2015年7月31日，中國(guo)保監會為適應保險(xian)消費者(zhe)保護形勢(shi)需要，科學(xue)評價保險(xian)公司服務(wu)質量，促(cu)進(jin)保險(xian)公司改進(jin)保險(xian)服務(wu)，制定并發(fa)布了《保險(xian)公司服務(wu)評價管理辦法(試行)》。

《管理辦法》規定，凡開業滿一個會計年度的財產保(bao)險公(gong)司(si)、人身(shen)保(bao)險公(gong)司(si)被納入服務評價范(fan)圍(wei)。養老保(bao)險公(gong)司(si)、農業保(bao)險公(gong)司(si)、政策(ce)性保(bao)險公(gong)司(si)視條件成熟逐步納入評價范(fan)圍(wei)。

該服務(wu)評(ping)價覆蓋(gai)了(le)保(bao)險公司銷售(shou)、承(cheng)保(bao)、保(bao)全、理賠、咨詢、回訪、投訴等所有服務(wu)環節和渠(qu)道。有保(bao)險公司總(zong)公司和省級分公司兩個層級評(ping)價。

全(quan)國大(da)大(da)小小保(bao)(bao)(bao)險公(gong)司(si)(si)200余家(jia)(jia)，哪家(jia)(jia)公(gong)司(si)(si)最可(ke)靠每個人都有自己的看法。一般而言，我們看一家(jia)(jia)保(bao)(bao)(bao)險公(gong)司(si)(si)好(hao)不好(hao)，主要看三方面(mian)：保(bao)(bao)(bao)費(fei)規模、償付能(neng)力和風險評級。除此(ci)之(zhi)外，保(bao)(bao)(bao)險公(gong)司(si)(si)的理賠(pei)情況和投訴(su)量也是(shi)參考因素之(zhi)一。

買(mai)保(bao)險不(bu)是一件(jian)小事，每年動輒數千上(shang)萬的(de)(de)花銷，對于(yu)普通家庭是一筆不(bu)小的(de)(de)開支(zhi)。那(nei)么我(wo)們買(mai)保(bao)險，是選擇大公(gong)司(si)重要還是選擇一個性價比高的(de)(de)產品更(geng)重要呢？小保(bao)險公(gong)司(si)的(de)(de)產品安全(quan)嗎？我(wo)們來看看。

其實(shi)從本質上(shang)講，中國(guo)就沒有“小(xiao)保險公(gong)司”這個概念，很(hen)多保險公(gong)司只是(shi)沒把錢花在營銷上(shang)，所以只是(shi)聽起來(lai)不出名，但其背(bei)后的(de)實(shi)力一點也不必大品(pin)牌保險公(gong)司差(cha)。

我們要(yao)知道的(de)是，每一家保(bao)險(xian)公司(si)能(neng)夠(gou)成(cheng)功開辦，其(qi)注冊(ce)資(zi)金(jin)、持續注資(zi)的(de)能(neng)力、高(gao)管(guan)人員專業度、經營方(fang)案都是經過嚴(yan)格審核的(de)，并且(qie)銀保(bao)監會每時每刻都對保(bao)險(xian)公司(si)的(de)償付能(neng)力和資(zi)金(jin)運用(yong)進行(xing)嚴(yan)格監管(guan)。

同時(shi)，銀保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)監會從(cong)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證金(jin)、準備(bei)金(jin)、公(gong)積金(jin)、保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障資金(jin)、再保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險等五個(ge)層面來(lai)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證每家保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險公(gong)司的償付能力，所以(yi)根本不用擔心小保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險公(gong)司有沒(mei)有賠償實(shi)力，可(ke)不可(ke)靠這個(ge)問題。

答案是肯定的，保(bao)險公司也(ye)是“公司”，它也(ye)會(hui)(hui)解(jie)散或者倒閉，只是保(bao)險公司的解(jie)散或倒閉需要經過銀保(bao)監(jian)會(hui)(hui)的批(pi)準。而且就算保(bao)險公司被依法解(jie)散了，客戶的利益也(ye)不會(hui)(hui)受到影響。

