我們通(tong)常說的(de)商業(ye)貸(dai)款一般指個(ge)人住(zhu)房(fang)貸(dai)款，是中國人民銀行批準(zhun)設立的(de)商業(ye)銀行和住(zhu)房(fang)儲蓄銀行，為城(cheng)鎮居民購買自用(yong)普(pu)通(tong)住(zhu)房(fang)提供的(de)貸(dai)款，執行法定貸(dai)款利率(lv)。

①貸(dai)款(kuan)(kuan)額度高，是比較(jiao)常(chang)見的貸(dai)款(kuan)(kuan)方(fang)式(shi)。

②與公積金(jin)貸款相(xiang)比，貸款條件方面(mian)的限制比較少(shao)，首套(tao)房(fang)、二套(tao)房(fang)、非普通住宅、非住宅，均可以使用(yong)商業貸款。

③與公積金貸(dai)款(kuan)(kuan)、組(zu)合(he)貸(dai)款(kuan)(kuan)相(xiang)比(bi)，貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)流程相(xiang)對簡單，貸(dai)款(kuan)(kuan)發放(fang)的(de)速度快。

①貸(dai)款(kuan)基(ji)準利率為4.9％，貸(dai)款(kuan)的總利息比較高。

②“認房(fang)(fang)又認貸(dai)”，即只要有過貸(dai)款記錄，名下無房(fang)(fang)再(zai)買房(fang)(fang)，也被(bei)視為二套房(fang)(fang)。

商業貸(dai)款(kuan)可(ke)以提取公積金用來償還(huan)貸(dai)款(kuan)。《住(zhu)房公積金管(guan)理條(tiao)例(li)》第二十四條(tiao)中明確規定，職工(gong)償還(huan)購房貸(dai)款(kuan)本息的，可(ke)以提取職工(gong)住(zhu)房公積金賬戶內的存儲(chu)余額。

①購(gou)房人的有效(xiao)證(zheng)件，包括身份證(zheng)、戶口本(ben)等。

②婚姻(yin)證(zheng)(zheng)明(ming)，已(yi)婚提供結婚證(zheng)(zheng)明(ming)，離婚提供離婚證(zheng)(zheng)明(ming)，單身(shen)提供單身(shen)證(zheng)(zheng)明(ming)。

③購房合同，購房人與(yu)開發商簽訂的購房合同或協議。

④首(shou)付款發票，首(shou)付款結清(qing)證明。

⑤購(gou)房(fang)人收入證明，購(gou)房(fang)人的工作和收入證明。

公(gong)(gong)積(ji)(ji)金貸款(kuan)(kuan)是(shi)指(zhi)繳(jiao)存住(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金的(de)(de)(de)職工享受的(de)(de)(de)貸款(kuan)(kuan)，國家規(gui)定，凡是(shi)繳(jiao)存公(gong)(gong)積(ji)(ji)金的(de)(de)(de)職工均可按(an)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金貸款(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)相關規(gui)定申請個人(ren)住(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金貸款(kuan)(kuan)。

公積金貸款5年以上貸款利(li)率為3.25％，產生(sheng)的(de)總利(li)息(xi)低，比較省錢(qian)。

①貸(dai)款(kuan)要求多(duo)，采用公積金(jin)貸(dai)款(kuan)，不僅要求個(ge)人(ren)的(de)(de)信用良好(hao)，此外(wai)，自貸(dai)款(kuan)之日(ri)起前6個(ge)月，個(ge)人(ren)的(de)(de)公積金(jin)賬戶須是連續正常且足額(e)繳納的(de)(de)。

②貸款房產(chan)受限制(zhi)，公(gong)積(ji)金貸款僅(jin)針對(dui)購(gou)買普(pu)通住宅的家庭，非(fei)普(pu)通住宅和非(fei)住宅，不可以使用公(gong)積(ji)金貸款。

③貸款額(e)(e)度有(you)限，公積(ji)金的(de)貸款額(e)(e)度受個人公積(ji)金繳存年限、余額(e)(e)的(de)限制(zhi)，此(ci)外(wai)，政(zheng)策還規定(ding)了公積(ji)金的(de)最高可貸款額(e)(e)度。

