什么是年金保險

年(nian)金(jin)(jin)保(bao)(bao)險是指(zhi)投保(bao)(bao)人(ren)(ren)或被(bei)保(bao)(bao)險人(ren)(ren)一次或按期(qi)(qi)交納保(bao)(bao)險費(fei)，保(bao)(bao)險人(ren)(ren)以(yi)被(bei)保(bao)(bao)險人(ren)(ren)生存(cun)為(wei)條件，按年(nian)、半(ban)年(nian)、季或月給付保(bao)(bao)險金(jin)(jin)，直至(zhi)被(bei)保(bao)(bao)險人(ren)(ren)死(si)亡或保(bao)(bao)險合同期(qi)(qi)滿。說得淺顯一點，就是用(yong)今(jin)天(tian)的收入盈余，換取(qu)未來的穩定收入。

年金保險優點

1、安全

比(bi)起銀行理財產(chan)(chan)品、P2P產(chan)(chan)品，投資者可能會遇到不(bu)保底(di)的風險(xian)，但是(shi)年金保險(xian)不(bu)會，且如果出險(xian)了保險(xian)公(gong)司破產(chan)(chan)的情(qing)況，消費者的個人保單是(shi)不(bu)會受到影(ying)響的。

每年返還的年金、萬(wan)能(neng)賬戶的保底利(li)率都白紙黑(hei)字寫在條款中，是一種(zhong)非常安全確定的理財工具。

2、收益穩定

市面上絕大多數的年金保險，都具備了保底利率，一般開門紅產品都采用了“雙年金”的形式進行捆綁銷售，雙輪驅動，收益有保障。可用(yong)做(zuo)未(wei)來(lai)養老(lao)的補充或針對(dui)剛(gang)出生兒童的教育儲(chu)蓄財務規劃。

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3、可緩解資金周轉不靈

根據保(bao)(bao)(bao)(bao)監(jian)會的(de)規定，年金(jin)保(bao)(bao)(bao)(bao)險具(ju)備保(bao)(bao)(bao)(bao)單貸款功(gong)能，最高可貸款80%的(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)單現金(jin)價值，可以緩解資金(jin)周(zhou)轉不靈(ling)的(de)尷尬局面，這就(jiu)是年金(jin)保(bao)(bao)(bao)(bao)險的(de)好處。

年金保險缺點

1、保費貴

一(yi)般來說(shuo)，目前市面上的(de)年金(jin)保險大多數都(dou)是(shi)以“萬元”遞增的(de)形(xing)式進(jin)行交(jiao)費的(de)，少則一(yi)萬元，多則每年交(jiao)費十幾萬元，不是(shi)一(yi)般工(gong)薪(xin)階層能夠接受的(de)起的(de)。

2、羊毛出在羊身上

為什么很多(duo)人都說年金(jin)保險是(shi)個“坑”、“騙(pian)局”，雖然他們是(shi)合格的(de)，是(shi)經(jing)過保監會備案才能上(shang)(shang)市的(de)，但是(shi)真正算下來，利(li)率(lv)并不高(gao)，這(zhe)些投資(zi)的(de)錢要放(fang)在保險公司滾好多(duo)年，或許投資(zi)其他產品，比這(zhe)個高(gao)多(duo)了，總(zong)之(zhi)一句話，保險公司不是(shi)福(fu)利(li)院(yuan)，還是(shi)以盈利(li)為目的(de)，常言道(dao)“羊(yang)毛出在羊(yang)身(shen)上(shang)(shang)”并不是(shi)沒有(you)道(dao)理的(de)。

年金保險保什么

保(bao)險(xian)公司按照合同(tong)約定向被保(bao)險(xian)人(ren)給(gei)付保(bao)險(xian)金(jin)，直至被保(bao)險(xian)人(ren)死亡(wang)或保(bao)險(xian)合同(tong)期(qi)滿，保(bao)障被保(bao)險(xian)人(ren)在年老或與保(bao)險(xian)公司約定期(qi)間內的經濟收益。

年金保險分類

1、個人養老保險

這一(yi)類保(bao)(bao)險(xian)是指被保(bao)(bao)險(xian)人退休前按月繳納保(bao)(bao)險(xian)金直至退休日止，退休日的次(ci)日即可領取年金，被保(bao)(bao)險(xian)人可以選擇一(yi)次(ci)性領取或分期領取年金。

2、定期年金保險

這(zhe)一類保(bao)(bao)險(xian)(xian)是指被(bei)保(bao)(bao)險(xian)(xian)人在(zai)合(he)(he)(he)同(tong)約定時間(jian)內仍(reng)生存，被(bei)保(bao)(bao)險(xian)(xian)人即可按合(he)(he)(he)同(tong)約定領取年金，直至合(he)(he)(he)同(tong)期滿。若被(bei)保(bao)(bao)險(xian)(xian)人在(zai)合(he)(he)(he)同(tong)約定時間(jian)內死亡，保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)將不會再給付年金。

3、聯合年金保險

這一(yi)類保險(xian)是(shi)以兩(liang)個(ge)或兩(liang)個(ge)以上的(de)被保險(xian)人的(de)生命作為給(gei)(gei)付年金條件的(de)保險(xian)，如(ru)果其中一(yi)個(ge)不幸(xing)身亡，保險(xian)公司(si)將(jiang)停(ting)止給(gei)(gei)付年金或者降低一(yi)定的(de)年金給(gei)(gei)付比例。

