我們(men)通常說的商(shang)業貸款一般(ban)指個人住房貸款，是中國(guo)人民銀(yin)行(xing)(xing)批準設立的商(shang)業銀(yin)行(xing)(xing)和住房儲蓄(xu)銀(yin)行(xing)(xing)，為(wei)城(cheng)鎮居民購買(mai)自用普(pu)通住房提供的貸款，執行(xing)(xing)法定貸款利率。

①貸款(kuan)額度高，是比較常(chang)見的貸款(kuan)方式。

②與公積金貸(dai)(dai)款(kuan)相比(bi)，貸(dai)(dai)款(kuan)條(tiao)件方面的限(xian)制比(bi)較少(shao)，首套房、二套房、非普通住(zhu)宅(zhai)、非住(zhu)宅(zhai)，均可以(yi)使用商業貸(dai)(dai)款(kuan)。

③與公積(ji)金(jin)貸款(kuan)、組合(he)貸款(kuan)相比，貸款(kuan)的流程相對簡(jian)單(dan)，貸款(kuan)發放的速度(du)快(kuai)。

①貸款基準利(li)率為4.9％，貸款的總(zong)利(li)息比較(jiao)高。

②“認房又認貸”，即只要有(you)過貸款(kuan)記錄，名下無房再買房，也(ye)被(bei)視為二套房。

商業貸(dai)款(kuan)可以提取(qu)公積金用來償(chang)還貸(dai)款(kuan)。《住房(fang)公積金管理條例》第二十四條中明確(que)規定，職(zhi)工償(chang)還購房(fang)貸(dai)款(kuan)本息的，可以提取(qu)職(zhi)工住房(fang)公積金賬戶內的存儲余額。

①購房(fang)人(ren)的(de)有(you)效證件(jian)，包(bao)括(kuo)身(shen)份證、戶(hu)口本等。

②婚(hun)(hun)姻證(zheng)明，已(yi)婚(hun)(hun)提供結婚(hun)(hun)證(zheng)明，離(li)婚(hun)(hun)提供離(li)婚(hun)(hun)證(zheng)明，單身提供單身證(zheng)明。

③購房(fang)合同(tong)，購房(fang)人(ren)與開(kai)發商簽(qian)訂的購房(fang)合同(tong)或協議(yi)。

④首付款(kuan)發票，首付款(kuan)結清證明(ming)。

⑤購房人收(shou)入證明，購房人的工作和收(shou)入證明。

公(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)是指繳(jiao)(jiao)存住房公(gong)積(ji)金(jin)的(de)職工(gong)享受的(de)貸(dai)款(kuan)，國家規定，凡(fan)是繳(jiao)(jiao)存公(gong)積(ji)金(jin)的(de)職工(gong)均可按公(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)的(de)相(xiang)關(guan)規定申請個(ge)人住房公(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)。

公積金貸款5年以上貸款利(li)率為3.25％，產生(sheng)的總利(li)息低，比較省錢。

①貸(dai)款要求多(duo)，采用(yong)公積金貸(dai)款，不僅要求個(ge)人的信用(yong)良好，此(ci)外(wai)，自貸(dai)款之日起前6個(ge)月(yue)，個(ge)人的公積金賬(zhang)戶須是連續(xu)正常且足(zu)額繳納的。

②貸(dai)款房產受限制，公積(ji)金(jin)貸(dai)款僅針對購買普(pu)通住(zhu)宅的家庭，非普(pu)通住(zhu)宅和非住(zhu)宅，不可以使用公積(ji)金(jin)貸(dai)款。

③貸(dai)款額度有限，公(gong)積金的(de)貸(dai)款額度受(shou)個人公(gong)積金繳存年限、余額的(de)限制，此外，政策還規定了公(gong)積金的(de)最高(gao)可貸(dai)款額度。