④在家庭(ting)公積(ji)金貸款(kuan)未結清的情況(kuang)下(xia)，不能使用公積(ji)金貸款(kuan)買二(er)套房。

⑤辦理流程復雜(za)，放款速度慢(man)，很多樓盤拒絕使用(yong)公積金貸款。

個人(ren)住房公積(ji)金個人(ren)能(neng)貸(dai)多(duo)少，取決于借款(kuan)人(ren)的(de)(de)(de)還貸(dai)能(neng)力、綜合資(zi)質，還有住房公積(ji)金賬戶余額、房屋評(ping)估價值(zhi)，以及當地(di)的(de)(de)(de)市場情況等(deng)多(duo)方(fang)(fang)面(mian)的(de)(de)(de)因素。最(zui)(zui)關鍵的(de)(de)(de)是，每(mei)個地(di)區(qu)的(de)(de)(de)公積(ji)金貸(dai)款(kuan)政策(ce)都不(bu)相同，所以最(zui)(zui)高(gao)可貸(dai)額度和計算方(fang)(fang)法也是不(bu)一樣(yang)的(de)(de)(de)。

大部分(fen)城市都規定了單筆(bi)住房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金貸款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)最高(gao)額(e)度，比如成都單筆(bi)住房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金貸款(kuan)(kuan)(kuan)最高(gao)額(e)度為60萬(wan)元；廣州市住房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金貸款(kuan)(kuan)(kuan)個人最高(gao)額(e)度為50萬(wan)元，申(shen)請人為兩(liang)個或(huo)兩(liang)個以(yi)上(shang)的(de)最高(gao)額(e)度為80萬(wan)元。其次，住房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金貸款(kuan)(kuan)(kuan)額(e)度最高(gao)不(bu)超過(guo)房(fang)款(kuan)(kuan)(kuan)總額(e)的(de)70%。

①只有參加住(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)(jin)制度的職工(gong)才(cai)有資格申請住(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)(jin)貸款。

②申請貸款前，連續繳存住(zhu)房公積金的時間不少于六個月。

③配偶(ou)一(yi)方申(shen)請了住(zhu)房(fang)公積金(jin)貸款，在其未還清(qing)貸款本(ben)息之前，配偶(ou)雙方均不(bu)能再(zai)獲得住(zhu)房(fang)公積金(jin)貸款。

④貸(dai)款(kuan)申請人在提(ti)出住(zhu)房公(gong)積(ji)金貸(dai)款(kuan)申請時，除(chu)了必須(xu)具有較(jiao)穩定的經(jing)濟(ji)收入和償還(huan)貸(dai)款(kuan)的能(neng)力外，要沒有尚未還(huan)清的數額較(jiao)大、可能(neng)影響(xiang)住(zhu)房公(gong)積(ji)金貸(dai)款(kuan)償還(huan)能(neng)力的其他債務(wu)。

⑤公(gong)積金貸(dai)(dai)款(kuan)期限(xian)最長(chang)不(bu)超過30年。辦理(li)組(zu)合貸(dai)(dai)款(kuan)的，公(gong)積金貸(dai)(dai)款(kuan)和商(shang)業(ye)性住房(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)的貸(dai)(dai)款(kuan)期限(xian)必須一致。

準(zhun)備材料---初(chu)審與評(ping)估---審核(he)---辦理(li)擔(dan)保(bao)手續--簽訂相(xiang)關合同(tong)--銀行放款---按月還(huan)款

貸款(kuan)利率較(jiao)為適中并且貸款(kuan)金額較(jiao)大。

①辦(ban)理組合(he)貸款，需同(tong)時符合(he)公積金貸款和(he)商業(ye)貸款的申請要(yao)求，借(jie)款人需要(yao)辦(ban)理一次公積金貸款，再辦(ban)理一次商貸，準備材(cai)料較(jiao)多，手續也比較(jiao)繁瑣(suo)，需要(yao)2至3個月的時間完成。

②借款人申請組合(he)貸款后，商業貸款的部分會在央行(xing)個人征信系(xi)統(tong)中留檔，假設購(gou)房者想再次(ci)買房，將算作二套房。

①有合法的身份；

②按時足額繳存住房公積(ji)金的(de)職工；

③有穩定的經濟收入，信(xin)用良好，有償還貸款本息的能力；

④有(you)合(he)法有(you)效(xiao)的購(gou)買、大修住房(fang)的合(he)同、協議以(yi)及(ji)貸(dai)款行要求(qiu)提(ti)供的其他證明文件；

