面對(dui)日(ri)益上漲的(de)房(fang)價(jia)(jia),能夠全款(kuan)(kuan)(kuan)買(mai)房(fang)子的(de)人(ren)少之又少,加上貨幣的(de)通貨膨脹影響,為了提高資金的(de)利用價(jia)(jia)值(zhi),幾乎所有(you)人(ren)都選(xuan)擇(ze)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)買(mai)房(fang)。房(fang)貸(dai)(dai)(dai)有(you)公(gong)積金貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)、商(shang)業貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)和(he)混合(he)(he)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)幾種類(lei)型,還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)式(shi)有(you)等額本息、等額本金等方(fang)式(shi)。關(guan)于(yu)房(fang)貸(dai)(dai)(dai)的(de)借(jie)貸(dai)(dai)(dai)與還(huan)貸(dai)(dai)(dai),大(da)家(jia)要根據自身實(shi)際情況選(xuan)擇(ze)最適合(he)(he)自己的(de)方(fang)案,合(he)(he)理安排調整資金的(de)利用。買(mai)房(fang)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)怎(zen)么貸(dai)(dai)(dai)?住房(fang)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)式(shi)哪(na)種劃算?下(xia)面為大(da)家(jia)介(jie)紹關(guan)于(yu)房(fang)屋(wu)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)基本知識(shi)。
我們通(tong)常說的(de)商業貸(dai)款一般指個人住房(fang)貸(dai)款,是中國人民銀(yin)行(xing)批準設立的(de)商業銀(yin)行(xing)和(he)住房(fang)儲蓄(xu)銀(yin)行(xing),為(wei)城鎮居民購買自用普通(tong)住房(fang)提(ti)供的(de)貸(dai)款,執行(xing)法定貸(dai)款利(li)率。
①貸款額度高,是(shi)比較常見(jian)的貸款方式。
②與公積(ji)金貸款(kuan)相(xiang)比,貸款(kuan)條(tiao)件方面的限制比較少,首(shou)套房(fang)(fang)、二套房(fang)(fang)、非普通住宅、非住宅,均可以使用商業貸款(kuan)。
③與公(gong)積金貸(dai)款(kuan)(kuan)、組合貸(dai)款(kuan)(kuan)相比,貸(dai)款(kuan)(kuan)的流程相對簡單,貸(dai)款(kuan)(kuan)發(fa)放的速度快。
①貸(dai)款基準利率(lv)為4.9%,貸(dai)款的(de)總利息比較高。
②“認房又認貸”,即只要有過貸款記錄,名下無房再買房,也被視為二套房。
商(shang)業貸(dai)款可以(yi)提取(qu)公(gong)(gong)積金(jin)(jin)用來償(chang)還貸(dai)款。《住房(fang)公(gong)(gong)積金(jin)(jin)管理條例》第(di)二十四(si)條中明確規定(ding),職工償(chang)還購房(fang)貸(dai)款本息的(de),可以(yi)提取(qu)職工住房(fang)公(gong)(gong)積金(jin)(jin)賬戶內的(de)存儲(chu)余額。
①購(gou)房(fang)人的有效(xiao)證(zheng)件,包括身份證(zheng)、戶口本等。
②婚姻證明(ming)(ming)(ming),已婚提(ti)供結婚證明(ming)(ming)(ming),離婚提(ti)供離婚證明(ming)(ming)(ming),單身(shen)(shen)提(ti)供單身(shen)(shen)證明(ming)(ming)(ming)。
③購(gou)(gou)房合同,購(gou)(gou)房人與開(kai)發(fa)商簽(qian)訂(ding)的購(gou)(gou)房合同或協議。
④首付款發票(piao),首付款結清證明(ming)。
⑤購房人收(shou)入證明,購房人的(de)工作(zuo)和(he)收(shou)入證明。