④在家庭公積(ji)金貸款未(wei)結清的情況下，不能使用公積(ji)金貸款買二套房(fang)。

⑤辦理流程復(fu)雜，放(fang)款速度慢，很多樓盤拒絕(jue)使用公積(ji)金貸款。

個人(ren)(ren)住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)個人(ren)(ren)能貸(dai)多(duo)少，取決(jue)于(yu)借款(kuan)人(ren)(ren)的(de)還貸(dai)能力(li)、綜(zong)合資質(zhi)，還有住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)賬戶余(yu)額、房(fang)屋評估價值，以(yi)及當地的(de)市場(chang)情況等多(duo)方(fang)面的(de)因(yin)素。最(zui)關鍵的(de)是，每個地區的(de)公(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)政策(ce)都不相(xiang)同，所以(yi)最(zui)高(gao)可(ke)貸(dai)額度和(he)計算方(fang)法也是不一樣(yang)的(de)。

大部(bu)分城市都規定了單筆住房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的最(zui)(zui)高(gao)額(e)(e)度(du)，比(bi)如成都單筆住房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)最(zui)(zui)高(gao)額(e)(e)度(du)為60萬(wan)元(yuan)；廣(guang)州市住房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)個(ge)(ge)人最(zui)(zui)高(gao)額(e)(e)度(du)為50萬(wan)元(yuan)，申(shen)請(qing)人為兩個(ge)(ge)或(huo)兩個(ge)(ge)以(yi)上的最(zui)(zui)高(gao)額(e)(e)度(du)為80萬(wan)元(yuan)。其次(ci)，住房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)額(e)(e)度(du)最(zui)(zui)高(gao)不超過(guo)房(fang)款(kuan)(kuan)總額(e)(e)的70%。

①只有參加住(zhu)房公積金制度的職(zhi)工才有資格(ge)申請住(zhu)房公積金貸款。

②申請貸款前(qian)，連續繳(jiao)存住房公積金的(de)時(shi)間不(bu)少于六個月。

③配(pei)偶一方申(shen)請了住房公(gong)積金貸款，在其未還清貸款本(ben)息之前(qian)，配(pei)偶雙方均不能再獲得住房公(gong)積金貸款。

④貸(dai)款(kuan)申(shen)請(qing)(qing)人在(zai)提出住房公積金貸(dai)款(kuan)申(shen)請(qing)(qing)時，除了必須具(ju)有較(jiao)穩定的(de)經濟收入和償還貸(dai)款(kuan)的(de)能(neng)力外，要(yao)沒有尚(shang)未還清的(de)數額較(jiao)大、可能(neng)影響住房公積金貸(dai)款(kuan)償還能(neng)力的(de)其他債(zhai)務。

⑤公積金(jin)貸款(kuan)期限(xian)最長不超過30年。辦理組合貸款(kuan)的，公積金(jin)貸款(kuan)和商業性住房貸款(kuan)的貸款(kuan)期限(xian)必(bi)須一(yi)致。

準備材料(liao)---初審與評估---審核---辦理擔保手續--簽訂相(xiang)關合同--銀行放款---按(an)月還(huan)款

貸(dai)款利率較為適中并(bing)且貸(dai)款金額較大。

①辦理組合貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，需同時符合公積金貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)和商業貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)申請要(yao)求，借款(kuan)(kuan)(kuan)人需要(yao)辦理一次公積金貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，再辦理一次商貸(dai)(dai)，準備材料較(jiao)多，手(shou)續(xu)也比較(jiao)繁瑣，需要(yao)2至3個月的(de)時間完成。

②借款人申(shen)請組(zu)合貸款后，商業(ye)貸款的部分會在央行個人征信(xin)系統(tong)中留(liu)檔，假設購(gou)房者想再次買房，將算作二套(tao)房。

①有合法的身份；

②按(an)時足額繳存住(zhu)房公積金(jin)的(de)職(zhi)工；

③有(you)(you)穩(wen)定(ding)的經濟收(shou)入，信用良(liang)好，有(you)(you)償還貸款(kuan)本息的能力；

④有合(he)法有效的(de)(de)購(gou)買、大修(xiu)住房(fang)的(de)(de)合(he)同、協議(yi)以(yi)及貸款行要求提(ti)供的(de)(de)其他證明文件；

⑤有所(suo)購（大(da)修）住房(fang)全(quan)部價款20%以(yi)上(shang)的自籌資(zi)金，并保(bao)證用于支付所(suo)購（大(da)修）住房(fang)的首付款；