⑤有所購（大修）住(zhu)房全部價款20%以上的自籌(chou)資(zi)金，并保證用于支(zhi)付所購（大修）住(zhu)房的首付款；

⑥有貸(dai)款行認可的資產進行抵押或質押，或（和(he)）有足(zu)夠代償能(neng)力的法(fa)人(ren)(ren)、其他(ta)經濟組織或自然(ran)人(ren)(ren)作(zuo)為(wei)保證(zheng)人(ren)(ren)；

⑦符合(he)當地公積(ji)金管理部(bu)門規(gui)定的借款(kuan)條(tiao)件(jian)；

⑧貸款行規(gui)定的(de)其(qi)他(ta)條件(jian)。

買房貸款方式哪個更劃算？MAIgoo小編認為，對于已參加交納住房公積金的居民來說，購房時應當首選住房公積金低息貸款。如果購房款超過公積金貸款的額度，那么不足的部分要向銀行申請住房商業性貸款，也就是組合貸款。沒有繳納住房公積金的人群，就只能選擇商業貸款了。【按揭貸款買房>>】

雖然二手房和新房享受的貸款政策基本一致，但二手房會受到評估價格以及房齡的影響，貸款額度會降低。新房的貸款年限最多為30年，而二手房由于受到房齡的限制，通常貸款年限不到30年，通常二手房的房齡越老，貸款年限就越短。【二手房貸款>>】

一般購(gou)房者(zhe)需(xu)要到(dao)銀(yin)(yin)行(xing)了(le)解相關(guan)情(qing)況，并(bing)且辦理(li)(li)相關(guan)的(de)(de)所需(xu)資料(liao)來申請個人住房貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)。然后(hou)(hou)銀(yin)(yin)行(xing)會對購(gou)房者(zhe)進行(xing)審查，進而對貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)額度進行(xing)確定(ding)。那(nei)接下(xia)來借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)合同的(de)(de)辦理(li)(li)，由銀(yin)(yin)行(xing)代辦保險，再辦理(li)(li)產權(quan)抵押登(deng)記(ji)和(he)公證。剩下(xia)的(de)(de)就(jiu)是由銀(yin)(yin)行(xing)發放貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，借(jie)貸(dai)人每月還款(kuan)(kuan)(kuan)和(he)還清本息后(hou)(hou)的(de)(de)注銷登(deng)記(ji)。

商業貸(dai)款(kuan)(kuan)，一(yi)般(ban)首(shou)(shou)套(tao)(tao)(tao)(tao)(tao)房(fang)(fang)3成(cheng)(cheng)首(shou)(shou)付，二(er)(er)套(tao)(tao)(tao)(tao)(tao)房(fang)(fang)4-6成(cheng)(cheng)首(shou)(shou)付，三套(tao)(tao)(tao)(tao)(tao)房(fang)(fang)不給予貸(dai)款(kuan)(kuan)；公積金(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)，一(yi)般(ban)首(shou)(shou)套(tao)(tao)(tao)(tao)(tao)3成(cheng)(cheng)，二(er)(er)套(tao)(tao)(tao)(tao)(tao)4成(cheng)(cheng)，三套(tao)(tao)(tao)(tao)(tao)禁貸(dai)。不管(guan)哪(na)種貸(dai)款(kuan)(kuan)，首(shou)(shou)套(tao)(tao)(tao)(tao)(tao)房(fang)(fang)的(de)首(shou)(shou)付比(bi)例，全國(guo)一(yi)樣(yang)(yang)，但二(er)(er)套(tao)(tao)(tao)(tao)(tao)房(fang)(fang)的(de)首(shou)(shou)付比(bi)例，不同城市的(de)要(yao)求不一(yi)樣(yang)(yang)。

一般來講(jiang)，銀行覺得可以貸(dai)款給你(ni)(ni)的(de)(de)話，會按照你(ni)(ni)的(de)(de)退休年(nian)齡減去你(ni)(ni)的(de)(de)實際年(nian)齡，剩(sheng)下的(de)(de)數字就(jiu)是你(ni)(ni)可以貸(dai)款的(de)(de)年(nian)限，原(yuan)則上最多不超過(guo)30年(nian)。

