等額本息還款

這是目前最為普遍，也是大部分銀行長期(qi)推薦的(de)方式。把按揭貸款(kuan)的(de)本(ben)金總(zong)額(e)與利(li)息總(zong)額(e)相(xiang)加，然(ran)后平均分攤到還(huan)(huan)款(kuan)期(qi)限的(de)每(mei)個(ge)月(yue)中(zhong)。作為(wei)還(huan)(huan)款(kuan)人，每(mei)個(ge)月(yue)還(huan)(huan)給(gei)銀行固定金額(e)，但每(mei)月(yue)還(huan)(huan)款(kuan)額(e)中(zhong)的(de)本(ben)金比重逐月(yue)遞增(zeng)、利(li)息比重逐月(yue)遞減。

采用(yong)這種(zhong)還(huan)(huan)款方(fang)(fang)(fang)式(shi)，每(mei)月(yue)還(huan)(huan)相同的(de)數額，作(zuo)為貸(dai)款人，操作(zuo)相對簡單。每(mei)月(yue)承擔相同的(de)款項也方(fang)(fang)(fang)便安(an)排收支(zhi)。尤其是收入(ru)處(chu)于穩(wen)定(ding)狀(zhuang)態的(de)家庭，買房自(zi)住，經(jing)濟(ji)條(tiao)件不(bu)允許前期投入(ru)過大(da)，可以選擇這種(zhong)方(fang)(fang)(fang)式(shi)。公務員、教(jiao)師等(deng)職(zhi)業屬于收入(ru)和工作(zuo)機會相對穩(wen)定(ding)的(de)群體，很適(shi)合這種(zhong)還(huan)(huan)款方(fang)(fang)(fang)式(shi)。但是，它也有缺陷，由于利息(xi)不(bu)會隨本金數額歸(gui)還(huan)(huan)而減少(shao)，銀行(xing)資金占(zhan)用(yong)時間長，還(huan)(huan)款總利息(xi)較以下要介紹的(de)等(deng)額本金還(huan)(huan)款法高。

該圖片由注冊用戶"沉靜時光"提供，版權聲明反饋

等額本金還款

所謂(wei)等(deng)額本(ben)(ben)(ben)(ben)金還(huan)(huan)款，又(you)稱利隨本(ben)(ben)(ben)(ben)清(qing)、等(deng)本(ben)(ben)(ben)(ben)不等(deng)息還(huan)(huan)款法。貸款人(ren)將本(ben)(ben)(ben)(ben)金分攤到每個(ge)月內(nei)，同(tong)時(shi)付清(qing)上(shang)一交易日(ri)至本(ben)(ben)(ben)(ben)次還(huan)(huan)款日(ri)之間的利息。這種還(huan)(huan)款方式相對等(deng)額本(ben)(ben)(ben)(ben)息而言(yan)，總(zong)的利息支(zhi)出較低，但是前(qian)期支(zhi)付的本(ben)(ben)(ben)(ben)金和(he)利息較多，還(huan)(huan)款負擔逐月遞減。

使用等額本金還款，開始時每月負擔比等額本息要重。尤其是在貸款總額比較大的情況下，相差可能達千元。但是，隨著時間推移，還款負擔逐漸減輕。這種方式很適合目前收入較高，但是已經預計到將來收入會減少的人群。實際上，很多中年以上的人群，經過一斷時間事業打拼，有一定的經濟基礎，考慮到年紀漸長，收入可能隨著退休等其他因素減少，就可以選擇這種方式進行還款。

一次還本付息

此前，銀(yin)行(xing)對(dui)這種還款方(fang)(fang)式(shi)的(de)(de)規(gui)定是，貸款期限在一年（含(han)一年）以下的(de)(de)，實行(xing)到期一次還本付息，利隨(sui)(sui)本清。但是，隨(sui)(sui)著還款方(fang)(fang)式(shi)變革(ge)，一年的(de)(de)期限有(you)望最高延長至5年。該方(fang)(fang)式(shi)銀(yin)行(xing)審批(pi)嚴格，一般只對(dui)小額短期貸款開(kai)放。

這種還款方式，操作很簡單，但是，適應的人群面比較窄，必須注意的是，此方式容易使貸款人缺少還款強迫外力，造成信用損害。采用這種貸款，貸(dai)款(kuan)人最好(hao)有較(jiao)好(hao)的自我安排(pai)能力(li)。

