個人住房組合貸款什么意思

個人住房組合貸款一般是指住房公積(ji)金貸(dai)款(kuan)和(he)住房商業貸(dai)款(kuan)兩項貸(dai)款(kuan)的合稱(cheng)。

具體來說，個人(ren)(ren)住(zhu)房(fang)(fang)組合(he)貸(dai)款(kuan)是指(zhi)對(dui)按(an)時(shi)(shi)足額繳存(cun)住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金的職工在購買、大修各類型住(zhu)房(fang)(fang)時(shi)(shi)，銀(yin)行同(tong)時(shi)(shi)為其發放公積(ji)金個人(ren)(ren)住(zhu)房(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)和自營性個人(ren)(ren)住(zhu)房(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)而形成的特定貸(dai)款(kuan)組合(he)。

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如果(guo)職工購(gou)房申(shen)請(qing)住(zhu)房公積金貸(dai)(dai)款額(e)度不能滿(man)足需要，同(tong)時又不到所購(gou)房價80%，可以再申(shen)請(qing)個人住(zhu)房商業性貸(dai)(dai)款，兩(liang)項(xiang)貸(dai)(dai)款總額(e)不超過房價的80%，這(zhe)叫組合貸(dai)(dai)款。組合貸(dai)(dai)款只有繳存公積金的職工才可以申(shen)請(qing)。

個人住房組合貸款支持按時足額繳存住房公積金的職工在中國大陸境內城鎮購買各類型住房。其用途是用銀行信貸資金與住房公積金相配套，向在中國大陸境內城鎮購買各類型住房的具有完全民事行為能力且按時足額繳存住房公積金的職工發放的特定方式的個人住房消費貸款。

個人住房組合貸款條件

并(bing)不是所(suo)有購房者都(dou)滿足個人住房組合貸(dai)款(kuan)條件，自然也就無法享受(shou)這種組合貸(dai)款(kuan)的(de)優(you)勢。

個人住房組合貸(dai)款條件具體如下：

1、申請人必(bi)須是具有合法身份、有完全民事行為能力的(de)中(zhong)國公民。

2、只有按時足額繳存了住房公積(ji)金的(de)職(zhi)工才(cai)可以辦(ban)理。

3、申(shen)請人需要有正規的工(gong)作和(he)穩定的經(jing)濟收(shou)入。

4、在(zai)個人征信報告上不能有不良信用記錄。

5、能夠(gou)提供購買或(huo)(huo)大修(xiu)住(zhu)房的合同、協議或(huo)(huo)其他證明文(wen)件。

6、申請人(ren)有其(qi)所(suo)購或大修(xiu)住房全部價款20%以上的自籌資金，并用于支付首付款。

7、有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，又或者有貸款銀行認可的擔保。

個人住房組合貸款利率

所(suo)貸(dai)款(kuan)(kuan)項中的商業(ye)性個人住(zhu)(zhu)房(fang)貸(dai)款(kuan)(kuan)部分按(an)照個人住(zhu)(zhu)房(fang)貸(dai)款(kuan)(kuan)利(li)率執(zhi)行(xing)(xing)；公(gong)積(ji)金貸(dai)款(kuan)(kuan)部分按(an)照個人住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金貸(dai)款(kuan)(kuan)利(li)率執(zhi)行(xing)(xing)。

個人住房組合貸款期限

在中國人民銀(yin)行規(gui)定的最長(chang)貸款期(qi)限(xian)內（目前為30年），由公積金管理部(bu)門(men)和貸款行根據借款人的實際情況，分(fen)別確(que)定貸款期(qi)限(xian)。

個人住房組合貸款的計算方法

1、一手房總貸款額度不得超過(guo)房價總價的80%。

2、二手房總貸款額度(du)不得超過房價總價的65%。

3、額(e)度(du)計算按住房(fang)公積金個(ge)人購(gou)房(fang)貸(dai)款和個(ge)人住房(fang)商(shang)業性貸(dai)款分別計算。