一般而(er)言，貸(dai)(dai)款(kuan)年(nian)(nian)(nian)限(xian)(xian)(xian)越長，每個月的(de)(de)(de)還(huan)款(kuan)額(e)就越少，但(dan)總(zong)計(ji)的(de)(de)(de)貸(dai)(dai)款(kuan)利(li)息就越多；而(er)貸(dai)(dai)款(kuan)年(nian)(nian)(nian)限(xian)(xian)(xian)短(duan)的(de)(de)(de)話，雖然總(zong)計(ji)的(de)(de)(de)貸(dai)(dai)款(kuan)利(li)息少了，但(dan)每個月的(de)(de)(de)還(huan)款(kuan)額(e)就增加了很多。根據貸(dai)(dai)款(kuan)年(nian)(nian)(nian)限(xian)(xian)(xian)長短(duan)這(zhe)一特點，購(gou)房者(zhe)可(ke)以選擇(ze)適合自(zi)己的(de)(de)(de)貸(dai)(dai)款(kuan)年(nian)(nian)(nian)限(xian)(xian)(xian)，沒有絕(jue)對的(de)(de)(de)說法是(shi)貸(dai)(dai)款(kuan)20年(nian)(nian)(nian)更(geng)好(hao)還(huan)是(shi)貸(dai)(dai)款(kuan)30年(nian)(nian)(nian)更(geng)好(hao)。

通常的(de)情況下，快的(de)話(hua)(hua)大約需(xu)要一(yi)(yi)星(xing)(xing)期(qi)，慢的(de)話(hua)(hua)可能(neng)需(xu)要幾個(ge)月。至于時間的(de)長短，主要取決于借(jie)款(kuan)人(ren)(ren)和(he)銀(yin)行兩個(ge)方面。比如借(jie)款(kuan)人(ren)(ren)在辦(ban)理房(fang)貸的(de)時候，提交的(de)資料(liao)比較的(de)齊全(quan)，銀(yin)行審核的(de)過程中不需(xu)要補充任何的(de)資料(liao)。這樣的(de)話(hua)(hua)，一(yi)(yi)般一(yi)(yi)星(xing)(xing)期(qi)就(jiu)能(neng)辦(ban)理成功。

年(nian)齡(ling)過大(da)的(de)人(ren)群(qun)(qun)，因(yin)為貸(dai)款人(ren)年(nian)齡(ling)越(yue)大(da)，身體出(chu)現(xian)健康問題的(de)幾(ji)率就越(yue)大(da)，影響還貸(dai)。從事(shi)高危(wei)職業的(de)人(ren)群(qun)(qun)，這類人(ren)群(qun)(qun)隨(sui)時(shi)會有(you)生命危(wei)險(xian)，無法按時(shi)還貸(dai)。除此外還有(you)信用記錄(lu)不好的(de)人(ren)，工資太(tai)低、還款能(neng)力不達標的(de)人(ren)。

可(ke)以(yi)先去(qu)找銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)業務員溝(gou)通(tong)，建議增加首付(fu)款數額(e)，減少(shao)貸(dai)(dai)款的申請(qing)金額(e)，將資料準(zhun)備齊(qi)全后再向銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)申請(qing)貸(dai)(dai)款，或者嘗試換一家(jia)(jia)(jia)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)。也可(ke)以(yi)去(qu)找擔保公(gong)司貸(dai)(dai)款，但是涉(she)及到的費用(yong)會(hui)比銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)貸(dai)(dai)款的費用(yong)更高。實在不行(xing)(xing)(xing)可(ke)以(yi)和賣(mai)家(jia)(jia)(jia)協商解除購(gou)房合(he)同，如(ru)果(guo)是銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)本身(shen)原因(yin)無(wu)法貸(dai)(dai)款，那么(me)賣(mai)家(jia)(jia)(jia)應(ying)(ying)該無(wu)條(tiao)件退還購(gou)房首付(fu)。如(ru)果(guo)是因(yin)為購(gou)房者自身(shen)原因(yin)，購(gou)房者需要(yao)承擔違(wei)(wei)約(yue)責(ze)任，支付(fu)違(wei)(wei)約(yue)金給賣(mai)家(jia)(jia)(jia)，同時(shi)賣(mai)家(jia)(jia)(jia)應(ying)(ying)該返還首付(fu)款。

