2015年7月31日，中國保監會為適應保險(xian)消(xiao)費者保護形(xing)勢需(xu)要(yao)，科學評價(jia)保險(xian)公(gong)司(si)服(fu)務質量，促進保險(xian)公(gong)司(si)改(gai)進保險(xian)服(fu)務，制定并發布了(le)《保險(xian)公(gong)司(si)服(fu)務評價(jia)管理辦法(fa)(試(shi)行)》。

《管(guan)理辦法(fa)》規定，凡(fan)開業滿一個(ge)會(hui)計年度的(de)財產保(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司、人身保(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司被納入服(fu)務評(ping)價范圍。養老(lao)保(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司、農業保(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司、政策性保(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司視條(tiao)件成熟逐步(bu)納入評(ping)價范圍。

該服務評價(jia)覆蓋了保險公司銷售、承(cheng)保、保全、理賠(pei)、咨(zi)詢、回訪、投訴等(deng)所有服務環節和(he)渠道(dao)。有保險公司總(zong)公司和(he)省級(ji)分公司兩個層級(ji)評價(jia)。

全國大大小小保(bao)險(xian)公(gong)(gong)(gong)司(si)200余家，哪(na)家公(gong)(gong)(gong)司(si)最(zui)可靠每個人都(dou)有自(zi)己的看法。一(yi)般而(er)言(yan)，我們看一(yi)家保(bao)險(xian)公(gong)(gong)(gong)司(si)好(hao)不(bu)好(hao)，主要(yao)看三方面：保(bao)費規模、償付能力和(he)風險(xian)評(ping)級。除此之(zhi)外，保(bao)險(xian)公(gong)(gong)(gong)司(si)的理賠情況和(he)投訴量也是參(can)考因素之(zhi)一(yi)。

買保險(xian)不(bu)是一(yi)(yi)件小(xiao)事，每年動輒數千(qian)上萬的(de)花銷，對于普通家庭是一(yi)(yi)筆不(bu)小(xiao)的(de)開支。那么我們買保險(xian)，是選擇大公司(si)重要還是選擇一(yi)(yi)個(ge)性價比高的(de)產品(pin)更(geng)重要呢？小(xiao)保險(xian)公司(si)的(de)產品(pin)安全(quan)嗎(ma)？我們來(lai)看看。

其實(shi)(shi)從本質上講，中國(guo)就(jiu)沒(mei)有“小保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司”這個概念，很多保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司只(zhi)是沒(mei)把錢(qian)花(hua)在(zai)營銷(xiao)上，所以(yi)只(zhi)是聽起來不(bu)出名，但(dan)其背后(hou)的實(shi)(shi)力一點(dian)也不(bu)必大(da)品牌保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司差。

我們要知道的是(shi)，每(mei)一家保險(xian)公司能(neng)夠成(cheng)功開辦，其注冊資(zi)金、持續(xu)注資(zi)的能(neng)力、高(gao)管(guan)人員專業(ye)度、經營方案都(dou)是(shi)經過(guo)嚴格(ge)審核的，并且銀保監(jian)會每(mei)時每(mei)刻都(dou)對保險(xian)公司的償付能(neng)力和資(zi)金運用(yong)進(jin)行(xing)嚴格(ge)監(jian)管(guan)。

同時(shi)，銀(yin)保監會從保證金、準備(bei)金、公積金、保險(xian)保障資金、再保險(xian)等五個層面來保證每家(jia)保險(xian)公司的(de)償(chang)付能力，所以根本(ben)不用擔心小保險(xian)公司有沒有賠償(chang)實(shi)力，可不可靠這(zhe)個問題。

答(da)案是肯定的(de)，保險公司(si)(si)也(ye)(ye)是“公司(si)(si)”，它也(ye)(ye)會解散(san)或者倒閉，只是保險公司(si)(si)的(de)解散(san)或倒閉需要經(jing)過(guo)銀保監會的(de)批準。而且就算保險公司(si)(si)被依法解散(san)了，客戶的(de)利(li)益也(ye)(ye)不(bu)會受到影響。

