汽車金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)公司，是指經中(zhong)國銀行業監(jian)督管(guan)理(li)委員(yuan)會批準設立的，為中(zhong)國境(jing)內的汽車購買者(zhe)及消費者(zhe)提(ti)供金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)服務的非銀行金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)機構(gou)。而通用汽車金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)公司貸款就是其中(zhong)較有代表性之一。

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伴隨消費者收入的提高和鼓勵汽車消費的相關政策出臺，家用汽車正以超常規的速度進入大眾家庭。與之相伴的是，購車貸款產品也不斷推陳出新。就汽車貸款情況來看，在銀行所(suo)提供的(de)消費貸(dai)款(kuan)(kuan)產(chan)品中都可以(yi)提供購車貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)服(fu)務，但(dan)汽(qi)車消費貸(dai)款(kuan)(kuan)所(suo)占據的(de)市場份(fen)額始(shi)終不高。原(yuan)因就在于汽(qi)車貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)風險較高，不良貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)比例(li)遠高于房貸(dai)業務。

同時，汽(qi)車(che)(che)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)相對(dui)(dui)標的(de)(de)(de)金額低，銀行(xing)(xing)需要投(tou)入的(de)(de)(de)貸(dai)(dai)前、貸(dai)(dai)后成本卻很高，這(zhe)也使得很多商業(ye)銀行(xing)(xing)對(dui)(dui)此業(ye)務不(bu)感興趣，而如通用汽(qi)車(che)(che)金融(rong)公(gong)司(si)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)這(zhe)種較為優惠和方便的(de)(de)(de)金融(rong)公(gong)司(si)的(de)(de)(de)出(chu)現，正(zheng)好(hao)滿足了市場的(de)(de)(de)需要，一(yi)般(ban)來(lai)說(shuo)，金融(rong)公(gong)司(si)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)形式相對(dui)(dui)比較靈活(huo)，針對(dui)(dui)性強(qiang)，金融(rong)公(gong)司(si)所(suo)提供的(de)(de)(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利率(lv)一(yi)般(ban)視(shi)汽(qi)車(che)(che)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)年(nian)限(xian)有所(suo)不(bu)同，還(huan)會根據購車(che)(che)人的(de)(de)(de)首付比例的(de)(de)(de)情況，對(dui)(dui)利率(lv)進行(xing)(xing)一(yi)定的(de)(de)(de)浮動。當然，通常的(de)(de)(de)規律是：貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)期限(xian)越(yue)短、首付越(yue)高，貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利率(lv)就越(yue)低。

申請車貸資格

汽(qi)車金融公司放貸(dai)(dai)(dai)標準比(bi)較(jiao)寬松(song)，主要看(kan)重(zhong)申請(qing)(qing)人(ren)(ren)信用；而銀行放貸(dai)(dai)(dai)則(ze)看(kan)重(zhong)申請(qing)(qing)人(ren)(ren)收入、戶口(kou)和抵押物(wu)等。銀行和汽(qi)車金融公司最(zui)大不同之處在于:在汽(qi)車金融公司，外地戶口(kou)在一(yi)定條件(jian)下(xia)一(yi)般很容易(yi)申請(qing)(qing)到車貸(dai)(dai)(dai)，而在銀行想申請(qing)(qing)下(xia)車貸(dai)(dai)(dai)比(bi)較(jiao)困(kun)難，需要本地市民擔保、房產證明(ming)等一(yi)系(xi)列(lie)煩瑣的程序。

貸款手續和費用

汽車金(jin)融公司優勢在于手續快(kuai)捷方便(bian)，一(yi)(yi)般三(san)天左右完成，且(qie)不用交手續費(fei)、抵(di)押費(fei)、律(lv)師費(fei)等費(fei)用；銀行(xing)貸款一(yi)(yi)般需一(yi)(yi)周多(duo)時間，要(yao)找擔保(bao)公司做(zuo)擔保(bao)，且(qie)收取一(yi)(yi)定的(de)雜費(fei)。

