什么是年金保險

年金保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)是指投保(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)或被保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)人(ren)(ren)一次或按期交納保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)費，保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)人(ren)(ren)以被保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)人(ren)(ren)生存為條件，按年、半年、季或月給付(fu)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)金，直至(zhi)被保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)人(ren)(ren)死亡或保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)合同期滿。說得淺顯一點，就是用今(jin)天(tian)的收入(ru)盈(ying)余(yu)，換取未來(lai)的穩(wen)定收入(ru)。

年金保險優點

1、安全

比起銀行理財產(chan)品(pin)、P2P產(chan)品(pin)，投資者(zhe)(zhe)可能會(hui)(hui)遇到(dao)不(bu)(bu)保底的風險(xian)(xian)(xian)，但是年(nian)金(jin)保險(xian)(xian)(xian)不(bu)(bu)會(hui)(hui)，且如果出險(xian)(xian)(xian)了(le)保險(xian)(xian)(xian)公司破產(chan)的情況(kuang)，消費者(zhe)(zhe)的個人保單(dan)是不(bu)(bu)會(hui)(hui)受到(dao)影響(xiang)的。

每年(nian)返還(huan)的(de)年(nian)金、萬能賬(zhang)戶的(de)保底利率都白紙黑字寫在條款中，是一種(zhong)非常安全確定(ding)的(de)理財(cai)工具。

2、收益穩定

市面上絕大多數的年金保險，都具備了保底利率，一般開門紅產品都采用了“雙年金”的形式進行捆綁銷售，雙輪驅動，收益有保障。可用(yong)做未來養老的(de)補充或針對剛出生(sheng)兒童的(de)教育(yu)儲蓄財務規劃。

該圖片由注冊用戶"夜話金融街"提供，版權聲明反饋

3、可緩解資金周轉不靈

根據(ju)保(bao)監會的(de)規定，年金保(bao)險具備保(bao)單貸款功能(neng)，最高可(ke)貸款80%的(de)保(bao)單現金價值，可(ke)以(yi)緩解(jie)資金周轉不靈的(de)尷尬局(ju)面，這(zhe)就是年金保(bao)險的(de)好處。

年金保險缺點

1、保費貴

一般來(lai)說(shuo)，目(mu)前(qian)市(shi)面上的(de)(de)(de)年金保險(xian)大多數都是以“萬(wan)元”遞增的(de)(de)(de)形式(shi)進(jin)行交費的(de)(de)(de)，少則一萬(wan)元，多則每年交費十幾萬(wan)元，不是一般工(gong)薪(xin)階(jie)層能夠接受的(de)(de)(de)起的(de)(de)(de)。

2、羊毛出在羊身上

為什么很(hen)多人都說年(nian)金保險(xian)是(shi)個(ge)“坑”、“騙局”，雖然他們是(shi)合格的(de)，是(shi)經過(guo)保監(jian)會備案才能上(shang)市的(de)，但是(shi)真(zhen)正算下來(lai)，利率并(bing)不高(gao)，這(zhe)些投(tou)(tou)資的(de)錢要放在保險(xian)公司(si)滾好多年(nian)，或許投(tou)(tou)資其他產品，比這(zhe)個(ge)高(gao)多了，總之一(yi)句(ju)話，保險(xian)公司(si)不是(shi)福利院，還是(shi)以盈(ying)利為目(mu)的(de)，常(chang)言道“羊(yang)毛出在羊(yang)身上(shang)”并(bing)不是(shi)沒有(you)道理的(de)。

年金保險保什么

保險公(gong)司按照(zhao)合同(tong)約定向(xiang)被(bei)保險人(ren)給付保險金，直至被(bei)保險人(ren)死(si)亡或(huo)(huo)保險合同(tong)期滿，保障被(bei)保險人(ren)在年老或(huo)(huo)與保險公(gong)司約定期間內的(de)經濟(ji)收(shou)益。

年金保險分類

1、個人養老保險

這(zhe)一類保(bao)險(xian)是指被(bei)保(bao)險(xian)人退休前按月繳納保(bao)險(xian)金直至退休日(ri)止，退休日(ri)的(de)次日(ri)即(ji)可(ke)領(ling)取(qu)年金，被(bei)保(bao)險(xian)人可(ke)以選擇(ze)一次性領(ling)取(qu)或分期領(ling)取(qu)年金。

2、定期年金保險

這一類保(bao)險是指被保(bao)險人在合(he)同(tong)約定時(shi)(shi)間內仍生(sheng)存(cun)，被保(bao)險人即可按合(he)同(tong)約定領取(qu)年(nian)金，直至合(he)同(tong)期滿。若被保(bao)險人在合(he)同(tong)約定時(shi)(shi)間內死(si)亡，保(bao)險公司將不會再給付年(nian)金。

3、聯合年金保險

這一類保(bao)險(xian)是以(yi)兩個(ge)或兩個(ge)以(yi)上的(de)被保(bao)險(xian)人的(de)生命作為給付(fu)年金條(tiao)件的(de)保(bao)險(xian)，如(ru)果其中(zhong)一個(ge)不幸身亡，保(bao)險(xian)公司將(jiang)停止給付(fu)年金或者降低(di)一定的(de)年金給付(fu)比例。

4、變額年金保險

這(zhe)一類保(bao)險主要投(tou)資(zi)于公開(kai)交易的證券，然后將投(tou)資(zi)后的收(shou)益分配(pei)給所有參加年金的投(tou)保(bao)者，投(tou)保(bao)人承擔(dan)投(tou)資(zi)風險，保(bao)險公司來承擔(dan)變動風險。

