信用擔保貸款申請條件

一、企業

1、企業客戶信用等級至少在AA-(含)級以上的，需經國有商業銀行省級(ji)分行審批才可(ke)以發放信用(yong)貸款；

2、經營收入核算利潤總(zong)額(e)近三年持續增長，資(zi)產負債率控(kong)制在60%的良(liang)好(hao)值范圍，現金流量充(chong)足、穩定；

3、企業承諾不以其有(you)效經營資(zi)產向他人設定抵(質(zhi))押(ya)或對外提供保證，或在辦理抵(質(zhi))押(ya)等及對外提供保證之前征得貸(dai)款銀行(xing)同意；

4、企業(ye)經營管理(li)規范，無(wu)逃廢債、欠息等不良信用記錄。

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二、個人

在(zai)中國境(jing)內(nei)有固(gu)定住(zhu)所、有當地城(cheng)鎮常住(zhu)戶(hu)口(kou)（或有效證明）、具有完(wan)全民事行為能力，并且符合下(xia)列條件(jian)的中國公民均可申請個人信用(yong)貸款，下(xia)面是(shi)詳細條件(jian)：

1、有(you)正(zheng)當職業和穩(wen)定的收入(ru)來源（月工資性收入(ru)須在1000元以上），具有(you)按期償(chang)還貸款本(ben)息(xi)的能力(li)；

2、借款人(ren)所在單位必須是(shi)由銀(yin)行(xing)認可的并(bing)與銀(yin)行(xing)有良好合作關系的行(xing)政及企業(ye)、事業(ye)單位且(qie)需由銀(yin)行(xing)代(dai)發(fa)工(gong)資；

3、遵(zun)紀守法(fa)(fa)，沒有違法(fa)(fa)行(xing)為及不良記錄(lu)；

4.、在銀行開立個(ge)人結算(suan)賬戶(hu)，并同意(yi)銀行從其指定的個(ge)人結算(suan)賬戶(hu)中(zhong)扣收貸款本息；

5、銀行規定的其他條(tiao)件(jian)。

個人信用擔保貸款申請流程

1、借(jie)款人向銀(yin)行提交(jiao)資料

（1）貸款(kuan)申請審批表；

（2）本人有效身份證件及復印件；

（3）居住地(di)址證明(ming)（戶(hu)口簿或近3個(ge)月的房租(zu)、水費、電費、煤氣費等收(shou)據）；

（4）職業(ye)和收入證明（工(gong)作(zuo)證件原件及(ji)復印件；銀行代發工(gong)資(zi)存折等）；

（5）有效聯(lian)系(xi)方式及聯(lian)系(xi)電話；

（6）在工(gong)行(xing)開立的個人結算(suan)賬戶憑證(zheng)；

（7）銀行規定的其(qi)他資料。

2、銀行對借款人提交的申請資料審核通(tong)過后，雙方(fang)簽訂借款合同。

3、銀行以(yi)轉賬方式向(xiang)借(jie)款(kuan)人發放貸款(kuan)。

個人信用的影響

1、信用影響貸款利率

隨(sui)著(zhu)人(ren)(ren)(ren)們(men)對個(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)信(xin)(xin)(xin)譽(yu)度認(ren)知的(de)(de)(de)提高，銀(yin)(yin)行(xing)也(ye)越(yue)來(lai)越(yue)愿(yuan)意為客(ke)戶辦理信(xin)(xin)(xin)用(yong)貸(dai)款(kuan)，因為個(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)信(xin)(xin)(xin)譽(yu)度的(de)(de)(de)質量越(yue)好，銀(yin)(yin)行(xing)放(fang)貸(dai)的(de)(de)(de)風險就越(yue)小。因此不(bu)(bu)少(shao)商業銀(yin)(yin)行(xing)緊隨(sui)在渣打(da)銀(yin)(yin)行(xing)、花(hua)旗銀(yin)(yin)行(xing)之(zhi)后，也(ye)推出(chu)了(le)自己的(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)用(yong)貸(dai)款(kuan)產(chan)品。累(lei)積(ji)的(de)(de)(de)數據(ju)顯示，無論申(shen)請不(bu)(bu)同(tong)銀(yin)(yin)行(xing)的(de)(de)(de)其他(ta)條(tiao)件如(ru)何變化(hua)。個(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)信(xin)(xin)(xin)用(yong)還(huan)是影響貸(dai)款(kuan)利率的(de)(de)(de)主要(yao)因素，也(ye)就是說(shuo)，銀(yin)(yin)行(xing)更愿(yuan)意以較(jiao)低的(de)(de)(de)利率，放(fang)款(kuan)給個(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)信(xin)(xin)(xin)譽(yu)良好的(de)(de)(de)客(ke)戶。

2、信用影響貸款額度

除了貸(dai)款(kuan)利(li)率以外，借款(kuan)人最關心的(de)無非(fei)申請的(de)貸(dai)款(kuan)額(e)度(du)了。目前信(xin)用貸(dai)款(kuan)最高(gao)的(de)放款(kuan)額(e)度(du)一(yi)般均為(wei)50萬元，最低8000元左右。一(yi)般來(lai)看，總利(li)息較(jiao)低的(de)信(xin)用貸(dai)款(kuan)產品的(de)最高(gao)可貸(dai)款(kuan)額(e)度(du)也相對(dui)較(jiao)低。并且，良(liang)好(hao)的(de)個人信(xin)用度(du)也會讓銀行放寬一(yi)定的(de)貸(dai)款(kuan)額(e)度(du)。

3、貸款年限長短不一

在貸款年限方面，個人信用貸款基本已屬于短期借款里的極限了，貸款申(shen)(shen)請人(ren)可(ke)以申(shen)(shen)請6個月到60個月不(bu)等的(de)(de)還(huan)款(kuan)(kuan)期限(xian)，可(ke)以滿足(zu)不(bu)同人(ren)群的(de)(de)消費及還(huan)款(kuan)(kuan)需求，貸(dai)款(kuan)(kuan)期限(xian)的(de)(de)長短會影響到借款(kuan)(kuan)人(ren)每(mei)月的(de)(de)還(huan)款(kuan)(kuan)金額，時間越長，每(mei)月的(de)(de)月供相對越少，壓(ya)力也越小。貸(dai)款(kuan)(kuan)申(shen)(shen)請人(ren)可(ke)根據自(zi)己的(de)(de)實(shi)際情況(kuang)，選(xuan)擇適合自(zi)己的(de)(de)還(huan)款(kuan)(kuan)期限(xian)。