公(gong)積(ji)金貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)是(shi)指繳存(cun)住(zhu)房公(gong)積(ji)金的(de)(de)(de)職工享受(shou)的(de)(de)(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan),國家規定(ding),凡是(shi)繳存(cun)公(gong)積(ji)金的(de)(de)(de)職工均可按公(gong)積(ji)金貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)相關規定(ding)申請個(ge)人住(zhu)房公(gong)積(ji)金貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)。
公(gong)積金(jin)貸(dai)款5年以上貸(dai)款利(li)率為(wei)3.25%,產生(sheng)的總利(li)息低,比(bi)較(jiao)省(sheng)錢(qian)。
①貸款要求多,采用公(gong)積(ji)金(jin)貸款,不(bu)僅要求個人的信用良好(hao),此外(wai),自貸款之日起前(qian)6個月(yue),個人的公(gong)積(ji)金(jin)賬戶須(xu)是連續正常且足(zu)額繳(jiao)納的。
②貸(dai)(dai)款房產受限(xian)制,公(gong)積金貸(dai)(dai)款僅針(zhen)對(dui)購買普(pu)通住宅的家(jia)庭(ting),非(fei)普(pu)通住宅和非(fei)住宅,不可以使(shi)用公(gong)積金貸(dai)(dai)款。
③貸款額(e)度有限(xian),公(gong)積(ji)(ji)金的貸款額(e)度受個人公(gong)積(ji)(ji)金繳存年限(xian)、余額(e)的限(xian)制,此外,政(zheng)策還規定了公(gong)積(ji)(ji)金的最高可(ke)貸款額(e)度。
④在家庭(ting)公積金(jin)貸(dai)款未結清的情況下,不(bu)能使用公積金(jin)貸(dai)款買(mai)二套房(fang)。
⑤辦理流(liu)程(cheng)復雜,放款速度慢,很多樓(lou)盤拒絕使用公積金貸(dai)款。
個(ge)人住房公(gong)積金(jin)個(ge)人能(neng)貸多(duo)少,取決(jue)于借款人的(de)(de)(de)還(huan)貸能(neng)力、綜合(he)資(zi)質,還(huan)有住房公(gong)積金(jin)賬戶余(yu)額(e)、房屋評估價值(zhi),以(yi)及當地的(de)(de)(de)市場情(qing)況等多(duo)方面的(de)(de)(de)因素(su)。最(zui)關鍵的(de)(de)(de)是,每個(ge)地區的(de)(de)(de)公(gong)積金(jin)貸款政策都不(bu)相同,所以(yi)最(zui)高可貸額(e)度和計算方法也(ye)是不(bu)一樣的(de)(de)(de)。
大部(bu)分(fen)城市都規(gui)定(ding)了單筆住(zhu)房公(gong)積(ji)金貸款(kuan)的最(zui)高(gao)(gao)額(e)度(du),比如成都單筆住(zhu)房公(gong)積(ji)金貸款(kuan)最(zui)高(gao)(gao)額(e)度(du)為(wei)60萬(wan)元;廣州市住(zhu)房公(gong)積(ji)金貸款(kuan)個(ge)人最(zui)高(gao)(gao)額(e)度(du)為(wei)50萬(wan)元,申請人為(wei)兩個(ge)或兩個(ge)以上的最(zui)高(gao)(gao)額(e)度(du)為(wei)80萬(wan)元。其次,住(zhu)房公(gong)積(ji)金貸款(kuan)額(e)度(du)最(zui)高(gao)(gao)不超過房款(kuan)總額(e)的70%。
①只有參加(jia)住房(fang)公積金制度(du)的職工才有資格(ge)申請(qing)住房(fang)公積金貸款。
②申請貸款前(qian),連續繳存住(zhu)房公積金的時間不少于六(liu)個月。
③配(pei)偶一方申請了住房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)貸(dai)款,在(zai)其(qi)未還清(qing)貸(dai)款本息之(zhi)前,配(pei)偶雙方均不能再獲得住房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)貸(dai)款。
④貸款申請人(ren)在提出住房公積(ji)金(jin)(jin)貸款申請時(shi),除了必須具有(you)較穩定(ding)的(de)經濟收入(ru)和償還貸款的(de)能(neng)力(li)外,要(yao)沒有(you)尚未還清的(de)數額(e)較大、可能(neng)影響住房公積(ji)金(jin)(jin)貸款償還能(neng)力(li)的(de)其(qi)他(ta)債務。
