2015年(nian)7月31日，中國保監會為(wei)適應保險(xian)(xian)(xian)消費者保護形勢(shi)需要，科學評價保險(xian)(xian)(xian)公(gong)司服務(wu)質量(liang)，促進保險(xian)(xian)(xian)公(gong)司改(gai)進保險(xian)(xian)(xian)服務(wu)，制(zhi)定并(bing)發布了《保險(xian)(xian)(xian)公(gong)司服務(wu)評價管理辦(ban)法(試(shi)行)》。

《管理(li)辦法》規(gui)定，凡開業滿(man)一個會(hui)計(ji)年度的財(cai)產保險(xian)公(gong)司(si)(si)、人身保險(xian)公(gong)司(si)(si)被納入(ru)服務評價(jia)范圍。養老保險(xian)公(gong)司(si)(si)、農業保險(xian)公(gong)司(si)(si)、政策性保險(xian)公(gong)司(si)(si)視條件成(cheng)熟逐步納入(ru)評價(jia)范圍。

該服務評價覆(fu)蓋(gai)了保(bao)險公(gong)司(si)銷售(shou)、承保(bao)、保(bao)全、理賠(pei)、咨(zi)詢(xun)、回訪、投訴等所有服務環(huan)節和渠道。有保(bao)險公(gong)司(si)總公(gong)司(si)和省級(ji)(ji)分公(gong)司(si)兩個層(ceng)級(ji)(ji)評價。

全國大(da)大(da)小小保(bao)(bao)險(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)200余家(jia)，哪家(jia)公(gong)(gong)司(si)(si)最(zui)可靠每個人都有自己(ji)的看法。一(yi)般而言，我們看一(yi)家(jia)保(bao)(bao)險(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)好(hao)不好(hao)，主要(yao)看三方(fang)面：保(bao)(bao)費規模、償(chang)付能力和風險(xian)評級。除此之(zhi)外，保(bao)(bao)險(xian)公(gong)(gong)司(si)(si)的理賠情(qing)況和投(tou)訴量也是參考因素之(zhi)一(yi)。

買(mai)保險(xian)(xian)不(bu)是一(yi)件小(xiao)事，每年(nian)動輒數千上(shang)萬(wan)的(de)花銷(xiao)，對(dui)于(yu)普(pu)通家庭是一(yi)筆不(bu)小(xiao)的(de)開支(zhi)。那么我(wo)(wo)們(men)買(mai)保險(xian)(xian)，是選擇(ze)大公司(si)重要還是選擇(ze)一(yi)個性(xing)價比高的(de)產品(pin)更(geng)重要呢？小(xiao)保險(xian)(xian)公司(si)的(de)產品(pin)安(an)全嗎？我(wo)(wo)們(men)來(lai)看看。

其(qi)實(shi)從本質上講(jiang)，中(zhong)國就沒有(you)“小保險公(gong)司(si)”這個概念，很多保險公(gong)司(si)只(zhi)是沒把(ba)錢花在營銷上，所(suo)以只(zhi)是聽起來不出名，但(dan)其(qi)背后的(de)實(shi)力一點也不必大品(pin)牌保險公(gong)司(si)差。

我們要知道的(de)是，每(mei)一(yi)家保險(xian)公司能(neng)夠成功開(kai)辦，其注(zhu)冊資(zi)金、持續注(zhu)資(zi)的(de)能(neng)力(li)、高管人員專業度、經營方案都是經過嚴格審核的(de)，并且銀(yin)保監(jian)會每(mei)時每(mei)刻都對保險(xian)公司的(de)償付能(neng)力(li)和資(zi)金運用進(jin)行嚴格監(jian)管。

同(tong)時，銀保監會從保證金(jin)、準備金(jin)、公積(ji)金(jin)、保險保障資金(jin)、再保險等五個層面來保證每家保險公司的償付能(neng)力，所以根本(ben)不用擔(dan)心(xin)小保險公司有(you)沒有(you)賠償實力，可不可靠(kao)這個問題。

