個人住房組合貸款什么意思

個人住房組合貸款一般是指(zhi)住房(fang)(fang)公積金貸(dai)款和住房(fang)(fang)商業貸(dai)款兩項貸(dai)款的(de)合稱。

具體來(lai)說，個人(ren)(ren)住房(fang)(fang)(fang)組合貸(dai)款是指對按時(shi)足額繳存住房(fang)(fang)(fang)公積金的職工(gong)在購買、大(da)修各類型住房(fang)(fang)(fang)時(shi)，銀(yin)行同時(shi)為其發(fa)放公積金個人(ren)(ren)住房(fang)(fang)(fang)貸(dai)款和自營性(xing)個人(ren)(ren)住房(fang)(fang)(fang)貸(dai)款而形(xing)成的特定貸(dai)款組合。

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如果職(zhi)工購(gou)房(fang)(fang)(fang)申(shen)請住(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積金貸(dai)(dai)款(kuan)額度(du)不能滿足需要，同時又不到所購(gou)房(fang)(fang)(fang)價(jia)(jia)80%，可以再申(shen)請個人住(zhu)房(fang)(fang)(fang)商(shang)業性(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)，兩項貸(dai)(dai)款(kuan)總額不超過房(fang)(fang)(fang)價(jia)(jia)的80%，這叫組(zu)合貸(dai)(dai)款(kuan)。組(zu)合貸(dai)(dai)款(kuan)只(zhi)有繳存公積金的職(zhi)工才(cai)可以申(shen)請。

個人住房組合貸款支持按時足額繳存住房公積金的職工在中國大陸境內城鎮購買各類型住房。其用途是用銀行信貸資金與住房公積金相配套，向在中國大陸境內城鎮購買各類型住房的具有完全民事行為能力且按時足額繳存住房公積金的職工發放的特定方式的個人住房消費貸款。

個人住房組合貸款條件

并不是所有購(gou)房者(zhe)都滿足個人(ren)住房組(zu)(zu)合貸款條件，自然(ran)也(ye)就無法享(xiang)受這種組(zu)(zu)合貸款的優勢。

個人住房組合貸款條件具體如下：

1、申請人必(bi)須(xu)是具有(you)合法身份(fen)、有(you)完(wan)全民事(shi)行為能力的中國公民。

2、只有按(an)時足額(e)繳存了住(zhu)房公積金的職工才可以辦理。

3、申請(qing)人需要(yao)有正規的工作和穩定的經(jing)濟收入。

4、在個人征信報(bao)告上(shang)不能(neng)有不良(liang)信用記(ji)錄。

5、能(neng)夠提(ti)供(gong)購(gou)買或大修(xiu)住房的合同(tong)、協議或其他證(zheng)明文件。

6、申請人有其(qi)所購或大(da)修住房(fang)全部價(jia)款20%以上(shang)的自籌資金，并用于(yu)支付首(shou)付款。

7、有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，又或者有貸款銀行認可的擔保。

個人住房組合貸款利率

所貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)項中的商業性個人(ren)(ren)住房(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)部分按照(zhao)個人(ren)(ren)住房(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利(li)率執行(xing)(xing)；公(gong)積金貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)部分按照(zhao)個人(ren)(ren)住房(fang)公(gong)積金貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利(li)率執行(xing)(xing)。

個人住房組合貸款期限

在中國人民銀行(xing)規定的(de)最長貸款(kuan)期限內（目(mu)前為(wei)30年），由公積金管(guan)理部門和貸款(kuan)行(xing)根據借款(kuan)人的(de)實(shi)際情況，分別確定貸款(kuan)期限。

個人住房組合貸款的計算方法

1、一手房(fang)總(zong)(zong)貸款(kuan)額度不得超過(guo)房(fang)價總(zong)(zong)價的80%。

2、二手房總(zong)貸款(kuan)額度不得超(chao)過(guo)房價(jia)總(zong)價(jia)的65%。

3、額(e)度計算按住房公積金個人購房貸(dai)款和(he)個人住房商業性貸(dai)款分別(bie)計算。

個人住房組合貸款流程

1、到(dao)貸(dai)款(kuan)銀行提出借款(kuan)申請(qing)

