我們通常(chang)說的商業貸款一般指個人住(zhu)(zhu)房貸款，是中國人民(min)銀(yin)行(xing)批準設立的商業銀(yin)行(xing)和住(zhu)(zhu)房儲蓄銀(yin)行(xing)，為(wei)城鎮居民(min)購買自用普通住(zhu)(zhu)房提供的貸款，執行(xing)法定貸款利(li)率。

①貸款額度高，是(shi)比較常見的貸款方式。

②與(yu)公積(ji)金貸(dai)款相比(bi)，貸(dai)款條件方面的(de)限(xian)制(zhi)比(bi)較少，首套房、二套房、非(fei)普通住宅、非(fei)住宅，均可以使(shi)用(yong)商業(ye)貸(dai)款。

③與公積(ji)金貸款(kuan)、組合貸款(kuan)相(xiang)比(bi)，貸款(kuan)的(de)流程相(xiang)對簡(jian)單，貸款(kuan)發放(fang)的(de)速度快。

①貸款(kuan)基準利(li)率為4.9％，貸款(kuan)的總利(li)息比較高。

②“認房又(you)認貸”，即只要有過(guo)貸款記錄，名下無房再(zai)買(mai)房，也被視為二套(tao)房。

商業貸(dai)款可以提取(qu)公積金用來償(chang)還貸(dai)款。《住房公積金管理條例》第二十四條中明(ming)確規定，職工償(chang)還購房貸(dai)款本息(xi)的，可以提取(qu)職工住房公積金賬戶內的存儲(chu)余額。

①購房人的有(you)效證(zheng)件，包括身份證(zheng)、戶口(kou)本(ben)等。

②婚(hun)(hun)(hun)姻(yin)證(zheng)明(ming)，已婚(hun)(hun)(hun)提(ti)供(gong)結婚(hun)(hun)(hun)證(zheng)明(ming)，離婚(hun)(hun)(hun)提(ti)供(gong)離婚(hun)(hun)(hun)證(zheng)明(ming)，單身提(ti)供(gong)單身證(zheng)明(ming)。

③購房(fang)合(he)同，購房(fang)人與(yu)開(kai)發商簽訂的購房(fang)合(he)同或協議(yi)。

④首付(fu)款發票(piao)，首付(fu)款結清證(zheng)明。

⑤購房(fang)人收入證明，購房(fang)人的工作和收入證明。

公積(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)是指(zhi)繳存住房公積(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)的職(zhi)工享受的貸(dai)款(kuan)，國(guo)家(jia)規定，凡(fan)是繳存公積(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)的職(zhi)工均可按公積(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)的相關(guan)規定申請(qing)個人住房公積(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)。

公積金貸(dai)款5年以上貸(dai)款利率為3.25％，產生的總利息低，比(bi)較省錢。

①貸款要求多，采(cai)用公積(ji)金(jin)貸款，不僅要求個(ge)人的(de)信用良好，此(ci)外，自貸款之日起(qi)前6個(ge)月，個(ge)人的(de)公積(ji)金(jin)賬(zhang)戶須是連續(xu)正常且足(zu)額(e)繳納的(de)。

②貸(dai)款(kuan)房產受(shou)限制(zhi)，公積(ji)金貸(dai)款(kuan)僅針對購買普(pu)通(tong)住(zhu)宅(zhai)的家庭，非(fei)普(pu)通(tong)住(zhu)宅(zhai)和非(fei)住(zhu)宅(zhai)，不可以使(shi)用公積(ji)金貸(dai)款(kuan)。

③貸(dai)款額(e)度(du)有限，公積(ji)(ji)金(jin)的(de)貸(dai)款額(e)度(du)受(shou)個人公積(ji)(ji)金(jin)繳存年限、余額(e)的(de)限制(zhi)，此外，政策還(huan)規定了(le)公積(ji)(ji)金(jin)的(de)最高可貸(dai)款額(e)度(du)。

