信用擔保貸款申請條件
一、企業
1、企業客戶信用等級至少在AA-(含)級以上的,需經國有商業銀行省級分行審批(pi)才可以(yi)發放信用貸款(kuan);
2、經(jing)營收入核(he)算(suan)利潤總額近三年持續增長,資(zi)產負(fu)債(zhai)率控制在60%的(de)良好值范圍,現金流量充足、穩定;
3、企業承(cheng)諾(nuo)不以其有效經營資產向他人(ren)設定抵(di)(di)(質)押(ya)或對外提供(gong)保證(zheng),或在辦理抵(di)(di)(質)押(ya)等及對外提供(gong)保證(zheng)之前征得貸款銀行同意;
4、企業經(jing)營管理規范(fan),無逃廢債(zhai)、欠息等(deng)不良信(xin)用記(ji)錄。
二、個人
在中國(guo)境內有(you)(you)固(gu)定住(zhu)所、有(you)(you)當地城(cheng)鎮(zhen)常住(zhu)戶口(kou)(或有(you)(you)效證明)、具有(you)(you)完(wan)全民事行為能力(li),并(bing)且(qie)符合下列條件(jian)的(de)中國(guo)公民均可申(shen)請個(ge)人信用貸款,下面是詳細條件(jian):
1、有(you)正當(dang)職業和(he)穩定的收入(ru)來源(月工(gong)資性收入(ru)須在(zai)1000元(yuan)以上),具有(you)按期償(chang)還貸款本(ben)息的能(neng)力;
2、借款人所(suo)在單位(wei)必(bi)須是由(you)銀(yin)行(xing)認可(ke)的(de)并(bing)與銀(yin)行(xing)有良好合作關(guan)系的(de)行(xing)政及企業(ye)、事業(ye)單位(wei)且需由(you)銀(yin)行(xing)代發工資;
3、遵紀守法,沒(mei)有違法行為及不良記錄;
4.、在(zai)銀(yin)行開立個人結算賬(zhang)戶,并同意銀(yin)行從其指定的個人結算賬(zhang)戶中扣收貸款本息;
5、銀行(xing)規定的其他條件。
個人信用擔保貸款申請流程
1、借款人向銀(yin)行提交(jiao)資料
(1)貸款(kuan)申請審批表(biao);
(2)本(ben)人有(you)效身份證件(jian)及復印(yin)件(jian);
(3)居(ju)住地(di)址證明(戶(hu)口(kou)簿或近(jin)3個月的房租、水費(fei)、電費(fei)、煤氣費(fei)等(deng)收(shou)據(ju));
(4)職業和收入證明(工作證件原件及復印件;銀行代(dai)發工資存折等);
(5)有效聯系方式(shi)及聯系電(dian)話;
(6)在(zai)工行(xing)開立的個人(ren)結算賬戶憑證;
(7)銀(yin)行規定的其他資料。
2、銀行對借(jie)款人提交的申請資(zi)料審核通過后,雙方簽訂(ding)借(jie)款合(he)同。
3、銀行以轉賬方式向(xiang)借款(kuan)(kuan)人發放貸款(kuan)(kuan)。
個人信用的影響
1、信用影響貸款利率
隨著人們對個(ge)人信譽(yu)(yu)度認知(zhi)的(de)(de)(de)提(ti)高,銀行(xing)也(ye)越(yue)來越(yue)愿意為客戶辦理(li)信用貸(dai)款,因(yin)為個(ge)人信譽(yu)(yu)度的(de)(de)(de)質量(liang)越(yue)好,銀行(xing)放貸(dai)的(de)(de)(de)風險就越(yue)小。因(yin)此(ci)不(bu)少商業銀行(xing)緊隨在(zai)渣(zha)打銀行(xing)、花旗銀行(xing)之(zhi)后,也(ye)推出了自己的(de)(de)(de)信用貸(dai)款產品。累積的(de)(de)(de)數據顯示,無(wu)論申請不(bu)同(tong)銀行(xing)的(de)(de)(de)其他條件如(ru)何(he)變化。個(ge)人信用還是影響貸(dai)款利率(lv)的(de)(de)(de)主要(yao)因(yin)素,也(ye)就是說,銀行(xing)更愿意以較低的(de)(de)(de)利率(lv),放款給個(ge)人信譽(yu)(yu)良(liang)好的(de)(de)(de)客戶。
2、信用影響貸款額度
除了貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利率以外,借款(kuan)(kuan)(kuan)人最(zui)關心的(de)(de)無非(fei)申請的(de)(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)額(e)(e)度(du)了。目前信(xin)用(yong)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)最(zui)高(gao)的(de)(de)放款(kuan)(kuan)(kuan)額(e)(e)度(du)一(yi)般(ban)均為50萬元,最(zui)低8000元左右。一(yi)般(ban)來看(kan),總利息較低的(de)(de)信(xin)用(yong)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)產品的(de)(de)最(zui)高(gao)可貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)額(e)(e)度(du)也(ye)相對較低。并且,良好的(de)(de)個人信(xin)用(yong)度(du)也(ye)會(hui)讓銀(yin)行放寬一(yi)定(ding)的(de)(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)額(e)(e)度(du)。
3、貸款年限長短不一
在貸款年限方面,個人信用貸款基本已屬于短期借款里的極限了,貸款申(shen)請(qing)(qing)人可(ke)以(yi)申(shen)請(qing)(qing)6個月(yue)到60個月(yue)不等的(de)還款(kuan)(kuan)期限(xian)(xian),可(ke)以(yi)滿足不同人群的(de)消費及(ji)還款(kuan)(kuan)需求,貸(dai)款(kuan)(kuan)期限(xian)(xian)的(de)長(chang)短會(hui)影響到借款(kuan)(kuan)人每月(yue)的(de)還款(kuan)(kuan)金額,時間越長(chang),每月(yue)的(de)月(yue)供相對越少,壓(ya)力(li)也越小。貸(dai)款(kuan)(kuan)申(shen)請(qing)(qing)人可(ke)根據(ju)自(zi)(zi)己的(de)實際(ji)情(qing)況,選擇適合自(zi)(zi)己的(de)還款(kuan)(kuan)期限(xian)(xian)。