一、買保險注意事項
隨著保(bao)險(xian)的(de)越來越深(shen)入人心,保(bao)險(xian)產品也是層出(chu)不(bu)窮,針對市(shi)面上成千上百種保(bao)險(xian)產品,優保(bao)專家提醒大家,想買(mai)到合(he)適的(de)保(bao)險(xian)產品至少應該(gai)注(zhu)意以下五大事項。
1、量入為出
購買保險前,應(ying)計(ji)算清楚(chu)現有(you)(you)的(de)(de)(de)收入水(shui)平及將來可能(neng)的(de)(de)(de)收入能(neng)力(li)(li),以保(bao)(bao)(bao)證在今后的(de)(de)(de)歲月中(zhong),有(you)(you)足夠的(de)(de)(de)支付能(neng)力(li)(li),以防投保(bao)(bao)(bao)數(shu)額過(guo)大、交費過(guo)高(gao)而(er)影響(xiang)家庭正常生活(huo)開銷,此時如(ru)果(guo)退保(bao)(bao)(bao)勢必要造成損失。保(bao)(bao)(bao)費一般(ban)是(shi)取家庭年儲蓄或結余(yu)的(de)(de)(de)10%─20%較為(wei)合適。作為(wei)一個(ge)理(li)智的(de)(de)(de)消費者(zhe),應(ying)該根據自身的(de)(de)(de)年齡、職業、收入等實際(ji)情況(kuang),力(li)(li)所能(neng)及地適當購買人身保(bao)(bao)(bao)險,既要使經濟能(neng)長時期負擔,又能(neng)得(de)到(dao)應(ying)有(you)(you)的(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)障(zhang)。
2、選擇側重點
投(tou)(tou)(tou)保人(ren)不(bu)可能投(tou)(tou)(tou)保保險(xian)公(gong)司所售的(de)(de)(de)所有(you)險(xian)種(zhong),只能根(gen)據家庭(ting)(ting)的(de)(de)(de)經(jing)(jing)濟(ji)能力(li)(li)選擇一(yi)(yi)些險(xian)種(zhong),這(zhe)就應該(gai)有(you)個側重點,一(yi)(yi)般來(lai)講,在(zai)有(you)限的(de)(de)(de)經(jing)(jing)濟(ji)能力(li)(li)下,為成(cheng)人(ren)投(tou)(tou)(tou)保比為兒女投(tou)(tou)(tou)保更實際,特別是家庭(ting)(ting)的(de)(de)(de)“經(jing)(jing)濟(ji)支(zhi)柱(zhu)”。當然,在(zai)有(you)支(zhi)付能力(li)(li)的(de)(de)(de)前提下,家中每人(ren)各取所需來(lai)投(tou)(tou)(tou)保就更完美了。
3、險種組合
投保人身保險可以在保險項目上搞個組合,如購買一個至二個主險附加意外傷害、重大疾病保險,使人得到全面保障。在全面考慮所有需要投保的項目時,還需要進行綜合安排,應避免重復投保,使用于投保的資金得到最有效的運用。例如您的工作需要經常外出旅行,那么就應該買一項專門的人身意外保險,而不要每次購買乘客人身意外保險,這樣一來可以節省保費,二來在任何其他時候和其他情況下所出現的人身意外,也會得到賠償。這就是說,如果您準備購買多項保險,那么您應當盡量以綜合的方式投保。因為,它可以避免各個單獨保單之間可能出現的重復,從而節省保險費,得到較大的費率優惠。那么多保險買哪種好?>>
4、保險條款要讀懂
投(tou)保(bao)人(ren)(ren)(ren)在(zai)投(tou)保(bao)之前必須仔細研究所投(tou)保(bao)險條(tiao)款(kuan)中(zhong)的(de)(de)(de)保(bao)險責任(ren)和責任(ren)免(mian)除這兩大部分,應了解這種保(bao)險其保(bao)險責任(ren)是什(shen)么?怎么繳(jiao)費?如何獲益(yi)?有無特別約(yue)定等(deng)。對一些(xie)過于專(zhuan)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)保(bao)險條(tiao)款(kuan),如果一時弄不明白,可向保(bao)險公司的(de)(de)(de)有關人(ren)(ren)(ren)士進(jin)行(xing)咨詢。還可以(yi)在(zai)各(ge)大保(bao)險專(zhuan)業(ye)(ye)網站(zhan)(zhan)進(jin)行(xing)咨詢,在(zai)專(zhuan)業(ye)(ye)網站(zhan)(zhan)上查看(kan)相關的(de)(de)(de)產品及具體條(tiao)款(kuan),也(ye)可以(yi)咨詢相關的(de)(de)(de)客服,網站(zhan)(zhan)上都會(hui)有專(zhuan)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)保(bao)險客服人(ren)(ren)(ren)員會(hui)對保(bao)險的(de)(de)(de)相關事宜進(jin)行(xing)解答。
