一、酒后駕車出事故保險公司賠償嗎

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為了使被保險人注重控制風險，避免被保險人因投保而對風險疏于防范以及由此產生的事故率的增高，保險公司對于車輛損失險和第三者責任險的賠償制定了一套免賠率制度。具體規定參照條款第十七條：在車輛發生車輛損失險和第三者責任險承保范圍內的損失時，保險公司只負責損失額度×(1-免賠率)的部分，損失額度×免賠率這部分需由被保險人自己承擔。另一方面，為避免因免賠率制度使保戶在遭受大事故時蒙受損失，保險公司又設計了不計免賠特約險。不計免賠特約險是指車輛發生車輛損失險和第三者責任險承保范圍內的損失時，保險公司對損失(shi)額(e)度×免賠率(lv)這部分金額(e)負責賠償。(注：保(bao)(bao)險公司(si)規定(ding)必須在已投(tou)保(bao)(bao)車輛(liang)損失(shi)險和第(di)三(san)者責任險的基(ji)礎(chu)上，方(fang)可投(tou)保(bao)(bao)本險。)

因(yin)為(wei)(wei)《道路交通(tong)安全法(fa)》是(shi)(shi)(shi)交通(tong)管理(li)(li)法(fa)而不是(shi)(shi)(shi)保(bao)險管理(li)(li)法(fa)，禁止酒后駕(jia)(jia)車，只是(shi)(shi)(shi)從交通(tong)管理(li)(li)的角度考慮(lv)。對(dui)于保(bao)險是(shi)(shi)(shi)否(fou)(fou)賠(pei)償(chang)，必(bi)須由《保(bao)險法(fa)》、保(bao)險合同(tong)(tong)條(tiao)款進行特別的規定。理(li)(li)論上，是(shi)(shi)(shi)否(fou)(fou)違反交通(tong)法(fa)規，對(dui)于保(bao)險賠(pei)償(chang)并無影響。因(yin)為(wei)(wei)汽(qi)車保(bao)險就(jiu)是(shi)(shi)(shi)在轉嫁各種風險，無論這些(xie)風險是(shi)(shi)(shi)不是(shi)(shi)(shi)違章造成的，保(bao)險公司(si)都應該負擔下來(lai)。如果要想不賠(pei)償(chang)保(bao)險金，那么保(bao)險公司(si)就(jiu)必(bi)須在保(bao)險合同(tong)(tong)條(tiao)款中，把酒后駕(jia)(jia)車作為(wei)(wei)免(mian)除保(bao)險賠(pei)償(chang)責任(ren)的情形寫出來(lai)。一(yi)旦駕(jia)(jia)駛(shi)員酒后駕(jia)(jia)車出事故，保(bao)險公司(si)可以(yi)依(yi)據這些(xie)合同(tong)(tong)條(tiao)款拒賠(pei)。這樣的合同(tong)(tong)條(tiao)款，稱之為(wei)(wei)“責任(ren)免除條款”。

但是，《保險法》第十八條明(ming)確規定(ding):“保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)合(he)同中規定(ding)有關于保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人責任免除條(tiao)款(kuan)的(de)，保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人在訂立保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)合(he)同時(shi)應(ying)當(dang)向(xiang)投保(bao)(bao)(bao)(bao)人明(ming)確說明(ming)，未明(ming)確說明(ming)的(de)，該條(tiao)款(kuan)不(bu)(bu)產生(sheng)效力(li)”。由于這(zhe)種“不(bu)(bu)賠(pei)償(chang)”的(de)條(tiao)款(kuan)，會對駕駛員、車(che)主(zhu)、受害者(zhe)產生(sheng)重大(da)不(bu)(bu)利后果，保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)就應(ying)該在投保(bao)(bao)(bao)(bao)的(de)時(shi)候，特別提醒車(che)主(zhu)注意一下，讓他(ta)(ta)們(men)了(le)解和接受。如果他(ta)(ta)們(men)不(bu)(bu)接受，可以選擇不(bu)(bu)投保(bao)(bao)(bao)(bao)、或(huo)者(zhe)向(xiang)其他(ta)(ta)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)投保(bao)(bao)(bao)(bao)。否則車(che)主(zhu)事(shi)先不(bu)(bu)知道這(zhe)些，投保(bao)(bao)(bao)(bao)、交了(le)保(bao)(bao)(bao)(bao)費，出(chu)事(shi)后保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)卻不(bu)(bu)賠(pei)償(chang)，那對他(ta)(ta)們(men)的(de)打擊(ji)太大(da)了(le)，會讓人覺得保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)缺(que)乏誠信。

二、酒后駕車出事故保險公司應如何理賠

根據《機動車交(jiao)通事故(gu)責(ze)任(ren)強制保險條例(li)》第(di)22條的(de)規定：“有下列情(qing)形之一(yi)(yi)的(de)，保險(xian)公(gong)司(si)在機動車交(jiao)通事故責(ze)任(ren)強制保險(xian)責(ze)任(ren)限額范圍(wei)內墊付搶救(jiu)費用，并有權向致(zhi)害人(ren)追(zhui)償：(一(yi)(yi))駕(jia)駛人(ren)未取得駕(jia)駛資(zi)格或者醉酒的(de);……有前(qian)款所列情(qing)形之一(yi)(yi)，發生道路交(jiao)通事故的(de)，造成受害人(ren)的(de)財(cai)產損失，保險(xian)公(gong)司(si)不(bu)承擔賠償責(ze)任(ren)。”

因此，當肇事司機醉(zui)酒駕駛(shi)機動車時，保險公司只是在醫(yi)療費限額內承擔墊(dian)付(fu)責(ze)任(ren)，并有權向(xiang)肇事者追償(chang)，對于其他損(sun)失(shi)和(he)費用(yong)不負責(ze)墊(dian)付(fu)和(he)賠償(chang)。也就是說，保險公司僅對受害人的有形財產損(sun)失(shi)免責(ze)，對受害人的人身損(sun)害仍應在交(jiao)強險范圍內予以賠付(fu)，但有權向(xiang)肇事者追償(chang)。

另外(wai)，根(gen)據2009年(nian)10月20日，最高人民法院(2009)民立他字第42號對安徽省高級人民法院的(de)答(da)復精神，“財產損(sun)失”是指與精神損(sun)害相(xiang)對應的(de)廣義上的(de)財產損(sun)失，因(yin)此(ci)，因(yin)受害人人身(shen)傷亡產生(sheng)的(de)各項經濟損(sun)失如傷殘賠償金等，也包括在保險公司免賠的(de)范圍內。