保險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)是指投(tou)保人(ren)(ren)根據合(he)(he)同約(yue)定(ding)，向保險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)人(ren)(ren)支付保險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)費，保險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)人(ren)(ren)對于合(he)(he)同約(yue)定(ding)的(de)(de)可能發生的(de)(de)事(shi)故(gu)因其發生所造(zao)成的(de)(de)財(cai)產損失(shi)承(cheng)擔賠償保險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)金責任，或者當被保險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)人(ren)(ren)死亡(wang)、傷殘、疾病或者達到合(he)(he)同約(yue)定(ding)的(de)(de)年齡、期限等條件時承(cheng)擔給付人(ren)(ren)身保險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)合(he)(he)同中(zhong)，保險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公司按照合(he)(he)同約(yue)定(ding)對發生保險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)事(shi)故(gu)的(de)(de)被保險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)人(ren)(ren)給予經濟補償的(de)(de)行為。

保(bao)險是一種(zhong)(zhong)合同行為和風(feng)險管(guan)理的方法和一種(zhong)(zhong)風(feng)險轉移的機制，也是分(fen)攤意外事故損失和提供經(jing)濟保(bao)障的一種(zhong)(zhong)非常有效的財(cai)務安(an)排(pai)。

保險的意義和功用：買保險的意義是為了(le)轉(zhuan)移我(wo)們身邊的風(feng)(feng)險，人這一生也不是風(feng)(feng)平浪靜。隨時可(ke)能遇到風(feng)(feng)險，發生意外，一旦風(feng)(feng)險發生，保險就立刻變成一大筆急用的現金(jin)，以便于(yu)我(wo)們得到最及(ji)時、有效的治療和(he)幫(bang)助。

1、按承保方式分

原保險：保險(xian)(xian)人(ren)與投保人(ren)之間(jian)直接簽訂保險(xian)(xian)合同而建(jian)立保險(xian)(xian)關(guan)系的一(yi)種(zhong)保險(xian)(xian)。

再保險：也稱“分保(bao)(bao)”，是保(bao)(bao)險人(ren)將其(qi)所承(cheng)保(bao)(bao)的(de)(de)風(feng)險和責任的(de)(de)一部(bu)分或(huo)全部(bu)轉移給其(qi)他保(bao)(bao)險人(ren)的(de)(de)一種(zhong)保(bao)(bao)險。

共同保險：也稱“共保(bao)(bao)”，是由幾個保(bao)(bao)險人聯合直接(jie)承保(bao)(bao)同一(yi)(yi)保(bao)(bao)險標的、同一(yi)(yi)風險、同一(yi)(yi)保(bao)(bao)險利益的保(bao)(bao)險。

重復保險：指投保(bao)(bao)人以同(tong)一(yi)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)標的(de)、同(tong)一(yi)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)利益、同(tong)一(yi)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)事(shi)故(gu)分別與(yu)兩(liang)個(ge)或兩(liang)個(ge)以上保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人訂立保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)合(he)同(tong)，且保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)金額總和(he)超過保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)價(jia)值的(de)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)。

2、按保險經營性質

商業性保險：絕大多(duo)數(shu)保險都具有(you)商業(ye)動機，由保險公司(si)按商業(ye)慣(guan)例經營。

政策性保險：政(zheng)策(ce)性保險(xian)(xian)則按政(zheng)府(fu)有關法令(ling)或政(zheng)策(ce)規(gui)定開辦(ban)，有社(she)會(hui)保險(xian)(xian)、財(cai)產保險(xian)(xian)和責任(ren)保險(xian)(xian)等，多為(wei)貫徹政(zheng)府(fu)的某一項經濟或社(she)會(hui)政(zheng)策(ce)服務。

3、按照保險標分

財產保險：以財(cai)產及其有關利益(yi)為保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)標(biao)的(de)(de)的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)。包括(kuo)財(cai)產損失保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、責任保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、信用保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)等保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)業務。

財產(chan)(chan)損失保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)有企業財產(chan)(chan)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)、家庭財產(chan)(chan)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)、運(yun)輸工(gong)具(ju)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)、貨物運(yun)輸保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)、工(gong)程保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)、特(te)殊(shu)風(feng)險(xian)(xian)(xian)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)和(he)農業保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)等(deng)。責(ze)任保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)包括公眾責(ze)任保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)、產(chan)(chan)品責(ze)任保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)、雇(gu)主(zhu)責(ze)任保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)和(he)職業責(ze)任保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)等(deng)。信用(yong)(yong)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)主(zhu)要(yao)有一般(ban)商業信用(yong)(yong)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)、出口(kou)信用(yong)(yong)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)、合同保(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)、產(chan)(chan)品保(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)和(he)忠誠保(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)等(deng)。