按期付息還本

貸款人通過和銀(yin)行協商，可以決定為貸款本金和利息(xi)歸還(huan)(huan)(huan)(huan)制訂不同還(huan)(huan)(huan)(huan)款時(shi)間單位。即(ji)自主決定按(an)月(yue)、季(ji)(ji)度或年等(deng)時(shi)間間隔還(huan)(huan)(huan)(huan)款。實際(ji)上，就是(shi)貸款人按(an)照不同財務狀況(kuang)，把每個月(yue)要還(huan)(huan)(huan)(huan)的錢湊成幾個月(yue)一起(qi)還(huan)(huan)(huan)(huan)。招商銀(yin)行推出的“季(ji)(ji)度還(huan)(huan)(huan)(huan)”業務就屬(shu)于(yu)這個范圍。

從某(mou)種(zhong)程度(du)來說，它是等(deng)額(e)本息(xi)還(huan)款的(de)(de)變體。這(zhe)個方式適用于收入(ru)不(bu)(bu)穩定(ding)(ding)人(ren)群(qun)，目(mu)前很(hen)多(duo)收入(ru)與(yu)工(gong)作量直接掛鉤(gou)的(de)(de)年輕人(ren)有這(zhe)個傾(qing)向。每(mei)個月(yue)不(bu)(bu)同的(de)(de)工(gong)作狀態(tai)決(jue)定(ding)(ding)了當(dang)月(yue)的(de)(de)收入(ru)情(qing)況，把一個月(yue)的(de)(de)壓力分攤(tan)進幾個月(yue)，可(ke)以減少這(zhe)部分群(qun)體還(huan)款出現滯納的(de)(de)情(qing)況。

本金歸還計劃

貸款(kuan)人經過與銀行協(xie)商，每次本金還(huan)款(kuan)不少(shao)于1萬(wan)元，兩次還(huan)款(kuan)間隔不超過12個月，利息可以按(an)月或按(an)季(ji)度歸還(huan)。

這是等額本(ben)金還款的變(bian)體。此種還款方式銀(yin)行(xing)專為非月收(shou)入人群制定，尤其(qi)考慮到年終有大額獎金的人群。而(er)目前流行(xing)的在家(jia)(jia)辦(ban)公一(yi)族，很多沒有每月固定收(shou)入，但是，每完成一(yi)個作品都有比較大筆的收(shou)入。例如，網絡作家(jia)(jia)、藝(yi)術家(jia)(jia)、設計師和軟件設計員等新興職業。

等額遞增和等額遞減

這兩種還款方(fang)(fang)式，沒有本(ben)質上(shang)的(de)(de)差異。作為目(mu)前幾大銀行的(de)(de)主(zhu)推方(fang)(fang)式，它(ta)是(shi)等(deng)(deng)(deng)額(e)(e)本(ben)息還款方(fang)(fang)式的(de)(de)另(ling)一種變體。它(ta)把還款年(nian)限進行了(le)細(xi)化(hua)分(fen)(fen)割(ge)，每個(ge)分(fen)(fen)割(ge)單(dan)位中，還款方(fang)(fang)式等(deng)(deng)(deng)同(tong)于等(deng)(deng)(deng)額(e)(e)本(ben)息。區別在于，每個(ge)時(shi)間分(fen)(fen)割(ge)單(dan)位的(de)(de)還款數額(e)(e)可能(neng)是(shi)等(deng)(deng)(deng)額(e)(e)增(zeng)加或者等(deng)(deng)(deng)額(e)(e)遞減。

等額遞(di)(di)增(zeng)(zeng)方式適合目(mu)前還(huan)款(kuan)能力較(jiao)弱，但是(shi)，已經預期到(dao)未來會逐步增(zeng)(zeng)加(jia)的(de)人群。很(hen)多(duo)年輕人需要買房，并且(qie)工作業績不錯(cuo)，雖然目(mu)前的(de)收(shou)(shou)入負擔房貸(dai)較(jiao)困難(nan)，但是(shi)考慮到(dao)未來升遷后的(de)收(shou)(shou)入大幅增(zeng)(zeng)加(jia)，可以采(cai)用等額遞(di)(di)增(zeng)(zeng)還(huan)款(kuan)。相反(fan)，如(ru)果預計(ji)到(dao)收(shou)(shou)入將減(jian)少，或者目(mu)前經濟很(hen)寬裕，可以選擇等額遞(di)(di)減(jian)。

買房貸款需要什么手續>>