5、購買保險要“貨比三家”
只要(yao)細細比(bi)較(jiao)一下(xia),就會(hui)發(fa)現同(tong)(tong)樣的(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)在不同(tong)(tong)的(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司會(hui)在繳(jiao)費、保(bao)(bao)(bao)障范圍、領取、賠(pei)償等方面有(you)所(suo)不同(tong)(tong)。比(bi)如(ru)同(tong)(tong)樣是大(da)(da)病醫療保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian),有(you)的(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司能保(bao)(bao)(bao)10種大(da)(da)病,有(you)的(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司所(suo)保(bao)(bao)(bao)的(de)(de)(de)只有(you)7種大(da)(da)病,有(you)的(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)到(dao)七十歲,有(you)的(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)障終身,但(dan)所(suo)繳(jiao)保(bao)(bao)(bao)費卻相差無(wu)幾。投保(bao)(bao)(bao)人在購(gou)買保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)時一定要(yao)拿好(hao)主意,對(dui)比(bi)三家(jia),切不可(ke)盲(mang)目(mu)購(gou)買。買保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)前也(ye)可(ke)到(dao)相關的(de)(de)(de)專業網站(zhan)進行(xing)比(bi)較(jiao),對(dui)各大(da)(da)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司的(de)(de)(de)產品進行(xing)客觀對(dui)比(bi),避免(mian)了盲(mang)目(mu)購(gou)買。
買保險(xian)看似(si)簡單,其實(shi)也是一門不小的(de)學問(wen),買保險(xian)前應做足功課,找到(dao)自身(shen)需(xu)求(qiu)(qiu)、選擇側重點、讀(du)懂條款、貨比三家、進行適當的(de)組合。保險(xian)本身(shen)是好的(de),如果能根據自身(shen)的(de)需(xu)求(qiu)(qiu)選對產(chan)品,保障才會發揮最大的(de)作用。如果買保險(xian)前可以注(zhu)意到(dao)上述五大事項(xiang),相信可以很容易買到(dao)合適的(de)保險(xian)產(chan)品。
二、買保險常見誤區
誤區一:保險都是騙人的
“坑(keng)人(ren)(ren)”、“套路深(shen)”、“忽悠(you)人(ren)(ren)”,很多人(ren)(ren)用(yong)這些(xie)詞來(lai)形容(rong)保(bao)險,認(ren)為(wei)保(bao)險都(dou)是(shi)騙人(ren)(ren)的(de)(de)。首先我們不否認(ren),的(de)(de)確存(cun)在一些(xie)無良的(de)(de)保(bao)險銷售人(ren)(ren)員向客戶夸大保(bao)險產品的(de)(de)作用(yong),給很多人(ren)(ren)造成了誤(wu)解(jie),但(dan)也不能就此以偏概全,認(ren)為(wei)保(bao)險都(dou)是(shi)騙人(ren)(ren)的(de)(de)。
任(ren)何一款(kuan)(kuan)正規的(de)(de)保險產品都是有保險條(tiao)款(kuan)(kuan)的(de)(de),只要仔細閱讀(du)這些(xie)條(tiao)款(kuan)(kuan),了解清楚保險責(ze)任(ren)、責(ze)任(ren)免(mian)除、客戶義(yi)務三大方面的(de)(de)內(nei)容(rong),被(bei)坑的(de)(de)可能(neng)(neng)性(xing)就會大大降低,而且(qie)能(neng)(neng)夠(gou)幫助你(ni)買到(dao)最(zui)適合自(zi)己的(de)(de)保險。
誤區二:保險都是萬能的