⑤公(gong)積金貸款期限(xian)最長不(bu)超過30年。辦理組合貸款的(de),公(gong)積金貸款和商業性(xing)住房貸款的(de)貸款期限(xian)必須一致。
準備材料---初審(shen)(shen)與評估---審(shen)(shen)核---辦理擔(dan)保手續--簽訂相關合同--銀行放款---按月還(huan)款
貸款(kuan)利(li)率較為適中并且(qie)貸款(kuan)金額較大。
①辦理(li)組(zu)合(he)貸(dai)款(kuan),需(xu)同時(shi)符(fu)合(he)公(gong)積(ji)金貸(dai)款(kuan)和商(shang)(shang)業貸(dai)款(kuan)的申請(qing)要求(qiu),借款(kuan)人需(xu)要辦理(li)一(yi)次(ci)公(gong)積(ji)金貸(dai)款(kuan),再辦理(li)一(yi)次(ci)商(shang)(shang)貸(dai),準備材料(liao)較(jiao)(jiao)多,手續(xu)也比(bi)較(jiao)(jiao)繁瑣(suo),需(xu)要2至3個月的時(shi)間完成。
②借款人申請組合貸(dai)款后,商(shang)業貸(dai)款的部分會(hui)在(zai)央行(xing)個人征信系(xi)統中留檔,假設(she)購房(fang)者想再次(ci)買(mai)房(fang),將算(suan)作二套房(fang)。
①有合法的身份;
②按時足(zu)額繳存住房公積金的職工;
③有穩(wen)定的經濟(ji)收入(ru),信用良好,有償還(huan)貸款本息的能力;
④有合法有效(xiao)的(de)購買、大修住(zhu)房的(de)合同、協議以及(ji)貸款行要求提供的(de)其他證(zheng)明文件;
⑤有所購(gou)(大修(xiu)(xiu))住房全部(bu)價(jia)款(kuan)20%以上(shang)的(de)自籌資金(jin),并保證用于(yu)支(zhi)付所購(gou)(大修(xiu)(xiu))住房的(de)首付款(kuan);
⑥有(you)貸款(kuan)行認(ren)可的資產進(jin)行抵押或(huo)質押,或(huo)(和)有(you)足(zu)夠代償能力的法人、其他經(jing)濟組織或(huo)自然人作為保(bao)證人;
⑦符(fu)合當地公積金管理部門(men)規定的借款條件;
⑧貸款(kuan)行規定的其(qi)他條件。
買房貸款方式哪個更劃算?MAIgoo小編認為,對于已參加交納住房公積金的居民來說,購房時應當首選住房公積金低息貸款。如果購房款超過公積金貸款的額度,那么不足的部分要向銀行申請住房商業性貸款,也就是組合貸款。沒有繳納住房公積金的人群,就只能選擇商業貸款了。【按揭貸款買房>>】
雖然二手房和新房享受的貸款政策基本一致,但二手房會受到評估價格以及房齡的影響,貸款額度會降低。新房的貸款年限最多為30年,而二手房由于受到房齡的限制,通常貸款年限不到30年,通常二手房的房齡越老,貸款年限就越短。【二手房貸款>>】
一般購(gou)房者需要(yao)到銀行了(le)解相(xiang)關情況,并且辦理相(xiang)關的(de)所需資料來(lai)申(shen)請個人住房貸款(kuan)。然(ran)后銀行會對購(gou)房者進行審查,進而對貸款(kuan)的(de)額度進行確定。那接下來(lai)借(jie)款(kuan)合同的(de)辦理,由銀行代辦保險,再辦理產權抵押登(deng)記和公證。剩下的(de)就是由銀行發放貸款(kuan),借(jie)貸人每(mei)月還(huan)款(kuan)和還(huan)清本息后的(de)注(zhu)銷登(deng)記。
商(shang)業貸(dai)款,一(yi)般首套房(fang)3成首付,二套房(fang)4-6成首付,三套房(fang)不(bu)給予(yu)貸(dai)款;公積金貸(dai)款,一(yi)般首套3成,二套4成,三套禁貸(dai)。不(bu)管哪種(zhong)貸(dai)款,首套房(fang)的首付比例(li)(li),全國(guo)一(yi)樣,但二套房(fang)的首付比例(li)(li),不(bu)同城市的要(yao)求(qiu)不(bu)一(yi)樣。
一般來講(jiang),銀行覺得可以貸款給你(ni)的(de)話,會按照(zhao)你(ni)的(de)退休年齡減去你(ni)的(de)實際(ji)年齡,剩下的(de)數字就是你(ni)可以貸款的(de)年限,原則上最多(duo)不超過30年。
