2015年(nian)7月31日，中國保(bao)(bao)(bao)監會為(wei)適應保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)消費(fei)者保(bao)(bao)(bao)護形勢需要(yao)，科學評(ping)價保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公司服(fu)務(wu)質(zhi)量(liang)，促進(jin)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公司改進(jin)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)服(fu)務(wu)，制定并發布了《保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公司服(fu)務(wu)評(ping)價管理辦(ban)法(試行)》。
《管理辦法》規定，凡(fan)開業(ye)滿一個(ge)會計年度的(de)財(cai)產保(bao)險公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)、人身保(bao)險公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)被納入服務(wu)評價范圍(wei)。養老保(bao)險公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)、農(nong)業(ye)保(bao)險公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)、政策性保(bao)險公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)視條件成熟(shu)逐步納入評價范圍(wei)。
該服務評價覆(fu)蓋了保(bao)險公(gong)司(si)(si)(si)銷售、承保(bao)、保(bao)全、理賠、咨詢(xun)、回(hui)訪、投訴(su)等所有(you)服務環(huan)節(jie)和(he)渠道。有(you)保(bao)險公(gong)司(si)(si)(si)總公(gong)司(si)(si)(si)和(he)省級分公(gong)司(si)(si)(si)兩(liang)個層(ceng)級評價。
服務評級結果根據得分高低，評級分為A、B、C、D四(si)大類(lei)，具體(ti)包括AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共10級。
| 類別 | 具體級別 | 分數 | 評價 |
| A | AAA | ≥95分 | 指總體服務質量優秀的公司 |
| AA | 90(含)-95分 | ||
| A | 85(含)-90分 | ||
| B | BBB | 80(含)-85 | 指總體服務質量較好的公司 |
| BB | 75(含)-80 | ||
| B | 70(含)-75 | ||
| C | CCC | 65(含)-70 | 指總體服務質量較差的公司 |
| CC | 60(含)-65 | ||
| C | 55(含)-60 | ||
| D | D | ≤55 | 指總體服務質量差的公司 |
具(ju)體來看，保(bao)監(jian)會(hui)對保(bao)險(xian)公(gong)司(si)(si)的(de)服(fu)務評(ping)級有著(zhu)一套公(gong)開的(de)標(biao)準，其主(zhu)要(yao)根據(ju)理賠服(fu)務時(shi)效、投訴(su)率、保(bao)單送達率、保(bao)全失效等不同(tong)指標(biao)的(de)權重占比(bi)來進行評(ping)級。除此之外，有重大負面事件的(de)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)(si)會(hui)扣分，有重要(yao)服(fu)務創(chuang)新(xin)項目的(de)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)(si)會(hui)加分。
| 序號 | 評價指標 | 占比權重 |
| 1 | 理賠服務時效 | 20% |
| 2 | 理賠獲賠率 | 15% |
| 3 | 保單15日送達率 | 15% |
