什么是年金保險

年金保(bao)(bao)險(xian)(xian)是(shi)指投保(bao)(bao)人(ren)或(huo)(huo)被保(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)一(yi)次(ci)或(huo)(huo)按(an)期(qi)交納保(bao)(bao)險(xian)(xian)費，保(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)以被保(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)生存為(wei)條件(jian)，按(an)年、半(ban)年、季(ji)或(huo)(huo)月給(gei)付保(bao)(bao)險(xian)(xian)金，直至被保(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)死亡或(huo)(huo)保(bao)(bao)險(xian)(xian)合同期(qi)滿。說得淺顯一(yi)點，就(jiu)是(shi)用今天的收入(ru)盈余，換取未來的穩定收入(ru)。

年金保險優點

1、安全

比起(qi)銀行理財產品、P2P產品，投(tou)資者可(ke)能會(hui)遇(yu)到(dao)不(bu)保(bao)(bao)底的風險(xian)(xian)，但是(shi)年金保(bao)(bao)險(xian)(xian)不(bu)會(hui)，且如果出險(xian)(xian)了保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司破產的情況，消費(fei)者的個人(ren)保(bao)(bao)單是(shi)不(bu)會(hui)受到(dao)影(ying)響(xiang)的。

每年返還的(de)年金、萬能(neng)賬戶(hu)的(de)保底利率都白紙黑字寫在條款(kuan)中，是一種非常(chang)安(an)全確定的(de)理財工具(ju)。

2、收益穩定

市面上絕大多數的年金保險，都具備了保底利率，一般開門紅產品都采用了“雙年金”的形式進行捆綁銷售，雙輪驅動，收益有保障。可(ke)用(yong)做未來養老(lao)的補(bu)充或針對剛(gang)出生兒童的教育儲(chu)蓄財務規(gui)劃(hua)。

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3、可緩解資金周轉不靈

根據(ju)保(bao)(bao)監會的(de)規定，年金(jin)保(bao)(bao)險具備保(bao)(bao)單貸款(kuan)功能，最高可貸款(kuan)80%的(de)保(bao)(bao)單現金(jin)價值，可以緩解(jie)資金(jin)周轉不靈(ling)的(de)尷尬局面，這就是年金(jin)保(bao)(bao)險的(de)好(hao)處。

年金保險缺點

1、保費貴

一(yi)(yi)般(ban)來說，目前市(shi)面(mian)上的年金(jin)保(bao)險大(da)多(duo)數都是以“萬元”遞增的形式進行交費的，少則(ze)一(yi)(yi)萬元，多(duo)則(ze)每年交費十幾萬元，不是一(yi)(yi)般(ban)工薪階層(ceng)能(neng)夠接受(shou)的起的。

2、羊毛出在羊身上

為什么很多(duo)人都說年(nian)金(jin)保(bao)險(xian)是(shi)(shi)個“坑(keng)”、“騙局(ju)”，雖然他(ta)們是(shi)(shi)合格(ge)的(de)，是(shi)(shi)經過保(bao)監會備案才能上市的(de)，但(dan)是(shi)(shi)真正算(suan)下(xia)來(lai)，利率并(bing)不(bu)高(gao)，這(zhe)些投資的(de)錢要放在保(bao)險(xian)公(gong)司滾好多(duo)年(nian)，或許(xu)投資其(qi)他(ta)產品，比這(zhe)個高(gao)多(duo)了，總之一(yi)句話(hua)，保(bao)險(xian)公(gong)司不(bu)是(shi)(shi)福(fu)利院，還是(shi)(shi)以盈利為目的(de)，常言道(dao)(dao)“羊(yang)毛出在羊(yang)身上”并(bing)不(bu)是(shi)(shi)沒有道(dao)(dao)理的(de)。