④在家庭公積(ji)金貸款未結清的情況下，不(bu)能使(shi)用公積(ji)金貸款買二套(tao)房。

⑤辦理流程復雜，放款速度慢，很(hen)多樓盤(pan)拒絕使用公積金貸款。

個人(ren)住(zhu)房公(gong)積(ji)(ji)金(jin)個人(ren)能(neng)貸(dai)(dai)多少，取決于借款(kuan)人(ren)的(de)還貸(dai)(dai)能(neng)力、綜(zong)合資質，還有住(zhu)房公(gong)積(ji)(ji)金(jin)賬戶余額(e)、房屋評估價(jia)值，以及當地的(de)市場情(qing)況等(deng)多方(fang)(fang)面的(de)因(yin)素。最(zui)關鍵(jian)的(de)是，每個地區的(de)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)政策都不相同，所以最(zui)高可貸(dai)(dai)額(e)度和(he)計算方(fang)(fang)法也是不一(yi)樣的(de)。

大部(bu)分城市(shi)都(dou)規(gui)定了單筆住房(fang)公積(ji)金貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)最(zui)高額(e)度，比(bi)如(ru)成都(dou)單筆住房(fang)公積(ji)金貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)最(zui)高額(e)度為60萬(wan)元(yuan)；廣州市(shi)住房(fang)公積(ji)金貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)個人最(zui)高額(e)度為50萬(wan)元(yuan)，申(shen)請人為兩(liang)(liang)個或兩(liang)(liang)個以(yi)上的(de)最(zui)高額(e)度為80萬(wan)元(yuan)。其次，住房(fang)公積(ji)金貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)額(e)度最(zui)高不超過房(fang)款(kuan)(kuan)總額(e)的(de)70%。

①只有參加住房(fang)公積金制(zhi)度的職工才有資格(ge)申請住房(fang)公積金貸(dai)款(kuan)。

②申請(qing)貸款前，連(lian)續繳存住房公(gong)積金的時間不少于六個月(yue)。

③配偶一方(fang)申請了住房公(gong)積金(jin)(jin)貸(dai)款，在其(qi)未還(huan)清貸(dai)款本息(xi)之前，配偶雙方(fang)均不能再獲得住房公(gong)積金(jin)(jin)貸(dai)款。

④貸(dai)款申請人在提出住房公(gong)積金貸(dai)款申請時(shi)，除了必須具有(you)較(jiao)穩定的(de)(de)經濟收入(ru)和(he)償還貸(dai)款的(de)(de)能(neng)力外，要沒有(you)尚未(wei)還清(qing)的(de)(de)數額較(jiao)大、可能(neng)影(ying)響住房公(gong)積金貸(dai)款償還能(neng)力的(de)(de)其他(ta)債務(wu)。

⑤公(gong)積(ji)金貸款(kuan)期(qi)限最(zui)長不超過(guo)30年。辦理(li)組合貸款(kuan)的，公(gong)積(ji)金貸款(kuan)和商業性住房貸款(kuan)的貸款(kuan)期(qi)限必(bi)須一致。

準(zhun)備材(cai)料---初審(shen)與評估---審(shen)核---辦理擔保(bao)手續--簽訂相關合同(tong)--銀行放款(kuan)(kuan)---按月還款(kuan)(kuan)

貸款利率較為適中(zhong)并且貸款金額較大。

①辦(ban)理組合(he)貸款(kuan)，需同時(shi)符合(he)公積金貸款(kuan)和(he)商(shang)業貸款(kuan)的申請要求，借(jie)款(kuan)人需要辦(ban)理一(yi)(yi)次公積金貸款(kuan)，再辦(ban)理一(yi)(yi)次商(shang)貸，準(zhun)備材料較(jiao)多(duo)，手(shou)續(xu)也比較(jiao)繁瑣，需要2至(zhi)3個月的時(shi)間完成(cheng)。

