個人住房組合貸款什么意思

個人住房組合貸款一般是指住房公(gong)積金(jin)貸(dai)款(kuan)和住房商業貸(dai)款(kuan)兩項貸(dai)款(kuan)的合稱。

具體來說，個人住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)組合貸款是指對(dui)按時足(zu)額繳存住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公積金的(de)職工在(zai)購買、大(da)修各(ge)類型住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)時，銀行同時為其發放公積金個人住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)貸款和自營(ying)性(xing)個人住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)貸款而形成的(de)特定(ding)貸款組合。

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如(ru)果職(zhi)工購(gou)房申請住房公(gong)積金(jin)貸款(kuan)(kuan)額(e)度(du)不能滿足(zu)需要，同時(shi)又不到所購(gou)房價80%，可以再申請個人(ren)住房商業性貸款(kuan)(kuan)，兩項貸款(kuan)(kuan)總(zong)額(e)不超(chao)過房價的(de)80%，這叫組合貸款(kuan)(kuan)。組合貸款(kuan)(kuan)只有繳存公(gong)積金(jin)的(de)職(zhi)工才可以申請。

個人住房組合貸款支持按時足額繳存住房公積金的職工在中國大陸境內城鎮購買各類型住房。其用途是用銀行信貸資金與住房公積金相配套，向在中國大陸境內城鎮購買各類型住房的具有完全民事行為能力且按時足額繳存住房公積金的職工發放的特定方式的個人住房消費貸款。

個人住房組合貸款條件

并不是所有購房(fang)者(zhe)都滿足個人住房(fang)組合(he)貸(dai)款條件，自然也就無法享受這種組合(he)貸(dai)款的優勢。

個(ge)人(ren)住房組合貸(dai)款條件具體如(ru)下：

1、申請(qing)人(ren)必(bi)須是具有合法身份、有完全民事(shi)行為(wei)能力(li)的中國公民。

2、只有(you)按(an)時足(zu)額繳存了住(zhu)房公積(ji)金的職工才可(ke)以辦(ban)理(li)。

3、申請人需要有正規的(de)(de)工作和穩(wen)定的(de)(de)經濟收入。

4、在個(ge)人征信報告上(shang)不能有不良信用記錄。

5、能夠提(ti)供購(gou)買或大修(xiu)住(zhu)房的合同、協議(yi)或其他證(zheng)明文(wen)件。

6、申(shen)請人有其所購或(huo)大修(xiu)住房全(quan)部價款(kuan)20%以上的自籌資金(jin)，并用于支(zhi)付首(shou)付款(kuan)。

7、有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，又或者有貸款銀行認可的擔保。

個人住房組合貸款利率

所貸(dai)款(kuan)(kuan)項(xiang)中的(de)商業性個人(ren)住(zhu)房貸(dai)款(kuan)(kuan)部(bu)分按(an)(an)照個人(ren)住(zhu)房貸(dai)款(kuan)(kuan)利率執行；公積金(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)部(bu)分按(an)(an)照個人(ren)住(zhu)房公積金(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)利率執行。

個人住房組合貸款期限

在中國人民(min)銀(yin)行(xing)規定(ding)的最長貸(dai)(dai)款(kuan)期(qi)(qi)限(xian)內（目前為30年），由公積金管理(li)部門和(he)貸(dai)(dai)款(kuan)行(xing)根據(ju)借(jie)款(kuan)人的實際情況，分(fen)別(bie)確定(ding)貸(dai)(dai)款(kuan)期(qi)(qi)限(xian)。

個人住房組合貸款的計算方法

1、一手房總(zong)貸(dai)款額(e)度不得超過房價總(zong)價的80%。

2、二(er)手房總貸款額(e)度(du)不得超過房價總價的65%。

3、額度計算(suan)按(an)住(zhu)房(fang)公積金個人(ren)購(gou)房(fang)貸款(kuan)和個人(ren)住(zhu)房(fang)商業性貸款(kuan)分(fen)別計算(suan)。

