個人住房組合貸款什么意思

個人住房組合貸款一般是(shi)指住(zhu)房(fang)公積金貸款和住(zhu)房(fang)商業貸款兩項(xiang)貸款的合稱(cheng)。

具體(ti)來(lai)說，個(ge)人(ren)住(zhu)(zhu)房(fang)組(zu)合(he)貸(dai)款是指(zhi)對按時(shi)(shi)足額繳(jiao)存住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積金的職工在(zai)購買、大(da)修各類(lei)型住(zhu)(zhu)房(fang)時(shi)(shi)，銀行同時(shi)(shi)為其發放公(gong)積金個(ge)人(ren)住(zhu)(zhu)房(fang)貸(dai)款和自營性個(ge)人(ren)住(zhu)(zhu)房(fang)貸(dai)款而(er)形成的特定貸(dai)款組(zu)合(he)。

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如果職工(gong)購(gou)(gou)房申(shen)請(qing)住(zhu)房公(gong)積(ji)(ji)金(jin)貸(dai)款額度不(bu)能(neng)滿足需要，同時又不(bu)到所購(gou)(gou)房價80%，可以再申(shen)請(qing)個人(ren)住(zhu)房商業性貸(dai)款，兩項(xiang)貸(dai)款總額不(bu)超過房價的80%，這叫組合貸(dai)款。組合貸(dai)款只有(you)繳存(cun)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)的職工(gong)才可以申(shen)請(qing)。

個人住房組合貸款支持按時足額繳存住房公積金的職工在中國大陸境內城鎮購買各類型住房。其用途是用銀行信貸資金與住房公積金相配套，向在中國大陸境內城鎮購買各類型住房的具有完全民事行為能力且按時足額繳存住房公積金的職工發放的特定方式的個人住房消費貸款。

個人住房組合貸款條件

并不(bu)是所有購房者都滿(man)足個(ge)人住(zhu)房組(zu)合貸(dai)款(kuan)條件，自然也就(jiu)無法享受這種組(zu)合貸(dai)款(kuan)的優(you)勢(shi)。

個人(ren)住房組(zu)合(he)貸款(kuan)條件具(ju)體(ti)如下(xia)：

1、申請人必(bi)須是具有(you)(you)合法身份、有(you)(you)完全民事(shi)行(xing)為能力的(de)中國公民。

2、只有(you)按(an)時足額繳存了住(zhu)房公積金的職工才(cai)可(ke)以辦理。

3、申請人需(xu)要有正規的(de)工(gong)作和穩(wen)定的(de)經濟(ji)收入。

4、在個人征信(xin)報告上(shang)不(bu)(bu)能有不(bu)(bu)良(liang)信(xin)用記錄。

5、能夠提供購買或大修住房(fang)的合同、協(xie)議或其他證明文件。

6、申(shen)請人有其所購或大修住房全部價款20%以(yi)上(shang)的自籌資金，并用于(yu)支付首付款。

7、有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，又或者有貸款銀行認可的擔保。

個人住房組合貸款利率

所貸(dai)(dai)款(kuan)項(xiang)中(zhong)的(de)商(shang)業性(xing)個人住(zhu)(zhu)房(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)部分按照個人住(zhu)(zhu)房(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)利(li)率執行(xing)；公(gong)積金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)部分按照個人住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)利(li)率執行(xing)。

個人住房組合貸款期限

在(zai)中國人民(min)銀行(xing)規定(ding)的最長貸(dai)款期限內(nei)（目前為30年），由公(gong)積金管理部門和貸(dai)款行(xing)根據借款人的實(shi)際情況，分別確(que)定(ding)貸(dai)款期限。

個人住房組合貸款的計算方法

1、一手房總貸款額度不得超(chao)過房價(jia)總價(jia)的(de)80%。

2、二手房總貸款(kuan)額(e)度不(bu)得超過房價總價的65%。

3、額度計(ji)(ji)算(suan)按(an)住房公積金個(ge)人(ren)購房貸款(kuan)(kuan)和(he)個(ge)人(ren)住房商業性貸款(kuan)(kuan)分別計(ji)(ji)算(suan)。

