一、互聯網信托現狀

互聯網(wang)(wang)信(xin)(xin)托(tuo)的(de)現狀分析不同于傳統(tong)信(xin)(xin)托(tuo)，互聯網(wang)(wang)信(xin)(xin)托(tuo)平臺(tai)只針對(dui)(dui)中小(xiao)微企(qi)業(ye)(ye)提供投(tou)(tou)融資服務。此，互聯網(wang)(wang)信(xin)(xin)托(tuo)平臺(tai)可以面對(dui)(dui)比傳統(tong)信(xin)(xin)托(tuo)范圍更(geng)廣的(de)大眾閑置(zhi)資金。傳統(tong)信(xin)(xin)托(tuo)的(de)資金門檻(jian)(jian)較高(gao)，一(yi)般在百萬級以上(shang)(shang)，并且投(tou)(tou)資期限也(ye)在幾年以上(shang)(shang)，而大眾閑置(zhi)資金則(ze)有(you)投(tou)(tou)資門檻(jian)(jian)低、期限短的(de)特點(dian)，大眾閑置(zhi)資金的(de)分配和(he)調整(zheng)相對(dui)(dui)更(geng)靈活。同時，互聯網(wang)(wang)信(xin)(xin)托(tuo)的(de)透(tou)(tou)明(ming)化(hua)程(cheng)度也(ye)是傳統(tong)信(xin)(xin)托(tuo)所不具備的(de)，在互聯網(wang)(wang)信(xin)(xin)托(tuo)平臺(tai)上(shang)(shang)，對(dui)(dui)借(jie)款(kuan)企(qi)業(ye)(ye)與(yu)投(tou)(tou)資個(ge)(ge)人要求(qiu)實(shi)名認證(zheng)，對(dui)(dui)借(jie)款(kuan)企(qi)業(ye)(ye)基本資料的(de)公開，并且對(dui)(dui)每一(yi)個(ge)(ge)項目的(de)進行過程(cheng)完全透(tou)(tou)明(ming)。互聯網(wang)(wang)信(xin)(xin)托(tuo)可以為(wei)有(you)資金需(xu)求(qiu)的(de)中小(xiao)微企(qi)業(ye)(ye)和(he)有(you)投(tou)(tou)資理財需(xu)求(qiu)的(de)個(ge)(ge)人搭建了(le)一(yi)個(ge)(ge)安全、穩(wen)健、透(tou)(tou)明(ming)、高(gao)效的(de)線(xian)上(shang)(shang)及線(xian)下(xia)資金出(chu)借(jie)撮合平臺(tai)。

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二、互聯網信托與(yu)傳統信托的差異有哪些？

1、商業價值觀的差異

傳(chuan)統信托公司關注的核心(xin)是金融(rong)產品(pin)的品(pin)質，產品(pin)能否在風險(xian)可控的前提下獲得(de)較高的收益(yi)，風險(xian)和收益(yi)是其價值焦點。

而互聯網(wang)信托(tuo)的核(he)心(xin)價值是追求極(ji)致的客戶(hu)體驗，如(ru)何提供比競爭對手更(geng)加(jia)完美、更(geng)加(jia)貼(tie)合用(yong)戶(hu)需求的服務是企業最關心(xin)的問(wen)題。

2、盈利模式不同

傳統信托盈利(li)(li)以產品為中(zhong)心，先銷售產品，通(tong)過收益鞏固和擴展客(ke)戶資(zi)源，從而達到盈利(li)(li)。

但(dan)互(hu)聯網信托平臺(tai)的(de)(de)(de)核心競爭力在用(yong)戶流(liu)量，先通(tong)過免費(fei)或低收費(fei)的(de)(de)(de)網絡平臺(tai)聚集大量的(de)(de)(de)客戶資源，然(ran)后不(bu)斷提(ti)升用(yong)戶體(ti)驗形成壟斷的(de)(de)(de)客戶源，最后銷售產品或服(fu)務形成穩定(ding)的(de)(de)(de)盈利模(mo)式(shi)。

3、運營模式不同

互聯網的(de)介入徹底的(de)顛(dian)覆了傳統信(xin)托的(de)運(yun)(yun)營模式(shi)，傳統信(xin)托是純線下(xia)的(de)運(yun)(yun)營模式(shi)，受時(shi)間、空間、地域限制(zhi)較(jiao)(jiao)多，模式(shi)單一但成本普遍(bian)較(jiao)(jiao)高，流程復雜，反應遲(chi)緩，而且缺乏與客戶實時(shi)、有效的(de)溝通平臺，很難做(zuo)到精準推介，容易(yi)失去客戶。

而互聯網信托(tuo)借助平臺天(tian)然優(you)勢，隨時隨地(di)的與客(ke)戶(hu)互動(dong)交流、準確地(di)滿(man)足客(ke)戶(hu)需求：