哪些人適合買年金險

1、有養老規劃的年輕人

養(yang)老(lao)并不是只有老(lao)人才會考慮的問題，恰(qia)恰(qia)相反，養(yang)老(lao)年金(jin)要(yao)趁早規(gui)劃(hua)(hua)，退休(xiu)后想有什么樣的生活水(shui)平，領多少(shao)錢(qian)，這都是可(ke)以(yi)提前計算出來的，想要(yao)優質的養(yang)老(lao)生活，就(jiu)得從(cong)現在開始(shi)規(gui)劃(hua)(hua)。

2、為孩子做長遠打算的父母

為(wei)人(ren)父(fu)母(mu)，最(zui)擔(dan)心的(de)(de)(de)是(shi)(shi)自(zi)己老了卻沒錢留給孩(hai)(hai)(hai)子，有(you)想法的(de)(de)(de)父(fu)母(mu)會(hui)選擇給孩(hai)(hai)(hai)子買一(yi)份年金險，教育金、婚嫁金、創業金，不論哪種形(xing)式，都是(shi)(shi)對孩(hai)(hai)(hai)子美好(hao)(hao)未來的(de)(de)(de)期許，前(qian)提是(shi)(shi)首先轉嫁孩(hai)(hai)(hai)子的(de)(de)(de)疾病風險，做好(hao)(hao)基(ji)礎保障。

3、目前經濟狀況良好，但未來有高負債風險的人

年(nian)(nian)金險(xian)(xian)有(you)(you)資產隔離、資產保值的作用，對于資金充足的人來說，需要多(duo)種方式、多(duo)個(ge)籃子配置，年(nian)(nian)金險(xian)(xian)這種低風險(xian)(xian)的財富管理方式是(shi)很(hen)有(you)(you)必(bi)要的。

年金保險怎么買

1、企(qi)業按照規(gui)定準備報送材(cai)料；

2、受托金融(rong)機構代企業將(jiang)材料報送勞動保障行政部門(men)審批，獲得備案號；

3、企業復印一份勞動(dong)部(bu)門審(shen)核通過(guo)的(de)年(nian)金回(hui)執和報送材料，蓋上(shang)公(gong)司章(zhang)之后連同原(yuan)件報稅務部(bu)門，稅務部(bu)門查驗(yan)后給回(hui)原(yuan)件；

4、與(yu)有(you)資格的受托(tuo)金(jin)融機構簽訂受托(tuo)管(guan)(guan)(guan)理(li)合(he)同，受托(tuo)人與(yu)其他(ta)有(you)資格的金(jin)融機構簽訂賬戶管(guan)(guan)(guan)理(li)合(he)同、投資管(guan)(guan)(guan)理(li)合(he)同和托(tuo)管(guan)(guan)(guan)合(he)同；

5、企業將受托管理合(he)(he)同(tong)(tong)(tong)，受托人將賬戶(hu)管理合(he)(he)同(tong)(tong)(tong)、投資管理合(he)(he)同(tong)(tong)(tong)和托管合(he)(he)同(tong)(tong)(tong)報勞(lao)動行政部(bu)門報備；

6、將企(qi)業和(he)員工的個人賬(zhang)戶(hu)(hu)信息提交給賬(zhang)戶(hu)(hu)管理機構(gou)建賬(zhang)；

7、根據企(qi)業(ye)年金(jin)實(shi)施方案(an)向托管(guan)銀行(xing)繳納(na)第(di)一筆企(qi)業(ye)年金(jin)費用；

8、投資(zi)管理(li)人開始投資(zi)運(yun)作，基金(jin)開始增值；托管人向(xiang)退休的計劃成員發放養老金(jin)。

年金保險繳費方式

1、躉交年金。躉交年(nian)(nian)(nian)金(jin)是(shi)指一次(ci)交清(qing)保(bao)(bao)費(fei)的年(nian)(nian)(nian)金(jin)保(bao)(bao)險，即年(nian)(nian)(nian)金(jin)保(bao)(bao)費(fei)由投(tou)保(bao)(bao)人一次(ci)全部交清(qing)后(hou)，于約定時間開始(shi)，按期由年(nian)(nian)(nian)金(jin)受領人領取年(nian)(nian)(nian)金(jin)。

2、期交年金。期交(jiao)年(nian)金(jin)是指(zhi)在給付(fu)日(ri)開(kai)始之前，分(fen)期交(jiao)付(fu)保(bao)險(xian)(xian)費(fei)(fei)的(de)年(nian)金(jin)保(bao)險(xian)(xian)，即(ji)保(bao)險(xian)(xian)費(fei)(fei)由投保(bao)人(ren)采用分(fen)期交(jiao)付(fu)的(de)方式，然后(hou)于(yu)約定(ding)年(nian)金(jin)給付(fu)開(kai)始日(ri)期起由年(nian)金(jin)受領人(ren)按期領取(qu)年(nian)金(jin)。

年金保險投保注意

年金(jin)保險一般會較(jiao)(jiao)多的作為(wei)教育(yu)金(jin)和養老資金(jin)來(lai)規劃使用，不管哪(na)一項，時(shi)間跨度(du)都較(jiao)(jiao)長，而相應的，一般年金(jin)保險所需要繳納的保費(fei)也(ye)會相對較(jiao)(jiao)多，在投保時(shi)應根據個人經濟(ji)能力和用途來(lai)合理(li)規劃