第一步：核對基本信息

請仔細核對基本信(xin)息的正確(que)性，包括(kuo)：投(tou)保(bao)(bao)人及保(bao)(bao)險人的姓名、證件號(hao)碼，否則會影響到后(hou)期保(bao)(bao)單的服務或理賠服務。

第二步：核對時間信息

清楚自己每期(qi)所交保費(fei)及(ji)下(xia)一期(qi)保費(fei)扣收的(de)日期(qi)，包(bao)括(kuo)：交費(fei)日期(qi)、交費(fei)期(qi)間和(he)保險期(qi)間，避免(mian)保單(dan)失效(xiao)。

清楚(chu)合(he)同上(shang)寫明(ming)的交費期間(jian)(jian)（交多長(chang)時間(jian)(jian)）保(bao)(bao)險(xian)期間(jian)(jian)（保(bao)(bao)多長(chang)時間(jian)(jian)）是否與當時保(bao)(bao)險(xian)代理人所說(shuo)的一致。

第三步：確認受益人是誰

受(shou)益人(ren)(ren)(ren)是指人(ren)(ren)(ren)身保(bao)(bao)(bao)險合同中由被(bei)保(bao)(bao)(bao)險人(ren)(ren)(ren)或者投保(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)(ren)指定的(de)享(xiang)有保(bao)(bao)(bao)險金請(qing)求權(quan)的(de)人(ren)(ren)(ren)，投保(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)(ren)、被(bei)保(bao)(bao)(bao)險人(ren)(ren)(ren)可以為受(shou)益人(ren)(ren)(ren)。如果投保(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)(ren)或被(bei)保(bao)(bao)(bao)險人(ren)(ren)(ren)未指定受(shou)益人(ren)(ren)(ren)，則他的(de)法定繼承(cheng)人(ren)(ren)(ren)即為受(shou)益人(ren)(ren)(ren)。

若(ruo)為指定(ding)受(shou)益人，由(you)于指定(ding)受(shou)益人可以是(shi)(shi)單人或多人，所(suo)以需要看(kan)清楚(chu)收益比(bi)例(li)是(shi)(shi)否準確。

若(ruo)為法(fa)(fa)定受(shou)益人(ren)(ren)，在繼承(cheng)保險金時法(fa)(fa)定繼承(cheng)人(ren)(ren)按照第(di)一(yi)繼承(cheng)人(ren)(ren)、第(di)二繼承(cheng)人(ren)(ren)、第(di)三繼承(cheng)人(ren)(ren)的順序繼承(cheng)。配偶、父(fu)母(mu)（包括養父(fu)母(mu)）、子女（包括非婚生子女、養子女）屬于第(di)一(yi)順序繼承(cheng)人(ren)(ren)。祖(zu)父(fu)母(mu)、外祖(zu)父(fu)母(mu)、兄弟姐妹是(shi)第(di)二順序繼承(cheng)人(ren)(ren)。

第四步：了解“猶豫期”

猶(you)豫期是指投保(bao)人在收(shou)到保(bao)險合同后，如不同意保(bao)險合同內容，可將合同退(tui)還保(bao)險人并申(shen)請撤銷。在此(ci)期間，保(bao)險公司(si)同意投保(bao)人的申(shen)請，撤消合同并退(tui)還已收(shou)全部保(bao)費，只收(shou)取基(ji)本的工本費。

一般為簽收合同次日(ri)(ri)起(qi)的10日(ri)(ri)（銀行保(bao)險渠道為15日(ri)(ri)）內(nei)，由于(yu)地區規定不(bu)同，有(you)些(xie)是(shi)以自然日(ri)(ri)計(ji)算(suan)，有(you)些(xie)是(shi)以工作日(ri)(ri)計(ji)算(suan)。部分保(bao)險公司在猶(you)豫期內(nei)不(bu)收取工本費。

猶豫期內退保(bao)，須注意以(yi)下(xia)幾點：

一是如果因為(wei)特(te)殊(shu)情況無法及時接收(shou)保(bao)單，最好提前通知保(bao)險公司(si)。

二是(shi)收到保(bao)險單(dan)后，一定要親自填寫保(bao)單(dan)回執，并注明日期。因(yin)為(wei)保(bao)險公司對猶豫期的認(ren)定，是(shi)以回執日期為(wei)起始日進行計算(suan)的。

三是投保(bao)人必須認真閱(yue)讀保(bao)險條款(kuan)，對自己還不夠了解、或理解有(you)偏差的內容(rong)，要(yao)及時向(xiang)代理人詢問，以免誤保(bao)。

第五步：了解“寬限期”

寬(kuan)(kuan)限期(qi)是指自首次繳付(fu)(fu)(fu)保(bao)(bao)(bao)(bao)險費以(yi)后，每次保(bao)(bao)(bao)(bao)險費到期(qi)日起六(liu)十天內為(wei)寬(kuan)(kuan)限期(qi)。此間(jian)繳付(fu)(fu)(fu)逾期(qi)保(bao)(bao)(bao)(bao)險費，并不計收利息。如(ru)果被保(bao)(bao)(bao)(bao)險人在寬(kuan)(kuan)限期(qi)內死亡(wang)，保(bao)(bao)(bao)(bao)險仍有效，保(bao)(bao)(bao)(bao)險公司(si)承擔保(bao)(bao)(bao)(bao)險責任并支(zhi)付(fu)(fu)(fu)保(bao)(bao)(bao)(bao)險金，支(zhi)付(fu)(fu)(fu)的保(bao)(bao)(bao)(bao)險金扣除(chu)應(ying)繳的當期(qi)保(bao)(bao)(bao)(bao)險費。

規定寬限期的(de)目的(de)是(shi)對(dui)保單所有人非故意的(de)拖欠保險費(fei)提供一些保護(hu)，此外也(ye)給經濟(ji)陷入困境的(de)保單所有人提供一個較為(wei)寬裕(yu)的(de)籌款時間。

第六步：看清保險責任與責任免除

了解(jie)保(bao)險(xian)(xian)責(ze)(ze)任(ren)(ren)是指保(bao)險(xian)(xian)公司承擔賠償或者給(gei)付保(bao)險(xian)(xian)金責(ze)(ze)任(ren)(ren)的項目。保(bao)單(dan)(dan)的保(bao)險(xian)(xian)責(ze)(ze)任(ren)(ren)直接(jie)關系(xi)到(dao)保(bao)單(dan)(dan)的理賠范圍和具體(ti)條件。因此各(ge)位(wei)在(zai)購買保(bao)險(xian)(xian)的時候(hou)，一定要看清保(bao)險(xian)(xian)責(ze)(ze)任(ren)(ren)，掌(zhang)握對自己的利弊，綜(zong)合衡量是否需(xu)要進(jin)行購買。

責任(ren)免除是(shi)指(zhi)保(bao)險合(he)同中規定保(bao)險人不(bu)負(fu)給付保(bao)險責任(ren)的范圍。投(tou)保(bao)人在(zai)投(tou)保(bao)之前，要先弄(nong)清楚哪些是(shi)除外責任(ren)，自己保(bao)的險種都包括對哪些事故(gu)的賠償。這樣才不(bu)會在(zai)發生事故(gu)后，搞(gao)不(bu)清楚到(dao)底(di)能(neng)不(bu)能(neng)得(de)到(dao)保(bao)險公司(si)的賠償。

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