②借(jie)款人申請組(zu)合貸(dai)款后，商(shang)業貸(dai)款的部分會在(zai)央行個人征信系(xi)統中(zhong)留檔，假設購房者想(xiang)再次買房，將算作二套房。

①有合法的身份；

②按時足額(e)繳存住房公(gong)積金(jin)的職(zhi)工；

③有穩定(ding)的經(jing)濟(ji)收入，信用良(liang)好，有償(chang)還貸(dai)款本(ben)息(xi)的能力；

④有(you)合法有(you)效的購買、大修住房的合同、協(xie)議以及(ji)貸款行要求提供的其(qi)他證(zheng)明文件；

⑤有所購(gou)（大(da)修）住房全(quan)部(bu)價款(kuan)20%以上的自(zi)籌資金，并保證用于支付(fu)所購(gou)（大(da)修）住房的首付(fu)款(kuan)；

⑥有貸(dai)款行認可的資產進行抵押或(huo)質押，或(huo)（和）有足夠代(dai)償(chang)能(neng)力(li)的法人(ren)、其他(ta)經濟組織或(huo)自(zi)然人(ren)作為保(bao)證人(ren)；

⑦符(fu)合當地公積金(jin)管理部門規定的(de)借款條件；

⑧貸款行規定的其他條件(jian)。

買房貸款方式哪個更劃算？MAIgoo小編認為，對于已參加交納住房公積金的居民來說，購房時應當首選住房公積金低息貸款。如果購房款超過公積金貸款的額度，那么不足的部分要向銀行申請住房商業性貸款，也就是組合貸款。沒有繳納住房公積金的人群，就只能選擇商業貸款了。【按揭貸款買房>>】

雖然二手房和新房享受的貸款政策基本一致，但二手房會受到評估價格以及房齡的影響，貸款額度會降低。新房的貸款年限最多為30年，而二手房由于受到房齡的限制，通常貸款年限不到30年，通常二手房的房齡越老，貸款年限就越短。【二手房貸款>>】

一般購房者(zhe)需(xu)要(yao)到銀(yin)行(xing)了解相關(guan)情況(kuang)，并且辦(ban)理(li)相關(guan)的(de)所(suo)需(xu)資料來申請(qing)個人住(zhu)房貸款(kuan)(kuan)。然(ran)后銀(yin)行(xing)會(hui)對購房者(zhe)進行(xing)審查(cha)，進而對貸款(kuan)(kuan)的(de)額度(du)進行(xing)確定。那接下來借款(kuan)(kuan)合同的(de)辦(ban)理(li)，由銀(yin)行(xing)代辦(ban)保險，再辦(ban)理(li)產權抵押登(deng)記和公證(zheng)。剩下的(de)就是由銀(yin)行(xing)發(fa)放貸款(kuan)(kuan)，借貸人每月還款(kuan)(kuan)和還清本(ben)息后的(de)注銷登(deng)記。

商業貸(dai)款，一(yi)般首(shou)套房(fang)3成(cheng)首(shou)付(fu)，二套房(fang)4-6成(cheng)首(shou)付(fu)，三(san)(san)套房(fang)不(bu)給予貸(dai)款；公積(ji)金貸(dai)款，一(yi)般首(shou)套3成(cheng)，二套4成(cheng)，三(san)(san)套禁(jin)貸(dai)。不(bu)管(guan)哪種貸(dai)款，首(shou)套房(fang)的(de)首(shou)付(fu)比例，全國一(yi)樣，但二套房(fang)的(de)首(shou)付(fu)比例，不(bu)同城市的(de)要求(qiu)不(bu)一(yi)樣。

一般來講，銀行覺得(de)可以貸款(kuan)給(gei)你的(de)話，會按照你的(de)退休(xiu)年(nian)齡(ling)減去你的(de)實際年(nian)齡(ling)，剩下的(de)數字就是(shi)你可以貸款(kuan)的(de)年(nian)限，原則(ze)上最多不超過30年(nian)。