一般而言,貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)年(nian)限(xian)越長(chang),每(mei)個月(yue)的(de)還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額就(jiu)越少,但(dan)總計的(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利息(xi)(xi)就(jiu)越多(duo);而貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)年(nian)限(xian)短的(de)話(hua),雖然總計的(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利息(xi)(xi)少了(le),但(dan)每(mei)個月(yue)的(de)還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額就(jiu)增加了(le)很多(duo)。根據貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)年(nian)限(xian)長(chang)短這一特(te)點,購(gou)房者可以(yi)選擇適合自己的(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)年(nian)限(xian),沒有絕對的(de)說法是貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)20年(nian)更好還是貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)30年(nian)更好。
通常的(de)(de)情況下,快(kuai)的(de)(de)話(hua)(hua)大(da)約需(xu)要一星(xing)期,慢(man)的(de)(de)話(hua)(hua)可能需(xu)要幾個(ge)月。至(zhi)于時(shi)間的(de)(de)長短(duan),主要取(qu)決于借(jie)款(kuan)(kuan)人和銀行兩個(ge)方面。比(bi)如借(jie)款(kuan)(kuan)人在辦(ban)理(li)房貸的(de)(de)時(shi)候,提交的(de)(de)資料比(bi)較的(de)(de)齊(qi)全,銀行審核的(de)(de)過程中不需(xu)要補充任何的(de)(de)資料。這樣的(de)(de)話(hua)(hua),一般一星(xing)期就(jiu)能辦(ban)理(li)成功。
年(nian)齡過大(da)(da)的人(ren)群,因為貸款(kuan)人(ren)年(nian)齡越大(da)(da),身(shen)體出現健康問題的幾率(lv)就越大(da)(da),影響還(huan)貸。從(cong)事高危職業(ye)的人(ren)群,這類人(ren)群隨時會有生命(ming)危險(xian),無(wu)法按時還(huan)貸。除此外還(huan)有信(xin)用記錄不好的人(ren),工資太低、還(huan)款(kuan)能力不達(da)標的人(ren)。
可以(yi)先去(qu)找(zhao)銀行(xing)業務員溝通,建議增(zeng)加(jia)首(shou)(shou)付(fu)款數額,減少貸(dai)款的申(shen)請金(jin)額,將資(zi)料準備齊全后再向銀行(xing)申(shen)請貸(dai)款,或者(zhe)嘗試換一家(jia)銀行(xing)。也(ye)可以(yi)去(qu)找(zhao)擔(dan)保公司貸(dai)款,但是(shi)涉及到的費用會比銀行(xing)貸(dai)款的費用更高。實在(zai)不行(xing)可以(yi)和賣家(jia)協商(shang)解(jie)除(chu)購房(fang)合(he)同,如果(guo)是(shi)銀行(xing)本身原(yuan)因(yin)無法貸(dai)款,那么賣家(jia)應(ying)(ying)該(gai)無條件退還(huan)購房(fang)首(shou)(shou)付(fu)。如果(guo)是(shi)因(yin)為購房(fang)者(zhe)自(zi)身原(yuan)因(yin),購房(fang)者(zhe)需要(yao)承擔(dan)違約責任(ren),支付(fu)違約金(jin)給賣家(jia),同時賣家(jia)應(ying)(ying)該(gai)返還(huan)首(shou)(shou)付(fu)款。
Maigoo網編(bian)了解到貸款(kuan)者(zhe)可(ke)以帶上身(shen)份證親自到貸款(kuan)銀行網點的(de)個貸部(bu)門查(cha)詢,也(ye)可(ke)以通(tong)過網銀查(cha)詢,貸款(kuan)者(zhe)還可(ke)以打貸款(kuan)行的(de)客服電(dian)話查(cha)詢。