⑥有貸款(kuan)行認可的資產進(jin)行抵(di)押或(huo)質押，或(huo)（和）有足夠代償能力的法人、其他(ta)經濟組織(zhi)或(huo)自然(ran)人作為保證人；

⑦符合當地公積金管理部門規定的(de)借(jie)款條件；

⑧貸款行規定的其他條件。

買房貸款方式哪個更劃算？MAIgoo小編認為，對于已參加交納住房公積金的居民來說，購房時應當首選住房公積金低息貸款。如果購房款超過公積金貸款的額度，那么不足的部分要向銀行申請住房商業性貸款，也就是組合貸款。沒有繳納住房公積金的人群，就只能選擇商業貸款了。【按揭貸款買房>>】

雖然二手房和新房享受的貸款政策基本一致，但二手房會受到評估價格以及房齡的影響，貸款額度會降低。新房的貸款年限最多為30年，而二手房由于受到房齡的限制，通常貸款年限不到30年，通常二手房的房齡越老，貸款年限就越短。【二手房貸款>>】

一般購(gou)房(fang)者需要到(dao)銀(yin)行(xing)了解相關情況(kuang)，并且辦(ban)(ban)理相關的所(suo)需資料來申請個人(ren)住房(fang)貸款。然后銀(yin)行(xing)會對(dui)購(gou)房(fang)者進(jin)行(xing)審查，進(jin)而對(dui)貸款的額度進(jin)行(xing)確定。那接下來借(jie)款合同(tong)的辦(ban)(ban)理，由銀(yin)行(xing)代辦(ban)(ban)保險，再辦(ban)(ban)理產權抵押登記和公證。剩下的就(jiu)是由銀(yin)行(xing)發放(fang)貸款，借(jie)貸人(ren)每(mei)月還款和還清本息后的注銷登記。

商業(ye)貸(dai)款，一(yi)般(ban)首(shou)套(tao)(tao)房(fang)3成首(shou)付(fu)(fu)，二(er)套(tao)(tao)房(fang)4-6成首(shou)付(fu)(fu)，三套(tao)(tao)房(fang)不給予貸(dai)款；公積金貸(dai)款，一(yi)般(ban)首(shou)套(tao)(tao)3成，二(er)套(tao)(tao)4成，三套(tao)(tao)禁貸(dai)。不管(guan)哪種貸(dai)款，首(shou)套(tao)(tao)房(fang)的(de)(de)首(shou)付(fu)(fu)比例(li)，全(quan)國一(yi)樣(yang)，但二(er)套(tao)(tao)房(fang)的(de)(de)首(shou)付(fu)(fu)比例(li)，不同城(cheng)市的(de)(de)要求不一(yi)樣(yang)。

一(yi)般來講，銀(yin)行覺得可(ke)以貸款(kuan)給你的(de)(de)話，會按照你的(de)(de)退(tui)休年(nian)齡減(jian)去(qu)你的(de)(de)實際年(nian)齡，剩下(xia)的(de)(de)數字就是你可(ke)以貸款(kuan)的(de)(de)年(nian)限，原則(ze)上最多不超過(guo)30年(nian)。

一般(ban)而(er)言，貸(dai)(dai)款(kuan)年(nian)限(xian)越長(chang)，每個月的(de)(de)還款(kuan)額就越少，但總(zong)(zong)計(ji)的(de)(de)貸(dai)(dai)款(kuan)利息(xi)就越多(duo)(duo)；而(er)貸(dai)(dai)款(kuan)年(nian)限(xian)短的(de)(de)話，雖然(ran)總(zong)(zong)計(ji)的(de)(de)貸(dai)(dai)款(kuan)利息(xi)少了，但每個月的(de)(de)還款(kuan)額就增(zeng)加了很多(duo)(duo)。根(gen)據貸(dai)(dai)款(kuan)年(nian)限(xian)長(chang)短這一特點(dian)，購(gou)房者可以(yi)選(xuan)擇適合自(zi)己的(de)(de)貸(dai)(dai)款(kuan)年(nian)限(xian)，沒(mei)有絕對的(de)(de)說法是貸(dai)(dai)款(kuan)20年(nian)更好還是貸(dai)(dai)款(kuan)30年(nian)更好。