年金保險保什么

保(bao)(bao)險(xian)公司按照合同(tong)約定(ding)向被保(bao)(bao)險(xian)人(ren)(ren)給付保(bao)(bao)險(xian)金(jin)，直至被保(bao)(bao)險(xian)人(ren)(ren)死亡或(huo)保(bao)(bao)險(xian)合同(tong)期滿，保(bao)(bao)障(zhang)被保(bao)(bao)險(xian)人(ren)(ren)在年老或(huo)與保(bao)(bao)險(xian)公司約定(ding)期間內的經(jing)濟收益。

年金保險分類

1、個人養老保險

這一類保險(xian)(xian)是(shi)指被保險(xian)(xian)人退休前(qian)按月繳納保險(xian)(xian)金(jin)直(zhi)至退休日止，退休日的次日即可領(ling)(ling)取(qu)年(nian)金(jin)，被保險(xian)(xian)人可以選擇一次性領(ling)(ling)取(qu)或分期(qi)領(ling)(ling)取(qu)年(nian)金(jin)。

2、定期年金保險

這一類(lei)保(bao)險是指(zhi)被(bei)保(bao)險人在合(he)同(tong)約定(ding)(ding)時間內仍生存，被(bei)保(bao)險人即可按合(he)同(tong)約定(ding)(ding)領取(qu)年(nian)金，直至合(he)同(tong)期滿。若被(bei)保(bao)險人在合(he)同(tong)約定(ding)(ding)時間內死亡，保(bao)險公司將不會再(zai)給付(fu)年(nian)金。

3、聯合年金保險

這一類保險(xian)(xian)是以(yi)兩個(ge)或(huo)(huo)兩個(ge)以(yi)上的(de)被保險(xian)(xian)人的(de)生命作(zuo)為給(gei)付年金(jin)(jin)條件的(de)保險(xian)(xian)，如果其中(zhong)一個(ge)不幸身亡，保險(xian)(xian)公司將停止給(gei)付年金(jin)(jin)或(huo)(huo)者降(jiang)低一定的(de)年金(jin)(jin)給(gei)付比例。

4、變額年金保險

這一(yi)類保(bao)險(xian)主要投(tou)資于(yu)公開交易的證券，然后將投(tou)資后的收益分配給所有參(can)加年金的投(tou)保(bao)者(zhe)，投(tou)保(bao)人(ren)承擔(dan)投(tou)資風(feng)險(xian)，保(bao)險(xian)公司來承擔(dan)變動(dong)風(feng)險(xian)。

哪些人適合買年金險

1、有養老規劃的年輕人

養老(lao)并(bing)不是(shi)只有老(lao)人才(cai)會考(kao)慮的(de)問題，恰(qia)恰(qia)相反，養老(lao)年金要(yao)趁早規劃(hua)(hua)，退(tui)休(xiu)后(hou)想(xiang)有什么(me)樣的(de)生活水平，領多少錢，這都是(shi)可以提前計算出來的(de)，想(xiang)要(yao)優(you)質(zhi)的(de)養老(lao)生活，就(jiu)得從現在開始(shi)規劃(hua)(hua)。

2、為孩子做長遠打算的父母

為人父母，最擔心(xin)的是(shi)自己老了(le)卻沒錢留給孩子(zi)，有(you)想法的父母會選(xuan)擇給孩子(zi)買一份年金(jin)(jin)(jin)險，教育(yu)金(jin)(jin)(jin)、婚嫁金(jin)(jin)(jin)、創業金(jin)(jin)(jin)，不論(lun)哪種(zhong)形式，都(dou)是(shi)對孩子(zi)美(mei)好未來的期許，前提是(shi)首先轉嫁孩子(zi)的疾病風險，做好基礎(chu)保障。

3、目前經濟狀況良好，但未來有高負債風險的人

年(nian)金險有資(zi)(zi)產(chan)隔離、資(zi)(zi)產(chan)保(bao)值的(de)作用，對(dui)于資(zi)(zi)金充(chong)足(zu)的(de)人(ren)來說(shuo)，需要多種方(fang)(fang)式、多個籃子配(pei)置，年(nian)金險這種低風險的(de)財富管理方(fang)(fang)式是很(hen)有必要的(de)。

