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信貸和貸款有什么區別 信貸辦理流程是什么

本文章由 MAIGOO編輯 上傳提供 2022-03-09 ★★★ 評論 發布 反饋 0
導(dao)

信(xin)貸和(he)貸款常(chang)(chang)常(chang)(chang)會讓人在生(sheng)活(huo)(huo)中分不清楚,總會以為是同一個概念,其(qi)實它(ta)們(men)之間(jian)還是有本質上的區別,在日(ri)常(chang)(chang)生(sheng)活(huo)(huo)中也要注意它(ta)們(men)的用(yong)法,并且(qie)理解它(ta)們(men)的含(han)義。市(shi)場上比較(jiao)常(chang)(chang)見的信(xin)貸以“小額貸(dai)(dai)”居多,也有商業銀(yin)行的信用貸(dai)(dai)款(kuan),通俗意(yi)義(yi)上來說信貸(dai)(dai)屬于貸(dai)(dai)款(kuan)擔(dan)保方式中的一(yi)種(zhong)。下面,我們來看相關知(zhi)識介紹。

信貸是什么
定義
  • Maigoo網(wang)網(wang)編了解到(dao)信(xin)貸是指以償還和(he)付息為條件(jian)的價值運動形式。通常(chang)包括銀行存款、貸款等信(xin)用(yong)活動,狹義上(shang)僅指銀行貸款,廣義上(shang)同“信(xin)用(yong)”通用(yong)。


信貸和貸款有什么區別
范圍不同
貸款包括了抵押貸款、無抵押貸款兩大類;而信貸僅指無抵押貸款。
風(feng)險不同
信貸是在無抵押的情況下放款,所以貸款機構承擔的風險較大;而貸款涉及到抵押貸款,需要提供符合貸款機構要求的抵押物作擔保,因此,貸款機構面臨的風險就小得多。
貸(dai)款利(li)率不同
根據各個貸款機構的要求,貸款一般會有抵押物,所以貸款利率會比信貸要低;而信貸由于沒有抵押物,所以貸款機構需要承擔較大風險,自然利率會比抵押貸款要高。
信貸的類型
個人信貸
  • 指運用(yong)(yong)從負(fu)債業務(wu)(wu)籌集(ji)的資金(jin),將資金(jin)的使用(yong)(yong)權在一定期限內有償(chang)讓(rang)渡給個人(ren),并在貸(dai)款到期時收回資金(jin)本息以取(qu)得收益(yi)的業務(wu)(wu)。

商業信貸
  • 商業(ye)信貸是由商業(ye)交(jiao)易產生的(de)短期(qi)負債(zhai)。企業(ye)通過賒購方(fang)式向供應商購買原(yuan)材料(liao)可暫(zan)緩(huan)貨幣支(zhi)出,從而取(qu)得臨(lin)時占用(yong)一(yi)部(bu)分資金的(de)權利。

信貸辦理流程
申請材料
  • MaiGoo編輯了解到(dao)申(shen)請信貸時(shi)要有信貸業務申(shen)請書(shu)(shu);借款人(ren)基本情況、資格證(zheng)明文件(jian)、貸款證(zheng)(卡)、授(shou)權書(shu)(shu);銀行需要的(de)其他資料等。


辦理流程
申請人向貸款機構填寫貸款申請,提交貸款機構要求的其他資料。
貸款機構對申請人信用、資質進行審查。
審查通過,告知申請人的貸款明細,與申請人簽署合同。
貸款機構進行放款。
信貸還款
怎么還
一次性還款
按照的貸款合同,在約定的貸款期限到了后一次性還掉貸款的本金和利息。
分期還(huan)款(kuan)
選擇在約定的幾個期限內還本還息,其分期期限,可由雙方共同約定。
等額本金(jin)
每個月固定還一定的本金,除本金外還需要還一些利息。
等額本息
還款者在約定的還款期限內每月除了還固定的利息外還需要還一些本金。
直接代扣
綁定銀行卡直接代扣,這種還貸方式省時省力,也可以避免無法正常還款。
可以提前還嗎
  • 一般來說是(shi)(shi)可以的(de)。具體的(de)還要看當(dang)時(shi)簽訂的(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)合同,因為貸(dai)款(kuan)(kuan)合同里面是(shi)(shi)有明(ming)確規定(ding)(ding)的(de),如果能夠提(ti)前還款(kuan)(kuan),需要向銀行(xing)提(ti)交還款(kuan)(kuan)申請,審(shen)核通過之后,就(jiu)可以把沒有歸還的(de)本金,還有需要支付的(de)利(li)息全部存(cun)進綁定(ding)(ding)的(de)銀行(xing)賬戶當(dang)中,等待(dai)著(zhu)銀行(xing)的(de)劃扣就(jiu)行(xing)了。

信貸如果不還會怎么樣
  • MAIGOO小(xiao)編了(le)解到銀行(xing)對(dui)于(yu)逾期(qi)帶庫人一般存在(zai)三天的(de)寬容期(qi),超(chao)過三天就會采(cai)取催(cui)收行(xing)動,如電話(hua)和短信(xin)催(cui)收,貸款(kuan)人在(zai)電話(hua)催(cui)收后仍(reng)不還款(kuan),或者躲避還款(kuan)的(de),銀行(xing)將(jiang)派(pai)專人上門催(cui)收。對(dui)于(yu)逾期(qi)時間(jian)超(chao)過半年(nian)的(de)貸款(kuan),銀行(xing)會委(wei)托給專門的(de)催(cui)收公(gong)司進(jin)行(xing)催(cui)收。

