2015年7月31日，中國保(bao)(bao)(bao)(bao)監會為適應(ying)保(bao)(bao)(bao)(bao)險消費(fei)者保(bao)(bao)(bao)(bao)護(hu)形勢需要，科(ke)學評(ping)價(jia)保(bao)(bao)(bao)(bao)險公(gong)(gong)司(si)服(fu)務質量，促進(jin)保(bao)(bao)(bao)(bao)險公(gong)(gong)司(si)改(gai)進(jin)保(bao)(bao)(bao)(bao)險服(fu)務，制(zhi)定并發布了《保(bao)(bao)(bao)(bao)險公(gong)(gong)司(si)服(fu)務評(ping)價(jia)管理辦法(試(shi)行)》。
《管(guan)理(li)辦(ban)法(fa)》規定，凡開業(ye)滿一(yi)個會計年(nian)度的財產保險公(gong)(gong)司(si)(si)、人身(shen)保險公(gong)(gong)司(si)(si)被納入服(fu)務評價(jia)范(fan)圍(wei)。養老保險公(gong)(gong)司(si)(si)、農(nong)業(ye)保險公(gong)(gong)司(si)(si)、政策性(xing)保險公(gong)(gong)司(si)(si)視條件成熟逐步納入評價(jia)范(fan)圍(wei)。
該(gai)服務(wu)評(ping)價覆蓋(gai)了保(bao)險(xian)(xian)公司(si)(si)銷售、承保(bao)、保(bao)全、理賠(pei)、咨(zi)詢、回訪(fang)、投訴等所有服務(wu)環(huan)節和渠道。有保(bao)險(xian)(xian)公司(si)(si)總(zong)公司(si)(si)和省級(ji)分公司(si)(si)兩個層級(ji)評(ping)價。
服務(wu)評級結果根據得分(fen)高低，評級分(fen)為A、B、C、D四大類，具(ju)體(ti)包括AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共10級。
| 類別 | 具體級別 | 分數 | 評價 |
| A | AAA | ≥95分 | 指總體服務質量優秀的公司 |
| AA | 90(含)-95分 | ||
| A | 85(含)-90分 | ||
| B | BBB | 80(含)-85 | 指總體服務質量較好的公司 |
| BB | 75(含)-80 | ||
| B | 70(含)-75 | ||
| C | CCC | 65(含)-70 | 指總體服務質量較差的公司 |
| CC | 60(含)-65 | ||
| C | 55(含)-60 | ||
| D | D | ≤55 | 指總體服務質量差的公司 |
具體來看(kan)，保(bao)(bao)(bao)監會(hui)對(dui)保(bao)(bao)(bao)險公(gong)司(si)的(de)服(fu)(fu)務評(ping)級(ji)有著一套公(gong)開(kai)的(de)標準，其主要根(gen)據理賠服(fu)(fu)務時效、投(tou)訴率、保(bao)(bao)(bao)單送達率、保(bao)(bao)(bao)全失效等不同指標的(de)權重占(zhan)比來進(jin)行評(ping)級(ji)。除此之外，有重大負面事件的(de)保(bao)(bao)(bao)險公(gong)司(si)會(hui)扣分，有重要服(fu)(fu)務創(chuang)新(xin)項目(mu)的(de)保(bao)(bao)(bao)險公(gong)司(si)會(hui)加(jia)分。
| 序號 | 評價指標 | 占比權重 |
| 1 | 理賠服務時效 | 20% |
| 2 | 理賠獲賠率 | 15% |
| 3 | 保單15日送達率 | 15% |
| 4 | 億元保費投訴量 | 7.5% |
| 5 | 千張保單投訴量 | 7.5% |
| 6 | 猶豫期內電話回訪成功率 | 10% |
| 7 | 保全時效 | 10% |
| 8 | 投訴件辦理及時率 | 10% |
| 9 | 電話呼入人工接通率 | 5% |