勇于償(chang)試下向周邊的親戚朋(peng)友同事們(men)籌措(cuo)些應(ying)急的資金(jin);可向貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)提出(chu)延(yan)長(chang)借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)期(qi)限(xian)的書面(mian)申請,請求銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)延(yan)長(chang)借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)期(qi)限(xian);或者在征得貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)同意后(hou),可轉(zhuan)讓或賣掉(diao)房(fang)子,用(yong)轉(zhuan)讓或出(chu)售(shou)房(fang)子所得到的資金(jin)償(chang)還房(fang)貸(dai);實在不(bu)行(xing)就(jiu)只能拍(pai)賣房(fang)產(chan),如果超(chao)過規(gui)定時間未還款(kuan)(kuan)(kuan)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)拍(pai)賣房(fang)產(chan)后(hou),會(hui)扣留欠(qian)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)的款(kuan)(kuan)(kuan)項部分。
無論是銀(yin)(yin)(yin)行還(huan)(huan)是各金(jin)融機(ji)構(gou),基本上都會有容時容差服(fu)務。也(ye)就是說房貸在還(huan)(huan)款(kuan)的(de)(de)時候一(yi)般都會有一(yi)個寬限期(qi)(qi),只(zhi)要(yao)在寬限期(qi)(qi)內還(huan)(huan)上房貸,是不(bu)會算作逾(yu)期(qi)(qi)的(de)(de)。比(bi)如(ru)金(jin)融機(ji)構(gou)一(yi)般是有1到3天(tian)的(de)(de)寬限期(qi)(qi),銀(yin)(yin)(yin)行也(ye)差不(bu)多,建設銀(yin)(yin)(yin)行還(huan)(huan)有長達8天(tian)的(de)(de)寬限期(qi)(qi)。若只(zhi)是逾(yu)期(qi)(qi)一(yi)天(tian)的(de)(de)話,只(zhi)要(yao)你(ni)不(bu)是惡意逾(yu)期(qi)(qi),那么只(zhi)要(yao)及時把錢還(huan)(huan)上并說明原因,一(yi)般也(ye)不(bu)會進入征信(xin)系統里產(chan)生不(bu)良信(xin)用(yong)記(ji)錄的(de)(de)。但也(ye)有些銀(yin)(yin)(yin)行比(bi)較嚴格,可能(neng)一(yi)逾(yu)期(qi)(qi)就會上征信(xin),大家一(yi)定(ding)要(yao)了(le)解(jie)清楚貸款(kuan)行或貸款(kuan)機(ji)構(gou)的(de)(de)規定(ding)。
房(fang)產證(zheng)能(neng)夠(gou)拿到(dao)的(de)(de)時間主要是(shi)(shi)看你(ni)購(gou)買(mai)的(de)(de)是(shi)(shi)什么樣的(de)(de)房(fang)子,若你(ni)購(gou)買(mai)的(de)(de)是(shi)(shi)期房(fang)的(de)(de)話,如(ru)果合同沒有約定(ding),那么一般在房(fang)屋交(jiao)付(fu)后的(de)(de)三個(ge)月內就能(neng)夠(gou)拿到(dao)房(fang)產證(zheng)了(le)。如(ru)果你(ni)購(gou)買(mai)的(de)(de)是(shi)(shi)現房(fang)或(huo)者是(shi)(shi)二手房(fang)的(de)(de)話,一般在合同簽訂的(de)(de)三個(ge)月內就可以拿到(dao)房(fang)產證(zheng)了(le)。
等(deng)額本(ben)金提(ti)前(qian)(qian)還(huan)款(kuan)(kuan)的(de)情況,若貸款(kuan)(kuan)過半,剩(sheng)下的(de)本(ben)金比(bi)重較(jiao)大(da),利(li)息(xi)比(bi)重較(jiao)小,如果提(ti)前(qian)(qian)還(huan)款(kuan)(kuan),能夠節省的(de)錢很少。如果是(shi)等(deng)額本(ben)息(xi)提(ti)前(qian)(qian)還(huan)款(kuan)(kuan),一般情況下,當還(huan)款(kuan)(kuan)期(qi)限超過三分之一的(de)時候,提(ti)前(qian)(qian)還(huan)款(kuan)(kuan)就不(bu)劃(hua)算(suan)了,因為(wei)剩(sheng)下的(de)利(li)息(xi)并不(bu)多,基(ji)本(ben)上(shang)都是(shi)本(ben)金。