一般(ban)而(er)言(yan)，貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)年(nian)限(xian)(xian)越(yue)長(chang)，每個月的(de)還款(kuan)(kuan)(kuan)額就(jiu)越(yue)少，但總計的(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)息就(jiu)越(yue)多(duo)；而(er)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)年(nian)限(xian)(xian)短的(de)話(hua)，雖然(ran)總計的(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)息少了(le)，但每個月的(de)還款(kuan)(kuan)(kuan)額就(jiu)增加了(le)很多(duo)。根據貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)年(nian)限(xian)(xian)長(chang)短這(zhe)一特點，購房者可以(yi)選擇(ze)適(shi)合自己的(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)年(nian)限(xian)(xian)，沒有絕對的(de)說法是(shi)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)20年(nian)更(geng)好還是(shi)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)30年(nian)更(geng)好。

通常的情況下，快的話大約需(xu)要一星(xing)(xing)期，慢(man)的話可(ke)能需(xu)要幾個(ge)月。至于(yu)時(shi)間的長(chang)短，主要取(qu)決于(yu)借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)和銀(yin)行(xing)(xing)兩個(ge)方(fang)面。比如借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)在辦理房貸的時(shi)候(hou)，提(ti)交的資料比較的齊(qi)全(quan)，銀(yin)行(xing)(xing)審(shen)核(he)的過程中不需(xu)要補充任何(he)的資料。這樣的話，一般一星(xing)(xing)期就(jiu)能辦理成功。

年齡(ling)過大(da)的人(ren)(ren)(ren)群(qun)，因為(wei)貸款(kuan)人(ren)(ren)(ren)年齡(ling)越大(da)，身體出現(xian)健(jian)康問題的幾(ji)率就越大(da)，影響(xiang)還(huan)(huan)貸。從事高危職業的人(ren)(ren)(ren)群(qun)，這(zhe)類人(ren)(ren)(ren)群(qun)隨(sui)時會(hui)有(you)生命(ming)危險(xian)，無法按(an)時還(huan)(huan)貸。除此外(wai)還(huan)(huan)有(you)信用記錄不好的人(ren)(ren)(ren)，工資(zi)太低、還(huan)(huan)款(kuan)能力不達標的人(ren)(ren)(ren)。

可(ke)以先(xian)去找銀(yin)行(xing)業(ye)務(wu)員溝通，建議增(zeng)加首付(fu)款(kuan)數額，減少(shao)貸(dai)款(kuan)的申(shen)請金額，將(jiang)資(zi)料準(zhun)備齊(qi)全后(hou)再向銀(yin)行(xing)申(shen)請貸(dai)款(kuan)，或者嘗試換一家銀(yin)行(xing)。也(ye)可(ke)以去找擔(dan)保公司貸(dai)款(kuan)，但是(shi)涉及(ji)到(dao)的費用會比銀(yin)行(xing)貸(dai)款(kuan)的費用更高。實在不(bu)行(xing)可(ke)以和賣家協商解(jie)除購房合同(tong)，如(ru)果(guo)(guo)是(shi)銀(yin)行(xing)本身原(yuan)因無法貸(dai)款(kuan)，那么賣家應該無條件(jian)退還購房首付(fu)。如(ru)果(guo)(guo)是(shi)因為購房者自身原(yuan)因，購房者需要(yao)承擔(dan)違約責任，支付(fu)違約金給賣家，同(tong)時賣家應該返還首付(fu)款(kuan)。

Maigoo網編了解到貸(dai)款(kuan)者(zhe)可以帶上身份證親自到貸(dai)款(kuan)銀(yin)行網點的(de)(de)個(ge)貸(dai)部門查詢(xun)，也可以通過網銀(yin)查詢(xun)，貸(dai)款(kuan)者(zhe)還可以打貸(dai)款(kuan)行的(de)(de)客(ke)服(fu)電話查詢(xun)。

