一、互聯網信托現狀

互(hu)聯(lian)網信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)的(de)(de)現狀分(fen)析不(bu)同于傳統信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)，互(hu)聯(lian)網信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)平臺(tai)只針對中小(xiao)微企(qi)業(ye)提(ti)供投(tou)(tou)融資服務。此，互(hu)聯(lian)網信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)平臺(tai)可以面(mian)對比傳統信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)范圍更廣(guang)的(de)(de)大眾閑置(zhi)資金(jin)。傳統信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)的(de)(de)資金(jin)門(men)檻較高，一(yi)般在(zai)百(bai)萬級以上，并(bing)且投(tou)(tou)資期(qi)限也(ye)在(zai)幾年以上，而大眾閑置(zhi)資金(jin)則有(you)投(tou)(tou)資門(men)檻低(di)、期(qi)限短的(de)(de)特點，大眾閑置(zhi)資金(jin)的(de)(de)分(fen)配和(he)調整相(xiang)對更靈活。同時，互(hu)聯(lian)網信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)的(de)(de)透(tou)明(ming)化程度也(ye)是傳統信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)所不(bu)具備的(de)(de)，在(zai)互(hu)聯(lian)網信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)平臺(tai)上，對借款企(qi)業(ye)與投(tou)(tou)資個(ge)(ge)人(ren)要求(qiu)實名認(ren)證，對借款企(qi)業(ye)基本資料的(de)(de)公開，并(bing)且對每一(yi)個(ge)(ge)項目的(de)(de)進行過程完(wan)全透(tou)明(ming)。互(hu)聯(lian)網信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)可以為有(you)資金(jin)需(xu)求(qiu)的(de)(de)中小(xiao)微企(qi)業(ye)和(he)有(you)投(tou)(tou)資理財需(xu)求(qiu)的(de)(de)個(ge)(ge)人(ren)搭建了一(yi)個(ge)(ge)安(an)全、穩健、透(tou)明(ming)、高效(xiao)的(de)(de)線上及(ji)線下資金(jin)出借撮(cuo)合平臺(tai)。

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二、互聯網信托與傳統信托的差異(yi)有哪些(xie)？

1、商業價值觀的差異

傳統信托公司關注的(de)核心(xin)是(shi)(shi)金融產(chan)品(pin)的(de)品(pin)質，產(chan)品(pin)能(neng)否在(zai)風險可控的(de)前提下獲得較高的(de)收益，風險和收益是(shi)(shi)其價值焦點。

而互聯網信托的(de)核心(xin)(xin)價值(zhi)是(shi)追求極致的(de)客戶(hu)體驗，如何提供比競(jing)爭對手(shou)更加(jia)完(wan)美、更加(jia)貼合(he)用戶(hu)需求的(de)服務是(shi)企業最關心(xin)(xin)的(de)問題。

2、盈利模式不同

傳統信托盈利以產(chan)品(pin)為(wei)中心(xin)，先銷售產(chan)品(pin)，通過收益鞏固和擴展客戶資源，從而達(da)到盈利。

但互聯網信(xin)托平臺的核心競爭力在用(yong)戶流(liu)量，先通(tong)過免費(fei)或(huo)(huo)低收費(fei)的網絡(luo)平臺聚(ju)集大量的客戶資源(yuan)，然后(hou)不斷提(ti)升用(yong)戶體驗(yan)形成壟斷的客戶源(yuan)，最(zui)后(hou)銷售產品(pin)或(huo)(huo)服務形成穩定的盈利(li)模式。

3、運營模式不同

互聯網的(de)(de)介入徹(che)底的(de)(de)顛覆了(le)傳統信托的(de)(de)運(yun)營模(mo)式(shi)，傳統信托是純線下的(de)(de)運(yun)營模(mo)式(shi)，受時(shi)間、空間、地域限制較多，模(mo)式(shi)單一但成本普遍較高，流程復雜(za)，反應遲緩，而且(qie)缺(que)乏(fa)與(yu)客戶實時(shi)、有效的(de)(de)溝通平臺，很(hen)難做到精準推(tui)介，容易(yi)失去客戶。

