一、定期存款定義

定期存款，是指存款人將現金存入在銀行機構開設(she)的定(ding)期儲蓄賬戶(hu)內，事(shi)先約定(ding)以(yi)固定(ding)期限(xian)為儲蓄時間，以(yi)高(gao)于(yu)活期存款的利(li)(li)息(xi)獲(huo)得回報，期滿后可領取本金(jin)和利(li)(li)息(xi)的一種儲蓄形(xing)式。

定(ding)期(qi)存款(kuan)是存款(kuan)人在(zai)保留所(suo)有權的條件下，把使(shi)用權暫時轉讓給銀(yin)行(xing)的資金或貨(huo)幣(bi),是銀(yin)行(xing)最(zui)重(zhong)要的信貸資金源。定(ding)期(qi)存款(kuan)是銀(yin)行(xing)與存款(kuan)人雙方在(zai)存款(kuan)時事先約定(ding)期(qi)限、利率，到期(qi)后支取本息的存款(kuan)。它具(ju)有存期(qi)最(zui)短3個月(yue)，最(zui)長5年，選擇余地大(da)，利息收益(yi)較穩定(ding)的特點。

如果(guo)存(cun)款(kuan)(kuan)人在(zai)未滿約定儲蓄期限的時(shi)候提(ti)(ti)取(qu)定期存(cun)款(kuan)(kuan)，銀行(xing)(xing)通(tong)常會按照活期存(cun)款(kuan)(kuan)的方式來(lai)處理這筆業(ye)務(wu)。儲戶(hu)在(zai)需要領取(qu)大額存(cun)款(kuan)(kuan)之前，往往會被要求提(ti)(ti)前一(yi)天通(tong)知銀行(xing)(xing)申請預約提(ti)(ti)取(qu)，以(yi)備銀行(xing)(xing)準(zhun)備足夠的現金予以(yi)支付。

二、定期存款的利息計算

利(li)率分為(wei)單利(li)和復利(li)：

利(li)率I=P*i*n，其中，I表示(shi)(shi)利(li)息，i表示(shi)(shi)利(li)率，n表示(shi)(shi)存(cun)款年數。我國(guo)采(cai)用的是(shi)單利(li)計算法。

①單利法

利(li)息=本金×利(li)率×期(qi)限(xian)。

②復利法

（用(yong)在自動轉存時計算利(li)息）

F=P×(1+i)^N

F：復利終值。

P：本金。

i：利率。

N：利率獲取時間(jian)的整數(shu)倍。

三、常見的存款種類

存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)可(ke)按多種(zhong)方式分(fen)類，如按產生方式可(ke)分(fen)為原始存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)和派生存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)，按期(qi)限可(ke)分(fen)為活(huo)期(qi)存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)和定期(qi)存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)，按存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)者的不同，則可(ke)劃分(fen)為單(dan)位存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)和個(ge)人存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)。個(ge)人存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)即居民(min)儲蓄(xu)存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)，是居民(min)個(ge)人存(cun)入銀行的貨(huo)幣(bi)。

單位存款

①企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)存款(kuan)。這是(shi)(shi)國營企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)、供銷(xiao)合作社和集體工業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)，由于銷(xiao)貨(huo)收入同各項支(zhi)出(chu)的(de)(de)(de)時間不一致而產(chan)(chan)(chan)生的(de)(de)(de)暫時閑(xian)置貨(huo)幣資金，還包(bao)括企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)已經提取(qu)(qu)而未使用的(de)(de)(de)各項專用基(ji)金，其中最重(zhong)要的(de)(de)(de)是(shi)(shi)固(gu)定(ding)資產(chan)(chan)(chan)折舊基(ji)金，還包(bao)括利潤(run)留成。企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)存款(kuan)的(de)(de)(de)變化,取(qu)(qu)決于企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)生產(chan)(chan)(chan)商品購(gou)銷(xiao)規模(mo)和經營管理(li)狀況生產(chan)(chan)(chan)或商品流轉擴大，企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)存款(kuan)就會增加，反之(zhi)則下降；經營管理(li)改善。資金周轉加快，企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)存款(kuan)就會減(jian)少，反之(zhi)則增加。企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)存款(kuan)中絕大部分是(shi)(shi)活(huo)期(qi)(qi)存款(kuan)，只有少部分是(shi)(shi)定(ding)期(qi)(qi)存款(kuan)。