人身保險：是以人的(de)壽命和(he)身(shen)體(ti)為(wei)保(bao)(bao)(bao)險標的(de)的(de)保(bao)(bao)(bao)險。包括人壽保(bao)(bao)(bao)險、健康保(bao)(bao)(bao)險、意外傷害保(bao)(bao)(bao)險等(deng)保(bao)(bao)(bao)險業務(wu)。

人壽(shou)(shou)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)主要業(ye)務(wu)種(zhong)類有定(ding)期(qi)壽(shou)(shou)險(xian)(xian)(xian)(xian)、終身壽(shou)(shou)險(xian)(xian)(xian)(xian)、兩全(quan)壽(shou)(shou)險(xian)(xian)(xian)(xian)、年(nian)金保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)、投資連(lian)結保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)、分紅壽(shou)(shou)險(xian)(xian)(xian)(xian)和萬能(neng)壽(shou)(shou)險(xian)(xian)(xian)(xian)等。健康保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)主要業(ye)務(wu)種(zhong)類有醫(yi)療保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)、疾病保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)和收(shou)入(ru)補償(chang)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)等。意(yi)外(wai)(wai)傷害(hai)(hai)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)主要業(ye)務(wu)種(zhong)類有普通意(yi)外(wai)(wai)傷害(hai)(hai)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)、特定(ding)意(yi)外(wai)(wai)傷害(hai)(hai)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)等。

4、按保險實施方式

自愿保險：當事人在平等互利和自愿的(de)基礎上確立合(he)同關系。

強制保險：又稱法定保險，是政府以法令或政策形式強制規定被保險人與保險人的法律關系，在規定范圍內不管當事人雙方自愿與否，必須按規定辦理保險。【詳細】

購(gou)買保(bao)險應該根據自身(shen)的年齡、職業(ye)、家庭結構、經(jing)濟(ji)收(shou)入等實(shi)際情況，力(li)所(suo)能及地購(gou)買人身(shen)保(bao)險，既能夠(gou)(gou)負擔(dan)得(de)起保(bao)費(fei)支(zhi)出，也能夠(gou)(gou)適(shi)當轉移相關(guan)風險。

1、家庭結構

單身一族(zu)（18歲(sui)-30歲(sui)）：首(shou)選(xuan)綜合意外(wai)醫療保險，補充(chong)城鎮醫療報(bao)銷(xiao)不足的空缺(que)。其次根據自身情況適當選(xuan)擇補充(chong)重大疾病保險。一般(ban)在保險規劃的支出不超出收(shou)入20%為宜。

有家(jia)一族（24歲-35歲）：應當(dang)從基礎(chu)開始(shi)規劃，首先家(jia)庭(ting)的(de)(de)(de)每一個成員(yuan)都要(yao)有基礎(chu)醫(yi)療保障、重大疾(ji)病保障；其次適當(dang)的(de)(de)(de)為孩子準(zhun)備(bei)(bei)(bei)教(jiao)育(yu)年(nian)金與婚(hun)嫁(jia)金（0-5歲是準(zhun)備(bei)(bei)(bei)的(de)(de)(de)最(zui)佳年(nian)齡）；最(zui)后考慮(lv)的(de)(de)(de)就是養老年(nian)金的(de)(de)(de)規劃（40歲之前準(zhun)備(bei)(bei)(bei)是最(zui)佳的(de)(de)(de)年(nian)齡）。

2、經濟收入

年收入100萬以下的工薪家庭：主要考慮的是人身保障，轉移意外、健康、養老、理財方面的風險。【工薪族怎么買保險】

年(nian)收入100萬及以上非工薪的家庭：主(zhu)要考(kao)慮的是(shi)資產(chan)(chan)安全（資產(chan)(chan)的轉移，資產(chan)(chan)的剝離，資產(chan)(chan)的傳承(cheng)）。

3、年齡情況

兒童：適合意外，疾病，教育，婚嫁，創業，保障高，承保廣，越早買越好。【兒童保險哪種最好】

青年：適(shi)合(he)意外，疾病(bing)，青年是創(chuang)業(ye)時期購買這兩種保險解除后顧之憂，便(bian)于(yu)創(chuang)業(ye)。

中年：適合意外，疾(ji)病(bing)，養老，多(duo)數人處于亞健(jian)康意外，疾(ji)病(bing)隨時(shi)與(yu)您相遇入保是(shi)對家人最(zui)好的表(biao)達方式(shi)。

