按揭買房(fang)簡介

住房按揭貸款就是購(gou)房(fang)者以所購(gou)住房(fang)做抵押并(bing)由其所購(gou)買住房(fang)的房(fang)地產(chan)企業提供階段性擔保(bao)的個人(ren)(ren)住房(fang)貸(dai)款業務。所謂按揭(jie)是指(zhi)按揭(jie)人(ren)(ren)將(jiang)房(fang)產(chan)產(chan)權轉(zhuan)讓按揭(jie)，受益人(ren)(ren)作(zuo)為還貸(dai)保(bao)證人(ren)(ren)在按揭(jie)人(ren)(ren)還清(qing)貸(dai)款后，受益人(ren)(ren)立(li)即將(jiang)所涉及的房(fang)屋產(chan)權轉(zhuan)讓按揭(jie)人(ren)(ren)，過(guo)程(cheng)中(zhong)按揭(jie)人(ren)(ren)享(xiang)有(you)使用權。

優點(dian)

1、花明天的錢圓今天的夢

按揭(jie)就是貸(dai)款(kuan)，也就是向銀(yin)行借錢，購(gou)(gou)房不必(bi)馬(ma)上花(hua)費很多錢就可(ke)以買到自己的房子(zi)，所以按揭(jie)購(gou)(gou)房的第一個(ge)優點(dian)就是錢少(shao)也能買房。

2、把有限的資金用于多項投資

從投資(zi)角(jiao)度說，辦按揭(jie)購(gou)房者可(ke)以把資(zi)金(jin)分開(kai)投資(zi)，貸款買房出租，以租養貸，然后再(zai)投資(zi)，這樣資(zi)金(jin)使用靈活。

3、銀行替你把關

辦借(jie)款是向(xiang)銀(yin)行借(jie)錢，所以房產項目的優劣銀(yin)行自然(ran)關心，銀(yin)行除了審查你(ni)本身外，還會(hui)幫你(ni)審查開發商，為你(ni)把關，自然(ran)保險性高。

缺(que)點

1、背負債務

說到缺點，首(shou)先是心理(li)壓力大，因為(wei)中(zhong)國人的(de)(de)(de)傳統習慣(guan)不允(yun)許寅(yin)吃卯糧，講究節(jie)省，所以貸(dai)款購房對于保(bao)守型的(de)(de)(de)人不合適。而(er)且事實上，購房人確實負擔(dan)沉重的(de)(de)(de)債務，無(wu)論(lun)對任(ren)何人都是不輕松的(de)(de)(de)。

2、不易迅速變現

因(yin)為是以(yi)房產本身(shen)抵押貸款(kuan)，所以(yi)房再出售困難，不利于購房者退(tui)市。

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買房按揭貸款條件

借(jie)款人所需條(tiao)件

1、 年齡在18-60歲(sui)的自然人（港澳(ao)臺及(ji)外籍亦可）

2、具有(you)穩定(ding)職業、穩定(ding)收(shou)入，按期償付貸款本息的能力

3、借款人的實際(ji)年(nian)齡加貸款申請期限(xian)不應超過70歲

按揭(jie)貸款需(xu)要資(zi)料

1、申請(qing)(qing)人和配偶的身份(fen)(fen)證、戶口(kou)原件及復印件3份(fen)(fen)（如申請(qing)(qing)人與配偶不屬于同一戶口(kou)的需另附婚(hun)姻關系(xi)證明）。

2、購房協(xie)議書正本。

3、房價20%或以上預付款(kuan)收據(ju)原件及復印件各(ge)1份(fen)。

4、申請人(ren)家庭收(shou)入證(zheng)(zheng)明材料和有關資產證(zheng)(zheng)明等，包括工(gong)資單、個人(ren)所得稅(shui)(shui)納稅(shui)(shui)單、單位開具的收(shou)入證(zheng)(zheng)明、銀行(xing)存單等。

5、開發商的收(shou)款(kuan)帳號1份

借(jie)款人應提供的材料

1、夫(fu)妻雙方身份證、戶口本(ben)/外地人(ren)需暫住證和戶口本(ben)