勇于償試(shi)下向周邊(bian)的親戚朋(peng)友同事(shi)們(men)籌措些應急(ji)的資金；可(ke)向貸(dai)款(kuan)銀行(xing)(xing)(xing)提出延長借款(kuan)期限的書(shu)面申請，請求(qiu)銀行(xing)(xing)(xing)延長借款(kuan)期限；或者在征得貸(dai)款(kuan)銀行(xing)(xing)(xing)同意后，可(ke)轉讓或賣(mai)掉房子(zi)，用轉讓或出售房子(zi)所(suo)得到的資金償還(huan)房貸(dai)；實在不行(xing)(xing)(xing)就(jiu)只能拍(pai)賣(mai)房產(chan)，如果超過規(gui)定(ding)時間(jian)未還(huan)款(kuan)銀行(xing)(xing)(xing)拍(pai)賣(mai)房產(chan)后，會(hui)扣留欠(qian)銀行(xing)(xing)(xing)的款(kuan)項(xiang)部分。

無論是(shi)銀行(xing)(xing)還(huan)是(shi)各金(jin)融機(ji)構，基本(ben)上(shang)都(dou)會有容時容差服務(wu)。也(ye)(ye)就是(shi)說房貸(dai)在還(huan)款的(de)時候一般(ban)都(dou)會有一個寬(kuan)限期，只要在寬(kuan)限期內還(huan)上(shang)房貸(dai)，是(shi)不(bu)會算作逾(yu)期的(de)。比如金(jin)融機(ji)構一般(ban)是(shi)有1到(dao)3天的(de)寬(kuan)限期，銀行(xing)(xing)也(ye)(ye)差不(bu)多(duo)，建設(she)銀行(xing)(xing)還(huan)有長達8天的(de)寬(kuan)限期。若只是(shi)逾(yu)期一天的(de)話，只要你不(bu)是(shi)惡(e)意(yi)逾(yu)期，那么只要及時把錢還(huan)上(shang)并(bing)說明原因，一般(ban)也(ye)(ye)不(bu)會進入征信(xin)系統里產生(sheng)不(bu)良信(xin)用(yong)記錄的(de)。但也(ye)(ye)有些(xie)銀行(xing)(xing)比較嚴(yan)格(ge)，可能(neng)一逾(yu)期就會上(shang)征信(xin)，大家一定要了解清楚貸(dai)款行(xing)(xing)或貸(dai)款機(ji)構的(de)規定。

房(fang)產證能(neng)夠拿到(dao)的(de)時間主(zhu)要是(shi)(shi)看你購(gou)買的(de)是(shi)(shi)什么(me)樣的(de)房(fang)子，若你購(gou)買的(de)是(shi)(shi)期房(fang)的(de)話，如果合(he)(he)同沒有(you)約定，那(nei)么(me)一般在房(fang)屋交付后的(de)三個(ge)月(yue)內就能(neng)夠拿到(dao)房(fang)產證了。如果你購(gou)買的(de)是(shi)(shi)現房(fang)或(huo)者是(shi)(shi)二手房(fang)的(de)話，一般在合(he)(he)同簽訂的(de)三個(ge)月(yue)內就可以拿到(dao)房(fang)產證了。

等額(e)本(ben)(ben)金(jin)提前還款(kuan)的(de)情況(kuang)，若貸款(kuan)過半，剩下(xia)的(de)本(ben)(ben)金(jin)比重(zhong)(zhong)較大，利息比重(zhong)(zhong)較小，如果提前還款(kuan)，能夠節省的(de)錢(qian)很少。如果是(shi)等額(e)本(ben)(ben)息提前還款(kuan)，一般情況(kuang)下(xia)，當還款(kuan)期限超(chao)過三分之一的(de)時候，提前還款(kuan)就不劃算了，因為剩下(xia)的(de)利息并(bing)不多，基(ji)本(ben)(ben)上都是(shi)本(ben)(ben)金(jin)。