Maigoo網編了解(jie)到貸(dai)款(kuan)者可(ke)以(yi)帶上(shang)身份(fen)證(zheng)親自到貸(dai)款(kuan)銀行網點的(de)個(ge)貸(dai)部門查(cha)詢(xun)，也可(ke)以(yi)通過網銀查(cha)詢(xun)，貸(dai)款(kuan)者還可(ke)以(yi)打貸(dai)款(kuan)行的(de)客(ke)服電話(hua)查(cha)詢(xun)。

勇于(yu)償試下向周邊的(de)親戚(qi)朋友同(tong)(tong)事們(men)籌措些應急的(de)資金；可向貸款(kuan)(kuan)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)提(ti)出延長借(jie)款(kuan)(kuan)期限(xian)的(de)書面申請(qing)，請(qing)求銀(yin)(yin)(yin)行(xing)延長借(jie)款(kuan)(kuan)期限(xian)；或(huo)者在征得(de)貸款(kuan)(kuan)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)同(tong)(tong)意后，可轉(zhuan)讓(rang)或(huo)賣(mai)掉(diao)房(fang)子(zi)，用轉(zhuan)讓(rang)或(huo)出售房(fang)子(zi)所得(de)到的(de)資金償還房(fang)貸；實在不行(xing)就只能拍(pai)賣(mai)房(fang)產，如(ru)果超過規定時間未還款(kuan)(kuan)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)拍(pai)賣(mai)房(fang)產后，會扣留欠銀(yin)(yin)(yin)行(xing)的(de)款(kuan)(kuan)項部分。

無論是(shi)(shi)銀行還(huan)(huan)是(shi)(shi)各金融(rong)(rong)機構，基本上都(dou)會(hui)有容時容差服務。也(ye)就是(shi)(shi)說(shuo)房貸在還(huan)(huan)款的(de)(de)(de)時候一般都(dou)會(hui)有一個寬(kuan)限(xian)期(qi)(qi)(qi)(qi)，只(zhi)要(yao)在寬(kuan)限(xian)期(qi)(qi)(qi)(qi)內還(huan)(huan)上房貸，是(shi)(shi)不(bu)(bu)會(hui)算作逾期(qi)(qi)(qi)(qi)的(de)(de)(de)。比如(ru)金融(rong)(rong)機構一般是(shi)(shi)有1到3天的(de)(de)(de)寬(kuan)限(xian)期(qi)(qi)(qi)(qi)，銀行也(ye)差不(bu)(bu)多，建(jian)設(she)銀行還(huan)(huan)有長(chang)達8天的(de)(de)(de)寬(kuan)限(xian)期(qi)(qi)(qi)(qi)。若(ruo)只(zhi)是(shi)(shi)逾期(qi)(qi)(qi)(qi)一天的(de)(de)(de)話，只(zhi)要(yao)你(ni)不(bu)(bu)是(shi)(shi)惡意逾期(qi)(qi)(qi)(qi)，那么(me)只(zhi)要(yao)及(ji)時把(ba)錢還(huan)(huan)上并(bing)說(shuo)明原因，一般也(ye)不(bu)(bu)會(hui)進(jin)入(ru)征信(xin)系統里(li)產生(sheng)不(bu)(bu)良信(xin)用記錄的(de)(de)(de)。但也(ye)有些銀行比較嚴格，可能一逾期(qi)(qi)(qi)(qi)就會(hui)上征信(xin)，大家(jia)一定要(yao)了解(jie)清(qing)楚貸款行或貸款機構的(de)(de)(de)規定。

房(fang)產(chan)證能夠拿(na)到(dao)(dao)的時間主要是看你購(gou)買的是什么樣的房(fang)子，若你購(gou)買的是期房(fang)的話，如(ru)果合(he)同沒有(you)約定，那么一般在房(fang)屋交付后的三個月內(nei)就(jiu)能夠拿(na)到(dao)(dao)房(fang)產(chan)證了。如(ru)果你購(gou)買的是現房(fang)或者(zhe)是二(er)手房(fang)的話，一般在合(he)同簽訂的三個月內(nei)就(jiu)可以拿(na)到(dao)(dao)房(fang)產(chan)證了。