通常的(de)情況下(xia)，快的(de)話大約(yue)需要一星期(qi)(qi)，慢(man)的(de)話可(ke)能需要幾個月。至于(yu)時(shi)間的(de)長(chang)短，主(zhu)要取決于(yu)借款人和(he)銀(yin)行(xing)兩個方面。比如借款人在辦(ban)理房(fang)貸的(de)時(shi)候，提交的(de)資料(liao)(liao)比較的(de)齊全，銀(yin)行(xing)審核的(de)過程(cheng)中(zhong)不需要補充任何的(de)資料(liao)(liao)。這樣(yang)的(de)話，一般一星期(qi)(qi)就(jiu)能辦(ban)理成功。

年齡過大的人(ren)(ren)群，因為貸(dai)(dai)款人(ren)(ren)年齡越大，身(shen)體出現健康問題的幾(ji)率就越大，影響還(huan)貸(dai)(dai)。從事高危職業的人(ren)(ren)群，這類(lei)人(ren)(ren)群隨時會有生命(ming)危險(xian)，無法按時還(huan)貸(dai)(dai)。除此外還(huan)有信用記錄不好的人(ren)(ren)，工資(zi)太低(di)、還(huan)款能力不達標的人(ren)(ren)。

可(ke)以先去(qu)找(zhao)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)業務員(yuan)溝通，建議(yi)增加首(shou)付(fu)款數額，減少貸款的(de)申(shen)請(qing)(qing)金額，將資料準(zhun)備齊全后再向銀(yin)(yin)行(xing)(xing)申(shen)請(qing)(qing)貸款，或者(zhe)嘗試換一(yi)家銀(yin)(yin)行(xing)(xing)。也可(ke)以去(qu)找(zhao)擔保公(gong)司貸款，但是(shi)涉及到(dao)的(de)費(fei)用會比(bi)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)貸款的(de)費(fei)用更高(gao)。實在不行(xing)(xing)可(ke)以和賣(mai)(mai)家協商(shang)解除(chu)購房合(he)同，如果(guo)是(shi)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)本(ben)身(shen)(shen)原(yuan)因無(wu)(wu)法貸款，那么賣(mai)(mai)家應(ying)該(gai)無(wu)(wu)條件退還(huan)購房首(shou)付(fu)。如果(guo)是(shi)因為購房者(zhe)自身(shen)(shen)原(yuan)因，購房者(zhe)需(xu)要(yao)承擔違(wei)約責任，支付(fu)違(wei)約金給賣(mai)(mai)家，同時賣(mai)(mai)家應(ying)該(gai)返還(huan)首(shou)付(fu)款。

Maigoo網編了解到貸(dai)(dai)款(kuan)者(zhe)可(ke)以(yi)帶(dai)上身(shen)份證親(qin)自到貸(dai)(dai)款(kuan)銀行網點的個(ge)貸(dai)(dai)部門查詢，也可(ke)以(yi)通過網銀查詢，貸(dai)(dai)款(kuan)者(zhe)還可(ke)以(yi)打(da)貸(dai)(dai)款(kuan)行的客(ke)服電話(hua)查詢。

勇于償試下(xia)向周邊的(de)親戚(qi)朋友同事們(men)籌措些應急的(de)資金；可(ke)向貸款(kuan)(kuan)銀(yin)行(xing)提(ti)出延長(chang)借(jie)款(kuan)(kuan)期限(xian)的(de)書面申請，請求(qiu)銀(yin)行(xing)延長(chang)借(jie)款(kuan)(kuan)期限(xian)；或(huo)者在征得貸款(kuan)(kuan)銀(yin)行(xing)同意后，可(ke)轉讓或(huo)賣(mai)(mai)掉(diao)房(fang)子(zi)，用轉讓或(huo)出售房(fang)子(zi)所得到的(de)資金償還(huan)房(fang)貸；實在不(bu)行(xing)就只能拍賣(mai)(mai)房(fang)產，如果超過(guo)規定時(shi)間未還(huan)款(kuan)(kuan)銀(yin)行(xing)拍賣(mai)(mai)房(fang)產后，會扣留欠銀(yin)行(xing)的(de)款(kuan)(kuan)項部分(fen)。

