信托公司是做什么的

信是信任，托是委托。大多數人都會這樣理解。信托是一種投資理財方式，又(you)可以叫做信(xin)任委托，從中國信(xin)托業協會獲悉，截至目前，獲得(de)中國銀監會批準，通過重(zhong)新登(deng)記獲發新的金融牌照的信(xin)托公司已有68家。

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信托公司是一種金融機構，但是信托公司和銀行不同，信托公司不能吸收存款。信托公司可以通過設立一些信托計劃募集資金，然后把募集到的資金投資于一些工業、農業建設項目(如鐵路建設項目、房地產建設項目(mu)等)。投(tou)資者可以和信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公司簽訂(ding)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)計(ji)劃合同，把(ba)一些錢(比如100萬元)交給信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公司，投(tou)資于某(mou)個(ge)房產信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)計(ji)劃項目(mu)，信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公司承諾給多少(shao)利息，多長時間(jian)歸還本金。到(dao)時信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公司會把(ba)利息和歸還的(de)本金直接打(da)到(dao)投(tou)資者的(de)銀行帳戶上。

根據《信托公(gong)司管理辦法》第八條，設立信托公(gong)司，必須具備(bei)符合(he)銀監會規定的(de)入股(gu)資(zi)(zi)格(ge)的(de)股(gu)東。信托公(gong)司的(de)股(gu)東必須是(shi)“境內(nei)非金(jin)融(rong)機構、境內(nei)金(jin)融(rong)機構、境外金(jin)融(rong)機構和銀監會認可的(de)其他出資(zi)(zi)人(ren)”。此(ci)外，根據該辦法的(de)規定，信托公(gong)司的(de)最(zui)低注冊(ce)資(zi)(zi)本要(yao)求是(shi)3億元人(ren)民幣(bi)，并且不得分期繳納，必須以貨幣(bi)一次性付清。信托牌照是(shi)銀監會通過(guo)審核合(he)格(ge)后(hou)發放(fang)的(de)，信托公(gong)司必須要(yao)有信托牌照才能發放(fang)產品。因此(ci)，信托公(gong)司背景雄厚(hou)，牌照稀缺，平臺可靠。

信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公司(si)管理(li)信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)財(cai)(cai)產應恪盡職守(shou)，履(lv)行誠實、信(xin)(xin)(xin)(xin)用、謹慎、有(you)效管理(li)的義務。信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公司(si)依據信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)合同約定(ding)管理(li)信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)財(cai)(cai)產所產生的風險，由(you)信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)財(cai)(cai)產承擔(dan);信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公司(si)違背信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)合同、處理(li)信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)事務不當使(shi)信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)財(cai)(cai)產受(shou)到損失，由(you)信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公司(si)以固有(you)財(cai)(cai)產賠償。不足賠償時，由(you)投(tou)資者自擔(dan)。

舉個例(li)子能讓(rang)您(nin)更直接(jie)的了(le)解信托(tuo)是什么(me)樣的理(li)財產品。

某(mou)房(fang)地產(chan)公(gong)(gong)(gong)司(si)手頭有個(ge)(ge)(ge)開發項(xiang)(xiang)目(mu)，缺(que)少(shao)資(zi)(zi)金(jin)5000萬元，當前資(zi)(zi)金(jin)緊張無法貸款。就與某(mou)信(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)(gong)(gong)司(si)合作(zuo)(zuo)，以(yi)項(xiang)(xiang)目(mu)做抵押，由信(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)(gong)(gong)司(si)貸款5000萬元，年(nian)(nian)利率20%，期限2年(nian)(nian)。信(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)(gong)(gong)司(si)本身也沒錢，他(ta)可以(yi)把這(zhe)個(ge)(ge)(ge)房(fang)地產(chan)項(xiang)(xiang)目(mu)作(zuo)(zuo)為(wei)一個(ge)(ge)(ge)信(xin)托(tuo)(tuo)產(chan)品(pin)向公(gong)(gong)(gong)眾融資(zi)(zi)，年(nian)(nian)率12%。如果(guo)你拿200萬元購買這(zhe)個(ge)(ge)(ge)信(xin)托(tuo)(tuo)產(chan)品(pin)，那就是(shi)你作(zuo)(zuo)為(wei)委(wei)(wei)托(tuo)(tuo)人(ren)，委(wei)(wei)托(tuo)(tuo)信(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)(gong)(gong)司(si)把這(zhe)200萬元投資(zi)(zi)到(dao)房(fang)地產(chan)項(xiang)(xiang)目(mu)，年(nian)(nian)回報12%。信(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)(gong)(gong)司(si)融資(zi)(zi)成功，投資(zi)(zi)房(fang)地產(chan)項(xiang)(xiang)目(mu)，2年(nian)(nian)后收回本息(按20%)，然后支付給委(wei)(wei)托(tuo)(tuo)人(ren)本息(按12%)。這(zhe)就是(shi)信(xin)托(tuo)(tuo)。

