一、貿易融資是什么意思

貿易(yi)(yi)(yi)融(rong)資(zi)，是指在(zai)商(shang)(shang)品交易(yi)(yi)(yi)中(zhong)，銀行(xing)運用(yong)(yong)結構性短期融(rong)資(zi)工(gong)具，基(ji)于商(shang)(shang)品交易(yi)(yi)(yi)(如原油、金屬、谷物等)中(zhong)的(de)存貨、預付(fu)款(kuan)(kuan)、應收賬(zhang)款(kuan)(kuan)等資(zi)產的(de)融(rong)資(zi)。貿易(yi)(yi)(yi)融(rong)資(zi)中(zhong)的(de)借款(kuan)(kuan)人，除了商(shang)(shang)品銷售收入可作為還款(kuan)(kuan)來源外，沒有(you)其(qi)他生產經營活動，在(zai)資(zi)產負債(zhai)表上沒有(you)實質(zhi)的(de)資(zi)產，沒有(you)獨立的(de)還款(kuan)(kuan)能力。貿易(yi)(yi)(yi)融(rong)資(zi)保理(li)商(shang)(shang)提供(gong)無(wu)追(zhui)索權的(de)貿易(yi)(yi)(yi)融(rong)資(zi)，手續(xu)方便、簡單(dan)易(yi)(yi)(yi)行(xing)，基(ji)本上解決了出口(kou)商(shang)(shang)信(xin)用(yong)(yong)銷售和在(zai)途占用(yong)(yong)的(de)短期資(zi)金問題(ti)。

二、貿易融資品種包括哪些

1、進口押匯

指開(kai)(kai)證(zheng)行(xing)在收到(dao)信(xin)用證(zheng)項下(xia)單(dan)據，審單(dan)無誤后，根據其與開(kai)(kai)證(zheng)申(shen)請(qing)人簽訂(ding)的(de)《進口押匯(hui)協議》和(he)開(kai)(kai)證(zheng)申(shen)請(qing)人提交的(de)信(xin)托收據，先行(xing)對(dui)外(wai)付款并放(fang)單(dan)。開(kai)(kai)證(zheng)申(shen)請(qing)人憑單(dan)提貨(huo)并在市(shi)場銷售后，將(jiang)押匯(hui)本息歸還給開(kai)(kai)證(zheng)行(xing)。

2、限額內透支

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銀行根據客戶(hu)的(de)資信(xin)情況和(he)抵（質）押、擔保情況，為客戶(hu)在其銀行往來帳戶(hu)上核定一個透(tou)支(zhi)(zhi)額(e)度，允許客戶(hu)根據資金需求(qiu)在限額(e)內透(tou)支(zhi)(zhi)，并可以(yi)用正(zheng)常經營中的(de)銷(xiao)售收入自動沖減透(tou)支(zhi)(zhi)余額(e)。

3、進口代付

開(kai)證(zheng)(zheng)(zheng)行(xing)根據與(yu)(yu)國(guo)(guo)外銀(yin)行(xing)（多為(wei)其海外分支機構）簽訂的融資(zi)協議(yi)，在開(kai)立(li)信(xin)用(yong)證(zheng)(zheng)(zheng)前與(yu)(yu)開(kai)證(zheng)(zheng)(zheng)申請人簽訂《進口信(xin)用(yong)證(zheng)(zheng)(zheng)項(xiang)下代付協議(yi)》，到(dao)單(dan)位(wei)憑(ping)開(kai)證(zheng)(zheng)(zheng)申請人提交的《信(xin)托收據》放單(dan)，電告(gao)國(guo)(guo)外銀(yin)行(xing)付款(kuan)。開(kai)證(zheng)(zheng)(zheng)申請人在代付到(dao)期日支付代付的本息。

