什么是年金保險

年金保(bao)險是(shi)指投保(bao)人或(huo)(huo)被(bei)保(bao)險人一(yi)次或(huo)(huo)按期交納保(bao)險費，保(bao)險人以被(bei)保(bao)險人生存為條件，按年、半年、季或(huo)(huo)月(yue)給付保(bao)險金，直至被(bei)保(bao)險人死(si)亡或(huo)(huo)保(bao)險合(he)同期滿。說得淺顯一(yi)點，就是(shi)用今天(tian)的收入盈余，換取未來的穩定(ding)收入。

年金保險優點

1、安全

比起銀行理財產(chan)品、P2P產(chan)品，投資者可能會遇到不保(bao)底的風險，但是年金保(bao)險不會，且如果出(chu)險了保(bao)險公司破產(chan)的情(qing)況，消(xiao)費者的個人保(bao)單是不會受到影響的。

每年(nian)返還的年(nian)金(jin)、萬(wan)能(neng)賬戶的保底利率(lv)都(dou)白紙黑字寫在條款中，是一種(zhong)非(fei)常安全確定的理財工(gong)具。

2、收益穩定

市面上絕大多數的年金保險，都具備了保底利率，一般開門紅產品都采用了“雙年金”的形式進行捆綁銷售，雙輪驅動，收益有保障。可用做未來養老的補充或針對剛出生兒童的教(jiao)育儲蓄(xu)財務規劃(hua)。

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3、可緩解資金周轉不靈

根據保(bao)(bao)監會的規定，年金(jin)保(bao)(bao)險具備(bei)保(bao)(bao)單貸(dai)款(kuan)功能，最高可貸(dai)款(kuan)80%的保(bao)(bao)單現金(jin)價值，可以(yi)緩解(jie)資金(jin)周轉不靈的尷尬局面，這就是年金(jin)保(bao)(bao)險的好處。

年金保險缺點

1、保費貴

一(yi)般(ban)來說，目前市面(mian)上的(de)年(nian)金保險大多數都(dou)是(shi)以“萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan)(yuan)”遞增(zeng)的(de)形(xing)式(shi)進行交費(fei)(fei)的(de)，少則一(yi)萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan)(yuan)，多則每年(nian)交費(fei)(fei)十幾萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan)(yuan)，不是(shi)一(yi)般(ban)工薪階(jie)層能夠接受的(de)起的(de)。

2、羊毛出在羊身上

為什么很多(duo)(duo)人都說年金保(bao)險是(shi)個“坑”、“騙局(ju)”，雖然他(ta)們是(shi)合格的(de)，是(shi)經過(guo)保(bao)監會備案才能上市的(de)，但是(shi)真正算下來，利率并不(bu)高，這些(xie)投資(zi)(zi)的(de)錢要放(fang)在保(bao)險公司滾(gun)好多(duo)(duo)年，或許投資(zi)(zi)其他(ta)產品(pin)，比這個高多(duo)(duo)了(le)，總之一句話，保(bao)險公司不(bu)是(shi)福利院，還(huan)是(shi)以盈利為目(mu)的(de)，常言道“羊(yang)毛出在羊(yang)身(shen)上”并不(bu)是(shi)沒有道理的(de)。

年金保險保什么

保(bao)險公司按照(zhao)合(he)同(tong)約(yue)定向(xiang)被保(bao)險人(ren)給(gei)付保(bao)險金，直至被保(bao)險人(ren)死亡或(huo)保(bao)險合(he)同(tong)期(qi)滿(man)，保(bao)障被保(bao)險人(ren)在年老或(huo)與(yu)保(bao)險公司約(yue)定期(qi)間內的經濟收益。

年金保險分類

1、個人養老保險

這一類保險(xian)是指被保險(xian)人退休(xiu)前(qian)按月(yue)繳納(na)保險(xian)金(jin)(jin)直至退休(xiu)日止，退休(xiu)日的次日即(ji)可領取年(nian)金(jin)(jin)，被保險(xian)人可以(yi)選擇(ze)一次性領取或分(fen)期領取年(nian)金(jin)(jin)。

2、定期年金保險

這一類保險是指被(bei)(bei)保險人在(zai)合(he)(he)同約定(ding)時(shi)間內(nei)(nei)仍(reng)生存，被(bei)(bei)保險人即可(ke)按(an)合(he)(he)同約定(ding)領取年金，直至(zhi)合(he)(he)同期滿。若被(bei)(bei)保險人在(zai)合(he)(he)同約定(ding)時(shi)間內(nei)(nei)死亡，保險公司將不(bu)會再(zai)給付年金。

3、聯合年金保險

這(zhe)一(yi)(yi)類保(bao)(bao)險(xian)是以(yi)(yi)兩個(ge)或兩個(ge)以(yi)(yi)上的被保(bao)(bao)險(xian)人的生命作(zuo)為給(gei)付年金(jin)條件(jian)的保(bao)(bao)險(xian)，如果其中一(yi)(yi)個(ge)不幸(xing)身亡，保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司將停止給(gei)付年金(jin)或者降低(di)一(yi)(yi)定的年金(jin)給(gei)付比例。

