一、互聯網信托現狀

互(hu)(hu)聯(lian)(lian)網(wang)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)的(de)(de)(de)現(xian)狀分(fen)析不同于傳統信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)，互(hu)(hu)聯(lian)(lian)網(wang)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)平(ping)臺只針對(dui)(dui)(dui)(dui)中小微企(qi)業(ye)(ye)提供投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)融資(zi)(zi)(zi)服務(wu)。此，互(hu)(hu)聯(lian)(lian)網(wang)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)平(ping)臺可以(yi)面(mian)對(dui)(dui)(dui)(dui)比(bi)傳統信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)范圍更廣(guang)的(de)(de)(de)大眾(zhong)閑置資(zi)(zi)(zi)金(jin)。傳統信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)的(de)(de)(de)資(zi)(zi)(zi)金(jin)門(men)檻(jian)較高，一(yi)般在百萬級以(yi)上，并(bing)且(qie)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)期限也在幾(ji)年以(yi)上，而大眾(zhong)閑置資(zi)(zi)(zi)金(jin)則(ze)有投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)門(men)檻(jian)低(di)、期限短的(de)(de)(de)特(te)點，大眾(zhong)閑置資(zi)(zi)(zi)金(jin)的(de)(de)(de)分(fen)配(pei)和調整相對(dui)(dui)(dui)(dui)更靈活。同時(shi)，互(hu)(hu)聯(lian)(lian)網(wang)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)的(de)(de)(de)透(tou)明(ming)化程(cheng)度(du)也是傳統信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)所不具(ju)備的(de)(de)(de)，在互(hu)(hu)聯(lian)(lian)網(wang)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)平(ping)臺上，對(dui)(dui)(dui)(dui)借(jie)款(kuan)企(qi)業(ye)(ye)與投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)個人要求實名(ming)認證，對(dui)(dui)(dui)(dui)借(jie)款(kuan)企(qi)業(ye)(ye)基(ji)本資(zi)(zi)(zi)料的(de)(de)(de)公開，并(bing)且(qie)對(dui)(dui)(dui)(dui)每一(yi)個項目(mu)的(de)(de)(de)進行(xing)過程(cheng)完全透(tou)明(ming)。互(hu)(hu)聯(lian)(lian)網(wang)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)可以(yi)為有資(zi)(zi)(zi)金(jin)需求的(de)(de)(de)中小微企(qi)業(ye)(ye)和有投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)理(li)財需求的(de)(de)(de)個人搭建了(le)一(yi)個安全、穩(wen)健、透(tou)明(ming)、高效的(de)(de)(de)線上及線下資(zi)(zi)(zi)金(jin)出(chu)借(jie)撮(cuo)合平(ping)臺。

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二、互聯網信托與傳統信(xin)托的差異有哪些？

1、商業價值觀的差異

傳統信托公司關注(zhu)的(de)核心是金融(rong)產品(pin)的(de)品(pin)質(zhi)，產品(pin)能否在風險(xian)可控的(de)前提(ti)下獲得較(jiao)高的(de)收益(yi)，風險(xian)和收益(yi)是其價(jia)值焦點。

而互(hu)聯網信托的核心價值(zhi)是(shi)追求(qiu)極致(zhi)的客戶體驗(yan)，如(ru)何(he)提供比競爭(zheng)對手更(geng)(geng)加(jia)完美(mei)、更(geng)(geng)加(jia)貼合用戶需求(qiu)的服務是(shi)企業最關心的問題。

2、盈利模式不同

傳(chuan)統信(xin)托盈利以產品為中心，先銷售(shou)產品，通過收益(yi)鞏固和擴展客戶資(zi)源，從(cong)而達到盈利。

但互聯網信托平(ping)臺的(de)核心競爭(zheng)力在用戶流量，先通過免費或低收(shou)費的(de)網絡平(ping)臺聚集大量的(de)客戶資(zi)源(yuan)，然后不斷提升用戶體驗(yan)形(xing)(xing)成(cheng)壟斷的(de)客戶源(yuan)，最(zui)后銷售產(chan)品或服務(wu)形(xing)(xing)成(cheng)穩定的(de)盈利模式。

3、運營模式不同

互聯網的介入徹(che)底的顛覆(fu)了(le)傳統信托的運營模(mo)式(shi)，傳統信托是純線下(xia)的運營模(mo)式(shi)，受時(shi)間、空間、地域限制較(jiao)多，模(mo)式(shi)單一但成本普遍較(jiao)高，流程復雜，反應遲緩(huan)，而且缺乏與客(ke)戶實時(shi)、有效的溝通平臺，很(hen)難做到精準推介，容(rong)易失去(qu)客(ke)戶。