買了保(bao)險(xian)就是萬能的(de),不(bu)管大病小病還是發(fa)生(sheng)什么事故都(dou)能賠付,這種觀點顯然是錯誤的(de)。保(bao)險(xian)分(fen)為不(bu)同的(de)險(xian)種,單(dan)人身(shen)保(bao)險(xian)就分(fen)為人壽保(bao)險(xian)、健康保(bao)險(xian)和人身(shen)意外(wai)傷害(hai)保(bao)險(xian)。
各(ge)個險(xian)種的(de)保(bao)障范圍也不一樣(yang),比如說人身意外(wai)保(bao)險(xian)只承保(bao)因意外(wai)傷害而造(zao)(zao)成的(de)身故,因疾(ji)病而造(zao)(zao)成的(de)身故則不在保(bao)障范圍內。所以說,買(mai)了保(bao)險(xian)并不是(shi)萬能(neng)的(de),只有購買(mai)不同險(xian)種,才(cai)能(neng)獲得更(geng)多(duo)保(bao)障。
誤區三:保險沒用到,就是白買了
這也是很多人(ren)的想(xiang)法(fa),我花了(le)錢,最后健健康康的沒有理賠過,錢就等于(yu)白花了(le)。其實保(bao)(bao)險就像滅火器,用不(bu)(bu)上才是最好的,雖然保(bao)(bao)險看(kan)不(bu)(bu)見摸不(bu)(bu)著,但它卻實實在在的給我們帶來(lai)了(le)保(bao)(bao)障(zhang),我們都(dou)不(bu)(bu)能知道(dao)自己的未(wei)來(lai),風險隨時隱(yin)藏在我們身邊,即(ji)便我們沒有在保(bao)(bao)障(zhang)期(qi)間(jian)得到理賠金,但不(bu)(bu)可否(fou)認在保(bao)(bao)障(zhang)期(qi)間(jian)我們多了(le)一份安全(quan)感(gan)。
誤區四:有了社保不用買商業保險
有的(de)朋友所在的(de)公司會給員工買社保(bao),所以(yi)覺得商業保(bao)險(xian)沒有必要買了。社保(bao)雖然保(bao)障(zhang)范圍比(bi)(bi)較廣,但是金額比(bi)(bi)較低,而且很多情況不(bu)給報銷(xiao),比(bi)(bi)如社會醫療(liao)(liao)保(bao)險(xian)有最高支(zhi)付(fu)限額,同(tong)時對于一些(xie)藥(yao)(yao)品(進口藥(yao)(yao)、新藥(yao)(yao)、貴藥(yao)(yao))不(bu)予報銷(xiao),這時就需(xu)要自己支(zhi)付(fu)一大(da)筆治療(liao)(liao)費用。
因此,社(she)保的(de)(de)保障(zhang)也是有限(xian)的(de)(de),而商業保險可(ke)以彌補社(she)保的(de)(de)不(bu)足,如果經濟條件允許,最(zui)好再根(gen)據實際需要適(shi)當(dang)購買一些(xie)商業保險。
誤區五:先保老幼,后保自己
老(lao)人(ren)和(he)小(xiao)孩是(shi)比較脆(cui)弱(ruo)的群體,所(suo)以很多人(ren)都理(li)所(suo)當然的優(you)先(xian)(xian)給(gei)老(lao)人(ren)和(he)小(xiao)孩買(mai)保(bao)(bao)險,然而(er)(er)實際上最需(xu)要保(bao)(bao)險的應該是(shi)給(gei)家(jia)庭(ting)提供(gong)經(jing)濟來源的大人(ren)。如果家(jia)庭(ting)的經(jing)濟支柱一旦倒下(xia)了(le),而(er)(er)買(mai)了(le)保(bao)(bao)險的只有老(lao)人(ren)和(he)小(xiao)孩,那(nei)么(me)整(zheng)個家(jia)庭(ting)就失去了(le)經(jing)濟來源,而(er)(er)且還得不到任何賠償(chang),保(bao)(bao)險也只能(neng)斷繳(jiao),整(zheng)個家(jia)可能(neng)一下(xia)就塌了(le)。所(suo)以說,買(mai)保(bao)(bao)險的先(xian)(xian)后順序有講究。
誤區六:太注重回報率
按理說,買保(bao)險本是為(wei)了防范風險,為(wei)自(zi)己(ji)和家人(ren)的(de)(de)生活(huo)提(ti)供(gong)足夠的(de)(de)保(bao)障,但是現在很多人(ren)都只關(guan)注回報率和收益。挑保(bao)險只挑回報率高的(de)(de),對于保(bao)險產品的(de)(de)保(bao)障范圍(wei)等(deng)重要條款反而不聞不問,這樣(yang)到(dao)最(zui)后很可能會選到(dao)完全不適合自(zi)己(ji)的(de)(de)產品,當事故真的(de)(de)發(fa)生的(de)(de)時(shi)候要理賠就難了。
總而言之,太注重(zhong)回報率往(wang)往(wang)會使你忽略(lve)保險(xian)本身的(de)作用,在購買保險(xian)前最重(zhong)要的(de)是問清(qing)楚產品有哪些(xie)保障(zhang),然后再考慮回報率,大(da)家切勿本末倒(dao)置。