《保險法》規定：經營有人壽保險業務的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產的，其持有的人壽保險合同及責任準備金，必須轉讓給其他經營有人壽保險業務的保險公司；不能同其他保險公司達成轉讓協議的，由國務院保險監督管理機構指定經營有人壽保險業務的保險公司接受轉讓。

例(li)如安(an)(an)邦保(bao)險(xian)集(ji)(ji)團于2020年(nian)9月14日發布擬解散并清算(suan)的(de)(de)公告，實際上(shang)早在2018年(nian)2月23日安(an)(an)邦集(ji)(ji)團就因償(chang)付(fu)能力達到危險(xian)線(xian)而被中國(guo)銀保(bao)監(jian)會實施接(jie)管。經過(guo)近(jin)兩(liang)年(nian)的(de)(de)努(nu)力，安(an)(an)邦集(ji)(ji)團發行的(de)(de)1.5萬億(yi)元中短存續期理財保(bao)險(xian)已全部兌付(fu)，未發生一起逾期和違約事件，此時安(an)(an)邦保(bao)險(xian)集(ji)(ji)團才(cai)能正式(shi)解散。

從安邦集團案例中(zhong)我們可以得(de)知，保(bao)(bao)險公司(si)在違(wei)反規定的(de)(de)經營(ying)行(xing)為，且可能嚴(yan)重危機公司(si)償付能力時，中(zhong)國銀(yin)保(bao)(bao)監會就會依法履行(xing)接(jie)管職責，讓保(bao)(bao)險消費(fei)者的(de)(de)合法權益得(de)到切實保(bao)(bao)障(zhang)。因此不(bu)(bu)管是“大保(bao)(bao)險公司(si)”，還是“小(xiao)保(bao)(bao)險公司(si)”，都(dou)不(bu)(bu)會有突然撂挑子跑路的(de)(de)可能性。

我們首先要確(que)認一(yi)個原則，即所(suo)有(you)的(de)保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司都會(hui)根據保(bao)(bao)險(xian)條款(kuan)進行賠付，符(fu)合(he)條款(kuan)的(de)，保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司一(yi)定會(hui)賠，不(bu)符(fu)合(he)條款(kuan)的(de)，保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司就有(you)理(li)由拒(ju)賠。所(suo)以保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司不(bu)能也(ye)無法去拒(ju)賠一(yi)份沒有(you)任何(he)問(wen)題的(de)保(bao)(bao)單。

你會發現，保險公司拒賠(pei)的(de)幾點原因(yin)確確實(shi)實(shi)都是投保人違反了合同規定。若投保人不違反合同，那么保險公司自(zi)然就沒(mei)有(you)理由去拒賠(pei)。因(yin)此我們(men)一定要(yao)讀(du)懂合同上的(de)三大核保條款。

很多時候(hou)，保險(xian)公司為了降低風險(xian)，都會把核保條(tiao)款(kuan)寫(xie)的很復雜繁瑣，若(ruo)實在看(kan)不懂條(tiao)款(kuan)，可(ke)以找專(zhuan)業人(ren)士幫助自己(ji)逐條(tiao)把關。

若(ruo)你覺得自(zi)己沒錯，保險公(gong)(gong)司還是拒賠怎么辦？真到了那一步，就放心(xin)地向銀保監(jian)會投訴或直接(jie)把保險公(gong)(gong)司告上(shang)法庭(ting)就好。

不要以為保(bao)(bao)險公司家大(da)業大(da)，自(zi)己是(shi)弱勢(shi)群體(ti)。實(shi)際(ji)上(shang)真到了司法環節，保(bao)(bao)險公司才真正的是(shi)弱勢(shi)群體(ti)，司法會偏向消費者。有數據顯示(shi)，法院涉(she)及保(bao)(bao)險理(li)賠糾(jiu)紛的案件，保(bao)(bao)險公司的敗訴率(lv)高達90%！！！