保(bao)(bao)險是(shi)指投保(bao)(bao)人(ren)根據(ju)合同(tong)(tong)約(yue)定，向保(bao)(bao)險人(ren)支付保(bao)(bao)險費，保(bao)(bao)險人(ren)對(dui)于合同(tong)(tong)約(yue)定的(de)可能(neng)發生的(de)事故因其發生所造成的(de)財產(chan)損失承擔賠(pei)償保(bao)(bao)險金責任，或者當(dang)被保(bao)(bao)險人(ren)死(si)亡、傷殘、疾(ji)病或者達(da)到合同(tong)(tong)約(yue)定的(de)年齡、期限等條件時承擔給付人(ren)身保(bao)(bao)險合同(tong)(tong)中，保(bao)(bao)險公司按照合同(tong)(tong)約(yue)定對(dui)發生保(bao)(bao)險事故的(de)被保(bao)(bao)險人(ren)給予經濟補償的(de)行為(wei)。

保(bao)(bao)險(xian)是一種合同行為和風險(xian)管理(li)的方(fang)法和一種風險(xian)轉移的機(ji)制，也是分攤(tan)意外事故損失和提供經濟(ji)保(bao)(bao)障的一種非常有效的財務(wu)安排(pai)。

保險的意義和功用：買保險的意(yi)義(yi)是為了轉移我(wo)們身邊的風(feng)險，人這一(yi)(yi)生也(ye)不是風(feng)平浪靜(jing)。隨時可能遇到(dao)風(feng)險，發(fa)生意(yi)外，一(yi)(yi)旦(dan)風(feng)險發(fa)生，保險就立刻(ke)變成一(yi)(yi)大筆急(ji)用的現金，以便于我(wo)們得到(dao)最及時、有效的治療和幫助。

1、按承保方式分

原保險：保險(xian)人與投保人之間直接簽訂保險(xian)合同而建立保險(xian)關系的一種保險(xian)。

再保險：也稱“分(fen)保(bao)(bao)”，是保(bao)(bao)險人將(jiang)其所承保(bao)(bao)的風險和責任的一(yi)部(bu)分(fen)或(huo)全(quan)部(bu)轉移給其他保(bao)(bao)險人的一(yi)種保(bao)(bao)險。

共同保險：也稱“共保(bao)”，是由幾個保(bao)險(xian)(xian)人聯合直接承保(bao)同一(yi)保(bao)險(xian)(xian)標的(de)、同一(yi)風(feng)險(xian)(xian)、同一(yi)保(bao)險(xian)(xian)利益(yi)的(de)保(bao)險(xian)(xian)。

重復保險：指投保(bao)(bao)人(ren)以同(tong)一保(bao)(bao)險(xian)標的(de)(de)、同(tong)一保(bao)(bao)險(xian)利(li)益、同(tong)一保(bao)(bao)險(xian)事故分別與(yu)兩個或(huo)兩個以上保(bao)(bao)險(xian)人(ren)訂立(li)保(bao)(bao)險(xian)合同(tong)，且(qie)保(bao)(bao)險(xian)金(jin)額總和(he)超(chao)過保(bao)(bao)險(xian)價(jia)值的(de)(de)保(bao)(bao)險(xian)。

2、按保險經營性質

商業性保險：絕大多數保險(xian)都具有商業(ye)動機，由保險(xian)公司按商業(ye)慣例經營。

政策性保險：政(zheng)策性保險(xian)則按政(zheng)府(fu)有關法令或(huo)政(zheng)策規定(ding)開辦，有社會保險(xian)、財產保險(xian)和(he)責任(ren)保險(xian)等，多為貫徹政(zheng)府(fu)的某一項(xiang)經濟(ji)或(huo)社會政(zheng)策服務(wu)。

3、按照保險標分

財產保險：以財產及其(qi)有關利(li)益(yi)為保(bao)(bao)險(xian)標的(de)(de)的(de)(de)保(bao)(bao)險(xian)。包括財產損失保(bao)(bao)險(xian)、責任(ren)保(bao)(bao)險(xian)、信用(yong)保(bao)(bao)險(xian)等保(bao)(bao)險(xian)業務。

