個人住房組合貸款什么意思

個人住房組合貸款一(yi)般是(shi)指住房公積金貸款和(he)住房商(shang)業貸款兩項貸款的合稱。

具體來說，個(ge)人(ren)住(zhu)房(fang)(fang)(fang)組(zu)合(he)貸款是指(zhi)對按時足額繳存(cun)住(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)積金(jin)的職工(gong)在購(gou)買、大(da)修(xiu)各類(lei)型住(zhu)房(fang)(fang)(fang)時，銀行同時為其(qi)發放公(gong)積金(jin)個(ge)人(ren)住(zhu)房(fang)(fang)(fang)貸款和(he)自營性個(ge)人(ren)住(zhu)房(fang)(fang)(fang)貸款而形成的特定(ding)貸款組(zu)合(he)。

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如果職(zhi)工購房申(shen)請住(zhu)房公積金(jin)貸款額度(du)不能滿足需要，同時又不到所購房價(jia)80%，可(ke)以(yi)再申(shen)請個人住(zhu)房商業(ye)性(xing)貸款，兩項貸款總(zong)額不超過房價(jia)的80%，這叫組合貸款。組合貸款只(zhi)有(you)繳存公積金(jin)的職(zhi)工才可(ke)以(yi)申(shen)請。

個人住房組合貸款支持按時足額繳存住房公積金的職工在中國大陸境內城鎮購買各類型住房。其用途是用銀行信貸資金與住房公積金相配套，向在中國大陸境內城鎮購買各類型住房的具有完全民事行為能力且按時足額繳存住房公積金的職工發放的特定方式的個人住房消費貸款。

個人住房組合貸款條件

并不是所有購房者(zhe)都(dou)滿足個(ge)人住房組合(he)貸款條件，自然也(ye)就(jiu)無(wu)法享(xiang)受這種組合(he)貸款的優勢(shi)。

個人住房組合貸(dai)款條(tiao)件具體如下：

1、申請人必須是具有合法身份、有完全民事行(xing)為能(neng)力(li)的中國公民。

2、只有按時足額繳(jiao)存了(le)住房公(gong)積(ji)金的職工才可以辦(ban)理。

3、申請人(ren)需要有正規的工(gong)作和穩定的經濟收(shou)入。

4、在個人(ren)征信報告上不(bu)能(neng)有(you)不(bu)良信用記錄。

5、能夠(gou)提供購買或大修住房的合同、協議(yi)或其他證明文件。

6、申請人有(you)其所購或大修住(zhu)房(fang)全部價款(kuan)20%以上的(de)自籌資金，并用于(yu)支(zhi)付首付款(kuan)。

7、有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，又或者有貸款銀行認可的擔保。

個人住房組合貸款利率

所貸(dai)(dai)款項(xiang)中(zhong)的商業性個(ge)人住房貸(dai)(dai)款部(bu)分按(an)照(zhao)個(ge)人住房貸(dai)(dai)款利(li)率執(zhi)行(xing)；公(gong)積(ji)金貸(dai)(dai)款部(bu)分按(an)照(zhao)個(ge)人住房公(gong)積(ji)金貸(dai)(dai)款利(li)率執(zhi)行(xing)。

個人住房組合貸款期限

在中國(guo)人(ren)民(min)銀行規(gui)定(ding)(ding)的最(zui)長貸(dai)(dai)款期(qi)限(xian)(xian)內(nei)（目前為(wei)30年），由(you)公(gong)積金管理部門和貸(dai)(dai)款行根據借(jie)款人(ren)的實際情(qing)況(kuang)，分別確定(ding)(ding)貸(dai)(dai)款期(qi)限(xian)(xian)。

個人住房組合貸款的計算方法

1、一手房(fang)總貸(dai)款額度不得超過房(fang)價總價的(de)80%。

2、二手房(fang)總(zong)貸款額度不得超過房(fang)價總(zong)價的65%。

3、額度(du)計算按住房(fang)公積金個(ge)人購房(fang)貸款和個(ge)人住房(fang)商業性貸款分(fen)別計算。

個人住房組合貸款流程

1、到貸款(kuan)銀行提(ti)出借款(kuan)申請(qing)

