汽車金(jin)融公(gong)司，是指經中(zhong)(zhong)(zhong)國銀行(xing)業(ye)監督管(guan)理委員會批準設立的，為中(zhong)(zhong)(zhong)國境(jing)內(nei)的汽車(che)購買者及(ji)消費者提供金(jin)融服務(wu)的非銀行(xing)金(jin)融機(ji)構(gou)。而通用汽車(che)金(jin)融公(gong)司貸款(kuan)就是其中(zhong)(zhong)(zhong)較有(you)代表(biao)性之一。

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伴隨消費者收入的提高和鼓勵汽車消費的相關政策出臺，家用汽車正以超常規的速度進入大眾家庭。與之相伴的是，購車貸款產品也不斷推陳出新。就汽車貸款情況來看，在銀行所提(ti)供的消費(fei)貸(dai)款(kuan)產品中都可以(yi)提(ti)供購(gou)車(che)貸(dai)款(kuan)的服務(wu)，但(dan)汽(qi)車(che)消費(fei)貸(dai)款(kuan)所占據(ju)的市場份額始終不高(gao)。原(yuan)因就在于汽(qi)車(che)貸(dai)款(kuan)的風險較高(gao)，不良貸(dai)款(kuan)的比例遠(yuan)高(gao)于房貸(dai)業務(wu)。

同時，汽車貸(dai)款(kuan)相對(dui)標的(de)(de)(de)金(jin)額低，銀行(xing)需(xu)要(yao)投入的(de)(de)(de)貸(dai)前、貸(dai)后成本卻很(hen)高，這也使得很(hen)多商(shang)業銀行(xing)對(dui)此業務不感興趣(qu)，而如通(tong)用汽車金(jin)融公司(si)貸(dai)款(kuan)這種較為優惠(hui)和方便的(de)(de)(de)金(jin)融公司(si)的(de)(de)(de)出現(xian)，正(zheng)好滿(man)足了市場的(de)(de)(de)需(xu)要(yao)，一(yi)般來說，金(jin)融公司(si)貸(dai)款(kuan)形式(shi)相對(dui)比(bi)較靈活，針對(dui)性強，金(jin)融公司(si)所(suo)提供(gong)的(de)(de)(de)貸(dai)款(kuan)利率(lv)(lv)一(yi)般視汽車貸(dai)款(kuan)的(de)(de)(de)年限(xian)(xian)有所(suo)不同，還會根據購車人的(de)(de)(de)首付比(bi)例(li)的(de)(de)(de)情況，對(dui)利率(lv)(lv)進行(xing)一(yi)定的(de)(de)(de)浮動。當然，通(tong)常的(de)(de)(de)規律是：貸(dai)款(kuan)期(qi)限(xian)(xian)越短、首付越高，貸(dai)款(kuan)利率(lv)(lv)就越低。

申請車貸資格

汽車(che)金(jin)融(rong)公(gong)司(si)放(fang)貸標準比較寬松，主(zhu)要看(kan)重申(shen)請人信用；而(er)銀(yin)行(xing)放(fang)貸則(ze)看(kan)重申(shen)請人收入、戶(hu)(hu)口和(he)抵押物等。銀(yin)行(xing)和(he)汽車(che)金(jin)融(rong)公(gong)司(si)最大不同之處在(zai)(zai)于:在(zai)(zai)汽車(che)金(jin)融(rong)公(gong)司(si)，外(wai)地(di)戶(hu)(hu)口在(zai)(zai)一(yi)定條(tiao)件下一(yi)般很(hen)容易(yi)申(shen)請到車(che)貸，而(er)在(zai)(zai)銀(yin)行(xing)想申(shen)請下車(che)貸比較困難(nan)，需要本(ben)地(di)市民擔保、房產證明(ming)等一(yi)系列(lie)煩瑣的程(cheng)序。

貸款手續和費用

汽車金(jin)融(rong)公司優勢在于手(shou)續快(kuai)捷方(fang)便，一(yi)般(ban)三天左右完(wan)成，且(qie)不用(yong)交手(shou)續費(fei)、抵(di)押費(fei)、律師(shi)費(fei)等費(fei)用(yong)；銀(yin)行(xing)貸款一(yi)般(ban)需一(yi)周多時(shi)間，要找擔保公司做擔保，且(qie)收取一(yi)定(ding)的雜費(fei)。

