一、酒后駕車出事故保險公司賠償嗎

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為了使被保險人注重控制風險，避免被保險人因投保而對風險疏于防范以及由此產生的事故率的增高，保險公司對于車輛損失險和第三者責任險的賠償制定了一套免賠率制度。具體規定參照條款第十七條：在車輛發生車輛損失險和第三者責任險承保范圍內的損失時，保險公司只負責損失額度×(1-免賠率)的部分，損失額度×免賠率這部分需由被保險人自己承擔。另一方面，為避免因免賠率制度使保戶在遭受大事故時蒙受損失，保險公司又設計了不計免賠特約險。不計免賠特約險是指車輛發生車輛損失險和第三者責任險承保范圍內的損失時，保險公司對損(sun)失額度×免賠率這部分金額負(fu)責(ze)賠償。(注：保(bao)險公司規定必須在(zai)已(yi)投(tou)(tou)保(bao)車輛損(sun)失險和第(di)三者責(ze)任險的基礎(chu)上，方(fang)可投(tou)(tou)保(bao)本險。)

因為(wei)《道路(lu)交(jiao)通(tong)(tong)安全法(fa)》是(shi)(shi)交(jiao)通(tong)(tong)管理(li)法(fa)而不是(shi)(shi)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)管理(li)法(fa)，禁止酒后(hou)駕車(che)(che)，只(zhi)是(shi)(shi)從交(jiao)通(tong)(tong)管理(li)的(de)角度考(kao)慮。對(dui)(dui)于保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)是(shi)(shi)否賠償，必須由(you)《保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)法(fa)》、保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)合(he)同(tong)(tong)條(tiao)(tiao)(tiao)款(kuan)進行特別的(de)規定。理(li)論上，是(shi)(shi)否違(wei)反交(jiao)通(tong)(tong)法(fa)規，對(dui)(dui)于保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)賠償并無影響。因為(wei)汽車(che)(che)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)就是(shi)(shi)在轉嫁各種風(feng)險(xian)，無論這些風(feng)險(xian)是(shi)(shi)不是(shi)(shi)違(wei)章造成的(de)，保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公司(si)都應該負擔下來。如(ru)果要想不賠償保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)金，那(nei)么(me)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公司(si)就必須在保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)合(he)同(tong)(tong)條(tiao)(tiao)(tiao)款(kuan)中，把酒后(hou)駕車(che)(che)作為(wei)免除保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)賠償責任(ren)的(de)情形寫出(chu)來。一旦駕駛員酒后(hou)駕車(che)(che)出(chu)事故，保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公司(si)可以(yi)依據(ju)這些合(he)同(tong)(tong)條(tiao)(tiao)(tiao)款(kuan)拒賠。這樣的(de)合(he)同(tong)(tong)條(tiao)(tiao)(tiao)款(kuan)，稱(cheng)之為(wei)“責(ze)任免除條款(kuan)”。

但(dan)是(shi)，《保(bao)險法》第十八(ba)條明確(que)規定(ding):“保(bao)險(xian)(xian)合同中規定有關于(yu)保(bao)險(xian)(xian)人責任免除條(tiao)款的(de)，保(bao)險(xian)(xian)人在訂(ding)立保(bao)險(xian)(xian)合同時應當向(xiang)投(tou)保(bao)人明(ming)(ming)確說明(ming)(ming)，未明(ming)(ming)確說明(ming)(ming)的(de)，該條(tiao)款不產(chan)生效力”。由于(yu)這種“不賠償”的(de)條(tiao)款，會對駕駛(shi)員、車(che)主、受害者(zhe)產(chan)生重大(da)不利后(hou)果，保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)就應該在投(tou)保(bao)的(de)時候，特別提醒車(che)主注意一(yi)下，讓(rang)他(ta)們了解和接受。如果他(ta)們不接受，可(ke)以選擇不投(tou)保(bao)、或(huo)者(zhe)向(xiang)其他(ta)保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)投(tou)保(bao)。否(fou)則車(che)主事(shi)先不知道(dao)這些，投(tou)保(bao)、交了保(bao)費，出事(shi)后(hou)保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)卻不賠償，那對他(ta)們的(de)打(da)擊太大(da)了，會讓(rang)人覺得(de)保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)缺乏誠信。

二、酒后駕車出事故保險公司應如何理賠

根據《機動(dong)車交通事故責(ze)任強(qiang)制保(bao)險(xian)條例》第(di)22條的(de)(de)規定：“有下列情形(xing)之一(yi)的(de)(de)，保險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)在機動(dong)車交(jiao)(jiao)通事故(gu)責任(ren)強制保險(xian)(xian)(xian)責任(ren)限(xian)額范圍(wei)內墊付搶救費用(yong)，并有權向致害(hai)人追償(chang)：(一(yi))駕(jia)駛(shi)人未取得(de)駕(jia)駛(shi)資格(ge)或(huo)者醉酒(jiu)的(de)(de);……有前款(kuan)所列情形(xing)之一(yi)，發生(sheng)道(dao)路交(jiao)(jiao)通事故(gu)的(de)(de)，造成受(shou)害(hai)人的(de)(de)財(cai)產損失，保險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)不承擔(dan)賠(pei)償(chang)責任(ren)。”

因此，當肇(zhao)事司(si)機(ji)醉酒駕駛(shi)機(ji)動車時，保(bao)險(xian)公司(si)只是在醫(yi)療費(fei)限(xian)額內(nei)承擔墊付責任，并有權向肇(zhao)事者(zhe)追償(chang)，對(dui)于其他損(sun)失和(he)費(fei)用不負責墊付和(he)賠償(chang)。也就是說，保(bao)險(xian)公司(si)僅(jin)對(dui)受害(hai)(hai)人的(de)有形(xing)財產損(sun)失免責，對(dui)受害(hai)(hai)人的(de)人身損(sun)害(hai)(hai)仍應在交強(qiang)險(xian)范(fan)圍(wei)內(nei)予(yu)以賠付，但有權向肇(zhao)事者(zhe)追償(chang)。

另外，根據2009年10月(yue)20日，最(zui)高人民(min)法院(yuan)(yuan)(2009)民(min)立他字第42號對(dui)安徽省高級人民(min)法院(yuan)(yuan)的(de)答復精(jing)神(shen)，“財產(chan)(chan)損失”是(shi)指與(yu)精(jing)神(shen)損害(hai)相對(dui)應的(de)廣(guang)義上的(de)財產(chan)(chan)損失，因此，因受害(hai)人人身傷亡產(chan)(chan)生(sheng)的(de)各項經濟損失如傷殘賠償金等，也包(bao)括在保險公司免賠的(de)范圍內。