開展服(fu)務評(ping)價，可以加大對國內(nei)保(bao)險(xian)公(gong)司的約束，激發保(bao)險(xian)公(gong)司提升服(fu)務質(zhi)量的動力。評(ping)級差的保(bao)險(xian)公(gong)司，不僅在(zai)一定(ding)程(cheng)度上(shang)得不到消費者的信(xin)賴，也會被保(bao)監會重點關(guan)注，因此保(bao)險(xian)公(gong)司只有(you)獲得好的評(ping)級，才能有(you)效(xiao)提升自身(shen)品牌形(xing)象。
| 序號 | 機構名稱 | 服務評級 |
| 1 | 安盛天平財產保險股份有限公司 | AA |
| 2 | 樂愛金財產保險（中國）有限公司 | AA |
| 3 | 太平財產保險有限公司 | AA |
| 4 | 中國平安財產保險股份有限公司 | AA |
| 5 | 中國人民財產保險股份有限公司 | AA |
| 6 | 中國太平洋財產保險股份有限公司 | AA |
| 7 | 鼎和財產保險股份有限公司 | A |
| 8 | 富邦財產保險有限公司 | A |
| 9 | 合眾財產保險股份有限公司 | A |
| 10 | 錦泰財產保險股份有限公司 | A |
| 11 | 日本財產保險（中國）有限公司 | A |
| 12 | 三星財產保險（中國）有限公司 | A |
| 13 | 鑫安汽車保險股份有限公司 | A |
| 14 | 陽光財產保險股份有限公司 | A |
| 15 | 中國大地財產保險股份有限公司 | A |
全國大大小(xiao)(xiao)小(xiao)(xiao)保(bao)險(xian)公(gong)司200余家(jia)(jia)，哪(na)家(jia)(jia)公(gong)司最可靠每個(ge)人都有自己的(de)看法(fa)。一(yi)般而言，我們看一(yi)家(jia)(jia)保(bao)險(xian)公(gong)司好不好，主(zhu)要看三(san)方面：保(bao)費規模、償付能力和(he)風險(xian)評級。除(chu)此之(zhi)外，保(bao)險(xian)公(gong)司的(de)理賠(pei)情(qing)況(kuang)和(he)投訴量也是參(can)考因素之(zhi)一(yi)。
保(bao)費(fei)(fei)收入(ru)(ru)是衡量(liang)一家保(bao)險(xian)(xian)(xian)公司規模(mo)大(da)小的(de)(de)重(zhong)要指(zhi)標。保(bao)費(fei)(fei)收入(ru)(ru)高的(de)(de)公司，自然就擁有更(geng)多的(de)(de)保(bao)險(xian)(xian)(xian)資(zi)產，能夠(gou)更(geng)好地調控保(bao)險(xian)(xian)(xian)風險(xian)(xian)(xian)。中國人(ren)壽、平安人(ren)壽、太(tai)保(bao)壽險(xian)(xian)(xian)的(de)(de)保(bao)費(fei)(fei)收入(ru)(ru)常年穩居前三。
| 序號 | 壽險公司 | 保費收入(億元) | 同比增速 | 市場份額 |
| 1 | 中國人壽 | 5683.81 | 6% | 19.18% |
| 2 | 平安人壽 | 4939.13 | 10.5% | 16.67% |
| 3 | 太保壽險 | 2123.64 | 5.5% | 7.17% |
| 4 | 華夏壽險 | 1827.95 | 15.5% | 6.17% |
| 5 | 太平人壽 | 1404.59 | 13.6% | 4.74% |
| 6 | 新華人壽 | 1381.31 | 13% | 4.66% |
| 7 | 泰康人壽 | 1308.38 | 11.5% | 4.42% |
| 8 | 人保壽險 | 981.35 | 4.7% | 3.31% |
| 9 | 前海人壽 | 765.39 | 54.5% | 2.58% |
| 10 | 中郵人壽 | 675.41 | 17.1% | 2.28% |
| 11 | 工銀安盛 | 527.1 | 56.5% | 1.78% |
| 12 | 天安人壽 | 520.9 | -11.1% | 1.76% |
| 13 | 富德生命 | 513.13 | -28.5% | 1.73% |
| 14 | 陽光人壽 | 481.18 | 26.6% | 1.62% |
| 15 | 百年人壽 | 456.41 | 18.4% | 1.54% |