還貸方式不同

汽(qi)車金(jin)融公司為(wei)客戶提供(gong)了3種(zhong)還(huan)(huan)款(kuan)方(fang)式(shi)(shi)，分別是等額(e)本(ben)金(jin)、等額(e)本(ben)息(xi)和智(zhi)慧(hui)型(xing)。其中“智(zhi)慧(hui)型(xing)”還(huan)(huan)款(kuan)是一種(zhong)全(quan)新的還(huan)(huan)款(kuan)方(fang)式(shi)(shi)，以一款(kuan)價格6.88萬元(yuan)的新賽歐首付2.58萬元(yuan)、貸款(kuan)3年為(wei)例(li)，如(ru)果采取(qu)等額(e)本(ben)息(xi)還(huan)(huan)款(kuan)方(fang)式(shi)(shi)，平均月(yue)還(huan)(huan)款(kuan)額(e)在1300元(yuan)左右；如(ru)果選用“智(zhi)慧(hui)型(xing)”每月(yue)還(huan)(huan)款(kuan)則(ze)只(zhi)要985元(yuan)，最后一個(ge)月(yue)還(huan)(huan)款(kuan)金(jin)額(e)最多(duo)，為(wei)1.4萬余元(yuan)。

貸款利率高低

銀(yin)(yin)行車(che)貸(dai)(dai)利率(lv)(lv)是按照中國人民銀(yin)(yin)行規定的(de)同期貸(dai)(dai)款(kuan)利率(lv)(lv)計(ji)算，而汽車(che)金(jin)融(rong)公司的(de)利率(lv)(lv)通常要比(bi)銀(yin)(yin)行現(xian)行利率(lv)(lv)高出一些。目前汽車(che)金(jin)融(rong)公司的(de)貸(dai)(dai)款(kuan)利率(lv)(lv)一般要比(bi)銀(yin)(yin)行高1個百分點(dian)，如按貸(dai)(dai)款(kuan)10萬元(yuan)(yuan)計(ji)算，3年期有可能(neng)要比(bi)銀(yin)(yin)行多(duo)(duo)支付3000多(duo)(duo)元(yuan)(yuan)。

首(shou)付款(kuan)比例汽(qi)車金融公司的(de)(de)首(shou)付款(kuan)比例要求較為(wei)(wei)(wei)寬松，首(shou)付款(kuan)一般(ban)較低，比如豐(feng)田金融對于信譽(yu)度非(fei)常好(hao)的(de)(de)客戶可以承諾首(shou)付款(kuan)為(wei)(wei)(wei)全車售價的(de)(de)20％，貸款(kuan)年(nian)(nian)限(xian)多分(fen)為(wei)(wei)(wei)三年(nian)(nian)和五年(nian)(nian)兩(liang)種。而多數銀行(xing)目前規(gui)定最(zui)低首(shou)付款(kuan)為(wei)(wei)(wei)全車售價的(de)(de)40％，貸款(kuan)年(nian)(nian)限(xian)一般(ban)也有(you)三年(nian)(nian)和五年(nian)(nian)兩(liang)種選(xuan)擇，最(zui)長不超出(chu)五年(nian)(nian)。

月還款額目前有的汽車金融公司可以提供彈性信貸這種服務。彈性信貸靈活性較強，就是通過不超過貸款額一定比例的彈性尾款，在合約到期時，為消費者提供多種選擇:一次性結清彈性尾款，獲得汽車所有權；或對彈性尾款再申請為期12個月的二次貸款；或在售車經銷商的協助下，以二手車置換新車。由于(yu)這筆彈性(xing)尾款被(bei)排除在月供的總額(e)之外，所以貸款月供一般比銀(yin)行要低。

注意事項

提前還款需交違約金

一般在汽車金融公司進行貸款，如果(guo)想提(ti)(ti)前(qian)還款，客(ke)戶通常需要支付提(ti)(ti)前(qian)到(dao)期本金的(de)3%作為違約金。

汽車金融公司營銷套路多

汽車(che)(che)金融公司(si)為了(le)營銷，常會打出“零利率”、“零首付”的噱頭吸引(yin)用戶。事實上，“零首付”背后(hou)，汽車(che)(che)金融公司(si)都會悄悄提高(gao)車(che)(che)價(jia)，或者附加比(bi)普通貸(dai)款(kuan)更高(gao)的手(shou)續費(fei)，細算(suan)下(xia)來，購車(che)(che)者可能得不償(chang)失。

另外(wai)，選用(yong)汽(qi)車金融公司(si)貸款，購(gou)車者(zhe)可能還需要為一(yi)些隱性費(fei)用(yong)埋單。譬如(ru)被要求(qiu)在4S店購(gou)買車險(xian)(xian)，但其費(fei)用(yong)往(wang)往(wang)高于直(zhi)接向保險(xian)(xian)公司(si)投保。

所(suo)以買車遇到銷(xiao)售天(tian)花亂(luan)墜地(di)介(jie)紹各(ge)種優惠，請(qing)保持清醒。