借款(kuan)人持購(gou)房(fang)(fang)合(he)同和開發商售房(fang)(fang)許可證(zheng)(zheng)復印件、身(shen)份證(zheng)(zheng)、住房(fang)(fang)公(gong)(gong)(gong)積(ji)金(jin)儲蓄磁卡、印章到各區縣(xian)的建(jian)行房(fang)(fang)地產信貸(dai)(dai)部(bu)申請住房(fang)(fang)公(gong)(gong)(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)（使(shi)用夫妻(qi)雙方住房(fang)(fang)公(gong)(gong)(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)的，還須攜帶結(jie)婚證(zheng)(zheng)或其(qi)他夫妻(qi)關系證(zheng)(zheng)明），填(tian)寫個人住房(fang)(fang)公(gong)(gong)(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)（組(zu)合(he)）貸(dai)(dai)款(kuan)申請書(shu)。

2、銀行審核

貸款(kuan)(kuan)銀行根據借(jie)款(kuan)(kuan)人提供(gong)的資料，考核借(jie)款(kuan)(kuan)人是否符合貸款(kuan)(kuan)條件，計算(suan)貸款(kuan)(kuan)額度(du)，確(que)定貸款(kuan)(kuan)期限(xian)。

3、前往貸款(kuan)銀行(xing)簽訂借款(kuan)合同(tong)

貸款(kuan)銀(yin)行審核借(jie)(jie)款(kuan)人的申請后,借(jie)(jie)款(kuan)人與銀(yin)行簽訂借(jie)(jie)款(kuan)合同和抵(di)押(ya)合同（不(bu)用房屋擔保的簽訂質押(ya)合同）。

4、前(qian)往(wang)產權部門(men)辦理貸款擔保手(shou)續

5、辦理住房抵押(ya)保險手續(xu)

借款人到(dao)產權部門辦(ban)理(li)完抵押(ya)或質押(ya)手續(xu)后,連同借款合同、質押(ya)合同、房屋他項權證(zheng)、抵押(ya)權證(zheng)明書等(deng)借款資料交貸款銀(yin)行(xing)辦(ban)理(li)房屋保險(xian)手續(xu)。

6、簽訂(ding)還款協議(yi)和劃款

采用儲(chu)蓄(xu)卡代(dai)扣方式還款(kuan)的(de),借款(kuan)人到建行儲(chu)蓄(xu)網點辦理還款(kuan)代(dai)扣儲(chu)蓄(xu)卡，并與貸(dai)款(kuan)銀行簽訂(ding)代(dai)扣協議，委托單位代(dai)扣還款(kuan)的(de)，單位與貸(dai)款(kuan)銀行簽訂(ding)協議。

7、銀行劃款

借款(kuan)人按與(yu)貸款(kuan)銀(yin)行約定的時間到貸款(kuan)銀(yin)行辦理領款(kuan)手續,貸款(kuan)銀(yin)行將款(kuan)項(xiang)劃入售(shou)房單位，用于修(xiu)、建房的貸款(kuan)，借款(kuan)人按借款(kuan)合同支取。

個人住房組合貸款的擔保方式包括哪些

購房人辦理(li)組合貸(dai)款，須提供(gong)公積金管理(li)中心及(ji)商(shang)業銀(yin)行認可的(de)擔(dan)(dan)保，擔(dan)(dan)保方(fang)式有以下三(san)：

1、抵押+第(di)三方保(bao)(bao)證擔(dan)保(bao)(bao)

即抵押人(ren)以房(fang)屋(wu)抵押，為組合(he)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)債權提供擔保(bao)，由北(bei)京市(shi)住房(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)擔保(bao)中心為組合(he)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)中住房(fang)公積金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)提供連帶責(ze)任保(bao)證(zheng)，由銀行認可的保(bao)證(zheng)人(ren)為組合(he)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)中商業貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)提供自貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)發放(fang)至抵押登記完成期間的階段性連帶責(ze)任保(bao)證(zheng)。

2、抵押擔保

即抵(di)押人(ren)以房屋抵(di)押，為組合貸款(kuan)債權提供擔保(bao)。借款(kuan)于抵(di)押登記完成后發放。

3、質押擔保

即出質(zhi)人以質(zhi)押財產出質(zhi)，為(wei)組合貸款債(zhai)權提供擔保。借款于質(zhi)押手續完成后(hou)發放。