②財(cai)政(zheng)(zheng)存款(kuan)。銀行(xing)代(dai)理(li)國(guo)家金(jin)庫，一(yi)切財(cai)政(zheng)(zheng)收支(zhi)必(bi)須通過銀行(xing)辦理(li)(見國(guo)家金(jin)庫制度(du))。財(cai)政(zheng)(zheng)收入同支(zhi)出(chu)在時間(jian)上往往是不(bu)一(yi)致的(de)，在先收后支(zhi)的(de)情況下(xia)，暫時未用(yong)的(de)資金(jin)就形成(cheng)財(cai)政(zheng)(zheng)存款(kuan)。

③基本建(jian)設(she)存款用于基本建(jian)設(she)而尚未支出的資金形成的存款。

④機(ji)關、團體(ti)、部(bu)隊存(cun)款(kuan)。是上述單位從財政集中(zhong)領(ling)來(lai)尚未使用的經費(fei)形成的存(cun)款(kuan)。

⑤農村(cun)存款。集體(ti)農業(ye)、鄉鎮企業(ye)和農村(cun)信用合作社(she)在銀行(xing)的(de)存款，其(qi)中農村(cun)信用社(she)存款占90%以上。

世界上新的存(cun)(cun)款(kuan)種類(lei)正不(bu)斷(duan)出現，如(ru)可(ke)轉(zhuan)讓大(da)額定期存(cun)(cun)單(dan)(dan)、可(ke)轉(zhuan)讓支付(fu)命令帳戶(hu)、電話轉(zhuan)帳服(fu)(fu)務和自動(dong)轉(zhuan)帳服(fu)(fu)務、貨幣市(shi)場存(cun)(cun)款(kuan)戶(hu)等(deng)，其中(zhong)可(ke)轉(zhuan)讓大(da)額定期存(cun)(cun)單(dan)(dan)在中(zhong)國(guo)也有(you)了(le)一定的發展。

定期存款

指存(cun)(cun)(cun)款(kuan)戶在存(cun)(cun)(cun)款(kuan)后的(de)一(yi)個規(gui)定(ding)日期(qi)才(cai)能提(ti)取款(kuan)項或者(zhe)必須在準(zhun)備(bei)提(ti)款(kuan)前若干天(tian)通(tong)知銀行的(de)一(yi)種存(cun)(cun)(cun)款(kuan)，期(qi)限可(ke)以(yi)(yi)從3個月到(dao)5年，10年以(yi)(yi)上不(bu)等(deng)。一(yi)般來說，存(cun)(cun)(cun)款(kuan)期(qi)限越長，利率越高。傳統的(de)定(ding)期(qi)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)除了有(you)(you)存(cun)(cun)(cun)單形式外，也(ye)(ye)有(you)(you)存(cun)(cun)(cun)折形式，后者(zhe)又稱為存(cun)(cun)(cun)折定(ding)期(qi)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)，但其以(yi)(yi)90天(tian)為基(ji)本計息(xi)天(tian)數，90天(tian)以(yi)(yi)下不(bu)計息(xi)。與活(huo)期(qi)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)相(xiang)比，定(ding)期(qi)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)具有(you)(you)較(jiao)強的(de)的(de)穩定(ding)性，且(qie)營業(ye)(ye)成(cheng)本較(jiao)低，商業(ye)(ye)銀行為此持有(you)(you)的(de)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)準(zhun)備(bei)金率也(ye)(ye)相(xiang)應較(jiao)低，因此，定(ding)期(qi)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)的(de)資(zi)金利用率往往高于活(huo)期(qi)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)。

定期存(cun)款用于結(jie)算或從(cong)定期存(cun)款賬(zhang)戶(hu)中(zhong)提(ti)取現(xian)金(jin)。客戶(hu)若臨時需要(yao)資金(jin)可(ke)辦理(li)提(ti)前(qian)支取或部分提(ti)前(qian)支取。

