【保(bao)(bao)(bao)險賠償】保(bao)(bao)(bao)險理賠的原則(ze)有哪些 保(bao)(bao)(bao)險理賠應遵循(xun)的原則(ze)

該圖片由注冊用戶"中華小當家"提供，版權聲明反饋

保險理賠的原則有哪些

經濟補償功能是(shi)保(bao)險的(de)立(li)業之(zhi)基(ji)，最能體現保(bao)險業的(de)特色和核(he)心(xin)競爭力。具(ju)體體現為兩個方面：

1、財產保險的補償：保險是在特定災害事(shi)故(gu)發生時(shi)，在保險的(de)(de)有(you)效(xiao)期和保險合同約定的(de)(de)責任范圍以及保險金額內(nei)，按其實際損失(shi)金額給(gei)予補(bu)償(chang)(chang)。通過補(bu)償(chang)(chang)使(shi)得(de)已(yi)經(jing)存在的(de)(de)社會財富因災害事(shi)故(gu)所致的(de)(de)實際損失(shi)在價(jia)(jia)值上得(de)到補(bu)償(chang)(chang)，在使(shi)用價(jia)(jia)值上得(de)以恢(hui)復，從而使(shi)社會再(zai)生產過程得(de)以連續進行(xing)。這種補(bu)償(chang)(chang)既包括(kuo)(kuo)對(dui)被(bei)保險人因自然災害或(huo)意外事(shi)故(gu)造成的(de)(de)經(jing)濟(ji)(ji)(ji)損失(shi)的(de)(de)補(bu)償(chang)(chang)，也包括(kuo)(kuo)對(dui)被(bei)保險人依(yi)法應(ying)對(dui)第三者(zhe)承擔的(de)(de)經(jing)濟(ji)(ji)(ji)賠償(chang)(chang)責任的(de)(de)經(jing)濟(ji)(ji)(ji)補(bu)償(chang)(chang)，還(huan)包括(kuo)(kuo)對(dui)商業(ye)信用中違約行(xing)為造成經(jing)濟(ji)(ji)(ji)損失(shi)的(de)(de)補(bu)償(chang)(chang)。

2、人(ren)(ren)(ren)身(shen)保(bao)(bao)險的給付：人(ren)(ren)(ren)身(shen)保(bao)(bao)險的保(bao)(bao)險數額是由投(tou)保(bao)(bao)人(ren)(ren)(ren)根據被(bei)保(bao)(bao)險人(ren)(ren)(ren)對人(ren)(ren)(ren)身(shen)保(bao)(bao)險的需要程度和投(tou)保(bao)(bao)人(ren)(ren)(ren)的繳費(fei)能力，在法律允許的情況下，與被(bei)保(bao)(bao)險人(ren)(ren)(ren)雙方協商后確定的。

（1）損失補償

損失補償原(yuan)則(ze)是(shi)保(bao)險(xian)人(ren)必(bi)須(xu)在保(bao)險(xian)事故發生導致(zhi)保(bao)險(xian)標的(de)(de)遭受(shou)(shou)損失時根據保(bao)險(xian)責任的(de)(de)范圍對受(shou)(shou)益人(ren)進行補償。其含義為(wei)保(bao)險(xian)人(ren)對約定(ding)的(de)(de)保(bao)險(xian)事故導致(zhi)的(de)(de)損失進行補償，受(shou)(shou)益人(ren)不(bu)能因保(bao)險(xian)金(jin)的(de)(de)給付獲得額外利益。一般來說(shuo)，財產保(bao)險(xian)遵循(xun)(xun)該(gai)原(yuan)則(ze)，但是(shi)由于(yu)人(ren)的(de)(de)生命和身(shen)體價值(zhi)難(nan)以(yi)估計，所以(yi)人(ren)身(shen)保(bao)險(xian)并(bing)不(bu)適用(yong)該(gai)原(yuan)則(ze)，但亦有(you)學者(zhe)認(ren)為(wei)健康(kang)險(xian)的(de)(de)醫療費用(yong)亦應(ying)遵循(xun)(xun)，否則(ze)有(you)不(bu)當得利之(zhi)嫌(xian)。

（2）近因原則

近(jin)因(yin)(yin)原(yuan)則(ze)是指(zhi)判斷風險(xian)事(shi)故與保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)標的的損失之間的關系，從而(er)(er)確定保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)補償或(huo)(huo)給付責(ze)任的基本(ben)原(yuan)則(ze)。近(jin)因(yin)(yin)是保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)標的損害(hai)發生的最(zui)直接、最(zui)有效(xiao)、最(zui)起(qi)決(jue)定性的原(yuan)因(yin)(yin)，而(er)(er)并(bing)不是指(zhi)最(zui)近(jin)的原(yuan)因(yin)(yin)。如果近(jin)因(yin)(yin)屬于被保(bao)(bao)(bao)(bao)風險(xian)，則(ze)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)人應(ying)賠償，如果近(jin)因(yin)(yin)屬于除外責(ze)任或(huo)(huo)者未保(bao)(bao)(bao)(bao)風險(xian)，則(ze)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)人不負責(ze)賠償。

（3）分攤原則

在被保(bao)險(xian)(xian)(xian)人(ren)重復保(bao)險(xian)(xian)(xian)的情(qing)況下，保(bao)險(xian)(xian)(xian)事故發生，被保(bao)險(xian)(xian)(xian)人(ren)所得到的賠償金由保(bao)險(xian)(xian)(xian)公司和被保(bao)險(xian)(xian)(xian)人(ren)共同分(fen)擔(dan)。

（4）代位原則

保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人根據合同的(de)(de)規(gui)定，對被保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人的(de)(de)事(shi)故進(jin)行賠(pei)償(chang)后(hou)，或(huo)者(zhe)在(zai)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)標的(de)(de)發生事(shi)故造(zao)成推定全損(sun)(sun)后(hou)，依法向有(you)(you)責任的(de)(de)第三方(fang)進(jin)行求(qiu)償(chang)的(de)(de)利益，獲取的(de)(de)被保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人對受損(sun)(sun)投(tou)保(bao)(bao)(bao)標的(de)(de)的(de)(de)所有(you)(you)權(quan)。中國的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)法律法規(gui)要求(qiu)，保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人必(bi)須以自己(ji)的(de)(de)名義行使(shi)代(dai)位(wei)求(qiu)償(chang)權(quan)，被保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人或(huo)者(zhe)投(tou)保(bao)(bao)(bao)人有(you)(you)義務(wu)協助保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人向侵權(quan)人索賠(pei)。