老年：適合意外傷害醫(yi)療保險，理財(cai)，傳承險。

保險賠(pei)償(chang)原(yuan)則(ze)(ze)有時也稱損失補償(chang)原(yuan)則(ze)(ze)，指在保險標的的遭受保險責任范圍(wei)的損失時，保險人應按照合同(tong)規定，以貨幣形式賠(pei)償(chang)被(bei)保險人所受的損失，或者(zhe)以實物賠(pei)償(chang)、或修(xiu)復原(yuan)標的。

一般原則

首先要(yao)求保險(xian)(xian)人對財產保險(xian)(xian)責任范圍內的事(shi)故損(sun)失的賠償(chang)必須做(zuo)到及時(shi)、準(zhun)確、守(shou)約(yue)。

1、有損失(shi)(shi)才(cai)有補償(chang)，補償(chang)以損失(shi)(shi)為前提且(qie)該損失(shi)(shi)必須(xu)是保險標(biao)的在保險期間內、保險責任范圍內的損失(shi)(shi)。

2、損(sun)失(shi)補償有(you)最高額(e)限(xian)制，以不(bu)超(chao)過實際(ji)損(sun)失(shi)、不(bu)超(chao)過保險利益、不(bu)超(chao)過保險金(jin)額(e)為限(xian)。

近因原則

1、單(dan)一原因造成保險標的(de)損(sun)失(shi)，如該原因屬保險事(shi)故(gu)，則保險人(ren)承擔保險賠償(chang)責任，否(fou)則保險人(ren)可以拒絕賠償(chang)。

2、多種原因(yin)造成保險標的(de)的(de)損失，可區分以下四種情形：

如(ru)果(guo)多種原(yuan)因(yin)均為(wei)承保(bao)危(wei)險，則(ze)保(bao)險人對保(bao)險標的損失負賠償責任(ren)。反之(zhi)，如(ru)果(guo)多種原(yuan)因(yin)均非承保(bao)危(wei)險，則(ze)保(bao)險人不承擔賠償責任(ren)。

多種原因連續發生，如果其中持(chi)續起決定作用或處于支(zhi)配(pei)地位(wei)的原因屬承保危險，則保險人負(fu)賠償責任，否則保險人不陪(pei)。

多(duo)種(zhong)原因間斷(duan)發生，即(ji)前因與后(hou)(hou)因并不(bu)連續，后(hou)(hou)因與前因不(bu)相(xiang)關聯(lian)，后(hou)(hou)因不(bu)是前因的必然、直接結果，而是新的相(xiang)對(dui)獨立的原因。

多種原因同時發生或相對獨立，無法確認近因，對此，如果可以依其原因對損失加以劃分，則保險人對承保危險部分承擔賠償責任。如果損失無法劃分，多數學者認為保險人可不承擔保險責任。【詳細】

1、量入為出

購買保險(xian)前，應計算清楚現(xian)有的收入水(shui)平及(ji)將來可能(neng)的收入能(neng)力，保費(fei)一(yi)般是取家庭年儲蓄或(huo)結(jie)余的10％─20％較為合適。

2、選擇側重點

投(tou)保(bao)人(ren)(ren)在有限的經(jing)濟(ji)能力下，為成人(ren)(ren)投(tou)保(bao)比為兒女投(tou)保(bao)更實際(ji)，特(te)別是家庭的“經(jing)濟(ji)支柱(zhu)”。在有支付(fu)能力的前(qian)提下，家中每人(ren)(ren)各取所(suo)需來投(tou)保(bao)就(jiu)更完美了(le)。

3、險種組合

投保(bao)(bao)(bao)人(ren)身保(bao)(bao)(bao)險(xian)可以(yi)在保(bao)(bao)(bao)險(xian)項目上(shang)搞個(ge)組(zu)合，如購(gou)買一個(ge)至(zhi)二個(ge)主險(xian)附加意外傷害、重(zhong)大疾病(bing)保(bao)(bao)(bao)險(xian)，使人(ren)得到全(quan)面(mian)保(bao)(bao)(bao)障。在全(quan)面(mian)考慮所有需(xu)要投保(bao)(bao)(bao)的項目時，還需(xu)要進行綜合安排，應(ying)避免重(zhong)復投保(bao)(bao)(bao)，使用于投保(bao)(bao)(bao)的資(zi)金得到最有效(xiao)的運用。