信貸常見詐騙套路
冒充公檢法詐騙
  • 騙(pian)子自稱是民警,告知受(shou)害人涉嫌販毒或洗錢,將會被拘留或通緝。而(er)后以(yi)“協助調(diao)查(cha)”等理(li)由,要求受(shou)害人設置呼叫轉移、進行網(wang)絡貸(dai)款(kuan)、下載惡意軟件、到釣魚(yu)網(wang)站填(tian)寫信息(xi)、提(ti)供驗證碼/個人信息(xi)、轉賬/掃(sao)碼付款(kuan)等實(shi)施詐(zha)騙。

收取保證金詐騙
  • 騙子自(zi)稱是某(mou)平臺專(zhuan)業(ye)助(zhu)貸(dai)(dai),讓受害人繳(jiao)納一定(ding)的保證(zheng)金(jin),證(zheng)明自(zi)己(ji)具備還款(kuan)(kuan)能力(li),就能成功申請貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan);并謊稱繳(jiao)納的費用會在貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)成功后,退回至賬戶。

網購退款詐騙
  • 騙(pian)子冒(mao)充購(gou)物(wu)(wu)平臺客服,謊(huang)稱(cheng)購(gou)買的物(wu)(wu)品(pin)存在(zai)質量(liang)、快遞等(deng)問題,需(xu)要通(tong)過指定(ding)鏈(lian)接(jie)辦(ban)理退款,且會給予高倍補償。而其退款鏈(lian)接(jie)實(shi)際是貸款鏈(lian)接(jie),貸出的錢也會被(bei)騙(pian)子套路走。


無息貸款詐騙
  • 騙子打著貸(dai)款免審核、秒(miao)到(dao)賬、不要利息(xi)的旗號,引(yin)騙受害人落入圈(quan)套,繳納(na)保證金等貸(dai)前費用,最(zui)終平臺無法使用。

主動幫申請貸款
  • 騙子自稱(cheng)是(shi)貸(dai)款(kuan)平臺客服(fu),通過電(dian)話等方法(fa)告知受害人(ren)通過繳費(fei)就能申請(qing)貸(dai)款(kuan),受害人(ren)在繳費(fei)之后,別說(shuo)貸(dai)款(kuan)/提額成功與否,就連(lian)所謂的客(ke)服也逃(tao)之夭夭。

假冒大平臺APP詐騙
  • 受害人(ren)誤以為自己所使用的是正規貸款APP,便(bian)相信客服(fu)所說的卡號(hao)錯誤(wu)、繳費(fei)修改卡號(hao)、辦(ban)理VIP到賬等謊言(yan),直接進行轉賬。隨(sui)之,所使用(yong)的貸款APP便(bian)再也無法登陸(lu)。

兼職刷單詐騙
  • 騙(pian)子最初會(hui)通過幾(ji)個(ge)金額(e)較低的(de)單(dan)來(lai)取得(de)受害人的(de)信任,然后逐漸刷(shua)單(dan)金額(e)越(yue)來(lai)越(yue)大,直(zhi)至受害人的(de)積蓄被(bei)用光(guang),貸(dai)款墊(dian)錢(qian)刷(shua)單(dan),騙(pian)子收到大額(e)墊(dian)付(fu)費后就會(hui)攜(xie)款潛逃。


信貸如何把握風控
貸前調查
  • 通過前期掌握的貸(dai)(dai)款申請人(ren)相關(guan)信息(xi),對(dui)收集(ji)的申貸(dai)(dai)人(ren)基(ji)礎材料(liao),進行(xing)風(feng)險審查。剖析(xi)申貸(dai)(dai)人(ren)是否符合準入條件,并對(dui)風(feng)險做出主(zhu)觀和樂觀判斷。

貸中審查

  • 詳細(xi)了(le)解企(qi)業風險,市場(chang)監管,企(qi)業異常經(jing)營名錄,執行公開老賴黑名單以(yi)及其他資(zi)信(xin)調查信(xin)息有效控(kong)制審(shen)查規(gui)模,加強質量管理,勢必力行。

貸后管理
  • 貸后管理(li)=貸(dai)(dai)前調查(cha)+貸(dai)(dai)中審查(cha)+貸(dai)(dai)審會(hui)+有權人簽(qian)批,正面講(jiang)是四個環節的總和,側面講(jiang)是四個環節工作量的總和。


信貸業務員
工作內容
  • 主要包括銷(xiao)售(shou)基金、營(ying)銷(xiao)銀行的金融產(chan)品、辦理信用卡(ka)、開(kai)拓客戶、貸(dai)(dai)前調查、貸(dai)(dai)款(kuan)的貸(dai)(dai)后(hou)管理、定期(qi)報送(song)貸(dai)(dai)款(kuan)分類的報表、辦理貸(dai)(dai)款(kuan)卡(ka)年檢、代辦基本帳戶開(kai)戶、辦理(注銷(xiao))貸(dai)(dai)款(kuan)抵(di)押登記等等。

如何做業務
電話營銷
通過電話拜訪表明您是正規貸款員,可以通過固定場所找到您,電話拜訪的時間一般在晚上18-20最為合適。
短(duan)信群(qun)發
利用手機進行群發信息,提前把從事貸款員的業務編輯成為短信,重點需突出自己是正規貸款員。
宣傳(chuan)單
可選擇在街上發宣傳單,但需在宣傳單上寫明營業地址,好讓貸款人上門了解。
網絡互轉
利用專業的貸款知識,營造一個高人氣的論壇或者微博、微信,通過網友轉載,形成龐大的貸款業務推廣助力。
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