無論(lun)是(shi)(shi)銀行還(huan)是(shi)(shi)各(ge)金(jin)融機(ji)(ji)構(gou)，基(ji)本上(shang)(shang)(shang)都會(hui)有(you)容時(shi)容差(cha)服務。也就(jiu)是(shi)(shi)說(shuo)房(fang)貸(dai)(dai)(dai)在(zai)還(huan)款(kuan)的(de)(de)(de)時(shi)候(hou)一(yi)般(ban)(ban)(ban)都會(hui)有(you)一(yi)個寬(kuan)限(xian)期(qi)，只(zhi)要(yao)在(zai)寬(kuan)限(xian)期(qi)內還(huan)上(shang)(shang)(shang)房(fang)貸(dai)(dai)(dai)，是(shi)(shi)不(bu)會(hui)算作逾(yu)期(qi)的(de)(de)(de)。比如金(jin)融機(ji)(ji)構(gou)一(yi)般(ban)(ban)(ban)是(shi)(shi)有(you)1到3天(tian)的(de)(de)(de)寬(kuan)限(xian)期(qi)，銀行也差(cha)不(bu)多，建設銀行還(huan)有(you)長達8天(tian)的(de)(de)(de)寬(kuan)限(xian)期(qi)。若只(zhi)是(shi)(shi)逾(yu)期(qi)一(yi)天(tian)的(de)(de)(de)話，只(zhi)要(yao)你不(bu)是(shi)(shi)惡意逾(yu)期(qi)，那么只(zhi)要(yao)及時(shi)把錢還(huan)上(shang)(shang)(shang)并(bing)說(shuo)明(ming)原因(yin)，一(yi)般(ban)(ban)(ban)也不(bu)會(hui)進入征(zheng)信(xin)系統里產生不(bu)良信(xin)用記錄的(de)(de)(de)。但(dan)也有(you)些銀行比較嚴格，可能一(yi)逾(yu)期(qi)就(jiu)會(hui)上(shang)(shang)(shang)征(zheng)信(xin)，大家一(yi)定要(yao)了解(jie)清楚(chu)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)行或貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)機(ji)(ji)構(gou)的(de)(de)(de)規(gui)定。

房(fang)(fang)(fang)產證(zheng)能夠(gou)拿(na)到(dao)的(de)(de)(de)(de)時(shi)間主要是看(kan)你(ni)購(gou)買(mai)的(de)(de)(de)(de)是什么(me)樣(yang)的(de)(de)(de)(de)房(fang)(fang)(fang)子，若(ruo)你(ni)購(gou)買(mai)的(de)(de)(de)(de)是期房(fang)(fang)(fang)的(de)(de)(de)(de)話，如(ru)果合同沒(mei)有約(yue)定，那么(me)一般在房(fang)(fang)(fang)屋交(jiao)付后的(de)(de)(de)(de)三個月(yue)內(nei)就(jiu)能夠(gou)拿(na)到(dao)房(fang)(fang)(fang)產證(zheng)了。如(ru)果你(ni)購(gou)買(mai)的(de)(de)(de)(de)是現房(fang)(fang)(fang)或者是二手房(fang)(fang)(fang)的(de)(de)(de)(de)話，一般在合同簽訂的(de)(de)(de)(de)三個月(yue)內(nei)就(jiu)可(ke)以拿(na)到(dao)房(fang)(fang)(fang)產證(zheng)了。

等額(e)(e)本(ben)(ben)(ben)金提前(qian)(qian)還(huan)款(kuan)(kuan)的情(qing)況(kuang)，若(ruo)貸款(kuan)(kuan)過半(ban)，剩下(xia)的本(ben)(ben)(ben)金比(bi)重較(jiao)大，利息比(bi)重較(jiao)小，如(ru)(ru)果提前(qian)(qian)還(huan)款(kuan)(kuan)，能(neng)夠(gou)節省的錢(qian)很少(shao)。如(ru)(ru)果是等額(e)(e)本(ben)(ben)(ben)息提前(qian)(qian)還(huan)款(kuan)(kuan)，一(yi)(yi)般(ban)情(qing)況(kuang)下(xia)，當(dang)還(huan)款(kuan)(kuan)期限(xian)超過三(san)分之(zhi)一(yi)(yi)的時候，提前(qian)(qian)還(huan)款(kuan)(kuan)就不劃算了，因為剩下(xia)的利息并不多，基本(ben)(ben)(ben)上都是本(ben)(ben)(ben)金。