| 4 | 億元保費投訴量 | 7.5% |
| 5 | 千張保單投訴量 | 7.5% |
| 6 | 猶豫期內電話回訪成功率 | 10% |
| 7 | 保全時效 | 10% |
| 8 | 投訴件辦理及時率 | 10% |
| 9 | 電話呼入人工接通率 | 5% |
開展(zhan)服(fu)務評(ping)價，可以加大對國內保(bao)險(xian)(xian)公司的(de)約束，激發(fa)保(bao)險(xian)(xian)公司提升服(fu)務質量(liang)的(de)動力(li)。評(ping)級(ji)差的(de)保(bao)險(xian)(xian)公司，不僅在一(yi)定程度上得(de)不到消(xiao)費者的(de)信(xin)賴，也會被保(bao)監會重點關(guan)注，因此(ci)保(bao)險(xian)(xian)公司只有獲得(de)好的(de)評(ping)級(ji)，才能有效提升自身品牌(pai)形象。
| 序號 | 機構名稱 | 服務評級 |
| 1 | 安盛天平財產保險股份有限公司 | AA |
| 2 | 樂愛金財產保險（中國）有限公司 | AA |
| 3 | 太平財產保險有限公司 | AA |
| 4 | 中國平安財產保險股份有限公司 | AA |
| 5 | 中國人民財產保險股份有限公司 | AA |
| 6 | 中國太平洋財產保險股份有限公司 | AA |
| 7 | 鼎和財產保險股份有限公司 | A |
| 8 | 富邦財產保險有限公司 | A |
| 9 | 合眾財產保險股份有限公司 | A |
| 10 | 錦泰財產保險股份有限公司 | A |
| 11 | 日本財產保險（中國）有限公司 | A |
| 12 | 三星財產保險（中國）有限公司 | A |
| 13 | 鑫安汽車保險股份有限公司 | A |
| 14 | 陽光財產保險股份有限公司 | A |
| 15 | 中國大地財產保險股份有限公司 | A |
全國大(da)大(da)小小保(bao)(bao)險公(gong)司200余家，哪家公(gong)司最(zui)可靠每個人(ren)都有(you)自己的(de)看(kan)(kan)法。一般而言，我(wo)們(men)看(kan)(kan)一家保(bao)(bao)險公(gong)司好(hao)(hao)不好(hao)(hao)，主要看(kan)(kan)三方面：保(bao)(bao)費規(gui)模、償付能力(li)和風險評(ping)級。除此之(zhi)外，保(bao)(bao)險公(gong)司的(de)理賠情況和投訴量也(ye)是(shi)參考因素之(zhi)一。
保(bao)費收入(ru)是衡量一家保(bao)險(xian)公司(si)規模大(da)小的重要指(zhi)標。保(bao)費收入(ru)高的公司(si)，自然就擁有更(geng)多(duo)的保(bao)險(xian)資產，能夠更(geng)好(hao)地調控保(bao)險(xian)風險(xian)。中(zhong)國人壽(shou)、平安人壽(shou)、太(tai)保(bao)壽(shou)險(xian)的保(bao)費收入(ru)常年穩居前三(san)。
| 序號 | 壽險公司 | 保費收入(億元) | 同比增速 | 市場份額 |
| 1 | 中國人壽 | 5683.81 | 6% | 19.18% |
| 2 | 平安人壽 | 4939.13 | 10.5% | 16.67% |
| 3 | 太保壽險 | 2123.64 | 5.5% | 7.17% |
| 4 | 華夏壽險 | 1827.95 | 15.5% | 6.17% |
| 5 | 太平人壽 | 1404.59 | 13.6% | 4.74% |
| 6 | 新華人壽 | 1381.31 | 13% | 4.66% |
| 7 | 泰康人壽 | 1308.38 | 11.5% | 4.42% |
| 8 | 人保壽險 | 981.35 | 4.7% | 3.31% |
| 9 | 前海人壽 | 765.39 | 54.5% | 2.58% |
| 10 | 中郵人壽 | 675.41 | 17.1% | 2.28% |
| 11 | 工銀安盛 | 527.1 | 56.5% | 1.78% |
| 12 | 天安人壽 | 520.9 | -11.1% | 1.76% |
| 13 | 富德生命 | 513.13 | -28.5% | 1.73% |
| 14 | 陽光人壽 | 481.18 | 26.6% | 1.62% |
| 15 | 百年人壽 | 456.41 | 18.4% | 1.54% |
