保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)是指(zhi)投保(bao)(bao)人(ren)(ren)根據合(he)同(tong)(tong)約(yue)定(ding)，向保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人(ren)(ren)支付保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)費(fei)，保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人(ren)(ren)對(dui)于合(he)同(tong)(tong)約(yue)定(ding)的(de)可能發生的(de)事故因其發生所造成的(de)財(cai)產損(sun)失承擔(dan)賠償保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)金責任，或者當被保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人(ren)(ren)死(si)亡、傷殘、疾病(bing)或者達(da)到合(he)同(tong)(tong)約(yue)定(ding)的(de)年齡、期限等條件時承擔(dan)給付人(ren)(ren)身保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)合(he)同(tong)(tong)中，保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公司按照合(he)同(tong)(tong)約(yue)定(ding)對(dui)發生保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)事故的(de)被保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人(ren)(ren)給予經濟補(bu)償的(de)行為。

保險是一種合(he)同行(xing)為和(he)風(feng)險管理的(de)方法和(he)一種風(feng)險轉(zhuan)移的(de)機制，也是分攤意外事故損失和(he)提供(gong)經濟保障(zhang)的(de)一種非常有效的(de)財(cai)務安(an)排。

保險的意義和功用：買保(bao)險的意義是為了(le)轉移我們(men)身邊的風險，人(ren)這一生(sheng)也不(bu)是風平浪靜。隨時可能遇到風險，發(fa)生(sheng)意外，一旦風險發(fa)生(sheng)，保(bao)險就立刻變成一大筆急用的現金(jin)，以便于我們(men)得到最(zui)及時、有效的治(zhi)療和幫助。

1、按承保方式分

原保險：保險(xian)(xian)(xian)人與(yu)投保人之(zhi)間直接簽(qian)訂保險(xian)(xian)(xian)合同而建立保險(xian)(xian)(xian)關系的一種(zhong)保險(xian)(xian)(xian)。

再保險：也稱“分保”，是保險人將其所(suo)承(cheng)保的風險和責任的一部分或全部轉移給其他保險人的一種保險。

共同保險：也稱“共保(bao)(bao)(bao)”，是(shi)由幾個保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)聯合直接(jie)承(cheng)保(bao)(bao)(bao)同(tong)一(yi)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)標的(de)、同(tong)一(yi)風(feng)險(xian)(xian)、同(tong)一(yi)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)利益的(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)。

重復保險：指(zhi)投(tou)保(bao)(bao)(bao)人(ren)以(yi)同(tong)一(yi)(yi)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)標(biao)的、同(tong)一(yi)(yi)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)利益、同(tong)一(yi)(yi)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)事故分(fen)別與兩個(ge)或兩個(ge)以(yi)上(shang)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人(ren)訂立保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)合同(tong)，且(qie)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)金(jin)額總和超過保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)價值的保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)。

2、按保險經營性質

商業性保險：絕(jue)大多數保險都具有商業(ye)動機，由保險公(gong)司按(an)商業(ye)慣例經(jing)營(ying)。

政策性保險：政(zheng)策性保(bao)險則按政(zheng)府有關(guan)法令或政(zheng)策規定開辦，有社(she)會(hui)保(bao)險、財(cai)產保(bao)險和責任保(bao)險等，多為貫徹政(zheng)府的(de)某一項經濟或社(she)會(hui)政(zheng)策服務。

3、按照保險標分

財產保險：以財產及其有關利益為保(bao)險(xian)(xian)標的的保(bao)險(xian)(xian)。包括財產損失保(bao)險(xian)(xian)、責任保(bao)險(xian)(xian)、信用(yong)保(bao)險(xian)(xian)等保(bao)險(xian)(xian)業務。

財(cai)產損(sun)失(shi)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)有企業(ye)財(cai)產保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)、家庭財(cai)產保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)、運(yun)輸工(gong)具保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)、貨物(wu)運(yun)輸保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)、工(gong)程保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)、特殊風險(xian)(xian)(xian)(xian)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)和(he)農業(ye)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)等(deng)。責(ze)任(ren)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)包括(kuo)公眾責(ze)任(ren)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)、產品(pin)責(ze)任(ren)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)、雇(gu)主(zhu)責(ze)任(ren)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)和(he)職(zhi)業(ye)責(ze)任(ren)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)等(deng)。信(xin)用(yong)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)主(zhu)要有一般商業(ye)信(xin)用(yong)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)、出口信(xin)用(yong)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)、合同保(bao)(bao)證(zheng)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)、產品(pin)保(bao)(bao)證(zheng)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)和(he)忠(zhong)誠(cheng)保(bao)(bao)證(zheng)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)等(deng)。

