融(rong)資成(cheng)本。其余部(bu)(bu)分由(you)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)公(gong)(gong)司(si)(si)募集(ji)，并采用貸(dai)款(kuan)方式分戶投放。所(suo)有貸(dai)款(kuan)均由(you)擔(dan)保(bao)(bao)公(gong)(gong)司(si)(si)全額(e)擔(dan)保(bao)(bao)。

6、私人股權投資(PE)類信托業務

是指信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)司(si)將信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)計(ji)劃項下資(zi)(zi)金投資(zi)(zi)于未上市企(qi)業股權、上市公(gong)司(si)限售流通股或(huo)中國銀(yin)監會批(pi)準可以(yi)投資(zi)(zi)的(de)(de)其他股權的(de)(de)信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)業務，為(wei)信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)計(ji)劃委托(tuo)(tuo)(tuo)人謀取超(chao)額(e)的(de)(de)投資(zi)(zi)收益(yi)。

7、資產證券化信托業務

是(shi)將缺乏流(liu)(liu)動(dong)性但能夠產(chan)生可預見的(de)(de)(de)(de)(de)穩定現金流(liu)(liu)的(de)(de)(de)(de)(de)資(zi)(zi)產(chan)，通過一定的(de)(de)(de)(de)(de)結構安排(pai)，對資(zi)(zi)產(chan)中(zhong)風(feng)險與(yu)收益要(yao)素進(jin)行分離(li)與(yu)重(zhong)組，進(jin)而轉換成為在金融市場上可以出售的(de)(de)(de)(de)(de)流(liu)(liu)通的(de)(de)(de)(de)(de)證(zheng)券的(de)(de)(de)(de)(de)過程。這里的(de)(de)(de)(de)(de)資(zi)(zi)產(chan)包括銀行信貸資(zi)(zi)產(chan)、企(qi)業動(dong)產(chan)和不動(dong)產(chan)。

8、財務顧問業務

指(zhi)公司(si)憑借專業(ye)知識、行(xing)業(ye)經(jing)驗(yan)、人(ren)力及金(jin)融(rong)資(zi)源，向客(ke)戶提供咨(zi)詢、分(fen)析、方案設計等(deng)專業(ye)化、增值性的綜合性投資(zi)銀行(xing)業(ye)務(wu)(wu)。財務(wu)(wu)顧(gu)問業(ye)務(wu)(wu)包括但不限于：常年財務(wu)(wu)顧(gu)問、收購兼并顧(gu)問、企業(ye)重組(zu)顧(gu)問、戰略規劃顧(gu)問、融(rong)資(zi)顧(gu)問等(deng)。

9、債券承銷業務

是指公司(si)承銷國債(zhai)(zhai)(zhai)、政策性銀行金融債(zhai)(zhai)(zhai)和(he)企(qi)業(ye)債(zhai)(zhai)(zhai)券(quan)的(de)(de)中介(jie)業(ye)務。承銷的(de)(de)債(zhai)(zhai)(zhai)券(quan)主要面向(xiang)信托(tuo)客戶(hu)和(he)機(ji)構投資者銷售。公司(si)提供企(qi)業(ye)債(zhai)(zhai)(zhai)券(quan)融資信息咨詢和(he)策劃、企(qi)業(ye)債(zhai)(zhai)(zhai)券(quan)發行方(fang)案的(de)(de)設(she)計和(he)發行承銷并兌(dui)付等方(fang)面的(de)(de)服務。公司(si)已參與了近十家企(qi)業(ye)債(zhai)(zhai)(zhai)券(quan)的(de)(de)承銷工作(zuo)，具備企(qi)業(ye)債(zhai)(zhai)(zhai)券(quan)副主承銷商資格，領(ling)先于其他信托(tuo)公司(si)。

10、其他信托業務

除(chu)上述(shu)業務(wu)品種(zhong)外，公司(si)還(huan)可以從事(shi)公益信(xin)托業務(wu)、公司(si)委托理財(cai)業務(wu)、融資(zi)租賃業務(wu)、股權代持業務(wu)等(deng)。

信托基本特征

(1)信托是以(yi)信任為基礎，受(shou)托人應具有良好(hao)的信譽。

(2)信托成(cheng)立的前(qian)提是委(wei)(wei)托人(ren)要(yao)將(jiang)自有財產(chan)委(wei)(wei)托給受托人(ren)。

(3)信托(tuo)(tuo)財產(chan)(chan)具有(you)獨立性，信托(tuo)(tuo)依法成立后，信托(tuo)(tuo)財產(chan)(chan)即從委托(tuo)(tuo)人(ren)、受托(tuo)(tuo)人(ren)以及受益人(ren)的自有(you)財產(chan)(chan)中分離出來，成為獨立運作的財產(chan)(chan)。

(4)受托人為(wei)受益人的最大利益管理(li)信托事(shi)務(wu)。

信(xin)托(tuo)(tuo)業(ye)務范疇(chou)含(han)商事(shi)信(xin)托(tuo)(tuo)、民事(shi)信(xin)托(tuo)(tuo)、公益信(xin)托(tuo)(tuo)等領域。經央行批準的金融信(xin)托(tuo)(tuo)投資(zi)公司(si)可以(yi)經營資(zi)金信(xin)托(tuo)(tuo)、動(dong)產信(xin)托(tuo)(tuo)、不動(dong)產信(xin)托(tuo)(tuo)和其他財產信(xin)托(tuo)(tuo)等四(si)大類信(xin)托(tuo)(tuo)業(ye)務。