住房裝修貸款是指(zhi)以家庭(ting)住房裝(zhuang)(zhuang)修(也有(you)銀行(xing)為(wei)(wei)商用房提供裝(zhuang)(zhuang)修貸款(kuan)(kuan))為(wei)(wei)目的,以借款(kuan)(kuan)人或(huo)第(di)三人具(ju)有(you)所(suo)有(you)權或(huo)依法有(you)權處分的財產、權利作為(wei)(wei)抵(di)押物或(huo)質押物,或(huo)由第(di)三人為(wei)(wei)貸款(kuan)(kuan)提供保證(zheng),并承擔連帶責任而發放的貸款(kuan)(kuan)。
1、 緩解(jie)裝(zhuang)修的資金壓力;
2、 手續簡單,辦理便捷;
3、 貸款期限長(chang),還款方式靈活。
可采(cai)取信用方式(shi),也可采(cai)取抵(di)押、質押、保(bao)證等擔保(bao)方式(shi)。
1、具有完全民事行為能力的自然人;
2、具有合法有效的身份(fen)證明,并(bing)且在貸款(kuan)經辦行(xing)所在城(cheng)市(shi)有穩定住(zhu)所;
3、具有穩定的職(zhi)業(ye)和收入來源(yuan),具備足(zu)額償還貸款(kuan)本息的能力;
4、具(ju)有良(liang)好的信(xin)用記(ji)錄和(he)還款意愿;
5、 擬裝(zhuang)修房(fang)屋是(shi)自用住房(fang);
6、在本行開立個人結算賬戶。
1、具有當地常(chang)住戶口或有效居留身(shen)份(fen)。
2、對新(xin)購住(zhu)宅裝(zhuang)修的(de)應(ying)提供房(fang)屋(wu)(wu)買賣契約(yue)、購房(fang)發票(piao)等資料(liao)(或原(yuan)有(you)住(zhu)宅再次裝(zhuang)修的(de)應(ying)提供房(fang)屋(wu)(wu)所有(you)權證明材(cai)料(liao))。
3、具有(you)穩定(ding)的(de)職業和收(shou)入(ru),信用良(liang)好(hao),有(you)按期償還貸款(kuan)本息的(de)能力。
4、借(jie)款人能提供有關資(zi)產證(zheng)明、銀行對帳單(dan)、稅單(dan)證(zheng)明等。
1、申請人(ren)和(he)配偶及參與還款人(ren)的(de)身(shen)份證、戶口(kou)簿(復印(yin)件)。
2、有借款人姓名的房屋產權證(zheng)(zheng)明或房屋使用權證(zheng)(zheng)明。
3、申請(qing)人及參(can)與還款人的(de)收入證明。
4、住房裝(zhuang)修工程(cheng)施工合同。
5、如果是抵押貸款,需有抵押物產權(quan)證(zheng)明(ming)、質物清單(dan)、有處分權(quan)人同意抵押或(huo)質押的證(zheng)明(ming)文件和抵押物估價(jia)報告。
6、保證(zheng)人同意提供擔保的書面文件及保證(zheng)人的資信證(zheng)明。
1、借款申(shen)請(qing)人向(xiang)(xiang)銀行提(ti)出(chu)借款申(shen)請(qing)時,需(xu)填寫《個人住房裝飾(shi)借款申(shen)請(qing)書(shu)》,同時向(xiang)(xiang)銀行交驗有關證明和資料。
2、銀行對借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人的有關證明和(he)資(zi)料的真實性、合(he)法性及(ji)資(zi)信(xin)程(cheng)度審查后(hou),承諾貸款(kuan)(kuan)(kuan)。借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)申請人據(ju)此與(yu)裝(zhuang)飾公(gong)司(si)簽訂(ding)裝(zhuang)飾工(gong)程(cheng)合(he)同(tong)或裝(zhuang)飾產(chan)品訂(ding)貨合(he)同(tong),并將合(he)同(tong)正本提交銀行。
3、借貸雙方簽訂《個(ge)人住(zhu)房(fang)(fang)裝(zhuang)飾(shi)借款合同》和(he)(he)相應(ying)的(de)擔保合同。以住(zhu)房(fang)(fang)作抵(di)押(ya)的(de)借款人應(ying)辦理(li)《個(ge)人住(zhu)房(fang)(fang)抵(di)押(ya)合同》的(de)公證,抵(di)押(ya)住(zhu)房(fang)(fang)保險和(he)(he)房(fang)(fang)地產抵(di)押(ya)登記(ji)手續。
4、銀行辦(ban)妥借款擔保手續或收押《房地產其他權(quan)利證明》后辦(ban)理放(fang)款手續。
5、貸(dai)款合(he)同簽訂并經公證后(hou),銀行對借(jie)貸(dai)人的(de)存款和貸(dai)款通過(guo)轉帳方式劃入購房合(he)同或(huo)協(xie)議指定(ding)的(de)售房單位(wei)或(huo)建(jian)房單位(wei)