還貸方式不同

汽車金(jin)融公司(si)為客戶提供了3種(zhong)還(huan)款(kuan)方式，分(fen)別是(shi)等額(e)本金(jin)、等額(e)本息和(he)智(zhi)慧(hui)(hui)型。其(qi)中(zhong)“智(zhi)慧(hui)(hui)型”還(huan)款(kuan)是(shi)一(yi)種(zhong)全新的還(huan)款(kuan)方式，以一(yi)款(kuan)價(jia)格6.88萬(wan)元(yuan)的新賽歐首付2.58萬(wan)元(yuan)、貸(dai)款(kuan)3年為例，如(ru)果(guo)采取等額(e)本息還(huan)款(kuan)方式，平均(jun)月(yue)還(huan)款(kuan)額(e)在1300元(yuan)左右；如(ru)果(guo)選(xuan)用“智(zhi)慧(hui)(hui)型”每月(yue)還(huan)款(kuan)則只要(yao)985元(yuan)，最后一(yi)個月(yue)還(huan)款(kuan)金(jin)額(e)最多，為1.4萬(wan)余元(yuan)。

貸款利率高低

銀行(xing)車(che)貸(dai)利率是按照中國人民銀行(xing)規定的同(tong)期貸(dai)款利率計算，而汽車(che)金(jin)融公(gong)司的利率通常要比(bi)(bi)銀行(xing)現行(xing)利率高(gao)(gao)出一些。目前(qian)汽車(che)金(jin)融公(gong)司的貸(dai)款利率一般要比(bi)(bi)銀行(xing)高(gao)(gao)1個百分點，如(ru)按貸(dai)款10萬元計算，3年期有可能要比(bi)(bi)銀行(xing)多支付3000多元。

首(shou)付款(kuan)比例汽(qi)車金(jin)融(rong)公司(si)的(de)首(shou)付款(kuan)比例要求較為寬松，首(shou)付款(kuan)一般(ban)較低，比如(ru)豐(feng)田金(jin)融(rong)對于信譽度(du)非常好的(de)客(ke)戶可以承諾首(shou)付款(kuan)為全(quan)(quan)車售價(jia)的(de)20％，貸(dai)款(kuan)年限(xian)多(duo)(duo)分(fen)為三年和五(wu)年兩(liang)種(zhong)。而多(duo)(duo)數銀行目前規定最(zui)低首(shou)付款(kuan)為全(quan)(quan)車售價(jia)的(de)40％，貸(dai)款(kuan)年限(xian)一般(ban)也有三年和五(wu)年兩(liang)種(zhong)選擇，最(zui)長不超出五(wu)年。

月還款額目前有的汽車金融公司可以提供彈性信貸這種服務。彈性信貸靈活性較強，就是通過不超過貸款額一定比例的彈性尾款，在合約到期時，為消費者提供多種選擇:一次性結清彈性尾款，獲得汽車所有權；或對彈性尾款再申請為期12個月的二次貸款；或在售車經銷商的協助下，以二手車置換新車。由于(yu)這筆彈性尾款被排(pai)除在月供的總額(e)之外，所以貸款月供一般比(bi)銀行要低。

注意事項

提前還款需交違約金

一般在汽(qi)車金(jin)(jin)融公司進(jin)行(xing)貸款，如(ru)果想提前還(huan)款，客(ke)戶通常需(xu)要支付提前到期本(ben)金(jin)(jin)的(de)3%作(zuo)為違(wei)約金(jin)(jin)。

汽車金融公司營銷套路多

汽(qi)(qi)車(che)金融公司為了營銷，常會(hui)打出(chu)“零(ling)利率”、“零(ling)首付(fu)”的噱(xue)頭吸引用戶。事實上(shang)，“零(ling)首付(fu)”背(bei)后，汽(qi)(qi)車(che)金融公司都會(hui)悄悄提高車(che)價，或(huo)者附加比(bi)普(pu)通貸款更(geng)高的手續費，細(xi)算下來，購車(che)者可能得不償失。

另(ling)外，選用汽(qi)車金融公司貸(dai)款，購車者可能還需要(yao)為(wei)一些隱性費用埋單。譬如被(bei)要(yao)求在4S店購買車險，但其費用往往高于直接向保險公司投保。

所以買車遇到銷(xiao)售天(tian)花亂(luan)墜地介紹各種(zhong)優惠，請保持清(qing)醒。