等額本(ben)金提(ti)(ti)前還(huan)(huan)款(kuan)的(de)情(qing)況，若(ruo)貸款(kuan)過半，剩下(xia)的(de)本(ben)金比重較(jiao)大，利(li)息比重較(jiao)小，如果(guo)提(ti)(ti)前還(huan)(huan)款(kuan)，能夠節(jie)省的(de)錢(qian)很少(shao)。如果(guo)是(shi)等額本(ben)息提(ti)(ti)前還(huan)(huan)款(kuan)，一般情(qing)況下(xia)，當還(huan)(huan)款(kuan)期限超(chao)過三分之一的(de)時(shi)候，提(ti)(ti)前還(huan)(huan)款(kuan)就不劃算了，因為剩下(xia)的(de)利(li)息并(bing)不多，基(ji)本(ben)上都是(shi)本(ben)金。

據MAIGOO小(xiao)編了解，可(ke)以賣(mai)，3種方法：

①到(dao)銀(yin)行查一(yi)下貸款本(ben)金有(you)多少，找到(dao)新(xin)買(mai)主(zhu)(zhu)后，讓新(xin)買(mai)主(zhu)(zhu)把(ba)商定(ding)的(de)(de)房(fang)價減去(qu)貸款本(ben)金的(de)(de)現金給你，到(dao)銀(yin)行辦(ban)理轉按揭(jie)手續，把(ba)房(fang)子和貸款均轉到(dao)新(xin)房(fang)主(zhu)(zhu)的(de)(de)名下。

②自己(ji)拿錢(qian)或借(jie)錢(qian)把貸款還上(shang)，然后賣(mai)房，賣(mai)完后還借(jie)款。

③如(ru)果買房人(ren)有足夠的現(xian)金，讓買房人(ren)先拿(na)一(yi)部(bu)分(fen)錢(qian)把(ba)貸(dai)款還上，解(jie)除抵(di)押后，更名同時把(ba)余款付清。

貸款的(de)本金(jin)總(zong)額與利息(xi)總(zong)額相加，然后平均(jun)分攤到還款期限的(de)每個(ge)月(yue)中，每個(ge)月(yue)的(de)還款額是固定的(de)，但每月(yue)還款額中的(de)本金(jin)比(bi)(bi)重逐(zhu)月(yue)遞增(zeng)、利息(xi)比(bi)(bi)重逐(zhu)月(yue)遞減。這種(zhong)方法是最為普遍，也是大部分銀行長(chang)期推薦的(de)方式(shi)。

每月(yue)(yue)還(huan)款額=[貸款本金×月(yue)(yue)利(li)率×（1+月(yue)(yue)利(li)率）^還(huan)款月(yue)(yue)數]÷[（1+月(yue)(yue)利(li)率）^還(huan)款月(yue)(yue)數－1]

還款(kuan)額度比較穩定(ding)，對(dui)于貸(dai)款(kuan)人來說操作起來是比較簡單的，每月承擔(dan)相同的款(kuan)項也方便(bian)安排收支。

需要花費的利(li)息(xi)是比(bi)較(jiao)高的，因(yin)為利(li)息(xi)不會隨本金數額歸還而減少(shao)。

前期還(huan)款(kuan)(kuan)壓力不(bu)大(da)，這種(zhong)還(huan)款(kuan)(kuan)方式(shi)適合一般的(de)工薪族(zu)。不(bu)適合以后(hou)打算(suan)提(ti)前還(huan)款(kuan)(kuan)的(de)人。

等(deng)額本(ben)金是(shi)(shi)指一種貸款的(de)還款方式，是(shi)(shi)在還款期內把貸款數總額等(deng)分，每月償(chang)還同等(deng)數額的(de)本(ben)金和剩余貸款在該月所產生的(de)利息，這(zhe)樣由于每月的(de)還款本(ben)金額固定，而利息越(yue)(yue)來越(yue)(yue)少(shao)，借款人起初還款壓力較(jiao)大，但(dan)是(shi)(shi)隨時間的(de)推移每月還款數也越(yue)(yue)來越(yue)(yue)少(shao)。

每月還(huan)(huan)款額(e)=（貸款本(ben)金/ 還(huan)(huan)款月數）+（本(ben)金 — 已歸(gui)還(huan)(huan)本(ben)金累計額(e)）×每月利(li)率