年金保險怎么買

1、企業按照(zhao)規(gui)定準備(bei)報(bao)送(song)材料；

2、受托金融機構代企業將材料報送勞(lao)動保障行政部門審批(pi)，獲得備案號；

3、企業(ye)復(fu)印一份勞動部(bu)門審核通(tong)過的年金回(hui)執和報送材料，蓋上公司章之后連同原(yuan)件報稅務部(bu)門，稅務部(bu)門查驗后給回(hui)原(yuan)件；

4、與有(you)(you)資(zi)格(ge)的受托(tuo)金(jin)(jin)融機構(gou)簽(qian)(qian)訂(ding)受托(tuo)管(guan)理(li)合同(tong)，受托(tuo)人與其他有(you)(you)資(zi)格(ge)的金(jin)(jin)融機構(gou)簽(qian)(qian)訂(ding)賬戶管(guan)理(li)合同(tong)、投資(zi)管(guan)理(li)合同(tong)和(he)托(tuo)管(guan)合同(tong)；

5、企業(ye)將(jiang)受(shou)托(tuo)管(guan)理(li)合(he)同，受(shou)托(tuo)人將(jiang)賬戶(hu)管(guan)理(li)合(he)同、投資管(guan)理(li)合(he)同和托(tuo)管(guan)合(he)同報(bao)勞動行政部門報(bao)備(bei)；

6、將企業和員工的個人賬戶信息提交給賬戶管(guan)理機構建(jian)賬；

7、根據企業年(nian)金實施方案(an)向托管(guan)銀行繳納第(di)一筆企業年(nian)金費用；

8、投(tou)資(zi)(zi)管理(li)人開(kai)始投(tou)資(zi)(zi)運作，基(ji)金(jin)開(kai)始增值；托管人向退休(xiu)的(de)計劃(hua)成(cheng)員(yuan)發放養老金(jin)。

年金保險繳費方式

1、躉交年金。躉(dun)交年(nian)金(jin)是指(zhi)一次(ci)交清保(bao)費(fei)的年(nian)金(jin)保(bao)險，即年(nian)金(jin)保(bao)費(fei)由投(tou)保(bao)人(ren)一次(ci)全部(bu)交清后(hou)，于約定時間開始(shi)，按期(qi)由年(nian)金(jin)受(shou)領(ling)人(ren)領(ling)取(qu)年(nian)金(jin)。

2、期交年金。期(qi)(qi)交(jiao)(jiao)年金(jin)(jin)是(shi)指在給(gei)付(fu)日開始之(zhi)前，分(fen)期(qi)(qi)交(jiao)(jiao)付(fu)保(bao)(bao)(bao)險(xian)費的(de)年金(jin)(jin)保(bao)(bao)(bao)險(xian)，即保(bao)(bao)(bao)險(xian)費由(you)投保(bao)(bao)(bao)人(ren)采用(yong)分(fen)期(qi)(qi)交(jiao)(jiao)付(fu)的(de)方(fang)式，然后于約定年金(jin)(jin)給(gei)付(fu)開始日期(qi)(qi)起由(you)年金(jin)(jin)受領人(ren)按(an)期(qi)(qi)領取年金(jin)(jin)。

年金保險投保注意

年(nian)金(jin)保險一(yi)般會較多(duo)的作為(wei)教育金(jin)和養老資金(jin)來規(gui)劃(hua)使用(yong)，不管哪(na)一(yi)項，時(shi)間跨度(du)都較長，而相(xiang)應的，一(yi)般年(nian)金(jin)保險所(suo)需要繳納的保費也(ye)會相(xiang)對較多(duo)，在投保時(shi)應根據個人經濟能力和用(yong)途來合理規(gui)劃(hua)