個人住房組合貸款流程

1、到貸款(kuan)銀行提出借款(kuan)申請

借款(kuan)人持購房(fang)(fang)合同和開(kai)發商售房(fang)(fang)許可證(zheng)(zheng)復(fu)印件、身份(fen)證(zheng)(zheng)、住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積金(jin)儲蓄磁卡、印章(zhang)到各(ge)區縣的建行房(fang)(fang)地產信貸(dai)部申(shen)請住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積金(jin)貸(dai)款(kuan)（使用夫妻雙方(fang)住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積金(jin)貸(dai)款(kuan)的，還須(xu)攜帶結婚證(zheng)(zheng)或其他夫妻關(guan)系證(zheng)(zheng)明），填寫個(ge)人住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積金(jin)貸(dai)款(kuan)（組合）貸(dai)款(kuan)申(shen)請書。

2、銀行審核

貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)銀行根據(ju)借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人提供的資料，考核(he)借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人是(shi)否符合貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)條件，計(ji)算貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額度，確定(ding)貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)期限(xian)。

3、前往貸款銀行簽訂借款合同

貸款(kuan)銀行(xing)審核借(jie)款(kuan)人的申請后,借(jie)款(kuan)人與銀行(xing)簽訂借(jie)款(kuan)合同(tong)(tong)和(he)抵押(ya)(ya)合同(tong)(tong)（不(bu)用(yong)房(fang)屋擔保的簽訂質押(ya)(ya)合同(tong)(tong)）。

4、前往產權(quan)部(bu)門辦(ban)理貸款擔保手續

5、辦理住房抵押(ya)保險手續

借款(kuan)人到產權部門辦(ban)理完抵押(ya)(ya)或(huo)質押(ya)(ya)手續(xu)后(hou),連同借款(kuan)合同、質押(ya)(ya)合同、房屋他項權證(zheng)、抵押(ya)(ya)權證(zheng)明書等借款(kuan)資料(liao)交貸款(kuan)銀行辦(ban)理房屋保險手續(xu)。

6、簽(qian)訂還款協議(yi)和劃款

采用(yong)儲(chu)蓄卡代扣(kou)方式還款的,借款人到建行儲(chu)蓄網點辦理還款代扣(kou)儲(chu)蓄卡，并(bing)與貸(dai)款銀行簽訂(ding)代扣(kou)協議，委(wei)托單位(wei)代扣(kou)還款的，單位(wei)與貸(dai)款銀行簽訂(ding)協議。

7、銀行劃款

借(jie)款(kuan)人按(an)與(yu)貸款(kuan)銀行(xing)約定的(de)時間(jian)到貸款(kuan)銀行(xing)辦理領款(kuan)手續,貸款(kuan)銀行(xing)將(jiang)款(kuan)項劃(hua)入(ru)售(shou)房(fang)(fang)單(dan)位，用于修(xiu)、建(jian)房(fang)(fang)的(de)貸款(kuan)，借(jie)款(kuan)人按(an)借(jie)款(kuan)合同支取。

個人住房組合貸款的擔保方式包括哪些

購房(fang)人(ren)辦理(li)組合貸款，須提供公(gong)積金管(guan)理(li)中心(xin)及商業銀(yin)行(xing)認可(ke)的擔保，擔保方式有以下三：

1、抵(di)押(ya)+第三方保證(zheng)擔(dan)保

即(ji)抵(di)押人以房屋(wu)抵(di)押，為(wei)(wei)組合(he)(he)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)債(zhai)權提(ti)供擔保(bao)，由北京市住房貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)擔保(bao)中(zhong)心(xin)為(wei)(wei)組合(he)(he)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)中(zhong)住房公積(ji)金貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)提(ti)供連帶責任保(bao)證，由銀行認可(ke)的(de)保(bao)證人為(wei)(wei)組合(he)(he)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)中(zhong)商業貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)提(ti)供自(zi)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)發放至抵(di)押登記完成期間的(de)階段性連帶責任保(bao)證。

2、抵押擔保

即(ji)抵(di)(di)(di)押(ya)人以房屋抵(di)(di)(di)押(ya)，為組合貸款債權提供擔保。借款于(yu)抵(di)(di)(di)押(ya)登記完成后(hou)發放。

3、質押擔保

即出(chu)質人以(yi)質押(ya)(ya)財產出(chu)質，為組合(he)貸款債權(quan)提供擔(dan)保。借款于(yu)質押(ya)(ya)手(shou)續(xu)完(wan)成后發(fa)放。