信托公司是做什么的

信是信任，托是委托。大多數人都會這樣理解。信托是一(yi)種投資理財方式(shi)，又(you)可以叫做信(xin)(xin)任(ren)委托，從中(zhong)國信(xin)(xin)托業(ye)協(xie)會獲(huo)悉，截至目前，獲(huo)得中(zhong)國銀監會批準，通(tong)過重新(xin)登記獲(huo)發新(xin)的(de)金融牌照的(de)信(xin)(xin)托公司已有68家。

該圖片由注冊用戶"夜話金融街"提供，版權聲明反饋

信托公司是一種金融機構，但是信托公司和銀行不同，信托公司不能吸收存款。信托公司可以通過設立一些信托計劃募集資金，然后把募集到的資金投資于一些工業、農業建設項目(如鐵路建設項目、房地產建設項(xiang)目等(deng))。投(tou)資者可(ke)以和信(xin)(xin)(xin)托公(gong)司(si)(si)簽訂信(xin)(xin)(xin)托計劃合同，把一些錢(qian)(比如(ru)100萬元(yuan))交(jiao)給(gei)信(xin)(xin)(xin)托公(gong)司(si)(si)，投(tou)資于某個房產信(xin)(xin)(xin)托計劃項(xiang)目，信(xin)(xin)(xin)托公(gong)司(si)(si)承諾給(gei)多少利息，多長時間歸還(huan)本金。到時信(xin)(xin)(xin)托公(gong)司(si)(si)會把利息和歸還(huan)的本金直接(jie)打(da)到投(tou)資者的銀行帳戶上。

根(gen)據《信(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)管理辦法》第八(ba)條(tiao)，設立信(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)，必(bi)須具備符合(he)銀(yin)監會規定的(de)入股資(zi)格(ge)的(de)股東(dong)。信(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)的(de)股東(dong)必(bi)須是“境(jing)(jing)內非(fei)金(jin)融(rong)機構、境(jing)(jing)內金(jin)融(rong)機構、境(jing)(jing)外(wai)金(jin)融(rong)機構和銀(yin)監會認可的(de)其他出資(zi)人(ren)”。此(ci)外(wai)，根(gen)據該辦法的(de)規定，信(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)的(de)最低注冊資(zi)本(ben)要(yao)求(qiu)是3億元人(ren)民幣，并且不得(de)分期繳納(na)，必(bi)須以(yi)貨幣一次性付(fu)清(qing)。信(xin)托(tuo)(tuo)牌照是銀(yin)監會通過審核合(he)格(ge)后發放的(de)，信(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)必(bi)須要(yao)有信(xin)托(tuo)(tuo)牌照才能(neng)發放產品。因此(ci)，信(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)背景(jing)雄厚，牌照稀缺，平(ping)臺可靠。

信(xin)托(tuo)公司(si)(si)管(guan)理信(xin)托(tuo)財產應恪盡職守(shou)，履(lv)行誠實、信(xin)用、謹慎、有(you)(you)效管(guan)理的義務(wu)。信(xin)托(tuo)公司(si)(si)依(yi)據信(xin)托(tuo)合同(tong)(tong)約定(ding)管(guan)理信(xin)托(tuo)財產所產生的風(feng)險，由信(xin)托(tuo)財產承擔(dan);信(xin)托(tuo)公司(si)(si)違背信(xin)托(tuo)合同(tong)(tong)、處理信(xin)托(tuo)事務(wu)不當使(shi)信(xin)托(tuo)財產受到損失，由信(xin)托(tuo)公司(si)(si)以(yi)固有(you)(you)財產賠償(chang)。不足賠償(chang)時，由投資者自擔(dan)。