人身保險：是以(yi)人的(de)壽命和身體(ti)為保(bao)(bao)險標的(de)的(de)保(bao)(bao)險。包括人壽保(bao)(bao)險、健康保(bao)(bao)險、意(yi)外傷害保(bao)(bao)險等(deng)保(bao)(bao)險業務。

人壽(shou)(shou)保險(xian)(xian)主(zhu)要(yao)業(ye)務(wu)(wu)種(zhong)類(lei)有定期壽(shou)(shou)險(xian)(xian)、終身(shen)壽(shou)(shou)險(xian)(xian)、兩全(quan)壽(shou)(shou)險(xian)(xian)、年金保險(xian)(xian)、投(tou)資連結(jie)保險(xian)(xian)、分(fen)紅壽(shou)(shou)險(xian)(xian)和萬能壽(shou)(shou)險(xian)(xian)等。健(jian)康保險(xian)(xian)主(zhu)要(yao)業(ye)務(wu)(wu)種(zhong)類(lei)有醫療保險(xian)(xian)、疾(ji)病保險(xian)(xian)和收入補償保險(xian)(xian)等。意外傷(shang)害保險(xian)(xian)主(zhu)要(yao)業(ye)務(wu)(wu)種(zhong)類(lei)有普通意外傷(shang)害保險(xian)(xian)、特(te)定意外傷(shang)害保險(xian)(xian)等。

4、按保險實施方式

自愿保險：當事人在平等互(hu)利和自愿的基礎(chu)上確立合同關系。

強制保險：又稱法定保險，是政府以法令或政策形式強制規定被保險人與保險人的法律關系，在規定范圍內不管當事人雙方自愿與否，必須按規定辦理保險。【詳細】

購(gou)買(mai)(mai)保險應該根(gen)據自身(shen)的(de)年齡、職(zhi)業、家庭結(jie)構、經濟收(shou)入(ru)等(deng)實(shi)際情況，力所能(neng)及地購(gou)買(mai)(mai)人身(shen)保險，既能(neng)夠負擔得起保費支出，也(ye)能(neng)夠適當轉移(yi)相關(guan)風(feng)險。

1、家庭結構

單(dan)身一族（18歲(sui)-30歲(sui)）：首選(xuan)綜(zong)合意外醫(yi)療保(bao)險(xian)，補(bu)充城鎮醫(yi)療報銷不足的(de)空缺。其次根(gen)據自(zi)身情況(kuang)適當(dang)選(xuan)擇補(bu)充重大疾病(bing)保(bao)險(xian)。一般在保(bao)險(xian)規(gui)劃(hua)的(de)支出(chu)不超出(chu)收入20%為宜。

有家一(yi)族(zu)（24歲(sui)-35歲(sui)）：應當(dang)從基礎開(kai)始規劃，首先家庭(ting)的(de)每(mei)一(yi)個成(cheng)員都要有基礎醫療(liao)保(bao)障、重大疾病保(bao)障；其次適當(dang)的(de)為孩(hai)子準備(bei)教育年金與婚嫁金（0-5歲(sui)是準備(bei)的(de)最(zui)佳年齡(ling)）；最(zui)后考慮的(de)就是養(yang)老年金的(de)規劃（40歲(sui)之前(qian)準備(bei)是最(zui)佳的(de)年齡(ling)）。

2、經濟收入

年收入100萬以下的工薪家庭：主要考慮的是人身保障，轉移意外、健康、養老、理財方面的風險。【工薪族怎么買保險】

年收入100萬及(ji)以上非工薪的家(jia)庭：主要考慮的是資(zi)產(chan)安(an)全（資(zi)產(chan)的轉移，資(zi)產(chan)的剝離，資(zi)產(chan)的傳承）。

3、年齡情況

兒童：適合意外，疾病，教育，婚嫁，創業，保障高，承保廣，越早買越好。【兒童保險哪種最好】

青(qing)年：適合意外，疾病，青(qing)年是創業時期(qi)購買(mai)這兩種保險解除后顧(gu)之憂，便于創業。

中年：適(shi)合意外(wai)(wai)，疾病，養老，多數人處于亞(ya)健(jian)康意外(wai)(wai)，疾病隨(sui)時(shi)與(yu)您相遇入(ru)保是對家人最好的表達方(fang)式。

老年：適合意外傷害醫療保(bao)險，理財(cai)，傳承險。

保(bao)險(xian)(xian)賠償原則(ze)(ze)有時(shi)也稱損失(shi)補償原則(ze)(ze)，指(zhi)在保(bao)險(xian)(xian)標的的遭受(shou)保(bao)險(xian)(xian)責任范圍的損失(shi)時(shi)，保(bao)險(xian)(xian)人應按照合同規定，以貨幣形式(shi)賠償被(bei)保(bao)險(xian)(xian)人所受(shou)的損失(shi)，或(huo)(huo)者以實物賠償、或(huo)(huo)修復(fu)原標的。