個人住房組合貸款流程

1、到貸款(kuan)銀行提出(chu)借(jie)款(kuan)申請

借款(kuan)人(ren)持(chi)購房(fang)合同和(he)開發(fa)商售房(fang)許可證(zheng)(zheng)復印件(jian)、身份(fen)證(zheng)(zheng)、住(zhu)房(fang)公積金儲蓄磁卡、印章到各區縣的建行房(fang)地產(chan)信貸部申請住(zhu)房(fang)公積金貸款(kuan)（使用夫妻雙方住(zhu)房(fang)公積金貸款(kuan)的，還須攜帶(dai)結婚證(zheng)(zheng)或其(qi)他夫妻關系證(zheng)(zheng)明），填寫個人(ren)住(zhu)房(fang)公積金貸款(kuan)（組合）貸款(kuan)申請書。

2、銀行審核

貸(dai)款銀行(xing)根據借款人提供的資料，考核借款人是否符(fu)合(he)貸(dai)款條件(jian)，計算貸(dai)款額度，確定(ding)貸(dai)款期限。

3、前往(wang)貸款(kuan)銀行簽訂借款(kuan)合同

貸(dai)款銀行審核借款人(ren)的申(shen)請后,借款人(ren)與(yu)銀行簽訂(ding)借款合(he)同(tong)和抵押合(he)同(tong)（不用房屋擔保的簽訂(ding)質押合(he)同(tong)）。

4、前往(wang)產權部門辦理貸款擔保手續

5、辦理(li)住(zhu)房(fang)抵押(ya)保險手續

借(jie)款(kuan)人到產權(quan)部(bu)門(men)辦(ban)理(li)完抵(di)(di)押(ya)(ya)或質押(ya)(ya)手續(xu)后,連(lian)同(tong)借(jie)款(kuan)合同(tong)、質押(ya)(ya)合同(tong)、房屋他項權(quan)證、抵(di)(di)押(ya)(ya)權(quan)證明書等借(jie)款(kuan)資料交貸款(kuan)銀(yin)行辦(ban)理(li)房屋保險(xian)手續(xu)。

6、簽訂(ding)還款協議和劃款

采用(yong)儲蓄(xu)卡(ka)代扣方式(shi)還(huan)款的(de),借(jie)款人到建行儲蓄(xu)網(wang)點辦(ban)理還(huan)款代扣儲蓄(xu)卡(ka)，并與(yu)貸款銀行簽訂(ding)代扣協議，委托單(dan)位代扣還(huan)款的(de)，單(dan)位與(yu)貸款銀行簽訂(ding)協議。

7、銀行劃款

借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人按(an)與貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)銀行約定的時間到貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)銀行辦(ban)理領款(kuan)(kuan)(kuan)手續(xu),貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)銀行將款(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)劃入(ru)售房(fang)(fang)單位，用于修、建房(fang)(fang)的貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人按(an)借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)合同支取。

個人住房組合貸款的擔保方式包括哪些

購(gou)房人辦理組合貸(dai)款，須提供公積金(jin)管理中心及(ji)商業銀行(xing)認可的擔(dan)保，擔(dan)保方式有(you)以下三：

1、抵押+第三方保證(zheng)擔保

即抵(di)押(ya)人以(yi)房屋抵(di)押(ya)，為(wei)組(zu)合貸(dai)款債權提(ti)供(gong)擔(dan)保，由(you)北京市住(zhu)房貸(dai)款擔(dan)保中心為(wei)組(zu)合貸(dai)款中住(zhu)房公積金貸(dai)款提(ti)供(gong)連帶責(ze)任(ren)保證(zheng)，由(you)銀行認可的保證(zheng)人為(wei)組(zu)合貸(dai)款中商業貸(dai)款提(ti)供(gong)自(zi)貸(dai)款發放至(zhi)抵(di)押(ya)登(deng)記完成(cheng)期(qi)間的階段性連帶責(ze)任(ren)保證(zheng)。

2、抵押擔保

即抵押人以房屋抵押，為組(zu)合貸款債權提供擔保。借款于抵押登記完成后(hou)發放。

3、質押擔保

即出質(zhi)人(ren)以質(zhi)押財產(chan)出質(zhi)，為組合(he)貸(dai)款(kuan)債(zhai)權提(ti)供擔(dan)保。借款(kuan)于質(zhi)押手續完成后發放。