一、貿易融資是什么意思

貿易(yi)(yi)融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)，是(shi)指在(zai)(zai)商(shang)(shang)品交易(yi)(yi)中(zhong)，銀行運(yun)用(yong)(yong)結構性(xing)短期(qi)融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)工具(ju)，基(ji)于(yu)商(shang)(shang)品交易(yi)(yi)(如原油、金屬(shu)、谷物等)中(zhong)的(de)(de)(de)存貨(huo)、預付款(kuan)(kuan)、應(ying)收賬款(kuan)(kuan)等資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)的(de)(de)(de)融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)。貿易(yi)(yi)融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)中(zhong)的(de)(de)(de)借款(kuan)(kuan)人，除了(le)(le)商(shang)(shang)品銷售(shou)收入可作為(wei)還款(kuan)(kuan)來源外，沒有(you)其他生產(chan)經營活動，在(zai)(zai)資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)負(fu)債表(biao)上(shang)沒有(you)實(shi)質的(de)(de)(de)資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)，沒有(you)獨(du)立的(de)(de)(de)還款(kuan)(kuan)能力。貿易(yi)(yi)融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)保理商(shang)(shang)提供無追(zhui)索權(quan)的(de)(de)(de)貿易(yi)(yi)融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)(zi)，手(shou)續(xu)方便(bian)、簡單(dan)易(yi)(yi)行，基(ji)本上(shang)解決了(le)(le)出口商(shang)(shang)信用(yong)(yong)銷售(shou)和在(zai)(zai)途占用(yong)(yong)的(de)(de)(de)短期(qi)資(zi)(zi)(zi)(zi)金問(wen)題。

二、貿易融資品種包括哪些

1、進口押匯

指開(kai)證(zheng)行在收到信用(yong)證(zheng)項下(xia)單(dan)據(ju)，審(shen)單(dan)無誤后，根據(ju)其與開(kai)證(zheng)申(shen)請人簽(qian)訂的《進口(kou)押(ya)匯協議》和(he)開(kai)證(zheng)申(shen)請人提(ti)交的信托收據(ju)，先行對外付款(kuan)并放單(dan)。開(kai)證(zheng)申(shen)請人憑單(dan)提(ti)貨并在市(shi)場(chang)銷(xiao)售后，將押(ya)匯本息歸還(huan)給開(kai)證(zheng)行。

2、限額內透支

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銀行根據客戶(hu)(hu)的資信情況(kuang)和抵（質）押、擔保情況(kuang)，為客戶(hu)(hu)在其(qi)銀行往來(lai)帳戶(hu)(hu)上核定一個透支(zhi)額度，允許客戶(hu)(hu)根據資金需(xu)求在限額內透支(zhi)，并(bing)可(ke)以用正常經營中的銷售收入自動沖減(jian)透支(zhi)余額。

3、進口代付

開證行(xing)根(gen)據與國外銀(yin)(yin)行(xing)（多為其海外分支機構）簽訂的(de)融(rong)資協議，在開立信(xin)用證前與開證申請(qing)人(ren)簽訂《進口信(xin)用證項下代(dai)付(fu)協議》，到單位(wei)憑開證申請(qing)人(ren)提(ti)交(jiao)的(de)《信(xin)托收據》放單，電告(gao)國外銀(yin)(yin)行(xing)付(fu)款(kuan)。開證申請(qing)人(ren)在代(dai)付(fu)到期日支付(fu)代(dai)付(fu)的(de)本息。

4、假(jia)遠(yuan)期信用證

假遠期信用證是受(shou)益人憑(ping)此開(kai)立遠期匯票(piao)可(ke)以(yi)(yi)經(jing)銀行承(cheng)兌后(hou)進行貼(tie)現而即刻得到(dao)(dao)票(piao)款(kuan)的信用證。此種信用證的出口(kou)方所開(kai)立的匯票(piao)仍然是遠期匯票(piao)，只是可(ke)以(yi)(yi)通過票(piao)據貼(tie)現即刻得到(dao)(dao)票(piao)款(kuan)，并(bing)由進口(kou)商承(cheng)擔所發生(sheng)的貼(tie)現費用。出口(kou)方若愿意接受(shou)遠期付(fu)款(kuan)，還可(ke)以(yi)(yi)獲得利(li)息。對進口(kou)商來說(shuo)，可(ke)以(yi)(yi)先得到(dao)(dao)貨運單據憑(ping)以(yi)(yi)提(ti)貨，而毋須立即付(fu)款(kuan)，使自己獲得延期付(fu)款(kuan)的好處。

三、貿易融資包括哪些業務

1、出口托(tuo)收押匯

采用托收(shou)(shou)結算方式的(de)出口商在提交單據后，委托銀(yin)行(xing)(xing)代(dai)向進口商收(shou)(shou)取款項(xiang)的(de)同時，要求托收(shou)(shou)行(xing)(xing)先(xian)預支部分或全部貨款，待托收(shou)(shou)款項(xiang)收(shou)(shou)妥(tuo)后歸還銀(yin)行(xing)(xing)墊款的(de)融資方式。