保(bao)險(xian)公司可不可靠的另一(yi)個重(zhong)要指(zhi)標就是看其償付(fu)能(neng)力(li)，保(bao)險(xian)公司的償付(fu)能(neng)力(li)充(chong)足(zu)了，才(cai)(cai)能(neng)夠(gou)(gou)保(bao)證有足(zu)夠(gou)(gou)的資金賠付(fu)消費者保(bao)險(xian)金。一(yi)般而言，保(bao)險(xian)公司的綜合償付(fu)能(neng)力(li)充(chong)足(zu)率在120%以(yi)上(shang)才(cai)(cai)能(neng)夠(gou)(gou)讓消費者放心。
| 序號 | 公司名稱 | 核心償付能力（%） | 綜合償付能力（%） | 風險評級 |
| 1 | 三峽人壽 | 730.75 | 730.75 | A |
| 2 | 愛心人壽 | 524.7 | 524.7 | B |
| 3 | 和泰人壽 | 404.37 | 404.37 | A |
| 4 | 渤海人壽 | 366.79 | 366.79 | A |
| 5 | 瑞華健康 | 296.17 | 296.17 | A |
| 6 | 華貴人壽 | 277.02 | 277.02 | B |
| 7 | 中國人壽 | 262 | 272.14 | A |
| 8 | 平安人壽 | 244.93 | 228.7 | A |
| 9 | 太平洋人壽 | 259 | 259 | A |
| 10 | 泰康人壽 | 245.51 | 246.1 | A |
| 11 | 光大永明 | 223.84 | 223.91 | A |
| 12 | 瑞泰人壽 | 218.19 | 218.19 | B |
| 13 | 工銀安盛 | 206 | 206 | A |
| 14 | 陽光人壽 | 184.64 | 205.61 | B |
| 15 | 同方全球 | 183 | 197 | A |
每年(nian)保險(xian)公司的(de)理(li)賠(pei)金(jin)額(e)也能夠(gou)讓我(wo)們對(dui)其(qi)可不可靠做出判(pan)斷，當然(ran)理(li)賠(pei)金(jin)額(e)也與保險(xian)公司的(de)規模相掛鉤。保險(xian)公司規模大，買的(de)人多(duo)，每年(nian)的(de)理(li)賠(pei)金(jin)額(e)自然(ran)就多(duo)，因此榜單(dan)只能當作參考。
| 序號 | 保險公司 | 理賠金額 | 理賠獲賠率 |
| 1 | 中國人壽 | 470億 | 99.4% |
| 2 | 平安人壽 | 338億 | / |
| 3 | 太平洋人壽 | 150億 | 小額99.98% |
| 4 | 新華保險 | 111億 | / |
| 5 | 太平人壽 | 776億 | 小額超99% |
| 6 | 英大泰和人壽 | 70億 | / |
| 7 | 人壽 | 46.69億 | / |
| 8 | 華夏人壽 | 389億 | 97.91% |
| 9 | 陽光人壽 | 24億 | 98.97% |
| 10 | 富德生命人壽 | 23.67億 | 98.55% |
| 11 | 中信保誠人壽 | 16.5億 | 99% |
| 12 | 建信人壽 | 15.84億 | 99.17% |
| 13 | 天安人壽 | 15.3億 | 99% |
| 14 | 工銀安盛人壽 | 12.23億 | / |
| 15 | 招商信諾人壽 | 10.1億 | 99% |
| 序號 | 人身險公司 | 投訴量（件） |
| 1 | 平安人壽 | 8476 |
| 2 | 中國人壽 | 4685 |
| 3 | 太平洋人壽 | 4349 |
| 4 | 新華人壽 | 3017 |
| 5 | 泰康人壽 | 2958 |
| 6 | 富德人壽 | 1793 |
| 7 | 人民健康 | 1419 |
| 8 | 華夏人壽 | 1176 |
| 9 | 陽光人壽 | 1169 |
| 10 | 人民人壽 | 1093 |
買(mai)保險(xian)不是一件小事，每年動輒數千(qian)上萬的花(hua)銷(xiao)，對于普通家庭是一筆不小的開支。那么我們(men)買(mai)保險(xian)，是選(xuan)擇(ze)大公司(si)重(zhong)要(yao)還是選(xuan)擇(ze)一個性價(jia)比高的產(chan)品更(geng)重(zhong)要(yao)呢(ni)？小保險(xian)公司(si)的產(chan)品安全嗎？我們(men)來看看。
