一、貿易融資是什么意思

貿(mao)易(yi)融(rong)(rong)資(zi)(zi)，是指(zhi)在商(shang)品交(jiao)易(yi)中(zhong)(zhong)，銀行運用結構性(xing)短(duan)期融(rong)(rong)資(zi)(zi)工具，基于商(shang)品交(jiao)易(yi)(如原油、金(jin)屬、谷物等)中(zhong)(zhong)的(de)(de)存(cun)貨、預付(fu)款、應(ying)收賬款等資(zi)(zi)產的(de)(de)融(rong)(rong)資(zi)(zi)。貿(mao)易(yi)融(rong)(rong)資(zi)(zi)中(zhong)(zhong)的(de)(de)借款人，除了商(shang)品銷售收入可(ke)作為還款來源外(wai)，沒(mei)(mei)有(you)其他生產經營活(huo)動，在資(zi)(zi)產負(fu)債表上沒(mei)(mei)有(you)實(shi)質的(de)(de)資(zi)(zi)產，沒(mei)(mei)有(you)獨立的(de)(de)還款能力。貿(mao)易(yi)融(rong)(rong)資(zi)(zi)保理商(shang)提供無追索權的(de)(de)貿(mao)易(yi)融(rong)(rong)資(zi)(zi)，手續方便(bian)、簡(jian)單易(yi)行，基本上解決了出口(kou)商(shang)信用銷售和在途(tu)占用的(de)(de)短(duan)期資(zi)(zi)金(jin)問題。

二、貿易融資品種包括哪些

1、進口押匯

指開(kai)證(zheng)行在收到(dao)信用證(zheng)項下單(dan)據，審單(dan)無誤后(hou)，根據其(qi)與(yu)開(kai)證(zheng)申(shen)請人簽訂的《進口押(ya)匯協(xie)議》和開(kai)證(zheng)申(shen)請人提交的信托收據，先行對外付款并放(fang)單(dan)。開(kai)證(zheng)申(shen)請人憑單(dan)提貨并在市場銷售后(hou)，將押(ya)匯本息歸還(huan)給開(kai)證(zheng)行。

2、限額內透支

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銀(yin)行(xing)根據客(ke)戶(hu)的(de)資信情況和抵（質(zhi)）押、擔保情況，為客(ke)戶(hu)在其(qi)銀(yin)行(xing)往來帳戶(hu)上核定一(yi)個透(tou)支額度(du)，允許客(ke)戶(hu)根據資金需求(qiu)在限額內透(tou)支，并可以用正(zheng)常(chang)經(jing)營中的(de)銷售收入自動沖減透(tou)支余(yu)額。

3、進口代付

開證(zheng)行(xing)根據與(yu)國外銀行(xing)（多(duo)為其海外分(fen)支機構）簽(qian)訂(ding)的融(rong)資協(xie)議(yi)，在開立(li)信(xin)(xin)用證(zheng)前與(yu)開證(zheng)申請人簽(qian)訂(ding)《進口信(xin)(xin)用證(zheng)項(xiang)下代付協(xie)議(yi)》，到單位(wei)憑(ping)開證(zheng)申請人提(ti)交(jiao)的《信(xin)(xin)托收據》放單，電告國外銀行(xing)付款(kuan)。開證(zheng)申請人在代付到期日支付代付的本息。

