一、貿易融資是什么意思

貿(mao)易融(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)，是指在商(shang)品(pin)交(jiao)易中，銀(yin)行(xing)運用結構性短(duan)期(qi)融(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)工具，基于商(shang)品(pin)交(jiao)易(如原油(you)、金屬、谷物等(deng))中的(de)存貨、預(yu)付款(kuan)、應收(shou)賬款(kuan)等(deng)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)的(de)融(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)。貿(mao)易融(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)中的(de)借款(kuan)人，除了商(shang)品(pin)銷售收(shou)入可作為還款(kuan)來源(yuan)外，沒有其他生產(chan)經營(ying)活動(dong)，在資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)負債(zhai)表上沒有實質的(de)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)，沒有獨(du)立的(de)還款(kuan)能力(li)。貿(mao)易融(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)保理商(shang)提(ti)供無追(zhui)索權的(de)貿(mao)易融(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)，手續方便、簡單易行(xing)，基本上解決了出口商(shang)信用銷售和在途占用的(de)短(duan)期(qi)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)金問(wen)題。

二、貿易融資品種包括哪些

1、進口押匯

指開(kai)證(zheng)(zheng)行在(zai)收到信用證(zheng)(zheng)項下(xia)單(dan)據，審單(dan)無誤后，根據其與開(kai)證(zheng)(zheng)申請(qing)人簽訂的《進口押(ya)匯協議》和(he)開(kai)證(zheng)(zheng)申請(qing)人提(ti)交的信托收據，先行對外付款(kuan)并放單(dan)。開(kai)證(zheng)(zheng)申請(qing)人憑單(dan)提(ti)貨并在(zai)市場銷售后，將押(ya)匯本息歸還給開(kai)證(zheng)(zheng)行。

2、限額內透支

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銀(yin)行(xing)(xing)根(gen)據(ju)客(ke)(ke)戶(hu)的資(zi)信情況和抵（質(zhi)）押、擔保情況，為客(ke)(ke)戶(hu)在其銀(yin)行(xing)(xing)往來帳戶(hu)上(shang)核定一個(ge)透支額度，允許(xu)客(ke)(ke)戶(hu)根(gen)據(ju)資(zi)金需求(qiu)在限額內透支，并可以用正常經(jing)營中(zhong)的銷(xiao)售收入自(zi)動沖(chong)減(jian)透支余(yu)額。

3、進口代付

開證(zheng)行根(gen)據與國(guo)外(wai)銀行（多為其海外(wai)分(fen)支機構(gou)）簽(qian)訂的融資協議，在(zai)開立信(xin)用證(zheng)前與開證(zheng)申(shen)請(qing)人簽(qian)訂《進(jin)口信(xin)用證(zheng)項下代(dai)付協議》，到單(dan)位憑開證(zheng)申(shen)請(qing)人提交的《信(xin)托收據》放單(dan)，電告國(guo)外(wai)銀行付款。開證(zheng)申(shen)請(qing)人在(zai)代(dai)付到期日支付代(dai)付的本息(xi)。

4、假遠(yuan)期信用證

假遠(yuan)期(qi)(qi)(qi)信(xin)用(yong)證是受益(yi)人憑(ping)此開立遠(yuan)期(qi)(qi)(qi)匯(hui)票可以經銀行(xing)(xing)承兌后進行(xing)(xing)貼現而即(ji)刻(ke)得(de)(de)(de)到(dao)票款(kuan)(kuan)的信(xin)用(yong)證。此種信(xin)用(yong)證的出口(kou)方所(suo)開立的匯(hui)票仍然(ran)是遠(yuan)期(qi)(qi)(qi)匯(hui)票，只是可以通過票據貼現即(ji)刻(ke)得(de)(de)(de)到(dao)票款(kuan)(kuan)，并由進口(kou)商(shang)承擔所(suo)發生(sheng)的貼現費用(yong)。出口(kou)方若(ruo)愿意(yi)接(jie)受遠(yuan)期(qi)(qi)(qi)付款(kuan)(kuan)，還可以獲得(de)(de)(de)利息。對進口(kou)商(shang)來說(shuo)，可以先得(de)(de)(de)到(dao)貨(huo)運單據憑(ping)以提貨(huo)，而毋須立即(ji)付款(kuan)(kuan)，使(shi)自己獲得(de)(de)(de)延(yan)期(qi)(qi)(qi)付款(kuan)(kuan)的好處。

三、貿易融資包括哪些業務

1、出口托收押(ya)匯

采(cai)用托(tuo)(tuo)(tuo)收結算方式的出口(kou)商(shang)在提交(jiao)單據后，委托(tuo)(tuo)(tuo)銀(yin)(yin)行(xing)代向進口(kou)商(shang)收取款(kuan)項(xiang)的同時，要(yao)求(qiu)托(tuo)(tuo)(tuo)收行(xing)先預支部分或全部貨款(kuan)，待托(tuo)(tuo)(tuo)收款(kuan)項(xiang)收妥(tuo)后歸還(huan)銀(yin)(yin)行(xing)墊款(kuan)的融(rong)資方式。

2、出口保理押匯

出口商在(zai)獲得進(jin)口保理商信用額度后，發貨(huo)并(bing)將發票及(ji)相(xiang)關單(dan)據提(ti)交出口保理商（銀行(xing)）代其收(shou)款時，銀行(xing)以預付款方(fang)式為其提(ti)供不超過80%發票金額的融(rong)資方(fang)式。