4、保險條款要讀懂

投保(bao)(bao)(bao)(bao)人在(zai)投保(bao)(bao)(bao)(bao)之前必須(xu)仔(zi)細研(yan)究所投保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)條款(kuan)(kuan)中的保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)責(ze)(ze)任和(he)責(ze)(ze)任免除這兩大(da)部分，應了解這種保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)其保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)責(ze)(ze)任是什(shen)么？怎么繳費(fei)？如(ru)何獲益(yi)？有無(wu)特別約定等。對(dui)一些(xie)過于專業(ye)的保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)條款(kuan)(kuan)，如(ru)果一時弄不明白，可向保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公(gong)司的有關人士進(jin)行(xing)咨詢。

5、貨比三家

同樣的保險在不同的保險公司會在繳費、保障范圍、領取、賠償等方面有所不同。投保人在購買保險時一定要拿好主意，對比三家，切不可盲目購買。買保險前也可到相關的專業網站進行比較，如優保網，在這里可以對各大保險公司的產品進行客觀對比，避免了盲目購買。【詳細】

保險與傳銷有著本質不同，產品合法性和透明度不同，其次傳銷將(jiang)購買產品作為入職條(tiao)件，是強制的；再者保險代理人可以(yi)自己干，也可以(yi)發展團隊，而傳銷必(bi)須發展下線。其余不同之處還(huan)有：

1、對保險代理人和傳銷人員的要求

現(xian)有的保險營銷是國際上通(tong)行的展(zhan)業方式(shi)，從(cong)業者(zhe)必須經過嚴格的代理(li)人資(zi)格培訓(xun)和(he)保監會組織的考試，方能取得代理(li)人資(zi)格。傳銷表面上對從(cong)業者(zhe)大(da)多進行年滿(man)18歲的限制(zhi)，培訓(xun)缺(que)乏系統性和(he)管理(li)要(yao)求(qiu)都比(bi)較低，非法傳銷甚至向參加者(zhe)灌輸(shu)所謂“善意欺(qi)騙”的技巧。

2、銷售的產品

保(bao)險是一(yi)種服務(wu)，是對(dui)未(wei)來的(de)一(yi)種預期的(de)保(bao)障(zhang)，險種較多條款內(nei)容(rong)也(ye)較為復(fu)雜，并且是根據(ju)市(shi)場的(de)需求不斷(duan)開發和創新；傳銷產品(pin)往(wang)往(wang)以保(bao)健品(pin)和日(ri)用消費(fei)品(pin)為主，較為簡單(dan)。

3、經營獲利方式

保險(xian)(xian)(xian)資(zi)金(jin)一(yi)方(fang)面(mian)是(shi)(shi)用(yong)于(yu)向保戶(hu)支付，另一(yi)方(fang)面(mian)主要是(shi)(shi)投資(zi)獲利。西方(fang)發(fa)達國(guo)(guo)家(jia)(jia)保險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)的主要盈利來自于(yu)此，其承保業務基本上是(shi)(shi)虧損(sun)的。而國(guo)(guo)內(nei)保險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)資(zi)金(jin)運(yun)用(yong)比例和范圍(wei)由于(yu)受到國(guo)(guo)家(jia)(jia)金(jin)融政策的限制，僅投資(zi)于(yu)銀行存款、債券等少數領域，范圍(wei)較窄。傳銷是(shi)(shi)以暴利斂(lian)財為(wei)目的，所售(shou)產品大多價格嚴重偏離(li)其價值(zhi)，利潤是(shi)(shi)其成本的數倍之(zhi)多。

4、與客戶的服務關系

在保險代理人與保戶簽(qian)訂保險合(he)同(tong)時，才是保險的(de)(de)(de)相應承諾和復雜的(de)(de)(de)服務工作(zuo)的(de)(de)(de)開始。由于(yu)傳銷公司的(de)(de)(de)實力和規模均有(you)限，經營管理上也極不穩定，售后服務工作(zuo)大多僅停(ting)留在買賣(mai)關(guan)系上，或根本沒有(you)能力提(ti)供售后服務工作(zuo)。

5、銷售增長模式

保(bao)險(xian)的銷(xiao)售增(zeng)長是由(you)廣大(da)保(bao)險(xian)代理人(ren)(ren)努(nu)力推(tui)銷(xiao)完成的；而傳銷(xiao)是以拉人(ren)(ren)頭(tou)為(wei)手段，向參加者(zhe)收取高額(e)的入門費，依靠下線人(ren)(ren)數的增(zeng)加來完成銷(xiao)售業績的增(zeng)長。

6、價格制定

保險的價格由保險企業制定，然后報經保監會審批通過后方可向市場推廣，而傳銷產品價格則是由傳銷企業自己制定。【詳細】