汽車金(jin)融公(gong)(gong)司，是指經中(zhong)國(guo)銀(yin)行業監督管理委員會批準設立的，為中(zhong)國(guo)境(jing)內的汽(qi)車購買者(zhe)(zhe)及消費者(zhe)(zhe)提供金(jin)融服(fu)務的非(fei)銀(yin)行金(jin)融機構。而通用汽(qi)車金(jin)融公(gong)(gong)司貸款就是其中(zhong)較有(you)代表性(xing)之一。

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伴隨消費者收入的提高和鼓勵汽車消費的相關政策出臺，家用汽車正以超常規的速度進入大眾家庭。與之相伴的是，購車貸款產品也不斷推陳出新。就汽車貸款情況來看，在銀行所(suo)(suo)提供(gong)的消費貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)產品中都可以提供(gong)購車貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的服務，但汽(qi)車消費貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)所(suo)(suo)占(zhan)據(ju)的市場份額始終不(bu)高(gao)。原(yuan)因就在于汽(qi)車貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的風(feng)險較高(gao)，不(bu)良貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的比例(li)遠高(gao)于房貸(dai)(dai)(dai)業務。

同時，汽(qi)車貸款(kuan)相對(dui)標的(de)金(jin)(jin)額低，銀行(xing)需要(yao)投入的(de)貸前、貸后成(cheng)本卻(que)很高，這也使得很多商業(ye)銀行(xing)對(dui)此業(ye)務不(bu)感興(xing)趣，而如通用汽(qi)車金(jin)(jin)融公(gong)司(si)貸款(kuan)這種較為優惠和方便(bian)的(de)金(jin)(jin)融公(gong)司(si)的(de)出現，正好滿足(zu)了市場的(de)需要(yao)，一般來(lai)說，金(jin)(jin)融公(gong)司(si)貸款(kuan)形式(shi)相對(dui)比較靈活，針對(dui)性強，金(jin)(jin)融公(gong)司(si)所提(ti)供的(de)貸款(kuan)利率(lv)一般視汽(qi)車貸款(kuan)的(de)年限有所不(bu)同，還會根據購車人的(de)首(shou)(shou)付比例(li)的(de)情況(kuang)，對(dui)利率(lv)進行(xing)一定的(de)浮動(dong)。當然，通常的(de)規(gui)律是：貸款(kuan)期限越(yue)(yue)短(duan)、首(shou)(shou)付越(yue)(yue)高，貸款(kuan)利率(lv)就(jiu)越(yue)(yue)低。

申請車貸資格

汽(qi)車(che)金(jin)融(rong)公(gong)司(si)放貸(dai)標準比較寬松，主要(yao)看重申(shen)請(qing)人(ren)信用；而銀行放貸(dai)則看重申(shen)請(qing)人(ren)收入、戶(hu)口(kou)和(he)抵押物等。銀行和(he)汽(qi)車(che)金(jin)融(rong)公(gong)司(si)最(zui)大不同之處在(zai)于:在(zai)汽(qi)車(che)金(jin)融(rong)公(gong)司(si)，外地戶(hu)口(kou)在(zai)一(yi)定條件下(xia)一(yi)般很容易申(shen)請(qing)到車(che)貸(dai)，而在(zai)銀行想(xiang)申(shen)請(qing)下(xia)車(che)貸(dai)比較困(kun)難(nan)，需(xu)要(yao)本地市民擔保、房產證明等一(yi)系列煩瑣(suo)的程序。

貸款手續和費用

汽車(che)金融公(gong)司(si)優勢在于(yu)手續(xu)快捷方便，一般(ban)(ban)三天左右(you)完(wan)成，且(qie)不用交手續(xu)費(fei)、抵押費(fei)、律師費(fei)等費(fei)用；銀(yin)行貸款一般(ban)(ban)需一周多時間，要找(zhao)擔保公(gong)司(si)做擔保，且(qie)收取一定的雜費(fei)。

