個人住房組合貸款什么意思

個人住房組合貸款一般是指住房公積金貸(dai)款和住房商業貸(dai)款兩項(xiang)貸(dai)款的合稱。

具體來說(shuo)，個(ge)人(ren)住(zhu)房(fang)組合(he)(he)貸款(kuan)是指對按時(shi)(shi)足(zu)額繳存住(zhu)房(fang)公(gong)積金的職(zhi)工在購買、大修各類(lei)型住(zhu)房(fang)時(shi)(shi)，銀行同時(shi)(shi)為其(qi)發(fa)放公(gong)積金個(ge)人(ren)住(zhu)房(fang)貸款(kuan)和自(zi)營性個(ge)人(ren)住(zhu)房(fang)貸款(kuan)而形成的特定貸款(kuan)組合(he)(he)。

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如果職(zhi)工購房(fang)申(shen)請(qing)住(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)貸款(kuan)額(e)度(du)不能滿(man)足需要，同(tong)時又(you)不到(dao)所購房(fang)價80%，可以(yi)再申(shen)請(qing)個(ge)人住(zhu)房(fang)商(shang)業性貸款(kuan)，兩項貸款(kuan)總額(e)不超過房(fang)價的80%，這叫組合貸款(kuan)。組合貸款(kuan)只(zhi)有繳(jiao)存(cun)公積(ji)金(jin)的職(zhi)工才可以(yi)申(shen)請(qing)。

個人住房組合貸款支持按時足額繳存住房公積金的職工在中國大陸境內城鎮購買各類型住房。其用途是用銀行信貸資金與住房公積金相配套，向在中國大陸境內城鎮購買各類型住房的具有完全民事行為能力且按時足額繳存住房公積金的職工發放的特定方式的個人住房消費貸款。

個人住房組合貸款條件

并不(bu)是所(suo)有購房者都滿足個(ge)人住(zhu)房組合(he)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)條件，自然(ran)也就(jiu)無法(fa)享受這種(zhong)組合(he)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的優勢。

個人住房組合貸款條件具體(ti)如下：

1、申(shen)請人必須是(shi)具有合法身(shen)份、有完全(quan)民事行(xing)為能(neng)力的中國(guo)公民。

2、只(zhi)有按(an)時足額繳存了住(zhu)房公積金的職工才可以辦理(li)。

3、申請人需要有正規的工作和穩定的經濟(ji)收入。

4、在個(ge)人征信報告(gao)上不能有(you)不良信用(yong)記錄。

5、能夠提供購買或大(da)修住房的(de)合(he)同(tong)、協議(yi)或其他證明文件(jian)。

6、申請(qing)人有其所購(gou)或大修住房全部(bu)價款20%以上的自籌(chou)資金(jin)，并用于支付(fu)首付(fu)款。

7、有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，又或者有貸款銀行認可的擔保。

個人住房組合貸款利率

所(suo)貸(dai)款(kuan)項中的商業(ye)性(xing)個(ge)人住(zhu)房(fang)貸(dai)款(kuan)部分按照(zhao)個(ge)人住(zhu)房(fang)貸(dai)款(kuan)利(li)率執(zhi)行；公積金(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)部分按照(zhao)個(ge)人住(zhu)房(fang)公積金(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)利(li)率執(zhi)行。

個人住房組合貸款期限

在中國人民(min)銀(yin)行規定(ding)的最(zui)長貸款(kuan)期限(xian)內(nei)（目前(qian)為30年），由公積金管理部門和貸款(kuan)行根(gen)據借款(kuan)人的實際情(qing)況(kuang)，分別確定(ding)貸款(kuan)期限(xian)。

個人住房組合貸款的計算方法

1、一手房(fang)總貸款額度不得超過房(fang)價總價的80%。

2、二手房總貸(dai)款額度不得超過(guo)房價(jia)(jia)總價(jia)(jia)的(de)65%。

3、額(e)度計算按住房(fang)公積金個人(ren)購房(fang)貸款和個人(ren)住房(fang)商業性貸款分別計算。

個人住房組合貸款流程

1、到貸(dai)款(kuan)銀行提(ti)出借款(kuan)申請

借款(kuan)人持(chi)購(gou)房(fang)(fang)合同和開發(fa)商售(shou)房(fang)(fang)許可證(zheng)復印(yin)件、身份證(zheng)、住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)(ji)金(jin)儲蓄磁卡、印(yin)章到各區縣的(de)建行房(fang)(fang)地產信(xin)貸(dai)部申請住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)（使用夫妻雙方住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)的(de)，還須攜帶結婚證(zheng)或其(qi)他夫妻關系證(zheng)明），填寫個人住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)（組合）貸(dai)款(kuan)申請書。