舉(ju)個例子能讓您(nin)更直接的了解信(xin)托是什么(me)樣的理財產品。

某房(fang)地產(chan)(chan)(chan)(chan)(chan)公(gong)(gong)司(si)手頭(tou)有個(ge)開發項(xiang)目(mu)，缺少資(zi)(zi)金5000萬(wan)元，當前(qian)資(zi)(zi)金緊張無法貸款。就(jiu)(jiu)與某信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)(gong)司(si)合(he)作(zuo)，以項(xiang)目(mu)做抵(di)押，由信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)(gong)司(si)貸款5000萬(wan)元，年(nian)利率(lv)(lv)20%，期限(xian)2年(nian)。信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)(gong)司(si)本身也沒錢，他可以把(ba)這(zhe)(zhe)個(ge)房(fang)地產(chan)(chan)(chan)(chan)(chan)項(xiang)目(mu)作(zuo)為一個(ge)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)產(chan)(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)向(xiang)公(gong)(gong)眾融資(zi)(zi)，年(nian)率(lv)(lv)12%。如果(guo)你拿200萬(wan)元購(gou)買這(zhe)(zhe)個(ge)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)產(chan)(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)，那就(jiu)(jiu)是你作(zuo)為委托(tuo)(tuo)人，委托(tuo)(tuo)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)(gong)司(si)把(ba)這(zhe)(zhe)200萬(wan)元投資(zi)(zi)到房(fang)地產(chan)(chan)(chan)(chan)(chan)項(xiang)目(mu)，年(nian)回報12%。信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)(gong)司(si)融資(zi)(zi)成功，投資(zi)(zi)房(fang)地產(chan)(chan)(chan)(chan)(chan)項(xiang)目(mu)，2年(nian)后(hou)收回本息(xi)(按20%)，然后(hou)支付給(gei)委托(tuo)(tuo)人本息(xi)(按12%)。這(zhe)(zhe)就(jiu)(jiu)是信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)。

信托(tuo)公司經營虧損、倒閉(bi)，信托(tuo)財(cai)產(委托(tuo)人的資金(jin))不受影響。

根(gen)據《信(xin)(xin)托(tuo)法(fa)》規定信(xin)(xin)托(tuo)公司(si)需(xu)將信(xin)(xin)托(tuo)財產與其固有(you)(you)財產分(fen)別(bie)管理、分(fen)別(bie)記賬(zhang)。信(xin)(xin)托(tuo)財產不屬于信(xin)(xin)托(tuo)公司(si)的自有(you)(you)資產，不參與清算。信(xin)(xin)托(tuo)公司(si)如(ru)經營不善、倒(dao)閉、破(po)產，信(xin)(xin)托(tuo)財產應移交給其它公司(si)，使得(de)信(xin)(xin)托(tuo)財產的管理連續有(you)(you)效。

信托公司有哪些業務

根據《信托公司(si)管(guan)理辦法》以(yi)及中國銀監會頒布的各項業務監管(guan)指引，公司(si)可以(yi)開展(zhan)的信托業務包括：

1、銀信合作類信托業務(優勢業務)

依(yi)托(tuo)大股東(dong)的(de)(de)資(zi)源優勢，公司發行(xing)(xing)單一或(huo)集合類信托(tuo)產品(pin)，與(yu)銀(yin)行(xing)(xing)理財產品(pin)對接，投資(zi)于信貸資(zi)產、銀(yin)行(xing)(xing)票據(ju)、基(ji)礎(chu)設(she)施(shi)建(jian)設(she)項目、新股申購等具有(you)穩健回報(bao)的(de)(de)資(zi)產，為銀(yin)行(xing)(xing)盤(pan)活存量(liang)資(zi)產、發展中間業(ye)務、挖(wa)掘客(ke)戶需求提供有(you)效的(de)(de)途徑，同時滿足客(ke)戶多樣化(hua)的(de)(de)融資(zi)安(an)排(pai)。

2、基礎設施類信托業務

利用貸款、股權(quan)投(tou)資等方(fang)式(shi)，信托資金運用于城市基礎設施建(jian)(jian)設項目以(yi)及政府重大工程(cheng)項目(如(ru)城市集中(zhong)供(gong)水、供(gong)熱(re)、供(gong)氣以(yi)及高等級公路(lu)、橋梁(liang)、機場(chang)、道路(lu)等項目)，為基礎設施項目搭建(jian)(jian)融資平臺，為委托人獲取穩(wen)健的(de)投(tou)資收益。

