按揭買房簡介

住房按揭貸款就是購(gou)房(fang)(fang)者以所(suo)購(gou)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)做抵押并由(you)其所(suo)購(gou)買住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)的房(fang)(fang)地產(chan)企業提供階段性擔保的個人(ren)(ren)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)貸款業務。所(suo)謂(wei)按(an)(an)揭是指按(an)(an)揭人(ren)(ren)將房(fang)(fang)產(chan)產(chan)權轉(zhuan)讓按(an)(an)揭，受益(yi)人(ren)(ren)作為(wei)還貸保證人(ren)(ren)在(zai)按(an)(an)揭人(ren)(ren)還清(qing)貸款后(hou)，受益(yi)人(ren)(ren)立(li)即將所(suo)涉及的房(fang)(fang)屋產(chan)權轉(zhuan)讓按(an)(an)揭人(ren)(ren)，過(guo)程中(zhong)按(an)(an)揭人(ren)(ren)享有(you)使(shi)用權。

優點

1、花明天的錢圓今天的夢

按(an)揭就(jiu)是(shi)貸款，也(ye)就(jiu)是(shi)向銀(yin)行借錢(qian)，購房不必馬上花(hua)費很多(duo)錢(qian)就(jiu)可以買到自己的房子，所以按(an)揭購房的第一個(ge)優點就(jiu)是(shi)錢(qian)少也(ye)能買房。

2、把有限的資金用于多項投資

從投資(zi)角度(du)說，辦(ban)按揭購房(fang)者可以(yi)把資(zi)金分開投資(zi)，貸(dai)款(kuan)買房(fang)出租，以(yi)租養(yang)貸(dai)，然后再投資(zi)，這樣資(zi)金使用(yong)靈(ling)活。

3、銀行替你把關

辦借款是向銀行借錢，所(suo)以房產項目的優劣(lie)銀行自然(ran)關心(xin)，銀行除了審查你(ni)本身外，還會幫你(ni)審查開(kai)發商，為你(ni)把關，自然(ran)保險性高。

缺點

1、背負債務

說到(dao)缺點，首先(xian)是心理壓力大，因(yin)為中國人(ren)的傳統習慣不允許寅吃卯糧(liang)，講(jiang)究節省(sheng)，所以貸款(kuan)購房(fang)對于保守型的人(ren)不合(he)適(shi)。而且事實上，購房(fang)人(ren)確實負擔沉重的債務，無論對任(ren)何人(ren)都(dou)是不輕松的。

2、不易迅速變現

因為是(shi)以房(fang)產(chan)本身抵押(ya)貸款(kuan)，所以房(fang)再出售困難(nan)，不利于購房(fang)者(zhe)退市。

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買房按揭貸款(kuan)條件

借款人所需條件(jian)

1、 年齡(ling)在18-60歲的自然(ran)人（港(gang)澳臺及外(wai)籍亦可）

2、具有穩定職業、穩定收(shou)入，按期償(chang)付貸款本息的能力

3、借款人的實際年(nian)齡加貸(dai)款申請(qing)期(qi)限不應超(chao)過70歲(sui)

按揭貸(dai)款需要資料(liao)

1、申(shen)請人和配偶的身份(fen)證、戶口原件(jian)及復印件(jian)3份(fen)（如(ru)申(shen)請人與配偶不(bu)屬于(yu)同(tong)一戶口的需另附婚姻關系證明）。

2、購房協議書正(zheng)本。

3、房價(jia)20%或以(yi)上預付(fu)款收據原件及復印件各(ge)1份。

4、申請(qing)人家(jia)庭收(shou)入(ru)證明材料和有(you)關(guan)資(zi)產證明等，包括工資(zi)單(dan)、個人所得稅納(na)稅單(dan)、單(dan)位開(kai)具(ju)的收(shou)入(ru)證明、銀行(xing)存單(dan)等。

5、開發商(shang)的收(shou)款帳號1份(fen)

借款(kuan)人(ren)應(ying)提供的材料

1、夫妻雙方身份證(zheng)、戶口本/外地人需暫(zan)住證(zheng)和戶口本

2、結婚證/離婚證或法院(yuan)判決書/單身證明2份

3、收入證明（銀行指定(ding)格式）

4、所(suo)在單位的營(ying)業執照副本復印件（加蓋公章）

5、資信證明：包括學歷證，其(qi)他房(fang)產，銀行流水(shui)，大額(e)存單(dan)等

6、如果借款人為企業法人的還必須提供經(jing)年檢的營業執照、稅務(wu)登記證、組織機(ji)構代碼(ma)證、企業章程、財(cai)務(wu)報表。

按揭貸款(kuan)流程

1、選擇房產

購房(fang)者如想獲(huo)得樓宇按揭(jie)服務，在(zai)選擇房(fang)產時應(ying)著重了解這方面的(de)(de)內容。購房(fang)者在(zai)廣告中或通過銷售人員(yuan)的(de)(de)介紹得知一(yi)些項目可以辦(ban)理(li)按揭(jie)貸(dai)款時，還應(ying)進(jin)一(yi)步確(que)認發展商開發建設(she)的(de)(de)房(fang)產是(shi)否獲(huo)得銀(yin)行的(de)(de)支持，以保證按揭(jie)貸(dai)款的(de)(de)順利取(qu)得。

