【房(fang)貸還款】房(fang)貸提前還款劃(hua)算嗎(ma) 房(fang)貸提前還款合算嗎(ma)

房(fang)貸提前還款劃算嗎

許(xu)多朋(peng)友在(zai)向銀行貸(dai)款買房之后(hou)，都覺得(de)有債(zhai)(zhai)務在(zai)身，如芒(mang)在(zai)背，如釘入眼，終日坐臥不寧(ning)，總(zong)想去之而后(hou)快，于(yu)是(shi)省吃儉(jian)用(yong)，一(yi)旦手上的錢湊夠了(le)，立馬跑到(dao)銀行去排隊(dui)，辦理提前還(huan)貸(dai)。房貸(dai)還(huan)清之后(hou)，頓時覺得(de)自己無債(zhai)(zhai)一(yi)身輕，長舒一(yi)口氣。

提前還貸當(dang)然有提前還貸的好處，但是，如果你愿(yuan)意的話，其實也還有別的選擇，也就是說：其實你也不一定要提前還貸。

為什(shen)么(me)這樣說？我(wo)們先來看一個案例：小(xiao)明在北(bei)京用公(gong)積金貸款方(fang)式，購(gou)買一套400萬元(yuan)(yuan)的房子(zi)，首(shou)期付(fu)了(le)200萬，用公(gong)積金貸了(le)余下200萬，年(nian)利率3.25%，每(mei)(mei)年(nian)支付(fu)給銀行的利息(xi)是200萬乘以3.25%等于65000元(yuan)(yuan)。小(xiao)明每(mei)(mei)年(nian)負擔利息(xi)6萬5千元(yuan)(yuan)（每(mei)(mei)年(nian)遞減差(cha)暫且忽略(lve)不計）。

但(dan)是第二天(tian)，小明中了(le)(le)彩票大獎200萬（稅后），他欣喜(xi)若狂，這(zhe)個時(shi)候，他同時(shi)也陷入了(le)(le)沉思：這(zhe)時(shi)手上突然(ran)有(you)了(le)(le)200萬，是提前還(huan)(huan)上房貸好呢、還(huan)(huan)是不還(huan)(huan)？

我們不妨來為小明算一下提(ti)前還(huan)(huan)貸(dai)的(de)賬：提(ti)前還(huan)(huan)貸(dai)200萬(wan)，一年節省利息支出(chu)6萬(wan)5千元，這個帳(zhang)很(hen)好算，十分簡(jian)單。

好，接下(xia)來，我們再為(wei)小(xiao)(xiao)明算一下(xia)“不提(ti)前(qian)還(huan)貸”的賬：如果不提(ti)前(qian)還(huan)貸的話，照舊(jiu)供房，每年(nian)支出利息(xi)6萬(wan)5千。但(dan)是與(yu)此同時(shi)，小(xiao)(xiao)明將中彩(cai)票的200萬(wan)獎(jiang)金用來穩健理財，注意：是穩健理財，年(nian)息(xi)大約8%，每年(nian)的收益是200萬(wan)乘以(yi)8%等于16萬(wan)元。

那么，穩健理財收益16萬減去每年付給銀行的房(fang)貸利(li)息6萬(wan)5千，則每(mei)年大(da)約可以賺(zhuan)到9萬(wan)5千元的利(li)息差。

也(ye)有的(de)朋友興許會說(shuo)：我(wo)天生膽小(xiao)，什(shen)么理財都(dou)不(bu)敢(gan)(gan)買(mai)，因(yin)為我(wo)怕虧，一(yi)分錢我(wo)都(dou)不(bu)想虧，怎(zen)么辦呢？其(qi)實，即(ji)便(bian)是退一(yi)步來講，就算(suan)你什(shen)么商業理財產品都(dou)不(bu)敢(gan)(gan)碰(peng)，那(nei)么至(zhi)少也(ye)可以(yi)購(gou)買(mai)安全系(xi)數為99.999%的(de)人民幣國債。

目前5年(nian)期國(guo)債(zhai)的年(nian)利(li)率是5.32%，也比(bi)住房公(gong)積金(jin)貸(dai)款利(li)率3.25%要高很多，依(yi)然有利(li)可圖——讀者可以依(yi)照上(shang)述的方法算(suan)一算(suan)，為(wei)免過于啰(luo)嗦，在(zai)此就不再計算(suan)了。

當(dang)然，你也(ye)許會說(shuo)(shuo)：由于未(wei)來(lai)是不確(que)定的(de)，所(suo)以(yi)未(wei)來(lai)的(de)100元(yuan)的(de)價值，和現在的(de)100元(yuan)的(de)價值沒有可比性。這樣說(shuo)(shuo)其實也(ye)有道理(li)，所(suo)以(yi)提前還貸也(ye)好，借(jie)錢生錢也(ye)好，沒有說(shuo)(shuo)哪個一定對，哪個一定錯(cuo)。

不同的經濟生活方式適合不同的風險偏好者，只要適合自己就好，但有一點是肯定的：提前還貸真心并不是唯一可選的方案，精明的你，也可以參考一下。

哪些人時候提前還貸

1、除了五年定存一點投資理(li)財(cai)都(dou)不會的，就提前還吧，還完了經常看看怎么(me)理(li)財(cai)，相信對(dui)你一定有幫助；

2、想還(huan)清(qing)貸款(kuan)作(zuo)抵(di)押的(de)，沒(mei)啥說的(de)必須還(huan)；

3、死活不能欠銀行錢，尤其家里老人催促的，就還了吧，別讓老人替你操心。

哪些人時候不需要提前還貸

1、用公積金貸(dai)款的(de)，或者貸(dai)款時有折(zhe)扣(kou)的(de)（一般(ban)為7-8.5折(zhe)）。由于已享(xiang)受較低(di)折(zhe)扣(kou)的(de)利率優惠(hui)，目(mu)前(qian)又處于降息通道中，拿錢做一些理財(cai)，比如買些業績穩定的(de)基金、或者評級在AA以上(shang)的(de)債(zhai)券，都更(geng)劃算。

2、等(deng)額(e)本(ben)(ben)金(jin)還(huan)(huan)款(kuan)期(qi)已過1/3的(de)。等(deng)額(e)本(ben)(ben)金(jin)是(shi)將貸款(kuan)總(zong)額(e)平(ping)分(fen)成本(ben)(ben)金(jin)，根(gen)據所(suo)剩本(ben)(ben)金(jin)計算(suan)還(huan)(huan)款(kuan)利(li)(li)息(xi)。也就是(shi)說，越(yue)到后期(qi)，這種(zhong)方式所(suo)剩的(de)本(ben)(ben)金(jin)越(yue)少，所(suo)產生的(de)利(li)(li)息(xi)也越(yue)少。如果(guo)你已經還(huan)(huan)款(kuan)超過1/3了，就說明已還(huan)(huan)了將近一(yi)半的(de)利(li)(li)息(xi)，后期(qi)所(suo)還(huan)(huan)的(de)更(geng)多是(shi)本(ben)(ben)金(jin)，利(li)(li)息(xi)高低(di)對(dui)還(huan)(huan)款(kuan)額(e)影響(xiang)不(bu)大。

3、等額本息還款已到中期的。等額本息是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到每個月中。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。

房貸哪種還款方式好？》》