4、假遠期信用證

假遠(yuan)期信用(yong)(yong)(yong)證(zheng)是(shi)受(shou)益人憑此開(kai)立遠(yuan)期匯(hui)票(piao)可(ke)以經銀行(xing)承兌(dui)后進(jin)行(xing)貼現而即(ji)刻(ke)得(de)(de)到票(piao)款(kuan)的信用(yong)(yong)(yong)證(zheng)。此種信用(yong)(yong)(yong)證(zheng)的出口(kou)(kou)方所開(kai)立的匯(hui)票(piao)仍(reng)然是(shi)遠(yuan)期匯(hui)票(piao)，只是(shi)可(ke)以通(tong)過票(piao)據貼現即(ji)刻(ke)得(de)(de)到票(piao)款(kuan)，并(bing)由進(jin)口(kou)(kou)商承擔所發生的貼現費用(yong)(yong)(yong)。出口(kou)(kou)方若(ruo)愿意(yi)接受(shou)遠(yuan)期付(fu)款(kuan)，還可(ke)以獲得(de)(de)利息。對進(jin)口(kou)(kou)商來(lai)說，可(ke)以先(xian)得(de)(de)到貨(huo)(huo)運單據憑以提貨(huo)(huo)，而毋須(xu)立即(ji)付(fu)款(kuan)，使自己獲得(de)(de)延期付(fu)款(kuan)的好處。

三、貿易融資包括哪些業務

1、出口托收押匯(hui)

采用(yong)托(tuo)收(shou)結算方式(shi)的出口商在提交(jiao)單據后，委(wei)托(tuo)銀行(xing)代向進口商收(shou)取款項的同時，要求托(tuo)收(shou)行(xing)先預支部(bu)分或全部(bu)貨款，待(dai)托(tuo)收(shou)款項收(shou)妥后歸還(huan)銀行(xing)墊款的融資(zi)方式(shi)。

2、出(chu)口保理押匯

出口商在獲得(de)進口保理(li)商信用(yong)額度(du)后，發(fa)(fa)(fa)貨并將(jiang)發(fa)(fa)(fa)票及(ji)相關單(dan)據提交出口保理(li)商（銀(yin)行）代其(qi)收款(kuan)(kuan)時，銀(yin)行以預付款(kuan)(kuan)方式(shi)(shi)為(wei)其(qi)提供不(bu)超(chao)過80%發(fa)(fa)(fa)票金額的融資方式(shi)(shi)。

3、進口托收押(ya)匯(hui)

代(dai)收(shou)(shou)(shou)行在收(shou)(shou)(shou)到出口商(shang)通(tong)過托(tuo)收(shou)(shou)(shou)行寄來(lai)的(de)全套托(tuo)收(shou)(shou)(shou)單據后(hou)，根據進口商(shang)提交的(de)押(ya)匯申(shen)請、信托(tuo)收(shou)(shou)(shou)據以及代(dai)收(shou)(shou)(shou)行與進口商(shang)簽訂的(de)《進口托(tuo)收(shou)(shou)(shou)押(ya)匯協(xie)議》，先行對外支付并放(fang)單，進口商(shang)憑單提貨，用銷(xiao)售后(hou)的(de)貨款歸還給代(dai)收(shou)(shou)(shou)行押(ya)匯本(ben)息。