貸(dai)款(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)按照中(zhong)國(guo)人民銀行(xing)規定的(de)同期(qi)同檔次貸(dai)款(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)執(zhi)行(xing),一(yi)(yi)般沒有(you)利(li)(li)率(lv)(lv)優(you)惠(hui),本(ben)文介(jie)紹的(de)利(li)(li)率(lv)(lv)僅供參(can)考。裝(zhuang)修(xiu)貸(dai)款(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)半年(nian)期(qi)是5.58%左右,一(yi)(yi)年(nian)期(qi)是5.85%左右,二到三年(nian)期(qi)是5.94%作用,四(si)到五年(nian)期(qi)是6.03%左右,貸(dai)款(kuan)期(qi)限在五年(nian)以上(shang)的(de)話,所(suo)需(xu)要的(de)利(li)(li)息大概在6.15%左右。裝(zhuang)修(xiu)貸(dai)款(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)每個人是不(bu)一(yi)(yi)致的(de)視情況(kuang)而定,與貸(dai)款(kuan)人的(de)征信好壞,資質優(you)劣相關。首套(tao)房裝(zhuang)修(xiu)貸(dai)款(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)上(shang)浮30%,二套(tao)房上(shang)浮1.1倍。
信用裝修(xiu)貸(dai)款(kuan)額(e)度一般為申請人(ren)月收入的(de)(de)5到8倍,因為沒(mei)有抵(di)(di)押(ya)(ya)擔保,所以對(dui)征(zheng)信要(yao)求很高(gao)。此(ci)外,具體額(e)度與申請人(ren)的(de)(de)工作單位(wei)、行業背(bei)景(jing)、月收入等相關(guan),每位(wei)申請人(ren)的(de)(de)額(e)度不(bu)完全相同(tong)。抵(di)(di)押(ya)(ya)裝修(xiu)貸(dai)款(kuan)最高(gao)額(e)度為抵(di)(di)押(ya)(ya)物評估價格(ge)的(de)(de)70%,如果采取(qu)質(zhi)押(ya)(ya)方式擔保,貸(dai)款(kuan)額(e)度最高(gao)不(bu)超過(guo)質(zhi)押(ya)(ya)權利(li)憑(ping)證價值的(de)(de)90%。
裝修貸(dai)(dai)款(kuan)的(de)貸(dai)(dai)款(kuan)期限一般為(wei)5年(nian),當然,選擇的(de)機構不同,貸(dai)(dai)款(kuan)期限也不一樣。具體(ti)情況還是要咨詢借貸(dai)(dai)款(kuan)所貸(dai)(dai)款(kuan)的(de)銀行。
等額本金還(huan)款(kuan),借款(kuan)人(ren)隨(sui)還(huan)貸年份的(de)增加逐漸減輕負擔。這種(zhong)還(huan)款(kuan)方式將本金分攤到(dao)每個月中,同時付(fu)清上(shang)一還(huan)款(kuan)日至本次還(huan)款(kuan)日之間的(de)利(li)息。
該還(huan)款(kuan)(kuan)方(fang)式(shi)在同等條件(jian)下所償還(huan)總利息要(yao)比等額本息少,隨著時間(jian)推移,還(huan)款(kuan)(kuan)負擔便會逐漸減輕,但由于利息是(shi)遞減的(de),開始幾(ji)年的(de)月供金額要(yao)比等額本息高(gao),壓(ya)力會很大(da),所以(yi)這種還(huan)款(kuan)(kuan)方(fang)式(shi)對(dui)收入高(gao)且還(huan)款(kuan)(kuan)壓(ya)力不大(da)的(de)人群比較合(he)適。
等額(e)(e)本(ben)(ben)息(xi)是指,把按揭貸款的(de)本(ben)(ben)金(jin)(jin)總額(e)(e)與利息(xi)總額(e)(e)相加,然后平均分攤到還(huan)款期限的(de)每個(ge)(ge)月(yue)中。作為還(huan)款人,每個(ge)(ge)月(yue)還(huan)給銀行固定(ding)金(jin)(jin)額(e)(e),但每月(yue)還(huan)款額(e)(e)中的(de)本(ben)(ben)金(jin)(jin)比重(zhong)逐(zhu)月(yue)遞增、利息(xi)比重(zhong)逐(zhu)月(yue)遞減。可見,收入(ru)穩(wen)定(ding)、經濟條件不允許前期投入(ru)過(guo)大的(de)家(jia)庭(ting)可以選這種方式。