財(cai)產(chan)(chan)損失保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)有企業(ye)(ye)財(cai)產(chan)(chan)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、家(jia)庭(ting)財(cai)產(chan)(chan)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、運(yun)(yun)輸(shu)工(gong)具保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、貨物運(yun)(yun)輸(shu)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、工(gong)程保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、特殊風險(xian)(xian)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)和(he)農業(ye)(ye)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)等(deng)。責(ze)任(ren)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)包括公眾責(ze)任(ren)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、產(chan)(chan)品責(ze)任(ren)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、雇主(zhu)責(ze)任(ren)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)和(he)職業(ye)(ye)責(ze)任(ren)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)等(deng)。信(xin)用保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)主(zhu)要有一般商業(ye)(ye)信(xin)用保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、出口(kou)信(xin)用保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、合同保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、產(chan)(chan)品保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)和(he)忠誠保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)等(deng)。

人身保險：是以人(ren)的壽命和身(shen)體(ti)為(wei)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)標(biao)的的保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)。包括人(ren)壽保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、健康(kang)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、意外傷害保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)等保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)業(ye)務(wu)。

人壽(shou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)主(zhu)要業務(wu)種(zhong)類有定期壽(shou)險(xian)(xian)、終身壽(shou)險(xian)(xian)、兩全壽(shou)險(xian)(xian)、年金保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、投資連結保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、分紅壽(shou)險(xian)(xian)和萬能壽(shou)險(xian)(xian)等。健康保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)主(zhu)要業務(wu)種(zhong)類有醫療保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、疾病保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)和收入(ru)補償保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)等。意外傷害保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)主(zhu)要業務(wu)種(zhong)類有普通(tong)意外傷害保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、特定意外傷害保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)等。

4、按保險實施方式

自愿保險：當事人(ren)在平(ping)等互利和自(zi)愿的基礎上(shang)確立合同(tong)關系。

強制保險：又稱法定保險，是政府以法令或政策形式強制規定被保險人與保險人的法律關系，在規定范圍內不管當事人雙方自愿與否，必須按規定辦理保險。【詳細】

購(gou)買保(bao)險(xian)應該根據自(zi)身的年(nian)齡、職業、家庭結(jie)構、經(jing)濟收入(ru)等實際情況，力所能及地購(gou)買人身保(bao)險(xian)，既(ji)能夠負擔得起保(bao)費支出，也能夠適(shi)當轉移(yi)相關風險(xian)。

1、家庭結構

單身一(yi)族（18歲-30歲）：首選(xuan)綜合意外醫療保險，補充(chong)城鎮醫療報(bao)銷(xiao)不(bu)足的空缺(que)。其次根(gen)據自身情況適當選(xuan)擇補充(chong)重大疾病保險。一(yi)般在保險規(gui)劃的支(zhi)出(chu)(chu)不(bu)超出(chu)(chu)收入20%為宜。

有家一族（24歲-35歲）：應當(dang)從(cong)基(ji)礎開始(shi)規(gui)劃，首(shou)先家庭的(de)每一個(ge)成員都要有基(ji)礎醫療保(bao)障、重大疾病(bing)保(bao)障；其次適當(dang)的(de)為孩子準(zhun)備(bei)教育年金(jin)與婚嫁金(jin)（0-5歲是準(zhun)備(bei)的(de)最(zui)佳年齡）；最(zui)后(hou)考慮的(de)就是養老(lao)年金(jin)的(de)規(gui)劃（40歲之前準(zhun)備(bei)是最(zui)佳的(de)年齡）。

2、經濟收入

年收入100萬以下的工薪家庭：主要考慮的是人身保障，轉移意外、健康、養老、理財方面的風險。【工薪族怎么買保險】

年收入100萬及以(yi)上非(fei)工薪(xin)的(de)家庭：主要考慮的(de)是資產(chan)(chan)安全（資產(chan)(chan)的(de)轉移，資產(chan)(chan)的(de)剝(bo)離，資產(chan)(chan)的(de)傳承）。

3、年齡情況

兒童：適合意外，疾病，教育，婚嫁，創業，保障高，承保廣，越早買越好。【兒童保險哪種最好】

青(qing)年(nian)：適合意外，疾病(bing)，青(qing)年(nian)是創(chuang)業時期購買這兩種(zhong)保險解除后顧(gu)之憂，便于創(chuang)業。

中(zhong)年：適合意(yi)外(wai)，疾病(bing)，養(yang)老(lao)，多(duo)數(shu)人處于亞健康意(yi)外(wai)，疾病(bing)隨時與您相遇入(ru)保是對家(jia)人最(zui)好的(de)表(biao)達方式(shi)。