保(bao)(bao)險公司可不可靠(kao)的另一(yi)個重要指標就是看其償(chang)付(fu)能(neng)(neng)力(li)，保(bao)(bao)險公司的償(chang)付(fu)能(neng)(neng)力(li)充足(zu)了，才能(neng)(neng)夠保(bao)(bao)證有足(zu)夠的資金(jin)賠付(fu)消費(fei)者保(bao)(bao)險金(jin)。一(yi)般而言，保(bao)(bao)險公司的綜合償(chang)付(fu)能(neng)(neng)力(li)充足(zu)率(lv)在120%以上才能(neng)(neng)夠讓消費(fei)者放心。
| 序號 | 公司名稱 | 核心償付能力（%） | 綜合償付能力（%） | 風險評級 |
| 1 | 三峽人壽 | 730.75 | 730.75 | A |
| 2 | 愛心人壽 | 524.7 | 524.7 | B |
| 3 | 和泰人壽 | 404.37 | 404.37 | A |
| 4 | 渤海人壽 | 366.79 | 366.79 | A |
| 5 | 瑞華健康 | 296.17 | 296.17 | A |
| 6 | 華貴人壽 | 277.02 | 277.02 | B |
| 7 | 中國人壽 | 262 | 272.14 | A |
| 8 | 平安人壽 | 244.93 | 228.7 | A |
| 9 | 太平洋人壽 | 259 | 259 | A |
| 10 | 泰康人壽 | 245.51 | 246.1 | A |
| 11 | 光大永明 | 223.84 | 223.91 | A |
| 12 | 瑞泰人壽 | 218.19 | 218.19 | B |
| 13 | 工銀安盛 | 206 | 206 | A |
| 14 | 陽光人壽 | 184.64 | 205.61 | B |
| 15 | 同方全球 | 183 | 197 | A |
每(mei)年保(bao)險(xian)公司(si)的(de)理賠金額(e)也能(neng)夠讓我們(men)對其可不可靠做(zuo)出判斷(duan)，當然理賠金額(e)也與(yu)保(bao)險(xian)公司(si)的(de)規模相掛鉤。保(bao)險(xian)公司(si)規模大(da)，買的(de)人多(duo)，每(mei)年的(de)理賠金額(e)自然就多(duo)，因此榜單只能(neng)當作參考(kao)。
| 序號 | 保險公司 | 理賠金額 | 理賠獲賠率 |
| 1 | 中國人壽 | 470億 | 99.4% |
| 2 | 平安人壽 | 338億 | / |
| 3 | 太平洋人壽 | 150億 | 小額99.98% |
| 4 | 新華保險 | 111億 | / |
| 5 | 太平人壽 | 776億 | 小額超99% |
| 6 | 英大泰和人壽 | 70億 | / |
| 7 | 人壽 | 46.69億 | / |
| 8 | 華夏人壽 | 389億 | 97.91% |
| 9 | 陽光人壽 | 24億 | 98.97% |
| 10 | 富德生命人壽 | 23.67億 | 98.55% |
| 11 | 中信保誠人壽 | 16.5億 | 99% |
| 12 | 建信人壽 | 15.84億 | 99.17% |
| 13 | 天安人壽 | 15.3億 | 99% |
| 14 | 工銀安盛人壽 | 12.23億 | / |
| 15 | 招商信諾人壽 | 10.1億 | 99% |
| 序號 | 人身險公司 | 投訴量（件） |
| 1 | 平安人壽 | 8476 |
| 2 | 中國人壽 | 4685 |
| 3 | 太平洋人壽 | 4349 |
| 4 | 新華人壽 | 3017 |
| 5 | 泰康人壽 | 2958 |
| 6 | 富德人壽 | 1793 |
| 7 | 人民健康 | 1419 |
| 8 | 華夏人壽 | 1176 |
| 9 | 陽光人壽 | 1169 |
| 10 | 人民人壽 | 1093 |
買保險(xian)不(bu)是(shi)一(yi)件小(xiao)(xiao)事，每年動輒數(shu)千上萬(wan)的花銷，對(dui)于普通(tong)家庭是(shi)一(yi)筆不(bu)小(xiao)(xiao)的開支。那么我們買保險(xian)，是(shi)選擇大公司重要還是(shi)選擇一(yi)個(ge)性價比高的產品更重要呢？小(xiao)(xiao)保險(xian)公司的產品安全嗎？我們來(lai)看(kan)看(kan)。
其實(shi)從本質上講，中國就沒(mei)有“小保險公司”這個概念，很多保險公司只是沒(mei)把(ba)錢花在營(ying)銷上，所以只是聽(ting)起來不出名，但其背后的(de)實(shi)力(li)一點也不必大品牌(pai)保險公司差。