3、房地產類信托業務

利用貸(dai)款、投(tou)資、租金收益(yi)權買賣、融資租賃等(deng)金融工具為(wei)房地(di)產企(qi)業提(ti)供(gong)資金支持與(yu)金融服務(wu)。特(te)別關注(zhu)擁有收益(yi)型物(wu)業的房地(di)產企(qi)業，積極探索房地(di)產投(tou)資信托(REITS)，為(wei)委托人提(ti)供(gong)投(tou)資房地(di)產的專業理財途徑，分享房地(di)產行業利潤。

4、證券投資類信托業務

篩(shai)選優(you)秀(xiu)的(de)證(zheng)券(quan)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)管理公(gong)司(si)(si)(si)進行合(he)(he)作(zuo)，為委托(tuo)人(ren)提(ti)供專業的(de)證(zheng)券(quan)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)理財服務，獲得(de)證(zheng)券(quan)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)收益(yi)。該類信(xin)托(tuo)產(chan)品分為兩種：一種是針對(dui)追(zhui)求穩定收益(yi)的(de)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)者(zhe)，公(gong)司(si)(si)(si)將信(xin)托(tuo)資(zi)(zi)金(jin)投(tou)(tou)(tou)(tou)向(xiang)股(gu)(gu)(gu)票(piao)一級市場(chang)(chang)、包括新股(gu)(gu)(gu)申購、定向(xiang)增(zeng)發、擬上(shang)市公(gong)司(si)(si)(si)股(gu)(gu)(gu)權投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)等;另一種是針對(dui)追(zhui)求高風險、高收益(yi)的(de)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)者(zhe)，公(gong)司(si)(si)(si)通過(guo)與具有較高市場(chang)(chang)運作(zuo)能(neng)力(li)的(de)私募基金(jin)或資(zi)(zi)產(chan)管理公(gong)司(si)(si)(si)合(he)(he)作(zuo)，通過(guo)結構(gou)化設計，將公(gong)眾(zhong)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)者(zhe)作(zuo)為優(you)先受益(yi)人(ren)、而合(he)(he)作(zuo)方(fang)作(zuo)為劣(lie)后受益(yi)人(ren)，將信(xin)托(tuo)資(zi)(zi)金(jin)主要(yao)投(tou)(tou)(tou)(tou)向(xiang)股(gu)(gu)(gu)票(piao)二級市場(chang)(chang)，進行股(gu)(gu)(gu)票(piao)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)。

5、中小企業發展類信托業務

公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)與(yu)地方(fang)財(cai)政部(bu)門合作(zuo)，聯手一(yi)定實力(li)的擔保(bao)(bao)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)，專門針對(dui)中(zhong)小企(qi)(qi)業融資難而設計推出的信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)計劃。入選中(zhong)小企(qi)(qi)業由財(cai)政部(bu)門、信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)、擔保(bao)(bao)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)共同確定，根據遴選企(qi)(qi)業數(shu)量(liang)與(yu)用款(kuan)額度確定信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)規模，財(cai)政部(bu)門將認購其(qi)中(zhong)一(yi)部(bu)分，一(yi)方(fang)面(mian)是對(dui)該項目增信(xin)(xin)，另一(yi)方(fang)面(mian)此部(bu)分信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)收益直接(jie)作(zuo)為信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)費(fei)用，間接(jie)降低企(qi)(qi)業融資成本。其(qi)余部(bu)分由信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)募(mu)集，并采用貸(dai)款(kuan)方(fang)式分戶投放(fang)。所有貸(dai)款(kuan)均由擔保(bao)(bao)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)全額擔保(bao)(bao)。

6、私人股權投資(PE)類信托業務

是(shi)指信(xin)托(tuo)公司(si)將信(xin)托(tuo)計劃項下(xia)資金投資于未上(shang)市企業股(gu)權(quan)、上(shang)市公司(si)限售流通股(gu)或中國銀監會批準可以投資的其他股(gu)權(quan)的信(xin)托(tuo)業務，為信(xin)托(tuo)計劃委(wei)托(tuo)人謀(mou)取(qu)超額的投資收(shou)益。