一般原則

首先要求保(bao)險人對財(cai)產(chan)保(bao)險責(ze)任范圍內的(de)事故損(sun)失的(de)賠(pei)償(chang)必須做到及時(shi)、準確、守約。

1、有損(sun)失才有補償，補償以損(sun)失為前提且該損(sun)失必須是保險標的在保險期(qi)間內、保險責(ze)任范圍內的損(sun)失。

2、損失補償有最高額限制，以不超過(guo)實(shi)際損失、不超過(guo)保險利益、不超過(guo)保險金額為限。

近因原則

1、單一原(yuan)因造(zao)成保(bao)(bao)險(xian)標的(de)損失，如該原(yuan)因屬保(bao)(bao)險(xian)事故，則(ze)保(bao)(bao)險(xian)人承(cheng)擔保(bao)(bao)險(xian)賠償責任(ren)，否則(ze)保(bao)(bao)險(xian)人可(ke)以拒絕賠償。

2、多種(zhong)原因造(zao)成保險(xian)標(biao)的的損失，可(ke)區(qu)分(fen)以下四種(zhong)情形：

如(ru)果多種原因(yin)均為承(cheng)保(bao)(bao)危(wei)險(xian)，則(ze)保(bao)(bao)險(xian)人(ren)對保(bao)(bao)險(xian)標的損(sun)失負(fu)賠償(chang)責任(ren)(ren)。反(fan)之，如(ru)果多種原因(yin)均非承(cheng)保(bao)(bao)危(wei)險(xian)，則(ze)保(bao)(bao)險(xian)人(ren)不承(cheng)擔賠償(chang)責任(ren)(ren)。

多種原因連(lian)續(xu)發生，如果其中持續(xu)起決(jue)定作用或處于支配地位的原因屬承保(bao)(bao)危險(xian)，則保(bao)(bao)險(xian)人負賠償責(ze)任，否則保(bao)(bao)險(xian)人不陪。

多(duo)種原因(yin)(yin)(yin)間斷(duan)發生(sheng)，即前因(yin)(yin)(yin)與(yu)(yu)后(hou)因(yin)(yin)(yin)并不連(lian)續，后(hou)因(yin)(yin)(yin)與(yu)(yu)前因(yin)(yin)(yin)不相關聯，后(hou)因(yin)(yin)(yin)不是前因(yin)(yin)(yin)的(de)必(bi)然、直接結(jie)果，而是新的(de)相對獨立(li)的(de)原因(yin)(yin)(yin)。

多種原因同時發生或相對獨立，無法確認近因，對此，如果可以依其原因對損失加以劃分，則保險人對承保危險部分承擔賠償責任。如果損失無法劃分，多數學者認為保險人可不承擔保險責任。【詳細】

1、量入為出

購買保(bao)險前(qian)，應計算清(qing)楚現有(you)的(de)收入水平及將來(lai)可能的(de)收入能力，保(bao)費(fei)一(yi)般是取家(jia)庭年儲蓄(xu)或結余(yu)的(de)10％─20％較(jiao)為合適。

2、選擇側重點

投(tou)保人在有(you)限的經濟能力(li)下(xia)，為成人投(tou)保比為兒(er)女投(tou)保更(geng)實際，特(te)別是家庭的“經濟支柱”。在有(you)支付能力(li)的前(qian)提下(xia)，家中每(mei)人各取所(suo)需來投(tou)保就更(geng)完美(mei)了(le)。

3、險種組合

投(tou)保(bao)(bao)人身保(bao)(bao)險(xian)可以在(zai)保(bao)(bao)險(xian)項目上搞個組合(he)，如(ru)購買(mai)一(yi)個至二個主險(xian)附加意外傷害、重大疾病保(bao)(bao)險(xian)，使(shi)人得到全面(mian)保(bao)(bao)障。在(zai)全面(mian)考(kao)慮所有需要投(tou)保(bao)(bao)的(de)項目時(shi)，還需要進行綜合(he)安排(pai)，應避免重復投(tou)保(bao)(bao)，使(shi)用于投(tou)保(bao)(bao)的(de)資金得到最有效的(de)運用。