據MAIGOO小編了解(jie),可以賣,3種方法:
①到(dao)銀行(xing)(xing)查一下(xia)貸(dai)款本金(jin)有多少,找到(dao)新(xin)買主(zhu)后,讓(rang)新(xin)買主(zhu)把商定的房(fang)價減去貸(dai)款本金(jin)的現金(jin)給你(ni),到(dao)銀行(xing)(xing)辦(ban)理轉按揭(jie)手續,把房(fang)子和(he)貸(dai)款均(jun)轉到(dao)新(xin)房(fang)主(zhu)的名(ming)下(xia)。
②自(zi)己拿錢(qian)或(huo)借錢(qian)把貸款還上,然后(hou)賣(mai)(mai)房(fang),賣(mai)(mai)完后(hou)還借款。
③如果買(mai)房人有足(zu)夠(gou)的現金(jin),讓買(mai)房人先(xian)拿(na)一部分錢把貸款(kuan)還(huan)上,解除抵押后,更名(ming)同時(shi)把余款(kuan)付清。
貸款的(de)本金(jin)總額(e)(e)與利息(xi)總額(e)(e)相加,然后平均分攤到還款期限的(de)每(mei)個月中,每(mei)個月的(de)還款額(e)(e)是固定的(de),但每(mei)月還款額(e)(e)中的(de)本金(jin)比重(zhong)逐月遞(di)增、利息(xi)比重(zhong)逐月遞(di)減。這種方(fang)法是最為普遍,也(ye)是大部分銀(yin)行(xing)長期推薦(jian)的(de)方(fang)式。
每(mei)月(yue)(yue)還款額(e)=[貸(dai)款本金×月(yue)(yue)利(li)(li)率(lv)(lv)×(1+月(yue)(yue)利(li)(li)率(lv)(lv))^還款月(yue)(yue)數]÷[(1+月(yue)(yue)利(li)(li)率(lv)(lv))^還款月(yue)(yue)數-1]
還款(kuan)額度比較(jiao)穩定(ding),對于貸款(kuan)人來(lai)說(shuo)操作起來(lai)是比較(jiao)簡單(dan)的(de),每(mei)月承擔(dan)相同(tong)的(de)款(kuan)項也方(fang)便(bian)安排收(shou)支。
需(xu)要花費的利(li)息(xi)是比較高的,因為利(li)息(xi)不會隨本(ben)金(jin)數(shu)額歸還而減少(shao)。
前期還(huan)款壓力(li)不大,這種還(huan)款方式適合一般的工(gong)薪族(zu)。不適合以(yi)后打算提(ti)前還(huan)款的人。
等額(e)本金是(shi)指一種(zhong)貸(dai)款的還(huan)款方式,是(shi)在(zai)還(huan)款期內把貸(dai)款數總額(e)等分,每月(yue)償還(huan)同等數額(e)的本金和剩(sheng)余貸(dai)款在(zai)該(gai)月(yue)所產(chan)生的利息(xi)(xi),這樣(yang)由于每月(yue)的還(huan)款本金額(e)固定,而利息(xi)(xi)越(yue)來越(yue)少,借款人起初還(huan)款壓力較大,但是(shi)隨時間的推移每月(yue)還(huan)款數也越(yue)來越(yue)少。
每(mei)月還款(kuan)額=(貸(dai)款(kuan)本(ben)(ben)金/ 還款(kuan)月數)+(本(ben)(ben)金 — 已歸還本(ben)(ben)金累計額)×每(mei)月利率(lv)
隨著還款(kuan)期限(xian)的減(jian)少(shao),還款(kuan)負(fu)擔逐月遞減(jian)。如(ru)果(guo)選擇(ze)恰當的時(shi)機(ji)提前還款(kuan)的話,可以(yi)節省大量利息支出。
前期(qi)可能承受比較大的還貸壓(ya)力。
比(bi)較(jiao)適合收入高、還(huan)款(kuan)能力比(bi)較(jiao)強的購(gou)房者。
一(yi)次(ci)(ci)還本(ben)付(fu)(fu)息(xi)(xi)法是指借(jie)款(kuan)人在(zai)貸(dai)(dai)款(kuan)期(qi)內不是按月償還本(ben)息(xi)(xi),而是貸(dai)(dai)款(kuan)到期(qi)后(hou)一(yi)次(ci)(ci)性歸還本(ben)金和利(li)息(xi)(xi),又(you)稱為(wei)到期(qi)一(yi)次(ci)(ci)還本(ben)付(fu)(fu)息(xi)(xi)法。一(yi)次(ci)(ci)還本(ben)付(fu)(fu)息(xi)(xi)這種方式適(shi)合短期(qi)借(jie)款(kuan)。