還貸方式不同

汽車金融公(gong)司為客戶提供了3種還款(kuan)方(fang)式(shi)，分別是等(deng)額(e)本(ben)金、等(deng)額(e)本(ben)息(xi)和智(zhi)慧(hui)(hui)型(xing)。其(qi)中“智(zhi)慧(hui)(hui)型(xing)”還款(kuan)是一種全新的(de)還款(kuan)方(fang)式(shi)，以(yi)一款(kuan)價格6.88萬(wan)元(yuan)(yuan)的(de)新賽歐首付2.58萬(wan)元(yuan)(yuan)、貸款(kuan)3年為例(li)，如果(guo)采取等(deng)額(e)本(ben)息(xi)還款(kuan)方(fang)式(shi)，平均月還款(kuan)額(e)在(zai)1300元(yuan)(yuan)左右(you)；如果(guo)選用(yong)“智(zhi)慧(hui)(hui)型(xing)”每(mei)月還款(kuan)則只要985元(yuan)(yuan)，最(zui)后一個月還款(kuan)金額(e)最(zui)多，為1.4萬(wan)余(yu)元(yuan)(yuan)。

貸款利率高低

銀(yin)行(xing)車貸利率是(shi)按照(zhao)中國人民銀(yin)行(xing)規定(ding)的(de)同期貸款利率計(ji)算，而汽(qi)車金融(rong)公司的(de)利率通常(chang)要(yao)比銀(yin)行(xing)現行(xing)利率高出一些。目前汽(qi)車金融(rong)公司的(de)貸款利率一般要(yao)比銀(yin)行(xing)高1個百(bai)分(fen)點，如(ru)按貸款10萬(wan)元計(ji)算，3年期有可能(neng)要(yao)比銀(yin)行(xing)多支(zhi)付3000多元。

首(shou)付(fu)款(kuan)(kuan)比(bi)例汽車金融(rong)公司的首(shou)付(fu)款(kuan)(kuan)比(bi)例要(yao)求較為(wei)(wei)寬松，首(shou)付(fu)款(kuan)(kuan)一般(ban)較低(di)，比(bi)如豐田金融(rong)對于信譽度非常好的客戶(hu)可以(yi)承諾(nuo)首(shou)付(fu)款(kuan)(kuan)為(wei)(wei)全車售價的20％，貸款(kuan)(kuan)年(nian)限(xian)多分為(wei)(wei)三年(nian)和五年(nian)兩種。而多數銀行目前(qian)規(gui)定最(zui)低(di)首(shou)付(fu)款(kuan)(kuan)為(wei)(wei)全車售價的40％，貸款(kuan)(kuan)年(nian)限(xian)一般(ban)也有三年(nian)和五年(nian)兩種選擇，最(zui)長不超出五年(nian)。

月還款額目前有的汽車金融公司可以提供彈性信貸這種服務。彈性信貸靈活性較強，就是通過不超過貸款額一定比例的彈性尾款，在合約到期時，為消費者提供多種選擇:一次性結清彈性尾款，獲得汽車所有權；或對彈性尾款再申請為期12個月的二次貸款；或在售車經銷商的協助下，以二手車置換新車。由于這筆彈性尾款(kuan)被排(pai)除在月(yue)(yue)供(gong)的總額(e)之外，所以貸款(kuan)月(yue)(yue)供(gong)一(yi)般比銀行要(yao)低。

注意事項

提前還款需交違約金

一(yi)般在汽車金融公司進行(xing)貸(dai)款，如果想提(ti)前(qian)(qian)還款，客戶通常需要(yao)支付(fu)提(ti)前(qian)(qian)到期(qi)本金的(de)3%作為違約金。

汽車金融公司營銷套路多

汽車金(jin)(jin)融公司(si)為(wei)了營銷，常會(hui)打出“零利率(lv)”、“零首付(fu)”的(de)噱頭吸引用戶。事實(shi)上，“零首付(fu)”背(bei)后，汽車金(jin)(jin)融公司(si)都(dou)會(hui)悄悄提(ti)高(gao)車價，或者附(fu)加比普(pu)通貸款更高(gao)的(de)手續費，細(xi)算下來，購車者可能得(de)不償失。

另外，選用汽車(che)金融公司貸款(kuan)，購車(che)者可能(neng)還需要為一些隱性費用埋單。譬如被要求在4S店購買車(che)險，但其費用往往高(gao)于直接向保險公司投保。

所以買(mai)車(che)遇到銷售(shou)天(tian)花亂墜地介紹各種優(you)惠，請保持(chi)清醒。