其(qi)實從本質(zhi)上講，中國就沒有“小保(bao)險公(gong)司”這個概念，很多(duo)保(bao)險公(gong)司只(zhi)是沒把錢花在(zai)營銷上，所以只(zhi)是聽起(qi)來不出名(ming)，但其(qi)背后的實力一點也不必大(da)品牌保(bao)險公(gong)司差。
我們要知道的是，每(mei)一家保(bao)險(xian)公司能(neng)夠成(cheng)功開辦，其注(zhu)冊(ce)資金(jin)、持(chi)續注(zhu)資的能(neng)力(li)、高管人員專業(ye)度、經營方(fang)案都(dou)是經過嚴(yan)格審(shen)核的，并且銀保(bao)監會(hui)每(mei)時每(mei)刻都(dou)對保(bao)險(xian)公司的償付(fu)能(neng)力(li)和資金(jin)運用進行嚴(yan)格監管。
同時，銀保(bao)(bao)監會從保(bao)(bao)證金、準備金、公積金、保(bao)(bao)險(xian)保(bao)(bao)障(zhang)資(zi)金、再保(bao)(bao)險(xian)等五個層面來保(bao)(bao)證每家保(bao)(bao)險(xian)公司的償付能力(li)，所以根本(ben)不用擔心小保(bao)(bao)險(xian)公司有沒(mei)有賠(pei)償實(shi)力(li)，可不可靠這個問題。
答案是(shi)肯定的，保險(xian)公(gong)司(si)也(ye)(ye)是(shi)“公(gong)司(si)”，它(ta)也(ye)(ye)會解(jie)散(san)或者倒(dao)閉，只(zhi)是(shi)保險(xian)公(gong)司(si)的解(jie)散(san)或倒(dao)閉需要經過銀保監(jian)會的批準。而(er)且(qie)就算保險(xian)公(gong)司(si)被依法解(jie)散(san)了(le)，客戶的利益(yi)也(ye)(ye)不會受(shou)到影響。
《保險法》規定：經營有人壽保險業務的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產的，其持有的人壽保險合同及責任準備金，必須轉讓給其他經營有人壽保險業務的保險公司；不能同其他保險公司達成轉讓協議的，由國務院保險監督管理機構指定經營有人壽保險業務的保險公司接受轉讓。
例如安(an)邦(bang)保(bao)(bao)險集(ji)團(tuan)(tuan)于(yu)2020年(nian)9月(yue)14日(ri)發(fa)布(bu)擬解散(san)并(bing)清算的公告(gao)，實際上早在2018年(nian)2月(yue)23日(ri)安(an)邦(bang)集(ji)團(tuan)(tuan)就因償(chang)付能力達(da)到(dao)危險線而被(bei)中國銀保(bao)(bao)監會實施(shi)接管。經過近兩年(nian)的努(nu)力，安(an)邦(bang)集(ji)團(tuan)(tuan)發(fa)行的1.5萬億元中短存續期理財保(bao)(bao)險已全部兌付，未發(fa)生一起逾(yu)期和(he)違(wei)約事(shi)件，此時安(an)邦(bang)保(bao)(bao)險集(ji)團(tuan)(tuan)才能正(zheng)式解散(san)。
從(cong)安邦集(ji)團案例中(zhong)我們可(ke)(ke)以得(de)知，保(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)在違反規定(ding)的(de)經營行(xing)為，且可(ke)(ke)能(neng)嚴重危機公(gong)(gong)司(si)償付能(neng)力時，中(zhong)國銀保(bao)監會就會依法履行(xing)接管職責，讓保(bao)險(xian)(xian)消費者的(de)合(he)法權益得(de)到切實保(bao)障。因此不管是(shi)“大保(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)”，還是(shi)“小(xiao)保(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)”，都不會有突然撂(liao)挑(tiao)子(zi)跑(pao)路(lu)的(de)可(ke)(ke)能(neng)性。