據MAIGOO小(xiao)編了(le)解(jie)，可以(yi)賣，3種(zhong)方法：

①到(dao)銀行查(cha)一(yi)下貸款本金有多少(shao)，找到(dao)新買主后，讓新買主把商定(ding)的房價減去貸款本金的現金給你，到(dao)銀行辦(ban)理(li)轉按揭手續，把房子和貸款均轉到(dao)新房主的名下。

②自(zi)己(ji)拿錢或(huo)借(jie)錢把貸(dai)款還上，然后賣房，賣完后還借(jie)款。

③如(ru)果買(mai)房(fang)人有足夠的現金，讓買(mai)房(fang)人先拿一部分錢把(ba)貸款還上，解除(chu)抵押(ya)后，更(geng)名(ming)同時把(ba)余款付清。

貸款的(de)(de)本金總(zong)額與利息(xi)(xi)總(zong)額相加，然后(hou)平均分攤到還(huan)款期限的(de)(de)每個月(yue)中(zhong)，每個月(yue)的(de)(de)還(huan)款額是(shi)固定(ding)的(de)(de)，但(dan)每月(yue)還(huan)款額中(zhong)的(de)(de)本金比(bi)重逐月(yue)遞(di)增、利息(xi)(xi)比(bi)重逐月(yue)遞(di)減。這種方法(fa)是(shi)最為普(pu)遍(bian)，也是(shi)大部(bu)分銀行長期推薦的(de)(de)方式。

每月還款(kuan)額=[貸(dai)款(kuan)本(ben)金×月利(li)率×（1+月利(li)率）^還款(kuan)月數]÷[（1+月利(li)率）^還款(kuan)月數－1]

還款(kuan)(kuan)額(e)度比較穩定，對于貸款(kuan)(kuan)人來說操作起來是(shi)比較簡單的，每月承(cheng)擔相同的款(kuan)(kuan)項也方便安(an)排收(shou)支。

需要花費的利息(xi)是比較高的，因為(wei)利息(xi)不會隨本金數額歸還而減(jian)少。

前期還(huan)款壓力不大，這(zhe)種還(huan)款方式適合(he)一般的工薪族。不適合(he)以后打算提(ti)前還(huan)款的人。

等(deng)(deng)額(e)本(ben)金(jin)是(shi)指(zhi)一(yi)種貸(dai)(dai)款(kuan)的(de)(de)還(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)方式，是(shi)在還(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)期內(nei)把貸(dai)(dai)款(kuan)數(shu)(shu)總額(e)等(deng)(deng)分，每月償還(huan)(huan)(huan)(huan)同等(deng)(deng)數(shu)(shu)額(e)的(de)(de)本(ben)金(jin)和剩余貸(dai)(dai)款(kuan)在該月所產生的(de)(de)利(li)息(xi)，這(zhe)樣由(you)于每月的(de)(de)還(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)本(ben)金(jin)額(e)固定，而利(li)息(xi)越(yue)來越(yue)少，借(jie)款(kuan)人起(qi)初還(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)壓力(li)較(jiao)大，但(dan)是(shi)隨時間的(de)(de)推移每月還(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)數(shu)(shu)也越(yue)來越(yue)少。

每(mei)月(yue)還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)額=（貸款(kuan)(kuan)本(ben)金/ 還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)月(yue)數(shu)）+（本(ben)金 — 已歸還(huan)(huan)本(ben)金累計額）×每(mei)月(yue)利(li)率(lv)

隨著還(huan)款(kuan)期(qi)限的減(jian)少，還(huan)款(kuan)負擔逐月遞減(jian)。如果(guo)選擇恰當的時(shi)機提前還(huan)款(kuan)的話，可(ke)以節省大量利息支出。

