一、貿易融資是什么意思

貿(mao)易融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)，是指在(zai)商(shang)品(pin)(pin)交易中(zhong)(zhong)，銀行(xing)(xing)運用(yong)結構性短期融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)工具，基于商(shang)品(pin)(pin)交易(如原油、金屬(shu)、谷物等)中(zhong)(zhong)的(de)(de)存(cun)貨、預付款(kuan)、應收賬款(kuan)等資(zi)(zi)產(chan)的(de)(de)融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)。貿(mao)易融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)中(zhong)(zhong)的(de)(de)借(jie)款(kuan)人，除(chu)了商(shang)品(pin)(pin)銷售收入可作為還款(kuan)來源外，沒(mei)有其(qi)他生(sheng)產(chan)經營活動，在(zai)資(zi)(zi)產(chan)負(fu)債表上(shang)沒(mei)有實(shi)質(zhi)的(de)(de)資(zi)(zi)產(chan)，沒(mei)有獨立的(de)(de)還款(kuan)能力(li)。貿(mao)易融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)保理商(shang)提供無追索權的(de)(de)貿(mao)易融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)，手續方便、簡單易行(xing)(xing)，基本(ben)上(shang)解決(jue)了出(chu)口商(shang)信(xin)用(yong)銷售和在(zai)途占(zhan)用(yong)的(de)(de)短期資(zi)(zi)金問(wen)題。

二、貿易融資品種包括哪些

1、進口押匯

指開證(zheng)(zheng)行(xing)(xing)在收到信用證(zheng)(zheng)項下(xia)單(dan)據，審單(dan)無(wu)誤后，根據其與開證(zheng)(zheng)申請(qing)(qing)人簽訂的《進口押匯協(xie)議》和開證(zheng)(zheng)申請(qing)(qing)人提交的信托收據，先行(xing)(xing)對外(wai)付款并放(fang)單(dan)。開證(zheng)(zheng)申請(qing)(qing)人憑單(dan)提貨(huo)并在市場銷售后，將押匯本息(xi)歸還(huan)給開證(zheng)(zheng)行(xing)(xing)。

2、限額內透支

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銀行根據客戶(hu)的資信情況(kuang)和抵（質）押、擔保情況(kuang)，為客戶(hu)在(zai)其(qi)銀行往(wang)來帳戶(hu)上(shang)核(he)定一個(ge)透支(zhi)額(e)(e)度，允許客戶(hu)根據資金需(xu)求在(zai)限額(e)(e)內透支(zhi)，并可以用正常經營中的銷售收入自動沖減(jian)透支(zhi)余額(e)(e)。

3、進口代付

開(kai)(kai)證(zheng)行根據(ju)與國外(wai)銀行（多(duo)為其海外(wai)分支(zhi)機(ji)構）簽訂(ding)的(de)(de)融資協(xie)議，在開(kai)(kai)立信用證(zheng)前與開(kai)(kai)證(zheng)申請(qing)人簽訂(ding)《進口信用證(zheng)項(xiang)下(xia)代付(fu)協(xie)議》，到單(dan)(dan)位(wei)憑開(kai)(kai)證(zheng)申請(qing)人提交的(de)(de)《信托(tuo)收(shou)據(ju)》放單(dan)(dan)，電告國外(wai)銀行付(fu)款。開(kai)(kai)證(zheng)申請(qing)人在代付(fu)到期日支(zhi)付(fu)代付(fu)的(de)(de)本息。

4、假遠期信用證

假遠期(qi)信(xin)用(yong)(yong)證(zheng)是受益(yi)人(ren)憑此開(kai)立(li)遠期(qi)匯票(piao)(piao)可(ke)以(yi)經銀行承兌后進行貼(tie)現(xian)而(er)即(ji)(ji)刻得(de)到票(piao)(piao)款的(de)信(xin)用(yong)(yong)證(zheng)。此種信(xin)用(yong)(yong)證(zheng)的(de)出口方所開(kai)立(li)的(de)匯票(piao)(piao)仍然是遠期(qi)匯票(piao)(piao)，只是可(ke)以(yi)通(tong)過票(piao)(piao)據貼(tie)現(xian)即(ji)(ji)刻得(de)到票(piao)(piao)款，并由進口商(shang)承擔所發生的(de)貼(tie)現(xian)費用(yong)(yong)。出口方若愿意接(jie)受遠期(qi)付(fu)款，還(huan)可(ke)以(yi)獲(huo)得(de)利息。對進口商(shang)來說，可(ke)以(yi)先得(de)到貨運單據憑以(yi)提貨，而(er)毋(wu)須立(li)即(ji)(ji)付(fu)款，使自己獲(huo)得(de)延期(qi)付(fu)款的(de)好處。

三、貿易融資包括哪些業務

1、出口托收押匯

采用托(tuo)收(shou)結算方(fang)式的出口商(shang)(shang)在提交(jiao)單據后，委(wei)托(tuo)銀行(xing)代(dai)向進口商(shang)(shang)收(shou)取款(kuan)項的同時，要(yao)求托(tuo)收(shou)行(xing)先預支部(bu)分或(huo)全部(bu)貨款(kuan)，待托(tuo)收(shou)款(kuan)項收(shou)妥后歸還(huan)銀行(xing)墊款(kuan)的融(rong)資方(fang)式。

2、出口保理(li)押匯

出口(kou)商在獲(huo)得進口(kou)保理(li)商信用額(e)(e)度后，發貨并將發票及相(xiang)關單(dan)據提交(jiao)出口(kou)保理(li)商（銀行）代其收款時，銀行以預付款方(fang)式為其提供(gong)不超過80%發票金額(e)(e)的融(rong)資方(fang)式。