4、假遠期信用證

假(jia)遠(yuan)(yuan)期(qi)信(xin)(xin)用(yong)證(zheng)(zheng)是受益(yi)人憑(ping)此開立遠(yuan)(yuan)期(qi)匯票可(ke)以(yi)經銀行(xing)承(cheng)兌后進行(xing)貼現(xian)而(er)即刻得(de)(de)到票款(kuan)的(de)(de)信(xin)(xin)用(yong)證(zheng)(zheng)。此種信(xin)(xin)用(yong)證(zheng)(zheng)的(de)(de)出(chu)口(kou)(kou)方所開立的(de)(de)匯票仍然是遠(yuan)(yuan)期(qi)匯票，只(zhi)是可(ke)以(yi)通過票據(ju)貼現(xian)即刻得(de)(de)到票款(kuan)，并由進口(kou)(kou)商承(cheng)擔(dan)所發生的(de)(de)貼現(xian)費(fei)用(yong)。出(chu)口(kou)(kou)方若愿(yuan)意接受遠(yuan)(yuan)期(qi)付款(kuan)，還(huan)可(ke)以(yi)獲得(de)(de)利息。對(dui)進口(kou)(kou)商來說(shuo)，可(ke)以(yi)先得(de)(de)到貨運單據(ju)憑(ping)以(yi)提(ti)貨，而(er)毋(wu)須(xu)立即付款(kuan)，使自己(ji)獲得(de)(de)延(yan)期(qi)付款(kuan)的(de)(de)好(hao)處。

三、貿易融資包括哪些業務

1、出口(kou)托收(shou)押匯

采(cai)用(yong)托(tuo)收(shou)(shou)結算方式的(de)出(chu)口商(shang)在(zai)提交單據(ju)后(hou)(hou)，委托(tuo)銀行(xing)(xing)代向進口商(shang)收(shou)(shou)取款(kuan)項的(de)同時，要求托(tuo)收(shou)(shou)行(xing)(xing)先預支部(bu)分或全部(bu)貨款(kuan)，待托(tuo)收(shou)(shou)款(kuan)項收(shou)(shou)妥后(hou)(hou)歸還銀行(xing)(xing)墊款(kuan)的(de)融資方式。

2、出口保理押(ya)匯

出(chu)口商在獲得進口保理商信用額度后，發(fa)貨(huo)并將發(fa)票及相(xiang)關單據提交(jiao)出(chu)口保理商（銀(yin)行(xing)）代其(qi)收款(kuan)時，銀(yin)行(xing)以預付款(kuan)方式為其(qi)提供(gong)不超過80%發(fa)票金(jin)額的融資方式。

3、進口托收押(ya)匯

代收(shou)行(xing)(xing)(xing)在收(shou)到(dao)出口(kou)商通過托(tuo)收(shou)行(xing)(xing)(xing)寄來的(de)(de)全(quan)套托(tuo)收(shou)單據(ju)(ju)后(hou)，根(gen)據(ju)(ju)進(jin)口(kou)商提交的(de)(de)押(ya)(ya)匯(hui)(hui)申請(qing)、信托(tuo)收(shou)據(ju)(ju)以及代收(shou)行(xing)(xing)(xing)與(yu)進(jin)口(kou)商簽訂的(de)(de)《進(jin)口(kou)托(tuo)收(shou)押(ya)(ya)匯(hui)(hui)協議》，先行(xing)(xing)(xing)對外支付并放(fang)單，進(jin)口(kou)商憑單提貨，用銷售后(hou)的(de)(de)貨款歸(gui)還(huan)給代收(shou)行(xing)(xing)(xing)押(ya)(ya)匯(hui)(hui)本息(xi)。

