【保(bao)(bao)險賠(pei)(pei)償】保(bao)(bao)險理賠(pei)(pei)的(de)原則有哪些(xie) 保(bao)(bao)險理賠(pei)(pei)應遵循的(de)原則

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保險理賠的原則有哪些

經濟補償功(gong)能是保險的(de)立(li)業之(zhi)基(ji)，最(zui)能體現(xian)保險業的(de)特色和核(he)心競爭力(li)。具體體現(xian)為兩個方面：

1、財產保險的補償：保險是在特定災(zai)害(hai)(hai)事故(gu)發生時(shi)，在保險的(de)(de)(de)(de)有(you)效期(qi)和(he)保險合同(tong)約(yue)定的(de)(de)(de)(de)責任(ren)范圍以及保險金額(e)內，按其(qi)實(shi)際損(sun)失金額(e)給予(yu)補(bu)償。通(tong)過(guo)補(bu)償使得(de)(de)已(yi)經(jing)存在的(de)(de)(de)(de)社(she)會財(cai)富因災(zai)害(hai)(hai)事故(gu)所致的(de)(de)(de)(de)實(shi)際損(sun)失在價值上(shang)得(de)(de)到補(bu)償，在使用價值上(shang)得(de)(de)以恢復，從而使社(she)會再生產過(guo)程(cheng)得(de)(de)以連(lian)續進(jin)行(xing)。這種補(bu)償既包括對被(bei)保險人因自然災(zai)害(hai)(hai)或意外(wai)事故(gu)造(zao)成的(de)(de)(de)(de)經(jing)濟(ji)損(sun)失的(de)(de)(de)(de)補(bu)償，也包括對被(bei)保險人依(yi)法應(ying)對第(di)三者承擔的(de)(de)(de)(de)經(jing)濟(ji)賠償責任(ren)的(de)(de)(de)(de)經(jing)濟(ji)補(bu)償，還包括對商業信用中違(wei)約(yue)行(xing)為造(zao)成經(jing)濟(ji)損(sun)失的(de)(de)(de)(de)補(bu)償。

2、人(ren)身保(bao)(bao)險(xian)(xian)的(de)(de)給付：人(ren)身保(bao)(bao)險(xian)(xian)的(de)(de)保(bao)(bao)險(xian)(xian)數額是由投保(bao)(bao)人(ren)根(gen)據(ju)被保(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)對人(ren)身保(bao)(bao)險(xian)(xian)的(de)(de)需要(yao)程度(du)和投保(bao)(bao)人(ren)的(de)(de)繳費能力，在(zai)法律允許的(de)(de)情(qing)況下，與被保(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)雙方(fang)協商后確定(ding)的(de)(de)。

（1）損失補償

損(sun)失(shi)補(bu)償(chang)原則(ze)是保(bao)險(xian)(xian)(xian)人必須在保(bao)險(xian)(xian)(xian)事故發生導致保(bao)險(xian)(xian)(xian)標(biao)的遭受(shou)損(sun)失(shi)時根據保(bao)險(xian)(xian)(xian)責任的范圍對受(shou)益(yi)人進(jin)行補(bu)償(chang)。其含(han)義為(wei)保(bao)險(xian)(xian)(xian)人對約定的保(bao)險(xian)(xian)(xian)事故導致的損(sun)失(shi)進(jin)行補(bu)償(chang)，受(shou)益(yi)人不能因保(bao)險(xian)(xian)(xian)金的給付(fu)獲得(de)額外利(li)益(yi)。一般來說，財產保(bao)險(xian)(xian)(xian)遵(zun)(zun)循該原則(ze)，但(dan)是由于人的生命和身(shen)體(ti)價值難以估(gu)計(ji)，所以人身(shen)保(bao)險(xian)(xian)(xian)并不適(shi)用(yong)該原則(ze)，但(dan)亦有學者認(ren)為(wei)健康(kang)險(xian)(xian)(xian)的醫療(liao)費用(yong)亦應遵(zun)(zun)循，否(fou)則(ze)有不當得(de)利(li)之(zhi)嫌。

（2）近因原則

近因(yin)(yin)(yin)原(yuan)(yuan)則(ze)(ze)(ze)是指判斷風險(xian)事故(gu)與保(bao)險(xian)標的(de)(de)(de)的(de)(de)(de)損失之間的(de)(de)(de)關系，從而確定(ding)保(bao)險(xian)補(bu)償(chang)或給付責(ze)(ze)任的(de)(de)(de)基本原(yuan)(yuan)則(ze)(ze)(ze)。近因(yin)(yin)(yin)是保(bao)險(xian)標的(de)(de)(de)損害發生的(de)(de)(de)最(zui)(zui)直接(jie)、最(zui)(zui)有(you)效、最(zui)(zui)起(qi)決定(ding)性的(de)(de)(de)原(yuan)(yuan)因(yin)(yin)(yin)，而并不(bu)是指最(zui)(zui)近的(de)(de)(de)原(yuan)(yuan)因(yin)(yin)(yin)。如(ru)果近因(yin)(yin)(yin)屬(shu)(shu)于被保(bao)風險(xian)，則(ze)(ze)(ze)保(bao)險(xian)人應賠償(chang)，如(ru)果近因(yin)(yin)(yin)屬(shu)(shu)于除外(wai)責(ze)(ze)任或者未(wei)保(bao)風險(xian)，則(ze)(ze)(ze)保(bao)險(xian)人不(bu)負責(ze)(ze)賠償(chang)。

（3）分攤原則

在被(bei)(bei)保(bao)(bao)險(xian)(xian)人重復(fu)保(bao)(bao)險(xian)(xian)的情況下，保(bao)(bao)險(xian)(xian)事(shi)故發生，被(bei)(bei)保(bao)(bao)險(xian)(xian)人所(suo)得(de)到的賠償金由保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司和被(bei)(bei)保(bao)(bao)險(xian)(xian)人共同(tong)分(fen)擔(dan)。

（4）代位原則

保(bao)險(xian)(xian)(xian)人(ren)根據(ju)合同的(de)(de)規(gui)定(ding)，對被保(bao)險(xian)(xian)(xian)人(ren)的(de)(de)事故進行賠償(chang)后(hou)，或者(zhe)在保(bao)險(xian)(xian)(xian)標的(de)(de)發生事故造成推定(ding)全損(sun)后(hou)，依法向有(you)責任的(de)(de)第三方進行求償(chang)的(de)(de)利益，獲取的(de)(de)被保(bao)險(xian)(xian)(xian)人(ren)對受損(sun)投保(bao)標的(de)(de)的(de)(de)所有(you)權(quan)。中國的(de)(de)保(bao)險(xian)(xian)(xian)法律法規(gui)要求，保(bao)險(xian)(xian)(xian)人(ren)必須以(yi)自己(ji)的(de)(de)名義(yi)行使代(dai)位求償(chang)權(quan)，被保(bao)險(xian)(xian)(xian)人(ren)或者(zhe)投保(bao)人(ren)有(you)義(yi)務協助(zhu)保(bao)險(xian)(xian)(xian)人(ren)向侵權(quan)人(ren)索賠。