什么是年金保險

年金保險(xian)是指(zhi)投(tou)保人(ren)或(huo)被(bei)(bei)保險(xian)人(ren)一次(ci)或(huo)按期交納保險(xian)費，保險(xian)人(ren)以被(bei)(bei)保險(xian)人(ren)生(sheng)存為條(tiao)件(jian)，按年、半年、季或(huo)月(yue)給付(fu)保險(xian)金，直至被(bei)(bei)保險(xian)人(ren)死亡或(huo)保險(xian)合同期滿(man)。說得淺顯一點，就是用(yong)今天的收(shou)入(ru)(ru)盈余(yu)，換(huan)取未來的穩定收(shou)入(ru)(ru)。

年金保險優點

1、安全

比起銀行(xing)理財產品、P2P產品，投資(zi)者可能(neng)會遇到(dao)不保(bao)底的(de)(de)風險(xian)，但(dan)是年金(jin)保(bao)險(xian)不會，且如果出險(xian)了保(bao)險(xian)公司破產的(de)(de)情況，消費者的(de)(de)個人保(bao)單是不會受到(dao)影(ying)響的(de)(de)。

每(mei)年(nian)返(fan)還的(de)年(nian)金、萬能賬戶的(de)保底利(li)率都(dou)白(bai)紙黑字寫在條款中，是一種非常(chang)安全(quan)確定的(de)理財(cai)工具。

2、收益穩定

市面上絕大多數的年金保險，都具備了保底利率，一般開門紅產品都采用了“雙年金”的形式進行捆綁銷售，雙輪驅動，收益有保障。可用(yong)做未(wei)來(lai)養老的(de)(de)補充(chong)或針對剛出生(sheng)兒童的(de)(de)教育儲(chu)蓄(xu)財務規劃(hua)。

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3、可緩解資金周轉不靈

根據保(bao)監會的(de)規定，年金(jin)(jin)保(bao)險(xian)具備保(bao)單貸(dai)款功(gong)能，最高可貸(dai)款80%的(de)保(bao)單現金(jin)(jin)價值，可以(yi)緩解資金(jin)(jin)周轉不靈的(de)尷尬局面，這(zhe)就是年金(jin)(jin)保(bao)險(xian)的(de)好處(chu)。

年金保險缺點

1、保費貴

一(yi)般(ban)來說，目前市面(mian)上的(de)年金保險大(da)多數都是(shi)以“萬元”遞增的(de)形式進行交(jiao)(jiao)費的(de)，少則一(yi)萬元，多則每年交(jiao)(jiao)費十幾萬元，不是(shi)一(yi)般(ban)工(gong)薪(xin)階層能夠接受的(de)起的(de)。

2、羊毛出在羊身上

為(wei)什么很多(duo)人都(dou)說(shuo)年金保(bao)險是(shi)個(ge)“坑”、“騙局”，雖(sui)然他們是(shi)合格的(de)，是(shi)經過保(bao)監會備案才能上市的(de)，但是(shi)真正算下來(lai)，利率(lv)并(bing)不高，這些投資的(de)錢要放在(zai)保(bao)險公司滾好多(duo)年，或許(xu)投資其他產品(pin)，比這個(ge)高多(duo)了，總之一(yi)句話，保(bao)險公司不是(shi)福利院，還是(shi)以盈(ying)利為(wei)目(mu)的(de)，常言道(dao)“羊毛出在(zai)羊身(shen)上”并(bing)不是(shi)沒(mei)有道(dao)理的(de)。

年金保險保什么

保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司按照合(he)同(tong)約定向(xiang)被(bei)保(bao)(bao)險(xian)(xian)人給付保(bao)(bao)險(xian)(xian)金，直(zhi)至被(bei)保(bao)(bao)險(xian)(xian)人死亡或(huo)保(bao)(bao)險(xian)(xian)合(he)同(tong)期滿，保(bao)(bao)障被(bei)保(bao)(bao)險(xian)(xian)人在年老(lao)或(huo)與(yu)保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司約定期間內的經濟收益。

年金保險分類

1、個人養老保險

這一類保(bao)險是指被(bei)保(bao)險人退(tui)休前按月繳(jiao)納保(bao)險金直至退(tui)休日(ri)止，退(tui)休日(ri)的次日(ri)即可(ke)領取年金，被(bei)保(bao)險人可(ke)以選擇一次性領取或分(fen)期領取年金。

2、定期年金保險

這一類保險(xian)是指被(bei)保險(xian)人(ren)在合(he)(he)同約(yue)定(ding)時(shi)間(jian)內仍生存，被(bei)保險(xian)人(ren)即可(ke)按(an)合(he)(he)同約(yue)定(ding)領(ling)取年金，直至(zhi)合(he)(he)同期滿(man)。若被(bei)保險(xian)人(ren)在合(he)(he)同約(yue)定(ding)時(shi)間(jian)內死亡，保險(xian)公(gong)司將不會再給付年金。