我們首先(xian)要(yao)確認一個原(yuan)則(ze)，即所(suo)有(you)的(de)保(bao)險(xian)公(gong)司都會(hui)根據保(bao)險(xian)條(tiao)款進行賠付，符合(he)條(tiao)款的(de)，保(bao)險(xian)公(gong)司一定會(hui)賠，不(bu)符合(he)條(tiao)款的(de)，保(bao)險(xian)公(gong)司就有(you)理由拒賠。所(suo)以保(bao)險(xian)公(gong)司不(bu)能也無法去拒賠一份沒有(you)任何問題的(de)保(bao)單。
若消費者投保(bao)時帶有僥幸心理，生病了(le)再去購買(mai)保(bao)險，并且刻意隱瞞了(le)自己的(de)健(jian)康(kang)狀況。那么被(bei)保(bao)險公司核查(cha)出來，自然會被(bei)拒賠。
MAIGOO編輯提醒大(da)家，保(bao)(bao)險行(xing)業是寬進嚴出，買(mai)保(bao)(bao)險的(de)時候只要未超過(guo)規定限額(e)和(he)年齡(ling)，不需要體檢也可以購買(mai)相應保(bao)(bao)單。但購買(mai)人在填(tian)寫健康(kang)告知的(de)時候不能刻意隱(yin)瞞，不然就算成功購買(mai)了(le)，賠(pei)付的(de)時候保(bao)(bao)險公司也會啟動核查(cha)機制調查(cha)出你的(de)健康(kang)狀況。
《保(bao)(bao)險(xian)法》規定，投保(bao)(bao)人在保(bao)(bao)險(xian)事故(gu)發生(sheng)后，應當及時通(tong)(tong)知保(bao)(bao)險(xian)人。若(ruo)因為未(wei)及時通(tong)(tong)知導致保(bao)(bao)險(xian)事故(gu)的(de)性質(zhi)、原因、損失程(cheng)度難以確(que)定的(de)，保(bao)(bao)險(xian)人不(bu)承擔無法確(que)定的(de)賠付金(jin)。
簡(jian)單來說，投保人需要在合同(tong)上規定的時(shi)間內報案通知，若(ruo)投保人出了事等(deng)到康(kang)復數年之后才(cai)找保險公(gong)司，那保險公(gong)司肯定會拒絕(jue)支付賠償金。
一般意義(yi)上(shang)來(lai)說自事(shi)故發(fa)生之日起，如果人壽保(bao)(bao)險超(chao)過(guo)5年、非壽險超(chao)過(guo)2年不報案，就(jiu)會超(chao)過(guo)訴訟時效，保(bao)(bao)險公司就(jiu)不予理賠。
一般(ban)(ban)身故險(xian)和(he)重疾(ji)險(xian)保(bao)險(xian)公司都會(hui)規定一個(ge)等(deng)待期(qi)，又稱觀察期(qi)或免(mian)責期(qi)，視情況不同在90天至180天不等(deng)。在等(deng)待期(qi)內發(fa)生保(bao)險(xian)事故，保(bao)險(xian)公司一般(ban)(ban)是不會(hui)理(li)賠的。
等待(dai)期(qi)(qi)的(de)(de)設立(li)就是為了篩(shai)選部分帶病(bing)投保(bao)的(de)(de)人(ren)，事(shi)實(shi)(shi)上，大部分在等待(dai)期(qi)(qi)內出險(xian)的(de)(de)投保(bao)人(ren)確實(shi)(shi)都有騙保(bao)嫌疑，這(zhe)也(ye)是保(bao)險(xian)公(gong)司的(de)(de)一個降低風(feng)險(xian)的(de)(de)保(bao)護(hu)措施。等待(dai)期(qi)(qi)內發生意外事(shi)故(gu)，保(bao)險(xian)公(gong)司大概率會退回(hui)現金價值/保(bao)費。
保(bao)(bao)險公司一般都會(hui)規定(ding)投保(bao)(bao)人(ren)要在二(er)甲(jia)或三甲(jia)的(de)公立醫院(yuan)治療，才會(hui)理賠。一甲(jia)醫院(yuan)和私(si)立醫院(yuan)都不在賠付范圍，這一點在合同(tong)上都會(hui)有(you)所聲明。但被保(bao)(bao)險人(ren)因情(qing)況緊急必(bi)須(xu)立即就(jiu)醫的(de)除外。