而互聯(lian)網(wang)信托借助(zhu)平臺天然優勢(shi)，隨(sui)時(shi)隨(sui)地的與客戶互動交流(liu)、準確地滿足客戶需求：

（1）掌握平(ping)臺的(de)客戶(hu)動態(tai)，利用大數(shu)據技術(shu)了解客戶(hu)的(de)真實需求，在后期實現精準營銷。

（2）實時關(guan)注客戶的體驗反饋，通(tong)過不斷的更新版本(ben)、推出新產品改進和完善客戶體驗。

（3）PC端(duan)和(he)移動端(duan)可以提供7×24小時的(de)(de)服務平臺(tai)(tai)、交易平臺(tai)(tai)，不再受時間空間限制，能夠(gou)最大程度的(de)(de)滿足客戶(hu)的(de)(de)理財需(xu)求(qiu)。

三、互聯網信托業務的模式是什么？

模式一：互聯網信托直銷

互聯(lian)網信(xin)(xin)托直(zhi)銷，即(ji)信(xin)(xin)托公司通(tong)過互聯(lian)網渠(qu)道（包括官(guan)網、iPad客戶端、手(shou)機(ji)APP和微信(xin)平臺等）銷售(shou)信(xin)托產品(pin)。

不同于(yu)銀行及證券公司等(deng)其他(ta)金融機構，信(xin)托(tuo)公司缺少(shao)營業網(wang)點(dian)，銷售能力受限，搭建自己的(de)直銷平(ping)臺則開辟了(le)新(xin)的(de)銷售渠道(dao)并減少(shao)了(le)對(dui)第三方平(ping)臺的(de)依賴(lai)，合規爭議(yi)也不大(da)。因(yin)此(ci)，互聯網(wang)信(xin)托(tuo)直銷有望成為互聯網(wang)信(xin)托(tuo)在近期的(de)主流業務模(mo)式。

模式二：互聯網消費信托

消(xiao)費(fei)信托連接(jie)投資(zi)者與(yu)產(chan)業端(duan)，既為(wei)投資(zi)者提供(gong)消(xiao)費(fei)權(quan)益，也對投資(zi)者的預付款或保證金進行投資(zi)理財(cai)，從而實現消(xiao)費(fei)權(quan)益增值。互(hu)聯(lian)網(wang)消(xiao)費(fei)信托指借助互(hu)聯(lian)網(wang)手段發售的消(xiao)費(fei)信托。互(hu)聯(lian)網(wang)消(xiao)費(fei)信托的創新在2014—2015年較為活(huo)躍，2016年之后隨著監管趨(qu)嚴，熱度(du)下降。互(hu)聯(lian)網消費信(xin)托主要(yao)有以下兩種形式(shi)：

一(yi)是信托(tuo)公司與(yu)互聯(lian)網平臺合作(zuo)推出互聯(lian)網消費(fei)信托(tuo)產(chan)品。

二是信(xin)托公司打造消(xiao)費信(xin)托產品，借助互聯網手段進行(xing)發售(shou)。

這(zhe)些互聯網消(xiao)費信(xin)托產品由于市場接(jie)受度、合規性、業務邏輯和盈利能力等多(duo)方面(mian)的先天缺陷，多(duo)呈“曇花一現”的特(te)征，尚未能形成持續、成熟的商業模式。

模式三：互聯網理財平臺的信托受益權質押融資

在(zai)實(shi)際操作中，信托(tuo)受益(yi)權質押融資多是通過互聯網理財(cai)的(de)形(xing)式進行(xing)，并在(zai)資金端實(shi)行(xing)小額化(hua)。但由(you)于信托(tuo)受益(yi)權質押融資在(zai)法(fa)律上仍屬空白，在(zai)合規(gui)方面較(jiao)為(wei)模糊，所以并沒有大規(gui)模推開，主要有以下兩種形(xing)式：

一是信(xin)托公司自建(jian)互聯網理財平(ping)臺，為本公司的存量信(xin)托投資客戶提供信(xin)托受益權質(zhi)押(ya)融(rong)資。

二是在2014—2015年的(de)互聯網金融熱潮中，出現了多家從事信托受益權質押融資業務的(de)P2P平臺。

模式四：互聯網理財平臺的信托拆分

信托持有(you)人或受益(yi)人享有(you)信(xin)(xin)托(tuo)受益(yi)權(quan)。盡管(guan)信(xin)(xin)托(tuo)受益(yi)權(quan)和信(xin)(xin)托(tuo)收益(yi)權(quan)在(zai)法(fa)律上并(bing)沒有(you)具(ju)體界定，但一(yi)般認為(wei)，信(xin)(xin)托(tuo)受益(yi)權(quan)是包括了收益(yi)權(quan)等財產(chan)權(quan)利(li)在(zai)內的綜合權(quan)利(li)。