《保險法》規定：經營有人壽保險業務的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產的，其持有的人壽保險合同及責任準備金，必須轉讓給其他經營有人壽保險業務的保險公司；不能同其他保險公司達成轉讓協議的，由國務院保險監督管理機構指定經營有人壽保險業務的保險公司接受轉讓。

例如安(an)(an)邦保(bao)(bao)(bao)險(xian)集(ji)團于2020年(nian)9月(yue)14日發布擬解(jie)(jie)散并清算的(de)公告，實際(ji)上早在2018年(nian)2月(yue)23日安(an)(an)邦集(ji)團就因償付(fu)能力達到危險(xian)線而(er)被中國(guo)銀保(bao)(bao)(bao)監(jian)會實施接管。經過近兩年(nian)的(de)努力，安(an)(an)邦集(ji)團發行的(de)1.5萬億元中短(duan)存(cun)續期(qi)理財保(bao)(bao)(bao)險(xian)已全部(bu)兌付(fu)，未發生一起逾(yu)期(qi)和(he)違約事件，此時(shi)安(an)(an)邦保(bao)(bao)(bao)險(xian)集(ji)團才(cai)能正式(shi)解(jie)(jie)散。

從安邦集團案(an)例中我們可(ke)以(yi)得知，保(bao)險公(gong)司在違反規定的(de)經營行為，且可(ke)能(neng)嚴重危機公(gong)司償付能(neng)力時，中國銀保(bao)監會就會依法(fa)履(lv)行接(jie)管(guan)職責，讓保(bao)險消費(fei)者(zhe)的(de)合法(fa)權(quan)益(yi)得到切實保(bao)障。因此不管(guan)是“大保(bao)險公(gong)司”，還是“小保(bao)險公(gong)司”，都不會有(you)突然撂挑子跑路的(de)可(ke)能(neng)性。

我們首先要確認一個(ge)原則，即所有(you)的(de)(de)保險(xian)(xian)公(gong)(gong)司都(dou)會根據保險(xian)(xian)條款(kuan)進(jin)行(xing)賠付，符(fu)合(he)條款(kuan)的(de)(de)，保險(xian)(xian)公(gong)(gong)司一定會賠，不符(fu)合(he)條款(kuan)的(de)(de)，保險(xian)(xian)公(gong)(gong)司就(jiu)有(you)理由拒(ju)賠。所以保險(xian)(xian)公(gong)(gong)司不能也無法(fa)去拒(ju)賠一份沒有(you)任(ren)何(he)問(wen)題的(de)(de)保單(dan)。

你會(hui)發現，保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司拒賠的(de)幾點原因(yin)確確實實都(dou)是(shi)投保(bao)(bao)人違反(fan)了(le)合(he)(he)同規定(ding)。若投保(bao)(bao)人不(bu)違反(fan)合(he)(he)同，那(nei)么保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司自(zi)然(ran)就(jiu)沒有理由去拒賠。因(yin)此我們一定(ding)要讀懂合(he)(he)同上(shang)的(de)三大核保(bao)(bao)條款(kuan)。

很多時候，保(bao)(bao)險公司為了降低風險，都會把(ba)核保(bao)(bao)條款寫的很復雜繁瑣，若(ruo)實在(zai)看不懂條款，可以找專業人士幫助自己逐條把(ba)關(guan)。

若你覺得自己沒錯，保險公司還(huan)是拒(ju)賠怎么辦？真到了那一步，就放心(xin)地向銀保監會投訴或(huo)直接把保險公司告(gao)上法庭(ting)就好。

不要以為保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)家大(da)業大(da)，自己(ji)是弱勢群體(ti)。實際上真到了司(si)法(fa)環節(jie)，保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)才真正(zheng)的(de)是弱勢群體(ti)，司(si)法(fa)會偏向消費(fei)者。有數據(ju)顯示(shi)，法(fa)院(yuan)涉及(ji)保(bao)(bao)險(xian)(xian)理(li)賠糾(jiu)紛的(de)案件(jian)，保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)的(de)敗(bai)訴率高達90%！！！