隨著還(huan)款(kuan)(kuan)期限的(de)減(jian)少，還(huan)款(kuan)(kuan)負(fu)擔逐(zhu)月(yue)遞減(jian)。如(ru)果(guo)選擇恰(qia)當(dang)的(de)時機提前還(huan)款(kuan)(kuan)的(de)話，可以節省大量利息(xi)支出。

前(qian)期(qi)可(ke)能承受(shou)比較大的還貸壓力(li)。

比較適合收入高、還款(kuan)能力比較強的購房者。

一(yi)次(ci)還(huan)(huan)本(ben)付(fu)息(xi)法是指借(jie)款人在(zai)貸款期內不是按(an)月償還(huan)(huan)本(ben)息(xi)，而是貸款到期后一(yi)次(ci)性歸還(huan)(huan)本(ben)金和利(li)息(xi)，又稱為到期一(yi)次(ci)還(huan)(huan)本(ben)付(fu)息(xi)法。一(yi)次(ci)還(huan)(huan)本(ben)付(fu)息(xi)這種方式適合短期借(jie)款。

貸款期為一年：一次還(huan)本付息(xi)額=貸款(kuan)本金×[1+年利率（%）]

貸款期不到一年：一次還本(ben)付息額(e)=貸款本(ben)金×[1+月(yue)利(li)率（‰）×貸款期（月(yue)）]

一次性歸(gui)還(huan)本(ben)金和(he)利(li)息即可，既(ji)可提(ti)高(gao)資(zi)金占有率，也可緩解借款(kuan)人的還(huan)貸壓力。 操作(zuo)簡單，省去了每月(yue)還(huan)貸的麻煩。

貸(dai)款(kuan)(kuan)期(qi)限短，資金占有(you)率高的同時(shi)，意味(wei)著利息也會水漲(zhang)船高。容易(yi)使貸(dai)款(kuan)(kuan)人缺少(shao)還(huan)款(kuan)(kuan)強迫外(wai)力，造成信用(yong)損害。

適合(he)短期借(jie)款(kuan)，自我安排能力(li)較好的(de)人群。

本金(jin)(jin)歸(gui)還(huan)(huan)(huan)計(ji)劃是指(zhi)借款(kuan)(kuan)人經過(guo)與(yu)貸款(kuan)(kuan)機構協商,每次(ci)本金(jin)(jin)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)不少于一(yi)定金(jin)(jin)額，兩次(ci)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)間隔不超過(guo)一(yi)定期(qi)限，利息可以(yi)按月或按季度(du)歸(gui)還(huan)(huan)(huan)。這是等額本金(jin)(jin)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)的變體。借款(kuan)(kuan)人可以(yi)把利息和本金(jin)(jin)分開(kai)還(huan)(huan)(huan)，利息仍然按月和季度(du)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)，數目遞減。

選(xuan)擇本(ben)金(jin)歸(gui)還(huan)計劃，借款人在寬限期內僅需支付利息，不需償(chang)還(huan)本(ben)金(jin)，還(huan)款壓(ya)力小，資金(jin)利用率高。

寬(kuan)限期(qi)后(hou)的還(huan)款壓(ya)力(li)大，寬(kuan)限期(qi)滿后(hou)，必須要把(ba)本金(jin)還(huan)進去(qu)。

較適(shi)合資(zi)金周期率快，回款周期短的客(ke)戶。

這(zhe)兩種還(huan)款(kuan)(kuan)方(fang)式(shi)，沒有(you)本質上(shang)的(de)差異(yi)，它(ta)是等額本息還(huan)款(kuan)(kuan)方(fang)式(shi)的(de)另(ling)一種變(bian)體。它(ta)把還(huan)款(kuan)(kuan)年限進行了細(xi)化分割(ge)(ge)，每(mei)個(ge)分割(ge)(ge)單位中，還(huan)款(kuan)(kuan)方(fang)式(shi)等同于等額本息。區別(bie)在(zai)于，每(mei)個(ge)時間分割(ge)(ge)單位的(de)還(huan)款(kuan)(kuan)數(shu)額可能是等額增加或者等額遞減。

預計(ji)未來升遷后的收入(ru)大幅(fu)增加，可(ke)以采用等額(e)遞增還款；預計(ji)到收入(ru)將減少，或(huo)者目前經濟(ji)很(hen)寬裕，可(ke)以選擇等額(e)遞減。