個人住房組合貸款流程

1、到貸款(kuan)銀(yin)行提(ti)出借(jie)款(kuan)申(shen)請

借款(kuan)(kuan)人(ren)持購(gou)房(fang)合同和(he)開發商售房(fang)許可證復印(yin)件、身(shen)份證、住(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)(jin)儲蓄(xu)磁卡、印(yin)章到各區縣的建行房(fang)地(di)產信貸(dai)部(bu)申(shen)請(qing)住(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)（使用夫妻(qi)雙方住(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)的，還須攜(xie)帶(dai)結(jie)婚證或(huo)其(qi)他夫妻(qi)關系證明），填寫個人(ren)住(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)（組合）貸(dai)款(kuan)(kuan)申(shen)請(qing)書(shu)。

2、銀行審核

貸(dai)款(kuan)(kuan)銀行(xing)根據借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)提供的資料(liao)，考核借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)是否符合貸(dai)款(kuan)(kuan)條件，計算貸(dai)款(kuan)(kuan)額度，確定貸(dai)款(kuan)(kuan)期限。

3、前(qian)往(wang)貸款銀(yin)行簽訂借款合同

貸款(kuan)銀(yin)行審核借款(kuan)人(ren)(ren)的申請(qing)后,借款(kuan)人(ren)(ren)與銀(yin)行簽(qian)訂(ding)借款(kuan)合同(tong)和抵押(ya)合同(tong)（不用房屋擔保的簽(qian)訂(ding)質押(ya)合同(tong)）。

4、前(qian)往產權(quan)部(bu)門辦理貸款擔保手續

5、辦(ban)理住房抵押(ya)保險手續

借款(kuan)人(ren)到產權(quan)部門辦理完抵押或質(zhi)押手續后,連同(tong)借款(kuan)合同(tong)、質(zhi)押合同(tong)、房屋他項權(quan)證、抵押權(quan)證明書等借款(kuan)資料交貸(dai)款(kuan)銀行辦理房屋保險手續。

6、簽訂還(huan)款(kuan)協議和劃款(kuan)

采用(yong)儲蓄卡代(dai)扣方式還款的(de),借款人到建行儲蓄網點辦理還款代(dai)扣儲蓄卡，并與貸款銀行簽(qian)訂(ding)代(dai)扣協議，委托單位代(dai)扣還款的(de)，單位與貸款銀行簽(qian)訂(ding)協議。

7、銀行劃款

借(jie)款(kuan)(kuan)人按與(yu)貸款(kuan)(kuan)銀行(xing)約定的(de)時間到貸款(kuan)(kuan)銀行(xing)辦(ban)理領(ling)款(kuan)(kuan)手續,貸款(kuan)(kuan)銀行(xing)將款(kuan)(kuan)項劃(hua)入售(shou)房(fang)單位，用(yong)于修、建房(fang)的(de)貸款(kuan)(kuan)，借(jie)款(kuan)(kuan)人按借(jie)款(kuan)(kuan)合同(tong)支取。

個人住房組合貸款的擔保方式包括哪些

購房人(ren)辦理組(zu)合貸(dai)款，須提供公積金管(guan)理中心及商業銀行認(ren)可的擔保，擔保方(fang)式有以(yi)下(xia)三：

1、抵押(ya)+第三方保(bao)證擔保(bao)

即(ji)抵(di)押(ya)人(ren)以(yi)房屋抵(di)押(ya)，為組合貸(dai)款(kuan)(kuan)債權提供(gong)擔保，由(you)北(bei)京(jing)市住房貸(dai)款(kuan)(kuan)擔保中(zhong)心為組合貸(dai)款(kuan)(kuan)中(zhong)住房公積金貸(dai)款(kuan)(kuan)提供(gong)連(lian)帶(dai)責任(ren)(ren)保證(zheng)(zheng)，由(you)銀行認可的保證(zheng)(zheng)人(ren)為組合貸(dai)款(kuan)(kuan)中(zhong)商業貸(dai)款(kuan)(kuan)提供(gong)自貸(dai)款(kuan)(kuan)發(fa)放至(zhi)抵(di)押(ya)登(deng)記完成期間的階段(duan)性連(lian)帶(dai)責任(ren)(ren)保證(zheng)(zheng)。

2、抵押擔保

即(ji)抵(di)押人以房屋抵(di)押，為組合貸款(kuan)債(zhai)權(quan)提供擔(dan)保(bao)。借款(kuan)于抵(di)押登記完成后發放。

3、質押擔保

即(ji)出(chu)質(zhi)(zhi)人以質(zhi)(zhi)押財(cai)產出(chu)質(zhi)(zhi)，為組(zu)合貸款債權提供擔保(bao)。借(jie)款于質(zhi)(zhi)押手續完成后(hou)發放。