我們(men)要(yao)知(zhi)道的是(shi)，每一家(jia)保險公司(si)能(neng)夠成功開辦(ban)，其注(zhu)冊資金(jin)、持續(xu)注(zhu)資的能(neng)力(li)、高管(guan)人員(yuan)專(zhuan)業度、經營(ying)方案(an)都是(shi)經過嚴格(ge)審(shen)核的，并且(qie)銀(yin)保監會每時每刻都對(dui)保險公司(si)的償付能(neng)力(li)和資金(jin)運用進行嚴格(ge)監管(guan)。
同(tong)時，銀保(bao)(bao)監(jian)會從保(bao)(bao)證金(jin)、準備金(jin)、公(gong)(gong)積金(jin)、保(bao)(bao)險(xian)(xian)保(bao)(bao)障(zhang)資(zi)金(jin)、再保(bao)(bao)險(xian)(xian)等(deng)五個層面來保(bao)(bao)證每家(jia)保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)的償付能力，所以根(gen)本不用(yong)擔心小保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)有(you)沒有(you)賠償實力，可不可靠這(zhe)個問題。
答案是(shi)(shi)肯定的，保(bao)(bao)險公(gong)司也(ye)是(shi)(shi)“公(gong)司”，它也(ye)會解散(san)或(huo)者倒閉，只是(shi)(shi)保(bao)(bao)險公(gong)司的解散(san)或(huo)倒閉需要經(jing)過(guo)銀保(bao)(bao)監會的批(pi)準(zhun)。而(er)且就(jiu)算(suan)保(bao)(bao)險公(gong)司被依法解散(san)了，客戶的利益也(ye)不會受到影響(xiang)。
《保險法》規定：經營有人壽保險業務的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產的，其持有的人壽保險合同及責任準備金，必須轉讓給其他經營有人壽保險業務的保險公司；不能同其他保險公司達成轉讓協議的，由國務院保險監督管理機構指定經營有人壽保險業務的保險公司接受轉讓。
例如安邦(bang)保(bao)險集(ji)團于2020年(nian)9月14日發布擬解散并清算的(de)(de)公告，實際上早(zao)在2018年(nian)2月23日安邦(bang)集(ji)團就因償付能力(li)達到(dao)危險線(xian)而被(bei)中國銀(yin)保(bao)監會實施接管。經過近兩年(nian)的(de)(de)努力(li)，安邦(bang)集(ji)團發行(xing)的(de)(de)1.5萬億元中短存續期(qi)理(li)財保(bao)險已全部兌(dui)付，未(wei)發生一起逾期(qi)和(he)違約事(shi)件，此時安邦(bang)保(bao)險集(ji)團才能正式(shi)解散。
從安邦集團案例中(zhong)我們可以得知，保險(xian)(xian)公(gong)司在違反規定(ding)的(de)經營(ying)行為，且可能嚴重危(wei)機公(gong)司償付能力時，中(zhong)國銀保監會就會依法履行接管職責，讓保險(xian)(xian)消費者的(de)合法權益得到(dao)切實保障。因(yin)此不管是(shi)“大保險(xian)(xian)公(gong)司”，還是(shi)“小保險(xian)(xian)公(gong)司”，都不會有突然撂挑子跑路的(de)可能性。
我(wo)們首先要(yao)確認一個原則(ze)，即(ji)所有的(de)(de)保(bao)險(xian)公(gong)(gong)司(si)都(dou)會根據保(bao)險(xian)條款(kuan)進(jin)行賠(pei)付，符(fu)合(he)(he)條款(kuan)的(de)(de)，保(bao)險(xian)公(gong)(gong)司(si)一定會賠(pei)，不符(fu)合(he)(he)條款(kuan)的(de)(de)，保(bao)險(xian)公(gong)(gong)司(si)就(jiu)有理由(you)拒(ju)賠(pei)。所以保(bao)險(xian)公(gong)(gong)司(si)不能也無(wu)法去(qu)拒(ju)賠(pei)一份沒(mei)有任何問題的(de)(de)保(bao)單(dan)。