四、貿易融資業務風險有哪些

1、對貿(mao)易融資業(ye)務的(de)重要性和風險(xian)認識不夠

首先，商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行的高級管理人員和(he)相關(guan)部門(men)對(dui)國際(ji)(ji)(ji)貿(mao)易(yi)(yi)融(rong)資(zi)業(ye)(ye)(ye)務(wu)缺乏了解(jie)，也(ye)無經驗(yan)，對(dui)國際(ji)(ji)(ji)貿(mao)易(yi)(yi)融(rong)資(zi)業(ye)(ye)(ye)務(wu)的風(feng)險(xian)(xian)性(xing)普(pu)遍認(ren)識(shi)較為膚淺，表現為兩種傾向：一是(shi)錯誤地認(ren)為國際(ji)(ji)(ji)貿(mao)易(yi)(yi)融(rong)資(zi)不需要動用(yong)實際(ji)(ji)(ji)資(zi)金，只(zhi)需出借單據或開出信(xin)用(yong)證就可以從(cong)客戶賺取(qu)手續費和(he)融(rong)資(zi)利(li)息，是(shi)零風(feng)險(xian)(xian)業(ye)(ye)(ye)務(wu)，這直接導致20世紀90年代(dai)中(zhong)期由于(yu)大量信(xin)用(yong)證墊款形成的銀(yin)(yin)行不良資(zi)產；二是(shi)當出現問題后(hou)，又認(ren)為國際(ji)(ji)(ji)貿(mao)易(yi)(yi)融(rong)資(zi)風(feng)險(xian)(xian)很(hen)大，采取(qu)的措施又導致國際(ji)(ji)(ji)貿(mao)易(yi)(yi)融(rong)資(zi)授信(xin)比(bi)一般貸款難，審批時間(jian)長(chang)，制(zhi)約了該(gai)業(ye)(ye)(ye)務(wu)的發展(zhan)。

2、銀行內部(bu)缺乏有效的防范管理體系，風險控(kong)制手段落(luo)后

國際(ji)貿易融(rong)資業(ye)務所涉(she)及的(de)(de)風(feng)險(xian)(xian)(xian)有客(ke)戶風(feng)險(xian)(xian)(xian)、國家風(feng)險(xian)(xian)(xian)、國外(wai)代理風(feng)險(xian)(xian)(xian)、國際(ji)市場風(feng)險(xian)(xian)(xian)和內(nei)部(bu)操作風(feng)險(xian)(xian)(xian)。這(zhe)些風(feng)險(xian)(xian)(xian)的(de)(de)管理需要(yao)先進(jin)的(de)(de)技術手段(duan)將(jiang)銀(yin)行(xing)相(xiang)(xiang)關部(bu)門之間(jian)(jian)、分(fen)支行(xing)之間(jian)(jian)高(gao)效有機(ji)地聯系在(zai)一(yi)起。而目前我國銀(yin)行(xing)在(zai)外(wai)匯業(ye)務的(de)(de)處理程序(xu)方面較為落后，不同(tong)的(de)(de)分(fen)支行(xing)之間(jian)(jian)、不同(tong)的(de)(de)部(bu)門之間(jian)(jian)業(ye)務相(xiang)(xiang)互(hu)獨(du)立(li)運(yun)行(xing)，缺(que)少網絡資源(yuan)共享(xiang)，缺(que)乏(fa)統(tong)一(yi)的(de)(de)協調管理，以至無法(fa)達(da)到共享(xiang)資源(yuan)、監(jian)控風(feng)險(xian)(xian)(xian)、相(xiang)(xiang)互(hu)制約的(de)(de)目的(de)(de)。

3、融資業(ye)務無序競爭破壞風險管理(li)標準

我國開展國際貿易融資業務時間相對國外較短，市場尚不成熟，各種約束機制還不健全，隨著商業銀行國際結算業務競爭的日益激烈，各家銀行業(ye)務形(xing)式又較為單一，為爭取(qu)更大的(de)(de)(de)市場(chang)份額，競相以優(you)惠的(de)(de)(de)條(tiao)件吸引客(ke)戶，對(dui)企業(ye)客(ke)戶的(de)(de)(de)資信(xin)審查和要求也(ye)越(yue)來越(yue)低，放松了(le)對(dui)貿(mao)易(yi)融資風險的(de)(de)(de)控制(zhi)，例如(ru)有(you)的(de)(de)(de)銀行降低了(le)開證保證金(jin)的(de)(de)(de)收取(qu)比例；有(you)的(de)(de)(de)甚至采取(qu)授(shou)信(xin)開證，免收保證金(jin)；有(you)的(de)(de)(de)在保證金(jin)不(bu)足且擔保或抵押手續不(bu)全的(de)(de)(de)情況(kuang)下對(dui)外開立遠期信(xin)用證等等，這些做法破壞(huai)了(le)風險管理的(de)(de)(de)標準，加(jia)劇了(le)銀行貿(mao)易(yi)融資業(ye)務的(de)(de)(de)風險。