信托(tuo)公司經營虧損、倒閉，信托(tuo)財產(委托(tuo)人的資金(jin))不受影響。

根據《信(xin)(xin)(xin)托法》規定信(xin)(xin)(xin)托公(gong)司(si)需將(jiang)信(xin)(xin)(xin)托財產與(yu)其固(gu)有財產分(fen)別(bie)(bie)管理、分(fen)別(bie)(bie)記賬(zhang)。信(xin)(xin)(xin)托財產不(bu)屬于信(xin)(xin)(xin)托公(gong)司(si)的(de)自有資產，不(bu)參與(yu)清算(suan)。信(xin)(xin)(xin)托公(gong)司(si)如(ru)經(jing)營不(bu)善、倒(dao)閉、破產，信(xin)(xin)(xin)托財產應移交給其它公(gong)司(si)，使得信(xin)(xin)(xin)托財產的(de)管理連續(xu)有效(xiao)。

信托公司有哪些業務

根據《信(xin)(xin)托公司(si)管理辦(ban)法》以及中國銀監(jian)會頒布的各項業務監(jian)管指引，公司(si)可以開展的信(xin)(xin)托業務包括：

1、銀信合作類信托業務(優勢業務)

依托大股東的(de)資(zi)源優勢，公司發(fa)(fa)行(xing)單(dan)一或集合類信(xin)托產品(pin)，與(yu)銀行(xing)理財產品(pin)對接，投(tou)資(zi)于信(xin)貸資(zi)產、銀行(xing)票(piao)據、基礎設施建設項目、新股申購等具有穩健(jian)回報的(de)資(zi)產，為銀行(xing)盤活存(cun)量資(zi)產、發(fa)(fa)展中(zhong)間業務、挖(wa)掘客(ke)戶需求提供有效的(de)途徑(jing)，同(tong)時滿足(zu)客(ke)戶多(duo)樣化的(de)融(rong)資(zi)安排。

2、基礎設施類信托業務

利用貸款、股權(quan)投(tou)資(zi)等方式(shi)，信托(tuo)(tuo)資(zi)金運用于城市基礎設(she)施建設(she)項(xiang)目(mu)(mu)以及(ji)政府(fu)重大工程項(xiang)目(mu)(mu)(如城市集中(zhong)供(gong)水、供(gong)熱、供(gong)氣(qi)以及(ji)高等級公路(lu)、橋梁、機場、道路(lu)等項(xiang)目(mu)(mu))，為(wei)基礎設(she)施項(xiang)目(mu)(mu)搭建融(rong)資(zi)平臺，為(wei)委(wei)托(tuo)(tuo)人獲取穩健的投(tou)資(zi)收(shou)益(yi)。

3、房地產類信托業務

利用(yong)貸款、投資(zi)(zi)、租(zu)金(jin)收益權買賣、融(rong)資(zi)(zi)租(zu)賃等金(jin)融(rong)工具(ju)為房(fang)地(di)產企業(ye)提供資(zi)(zi)金(jin)支(zhi)持(chi)與金(jin)融(rong)服務。特別關(guan)注(zhu)擁有收益型物業(ye)的(de)房(fang)地(di)產企業(ye)，積極探索房(fang)地(di)產投資(zi)(zi)信托(tuo)(REITS)，為委托(tuo)人提供投資(zi)(zi)房(fang)地(di)產的(de)專(zhuan)業(ye)理財途徑，分享(xiang)房(fang)地(di)產行業(ye)利潤。

