汽車金(jin)融公(gong)司，是指(zhi)經中(zhong)國銀行業監督管(guan)理委員會批準設(she)立的(de)，為中(zhong)國境內的(de)汽車(che)購買者及消費者提供金(jin)融服務的(de)非銀行金(jin)融機(ji)構(gou)。而通(tong)用汽車(che)金(jin)融公(gong)司貸款就是其中(zhong)較有代(dai)表性之一。

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伴隨消費者收入的提高和鼓勵汽車消費的相關政策出臺，家用汽車正以超常規的速度進入大眾家庭。與之相伴的是，購車貸款產品也不斷推陳出新。就汽車貸款情況來看，在銀行所(suo)提(ti)供的消(xiao)費貸(dai)款(kuan)產品(pin)中都可以提(ti)供購車(che)(che)貸(dai)款(kuan)的服務(wu)(wu)，但(dan)汽車(che)(che)消(xiao)費貸(dai)款(kuan)所(suo)占據(ju)的市場(chang)份額(e)始終不(bu)(bu)高。原因就在于(yu)汽車(che)(che)貸(dai)款(kuan)的風險較高，不(bu)(bu)良貸(dai)款(kuan)的比例(li)遠高于(yu)房貸(dai)業務(wu)(wu)。

同(tong)(tong)時，汽(qi)車貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)相對標的(de)(de)金(jin)(jin)額低，銀行需(xu)要投入的(de)(de)貸(dai)(dai)前、貸(dai)(dai)后(hou)成(cheng)本卻(que)很高，這也使得很多商業銀行對此業務(wu)不感興(xing)趣，而如通(tong)用汽(qi)車金(jin)(jin)融(rong)公司(si)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)這種較(jiao)為優惠和方便的(de)(de)金(jin)(jin)融(rong)公司(si)的(de)(de)出(chu)現，正好(hao)滿足(zu)了市場的(de)(de)需(xu)要，一般(ban)來說，金(jin)(jin)融(rong)公司(si)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)形式相對比較(jiao)靈活(huo)，針對性(xing)強，金(jin)(jin)融(rong)公司(si)所提供(gong)的(de)(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利率(lv)一般(ban)視汽(qi)車貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)年限有所不同(tong)(tong)，還會根(gen)據購車人的(de)(de)首付比例的(de)(de)情況，對利率(lv)進行一定的(de)(de)浮動。當然，通(tong)常的(de)(de)規律是：貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)期限越(yue)短、首付越(yue)高，貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利率(lv)就越(yue)低。

申請車貸資格

汽車金融公司放(fang)貸標準比(bi)較寬松(song)，主要(yao)看重(zhong)(zhong)申(shen)請人信用(yong)；而(er)銀(yin)(yin)行放(fang)貸則(ze)看重(zhong)(zhong)申(shen)請人收入(ru)、戶(hu)口和(he)抵(di)押物等。銀(yin)(yin)行和(he)汽車金融公司最大不(bu)同之處(chu)在于:在汽車金融公司，外地(di)戶(hu)口在一定(ding)條件(jian)下一般很(hen)容(rong)易申(shen)請到車貸，而(er)在銀(yin)(yin)行想申(shen)請下車貸比(bi)較困(kun)難(nan)，需要(yao)本(ben)地(di)市民(min)擔保、房產(chan)證明等一系列(lie)煩(fan)瑣(suo)的程(cheng)序(xu)。

貸款手續和費用

汽車(che)金(jin)融(rong)公(gong)(gong)司(si)優勢(shi)在(zai)于手續快捷方便，一(yi)般(ban)三天左右完成，且不用(yong)交手續費(fei)(fei)、抵押(ya)費(fei)(fei)、律師費(fei)(fei)等費(fei)(fei)用(yong)；銀行貸款一(yi)般(ban)需一(yi)周多時間，要(yao)找擔保(bao)公(gong)(gong)司(si)做擔保(bao)，且收取(qu)一(yi)定的雜費(fei)(fei)。