2、出口保(bao)理押匯

出(chu)(chu)口商(shang)在獲得(de)進口保(bao)理(li)商(shang)信(xin)用額度后(hou)，發貨并(bing)將發票及(ji)相關單(dan)據(ju)提交出(chu)(chu)口保(bao)理(li)商(shang)（銀行(xing)）代其(qi)收款時，銀行(xing)以預付款方式(shi)為其(qi)提供不超過80%發票金(jin)額的融資(zi)方式(shi)。

3、進口托收押匯(hui)

代收行在收到出口商通過托收行寄(ji)來的全套托收單據后，根據進(jin)口商提交的押匯(hui)申(shen)請(qing)、信(xin)托收據以及代收行與進(jin)口商簽訂的《進(jin)口托收押匯(hui)協議》，先行對(dui)外支(zhi)付并放單，進(jin)口商憑單提貨，用(yong)銷售后的貨款歸還給代收行押匯(hui)本(ben)息。

四、貿易融資業務風險有哪些

1、對(dui)貿(mao)易融資業務的重要性和風(feng)險認(ren)識不夠

首先，商(shang)業(ye)(ye)銀行的高級管理人員(yuan)和相關部門對國際(ji)貿(mao)(mao)易(yi)融資(zi)(zi)(zi)業(ye)(ye)務缺乏(fa)了解(jie)，也無(wu)經驗，對國際(ji)貿(mao)(mao)易(yi)融資(zi)(zi)(zi)業(ye)(ye)務的風險性普(pu)遍認(ren)識較為(wei)(wei)膚淺，表現為(wei)(wei)兩種傾向：一是錯誤地認(ren)為(wei)(wei)國際(ji)貿(mao)(mao)易(yi)融資(zi)(zi)(zi)不需(xu)要動用實際(ji)資(zi)(zi)(zi)金，只需(xu)出(chu)(chu)借單(dan)據或開(kai)出(chu)(chu)信用證(zheng)就可以從客戶賺(zhuan)取手續費和融資(zi)(zi)(zi)利息，是零風險業(ye)(ye)務，這直接導致(zhi)20世紀90年代(dai)中期由于大量(liang)信用證(zheng)墊款形成(cheng)的銀行不良資(zi)(zi)(zi)產；二是當出(chu)(chu)現問題(ti)后，又認(ren)為(wei)(wei)國際(ji)貿(mao)(mao)易(yi)融資(zi)(zi)(zi)風險很大，采取的措施又導致(zhi)國際(ji)貿(mao)(mao)易(yi)融資(zi)(zi)(zi)授(shou)信比一般(ban)貸款難，審(shen)批時間長，制約(yue)了該業(ye)(ye)務的發(fa)展。

2、銀(yin)行內部缺乏有效的防范管(guan)理體系，風險控制手段落后

國(guo)際(ji)貿易融資(zi)業(ye)務所(suo)涉及的(de)(de)(de)風(feng)險(xian)有客戶風(feng)險(xian)、國(guo)家(jia)風(feng)險(xian)、國(guo)外(wai)代理(li)風(feng)險(xian)、國(guo)際(ji)市(shi)場風(feng)險(xian)和內部操作風(feng)險(xian)。這些風(feng)險(xian)的(de)(de)(de)管理(li)需要先(xian)進的(de)(de)(de)技術手段將銀行(xing)相關部門(men)之(zhi)間(jian)(jian)、分支(zhi)行(xing)之(zhi)間(jian)(jian)高效有機(ji)地聯系(xi)在一起。而(er)目前我(wo)國(guo)銀行(xing)在外(wai)匯業(ye)務的(de)(de)(de)處理(li)程序方面較(jiao)為落后，不(bu)同的(de)(de)(de)分支(zhi)行(xing)之(zhi)間(jian)(jian)、不(bu)同的(de)(de)(de)部門(men)之(zhi)間(jian)(jian)業(ye)務相互(hu)(hu)獨立(li)運行(xing)，缺少(shao)網絡資(zi)源共(gong)享，缺乏統(tong)一的(de)(de)(de)協調(diao)管理(li)，以至無法達到(dao)共(gong)享資(zi)源、監控風(feng)險(xian)、相互(hu)(hu)制約的(de)(de)(de)目的(de)(de)(de)。

3、融資業(ye)務無序競爭破壞(huai)風險(xian)管理標準(zhun)

我國開展國際貿易融資業務時間相對國外較短，市場尚不成熟，各種約束機制還不健全，隨著商業銀行國際結算業務競爭的日益激烈，各家銀行業(ye)(ye)務(wu)形(xing)式又較為單一，為爭取更大的(de)市場份(fen)額(e)，競相以優惠的(de)條件吸引客戶，對企業(ye)(ye)客戶的(de)資(zi)信審查和要(yao)求也越來越低(di)，放松了對貿易(yi)融資(zi)風險(xian)的(de)控制，例如有(you)的(de)銀行降低(di)了開證(zheng)保(bao)證(zheng)金的(de)收取比例；有(you)的(de)甚至采取授(shou)信開證(zheng)，免收保(bao)證(zheng)金；有(you)的(de)在保(bao)證(zheng)金不(bu)足且擔(dan)保(bao)或抵押(ya)手續不(bu)全的(de)情況下對外(wai)開立遠期信用證(zheng)等(deng)等(deng)，這些做法破壞了風險(xian)管理的(de)標準，加劇了銀行貿易(yi)融資(zi)業(ye)(ye)務(wu)的(de)風險(xian)。