4、證券投資類信托業務

篩選(xuan)優秀(xiu)的(de)證(zheng)券(quan)投(tou)(tou)資(zi)(zi)管理(li)(li)公(gong)司(si)進行(xing)合(he)作(zuo)(zuo)(zuo)，為(wei)委托(tuo)人(ren)(ren)提(ti)供專業的(de)證(zheng)券(quan)投(tou)(tou)資(zi)(zi)理(li)(li)財(cai)服務，獲得證(zheng)券(quan)投(tou)(tou)資(zi)(zi)收益。該類信(xin)托(tuo)產(chan)(chan)品分為(wei)兩(liang)種：一(yi)(yi)種是針對(dui)追(zhui)求穩定收益的(de)投(tou)(tou)資(zi)(zi)者，公(gong)司(si)將信(xin)托(tuo)資(zi)(zi)金(jin)(jin)投(tou)(tou)向(xiang)(xiang)股(gu)票(piao)(piao)一(yi)(yi)級市場、包括新股(gu)申(shen)購、定向(xiang)(xiang)增發、擬上市公(gong)司(si)股(gu)權投(tou)(tou)資(zi)(zi)等;另一(yi)(yi)種是針對(dui)追(zhui)求高風險、高收益的(de)投(tou)(tou)資(zi)(zi)者，公(gong)司(si)通過與具(ju)有較高市場運(yun)作(zuo)(zuo)(zuo)能(neng)力的(de)私募(mu)基金(jin)(jin)或資(zi)(zi)產(chan)(chan)管理(li)(li)公(gong)司(si)合(he)作(zuo)(zuo)(zuo)，通過結(jie)構化設計，將公(gong)眾投(tou)(tou)資(zi)(zi)者作(zuo)(zuo)(zuo)為(wei)優先受益人(ren)(ren)、而合(he)作(zuo)(zuo)(zuo)方(fang)作(zuo)(zuo)(zuo)為(wei)劣后受益人(ren)(ren)，將信(xin)托(tuo)資(zi)(zi)金(jin)(jin)主要投(tou)(tou)向(xiang)(xiang)股(gu)票(piao)(piao)二級市場，進行(xing)股(gu)票(piao)(piao)投(tou)(tou)資(zi)(zi)。

5、中小企業發展類信托業務

公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)與地(di)方財政部(bu)門(men)合作，聯手一定實力的擔(dan)保(bao)(bao)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)，專(zhuan)門(men)針對中(zhong)小企業融資難而設計(ji)推出的信(xin)托(tuo)計(ji)劃。入選中(zhong)小企業由(you)財政部(bu)門(men)、信(xin)托(tuo)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)、擔(dan)保(bao)(bao)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)共同確(que)定，根據遴選企業數量與用款額度確(que)定信(xin)托(tuo)規模，財政部(bu)門(men)將(jiang)認購其中(zhong)一部(bu)分，一方面是對該(gai)項目增信(xin)，另一方面此部(bu)分信(xin)托(tuo)收益(yi)直接(jie)作為信(xin)托(tuo)費用，間接(jie)降低企業融資成本。其余部(bu)分由(you)信(xin)托(tuo)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)募集，并采用貸款方式分戶投(tou)放。所有貸款均(jun)由(you)擔(dan)保(bao)(bao)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)全額擔(dan)保(bao)(bao)。

6、私人股權投資(PE)類信托業務

是指信(xin)托(tuo)公司將信(xin)托(tuo)計劃(hua)項(xiang)下資(zi)(zi)(zi)金投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)于未上市企業(ye)股權、上市公司限售流通股或(huo)中國銀監會(hui)批準可以投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)的(de)其他股權的(de)信(xin)托(tuo)業(ye)務，為信(xin)托(tuo)計劃(hua)委(wei)托(tuo)人謀取超額的(de)投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)收益。