2、結(jie)婚證/離婚證或法院判(pan)決書(shu)/單身證明2份

3、收入證明（銀行指定格式）

4、所(suo)在單位(wei)的營(ying)業執(zhi)照副(fu)本復印(yin)件（加蓋公章(zhang)）

5、資信證明：包(bao)括學歷(li)證，其他房產，銀行流水，大額存單等

6、如果借(jie)款人為企業(ye)法人的還必須(xu)提供經年檢的營業(ye)執照、稅務(wu)登記證、組織機構代碼證、企業(ye)章程、財務(wu)報表。

按揭貸款(kuan)流程

1、選擇房產

購房(fang)者(zhe)如(ru)想獲得樓宇按(an)揭服務，在選擇房(fang)產時應(ying)著重了解這方(fang)面的(de)(de)(de)內容。購房(fang)者(zhe)在廣告中或通(tong)過(guo)銷售人員的(de)(de)(de)介紹得知(zhi)一些項目可以辦理按(an)揭貸款(kuan)時，還(huan)應(ying)進一步確認發展(zhan)商(shang)開發建(jian)設的(de)(de)(de)房(fang)產是否獲得銀行的(de)(de)(de)支(zhi)持，以保證按(an)揭貸款(kuan)的(de)(de)(de)順利取得。

2、貸款申請

購房(fang)(fang)者在確認自(zi)己選擇的房(fang)(fang)產(chan)得(de)到銀(yin)行按(an)揭(jie)支持后，應(ying)向銀(yin)行或(huo)銀(yin)行指(zhi)定(ding)的律(lv)師(shi)事務所了解銀(yin)行關(guan)于購房(fang)(fang)者獲(huo)得(de)按(an)揭(jie)貸(dai)款(kuan)支持的規(gui)定(ding)，準備有(you)關(guan)法(fa)律(lv)文件，填報《按(an)揭(jie)貸(dai)款(kuan)申請(qing)書》。

3、簽訂購房合同

銀行收(shou)到購(gou)房(fang)者(zhe)(zhe)遞交的按(an)(an)揭申請有關法律文件(jian)，經審查確(que)認購(gou)房(fang)者(zhe)(zhe)符合(he)按(an)(an)揭貸款的條件(jian)后，發給購(gou)房(fang)者(zhe)(zhe)同意貸款通知或(huo)按(an)(an)揭貸款承諾書。購(gou)房(fang)者(zhe)(zhe)即可與(yu)發展商或(huo)其代(dai)理商簽訂(ding)《商品房(fang)預售(shou)、銷售(shou)合(he)同》。

4、簽訂樓宇按揭合同

購房(fang)(fang)者(zhe)在簽訂(ding)購房(fang)(fang)合同(tong)，并取得交(jiao)納房(fang)(fang)款(kuan)的憑(ping)證后，持(chi)銀行(xing)規定(ding)的有關法律文件與發展商(shang)和銀行(xing)簽訂(ding)《樓(lou)宇按揭抵押貸款(kuan)合同(tong)》明確按揭貸款(kuan)數額、年(nian)期(qi)、利率(lv)、還款(kuan)方式及其他權利義務。

5、辦理抵押登記、保險

購房(fang)者、發展商和銀(yin)行(xing)(xing)持《樓宇按揭抵押貸(dai)款合同》及購房(fang)合同到房(fang)地產管(guan)理(li)部門辦理(li)抵押登記(ji)備案手續。對(dui)期房(fang)，在竣(jun)工后(hou)應辦理(li)變(bian)更抵押登記(ji)。在通常情況下，由(you)于按揭貸(dai)款期間相對(dui)較長，銀(yin)行(xing)(xing)為(wei)防范(fan)貸(dai)款風險(xian)，要求購房(fang)者申請人壽(shou)、財產保險(xian)。購房(fang)者購買保險(xian)，應列明銀(yin)行(xing)(xing)為(wei)第(di)一受益(yi)人，在貸(dai)款履(lv)行(xing)(xing)期內不(bu)(bu)得(de)中斷保險(xian)，保險(xian)金額不(bu)(bu)得(de)少于抵押物的(de)總價值。在貸(dai)款本(ben)息還清之前，保險(xian)單交由(you)銀(yin)行(xing)(xing)執管(guan)。

6、開立專門還款賬戶

購房者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》后，按合同約定，在銀行指定的金融機構開立專門還款賬戶，并簽訂授權書，授權該機構從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關的貸款本息和欠款。銀行在確認購房者符合按揭貸款條件，履行《樓宇按揭抵押貸款合同》約定義務。并辦理相關手續后，一次性將該貸款劃入發展商在銀行開設的銀行監管賬戶，作為購房者的購房款。

房產(chan)證要不要抵押

不同銀行規(gui)定不一樣，有(you)的銀行是要拿著房產證(zheng)的，但有(you)的銀行房產證(zheng)是給回借(jie)款人的。

但(dan)無(wu)論是(shi)銀行(xing)還是(shi)借款(kuan)人自己拿著房產證，向銀行(xing)申請貸款(kuan)時(shi)已經(jing)是(shi)在(zai)(zai)(zai)登(deng)記(ji)部門辦妥了抵(di)押(ya)登(deng)記(ji)手續，所以房產證無(wu)論是(shi)在(zai)(zai)(zai)誰的(de)(de)手上(shang)，都是(shi)在(zai)(zai)(zai)押(ya)狀(zhuang)態的(de)(de)，未還清貸款(kuan)前(qian)，銀行(xing)和登(deng)記(ji)部門都不(bu)會解押(ya)的(de)(de)，在(zai)(zai)(zai)押(ya)狀(zhuang)態的(de)(de)房子是(shi)不(bu)能買賣，不(bu)能過戶的(de)(de)。

