一、酒后駕車出事故保險公司賠償嗎

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為了使被保險人注重控制風險，避免被保險人因投保而對風險疏于防范以及由此產生的事故率的增高，保險公司對于車輛損失險和第三者責任險的賠償制定了一套免賠率制度。具體規定參照條款第十七條：在車輛發生車輛損失險和第三者責任險承保范圍內的損失時，保險公司只負責損失額度×(1-免賠率)的部分，損失額度×免賠率這部分需由被保險人自己承擔。另一方面，為避免因免賠率制度使保戶在遭受大事故時蒙受損失，保險公司又設計了不計免賠特約險。不計免賠特約險是指車輛發生車輛損失險和第三者責任險承保范圍內的損失時，保險公司對損(sun)失額度(du)×免(mian)賠率(lv)這(zhe)部分金額負(fu)責賠償。(注：保(bao)險(xian)公司(si)規(gui)定(ding)必(bi)須在(zai)已投(tou)保(bao)車輛損(sun)失險(xian)和(he)第三(san)者責任(ren)險(xian)的基礎上，方可(ke)投(tou)保(bao)本險(xian)。)

因(yin)(yin)為(wei)《道(dao)路交(jiao)通(tong)安(an)全(quan)法(fa)(fa)》是(shi)(shi)交(jiao)通(tong)管(guan)理法(fa)(fa)而不(bu)是(shi)(shi)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)管(guan)理法(fa)(fa)，禁(jin)止酒后(hou)駕(jia)(jia)車，只(zhi)是(shi)(shi)從交(jiao)通(tong)管(guan)理的(de)角度考慮(lv)。對于(yu)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)是(shi)(shi)否賠(pei)償，必須由《保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)法(fa)(fa)》、保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)合(he)(he)同條款(kuan)進(jin)行特別的(de)規定(ding)。理論(lun)上，是(shi)(shi)否違(wei)反交(jiao)通(tong)法(fa)(fa)規，對于(yu)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)賠(pei)償并(bing)無(wu)影(ying)響。因(yin)(yin)為(wei)汽車保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)就(jiu)(jiu)是(shi)(shi)在(zai)(zai)轉嫁各種風險(xian)(xian)(xian)(xian)，無(wu)論(lun)這些(xie)風險(xian)(xian)(xian)(xian)是(shi)(shi)不(bu)是(shi)(shi)違(wei)章造(zao)成的(de)，保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)都應該負(fu)擔下來。如果要(yao)想不(bu)賠(pei)償保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)金(jin)，那(nei)么保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)就(jiu)(jiu)必須在(zai)(zai)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)合(he)(he)同條款(kuan)中，把酒后(hou)駕(jia)(jia)車作為(wei)免除(chu)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)賠(pei)償責任的(de)情形寫(xie)出來。一旦駕(jia)(jia)駛員酒后(hou)駕(jia)(jia)車出事(shi)故，保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)可以依據這些(xie)合(he)(he)同條款(kuan)拒賠(pei)。這樣的(de)合(he)(he)同條款(kuan)，稱(cheng)之為(wei)“責(ze)任免(mian)除條(tiao)款”。

但是(shi)，《保(bao)險法》第十(shi)八(ba)條(tiao)明確規定:“保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)合(he)同(tong)中規定(ding)有關于保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人責任(ren)免除條(tiao)款(kuan)的(de)(de)，保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人在(zai)訂立(li)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)合(he)同(tong)時應當(dang)向(xiang)投保(bao)(bao)(bao)人明(ming)確說明(ming)，未明(ming)確說明(ming)的(de)(de)，該條(tiao)款(kuan)不(bu)(bu)(bu)產生(sheng)(sheng)效力”。由于這(zhe)種“不(bu)(bu)(bu)賠償”的(de)(de)條(tiao)款(kuan)，會對駕駛員、車主(zhu)、受(shou)害者產生(sheng)(sheng)重大不(bu)(bu)(bu)利(li)后(hou)果，保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公司就應該在(zai)投保(bao)(bao)(bao)的(de)(de)時候，特別提醒(xing)車主(zhu)注意一下，讓(rang)他們了解和(he)接受(shou)。如果他們不(bu)(bu)(bu)接受(shou)，可(ke)以選擇不(bu)(bu)(bu)投保(bao)(bao)(bao)、或者向(xiang)其他保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公司投保(bao)(bao)(bao)。否則(ze)車主(zhu)事先不(bu)(bu)(bu)知道這(zhe)些，投保(bao)(bao)(bao)、交了保(bao)(bao)(bao)費，出(chu)事后(hou)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公司卻不(bu)(bu)(bu)賠償，那對他們的(de)(de)打擊(ji)太大了，會讓(rang)人覺得保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公司缺(que)乏(fa)誠(cheng)信。

二、酒后駕車出事故保險公司應如何理賠

根據(ju)《機動車(che)交通事故(gu)責任強制(zhi)保險條例》第22條的(de)(de)規(gui)定(ding)：“有下列情形之(zhi)一的(de)(de)，保險(xian)公司在機動車交通事(shi)故責任強(qiang)制保險(xian)責任限額(e)范(fan)圍內墊付搶救費用(yong)，并有權向(xiang)致害人(ren)追償：(一)駕駛(shi)(shi)人(ren)未取(qu)得駕駛(shi)(shi)資(zi)格(ge)或者醉酒的(de)(de);……有前款所列情形之(zhi)一，發生(sheng)道路交通事(shi)故的(de)(de)，造成(cheng)受(shou)害人(ren)的(de)(de)財產損(sun)失，保險(xian)公司不承擔賠償責任。”

因此，當肇(zhao)事(shi)司機醉酒駕駛機動車時，保(bao)險公司只是在醫療費限額內(nei)承擔墊(dian)付責(ze)任(ren)，并有(you)權向(xiang)肇(zhao)事(shi)者(zhe)追(zhui)償，對(dui)于其(qi)他損(sun)失(shi)和費用(yong)不負責(ze)墊(dian)付和賠(pei)償。也就是說，保(bao)險公司僅對(dui)受(shou)害人的有(you)形財產損(sun)失(shi)免責(ze)，對(dui)受(shou)害人的人身損(sun)害仍應在交(jiao)強險范圍(wei)內(nei)予以賠(pei)付，但(dan)有(you)權向(xiang)肇(zhao)事(shi)者(zhe)追(zhui)償。

另(ling)外，根據2009年10月20日，最高(gao)人(ren)民(min)法(fa)院(2009)民(min)立(li)他字第42號對安徽省高(gao)級人(ren)民(min)法(fa)院的(de)答(da)復精神，“財產損(sun)失(shi)(shi)(shi)”是指與(yu)精神損(sun)害(hai)相(xiang)對應(ying)的(de)廣義上的(de)財產損(sun)失(shi)(shi)(shi)，因此，因受害(hai)人(ren)人(ren)身傷亡(wang)產生的(de)各(ge)項經(jing)濟損(sun)失(shi)(shi)(shi)如傷殘賠償金等，也包括在保險公司免賠的(de)范(fan)圍(wei)內(nei)。