一、買保險注意事項

隨著保(bao)(bao)險(xian)的(de)越來越深入人(ren)心(xin)，保(bao)(bao)險(xian)產品(pin)(pin)(pin)也是層(ceng)出不(bu)窮，針(zhen)對市面上(shang)成(cheng)千上(shang)百種(zhong)保(bao)(bao)險(xian)產品(pin)(pin)(pin)，優(you)保(bao)(bao)專家(jia)提醒大家(jia)，想(xiang)買到合適的(de)保(bao)(bao)險(xian)產品(pin)(pin)(pin)至少應(ying)該注意以下五(wu)大事(shi)項。

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1、量入為出

購買保險前(qian)，應(ying)計算清(qing)楚(chu)現有的收(shou)入(ru)水平(ping)及(ji)將來可(ke)能(neng)(neng)的收(shou)入(ru)能(neng)(neng)力，以(yi)保(bao)(bao)證在今后的歲(sui)月中，有足夠的支(zhi)付能(neng)(neng)力，以(yi)防(fang)投保(bao)(bao)數(shu)額過大、交(jiao)費(fei)(fei)過高而(er)影響(xiang)家庭正常生活開(kai)銷，此時(shi)(shi)如果退保(bao)(bao)勢(shi)必(bi)要造成(cheng)損(sun)失。保(bao)(bao)費(fei)(fei)一(yi)般是取家庭年(nian)儲蓄或結余的10％─20％較(jiao)為合(he)適。作(zuo)為一(yi)個理(li)智的消費(fei)(fei)者(zhe)，應(ying)該根據自(zi)身的年(nian)齡、職業、收(shou)入(ru)等實際(ji)情況，力所能(neng)(neng)及(ji)地適當購買人身保(bao)(bao)險，既要使經濟能(neng)(neng)長時(shi)(shi)期負(fu)擔(dan)，又能(neng)(neng)得到應(ying)有的保(bao)(bao)障。

2、選擇側重點

投(tou)保(bao)人不(bu)可能(neng)投(tou)保(bao)保(bao)險(xian)公司所售的所有險(xian)種(zhong)，只能(neng)根據家(jia)庭的經(jing)濟能(neng)力(li)選擇一些險(xian)種(zhong)，這就應該有個(ge)側重點，一般(ban)來(lai)講，在(zai)有限的經(jing)濟能(neng)力(li)下，為成人投(tou)保(bao)比為兒女投(tou)保(bao)更實際(ji)，特(te)別是(shi)家(jia)庭的“經(jing)濟支柱”。當然，在(zai)有支付能(neng)力(li)的前(qian)提下，家(jia)中每人各取(qu)所需(xu)來(lai)投(tou)保(bao)就更完美(mei)了。

3、險種組合

投保人身保險可以在保險項目上搞個組合，如購買一個至二個主險附加意外傷害、重大疾病保險，使人得到全面保障。在全面考慮所有需要投保的項目時，還需要進行綜合安排，應避免重復投保，使用于投保的資金得到最有效的運用。例如您的工作需要經常外出旅行，那么就應該買一項專門的人身意外保險，而不要每次購買乘客人身意外保險，這樣一來可以節省保費，二來在任何其他時候和其他情況下所出現的人身意外，也會得到賠償。這就是說，如果您準備購買多項保險，那么您應當盡量以綜合的方式投保。因為，它可以避免各個單獨保單之間可能出現的重復，從而節省保險費，得到較大的費率優惠。那么多保險買哪種好？>>

4、保險條款要讀懂

投保(bao)(bao)(bao)(bao)人在投保(bao)(bao)(bao)(bao)之前必須仔細研究所投保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)條款中的保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)責(ze)任(ren)和責(ze)任(ren)免除這兩大部(bu)分，應了解這種保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)其保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)責(ze)任(ren)是什(shen)么？怎么繳費？如(ru)何(he)獲益？有無特別(bie)約定等。對(dui)一些過于專(zhuan)業的保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)條款，如(ru)果一時(shi)弄不(bu)明白(bai)，可向保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公(gong)司的有關人士(shi)進(jin)行咨(zi)詢。還可以在各大保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)專(zhuan)業網站(zhan)進(jin)行咨(zi)詢，在專(zhuan)業網站(zhan)上查看相(xiang)關的產品及具(ju)體條款，也可以咨(zi)詢相(xiang)關的客(ke)(ke)服，網站(zhan)上都會(hui)有專(zhuan)業的保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)客(ke)(ke)服人員會(hui)對(dui)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)的相(xiang)關事宜進(jin)行解答。