答案是肯(ken)定的(de)(de)，保險公(gong)(gong)司(si)也(ye)是“公(gong)(gong)司(si)”，它也(ye)會(hui)解(jie)散或者倒(dao)閉，只是保險公(gong)(gong)司(si)的(de)(de)解(jie)散或倒(dao)閉需要經(jing)過(guo)銀(yin)保監(jian)會(hui)的(de)(de)批準。而且就算保險公(gong)(gong)司(si)被依法解(jie)散了(le)，客(ke)戶的(de)(de)利益也(ye)不(bu)會(hui)受到影響。

《保險法》規定：經營有人壽保險業務的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產的，其持有的人壽保險合同及責任準備金，必須轉讓給其他經營有人壽保險業務的保險公司；不能同其他保險公司達成轉讓協議的，由國務院保險監督管理機構指定經營有人壽保險業務的保險公司接受轉讓。

例(li)如安邦保險集(ji)(ji)團于(yu)2020年9月(yue)14日發布擬解散并清算的公(gong)告，實(shi)(shi)際(ji)上早在2018年2月(yue)23日安邦集(ji)(ji)團就因(yin)償付能力(li)(li)達到危險線(xian)而(er)被中(zhong)(zhong)國銀保監會實(shi)(shi)施(shi)接管。經過近兩年的努力(li)(li)，安邦集(ji)(ji)團發行的1.5萬億元中(zhong)(zhong)短存續期理財保險已全部(bu)兌(dui)付，未發生一(yi)起逾期和(he)違約事件，此(ci)時安邦保險集(ji)(ji)團才能正式解散。

從安邦集團案例中(zhong)我們可(ke)(ke)以得知，保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司在違反規定的經(jing)營行(xing)為，且可(ke)(ke)能嚴(yan)重危機(ji)公(gong)司償(chang)付能力時(shi)，中(zhong)國銀保(bao)監(jian)會(hui)就會(hui)依法履行(xing)接管職責，讓保(bao)險(xian)(xian)消(xiao)費者的合法權益得到切實保(bao)障。因此不(bu)管是(shi)“大保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司”，還是(shi)“小保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司”，都不(bu)會(hui)有突然撂挑(tiao)子(zi)跑路的可(ke)(ke)能性。

我們首先(xian)要確認一個(ge)原則，即所有(you)的(de)保(bao)(bao)險公(gong)(gong)司都會根據(ju)保(bao)(bao)險條(tiao)款進行賠(pei)付，符合條(tiao)款的(de)，保(bao)(bao)險公(gong)(gong)司一定會賠(pei)，不符合條(tiao)款的(de)，保(bao)(bao)險公(gong)(gong)司就(jiu)有(you)理由拒賠(pei)。所以保(bao)(bao)險公(gong)(gong)司不能也無法去拒賠(pei)一份沒有(you)任(ren)何(he)問題的(de)保(bao)(bao)單。

你會(hui)發現(xian)，保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司拒(ju)賠的(de)幾點原因(yin)確確實實都是(shi)投保(bao)(bao)人違(wei)(wei)反了(le)合同規(gui)定。若投保(bao)(bao)人不違(wei)(wei)反合同，那么保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司自然就沒(mei)有理由去拒(ju)賠。因(yin)此我(wo)們一定要讀懂合同上的(de)三大核保(bao)(bao)條款(kuan)。

很多(duo)時候(hou)，保險公司為了降低風險，都會把(ba)(ba)核保條款寫的很復(fu)雜繁(fan)瑣(suo)，若(ruo)實在(zai)看不懂條款，可以找專業人士幫(bang)助自己逐條把(ba)(ba)關。

若你覺得(de)自己沒錯(cuo)，保險公司還是拒賠怎么辦？真到了(le)那一(yi)步(bu)，就(jiu)放心(xin)地向(xiang)銀保監(jian)會投訴(su)或直接把保險公司告上(shang)法庭就(jiu)好(hao)。

不要以(yi)為保(bao)險公司(si)(si)家(jia)大(da)業大(da)，自己是(shi)弱勢群(qun)體(ti)。實際上(shang)真到了司(si)(si)法(fa)環節(jie)，保(bao)險公司(si)(si)才(cai)真正(zheng)的是(shi)弱勢群(qun)體(ti)，司(si)(si)法(fa)會(hui)偏向消費者(zhe)。有(you)數(shu)據顯示(shi)，法(fa)院涉及保(bao)險理賠糾(jiu)紛的案件，保(bao)險公司(si)(si)的敗訴(su)率高達90%！！！