（1）掌(zhang)握平臺(tai)的客戶動態(tai)，利用大數據技術(shu)了解(jie)客戶的真實(shi)需求，在(zai)后期實(shi)現精(jing)準營銷。

（2）實時關注(zhu)客戶(hu)的(de)體(ti)驗反饋，通過不斷的(de)更新版本、推出新產品改進和完善客戶(hu)體(ti)驗。

（3）PC端和移(yi)動端可以提供7×24小(xiao)時(shi)的服務平臺、交易平臺，不再(zai)受(shou)時(shi)間(jian)空間(jian)限制，能夠最大程度的滿足客戶的理財需(xu)求(qiu)。

三、互聯網信托業務的模式是什么？

模式一：互聯網信托直銷

互聯網(wang)(wang)信(xin)托(tuo)直銷，即信(xin)托(tuo)公司通過互聯網(wang)(wang)渠道(dao)（包括官網(wang)(wang)、iPad客(ke)戶(hu)端、手機APP和微信(xin)平臺(tai)等(deng)）銷售信(xin)托產品(pin)。

不同于(yu)銀行及證券公司(si)等其他金融(rong)機構，信托公司(si)缺少(shao)營業(ye)網(wang)點，銷售能力(li)受限，搭(da)建自(zi)己(ji)的直銷平臺則(ze)開辟了新(xin)的銷售渠道(dao)并(bing)減少(shao)了對第三方平臺的依賴，合規爭議也不大。因(yin)此，互聯網(wang)信托直銷有望成為(wei)互聯網(wang)信托在近期的主流業(ye)務模(mo)式。

模式二：互聯網消費信托

消(xiao)(xiao)費信托(tuo)連接(jie)投資(zi)(zi)者(zhe)與產業端，既為投資(zi)(zi)者(zhe)提供消(xiao)(xiao)費權益，也對投資(zi)(zi)者(zhe)的(de)預(yu)付款或(huo)保證金(jin)進行投資(zi)(zi)理財，從(cong)而(er)實(shi)現消(xiao)(xiao)費權益增(zeng)值。互聯(lian)(lian)網消(xiao)(xiao)費信托(tuo)指(zhi)借助互聯(lian)(lian)網手(shou)段發售的(de)消(xiao)(xiao)費信托(tuo)。互聯(lian)(lian)網消(xiao)(xiao)費信托(tuo)的(de)創新在2014—2015年較(jiao)為活躍，2016年(nian)之后隨著監管趨(qu)嚴，熱度下降(jiang)。互聯網消(xiao)費信托主要有以下兩種(zhong)形式：

一是信托公司與(yu)互聯(lian)網平(ping)臺合作推出互聯(lian)網消費信托產品(pin)。

二是(shi)信托(tuo)公司打(da)造消費(fei)信托(tuo)產(chan)品，借助互(hu)聯網手段進行發售。

這些互聯網消費信(xin)托(tuo)產品(pin)由于(yu)市場接受度、合規性、業務邏輯(ji)和盈利能力等多方面的(de)先(xian)天(tian)缺陷(xian)，多呈(cheng)“曇花一現”的特征，尚(shang)未能(neng)形(xing)成(cheng)持(chi)續、成(cheng)熟的商業(ye)模(mo)式。

模式三：互聯網理財平臺的信托受益權質押融資

在(zai)實(shi)際操作中，信托受(shou)益權質押(ya)融(rong)資(zi)多是(shi)通過互聯網理財的(de)形式進(jin)行，并在(zai)資(zi)金端實(shi)行小額化。但由(you)于信托受(shou)益權質押(ya)融(rong)資(zi)在(zai)法律上仍屬(shu)空白，在(zai)合(he)規(gui)方面較為模糊，所以并沒有(you)(you)大規(gui)模推開，主要有(you)(you)以下兩種形式：

一是信托(tuo)公(gong)司自建互聯網理財(cai)平臺，為本(ben)公(gong)司的存量(liang)信托(tuo)投資客戶提供信托(tuo)受益權質押融資。

二是在2014—2015年(nian)的互聯(lian)網金融(rong)熱(re)潮中，出現了多家從事信托(tuo)受益(yi)權(quan)質(zhi)押融(rong)資業務(wu)的P2P平臺。

模式四：互聯網理財平臺的信托拆分

信托持有(you)人(ren)或受益人(ren)享有(you)信托(tuo)受益權(quan)(quan)(quan)。盡管信托(tuo)受益權(quan)(quan)(quan)和信托(tuo)收(shou)益權(quan)(quan)(quan)在(zai)(zai)法律(lv)上(shang)并沒有(you)具體界定，但一(yi)般認為，信托(tuo)受益權(quan)(quan)(quan)是包括了收(shou)益權(quan)(quan)(quan)等財產權(quan)(quan)(quan)利在(zai)(zai)內的綜合權(quan)(quan)(quan)利。