3、進口托收押(ya)匯(hui)

代收(shou)(shou)(shou)行在收(shou)(shou)(shou)到出口(kou)商通過托收(shou)(shou)(shou)行寄來的全套托收(shou)(shou)(shou)單(dan)(dan)據后，根據進(jin)口(kou)商提(ti)交(jiao)的押匯申(shen)請、信托收(shou)(shou)(shou)據以(yi)及代收(shou)(shou)(shou)行與進(jin)口(kou)商簽訂的《進(jin)口(kou)托收(shou)(shou)(shou)押匯協議(yi)》，先行對外支付(fu)并放單(dan)(dan)，進(jin)口(kou)商憑單(dan)(dan)提(ti)貨(huo)，用銷(xiao)售后的貨(huo)款歸還給代收(shou)(shou)(shou)行押匯本息(xi)。

四、貿易融資業務風險有哪些

1、對(dui)貿易(yi)融資(zi)業務(wu)的重要性和風險認識不夠

首先(xian)，商業(ye)銀(yin)行的(de)高級管理人員和相關部門對(dui)國(guo)際(ji)貿(mao)(mao)易(yi)融(rong)(rong)資(zi)(zi)業(ye)務缺乏(fa)了解，也(ye)無經驗，對(dui)國(guo)際(ji)貿(mao)(mao)易(yi)融(rong)(rong)資(zi)(zi)業(ye)務的(de)風(feng)險性普遍認(ren)(ren)識較為(wei)(wei)膚(fu)淺(qian)，表現為(wei)(wei)兩種傾向：一(yi)是錯誤地認(ren)(ren)為(wei)(wei)國(guo)際(ji)貿(mao)(mao)易(yi)融(rong)(rong)資(zi)(zi)不需要(yao)動用(yong)(yong)實際(ji)資(zi)(zi)金，只需出借單據或開出信(xin)用(yong)(yong)證就可以從客戶(hu)賺取手續費和融(rong)(rong)資(zi)(zi)利息，是零風(feng)險業(ye)務，這直接導(dao)致(zhi)(zhi)20世紀90年(nian)代中期由于(yu)大量信(xin)用(yong)(yong)證墊款(kuan)形成(cheng)的(de)銀(yin)行不良資(zi)(zi)產(chan)；二是當出現問題后，又(you)認(ren)(ren)為(wei)(wei)國(guo)際(ji)貿(mao)(mao)易(yi)融(rong)(rong)資(zi)(zi)風(feng)險很大，采取的(de)措施又(you)導(dao)致(zhi)(zhi)國(guo)際(ji)貿(mao)(mao)易(yi)融(rong)(rong)資(zi)(zi)授信(xin)比(bi)一(yi)般(ban)貸(dai)款(kuan)難，審批時間長，制約了該業(ye)務的(de)發展(zhan)。

2、銀行(xing)內部缺乏有(you)效的(de)防(fang)范管理(li)體系，風險控制手段落(luo)后(hou)

國際貿易融資業(ye)務(wu)所涉及的(de)風(feng)(feng)險(xian)(xian)有客戶風(feng)(feng)險(xian)(xian)、國家(jia)風(feng)(feng)險(xian)(xian)、國外(wai)代理風(feng)(feng)險(xian)(xian)、國際市場風(feng)(feng)險(xian)(xian)和內部操作(zuo)風(feng)(feng)險(xian)(xian)。這(zhe)些(xie)風(feng)(feng)險(xian)(xian)的(de)管(guan)理需要先(xian)進的(de)技術手段將銀(yin)行(xing)相(xiang)關部門之間、分(fen)支行(xing)之間高(gao)效有機地聯系在一(yi)起(qi)。而目前我國銀(yin)行(xing)在外(wai)匯(hui)業(ye)務(wu)的(de)處理程序方面較為落后，不(bu)同(tong)的(de)分(fen)支行(xing)之間、不(bu)同(tong)的(de)部門之間業(ye)務(wu)相(xiang)互獨(du)立運行(xing)，缺少(shao)網(wang)絡資源共享，缺乏統一(yi)的(de)協調(diao)管(guan)理，以至無法達到(dao)共享資源、監控風(feng)(feng)險(xian)(xian)、相(xiang)互制約的(de)目的(de)。

3、融資(zi)業務無序競爭破壞風(feng)險管(guan)理(li)標準

我國開展國際貿易融資業務時間相對國外較短，市場尚不成熟，各種約束機制還不健全，隨著商業銀行國際結算業務競爭的日益激烈，各家銀行業(ye)務形(xing)式(shi)又較為單一，為爭取更(geng)大的(de)(de)市場份額，競(jing)相以(yi)優惠的(de)(de)條件吸引(yin)客(ke)戶(hu)，對企業(ye)客(ke)戶(hu)的(de)(de)資信審查和要求也越來越低，放松了對貿(mao)易融資風險的(de)(de)控制，例如有的(de)(de)銀(yin)行降低了開證保(bao)證金的(de)(de)收(shou)取比例；有的(de)(de)甚至采(cai)取授信開證，免(mian)收(shou)保(bao)證金；有的(de)(de)在(zai)保(bao)證金不足且擔保(bao)或抵押手(shou)續不全的(de)(de)情況(kuang)下(xia)對外開立(li)遠期(qi)信用證等等，這(zhe)些(xie)做(zuo)法(fa)破壞了風險管理(li)的(de)(de)標準，加劇了銀(yin)行貿(mao)易融資業(ye)務的(de)(de)風險。