按揭和(he)商貸區別

概(gai)念不同

按(an)揭(jie)貸(dai)(dai)款(kuan)就是指(zhi)購房者用預購的(de)(de)房子作為抵押從銀(yin)行獲得貸(dai)(dai)款(kuan)，按(an)照按(an)揭(jie)契約中(zhong)規定的(de)(de)歸還方式和期限給銀(yin)行分期付款(kuan)，銀(yin)行按(an)利率收(shou)取利息。如果貸(dai)(dai)款(kuan)人(ren)違約，銀(yin)行是可以(yi)將房子沒收(shou)的(de)(de)。

商(shang)業貸款(kuan)是指具有完全民事行(xing)為能(neng)力的自然人，購(gou)買(mai)城(cheng)鎮自住(zhu)住(zhu)房(fang)時，可(ke)以用其所購(gou)買(mai)的產權住(zhu)房(fang)或銀(yin)行(xing)認(ren)可(ke)的其他擔保(bao)方式作(zuo)為抵押而向銀(yin)行(xing)申請(qing)的貸款(kuan)。

操作(zuo)方式不同

商業貸款是買房者向(xiang)銀行借(jie)錢的(de)(de)(de)方(fang)式。通俗(su)的(de)(de)(de)說就是作為購房者的(de)(de)(de)你用你買(mai)的(de)(de)(de)房子作為抵押物，跟銀行簽訂商業合同，以(yi)不(bu)轉移所(suo)有權(quan)方(fang)式作為按(an)期向(xiang)銀行歸還(huan)貸(dai)款的(de)(de)(de)保證。

這種貸(dai)款必須要付利(li)息，你要按照合同約(yue)定向(xiang)銀行還清本息，然后拿回抵押品“房屋所有權證”與“土地使用證”。也就是說(shuo)你在(zai)還清貸(dai)款之(zhi)前，房子的(de)所有權還不是你的(de)，如(ru)果違約(yue)，銀行有權對房子進行處理。

而按(an)揭就像現在(zai)的分期(qi)付(fu)，購房(fang)者你(ni)可以(yi)通過(guo)分期(qi)付(fu)款的方(fang)式取得房(fang)子(zi)的所有權，只要(yao)錢(qian)全部付(fu)完，房(fang)子(zi)就是你(ni)的。不(bu)過(guo)按(an)揭售樓會(hui)涉及到三(san)方(fang)債(zhai)務關系，一是買房(fang)者，二是賣房(fang)者，三(san)是銀行。

按(an)揭(jie)貸(dai)款的(de)流程(cheng)就是(shi)銀行(xing)和賣(mai)房者簽(qian)(qian)訂(ding)相關合同，預付部分費用(yong)，然后買房者憑該合同與銀行(xing)簽(qian)(qian)訂(ding)按(an)揭(jie)合同，由銀行(xing)向(xiang)賣(mai)房者付清(qing)余下的(de)購房款。而(er)買房者只要定期向(xiang)銀行(xing)付款，直到付清(qing)，按(an)揭(jie)貸(dai)款的(de)整個過程(cheng)才算(suan)結束(shu)。

辦(ban)理方式不同

其(qi)實商業貸款(kuan)也屬于抵(di)押(ya)貸款(kuan)，要憑土地使(shi)用(yong)權證、房屋所有權證等(deng)辦(ban)理貸款(kuan)。其(qi)基(ji)本程序(xu)是在買房者先取得產權證的前提下，辦(ban)理他項(xiang)產權證，以(yi)產權證抵(di)押(ya)而持有他項(xiang)產權證。

而按揭是在(zai)買房者還沒取得產(chan)權(quan)證(zheng)的情(qing)況下進行的。一般是先辦理他項(xiang)產(chan)權(quan)證(zheng)作為抵(di)押(ya)擔保，產(chan)權(quan)在(zai)付清購房款后由(you)房地產(chan)開發(fa)單位(wei)轉給按揭受益人，所有權(quan)證(zheng)才能由(you)按揭人持有。

綜上(shang)，就是(shi)本文(wen)的全(quan)部內容(rong)了。總的來說，按揭貸款(kuan)就是(shi)用自己將要(yao)買的那套房子做(zuo)為抵(di)押物(wu)，而商業貸款(kuan)是(shi)用自己已經有(you)的房子來做(zuo)抵(di)押物(wu)。