貸款期為一年:一次還(huan)本付息額=貸款本金(jin)×[1+年(nian)利率(%)]
貸款期不到一年:一次還(huan)本付息額=貸(dai)款本金×[1+月利率(‰)×貸(dai)款期(qi)(月)]
一次性歸(gui)還(huan)本(ben)金(jin)和利息即可(ke),既可(ke)提高資金(jin)占有率,也(ye)可(ke)緩解借款(kuan)人的還(huan)貸(dai)壓(ya)力。 操作簡單,省去了(le)每月還(huan)貸(dai)的麻煩。
貸款期限(xian)短(duan),資金(jin)占有率(lv)高的同時(shi),意味著利息也會水漲船高。容(rong)易使貸款人(ren)缺少還款強迫外力(li),造成信用損害(hai)。
適合短期(qi)借(jie)款(kuan),自我(wo)安排能力較好的人(ren)群。
本金歸(gui)還計(ji)劃是指借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)經過與(yu)貸款(kuan)(kuan)機構(gou)協商,每次本金還款(kuan)(kuan)不(bu)少于一定金額(e),兩次還款(kuan)(kuan)間隔不(bu)超(chao)過一定期限,利息(xi)可(ke)以(yi)按月或(huo)按季度歸(gui)還。這是等額(e)本金還款(kuan)(kuan)的變體。借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)可(ke)以(yi)把利息(xi)和(he)本金分開還,利息(xi)仍然(ran)按月和(he)季度還款(kuan)(kuan),數目(mu)遞減。
選擇本(ben)金(jin)(jin)歸還(huan)(huan)計劃,借款人(ren)在寬(kuan)限期內僅(jin)需(xu)支付利息(xi),不需(xu)償還(huan)(huan)本(ben)金(jin)(jin),還(huan)(huan)款壓力小(xiao),資(zi)金(jin)(jin)利用率(lv)高。
寬限期后(hou)(hou)的(de)還款(kuan)壓(ya)力大,寬限期滿后(hou)(hou),必須要把本(ben)金還進去。
較適合資金(jin)周期率快(kuai),回款周期短(duan)的客戶。
這(zhe)兩種還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)方式(shi),沒有本(ben)(ben)質上(shang)的(de)差異(yi),它是等(deng)(deng)(deng)額(e)本(ben)(ben)息(xi)還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)方式(shi)的(de)另一種變體。它把還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)年限進行了(le)細化分(fen)割,每(mei)個分(fen)割單位中,還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)方式(shi)等(deng)(deng)(deng)同于等(deng)(deng)(deng)額(e)本(ben)(ben)息(xi)。區(qu)別在于,每(mei)個時間分(fen)割單位的(de)還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)數額(e)可能是等(deng)(deng)(deng)額(e)增加(jia)或者等(deng)(deng)(deng)額(e)遞減。
預(yu)計(ji)(ji)未來(lai)升遷后的(de)收(shou)入大(da)幅增加,可以采用(yong)等額(e)遞(di)增還款;預(yu)計(ji)(ji)到收(shou)入將(jiang)減少,或者目前經濟很寬(kuan)裕,可以選擇等額(e)遞(di)減。
貸款是(shi)銀(yin)行(xing)或(huo)其他金(jin)融機構(gou)按一(yi)定(ding)利率和必須歸還(huan)等條件出借貨幣資金(jin)的(de)一(yi)種信用活動形式,可以滿足...
隨著生(sheng)活水平的逐漸提高,越來越多的家庭(ting)會購置(zhi)車(che)輛(liang)。汽車(che)屬于(yu)中(zhong)端消費(fei)產(chan)品,在(zai)買車(che)預(yu)算不足的情...
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信用(yong)卡是一種非現(xian)金交(jiao)易的(de)方式,屬于提(ti)前消費(fei)。在申請(qing)辦理好信用(yong)卡之后,可以在銀行批準(zhun)的(de)信用(yong)卡...