四、貿易融資業務風險有哪些

1、對貿易融資業(ye)務(wu)的重(zhong)要性和風(feng)險認識不夠

首先，商(shang)業(ye)銀行的(de)(de)(de)高級管理(li)人員和相(xiang)關部(bu)門(men)對國(guo)(guo)際(ji)貿(mao)(mao)易融(rong)(rong)資(zi)業(ye)務缺乏了解，也無(wu)經驗，對國(guo)(guo)際(ji)貿(mao)(mao)易融(rong)(rong)資(zi)業(ye)務的(de)(de)(de)風險性(xing)普遍認識較為膚淺，表(biao)現為兩種傾向：一是(shi)錯誤(wu)地認為國(guo)(guo)際(ji)貿(mao)(mao)易融(rong)(rong)資(zi)不(bu)需要(yao)動用(yong)(yong)實際(ji)資(zi)金，只需出(chu)借單(dan)據或(huo)開出(chu)信(xin)用(yong)(yong)證就可以從客戶(hu)賺(zhuan)取手續費和融(rong)(rong)資(zi)利息，是(shi)零風險業(ye)務，這(zhe)直接導(dao)致20世紀90年代中期由于大量信(xin)用(yong)(yong)證墊款(kuan)形成的(de)(de)(de)銀行不(bu)良資(zi)產；二是(shi)當出(chu)現問題(ti)后，又認為國(guo)(guo)際(ji)貿(mao)(mao)易融(rong)(rong)資(zi)風險很(hen)大，采(cai)取的(de)(de)(de)措施又導(dao)致國(guo)(guo)際(ji)貿(mao)(mao)易融(rong)(rong)資(zi)授信(xin)比一般貸(dai)款(kuan)難，審(shen)批時(shi)間長，制約了該業(ye)務的(de)(de)(de)發展。

2、銀行內部缺乏有(you)效的防(fang)范管理體系，風險控制(zhi)手段(duan)落后

國(guo)際貿易融資(zi)(zi)業(ye)(ye)務所涉及的(de)風(feng)險有(you)(you)客戶風(feng)險、國(guo)家風(feng)險、國(guo)外(wai)代理(li)風(feng)險、國(guo)際市場風(feng)險和內部操作風(feng)險。這些(xie)風(feng)險的(de)管(guan)(guan)理(li)需要先進的(de)技術手段將銀行相(xiang)(xiang)關(guan)部門(men)之間(jian)、分(fen)支(zhi)行之間(jian)高效(xiao)有(you)(you)機地(di)聯系在(zai)(zai)一(yi)起(qi)。而目(mu)前我國(guo)銀行在(zai)(zai)外(wai)匯業(ye)(ye)務的(de)處理(li)程序方面較為落后，不同(tong)的(de)分(fen)支(zhi)行之間(jian)、不同(tong)的(de)部門(men)之間(jian)業(ye)(ye)務相(xiang)(xiang)互(hu)(hu)獨立運行，缺少網(wang)絡資(zi)(zi)源共(gong)享，缺乏(fa)統(tong)一(yi)的(de)協(xie)調管(guan)(guan)理(li)，以至無法達到共(gong)享資(zi)(zi)源、監控(kong)風(feng)險、相(xiang)(xiang)互(hu)(hu)制約(yue)的(de)目(mu)的(de)。

3、融資業(ye)務無序競(jing)爭破壞風險(xian)管理標準

我國開展國際貿易融資業務時間相對國外較短，市場尚不成熟，各種約束機制還不健全，隨著商業銀行國際結算業務競爭的日益激烈，各家銀行業務形式又較為(wei)單(dan)一，為(wei)爭(zheng)取(qu)更大(da)的(de)(de)(de)市(shi)場份額，競相以優(you)惠的(de)(de)(de)條(tiao)件吸引(yin)客戶，對(dui)企業客戶的(de)(de)(de)資信(xin)審查和(he)要求(qiu)也越來越低，放松了(le)對(dui)貿易(yi)(yi)融資風險(xian)的(de)(de)(de)控制，例(li)如有(you)的(de)(de)(de)銀行(xing)降低了(le)開證(zheng)(zheng)保證(zheng)(zheng)金(jin)的(de)(de)(de)收(shou)取(qu)比例(li)；有(you)的(de)(de)(de)甚至采取(qu)授信(xin)開證(zheng)(zheng)，免收(shou)保證(zheng)(zheng)金(jin)；有(you)的(de)(de)(de)在保證(zheng)(zheng)金(jin)不足(zu)且擔保或抵押手(shou)續不全的(de)(de)(de)情況(kuang)下對(dui)外開立遠期信(xin)用證(zheng)(zheng)等等，這些(xie)做法破壞了(le)風險(xian)管(guan)理(li)的(de)(de)(de)標準，加(jia)劇了(le)銀行(xing)貿易(yi)(yi)融資業務的(de)(de)(de)風險(xian)。