4、變額年金保險

這一類保險主要投資于公(gong)開(kai)交易的(de)證券，然后將投資后的(de)收益分(fen)配給所(suo)有參加年金的(de)投保者，投保人承(cheng)擔投資風(feng)險，保險公(gong)司來承(cheng)擔變(bian)動(dong)風(feng)險。

哪些人適合買年金險

1、有養老規劃的年輕人

養老并(bing)不是(shi)只有(you)老人(ren)才會考慮的問(wen)題(ti)，恰恰相反，養老年金要趁(chen)早規劃，退休后想(xiang)有(you)什么樣的生活水(shui)平，領多少錢，這都是(shi)可以提前計算出來的，想(xiang)要優質的養老生活，就得從現在開始規劃。

2、為孩子做長遠打算的父母

為人父母，最擔心(xin)的(de)(de)是(shi)自己老了(le)卻沒(mei)錢留給孩子(zi)，有想法的(de)(de)父母會(hui)選(xuan)擇給孩子(zi)買一份年金(jin)險，教(jiao)育(yu)金(jin)、婚嫁金(jin)、創業金(jin)，不(bu)論(lun)哪種(zhong)形式，都是(shi)對(dui)孩子(zi)美(mei)好未來(lai)的(de)(de)期許，前提是(shi)首先轉嫁孩子(zi)的(de)(de)疾病風(feng)險，做好基礎保障。

3、目前經濟狀況良好，但未來有高負債風險的人

年金(jin)(jin)險(xian)(xian)有資產隔離、資產保值的作(zuo)用，對于(yu)資金(jin)(jin)充足的人來說(shuo)，需要(yao)多(duo)(duo)種(zhong)方式、多(duo)(duo)個籃子配(pei)置，年金(jin)(jin)險(xian)(xian)這(zhe)種(zhong)低風險(xian)(xian)的財富(fu)管理方式是很有必要(yao)的。

年金保險怎么買

1、企業按照規定(ding)準備報送材料；

2、受托金融機構(gou)代企業將材(cai)料報送(song)勞(lao)動保(bao)障行政部(bu)門(men)審批(pi)，獲得備案號；

3、企業復(fu)印一份勞(lao)動部(bu)門審核(he)通過的年金(jin)回執和(he)報(bao)送(song)材料，蓋(gai)上公司章(zhang)之(zhi)后連同原件報(bao)稅務(wu)部(bu)門，稅務(wu)部(bu)門查驗后給回原件；

4、與(yu)有資(zi)格(ge)的受托金(jin)融機(ji)構簽(qian)訂受托管(guan)理合(he)(he)同，受托人與(yu)其(qi)他(ta)有資(zi)格(ge)的金(jin)融機(ji)構簽(qian)訂賬戶管(guan)理合(he)(he)同、投資(zi)管(guan)理合(he)(he)同和托管(guan)合(he)(he)同；

5、企業將受(shou)托管(guan)(guan)(guan)理(li)合同(tong)，受(shou)托人將賬(zhang)戶(hu)管(guan)(guan)(guan)理(li)合同(tong)、投資管(guan)(guan)(guan)理(li)合同(tong)和托管(guan)(guan)(guan)合同(tong)報勞動(dong)行政部門報備；

6、將企業和員工的個(ge)人賬(zhang)戶信息提(ti)交給賬(zhang)戶管理機構建賬(zhang)；

7、根據企(qi)業年金實施方案向托管銀行繳納(na)第(di)一筆(bi)企(qi)業年金費用；

8、投資管理人開始(shi)投資運作，基金開始(shi)增值；托管人向退休(xiu)的計劃成員發放養老金。

年金保險繳費方式

1、躉交年金。躉交(jiao)(jiao)年(nian)金(jin)(jin)是指一(yi)次(ci)交(jiao)(jiao)清保費(fei)的年(nian)金(jin)(jin)保險，即(ji)年(nian)金(jin)(jin)保費(fei)由投保人一(yi)次(ci)全部交(jiao)(jiao)清后，于約(yue)定時(shi)間開始，按期由年(nian)金(jin)(jin)受領人領取年(nian)金(jin)(jin)。

2、期交年金。期交年(nian)金(jin)是指在給(gei)付(fu)日開(kai)始(shi)之(zhi)前，分期交付(fu)保險(xian)(xian)費的年(nian)金(jin)保險(xian)(xian)，即保險(xian)(xian)費由投保人采用(yong)分期交付(fu)的方式，然后于約定年(nian)金(jin)給(gei)付(fu)開(kai)始(shi)日期起由年(nian)金(jin)受領人按期領取(qu)年(nian)金(jin)。

年金保險投保注意

年金(jin)保(bao)險一般(ban)(ban)會較多的(de)作為(wei)教育金(jin)和養老資金(jin)來規劃使用，不管哪一項，時間跨度(du)都較長(chang)，而相應(ying)的(de)，一般(ban)(ban)年金(jin)保(bao)險所需要(yao)繳(jiao)納(na)的(de)保(bao)費也會相對較多，在投保(bao)時應(ying)根據個人經濟(ji)能力和用途來合理規劃