7、資產證券化信托業務

是將缺(que)乏流動性(xing)但能夠產(chan)生可預見的(de)(de)穩(wen)定現金流的(de)(de)資產(chan)，通(tong)過一定的(de)(de)結(jie)構安排(pai)，對(dui)資產(chan)中(zhong)風險與(yu)收益要素進(jin)行分離與(yu)重組，進(jin)而(er)轉(zhuan)換成為在金融(rong)市場(chang)上可以出(chu)售的(de)(de)流通(tong)的(de)(de)證券的(de)(de)過程(cheng)。這里(li)的(de)(de)資產(chan)包括銀行信貸資產(chan)、企業(ye)動產(chan)和不動產(chan)。

8、財務顧問業務

指(zhi)公(gong)司憑(ping)借(jie)專業(ye)(ye)知識、行業(ye)(ye)經驗、人力(li)及金融(rong)資源，向客戶提供咨(zi)詢、分析、方案設(she)計等專業(ye)(ye)化(hua)、增值性(xing)(xing)的(de)綜(zong)合(he)性(xing)(xing)投資銀行業(ye)(ye)務。財務顧(gu)(gu)(gu)問業(ye)(ye)務包括但不(bu)限于：常(chang)年財務顧(gu)(gu)(gu)問、收購(gou)兼并顧(gu)(gu)(gu)問、企業(ye)(ye)重組顧(gu)(gu)(gu)問、戰略規劃(hua)顧(gu)(gu)(gu)問、融(rong)資顧(gu)(gu)(gu)問等。

9、債券承銷業務

是指公司(si)承(cheng)銷(xiao)(xiao)國債(zhai)、政策性銀行(xing)金(jin)融(rong)債(zhai)和企(qi)業(ye)(ye)(ye)債(zhai)券(quan)的(de)中介業(ye)(ye)(ye)務。承(cheng)銷(xiao)(xiao)的(de)債(zhai)券(quan)主(zhu)要面向信托客戶和機構投資者銷(xiao)(xiao)售。公司(si)提(ti)供(gong)企(qi)業(ye)(ye)(ye)債(zhai)券(quan)融(rong)資信息咨詢和策劃(hua)、企(qi)業(ye)(ye)(ye)債(zhai)券(quan)發(fa)行(xing)方案的(de)設計和發(fa)行(xing)承(cheng)銷(xiao)(xiao)并兌(dui)付等(deng)方面的(de)服務。公司(si)已參與(yu)了近十家(jia)企(qi)業(ye)(ye)(ye)債(zhai)券(quan)的(de)承(cheng)銷(xiao)(xiao)工作，具備(bei)企(qi)業(ye)(ye)(ye)債(zhai)券(quan)副(fu)主(zhu)承(cheng)銷(xiao)(xiao)商資格，領先于其他信托公司(si)。

10、其他信托業務

除上述業務(wu)(wu)(wu)品種(zhong)外，公司還可以從事公益信(xin)托業務(wu)(wu)(wu)、公司委托理財業務(wu)(wu)(wu)、融資租賃業務(wu)(wu)(wu)、股權(quan)代持業務(wu)(wu)(wu)等(deng)。

信托基本特征

(1)信托是以信(xin)任(ren)為基(ji)礎，受托人應具有良好的信(xin)譽。

(2)信(xin)托(tuo)成(cheng)立的前(qian)提是委托(tuo)人要(yao)將自(zi)有財產委托(tuo)給受托(tuo)人。

(3)信托(tuo)財產(chan)(chan)具有(you)(you)獨立性，信托(tuo)依法成立后，信托(tuo)財產(chan)(chan)即從委托(tuo)人、受(shou)托(tuo)人以及(ji)受(shou)益人的自(zi)有(you)(you)財產(chan)(chan)中分離出來，成為獨立運作的財產(chan)(chan)。

(4)受(shou)托(tuo)人為受(shou)益(yi)人的最(zui)大(da)利益(yi)管(guan)理信托(tuo)事務。

信(xin)(xin)(xin)托(tuo)業務范(fan)疇(chou)含商事(shi)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)、民(min)事(shi)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)、公益信(xin)(xin)(xin)托(tuo)等領域(yu)。經央行批準的金融(rong)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)投資公司可以經營資金信(xin)(xin)(xin)托(tuo)、動產(chan)(chan)(chan)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)、不動產(chan)(chan)(chan)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)和其他(ta)財產(chan)(chan)(chan)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)等四大(da)類信(xin)(xin)(xin)托(tuo)業務。