5、購買保險要“貨比三家”

只要細細比較(jiao)一(yi)下，就(jiu)會發現同樣(yang)的(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)在不同的(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公司(si)會在繳費、保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障范圍、領取、賠償等方面有(you)(you)所不同。比如同樣(yang)是大(da)病(bing)(bing)醫療保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)，有(you)(you)的(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公司(si)能(neng)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)10種大(da)病(bing)(bing)，有(you)(you)的(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公司(si)所保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)的(de)(de)(de)(de)只有(you)(you)7種大(da)病(bing)(bing)，有(you)(you)的(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)到七十歲，有(you)(you)的(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障終身，但所繳保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費卻相差無幾。投保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)人在購(gou)買(mai)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)時一(yi)定要拿(na)好主意，對比三(san)家，切不可盲目購(gou)買(mai)。買(mai)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)前也可到相關(guan)的(de)(de)(de)(de)專業網站進行比較(jiao)，對各大(da)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公司(si)的(de)(de)(de)(de)產品進行客觀對比，避(bi)免了盲目購(gou)買(mai)。

買(mai)保險看似(si)簡(jian)單，其實也是一門不小的(de)學(xue)問，買(mai)保險前應做足(zu)功課(ke)，找到(dao)自身需求、選(xuan)擇側重點、讀懂(dong)條(tiao)款、貨比三家(jia)、進(jin)行適(shi)當的(de)組合(he)。保險本身是好的(de)，如(ru)果(guo)能(neng)根據(ju)自身的(de)需求選(xuan)對產品，保障才會發揮(hui)最大(da)的(de)作用。如(ru)果(guo)買(mai)保險前可(ke)以注意(yi)到(dao)上述五大(da)事項，相信可(ke)以很(hen)容(rong)易(yi)買(mai)到(dao)合(he)適(shi)的(de)保險產品。

二、買保險常見誤區

誤區一：保險都是騙人的

“坑人(ren)”、“套(tao)路(lu)深”、“忽悠(you)人(ren)”，很多人(ren)用(yong)這些詞來形容保(bao)險，認(ren)(ren)為(wei)保(bao)險都是騙(pian)人(ren)的(de)。首(shou)先(xian)我們(men)不(bu)否認(ren)(ren)，的(de)確存在一些無(wu)良的(de)保(bao)險銷售人(ren)員向客戶夸大(da)保(bao)險產品的(de)作用(yong)，給很多人(ren)造成了誤解，但也不(bu)能就(jiu)此(ci)以偏概全，認(ren)(ren)為(wei)保(bao)險都是騙(pian)人(ren)的(de)。

任何一(yi)款(kuan)正規的(de)(de)(de)保險(xian)產品都(dou)是(shi)有(you)保險(xian)條(tiao)款(kuan)的(de)(de)(de)，只(zhi)要仔細閱讀(du)這些條(tiao)款(kuan)，了解清楚(chu)保險(xian)責任、責任免除、客戶義(yi)務三大(da)方面的(de)(de)(de)內容，被坑的(de)(de)(de)可能(neng)(neng)性(xing)就(jiu)會大(da)大(da)降(jiang)低，而(er)且能(neng)(neng)夠幫(bang)助(zhu)你買到最適合自己的(de)(de)(de)保險(xian)。

誤區二：保險都是萬能的

買了保(bao)險(xian)(xian)就(jiu)是(shi)萬能的(de)，不管大病小病還是(shi)發(fa)生什么事故都能賠(pei)付，這種(zhong)觀點顯然是(shi)錯誤的(de)。保(bao)險(xian)(xian)分為不同(tong)的(de)險(xian)(xian)種(zhong)，單人身(shen)保(bao)險(xian)(xian)就(jiu)分為人壽(shou)保(bao)險(xian)(xian)、健康保(bao)險(xian)(xian)和人身(shen)意外傷害(hai)保(bao)險(xian)(xian)。

各個(ge)險種的保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)(zhang)范圍也不(bu)一樣，比如(ru)說(shuo)人(ren)身(shen)意(yi)外保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險只(zhi)承保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)因(yin)意(yi)外傷(shang)害而造成(cheng)的身(shen)故，因(yin)疾(ji)病而造成(cheng)的身(shen)故則(ze)不(bu)在保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)(zhang)范圍內。所以說(shuo)，買(mai)了保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險并(bing)不(bu)是萬能的，只(zhi)有(you)購買(mai)不(bu)同(tong)險種，才能獲得更多保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)(zhang)。