7、資產證券化信托業務

是將缺乏流動(dong)性但(dan)能夠產(chan)生可預見的(de)穩定(ding)現金(jin)流的(de)資產(chan)，通過(guo)一定(ding)的(de)結構安(an)排(pai)，對資產(chan)中(zhong)風險與收益要(yao)素進(jin)行分離與重組，進(jin)而轉換成為在金(jin)融市(shi)場上可以出售的(de)流通的(de)證券(quan)的(de)過(guo)程。這里的(de)資產(chan)包括銀行信貸資產(chan)、企(qi)業(ye)動(dong)產(chan)和不動(dong)產(chan)。

8、財務顧問業務

指公(gong)司憑(ping)借(jie)專(zhuan)(zhuan)業(ye)知識、行(xing)業(ye)經(jing)驗、人力及金融資源(yuan)，向客戶提供咨詢、分析、方案設計等專(zhuan)(zhuan)業(ye)化、增(zeng)值性的綜合性投資銀行(xing)業(ye)務(wu)。財務(wu)顧問業(ye)務(wu)包括但不限(xian)于：常(chang)年財務(wu)顧問、收購(gou)兼(jian)并顧問、企業(ye)重(zhong)組顧問、戰略規劃顧問、融資顧問等。

9、債券承銷業務

是指公(gong)司(si)承(cheng)(cheng)銷(xiao)(xiao)國債、政策性銀行(xing)(xing)金融債和(he)企(qi)業債券(quan)(quan)的(de)中介業務(wu)。承(cheng)(cheng)銷(xiao)(xiao)的(de)債券(quan)(quan)主(zhu)要面向信(xin)托(tuo)客(ke)戶和(he)機構投(tou)資者銷(xiao)(xiao)售(shou)。公(gong)司(si)提供企(qi)業債券(quan)(quan)融資信(xin)息咨詢和(he)策劃(hua)、企(qi)業債券(quan)(quan)發(fa)行(xing)(xing)方案的(de)設計和(he)發(fa)行(xing)(xing)承(cheng)(cheng)銷(xiao)(xiao)并兌付等方面的(de)服務(wu)。公(gong)司(si)已(yi)參與了近十家(jia)企(qi)業債券(quan)(quan)的(de)承(cheng)(cheng)銷(xiao)(xiao)工作，具備企(qi)業債券(quan)(quan)副主(zhu)承(cheng)(cheng)銷(xiao)(xiao)商資格，領先于(yu)其他信(xin)托(tuo)公(gong)司(si)。

10、其他信托業務

除上述業(ye)(ye)務(wu)(wu)品種外，公(gong)司(si)還可以從事公(gong)益信托業(ye)(ye)務(wu)(wu)、公(gong)司(si)委托理(li)財業(ye)(ye)務(wu)(wu)、融資(zi)租賃業(ye)(ye)務(wu)(wu)、股(gu)權代(dai)持業(ye)(ye)務(wu)(wu)等(deng)。

信托基本特征

(1)信托是(shi)以信(xin)任為(wei)基礎，受托人應具有良(liang)好(hao)的信(xin)譽。

(2)信(xin)托成立的前提是(shi)委(wei)托人要將自有財產委(wei)托給受托人。

(3)信(xin)托財(cai)產具有獨立性，信(xin)托依法成立后，信(xin)托財(cai)產即從委(wei)托人(ren)、受托人(ren)以(yi)及(ji)受益人(ren)的自有財(cai)產中分離出來，成為獨立運(yun)作的財(cai)產。

(4)受托人(ren)(ren)為受益(yi)人(ren)(ren)的最大(da)利益(yi)管理信托事務(wu)。

信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)業務范(fan)疇含商事信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)、民事信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)、公(gong)(gong)益信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)等(deng)領域。經央行(xing)批(pi)準的金融(rong)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)投資(zi)公(gong)(gong)司可以經營(ying)資(zi)金信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)、動產(chan)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)、不動產(chan)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)和其他(ta)財產(chan)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)等(deng)四(si)大類(lei)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)業務。