2、貸款申請

購(gou)房者在確認(ren)自(zi)己選擇的(de)房產得到(dao)銀行(xing)(xing)(xing)按揭(jie)(jie)支(zhi)持后，應向銀行(xing)(xing)(xing)或銀行(xing)(xing)(xing)指定的(de)律師事(shi)務所了解銀行(xing)(xing)(xing)關(guan)于購(gou)房者獲得按揭(jie)(jie)貸款(kuan)支(zhi)持的(de)規定，準備(bei)有(you)關(guan)法律文件，填報《按揭(jie)(jie)貸款(kuan)申請(qing)書(shu)》。

3、簽訂購房合同

銀行收到購(gou)房(fang)者(zhe)遞(di)交的(de)按(an)揭(jie)申(shen)請有關法律文件，經審查確認(ren)購(gou)房(fang)者(zhe)符合(he)按(an)揭(jie)貸(dai)款(kuan)的(de)條件后，發(fa)給購(gou)房(fang)者(zhe)同意貸(dai)款(kuan)通知或(huo)按(an)揭(jie)貸(dai)款(kuan)承諾書。購(gou)房(fang)者(zhe)即可(ke)與發(fa)展商(shang)或(huo)其(qi)代理(li)商(shang)簽訂《商(shang)品(pin)房(fang)預售、銷售合(he)同》。

4、簽訂樓宇按揭合同

購房(fang)者在簽訂購房(fang)合同(tong)，并取得交納房(fang)款(kuan)的憑證后(hou)，持銀行規定的有關法律文件與發展商和(he)銀行簽訂《樓宇按(an)揭抵(di)押貸款(kuan)合同(tong)》明確按(an)揭貸款(kuan)數(shu)額(e)、年(nian)期、利率(lv)、還款(kuan)方式及其他權利義務。

5、辦理抵押登記、保險

購(gou)房者(zhe)、發展(zhan)商和銀行(xing)持《樓(lou)宇(yu)按(an)揭(jie)(jie)抵押(ya)(ya)貸款(kuan)(kuan)合同》及(ji)購(gou)房合同到房地產(chan)管理(li)部門辦(ban)理(li)抵押(ya)(ya)登(deng)記(ji)備案(an)手續(xu)。對(dui)期(qi)(qi)房，在竣(jun)工后應(ying)辦(ban)理(li)變更抵押(ya)(ya)登(deng)記(ji)。在通常(chang)情況下，由于按(an)揭(jie)(jie)貸款(kuan)(kuan)期(qi)(qi)間相(xiang)對(dui)較(jiao)長，銀行(xing)為防范貸款(kuan)(kuan)風險，要求購(gou)房者(zhe)申(shen)請人壽、財(cai)產(chan)保(bao)(bao)險。購(gou)房者(zhe)購(gou)買(mai)保(bao)(bao)險，應(ying)列(lie)明銀行(xing)為第一受(shou)益(yi)人，在貸款(kuan)(kuan)履行(xing)期(qi)(qi)內不(bu)(bu)得(de)中斷保(bao)(bao)險，保(bao)(bao)險金額不(bu)(bu)得(de)少于抵押(ya)(ya)物的總價值。在貸款(kuan)(kuan)本息還清之前，保(bao)(bao)險單交由銀行(xing)執管。

6、開立專門還款賬戶

購房者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》后，按合同約定，在銀行指定的金融機構開立專門還款賬戶，并簽訂授權書，授權該機構從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關的貸款本息和欠款。銀行在確認購房者符合按揭貸款條件，履行《樓宇按揭抵押貸款合同》約定義務。并辦理相關手續后，一次性將該貸款劃入發展商在銀行開設的銀行監管賬戶，作為購房者的購房款。

房產證要不要抵押

不同銀行(xing)規定(ding)不一樣(yang)，有的(de)銀行(xing)是要拿著房產證的(de)，但有的(de)銀行(xing)房產證是給回借款(kuan)人的(de)。

但無論(lun)是(shi)銀行還(huan)是(shi)借款人自己拿著(zhu)房產(chan)(chan)證，向銀行申(shen)請貸款時已(yi)經是(shi)在(zai)登記(ji)(ji)部(bu)門辦妥(tuo)了(le)抵押(ya)登記(ji)(ji)手續，所以房產(chan)(chan)證無論(lun)是(shi)在(zai)誰的手上，都(dou)是(shi)在(zai)押(ya)狀(zhuang)態的，未還(huan)清貸款前，銀行和登記(ji)(ji)部(bu)門都(dou)不(bu)(bu)會解押(ya)的，在(zai)押(ya)狀(zhuang)態的房子是(shi)不(bu)(bu)能(neng)買(mai)賣，不(bu)(bu)能(neng)過戶的。