若(ruo)消費者投保時帶(dai)有僥幸(xing)心(xin)理，生病了再去購買保險(xian)，并且(qie)刻意(yi)隱瞞了自己的(de)健康狀況。那么(me)被保險(xian)公司核查出來，自然會被拒賠。
MAIGOO編輯提醒大家，保險(xian)行業是(shi)寬進嚴出，買(mai)保險(xian)的時候(hou)(hou)只要(yao)未超過規定限額和年齡，不(bu)需(xu)要(yao)體檢也可以購買(mai)相(xiang)應保單。但(dan)購買(mai)人(ren)在填寫健(jian)康告知的時候(hou)(hou)不(bu)能刻意隱瞞，不(bu)然就算成功購買(mai)了(le)，賠付的時候(hou)(hou)保險(xian)公司也會啟動核查機(ji)制調查出你的健(jian)康狀況(kuang)。
《保(bao)險(xian)法(fa)》規定(ding)，投(tou)保(bao)人(ren)在(zai)保(bao)險(xian)事(shi)故發生(sheng)后(hou)，應當及(ji)時(shi)通(tong)(tong)知保(bao)險(xian)人(ren)。若(ruo)因(yin)為(wei)未及(ji)時(shi)通(tong)(tong)知導致保(bao)險(xian)事(shi)故的(de)性(xing)質、原(yuan)因(yin)、損失程度難以(yi)確定(ding)的(de)，保(bao)險(xian)人(ren)不承擔無法(fa)確定(ding)的(de)賠(pei)付(fu)金。
簡單來說，投保人(ren)需要在合同上規定(ding)(ding)的時間(jian)內(nei)報案通知，若投保人(ren)出了事等(deng)到康復(fu)數年(nian)之后才找保險公司，那保險公司肯定(ding)(ding)會拒絕支付賠償金。
一般意義(yi)上來說自(zi)事故發(fa)生之日起，如果人壽保險(xian)超過5年、非壽險(xian)超過2年不報(bao)案，就(jiu)會(hui)超過訴(su)訟時效(xiao)，保險(xian)公(gong)司就(jiu)不予理賠。
一(yi)般身故(gu)(gu)險(xian)和(he)重(zhong)疾險(xian)保(bao)(bao)險(xian)公司都(dou)會規定(ding)一(yi)個等待(dai)期(qi)，又稱觀察(cha)期(qi)或免責期(qi)，視情況不同在90天至180天不等。在等待(dai)期(qi)內(nei)發生保(bao)(bao)險(xian)事故(gu)(gu)，保(bao)(bao)險(xian)公司一(yi)般是不會理賠(pei)的(de)。
等(deng)待期的設立就是(shi)為了篩選部分帶病(bing)投保(bao)的人(ren)，事實上，大(da)部分在等(deng)待期內出險的投保(bao)人(ren)確實都有騙保(bao)嫌疑，這也是(shi)保(bao)險公(gong)司(si)的一個降(jiang)低風險的保(bao)護措施。等(deng)待期內發生意外(wai)事故，保(bao)險公(gong)司(si)大(da)概率(lv)會退(tui)回現金價值/保(bao)費。
保(bao)(bao)(bao)險公(gong)司一(yi)般都(dou)會(hui)規(gui)定投(tou)保(bao)(bao)(bao)人要在二甲(jia)或三甲(jia)的公(gong)立(li)醫院治療(liao)，才會(hui)理賠。一(yi)甲(jia)醫院和私立(li)醫院都(dou)不(bu)在賠付(fu)范(fan)圍，這一(yi)點在合同(tong)上(shang)都(dou)會(hui)有(you)所聲明。但被保(bao)(bao)(bao)險人因(yin)情況緊急必須立(li)即就醫的除外。
你會發現，保(bao)(bao)(bao)險公司拒賠的幾點原因確(que)確(que)實(shi)實(shi)都(dou)是(shi)投保(bao)(bao)(bao)人違反了合同規定。若投保(bao)(bao)(bao)人不違反合同，那么(me)保(bao)(bao)(bao)險公司自然就(jiu)沒有理由去拒賠。因此我(wo)們一定要(yao)讀(du)懂合同上(shang)的三大核保(bao)(bao)(bao)條款。