4、保險條款要讀懂

投保(bao)人(ren)在(zai)投保(bao)之前必(bi)須仔(zi)細研究所投保(bao)險條款(kuan)中的保(bao)險責(ze)任和(he)責(ze)任免除這(zhe)兩大部分，應了解這(zhe)種保(bao)險其(qi)保(bao)險責(ze)任是什(shen)么？怎么繳費(fei)？如何獲益？有(you)無特別約定等(deng)。對一些過于(yu)專業(ye)的保(bao)險條款(kuan)，如果一時(shi)弄(nong)不明(ming)白(bai)，可向(xiang)保(bao)險公(gong)司的有(you)關人(ren)士(shi)進行咨(zi)詢。

5、貨比三家

同樣的保險在不同的保險公司會在繳費、保障范圍、領取、賠償等方面有所不同。投保人在購買保險時一定要拿好主意，對比三家，切不可盲目購買。買保險前也可到相關的專業網站進行比較，如優保網，在這里可以對各大保險公司的產品進行客觀對比，避免了盲目購買。【詳細】

保險與傳銷有著本質不同，產品合法性和透明度不同，其次(ci)傳(chuan)銷(xiao)將購買產品(pin)作為入(ru)職條件，是強(qiang)制的；再者保(bao)險代理人可以自(zi)己干，也可以發展團(tuan)隊(dui)，而傳(chuan)銷(xiao)必須發展下線。其余不(bu)同(tong)之處還有：

1、對保險代理人和傳銷人員的要求

現有(you)的(de)(de)保險營銷(xiao)(xiao)是國際上通行的(de)(de)展業(ye)方式(shi)，從業(ye)者(zhe)必須經過嚴格的(de)(de)代(dai)理人資格培(pei)訓(xun)和(he)保監會組(zu)織的(de)(de)考試，方能取得代(dai)理人資格。傳(chuan)銷(xiao)(xiao)表面上對從業(ye)者(zhe)大多進行年滿(man)18歲的(de)(de)限制，培(pei)訓(xun)缺乏系統性和(he)管理要(yao)求都比較低，非法傳(chuan)銷(xiao)(xiao)甚至(zhi)向參加(jia)者(zhe)灌(guan)輸所謂“善意欺騙”的(de)(de)技巧。

2、銷售的產品

保(bao)險是(shi)一(yi)(yi)種服務(wu)，是(shi)對未來的一(yi)(yi)種預期(qi)的保(bao)障(zhang)，險種較多條款內容(rong)也較為(wei)復雜，并且是(shi)根據(ju)市(shi)場的需求不斷開發(fa)和創新(xin)；傳銷產品往往以保(bao)健品和日用消費品為(wei)主(zhu)，較為(wei)簡單(dan)。

3、經營獲利方式

保險(xian)資(zi)金(jin)一(yi)方面是(shi)用于(yu)(yu)向保戶(hu)支(zhi)付(fu)，另一(yi)方面主(zhu)要是(shi)投資(zi)獲(huo)利(li)。西方發達國家(jia)保險(xian)公(gong)司的(de)主(zhu)要盈(ying)利(li)來自于(yu)(yu)此(ci)，其(qi)承保業務(wu)基本上(shang)是(shi)虧損的(de)。而國內(nei)保險(xian)公(gong)司資(zi)金(jin)運用比例和范圍由于(yu)(yu)受到國家(jia)金(jin)融政策的(de)限(xian)制，僅投資(zi)于(yu)(yu)銀行存款、債券等(deng)少數(shu)領域，范圍較窄。傳銷是(shi)以暴利(li)斂財為目的(de)，所售產品(pin)大多價格嚴(yan)重偏離(li)其(qi)價值，利(li)潤是(shi)其(qi)成(cheng)本的(de)數(shu)倍之多。

4、與客戶的服務關系

在保(bao)險代理人(ren)與保(bao)戶簽(qian)訂(ding)保(bao)險合同時，才是保(bao)險的相(xiang)應承(cheng)諾和復雜的服務工作(zuo)的開始。由于傳銷(xiao)公司的實力和規模(mo)均(jun)有限，經營管(guan)理上也極不穩定，售(shou)(shou)后服務工作(zuo)大多(duo)僅停留在買賣(mai)關系上，或根本沒有能(neng)力提供售(shou)(shou)后服務工作(zuo)。

5、銷售增長模式

保險的銷(xiao)售(shou)增(zeng)長是由廣大保險代理(li)人努力推(tui)銷(xiao)完(wan)成的；而傳銷(xiao)是以拉人頭為手段，向參加者(zhe)收(shou)取高(gao)額的入門費，依靠(kao)下線(xian)人數的增(zeng)加來(lai)完(wan)成銷(xiao)售(shou)業績的增(zeng)長。

6、價格制定

保險的價格由保險企業制定，然后報經保監會審批通過后方可向市場推廣，而傳銷產品價格則是由傳銷企業自己制定。【詳細】