前期可(ke)能承受(shou)比(bi)較大的(de)還貸壓力。

比較適合收入高、還款(kuan)能力比較強(qiang)的購房者。

一(yi)次還(huan)本付(fu)息(xi)法(fa)是(shi)指借款(kuan)(kuan)人在貸款(kuan)(kuan)期內不(bu)是(shi)按月償還(huan)本息(xi)，而是(shi)貸款(kuan)(kuan)到期后一(yi)次性(xing)歸還(huan)本金和利息(xi)，又稱(cheng)為(wei)到期一(yi)次還(huan)本付(fu)息(xi)法(fa)。一(yi)次還(huan)本付(fu)息(xi)這種(zhong)方式(shi)適(shi)合短期借款(kuan)(kuan)。

貸款期為一年：一次還(huan)本付息額(e)=貸款(kuan)本金(jin)×[1+年利率（%）]

貸款期不到一年：一次(ci)還(huan)本(ben)付息額=貸(dai)款本(ben)金×[1+月(yue)(yue)利率（‰）×貸(dai)款期(qi)（月(yue)(yue)）]

一次(ci)性歸還(huan)本金和(he)利息即可(ke)，既(ji)可(ke)提高(gao)資金占(zhan)有率，也(ye)可(ke)緩解(jie)借款人(ren)的還(huan)貸壓(ya)力。 操(cao)作簡單，省去了(le)每月還(huan)貸的麻煩。

貸款(kuan)期(qi)限(xian)短，資金占有率高的同時(shi)，意(yi)味著利息也(ye)會水漲(zhang)船高。容易使貸款(kuan)人缺少(shao)還款(kuan)強迫外力(li)，造成信用(yong)損(sun)害。

適合(he)短(duan)期借款，自我(wo)安排能力較好的人群。

本金(jin)(jin)歸(gui)還計劃是(shi)指借(jie)款(kuan)(kuan)人經過(guo)(guo)與(yu)貸款(kuan)(kuan)機構(gou)協商,每次本金(jin)(jin)還款(kuan)(kuan)不少于(yu)一定(ding)金(jin)(jin)額，兩(liang)次還款(kuan)(kuan)間隔不超過(guo)(guo)一定(ding)期限(xian)，利息可以(yi)按月或按季度歸(gui)還。這是(shi)等額本金(jin)(jin)還款(kuan)(kuan)的變(bian)體(ti)。借(jie)款(kuan)(kuan)人可以(yi)把利息和本金(jin)(jin)分開還，利息仍然按月和季度還款(kuan)(kuan)，數目遞減。

選擇本金(jin)歸還計劃，借(jie)款(kuan)人(ren)在寬限期內(nei)僅需支(zhi)付(fu)利(li)息，不(bu)需償還本金(jin)，還款(kuan)壓力小，資(zi)金(jin)利(li)用率高(gao)。

寬限期后的還款壓力(li)大，寬限期滿后，必須要(yao)把本金還進(jin)去。

較(jiao)適合資金周(zhou)期率快，回款周(zhou)期短的客戶(hu)。

這兩(liang)種(zhong)還款方式(shi)，沒有本質上的(de)(de)差(cha)異，它是(shi)等(deng)額(e)本息還款方式(shi)的(de)(de)另(ling)一(yi)種(zhong)變體。它把還款年限進行了細化(hua)分割，每個分割單(dan)位中，還款方式(shi)等(deng)同(tong)于等(deng)額(e)本息。區別在于，每個時間(jian)分割單(dan)位的(de)(de)還款數額(e)可能是(shi)等(deng)額(e)增加或者等(deng)額(e)遞(di)減(jian)。

預計未來(lai)升遷后的收入大幅增加，可(ke)以采用等額遞增還款(kuan)；預計到收入將減(jian)少，或者目前經濟很寬裕，可(ke)以選(xuan)擇(ze)等額遞減(jian)。