老(lao)年：適合意(yi)外傷害醫療(liao)保險，理(li)財，傳承險。

保險賠償(chang)(chang)原(yuan)(yuan)則有時也(ye)稱損(sun)失(shi)補償(chang)(chang)原(yuan)(yuan)則，指在保險標的(de)(de)的(de)(de)遭(zao)受保險責任范圍的(de)(de)損(sun)失(shi)時，保險人應按照合同(tong)規(gui)定(ding)，以(yi)貨(huo)幣形(xing)式(shi)賠償(chang)(chang)被保險人所(suo)受的(de)(de)損(sun)失(shi)，或者以(yi)實物(wu)賠償(chang)(chang)、或修復原(yuan)(yuan)標的(de)(de)。

一般原則

首先要求保(bao)險(xian)人對(dui)財產保(bao)險(xian)責任范圍內(nei)的(de)事故(gu)損(sun)失的(de)賠償(chang)必(bi)須做到及時(shi)、準確、守約。

1、有損失才有補償，補償以(yi)損失為前提(ti)且該損失必須是(shi)保險(xian)標的在保險(xian)期間內(nei)、保險(xian)責任范圍內(nei)的損失。

2、損(sun)失補償有最(zui)高額(e)限(xian)制(zhi)，以不(bu)超過實際損(sun)失、不(bu)超過保(bao)險利(li)益、不(bu)超過保(bao)險金額(e)為限(xian)。

近因原則

1、單一原因(yin)(yin)造(zao)成保(bao)險(xian)標的損失，如該原因(yin)(yin)屬保(bao)險(xian)事故，則(ze)保(bao)險(xian)人承擔保(bao)險(xian)賠(pei)償責任，否則(ze)保(bao)險(xian)人可以拒(ju)絕(jue)賠(pei)償。

2、多種原因造成保險標的的損失，可(ke)區分(fen)以下四種情形：

如(ru)果多種原因均為承保(bao)(bao)危(wei)險(xian)，則保(bao)(bao)險(xian)人對(dui)保(bao)(bao)險(xian)標的損(sun)失(shi)負賠償責任。反之，如(ru)果多種原因均非承保(bao)(bao)危(wei)險(xian)，則保(bao)(bao)險(xian)人不承擔賠償責任。

多種(zhong)原因連續發生，如果其中持續起(qi)決定作用或(huo)處于支(zhi)配(pei)地位的(de)原因屬(shu)承保危(wei)險(xian)，則保險(xian)人負賠償責(ze)任，否則保險(xian)人不陪(pei)。

多種(zhong)原因間(jian)斷發生，即前(qian)因與后因并不連續，后因與前(qian)因不相(xiang)關(guan)聯，后因不是前(qian)因的(de)必然、直接結(jie)果，而是新的(de)相(xiang)對獨立的(de)原因。

多種原因同時發生或相對獨立，無法確認近因，對此，如果可以依其原因對損失加以劃分，則保險人對承保危險部分承擔賠償責任。如果損失無法劃分，多數學者認為保險人可不承擔保險責任。【詳細】

1、量入為出

購買(mai)保險前，應計(ji)算清楚現有(you)的收入水(shui)平及將(jiang)來可能的收入能力，保費一般是取家(jia)庭年儲蓄或結余的10％─20％較(jiao)為合適。

2、選擇側重點

投保(bao)人(ren)在(zai)有限的(de)經(jing)濟能力下，為成人(ren)投保(bao)比為兒女投保(bao)更實際，特(te)別(bie)是家(jia)(jia)庭的(de)“經(jing)濟支柱”。在(zai)有支付(fu)能力的(de)前提(ti)下，家(jia)(jia)中每(mei)人(ren)各取所需來投保(bao)就更完美了(le)。

3、險種組合

投(tou)(tou)保(bao)人身保(bao)險(xian)可以在保(bao)險(xian)項目上搞個組合，如購買(mai)一個至二個主險(xian)附加意外傷害、重大疾病(bing)保(bao)險(xian)，使(shi)人得(de)到全面保(bao)障。在全面考(kao)慮所有需(xu)要投(tou)(tou)保(bao)的(de)項目時，還需(xu)要進(jin)行(xing)綜合安排，應避免(mian)重復投(tou)(tou)保(bao)，使(shi)用于投(tou)(tou)保(bao)的(de)資金得(de)到最(zui)有效的(de)運用。

4、保險條款要讀懂

投(tou)保人(ren)在投(tou)保之前必(bi)須仔細研究所投(tou)保險(xian)(xian)條款中的(de)保險(xian)(xian)責任(ren)和責任(ren)免除這兩大部分，應了解(jie)這種(zhong)保險(xian)(xian)其保險(xian)(xian)責任(ren)是什么(me)？怎么(me)繳(jiao)費？如何(he)獲益？有無(wu)特別約(yue)定等。對一些過于專業(ye)的(de)保險(xian)(xian)條款，如果一時弄不明白，可向保險(xian)(xian)公司的(de)有關人(ren)士進行(xing)咨詢。