按揭和商貸區別

概(gai)念不同

按揭貸款就是指購房者用預購的(de)房子(zi)作為抵押從(cong)銀(yin)行(xing)獲(huo)得(de)貸款，按照(zhao)按揭契(qi)約(yue)中規定(ding)的(de)歸還方式(shi)和期限給(gei)銀(yin)行(xing)分(fen)期付款，銀(yin)行(xing)按利率收(shou)取利息。如果貸款人違約(yue)，銀(yin)行(xing)是可以將(jiang)房子(zi)沒收(shou)的(de)。

商業貸款(kuan)是指具有完全民事行(xing)為(wei)能力的自然人，購買城鎮自住(zhu)(zhu)住(zhu)(zhu)房時，可以用其(qi)(qi)所購買的產權住(zhu)(zhu)房或銀行(xing)認可的其(qi)(qi)他擔保方(fang)式作為(wei)抵(di)押(ya)而向銀行(xing)申(shen)請的貸款(kuan)。

操作(zuo)方式(shi)不同

商業貸款是買房者向(xiang)銀行借錢的(de)(de)方式(shi)。通俗(su)的(de)(de)說(shuo)就是作(zuo)為(wei)(wei)購房(fang)者的(de)(de)你用你買的(de)(de)房(fang)子(zi)作(zuo)為(wei)(wei)抵押物，跟銀行簽訂(ding)商業(ye)合(he)同，以不轉(zhuan)移(yi)所有權方式(shi)作(zuo)為(wei)(wei)按期向(xiang)銀行歸還貸款的(de)(de)保(bao)證。

這種貸款(kuan)必須要付利(li)息，你(ni)要按照合同約定向銀(yin)行(xing)(xing)還(huan)清(qing)本息，然后(hou)拿回抵押品“房屋所有權(quan)證”與“土地(di)使用證”。也就(jiu)是說你(ni)在還(huan)清(qing)貸款(kuan)之(zhi)前，房子的(de)所有權(quan)還(huan)不(bu)是你(ni)的(de)，如(ru)果(guo)違約，銀(yin)行(xing)(xing)有權(quan)對(dui)房子進行(xing)(xing)處(chu)理。

而按(an)揭(jie)就(jiu)像現(xian)在的分期(qi)付，購房者(zhe)你可(ke)以(yi)通過分期(qi)付款的方(fang)式取得(de)房子(zi)的所有權，只要錢(qian)全部付完，房子(zi)就(jiu)是你的。不過按(an)揭(jie)售樓會涉及到三(san)方(fang)債務關(guan)系(xi)，一是買房者(zhe)，二是賣(mai)房者(zhe)，三(san)是銀行。

按(an)揭(jie)貸款(kuan)的(de)流程(cheng)就是銀(yin)行和(he)賣房者(zhe)簽(qian)訂相關合(he)同(tong)，預付(fu)部分費用，然后買房者(zhe)憑該合(he)同(tong)與銀(yin)行簽(qian)訂按(an)揭(jie)合(he)同(tong)，由銀(yin)行向賣房者(zhe)付(fu)清余(yu)下的(de)購房款(kuan)。而買房者(zhe)只(zhi)要定(ding)期向銀(yin)行付(fu)款(kuan)，直到付(fu)清，按(an)揭(jie)貸款(kuan)的(de)整(zheng)個過程(cheng)才算(suan)結束(shu)。

辦理方式不同(tong)

其實商業貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)也屬于(yu)抵押貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，要(yao)憑土地使用權(quan)(quan)(quan)證(zheng)(zheng)(zheng)、房屋所有權(quan)(quan)(quan)證(zheng)(zheng)(zheng)等(deng)辦理(li)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)。其基本程序(xu)是在買(mai)房者(zhe)先取得產權(quan)(quan)(quan)證(zheng)(zheng)(zheng)的(de)前(qian)提(ti)下，辦理(li)他(ta)項(xiang)產權(quan)(quan)(quan)證(zheng)(zheng)(zheng)，以產權(quan)(quan)(quan)證(zheng)(zheng)(zheng)抵押而持有他(ta)項(xiang)產權(quan)(quan)(quan)證(zheng)(zheng)(zheng)。

而按(an)揭是(shi)在買房者還沒(mei)取得產權證(zheng)(zheng)的(de)情況下進行的(de)。一般是(shi)先辦理他項產權證(zheng)(zheng)作為抵押(ya)擔保(bao)，產權在付(fu)清(qing)購房款后由房地產開發單位轉(zhuan)給(gei)按(an)揭受益人，所有權證(zheng)(zheng)才(cai)能(neng)由按(an)揭人持有。

綜上，就是(shi)(shi)(shi)本文的(de)(de)全部(bu)內容了。總的(de)(de)來(lai)說，按揭(jie)貸(dai)款就是(shi)(shi)(shi)用(yong)自己將要買(mai)的(de)(de)那套(tao)房子做為(wei)抵押(ya)物，而商(shang)業貸(dai)款是(shi)(shi)(shi)用(yong)自己已經有的(de)(de)房子來(lai)做抵押(ya)物。