而互聯網信(xin)托借助(zhu)平臺(tai)天然優勢，隨時隨地(di)的(de)與(yu)客戶互動交流、準確地(di)滿足客戶需求：

（1）掌握平臺的客(ke)戶動態，利用大數據技術了解(jie)客(ke)戶的真實(shi)需求，在后期(qi)實(shi)現精(jing)準(zhun)營銷。

（2）實時關注客戶的(de)體驗反饋，通過不斷的(de)更新版本、推(tui)出新產品改進(jin)和完善(shan)客戶體驗。

（3）PC端和移動端可以提供7×24小時(shi)(shi)的(de)服(fu)務(wu)平臺、交易平臺，不(bu)再(zai)受時(shi)(shi)間空間限制，能夠最大程(cheng)度的(de)滿足客戶的(de)理財需求。

三、互聯網信托業務的模式是什么？

模式一：互聯網信托直銷

互聯網(wang)(wang)信托直銷，即信托公司通(tong)過互聯網(wang)(wang)渠道（包括官(guan)網(wang)(wang)、iPad客戶端、手機APP和(he)微(wei)信平臺等）銷售(shou)信托(tuo)產(chan)品。

不同于銀行及證券(quan)公(gong)司(si)等其他(ta)金融機(ji)構，信(xin)托公(gong)司(si)缺少(shao)營業網點(dian)，銷(xiao)售能力受限，搭建自己的直銷(xiao)平臺(tai)則開辟了(le)新的銷(xiao)售渠道并減(jian)少(shao)了(le)對第三方(fang)平臺(tai)的依(yi)賴(lai)，合規爭議也(ye)不大。因此，互聯(lian)網信(xin)托直銷(xiao)有望成為互聯(lian)網信(xin)托在近(jin)期(qi)的主流(liu)業務模式(shi)。

模式二：互聯網消費信托

消(xiao)(xiao)費(fei)信托連接投資(zi)者與產業端(duan)，既為投資(zi)者提(ti)供消(xiao)(xiao)費(fei)權益，也(ye)對投資(zi)者的預(yu)付款或保證(zheng)金進行(xing)投資(zi)理財，從而實現消(xiao)(xiao)費(fei)權益增值。互聯(lian)網(wang)消(xiao)(xiao)費(fei)信托指(zhi)借助互聯(lian)網(wang)手段發(fa)售的消(xiao)(xiao)費(fei)信托。互聯(lian)網(wang)消(xiao)(xiao)費(fei)信托的創新在2014—2015年較為(wei)活躍，2016年(nian)之(zhi)后隨著監(jian)管趨嚴(yan)，熱度下降。互(hu)聯網消費信托(tuo)主(zhu)要有以下兩種形式：

一是(shi)信托公(gong)司與互(hu)聯網平臺合作推出互(hu)聯網消費信托產品。

二是信托公司(si)打造消費信托產(chan)品，借助互聯網(wang)手(shou)段進行發售。

這些互聯網消費信托產(chan)品由于(yu)市場(chang)接(jie)受(shou)度、合規(gui)性、業務邏輯和盈利能力等多方面的先(xian)天(tian)缺陷，多呈“曇花一現(xian)”的特征，尚(shang)未能形成持續、成熟的商(shang)業(ye)模式。

模式三：互聯網理財平臺的信托受益權質押融資

在(zai)實際操作(zuo)中，信托受益權質押(ya)融資(zi)多是通過(guo)互聯網理財的(de)形式進(jin)行(xing)，并在(zai)資(zi)金端(duan)實行(xing)小額化(hua)。但(dan)由于信托受益權質押(ya)融資(zi)在(zai)法律(lv)上仍屬空(kong)白，在(zai)合規(gui)(gui)方面較(jiao)為模糊，所以并沒(mei)有(you)大規(gui)(gui)模推開，主要有(you)以下兩種形式：

一是信托公司(si)(si)自建互聯網理財平臺，為本公司(si)(si)的存(cun)量(liang)信托投資客(ke)戶(hu)提供信托受益權(quan)質(zhi)押融資。

二是在2014—2015年的互聯網金融(rong)熱潮中，出現(xian)了多家(jia)從事(shi)信托(tuo)受益(yi)權質押融(rong)資業(ye)務的P2P平臺。

模式四：互聯網理財平臺的信托拆分

信托持有人(ren)或受(shou)益人(ren)享(xiang)有信托(tuo)受(shou)益權(quan)(quan)。盡管信托(tuo)受(shou)益權(quan)(quan)和信托(tuo)收益權(quan)(quan)在(zai)法(fa)律上并沒(mei)有具體界定(ding)，但一般認(ren)為，信托(tuo)受(shou)益權(quan)(quan)是包(bao)括了收益權(quan)(quan)等財產權(quan)(quan)利在(zai)內(nei)的綜合權(quan)(quan)利。