還貸方式不同

汽(qi)車金(jin)融公司(si)為客戶(hu)提供了(le)3種(zhong)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)方式(shi)，分別是等(deng)額(e)(e)(e)本(ben)金(jin)、等(deng)額(e)(e)(e)本(ben)息(xi)和智(zhi)(zhi)慧型(xing)。其中(zhong)“智(zhi)(zhi)慧型(xing)”還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)是一(yi)種(zhong)全(quan)新(xin)的(de)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)方式(shi)，以一(yi)款(kuan)(kuan)(kuan)價格6.88萬(wan)元(yuan)的(de)新(xin)賽歐首付2.58萬(wan)元(yuan)、貸款(kuan)(kuan)(kuan)3年為例，如(ru)果采取等(deng)額(e)(e)(e)本(ben)息(xi)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)方式(shi)，平均月還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)額(e)(e)(e)在1300元(yuan)左右；如(ru)果選用“智(zhi)(zhi)慧型(xing)”每月還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)則只(zhi)要985元(yuan)，最后一(yi)個(ge)月還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)金(jin)額(e)(e)(e)最多，為1.4萬(wan)余元(yuan)。

貸款利率高低

銀(yin)行(xing)(xing)車(che)貸(dai)利(li)(li)率(lv)是按照中國人民(min)銀(yin)行(xing)(xing)規定(ding)的(de)同期(qi)貸(dai)款利(li)(li)率(lv)計算，而(er)汽(qi)車(che)金(jin)融(rong)公司(si)的(de)利(li)(li)率(lv)通常要(yao)比(bi)銀(yin)行(xing)(xing)現行(xing)(xing)利(li)(li)率(lv)高(gao)出一些。目前(qian)汽(qi)車(che)金(jin)融(rong)公司(si)的(de)貸(dai)款利(li)(li)率(lv)一般要(yao)比(bi)銀(yin)行(xing)(xing)高(gao)1個百分點，如按貸(dai)款10萬元計算，3年期(qi)有可能要(yao)比(bi)銀(yin)行(xing)(xing)多支付3000多元。

首付款比(bi)(bi)例汽(qi)車(che)金(jin)(jin)融(rong)公司的(de)首付款比(bi)(bi)例要求較為(wei)寬(kuan)松，首付款一(yi)般較低，比(bi)(bi)如豐田金(jin)(jin)融(rong)對(dui)于信譽度非常好的(de)客戶可以承諾首付款為(wei)全車(che)售(shou)(shou)價的(de)20％，貸款年(nian)限多分為(wei)三年(nian)和五年(nian)兩(liang)種(zhong)。而多數銀行目前規定最低首付款為(wei)全車(che)售(shou)(shou)價的(de)40％，貸款年(nian)限一(yi)般也有三年(nian)和五年(nian)兩(liang)種(zhong)選擇，最長不超出五年(nian)。

月還款額目前有的汽車金融公司可以提供彈性信貸這種服務。彈性信貸靈活性較強，就是通過不超過貸款額一定比例的彈性尾款，在合約到期時，為消費者提供多種選擇:一次性結清彈性尾款，獲得汽車所有權；或對彈性尾款再申請為期12個月的二次貸款；或在售車經銷商的協助下，以二手車置換新車。由于這(zhe)筆彈性尾款被排除在月(yue)供的總(zong)額之(zhi)外，所(suo)以貸款月(yue)供一般比銀(yin)行要低。

注意事項

提前還款需交違約金

一般在汽車金融公司進行貸款，如果(guo)想提前還(huan)款，客戶通常需要(yao)支(zhi)付提前到期本金的(de)3%作為(wei)違約金。

汽車金融公司營銷套路多

汽車(che)(che)金(jin)融公司為了營銷(xiao)，常會(hui)打出“零利率(lv)”、“零首付”的(de)噱頭吸引用戶。事實上，“零首付”背后，汽車(che)(che)金(jin)融公司都(dou)會(hui)悄(qiao)悄(qiao)提高(gao)車(che)(che)價，或者附(fu)加比普通貸款更(geng)高(gao)的(de)手續(xu)費，細算(suan)下(xia)來，購車(che)(che)者可(ke)能(neng)得不(bu)償失。

另外，選用汽車(che)金融(rong)公司(si)貸款，購車(che)者可(ke)能(neng)還(huan)需要(yao)(yao)為一些隱性費用埋(mai)單。譬(pi)如被(bei)要(yao)(yao)求在(zai)4S店購買(mai)車(che)險，但其(qi)費用往往高于(yu)直接向(xiang)保險公司(si)投保。

所(suo)以買車遇到銷售天花亂墜(zhui)地介紹各種優惠，請(qing)保持清醒。