借款人持購房(fang)合同和開發(fa)商售房(fang)許可證(zheng)(zheng)復印(yin)件、身份證(zheng)(zheng)、住房(fang)公積(ji)金(jin)(jin)(jin)儲(chu)蓄磁卡、印(yin)章到各區縣(xian)的建行房(fang)地(di)產(chan)信(xin)貸(dai)部申請(qing)住房(fang)公積(ji)金(jin)(jin)(jin)貸(dai)款（使用夫妻雙方住房(fang)公積(ji)金(jin)(jin)(jin)貸(dai)款的，還須攜帶結婚證(zheng)(zheng)或(huo)其(qi)他夫妻關(guan)系證(zheng)(zheng)明），填(tian)寫個人住房(fang)公積(ji)金(jin)(jin)(jin)貸(dai)款（組合）貸(dai)款申請(qing)書(shu)。

2、銀行審核

貸款(kuan)銀行根(gen)據借款(kuan)人提供的資料，考核借款(kuan)人是否符合貸款(kuan)條件，計(ji)算貸款(kuan)額(e)度，確(que)定(ding)貸款(kuan)期限。

3、前往貸款銀行簽訂借款合同

貸(dai)款銀行(xing)審核借款人的(de)申(shen)請后,借款人與銀行(xing)簽訂(ding)借款合(he)同(tong)和抵押合(he)同(tong)（不(bu)用房屋(wu)擔保的(de)簽訂(ding)質(zhi)押合(he)同(tong)）。

4、前(qian)往產權部門辦理貸款擔(dan)保手續

5、辦理(li)住房抵押保(bao)險手續

借款(kuan)(kuan)人到產(chan)權部門辦(ban)理完抵押或質(zhi)押手(shou)續后,連同(tong)借款(kuan)(kuan)合(he)同(tong)、質(zhi)押合(he)同(tong)、房屋(wu)他(ta)項權證、抵押權證明(ming)書等借款(kuan)(kuan)資料交貸款(kuan)(kuan)銀行辦(ban)理房屋(wu)保險(xian)手(shou)續。

6、簽訂還款協議和劃款

采用儲(chu)蓄卡代扣方式(shi)還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)的,借款(kuan)(kuan)人到建行儲(chu)蓄網點(dian)辦理還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)代扣儲(chu)蓄卡，并與(yu)貸款(kuan)(kuan)銀(yin)行簽(qian)(qian)訂(ding)代扣協(xie)議，委(wei)托單(dan)位(wei)代扣還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)的，單(dan)位(wei)與(yu)貸款(kuan)(kuan)銀(yin)行簽(qian)(qian)訂(ding)協(xie)議。

7、銀行劃款

借款(kuan)(kuan)(kuan)人按(an)與貸款(kuan)(kuan)(kuan)銀(yin)(yin)行約定的時間到貸款(kuan)(kuan)(kuan)銀(yin)(yin)行辦理領款(kuan)(kuan)(kuan)手續(xu),貸款(kuan)(kuan)(kuan)銀(yin)(yin)行將款(kuan)(kuan)(kuan)項劃入(ru)售房單(dan)位，用(yong)于修、建房的貸款(kuan)(kuan)(kuan)，借款(kuan)(kuan)(kuan)人按(an)借款(kuan)(kuan)(kuan)合同支(zhi)取。

個人住房組合貸款的擔保方式包括哪些

購房人辦理組合貸(dai)款，須(xu)提供公(gong)積金管理中心及商(shang)業銀(yin)行認可的擔保，擔保方(fang)式有以下(xia)三(san)：

1、抵押(ya)+第三方保(bao)證擔保(bao)

即抵(di)(di)押人(ren)(ren)以(yi)房屋抵(di)(di)押，為組合貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)債權提供(gong)(gong)擔保，由北京市住(zhu)房貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)擔保中心為組合貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)中住(zhu)房公積金貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)提供(gong)(gong)連(lian)帶(dai)責任保證，由銀行認(ren)可的保證人(ren)(ren)為組合貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)中商(shang)業貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)提供(gong)(gong)自貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)發放至抵(di)(di)押登記完成期間的階段性連(lian)帶(dai)責任保證。

2、抵押擔保

即(ji)抵押人以(yi)房屋(wu)抵押，為組合貸款債權(quan)提供擔保。借款于(yu)抵押登記完成(cheng)后(hou)發(fa)放(fang)。

3、質押擔保

即出質(zhi)人以(yi)質(zhi)押財產出質(zhi)，為組合(he)貸(dai)款(kuan)債權提供擔保。借款(kuan)于質(zhi)押手續(xu)完(wan)成后(hou)發放。