很多時候，保(bao)險公司為了降低風險，都會把核保(bao)條(tiao)款寫(xie)的(de)很復雜繁瑣，若實在(zai)看不懂條(tiao)款，可以找專(zhuan)業人士(shi)幫助(zhu)自己逐(zhu)條(tiao)把關。
若你覺得自己沒錯，保險公司(si)還(huan)是拒(ju)賠怎么辦？真到了那一步，就(jiu)放心地(di)向銀保監會(hui)投訴或直(zhi)接把保險公司(si)告上法庭就(jiu)好。
不要以為保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司(si)(si)家大業大，自己是(shi)弱(ruo)勢群體(ti)。實際上真到了司(si)(si)法(fa)環節，保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司(si)(si)才真正的(de)是(shi)弱(ruo)勢群體(ti)，司(si)(si)法(fa)會偏向消(xiao)費(fei)者。有數(shu)據顯(xian)示，法(fa)院涉及保(bao)(bao)險(xian)理賠糾紛的(de)案件，保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司(si)(si)的(de)敗訴(su)率高達90%！！！
不行，實(shi)際(ji)上(shang)絕(jue)大多(duo)數保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)產品(pin)都是面(mian)(mian)向(xiang)健(jian)康(kang)人士，若是生(sheng)病了才(cai)想到(dao)買(mai)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)，保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司是不會受理(li)的。也別想著隱瞞病情投保(bao)(bao)，保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司在(zai)騙(pian)保(bao)(bao)方面(mian)(mian)核查非常嚴格。
萬(wan)能(neng)保(bao)險(xian)屬于一類(lei)保(bao)險(xian)產品，投保(bao)人可以根據自己(ji)不同階段來調整保(bao)額、保(bao)費、交費期。它真(zhen)正的保(bao)障(zhang)只(zhi)有較(jiao)低的壽險(xian)保(bao)障(zhang)，主要還是資產保(bao)全功能(neng)。
若是家庭支柱(zhu)的話(hua)，一般配置思路是：重(zhong)疾險+醫療(liao)險+意外(wai)險+定(ding)期(qi)(qi)壽險。年收入(ru)高的可以都買，全(quan)面保障。年收入(ru)低的，可以選擇(ze)消費型(xing)保險，后期(qi)(qi)可更換，調配靈活(huo)。
收入不(bu)高時，建議先買更便宜的短期意(yi)外(wai)(wai)險(xian)。意(yi)外(wai)(wai)險(xian)投保門(men)檻低，每(mei)年都會(hui)有新產(chan)品迭代，因(yin)此(ci)最好不(bu)要綁死(si)在一個長期意(yi)外(wai)(wai)險(xian)上，說不(bu)定(ding)會(hui)有性價比更高的產(chan)品出(chu)現。
2015年，為了更好地(di)監(jian)管保(bao)險(xian)機構，保(bao)監(jian)會印發(fa)了《保(bao)險(xian)公司經(jing)營評價指(zhi)標體系(xi)（試(shi)行(xing)）》。經(jing)營...
英國品牌價(jia)值咨詢公(gong)司Brand Finance發布了2020全球最(zui)具價(jia)值保險(xian)品牌排行榜，中...
由(you)分(fen)子實驗室舉辦的“烏鎮保險科技大會(hui)”在浙江省嘉興(xing)市烏鎮舉行，會(hui)議(yi)公布(bu)了2019年度中(zhong)國(guo)保...
中國(guo)人(ren)壽是(shi)國(guo)企嗎？中國(guo)人(ren)壽保險始于1949年，是(shi)國(guo)內資本市場重要的機(ji)構投資者，集團(tuan)的核心成(cheng)...
中國人壽
平安
中國人保
太平洋保險
太平
泰康
陽光保險
大地
天安財險