3、進口托收押匯

代收(shou)行(xing)在收(shou)到出(chu)口(kou)商通過托(tuo)收(shou)行(xing)寄(ji)來的全(quan)套托(tuo)收(shou)單(dan)據后，根據進(jin)口(kou)商提(ti)交的押(ya)匯申請、信托(tuo)收(shou)據以及代收(shou)行(xing)與進(jin)口(kou)商簽訂的《進(jin)口(kou)托(tuo)收(shou)押(ya)匯協議》，先行(xing)對外支付并放(fang)單(dan)，進(jin)口(kou)商憑單(dan)提(ti)貨，用銷售后的貨款歸(gui)還(huan)給代收(shou)行(xing)押(ya)匯本息。

四、貿易融資業務風險有哪些

1、對貿(mao)易融(rong)資業(ye)務的重要性和風險(xian)認識不(bu)夠

首先，商業(ye)(ye)銀行的高級(ji)管理人(ren)員和相關部(bu)門對國(guo)(guo)際(ji)(ji)貿易(yi)融資(zi)業(ye)(ye)務(wu)缺乏了解(jie)，也無(wu)經驗，對國(guo)(guo)際(ji)(ji)貿易(yi)融資(zi)業(ye)(ye)務(wu)的風(feng)險(xian)性普遍認(ren)識(shi)較為(wei)膚淺，表現(xian)為(wei)兩(liang)種傾向：一是(shi)錯誤(wu)地(di)認(ren)為(wei)國(guo)(guo)際(ji)(ji)貿易(yi)融資(zi)不需要動用(yong)實際(ji)(ji)資(zi)金(jin)，只需出(chu)借單據或開出(chu)信用(yong)證就可以從客戶(hu)賺取(qu)(qu)手續費(fei)和融資(zi)利(li)息，是(shi)零風(feng)險(xian)業(ye)(ye)務(wu)，這直(zhi)接導(dao)致(zhi)(zhi)20世紀90年代中(zhong)期由于大量信用(yong)證墊(dian)款形成的銀行不良資(zi)產；二是(shi)當出(chu)現(xian)問題后，又認(ren)為(wei)國(guo)(guo)際(ji)(ji)貿易(yi)融資(zi)風(feng)險(xian)很大，采取(qu)(qu)的措施又導(dao)致(zhi)(zhi)國(guo)(guo)際(ji)(ji)貿易(yi)融資(zi)授信比一般(ban)貸款難，審批時間長(chang)，制約(yue)了該(gai)業(ye)(ye)務(wu)的發(fa)展。

2、銀行內部(bu)缺乏有(you)效的防范管理體系，風險控制手段(duan)落后

國際貿易(yi)融資(zi)業務(wu)(wu)所涉(she)及的(de)(de)(de)風(feng)(feng)險(xian)有客戶風(feng)(feng)險(xian)、國家風(feng)(feng)險(xian)、國外代理風(feng)(feng)險(xian)、國際市場風(feng)(feng)險(xian)和內部(bu)操作風(feng)(feng)險(xian)。這些(xie)風(feng)(feng)險(xian)的(de)(de)(de)管理需要(yao)先進的(de)(de)(de)技術手段將銀(yin)行相關(guan)部(bu)門之(zhi)間、分支行之(zhi)間高效有機地聯系在一(yi)起。而目(mu)(mu)前我國銀(yin)行在外匯業務(wu)(wu)的(de)(de)(de)處理程序方面較(jiao)為落后，不同的(de)(de)(de)分支行之(zhi)間、不同的(de)(de)(de)部(bu)門之(zhi)間業務(wu)(wu)相互獨立運行，缺少網絡資(zi)源(yuan)共(gong)享(xiang)，缺乏(fa)統一(yi)的(de)(de)(de)協調管理，以至無法達到共(gong)享(xiang)資(zi)源(yuan)、監控風(feng)(feng)險(xian)、相互制約的(de)(de)(de)目(mu)(mu)的(de)(de)(de)。

3、融資(zi)業(ye)務無序(xu)競(jing)爭破(po)壞風險管理標準

我國開展國際貿易融資業務時間相對國外較短，市場尚不成熟，各種約束機制還不健全，隨著商業銀行國際結算業務競爭的日益激烈，各家銀行業(ye)務形式又較為單一，為爭取(qu)(qu)更(geng)大的(de)(de)市場份額，競相以(yi)優惠的(de)(de)條件吸引客戶(hu)，對企(qi)業(ye)客戶(hu)的(de)(de)資信審查和要(yao)求(qiu)也越(yue)(yue)來越(yue)(yue)低，放松(song)了對貿易融資風險(xian)的(de)(de)控制，例(li)如有(you)的(de)(de)銀行降低了開證(zheng)(zheng)(zheng)保(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)金的(de)(de)收取(qu)(qu)比(bi)例(li)；有(you)的(de)(de)甚至采(cai)取(qu)(qu)授信開證(zheng)(zheng)(zheng)，免(mian)收保(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)金；有(you)的(de)(de)在保(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)金不足且(qie)擔保(bao)或抵押手續不全的(de)(de)情況(kuang)下(xia)對外開立遠期信用證(zheng)(zheng)(zheng)等等，這些做法破壞了風險(xian)管理(li)的(de)(de)標準，加劇了銀行貿易融資業(ye)務的(de)(de)風險(xian)。