3、聯合年金保險

這一(yi)類(lei)保(bao)險(xian)(xian)是(shi)以兩(liang)個或(huo)(huo)兩(liang)個以上的被保(bao)險(xian)(xian)人的生命(ming)作為(wei)給(gei)付年金條件的保(bao)險(xian)(xian)，如果其中一(yi)個不幸身亡，保(bao)險(xian)(xian)公司將(jiang)停止給(gei)付年金或(huo)(huo)者降低一(yi)定(ding)的年金給(gei)付比例。

4、變額年金保險

這一類保(bao)險(xian)主要投(tou)資于公(gong)開交(jiao)易的(de)證券，然后(hou)將(jiang)投(tou)資后(hou)的(de)收益分配給所有參加年金的(de)投(tou)保(bao)者，投(tou)保(bao)人承(cheng)擔(dan)投(tou)資風險(xian)，保(bao)險(xian)公(gong)司來承(cheng)擔(dan)變動風險(xian)。

哪些人適合買年金險

1、有養老規劃的年輕人

養老(lao)并不是(shi)只有老(lao)人才會考慮的問題，恰恰相反(fan)，養老(lao)年金要(yao)趁早規劃，退休后想(xiang)有什么樣的生(sheng)活水平，領多少錢(qian)，這都是(shi)可以提前計算出來的，想(xiang)要(yao)優(you)質的養老(lao)生(sheng)活，就得從現在開始規劃。

2、為孩子做長遠打算的父母

為人(ren)父母，最擔(dan)心的是(shi)自己老了卻沒錢(qian)留給孩(hai)子，有想法的父母會選(xuan)擇給孩(hai)子買一(yi)份年金險(xian)，教育金、婚嫁金、創業金，不論(lun)哪種形式，都是(shi)對孩(hai)子美(mei)好(hao)未來的期許，前提是(shi)首先轉嫁孩(hai)子的疾(ji)病風險(xian)，做好(hao)基礎保障。

3、目前經濟狀況良好，但未來有高負債風險的人

年(nian)金(jin)險(xian)有資產隔(ge)離、資產保值的(de)作(zuo)用(yong)，對于資金(jin)充足的(de)人來說，需要多種方式(shi)、多個籃(lan)子(zi)配置，年(nian)金(jin)險(xian)這種低風險(xian)的(de)財富管理方式(shi)是(shi)很有必(bi)要的(de)。

年金保險怎么買

1、企業按照規定準備報(bao)送材料；

2、受(shou)托(tuo)金融機構代企業將材料報送(song)勞(lao)動保障(zhang)行(xing)政部(bu)門(men)審批，獲得備案號；

3、企業復印一份(fen)勞動部(bu)門(men)審核通(tong)過(guo)的年金回(hui)執和報送材料(liao)，蓋上公(gong)司章之后(hou)連同原(yuan)件報稅務(wu)部(bu)門(men)，稅務(wu)部(bu)門(men)查驗后(hou)給回(hui)原(yuan)件；

4、與有資(zi)格的受托金融(rong)(rong)機(ji)構簽訂受托管(guan)(guan)(guan)理(li)合同(tong)，受托人與其他有資(zi)格的金融(rong)(rong)機(ji)構簽訂賬戶管(guan)(guan)(guan)理(li)合同(tong)、投資(zi)管(guan)(guan)(guan)理(li)合同(tong)和(he)托管(guan)(guan)(guan)合同(tong)；

5、企業將受(shou)(shou)托(tuo)(tuo)管(guan)理合(he)同，受(shou)(shou)托(tuo)(tuo)人將賬(zhang)戶(hu)管(guan)理合(he)同、投資管(guan)理合(he)同和托(tuo)(tuo)管(guan)合(he)同報勞動行政部門(men)報備；

6、將(jiang)企業和員工的個(ge)人賬戶信(xin)息提交給賬戶管理機構建賬；

7、根據企業年(nian)金實施(shi)方案(an)向托管(guan)銀行繳納第一筆企業年(nian)金費用(yong)；

8、投資管理人開始投資運作，基金開始增值；托管人向退(tui)休的計(ji)劃成員發(fa)放(fang)養老金。

年金保險繳費方式

1、躉交年金。躉(dun)交年(nian)金是指一次交清保費(fei)的年(nian)金保險，即年(nian)金保費(fei)由(you)投(tou)保人一次全部交清后，于約定時間開始，按期(qi)由(you)年(nian)金受領人領取年(nian)金。

2、期交年金。期交年(nian)(nian)金是指(zhi)在給(gei)付日開(kai)始之(zhi)前，分期交付保險(xian)費的(de)年(nian)(nian)金保險(xian)，即保險(xian)費由投保人采用分期交付的(de)方式(shi)，然后于約定年(nian)(nian)金給(gei)付開(kai)始日期起由年(nian)(nian)金受領(ling)人按期領(ling)取年(nian)(nian)金。

年金保險投保注意

年(nian)金保(bao)險一(yi)(yi)般會較(jiao)多的作為教育金和養老資金來(lai)規劃(hua)使用(yong)(yong)，不管哪(na)一(yi)(yi)項，時(shi)間(jian)跨度(du)都較(jiao)長，而相應的，一(yi)(yi)般年(nian)金保(bao)險所需要繳納的保(bao)費也會相對較(jiao)多，在投保(bao)時(shi)應根據個人經濟能力和用(yong)(yong)途來(lai)合理規劃(hua)