活期存款

指(zhi)無需任何事(shi)先通(tong)知，存(cun)(cun)(cun)款(kuan)戶(hu)即可隨時存(cun)(cun)(cun)取(qu)(qu)和(he)(he)轉(zhuan)讓(rang)的(de)一種銀行(xing)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)，其形式(shi)有支票(piao)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)帳戶(hu)，保付支票(piao)，本(ben)(ben)票(piao)，旅行(xing)支和(he)(he)信(xin)用證等。活期存(cun)(cun)(cun)款(kuan)占(zhan)一國貨(huo)幣(bi)供應的(de)最大(da)部分，也(ye)是商業銀行(xing)的(de)重要資金來源。鑒于活期存(cun)(cun)(cun)款(kuan)不(bu)僅有貨(huo)幣(bi)支付手段和(he)(he)流通(tong)手段的(de)職(zhi)能，同時還(huan)具有較(jiao)強的(de)派生(sheng)能力，因此，商業銀行(xing)在任何時候都必須把活期存(cun)(cun)(cun)款(kuan)作為經營的(de)重點。但由于該類存(cun)(cun)(cun)款(kuan)存(cun)(cun)(cun)取(qu)(qu)頻繁(fan)，手續復雜，所費(fei)(fei)成本(ben)(ben)較(jiao)高，因此西方(fang)國家(jia)商業銀行(xing)一般都不(bu)支付利(li)息，有時甚至還(huan)要收取(qu)(qu)一定的(de)手續費(fei)(fei)。

通知存款

通(tong)知存(cun)款是一種不約定(ding)存(cun)期(qi)、支取(qu)(qu)時需提前通(tong)知銀行、約定(ding)支取(qu)(qu)日期(qi)和金(jin)額(e)方能支取(qu)(qu)的存(cun)款。

個人通(tong)(tong)(tong)知(zhi)(zhi)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)不論(lun)實(shi)際存(cun)(cun)期多長，按存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)人提前通(tong)(tong)(tong)知(zhi)(zhi)的期限長短劃分為(wei)(wei)一天(tian)通(tong)(tong)(tong)知(zhi)(zhi)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)和七天(tian)通(tong)(tong)(tong)知(zhi)(zhi)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)兩個品種(zhong)。一天(tian)通(tong)(tong)(tong)知(zhi)(zhi)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)必須提前一天(tian)通(tong)(tong)(tong)知(zhi)(zhi)約定支取的存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)數額，七天(tian)通(tong)(tong)(tong)知(zhi)(zhi)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)則必須提前七天(tian)通(tong)(tong)(tong)知(zhi)(zhi)約定支取的存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)數額。人民幣通(tong)(tong)(tong)知(zhi)(zhi)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)最低(di)起存(cun)(cun)、最低(di)支取和最低(di)留(liu)存(cun)(cun)金額均為(wei)(wei)5萬(wan)元，外幣最低(di)起存(cun)(cun)金額為(wei)(wei)1000美元等值(zhi)外幣（各(ge)銀行(xing)起存(cun)(cun)金額可向當(dang)地銀行(xing)咨詢）。

通知存款的幣(bi)種可以(yi)為人(ren)民幣(bi)、港幣(bi)、英鎊、美元、日元、歐元、瑞士法(fa)郎(lang)、澳(ao)大(da)利亞元、新加坡元（各省(sheng)具體(ti)(ti)開辦的業務和(he)幣(bi)種請向(xiang)當地(di)銀行咨詢）。 人(ren)民幣(bi)、外幣(bi)的通知存款利率均高于(yu)活期存款利率，具體(ti)(ti)以(yi)各銀行規定為準。

申請辦法

持(chi)本人身份證到銀(yin)行網點，開立可(ke)(ke)與通知存(cun)款連接的賬戶并存(cun)入一定金(jin)額(e)（一般應(ying)多于(yu)5萬(wan)）即(ji)可(ke)(ke)。選(xuan)擇通知存(cun)款既可(ke)(ke)以(yi)獲得高于(yu)活期(qi)存(cun)款的利(li)息，又可(ke)(ke)以(yi)在短(duan)期(qi)內取回資(zi)金(jin)，比(bi)較適合于(yu)短(duan)期(qi)內有較大金(jin)額(e)的閑置資(zi)金(jin)，但又有不(bu)定期(qi)資(zi)金(jin)需求的人群。

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