一、酒后駕車出事故保險公司賠償嗎

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為了使被保險人注重控制風險，避免被保險人因投保而對風險疏于防范以及由此產生的事故率的增高，保險公司對于車輛損失險和第三者責任險的賠償制定了一套免賠率制度。具體規定參照條款第十七條：在車輛發生車輛損失險和第三者責任險承保范圍內的損失時，保險公司只負責損失額度×(1-免賠率)的部分，損失額度×免賠率這部分需由被保險人自己承擔。另一方面，為避免因免賠率制度使保戶在遭受大事故時蒙受損失，保險公司又設計了不計免賠特約險。不計免賠特約險是指車輛發生車輛損失險和第三者責任險承保范圍內的損失時，保險公司對損(sun)失額度×免賠率這部(bu)分金額負責(ze)賠償。(注：保(bao)險公司規定必須在已投保(bao)車輛損(sun)失險和第(di)三者責(ze)任險的基礎上，方(fang)可投保(bao)本險。)

因為(wei)《道路交(jiao)(jiao)通(tong)安全法(fa)》是交(jiao)(jiao)通(tong)管理(li)法(fa)而不是保險(xian)(xian)(xian)管理(li)法(fa)，禁止酒(jiu)后駕(jia)車，只是從交(jiao)(jiao)通(tong)管理(li)的(de)角(jiao)度考(kao)慮。對于保險(xian)(xian)(xian)是否(fou)賠(pei)償(chang)，必(bi)須由《保險(xian)(xian)(xian)法(fa)》、保險(xian)(xian)(xian)合同(tong)(tong)條款進(jin)行(xing)特別的(de)規定。理(li)論(lun)上，是否(fou)違反(fan)交(jiao)(jiao)通(tong)法(fa)規，對于保險(xian)(xian)(xian)賠(pei)償(chang)并無影響。因為(wei)汽車保險(xian)(xian)(xian)就是在(zai)轉嫁(jia)各(ge)種風險(xian)(xian)(xian)，無論(lun)這些風險(xian)(xian)(xian)是不是違章造成的(de)，保險(xian)(xian)(xian)公司(si)都(dou)應該(gai)負擔下來(lai)。如果要(yao)想不賠(pei)償(chang)保險(xian)(xian)(xian)金，那么(me)保險(xian)(xian)(xian)公司(si)就必(bi)須在(zai)保險(xian)(xian)(xian)合同(tong)(tong)條款中(zhong)，把酒(jiu)后駕(jia)車作(zuo)為(wei)免除(chu)保險(xian)(xian)(xian)賠(pei)償(chang)責任的(de)情形寫出(chu)(chu)來(lai)。一(yi)旦駕(jia)駛員酒(jiu)后駕(jia)車出(chu)(chu)事故，保險(xian)(xian)(xian)公司(si)可以依據這些合同(tong)(tong)條款拒賠(pei)。這樣的(de)合同(tong)(tong)條款，稱之為(wei)“責任免除(chu)條款”。

但是(shi)，《保險法》第十八(ba)條明確規定:“保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)合同(tong)中(zhong)規定有關(guan)于(yu)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人責任免除條(tiao)(tiao)款的，保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人在(zai)訂立保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)合同(tong)時應(ying)當(dang)向投(tou)(tou)(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)人明確說(shuo)明，未明確說(shuo)明的，該(gai)條(tiao)(tiao)款不(bu)(bu)產生效(xiao)力”。由于(yu)這種“不(bu)(bu)賠(pei)償”的條(tiao)(tiao)款，會對(dui)駕駛員(yuan)、車主(zhu)、受(shou)害者產生重(zhong)大(da)不(bu)(bu)利后(hou)果，保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司就(jiu)應(ying)該(gai)在(zai)投(tou)(tou)(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)的時候(hou)，特別提(ti)醒(xing)車主(zhu)注意一(yi)下，讓(rang)他們了(le)解和接(jie)受(shou)。如果他們不(bu)(bu)接(jie)受(shou)，可(ke)以選(xuan)擇不(bu)(bu)投(tou)(tou)(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)、或者向其(qi)他保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司投(tou)(tou)(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)。否則車主(zhu)事先(xian)不(bu)(bu)知道這些，投(tou)(tou)(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)、交了(le)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費，出事后(hou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司卻不(bu)(bu)賠(pei)償，那對(dui)他們的打擊太大(da)了(le)，會讓(rang)人覺得保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司缺乏誠信。

二、酒后駕車出事故保險公司應如何理賠

根據《機(ji)動車交通事故責任強制保(bao)險條(tiao)例》第22條的(de)規定：“有(you)下(xia)列(lie)情形之一的(de)，保(bao)險公司在機動車交通(tong)事(shi)故(gu)責(ze)任(ren)(ren)強制(zhi)保(bao)險責(ze)任(ren)(ren)限額(e)范圍(wei)內(nei)墊付(fu)搶救費用，并(bing)有(you)權向(xiang)致害(hai)人(ren)追償(chang)：(一)駕(jia)駛人(ren)未取得(de)駕(jia)駛資(zi)格或者(zhe)醉酒(jiu)的(de);……有(you)前款所列(lie)情形之一，發生道(dao)路交通(tong)事(shi)故(gu)的(de)，造成受害(hai)人(ren)的(de)財產損失，保(bao)險公司不承擔賠償(chang)責(ze)任(ren)(ren)。”

因此，當肇事司機醉酒駕駛機動車時，保(bao)險(xian)公(gong)司只是(shi)在醫療費限額內承擔墊付(fu)責任(ren)，并有(you)權向肇事者追償，對(dui)于其他損(sun)失(shi)和(he)費用不負責墊付(fu)和(he)賠償。也就是(shi)說，保(bao)險(xian)公(gong)司僅對(dui)受害人(ren)(ren)的有(you)形財(cai)產損(sun)失(shi)免責，對(dui)受害人(ren)(ren)的人(ren)(ren)身損(sun)害仍應(ying)在交強(qiang)險(xian)范圍內予以賠付(fu)，但有(you)權向肇事者追償。

另外，根據2009年10月(yue)20日，最高(gao)人民(min)(min)法(fa)院(yuan)(2009)民(min)(min)立他(ta)字第42號對安徽省高(gao)級人民(min)(min)法(fa)院(yuan)的(de)答復精神，“財(cai)產(chan)損(sun)失(shi)”是指與精神損(sun)害(hai)相(xiang)對應的(de)廣義上的(de)財(cai)產(chan)損(sun)失(shi)，因(yin)此，因(yin)受(shou)害(hai)人人身傷亡產(chan)生(sheng)的(de)各項經濟損(sun)失(shi)如傷殘賠(pei)償金等，也包(bao)括在保險公司免賠(pei)的(de)范圍內。