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信貸和貸款有什么區別 信貸辦理流程是什么

本文章由 MAIGOO編輯 上傳提供 2022-03-09 ★★★ 評論 發布 反饋 0

信(xin)貸(dai)和貸(dai)款(kuan)常(chang)常(chang)會(hui)讓人在生(sheng)活中分(fen)不(bu)清楚,總會(hui)以(yi)為是(shi)同一個概念(nian),其實它們之(zhi)間還是(shi)有本質上(shang)的區別,在日常(chang)生(sheng)活中也要(yao)注意它們的用(yong)法,并(bing)且理解它們的含義(yi)。市場上(shang)比較(jiao)常(chang)見的信(xin)貸(dai)以(yi)“小額貸”居多,也有商業銀行(xing)的信(xin)用(yong)貸款,通俗意義(yi)上(shang)來說信(xin)貸屬于貸款擔保方式中的一種。下面,我們(men)來看相關知識介紹。

信貸是什么
定義
  • Maigoo網(wang)網(wang)編了(le)解到信貸是指以償還和付(fu)息(xi)為條件的價值運動形式(shi)。通(tong)常包括銀(yin)行存款(kuan)、貸款(kuan)等(deng)信用(yong)活動,狹義上(shang)僅(jin)指銀(yin)行貸款(kuan),廣(guang)義上(shang)同“信用(yong)”通(tong)用(yong)。


信貸和貸款有什么區別
范圍不同
貸款包括了抵押貸款、無抵押貸款兩大類;而信貸僅指無抵押貸款。
風(feng)險不(bu)同
信貸是在無抵押的情況下放款,所以貸款機構承擔的風險較大;而貸款涉及到抵押貸款,需要提供符合貸款機構要求的抵押物作擔保,因此,貸款機構面臨的風險就小得多。
貸款利(li)率不(bu)同
根據各個貸款機構的要求,貸款一般會有抵押物,所以貸款利率會比信貸要低;而信貸由于沒有抵押物,所以貸款機構需要承擔較大風險,自然利率會比抵押貸款要高。
信貸的類型
個人信貸
  • 指運用(yong)從負(fu)債業務籌(chou)集的資金(jin),將資金(jin)的使用(yong)權在一定期限內有償(chang)讓渡給個人,并在貸款到期時收回資金(jin)本息以取得收益(yi)的業務。

商業信貸
  • 商業(ye)信貸(dai)是由商業(ye)交易產生的短(duan)期負債。企業(ye)通過賒購方式向供應商購買(mai)原材料(liao)可暫(zan)緩貨幣支出,從而(er)取得臨時占用一部分資金(jin)的權利(li)。

信貸辦理流程
申請材料
  • MaiGoo編輯了解到申請信貸(dai)時要有信貸(dai)業務申請書;借款(kuan)人(ren)基(ji)本情況(kuang)、資(zi)格證明文(wen)件、貸(dai)款(kuan)證(卡)、授權書;銀行需要的其他資(zi)料等(deng)。


辦理流程
申請人向貸款機構填寫貸款申請,提交貸款機構要求的其他資料。
貸款機構對申請人信用、資質進行審查。
審查通過,告知申請人的貸款明細,與申請人簽署合同。
貸款機構進行放款。
信貸還款
怎么還
一次性(xing)還(huan)款
按照的貸款合同,在約定的貸款期限到了后一次性還掉貸款的本金和利息。
分期還款
選擇在約定的幾個期限內還本還息,其分期期限,可由雙方共同約定。
等額(e)本金
每個月固定還一定的本金,除本金外還需要還一些利息。
等(deng)額本息(xi)
還款者在約定的還款期限內每月除了還固定的利息外還需要還一些本金。
直接(jie)代扣(kou)
綁定銀行卡直接代扣,這種還貸方式省時省力,也可以避免無法正常還款。
可以提前還嗎
  • 一(yi)般來說(shuo)是可以的(de)。具體的(de)還(huan)(huan)要看(kan)當(dang)時簽訂的(de)貸款合同,因為貸款合同里(li)面(mian)是有(you)明確(que)規定(ding)的(de),如果能夠提前還(huan)(huan)款,需(xu)要向銀(yin)行(xing)提交還(huan)(huan)款申請(qing),審(shen)核(he)通過之后,就可以把沒(mei)有(you)歸還(huan)(huan)的(de)本金,還(huan)(huan)有(you)需(xu)要支(zhi)付的(de)利(li)息(xi)全部存進綁定(ding)的(de)銀(yin)行(xing)賬戶當(dang)中,等(deng)待著銀(yin)行(xing)的(de)劃扣就行(xing)了。

信貸如果不還會怎么樣
  • MAIGOO小編了解到(dao)銀行(xing)(xing)對于逾期帶庫(ku)人(ren)一般存在三天的寬容期,超(chao)過(guo)三天就(jiu)會采取催(cui)收行(xing)(xing)動,如電(dian)話(hua)和短信催(cui)收,貸款(kuan)人(ren)在電(dian)話(hua)催(cui)收后(hou)仍不還(huan)款(kuan),或者躲避(bi)還(huan)款(kuan)的,銀行(xing)(xing)將派專(zhuan)(zhuan)人(ren)上門催(cui)收。對于逾期時(shi)間超(chao)過(guo)半年的貸款(kuan),銀行(xing)(xing)會委(wei)托(tuo)給(gei)專(zhuan)(zhuan)門的催(cui)收公司進行(xing)(xing)催(cui)收。

