【保(bao)險賠(pei)償】保(bao)險理(li)賠(pei)的原(yuan)則有(you)哪些 保(bao)險理(li)賠(pei)應(ying)遵循的原(yuan)則

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保險理賠的原則有哪些

經濟補償(chang)功能(neng)是保險(xian)的立(li)業(ye)之基，最能(neng)體現保險(xian)業(ye)的特色和(he)核(he)心競爭力。具體體現為兩(liang)個方面：

1、財產保險的補償：保險是在特(te)定(ding)災(zai)害(hai)事(shi)故(gu)發生時，在保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)的(de)(de)(de)有效期和保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)合(he)同約(yue)定(ding)的(de)(de)(de)責(ze)任范圍以(yi)及保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)金額(e)內(nei)，按其實際損失(shi)金額(e)給予補(bu)(bu)(bu)償(chang)。通過(guo)補(bu)(bu)(bu)償(chang)使得(de)(de)已經(jing)存在的(de)(de)(de)社(she)(she)會(hui)財富因災(zai)害(hai)事(shi)故(gu)所致(zhi)的(de)(de)(de)實際損失(shi)在價(jia)值上得(de)(de)到(dao)補(bu)(bu)(bu)償(chang)，在使用價(jia)值上得(de)(de)以(yi)恢復，從而使社(she)(she)會(hui)再生產過(guo)程得(de)(de)以(yi)連續進行。這種補(bu)(bu)(bu)償(chang)既包(bao)(bao)括對被(bei)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人因自然災(zai)害(hai)或(huo)意外事(shi)故(gu)造(zao)成的(de)(de)(de)經(jing)濟損失(shi)的(de)(de)(de)補(bu)(bu)(bu)償(chang)，也包(bao)(bao)括對被(bei)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人依法應對第三(san)者承擔的(de)(de)(de)經(jing)濟賠(pei)償(chang)責(ze)任的(de)(de)(de)經(jing)濟補(bu)(bu)(bu)償(chang)，還(huan)包(bao)(bao)括對商業信(xin)用中違約(yue)行為造(zao)成經(jing)濟損失(shi)的(de)(de)(de)補(bu)(bu)(bu)償(chang)。

2、人(ren)(ren)身(shen)保險(xian)的(de)(de)給付：人(ren)(ren)身(shen)保險(xian)的(de)(de)保險(xian)數額是(shi)由投保人(ren)(ren)根據(ju)被保險(xian)人(ren)(ren)對人(ren)(ren)身(shen)保險(xian)的(de)(de)需要程度(du)和投保人(ren)(ren)的(de)(de)繳(jiao)費能力，在(zai)法律允許(xu)的(de)(de)情況下，與被保險(xian)人(ren)(ren)雙方協(xie)商后確(que)定(ding)的(de)(de)。

（1）損失補償

損(sun)失補償(chang)原(yuan)則(ze)(ze)是(shi)(shi)保(bao)(bao)險(xian)人(ren)必須在(zai)保(bao)(bao)險(xian)事故(gu)(gu)發生(sheng)導(dao)致保(bao)(bao)險(xian)標的(de)(de)(de)遭受損(sun)失時根(gen)據保(bao)(bao)險(xian)責任的(de)(de)(de)范圍對受益(yi)(yi)(yi)人(ren)進行補償(chang)。其含義為保(bao)(bao)險(xian)人(ren)對約定的(de)(de)(de)保(bao)(bao)險(xian)事故(gu)(gu)導(dao)致的(de)(de)(de)損(sun)失進行補償(chang)，受益(yi)(yi)(yi)人(ren)不能(neng)因保(bao)(bao)險(xian)金的(de)(de)(de)給(gei)付獲得(de)(de)額外利益(yi)(yi)(yi)。一般(ban)來(lai)說(shuo)，財產保(bao)(bao)險(xian)遵循(xun)該原(yuan)則(ze)(ze)，但是(shi)(shi)由于(yu)人(ren)的(de)(de)(de)生(sheng)命和身體(ti)價(jia)值難以估計，所以人(ren)身保(bao)(bao)險(xian)并(bing)不適用該原(yuan)則(ze)(ze)，但亦(yi)有學者認為健(jian)康險(xian)的(de)(de)(de)醫療費用亦(yi)應(ying)遵循(xun)，否則(ze)(ze)有不當(dang)得(de)(de)利之嫌。

（2）近因原則

近因(yin)原則是指(zhi)判斷風險事故與保險標(biao)的(de)的(de)損(sun)失(shi)之間(jian)的(de)關系，從而(er)確定(ding)(ding)保險補償(chang)或給付責任的(de)基本原則。近因(yin)是保險標(biao)的(de)損(sun)害發生的(de)最直接(jie)、最有效(xiao)、最起決(jue)定(ding)(ding)性的(de)原因(yin)，而(er)并不(bu)是指(zhi)最近的(de)原因(yin)。如(ru)(ru)果近因(yin)屬于(yu)被(bei)保風險，則保險人(ren)應(ying)賠償(chang)，如(ru)(ru)果近因(yin)屬于(yu)除(chu)外(wai)責任或者未保風險，則保險人(ren)不(bu)負(fu)責賠償(chang)。

（3）分攤原則

在被保(bao)(bao)險(xian)人(ren)重復保(bao)(bao)險(xian)的情況下，保(bao)(bao)險(xian)事故發生，被保(bao)(bao)險(xian)人(ren)所得到的賠償金由保(bao)(bao)險(xian)公司和被保(bao)(bao)險(xian)人(ren)共(gong)同(tong)分擔。

（4）代位原則

保(bao)險(xian)(xian)人(ren)根據合同的(de)規定，對被保(bao)險(xian)(xian)人(ren)的(de)事故進行賠償后(hou)，或者(zhe)在保(bao)險(xian)(xian)標的(de)發生(sheng)事故造成(cheng)推定全(quan)損后(hou)，依法(fa)向(xiang)有(you)責任的(de)第三方(fang)進行求(qiu)償的(de)利(li)益，獲取(qu)的(de)被保(bao)險(xian)(xian)人(ren)對受損投保(bao)標的(de)的(de)所有(you)權(quan)(quan)。中國的(de)保(bao)險(xian)(xian)法(fa)律法(fa)規要求(qiu)，保(bao)險(xian)(xian)人(ren)必須以自己的(de)名義行使代位求(qiu)償權(quan)(quan)，被保(bao)險(xian)(xian)人(ren)或者(zhe)投保(bao)人(ren)有(you)義務協助保(bao)險(xian)(xian)人(ren)向(xiang)侵權(quan)(quan)人(ren)索賠。