2、銀行審核

貸(dai)(dai)款(kuan)銀行根(gen)據借款(kuan)人提(ti)供(gong)的資料，考(kao)核(he)借款(kuan)人是(shi)否符合貸(dai)(dai)款(kuan)條(tiao)件，計算(suan)貸(dai)(dai)款(kuan)額(e)度，確定貸(dai)(dai)款(kuan)期限(xian)。

3、前往貸款(kuan)銀行簽訂借款(kuan)合同

貸(dai)款(kuan)銀行審核借款(kuan)人(ren)的申請后,借款(kuan)人(ren)與銀行簽訂借款(kuan)合(he)同(tong)和抵(di)押合(he)同(tong)（不用房屋擔保(bao)的簽訂質(zhi)押合(he)同(tong)）。

4、前(qian)往(wang)產(chan)權部門辦理貸(dai)款擔保手續

5、辦理住房(fang)抵押(ya)保(bao)險手(shou)續(xu)

借款(kuan)人到產權部門辦理(li)完(wan)抵押(ya)或質(zhi)押(ya)手續后,連同借款(kuan)合同、質(zhi)押(ya)合同、房屋他項權證(zheng)、抵押(ya)權證(zheng)明書等(deng)借款(kuan)資料(liao)交(jiao)貸款(kuan)銀行辦理(li)房屋保險手續。

6、簽訂還款協議和劃款

采用儲(chu)蓄(xu)卡代(dai)扣(kou)(kou)方式還款(kuan)的(de),借款(kuan)人到(dao)建行儲(chu)蓄(xu)網點(dian)辦理還款(kuan)代(dai)扣(kou)(kou)儲(chu)蓄(xu)卡，并與(yu)貸款(kuan)銀(yin)行簽(qian)訂代(dai)扣(kou)(kou)協議(yi)，委(wei)托單位(wei)代(dai)扣(kou)(kou)還款(kuan)的(de)，單位(wei)與(yu)貸款(kuan)銀(yin)行簽(qian)訂協議(yi)。

7、銀行劃款

借款(kuan)(kuan)(kuan)人按與貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)銀行約(yue)定的(de)時間到貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)銀行辦理(li)領款(kuan)(kuan)(kuan)手(shou)續,貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)銀行將(jiang)款(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)劃入售房單位，用于修、建房的(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，借款(kuan)(kuan)(kuan)人按借款(kuan)(kuan)(kuan)合同支(zhi)取。

個人住房組合貸款的擔保方式包括哪些

購房(fang)人辦理(li)組合貸款，須提(ti)供公積金管(guan)理(li)中心及商業銀(yin)行認可的擔保，擔保方式(shi)有以下(xia)三：

1、抵(di)押(ya)+第三方保(bao)證擔保(bao)

即抵押(ya)人以房屋抵押(ya)，為組(zu)合(he)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)債權提供擔(dan)保，由北京市住房貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)擔(dan)保中(zhong)心(xin)為組(zu)合(he)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)中(zhong)住房公(gong)積金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)提供連帶(dai)責(ze)任保證(zheng)，由銀行認(ren)可的保證(zheng)人為組(zu)合(he)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)中(zhong)商業貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)提供自貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)發放至抵押(ya)登記(ji)完成(cheng)期(qi)間的階段性連帶(dai)責(ze)任保證(zheng)。

2、抵押擔保

即(ji)抵(di)押人以房屋抵(di)押，為組合貸款債(zhai)權提供擔保。借款于抵(di)押登記完成后發放。

3、質押擔保

即出質(zhi)(zhi)人以質(zhi)(zhi)押財產出質(zhi)(zhi)，為組合貸款(kuan)(kuan)債權提供(gong)擔保。借款(kuan)(kuan)于質(zhi)(zhi)押手續完成后(hou)發(fa)放。