【房(fang)貸(dai)(dai)還款(kuan)】房(fang)貸(dai)(dai)提前(qian)還款(kuan)劃算嗎(ma) 房(fang)貸(dai)(dai)提前(qian)還款(kuan)合(he)算嗎(ma)

房貸提(ti)前還款劃算嗎

許多朋友(you)在向銀行貸(dai)款買房之(zhi)后(hou)，都(dou)覺得有債務在身(shen)，如芒在背，如釘入眼，終日坐臥不(bu)寧，總想去(qu)之(zhi)而(er)后(hou)快，于是省吃儉用(yong)，一(yi)旦手上的錢湊(cou)夠了，立馬跑(pao)到銀行去(qu)排隊，辦理提前(qian)還貸(dai)。房貸(dai)還清之(zhi)后(hou)，頓時覺得自己無(wu)債一(yi)身(shen)輕(qing)，長舒一(yi)口氣。

提前還(huan)(huan)貸當然有(you)(you)提前還(huan)(huan)貸的好處，但是，如果你愿意的話(hua)，其(qi)實也(ye)還(huan)(huan)有(you)(you)別(bie)的選擇，也(ye)就是說(shuo)：其(qi)實你也(ye)不一定要提前還(huan)(huan)貸。

為什么這樣說？我們先來看一個案(an)例：小(xiao)明在北(bei)京用(yong)公(gong)積金(jin)貸(dai)款方式，購買一套400萬(wan)(wan)元的房子(zi)，首期付(fu)了200萬(wan)(wan)，用(yong)公(gong)積金(jin)貸(dai)了余下200萬(wan)(wan)，年利(li)(li)率3.25%，每(mei)(mei)年支付(fu)給(gei)銀行的利(li)(li)息是200萬(wan)(wan)乘以3.25%等于65000元。小(xiao)明每(mei)(mei)年負(fu)擔(dan)利(li)(li)息6萬(wan)(wan)5千元（每(mei)(mei)年遞(di)減差暫且忽(hu)略不計(ji)）。

但是第二天(tian)，小明中(zhong)了(le)彩票大獎200萬（稅后(hou)），他欣喜若狂，這(zhe)個時候，他同(tong)時也(ye)陷入(ru)了(le)沉思：這(zhe)時手上突(tu)然(ran)有(you)了(le)200萬，是提前還(huan)上房貸好呢、還(huan)是不還(huan)？

我們不妨來為(wei)小明(ming)算一(yi)下提前還(huan)貸的賬：提前還(huan)貸200萬，一(yi)年節省利息支出6萬5千元，這個帳很好(hao)算，十分簡單(dan)。

好，接下來，我們再為小(xiao)明(ming)算一下“不(bu)提前還(huan)貸”的賬：如果不(bu)提前還(huan)貸的話，照舊供(gong)房，每年支出利息(xi)6萬(wan)(wan)5千。但(dan)是與此(ci)同時，小(xiao)明(ming)將中(zhong)彩(cai)票的200萬(wan)(wan)獎金(jin)用(yong)來穩健理財，注意：是穩健理財，年息(xi)大約8%，每年的收益是200萬(wan)(wan)乘以(yi)8%等于(yu)16萬(wan)(wan)元。

那么，穩健理財收益16萬減去每年付給銀行的房貸(dai)利(li)(li)息(xi)6萬5千，則每(mei)年(nian)大約可以賺(zhuan)到9萬5千元的利(li)(li)息(xi)差。

也(ye)有的朋友興(xing)許(xu)會說：我(wo)天生(sheng)膽小(xiao)，什么(me)(me)(me)理(li)財(cai)(cai)都不(bu)敢(gan)買，因(yin)為(wei)我(wo)怕虧(kui)，一分錢我(wo)都不(bu)想虧(kui)，怎么(me)(me)(me)辦呢？其實，即便是退一步來講，就(jiu)算你什么(me)(me)(me)商業理(li)財(cai)(cai)產品都不(bu)敢(gan)碰，那(nei)么(me)(me)(me)至少也(ye)可以購買安全系數為(wei)99.999%的人民幣國債(zhai)。

目前5年期國債的年利(li)率(lv)是5.32%，也比住房公積金貸款利(li)率(lv)3.25%要高很多，依然有利(li)可圖——讀者(zhe)可以依照上述的方法算(suan)一(yi)算(suan)，為免(mian)過于啰嗦，在(zai)此就不再計算(suan)了。

當(dang)然(ran)，你也許會說(shuo)：由于未(wei)來(lai)是不確(que)定(ding)的，所以未(wei)來(lai)的100元的價值，和現(xian)在的100元的價值沒有(you)可比性。這樣說(shuo)其實也有(you)道理，所以提前還貸也好，借錢生錢也好，沒有(you)說(shuo)哪個(ge)(ge)一定(ding)對(dui)，哪個(ge)(ge)一定(ding)錯。

不同的經濟生活方式適合不同的風險偏好者，只要適合自己就好，但有一點是肯定的：提前還貸真心并不是唯一可選的方案，精明的你，也可以參考一下。

哪些人時候提前還貸

1、除(chu)了五年定存一(yi)(yi)點(dian)投(tou)資(zi)理財(cai)都不(bu)會的，就提前還(huan)(huan)吧，還(huan)(huan)完了經常看看怎么(me)理財(cai)，相信對你(ni)一(yi)(yi)定有幫助；

2、想還(huan)(huan)清(qing)貸款作抵押的，沒啥說(shuo)的必須(xu)還(huan)(huan)；

3、死活不能欠銀行錢，尤其家里老人催促的，就還了吧，別讓老人替你操心。

哪些人時候不需要提前還貸

1、用公積金貸款(kuan)的(de)(de)，或者貸款(kuan)時有折扣(kou)的(de)(de)（一般為7-8.5折）。由于已享受較低折扣(kou)的(de)(de)利(li)率優惠(hui)，目前(qian)又(you)處(chu)于降息(xi)通道中，拿錢做(zuo)一些理財，比如買(mai)些業績穩定的(de)(de)基金、或者評級(ji)在AA以上的(de)(de)債券，都更(geng)劃算(suan)。

2、等額本(ben)金(jin)(jin)還(huan)款(kuan)期已(yi)過1/3的(de)(de)(de)。等額本(ben)金(jin)(jin)是將貸款(kuan)總額平分成本(ben)金(jin)(jin)，根據所剩(sheng)本(ben)金(jin)(jin)計算還(huan)款(kuan)利(li)息(xi)。也(ye)就是說，越(yue)到(dao)后(hou)期，這(zhe)種方(fang)式所剩(sheng)的(de)(de)(de)本(ben)金(jin)(jin)越(yue)少(shao)(shao)，所產生的(de)(de)(de)利(li)息(xi)也(ye)越(yue)少(shao)(shao)。如果(guo)你已(yi)經還(huan)款(kuan)超(chao)過1/3了(le)，就說明已(yi)還(huan)了(le)將近(jin)一半的(de)(de)(de)利(li)息(xi)，后(hou)期所還(huan)的(de)(de)(de)更多是本(ben)金(jin)(jin)，利(li)息(xi)高(gao)低對還(huan)款(kuan)額影(ying)響(xiang)不大(da)。

3、等額本息還款已到中期的。等額本息是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到每個月中。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。

房貸哪種還款方式好？》》