據MAIGOO小編了解(jie)，可以賣，3種方法：

①到銀行查一下(xia)貸(dai)款(kuan)本(ben)金有(you)多少，找到新(xin)買主后，讓(rang)新(xin)買主把商(shang)定的(de)房價減(jian)去貸(dai)款(kuan)本(ben)金的(de)現金給你(ni)，到銀行辦理轉按揭手(shou)續(xu)，把房子和貸(dai)款(kuan)均轉到新(xin)房主的(de)名(ming)下(xia)。

②自己拿錢或(huo)借錢把(ba)貸款還上，然后賣房，賣完后還借款。

③如(ru)果買房人(ren)有足夠的(de)現金，讓(rang)買房人(ren)先拿(na)一部分錢把貸(dai)款還上，解(jie)除(chu)抵押(ya)后，更(geng)名同時把余款付清。

貸款的本(ben)金(jin)總額(e)(e)與(yu)利息總額(e)(e)相加，然(ran)后(hou)平均(jun)分攤(tan)到還款期(qi)限的每個月(yue)(yue)中，每個月(yue)(yue)的還款額(e)(e)是固(gu)定的，但(dan)每月(yue)(yue)還款額(e)(e)中的本(ben)金(jin)比重逐月(yue)(yue)遞增、利息比重逐月(yue)(yue)遞減。這種方(fang)法(fa)是最為普遍，也是大部分銀(yin)行長期(qi)推薦的方(fang)式。

每月(yue)還款(kuan)(kuan)額=[貸款(kuan)(kuan)本(ben)金×月(yue)利(li)率(lv)×（1+月(yue)利(li)率(lv)）^還款(kuan)(kuan)月(yue)數]÷[（1+月(yue)利(li)率(lv)）^還款(kuan)(kuan)月(yue)數－1]

還(huan)款(kuan)(kuan)額度比(bi)較穩定，對于貸款(kuan)(kuan)人(ren)來說操作起來是比(bi)較簡單的，每月承擔相同的款(kuan)(kuan)項也方(fang)便安排(pai)收支。

需要(yao)花費的(de)利息(xi)(xi)是比較高的(de)，因(yin)為利息(xi)(xi)不(bu)會隨本金數額歸還而減少。

前期還(huan)款壓力不大，這種(zhong)還(huan)款方式適(shi)合(he)一(yi)般的工薪族(zu)。不適(shi)合(he)以后打(da)算提前還(huan)款的人。

等額(e)(e)本(ben)金是(shi)(shi)指(zhi)一種貸(dai)款(kuan)的還款(kuan)方式，是(shi)(shi)在還款(kuan)期內把貸(dai)款(kuan)數總額(e)(e)等分，每月償還同(tong)等數額(e)(e)的本(ben)金和(he)剩余貸(dai)款(kuan)在該月所產(chan)生(sheng)的利(li)息(xi)，這(zhe)樣由于每月的還款(kuan)本(ben)金額(e)(e)固定，而利(li)息(xi)越來越少，借款(kuan)人起(qi)初還款(kuan)壓力(li)較大，但是(shi)(shi)隨時(shi)間的推移每月還款(kuan)數也越來越少。

每(mei)(mei)月(yue)還(huan)款額=（貸款本金(jin)(jin)/ 還(huan)款月(yue)數(shu)）+（本金(jin)(jin) — 已歸還(huan)本金(jin)(jin)累(lei)計(ji)額）×每(mei)(mei)月(yue)利率

隨著還(huan)款(kuan)期(qi)限的減(jian)少，還(huan)款(kuan)負擔逐月遞減(jian)。如果(guo)選擇(ze)恰(qia)當的時機(ji)提(ti)前還(huan)款(kuan)的話，可以節省大量利息支出。