誤區三：保險沒用到，就是白買了

這也是(shi)很多人的想法(fa)，我花了(le)(le)錢，最(zui)后健健康康的沒(mei)有(you)理(li)賠(pei)過，錢就(jiu)等(deng)于白花了(le)(le)。其(qi)實保(bao)險(xian)就(jiu)像滅火器(qi)，用不(bu)上才是(shi)最(zui)好的，雖然(ran)保(bao)險(xian)看不(bu)見(jian)摸不(bu)著，但它卻實實在(zai)在(zai)的給(gei)我們(men)帶來了(le)(le)保(bao)障(zhang)，我們(men)都不(bu)能知道自己的未來，風險(xian)隨時隱藏在(zai)我們(men)身邊，即(ji)便我們(men)沒(mei)有(you)在(zai)保(bao)障(zhang)期間得(de)到理(li)賠(pei)金，但不(bu)可(ke)否認在(zai)保(bao)障(zhang)期間我們(men)多了(le)(le)一份安全感(gan)。

誤區四：有了社保不用買商業保險

有的(de)(de)朋友所在(zai)的(de)(de)公司會給(gei)員(yuan)工(gong)買社保(bao)(bao)，所以覺得商業保(bao)(bao)險沒有必要(yao)買了。社保(bao)(bao)雖然保(bao)(bao)障范圍比較(jiao)(jiao)廣，但(dan)是金額(e)比較(jiao)(jiao)低，而且(qie)很(hen)多情況不給(gei)報(bao)銷(xiao)，比如社會醫(yi)療保(bao)(bao)險有最(zui)高支(zhi)付(fu)限額(e)，同時對(dui)于一些藥品（進口藥、新藥、貴(gui)藥）不予(yu)報(bao)銷(xiao)，這時就需要(yao)自己(ji)支(zhi)付(fu)一大筆治(zhi)療費用。

因此，社保(bao)(bao)的(de)保(bao)(bao)障也是有限的(de)，而商業(ye)保(bao)(bao)險(xian)可以彌補社保(bao)(bao)的(de)不足，如果經濟條件允許，最好再根據(ju)實際需要適當購買一些商業(ye)保(bao)(bao)險(xian)。

誤區五：先保老幼，后保自己

老人(ren)和小孩(hai)是比較脆弱的(de)(de)群體，所(suo)以(yi)很多人(ren)都理(li)所(suo)當然的(de)(de)優先(xian)給老人(ren)和小孩(hai)買保(bao)險(xian)，然而實際上最需要(yao)保(bao)險(xian)的(de)(de)應該是給家(jia)庭(ting)提供經(jing)濟來源的(de)(de)大人(ren)。如果家(jia)庭(ting)的(de)(de)經(jing)濟支柱一(yi)旦倒下了(le)，而買了(le)保(bao)險(xian)的(de)(de)只有老人(ren)和小孩(hai)，那么整個家(jia)庭(ting)就(jiu)(jiu)失(shi)去了(le)經(jing)濟來源，而且還得不到任(ren)何賠償，保(bao)險(xian)也只能斷(duan)繳(jiao)，整個家(jia)可能一(yi)下就(jiu)(jiu)塌了(le)。所(suo)以(yi)說，買保(bao)險(xian)的(de)(de)先(xian)后順序(xu)有講(jiang)究。

誤區六：太注重回報率

按理(li)說，買(mai)保(bao)險(xian)本是(shi)為(wei)了防范(fan)風(feng)險(xian)，為(wei)自己(ji)和家人的(de)(de)(de)生(sheng)活提供足(zu)夠的(de)(de)(de)保(bao)障(zhang)，但是(shi)現在很多人都只關注回報(bao)率和收益(yi)。挑(tiao)保(bao)險(xian)只挑(tiao)回報(bao)率高的(de)(de)(de)，對于保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)的(de)(de)(de)保(bao)障(zhang)范(fan)圍等(deng)重要條款反而不(bu)聞不(bu)問，這樣(yang)到(dao)最后(hou)很可能會選(xuan)到(dao)完(wan)全不(bu)適合自己(ji)的(de)(de)(de)產(chan)品(pin)，當(dang)事故(gu)真的(de)(de)(de)發(fa)生(sheng)的(de)(de)(de)時候要理(li)賠(pei)就難(nan)了。

總而言之，太(tai)注重(zhong)(zhong)回報率往往會使你忽(hu)略保(bao)險本(ben)身(shen)的作(zuo)用，在購(gou)買保(bao)險前最重(zhong)(zhong)要的是問清楚產品有哪(na)些保(bao)障，然后再考慮(lv)回報率，大家切勿(wu)本(ben)末(mo)倒(dao)置。