4、變額年金保險

這一類保(bao)(bao)(bao)險(xian)主要投資(zi)(zi)于公(gong)開交(jiao)易的證券(quan)，然后(hou)將投資(zi)(zi)后(hou)的收益分配給(gei)所有參加年金的投保(bao)(bao)(bao)者，投保(bao)(bao)(bao)人承擔投資(zi)(zi)風(feng)險(xian)，保(bao)(bao)(bao)險(xian)公(gong)司(si)來承擔變動風(feng)險(xian)。

哪些人適合買年金險

1、有養老規劃的年輕人

養老(lao)并不是(shi)只(zhi)有老(lao)人才會考慮的(de)(de)問題，恰(qia)恰(qia)相反，養老(lao)年金要趁早規劃(hua)，退休后(hou)想有什么樣(yang)的(de)(de)生活(huo)水平，領多少(shao)錢，這都(dou)是(shi)可(ke)以提前(qian)計算出來的(de)(de)，想要優質的(de)(de)養老(lao)生活(huo)，就得從現在開始規劃(hua)。

2、為孩子做長遠打算的父母

為(wei)人父(fu)母(mu)，最(zui)擔心的(de)是(shi)自己(ji)老了(le)卻沒錢留給孩(hai)(hai)子(zi)，有想(xiang)法的(de)父(fu)母(mu)會(hui)選擇給孩(hai)(hai)子(zi)買一份年(nian)金(jin)險，教(jiao)育(yu)金(jin)、婚(hun)嫁金(jin)、創業金(jin)，不論(lun)哪種(zhong)形(xing)式，都是(shi)對(dui)孩(hai)(hai)子(zi)美(mei)好未來的(de)期許(xu)，前提(ti)是(shi)首先轉嫁孩(hai)(hai)子(zi)的(de)疾病風險，做好基礎保障。

3、目前經濟狀況良好，但未來有高負債風險的人

年金險有資產(chan)隔(ge)離(li)、資產(chan)保值的(de)(de)作用(yong)，對于資金充(chong)足的(de)(de)人來說，需要多種方(fang)式、多個籃子配置，年金險這種低風險的(de)(de)財富管理(li)方(fang)式是很有必要的(de)(de)。

年金保險怎么買

1、企業按照規定準備報送材料；

2、受(shou)托(tuo)金融(rong)機構(gou)代(dai)企業將(jiang)材料報(bao)送勞動保(bao)障行政部門審批，獲得備案號；

3、企業(ye)復(fu)印一份勞動部門審(shen)核通過的年金(jin)回執(zhi)和報送材料，蓋上(shang)公(gong)司章之后(hou)連同原件(jian)報稅(shui)(shui)務部門，稅(shui)(shui)務部門查驗后(hou)給回原件(jian)；

4、與有資格的(de)受托金融機構簽訂受托管理(li)合(he)同，受托人(ren)與其他有資格的(de)金融機構簽訂賬戶管理(li)合(he)同、投資管理(li)合(he)同和(he)托管合(he)同；

5、企業將受托(tuo)管(guan)理合(he)同(tong)，受托(tuo)人將賬(zhang)戶管(guan)理合(he)同(tong)、投(tou)資管(guan)理合(he)同(tong)和托(tuo)管(guan)合(he)同(tong)報勞動行政(zheng)部門報備；

6、將企(qi)業和員(yuan)工的個人(ren)賬戶信息提交給(gei)賬戶管理機(ji)構建賬；

7、根據企業(ye)年(nian)金(jin)(jin)實施(shi)方案向托管(guan)銀(yin)行繳納第一筆企業(ye)年(nian)金(jin)(jin)費用(yong)；

8、投(tou)資管(guan)(guan)理人開(kai)(kai)始投(tou)資運作，基金(jin)開(kai)(kai)始增值；托管(guan)(guan)人向(xiang)退休的計劃成員發放(fang)養老金(jin)。

年金保險繳費方式

1、躉交年金。躉交年(nian)(nian)金(jin)是指一次交清保(bao)(bao)費(fei)的年(nian)(nian)金(jin)保(bao)(bao)險，即年(nian)(nian)金(jin)保(bao)(bao)費(fei)由投保(bao)(bao)人一次全部交清后，于(yu)約定(ding)時間開始，按期(qi)由年(nian)(nian)金(jin)受領(ling)人領(ling)取年(nian)(nian)金(jin)。

2、期交年金。期交年(nian)金是指(zhi)在給(gei)付(fu)日開(kai)始(shi)之前，分期交付(fu)保險費的年(nian)金保險，即保險費由(you)投(tou)保人(ren)采用分期交付(fu)的方式，然后于約(yue)定年(nian)金給(gei)付(fu)開(kai)始(shi)日期起由(you)年(nian)金受領(ling)(ling)人(ren)按期領(ling)(ling)取年(nian)金。

年金保險投保注意

年(nian)金保(bao)險(xian)一般會較(jiao)多的(de)作為教(jiao)育金和養(yang)老資金來(lai)規劃(hua)使用，不管哪一項，時間跨(kua)度都(dou)較(jiao)長(chang)，而(er)相應的(de)，一般年(nian)金保(bao)險(xian)所需要(yao)繳納的(de)保(bao)費也會相對較(jiao)多，在投保(bao)時應根據個人(ren)經濟(ji)能力和用途來(lai)合理規劃(hua)