前(qian)期(qi)可能承(cheng)受比較大的還(huan)貸(dai)壓力。

比較適合(he)收入高(gao)、還(huan)款能力比較強的(de)購房(fang)者。

一次還(huan)(huan)(huan)(huan)本(ben)付(fu)息法是指借款人在貸款期內(nei)不是按月償還(huan)(huan)(huan)(huan)本(ben)息，而是貸款到(dao)期后一次性(xing)歸還(huan)(huan)(huan)(huan)本(ben)金(jin)和利息，又稱為到(dao)期一次還(huan)(huan)(huan)(huan)本(ben)付(fu)息法。一次還(huan)(huan)(huan)(huan)本(ben)付(fu)息這種方式適(shi)合短期借款。

貸款期為一年：一次還本(ben)付(fu)息(xi)額(e)=貸款本(ben)金×[1+年利率（%）]

貸款期不到一年：一(yi)次還本付息額(e)=貸(dai)款本金×[1+月利率（‰）×貸(dai)款期（月）]

一次性歸(gui)還(huan)本金和利息即可，既可提高資金占有率，也(ye)可緩解借款人(ren)的還(huan)貸(dai)壓(ya)力。 操(cao)作簡單，省(sheng)去了(le)每(mei)月還(huan)貸(dai)的麻煩。

貸款期限短(duan)，資金(jin)占有率高(gao)的同時，意味著(zhu)利息也會水漲船高(gao)。容易使貸款人缺(que)少(shao)還(huan)款強迫外力(li)，造成信用損害。

適合(he)短期借(jie)款，自我安排能力較好的人群。

本(ben)(ben)金歸還(huan)(huan)計劃是(shi)指借款(kuan)人(ren)經過與(yu)貸(dai)款(kuan)機構(gou)協商,每(mei)次本(ben)(ben)金還(huan)(huan)款(kuan)不(bu)少于一定(ding)金額(e)，兩次還(huan)(huan)款(kuan)間隔(ge)不(bu)超過一定(ding)期限，利(li)(li)息(xi)可以按(an)月(yue)或按(an)季度歸還(huan)(huan)。這是(shi)等(deng)額(e)本(ben)(ben)金還(huan)(huan)款(kuan)的變體。借款(kuan)人(ren)可以把利(li)(li)息(xi)和本(ben)(ben)金分(fen)開還(huan)(huan)，利(li)(li)息(xi)仍然(ran)按(an)月(yue)和季度還(huan)(huan)款(kuan)，數目遞減。

選擇本(ben)金歸還(huan)計(ji)劃，借款人在寬限(xian)期內(nei)僅(jin)需(xu)支付利息(xi)，不需(xu)償還(huan)本(ben)金，還(huan)款壓力小，資(zi)金利用率高。

寬限期后的還(huan)款壓力大，寬限期滿后，必(bi)須要把本金還(huan)進去。

較適合資金周(zhou)期率快，回(hui)款周(zhou)期短的客戶。

這兩種還款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)式(shi)(shi)，沒有(you)本質(zhi)上(shang)的(de)(de)差異，它是(shi)等(deng)(deng)額(e)(e)本息(xi)還款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)式(shi)(shi)的(de)(de)另一種變體。它把還款(kuan)(kuan)(kuan)年限進(jin)行(xing)了(le)細化(hua)分(fen)割，每個(ge)分(fen)割單位中，還款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)式(shi)(shi)等(deng)(deng)同于等(deng)(deng)額(e)(e)本息(xi)。區(qu)別在于，每個(ge)時(shi)間分(fen)割單位的(de)(de)還款(kuan)(kuan)(kuan)數額(e)(e)可能是(shi)等(deng)(deng)額(e)(e)增加或者等(deng)(deng)額(e)(e)遞減。

預計未來升遷后(hou)的收(shou)入(ru)大幅(fu)增加，可(ke)以(yi)采用等(deng)額遞(di)增還款；預計到收(shou)入(ru)將(jiang)減少(shao)，或者(zhe)目前經(jing)濟很寬裕，可(ke)以(yi)選擇等(deng)額遞(di)減。