你會(hui)發現(xian)，保險(xian)公司拒賠的幾(ji)點(dian)原因確(que)確(que)實實都是投保人(ren)違反了合(he)同(tong)規定。若投保人(ren)不(bu)違反合(he)同(tong)，那么保險(xian)公司自然就沒有理由去拒賠。因此我們一定要讀懂合(he)同(tong)上的三大核(he)保條款。
很多時候，保(bao)(bao)險公(gong)司(si)為了降低風險，都會把(ba)核保(bao)(bao)條(tiao)(tiao)款寫(xie)的(de)很復雜繁瑣(suo)，若實在看不懂條(tiao)(tiao)款，可以找專業人士(shi)幫助(zhu)自己逐條(tiao)(tiao)把(ba)關。
若你(ni)覺得(de)自己沒錯，保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司還(huan)是拒(ju)賠怎么辦(ban)？真到了那一步，就(jiu)(jiu)放心地向(xiang)銀(yin)保(bao)(bao)監(jian)會投(tou)訴或直(zhi)接(jie)把保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司告上法庭就(jiu)(jiu)好。
不要以(yi)為保(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)家大業(ye)大，自己是弱(ruo)勢群體(ti)。實際上真到了司(si)法(fa)環節，保(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)才真正的是弱(ruo)勢群體(ti)，司(si)法(fa)會偏向消費者(zhe)。有數據顯示，法(fa)院涉及保(bao)險(xian)(xian)(xian)理賠糾紛的案(an)件，保(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)的敗訴率高達90%！！！
不行(xing)，實際上絕大多數保(bao)(bao)險(xian)產品都是面向健康人士，若是生(sheng)病了才想到買保(bao)(bao)險(xian)，保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司是不會(hui)受(shou)理(li)的(de)。也別想著隱瞞病情投保(bao)(bao)，保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司在騙保(bao)(bao)方(fang)面核查非常嚴格。
萬能保險(xian)屬于一類保險(xian)產(chan)品，投保人(ren)可以根據自己不(bu)同(tong)階段來調(diao)整保額、保費(fei)、交費(fei)期。它真正的保障(zhang)只有較低的壽險(xian)保障(zhang)，主要還(huan)是(shi)資產(chan)保全功能。
若是家(jia)庭(ting)支柱的話(hua)，一(yi)般配置思路(lu)是：重疾險+醫療險+意外(wai)險+定(ding)期(qi)壽險。年收入(ru)高(gao)的可以(yi)(yi)都買(mai)，全面保(bao)障(zhang)。年收入(ru)低的，可以(yi)(yi)選擇消費型保(bao)險，后(hou)期(qi)可更換，調配靈活。
收(shou)入不(bu)高時，建議先買更(geng)便(bian)宜(yi)的(de)短(duan)期意外(wai)(wai)險。意外(wai)(wai)險投(tou)保門檻(jian)低(di)，每年都會(hui)有新產品迭(die)代(dai)，因此最好不(bu)要綁死在一個長期意外(wai)(wai)險上，說不(bu)定會(hui)有性價比更(geng)高的(de)產品出現。
2015年，為了更好地監(jian)管保險(xian)機構，保監(jian)會(hui)印發(fa)了《保險(xian)公司(si)經營評價指標體(ti)系（試行）》。經營...
英國品(pin)牌價值(zhi)咨詢公(gong)司(si)Brand Finance發布了2020全球最具價值(zhi)保險(xian)品(pin)牌排行榜(bang)，中(zhong)...
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中國人(ren)壽是國企(qi)嗎？中國人(ren)壽保險始于(yu)1949年，是國內資(zi)本市場重(zhong)要的(de)機構投資(zi)者，集(ji)團的(de)核心成(cheng)...
中國人壽
平安
中國人保
太平洋保險
太平
泰康
陽光保險
大地
天安財險