信貸常見詐騙套路
冒充公檢法詐騙
  • 騙(pian)子自稱是(shi)民警(jing),告知受害人涉嫌販毒或(huo)洗(xi)錢,將會被拘留或(huo)通緝。而后以“協助調查”等理由(you),要求受害人設置呼叫轉移、進行網絡貸款、下載惡意軟件、到釣魚網站填寫(xie)信息、提供驗證碼(ma)/個人信息、轉賬(zhang)/掃碼(ma)付款等實(shi)施詐騙。

收取保證金詐騙
  • 騙子自(zi)(zi)稱是某平(ping)臺專業助貸,讓受害人繳納一定的保證(zheng)金(jin),證(zheng)明(ming)自(zi)(zi)己具備還款能(neng)力,就能(neng)成功(gong)(gong)申請貸款;并謊稱繳納的費(fei)用會(hui)在貸款成功(gong)(gong)后,退回(hui)至賬戶。

網購退款詐騙
  • 騙子冒充購物(wu)平臺客服(fu),謊稱購買(mai)的物(wu)品存在(zai)質(zhi)量、快(kuai)遞等問題,需要通過指定鏈(lian)接辦理退款(kuan),且(qie)會給予高倍(bei)補償(chang)。而其(qi)退款(kuan)鏈(lian)接實際是貸款(kuan)鏈(lian)接,貸出(chu)的錢也會被騙子套路走。


無息貸款詐騙
  • 騙子打著貸款免審核(he)、秒到賬、不(bu)要(yao)利息的旗(qi)號,引騙受害人落入(ru)圈套,繳(jiao)納保證金等貸前費用(yong),最終(zhong)平臺無法使用(yong)。

主動幫申請貸款
  • 騙子自(zi)稱是貸(dai)款平臺客服(fu),通(tong)過(guo)電話等(deng)方法告知受害人通(tong)過(guo)繳費就能申請貸(dai)款,受害人在繳費之(zhi)后,別說貸(dai)款/提額成(cheng)功與(yu)否,就連所謂的(de)客服也(ye)逃之夭(yao)夭(yao)。

假冒大平臺APP詐騙
  • 受害人誤以為自己所使用的是正規(gui)貸款(kuan)APP,便相信客服所說的卡號錯誤、繳(jiao)費修改卡號、辦理VIP到賬等謊言,直接進行轉賬。隨之,所使用(yong)的貸款(kuan)APP便再(zai)也(ye)無法登陸。

兼職刷單詐騙
  • 騙(pian)(pian)子最初會通過幾(ji)個金額(e)較低(di)的(de)(de)單來取得受害(hai)(hai)人的(de)(de)信任,然(ran)后逐漸刷單金額(e)越來越大(da),直至受害(hai)(hai)人的(de)(de)積蓄(xu)被用光,貸款墊錢刷單,騙(pian)(pian)子收(shou)到(dao)大(da)額(e)墊付(fu)費后就會攜款潛逃(tao)。


信貸如何把握風控
貸前調查
  • 通過前期掌握的(de)貸(dai)款(kuan)申(shen)請人(ren)(ren)相(xiang)關信息,對收集(ji)的(de)申(shen)貸(dai)人(ren)(ren)基礎材料(liao),進行風險(xian)審查。剖析(xi)申(shen)貸(dai)人(ren)(ren)是否符合(he)準(zhun)入條件,并(bing)對風險(xian)做(zuo)出(chu)主觀和樂觀判斷。

貸中審查

  • 詳細了解(jie)企業風(feng)險,市場監管(guan),企業異常經營名錄,執行公開老賴黑名單以及(ji)其(qi)他資信(xin)調查信(xin)息有效控制審查規模,加(jia)強質量管(guan)理,勢必(bi)力(li)行。

貸后管理
  • 貸(dai)后管理(li)=貸(dai)前(qian)調查(cha)+貸(dai)中審查(cha)+貸(dai)審會(hui)+有權(quan)人簽批(pi),正面(mian)講(jiang)是(shi)四個(ge)環節(jie)的(de)總和,側(ce)面(mian)講(jiang)是(shi)四個(ge)環節(jie)工(gong)作量的(de)總和。


信貸業務員
工作內容
  • 主(zhu)要包括銷售基(ji)金、營銷銀行(xing)的金融(rong)產品、辦理信用卡、開(kai)拓客戶(hu)、貸前(qian)調查、貸款(kuan)的貸后管理、定期報(bao)送貸款(kuan)分類的報(bao)表、辦理貸款(kuan)卡年檢、代辦基(ji)本帳戶(hu)開(kai)戶(hu)、辦理(注銷)貸款(kuan)抵押登記等(deng)等(deng)。

如何做業務
電話營銷(xiao)
通過電話拜訪表明您是正規貸款員,可以通過固定場所找到您,電話拜訪的時間一般在晚上18-20最為合適。
短信群(qun)發
利用手機進行群發信息,提前把從事貸款員的業務編輯成為短信,重點需突出自己是正規貸款員。
宣傳(chuan)單(dan)
可選擇在街上發宣傳單,但需在宣傳單上寫明營業地址,好讓貸款人上門了解。
網絡互轉
利用專業的貸款知識,營造一個高人氣的論壇或者微博、微信,通過網友轉載,形成龐大的貸款業務推廣助力。
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