5、貨比三家

同樣的保險在不同的保險公司會在繳費、保障范圍、領取、賠償等方面有所不同。投保人在購買保險時一定要拿好主意，對比三家，切不可盲目購買。買保險前也可到相關的專業網站進行比較，如優保網，在這里可以對各大保險公司的產品進行客觀對比，避免了盲目購買。【詳細】

保險與傳銷有著本質不同，產品合法性和透明度不同，其次(ci)傳銷將購買產品(pin)作為入(ru)職條件，是強制的；再(zai)者保險代理人可以自己(ji)干，也可以發展團(tuan)隊，而(er)傳銷必須發展下線。其余不同(tong)之處(chu)還有：

1、對保險代理人和傳銷人員的要求

現(xian)有的(de)(de)保(bao)險(xian)營銷是國際上(shang)通行(xing)的(de)(de)展業方式，從業者(zhe)(zhe)必(bi)須經(jing)過嚴(yan)格的(de)(de)代理(li)人(ren)資格培訓和保(bao)監會(hui)組織的(de)(de)考試，方能取得代理(li)人(ren)資格。傳(chuan)銷表面上(shang)對(dui)從業者(zhe)(zhe)大多進行(xing)年滿18歲的(de)(de)限制(zhi)，培訓缺乏系統性和管理(li)要求都比較(jiao)低，非法傳(chuan)銷甚至(zhi)向(xiang)參加者(zhe)(zhe)灌輸所謂“善意欺騙(pian)”的(de)(de)技巧。

2、銷售的產品

保險是(shi)一種(zhong)服務，是(shi)對未(wei)來的(de)一種(zhong)預期的(de)保障(zhang)，險種(zhong)較多條款內容也(ye)較為(wei)復雜，并且是(shi)根據市場(chang)的(de)需求不斷開(kai)發和(he)(he)創新；傳銷產品往往以保健(jian)品和(he)(he)日用消費品為(wei)主，較為(wei)簡(jian)單。

3、經營獲利方式

保(bao)(bao)險(xian)資(zi)金(jin)一方(fang)面(mian)(mian)是(shi)用于向保(bao)(bao)戶(hu)支付(fu)，另(ling)一方(fang)面(mian)(mian)主(zhu)要(yao)是(shi)投(tou)資(zi)獲利。西(xi)方(fang)發達(da)國家保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)(de)主(zhu)要(yao)盈(ying)利來自于此，其(qi)(qi)承保(bao)(bao)業務基本(ben)上是(shi)虧損的(de)(de)。而國內(nei)保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司(si)資(zi)金(jin)運用比例和(he)范(fan)圍由(you)于受到國家金(jin)融政策的(de)(de)限制，僅投(tou)資(zi)于銀行存款、債券等少數領域，范(fan)圍較窄。傳(chuan)銷是(shi)以暴(bao)利斂(lian)財為目(mu)的(de)(de)，所售產品大多價格嚴重偏離其(qi)(qi)價值，利潤是(shi)其(qi)(qi)成本(ben)的(de)(de)數倍之多。

4、與客戶的服務關系

在(zai)保險代理人與保戶簽(qian)訂保險合(he)同時，才(cai)是(shi)保險的(de)(de)(de)(de)相應承諾和復雜的(de)(de)(de)(de)服(fu)務(wu)工(gong)作的(de)(de)(de)(de)開始。由(you)于傳銷(xiao)公司的(de)(de)(de)(de)實力(li)和規(gui)模均有限(xian)，經營管理上也極不(bu)穩定，售(shou)后服(fu)務(wu)工(gong)作大多僅停留在(zai)買賣關系上，或根本沒有能力(li)提供售(shou)后服(fu)務(wu)工(gong)作。

5、銷售增長模式

保(bao)險的銷售(shou)增(zeng)長(chang)是由廣(guang)大保(bao)險代理人(ren)(ren)努力推(tui)銷完成(cheng)的；而傳(chuan)銷是以拉人(ren)(ren)頭為手段，向參加(jia)者收取高額的入(ru)門(men)費(fei)，依靠下線人(ren)(ren)數的增(zeng)加(jia)來(lai)完成(cheng)銷售(shou)業績的增(zeng)長(chang)。

6、價格制定

保險的價格由保險企業制定，然后報經保監會審批通過后方可向市場推廣，而傳銷產品價格則是由傳銷企業自己制定。【詳細】