住房裝修貸款是指以家庭住房裝修(xiu)(也(ye)有(you)銀(yin)行為(wei)商(shang)用房提供裝修(xiu)貸(dai)(dai)款)為(wei)目的,以借款人(ren)或(huo)(huo)第(di)三(san)(san)人(ren)具有(you)所有(you)權或(huo)(huo)依法有(you)權處分的財產、權利作為(wei)抵押物(wu)或(huo)(huo)質押物(wu),或(huo)(huo)由第(di)三(san)(san)人(ren)為(wei)貸(dai)(dai)款提供保證,并(bing)承擔(dan)連帶責任而發放的貸(dai)(dai)款。
1、 緩解裝修的資金壓(ya)力;
2、 手續簡單,辦理便捷;
3、 貸款期限長(chang),還款方式靈活。
可采(cai)取(qu)信(xin)用方(fang)式,也可采(cai)取(qu)抵押、質押、保證等擔保方(fang)式。
1、具有完全民事行為能(neng)力的自(zi)然人(ren);
2、具有(you)合(he)法(fa)有(you)效(xiao)的(de)身(shen)份(fen)證(zheng)明(ming),并且在(zai)貸款(kuan)經辦行所在(zai)城(cheng)市有(you)穩定住所;
3、具有穩定的職業和收入來源,具備足額償還(huan)貸款本息(xi)的能力;
4、具有良好的信(xin)用記錄和還款意愿;
5、 擬裝修房屋(wu)是(shi)自用住房;
6、在本行開立個人結算賬戶。
1、具有(you)當地常住(zhu)戶口或有(you)效(xiao)居留(liu)身份(fen)。
2、對新購住宅裝(zhuang)修的應(ying)提(ti)供房(fang)屋買賣契約、購房(fang)發(fa)票等資料(或原有(you)住宅再次裝(zhuang)修的應(ying)提(ti)供房(fang)屋所有(you)權證明材(cai)料)。
3、具(ju)有(you)穩(wen)定的職業和收入(ru),信用(yong)良(liang)好,有(you)按期(qi)償還貸款本息的能力。
4、借款(kuan)人能提供有關(guan)資產證明(ming)、銀行對帳單(dan)、稅(shui)單(dan)證明(ming)等。
1、申請人和配偶及參與(yu)還款人的身份證(zheng)、戶(hu)口(kou)簿(復(fu)印件)。
2、有借款人(ren)姓名的房屋(wu)產權(quan)證明(ming)或房屋(wu)使(shi)用權(quan)證明(ming)。
3、申(shen)請(qing)人及參與還款人的收入證(zheng)明。
4、住房裝修工程施工合同。
5、如果是抵(di)押貸款(kuan),需有(you)抵(di)押物(wu)產權(quan)證明(ming)、質物(wu)清單、有(you)處(chu)分權(quan)人(ren)同意抵(di)押或質押的證明(ming)文件和(he)抵(di)押物(wu)估價報告。
6、保證(zheng)(zheng)人(ren)(ren)同(tong)意提(ti)供擔保的書面文件及保證(zheng)(zheng)人(ren)(ren)的資信證(zheng)(zheng)明(ming)。
1、借款(kuan)申(shen)請(qing)人(ren)向銀行提(ti)出借款(kuan)申(shen)請(qing)時,需填寫《個人(ren)住(zhu)房裝飾借款(kuan)申(shen)請(qing)書》,同(tong)時向銀行交驗(yan)有關證明(ming)和(he)資料(liao)。
2、銀行對(dui)借(jie)款人的(de)有(you)關(guan)證明和資(zi)料的(de)真實(shi)性、合(he)(he)法性及資(zi)信(xin)程度審查后(hou),承諾貸款。借(jie)款申請人據此(ci)與裝飾公司簽訂(ding)裝飾工程合(he)(he)同(tong)或裝飾產品訂(ding)貨(huo)合(he)(he)同(tong),并將合(he)(he)同(tong)正本提交銀行。
3、借貸雙方簽訂《個人(ren)(ren)住(zhu)房(fang)裝飾借款合(he)同(tong)》和(he)相應的(de)擔保合(he)同(tong)。以住(zhu)房(fang)作抵押(ya)的(de)借款人(ren)(ren)應辦(ban)理(li)《個人(ren)(ren)住(zhu)房(fang)抵押(ya)合(he)同(tong)》的(de)公(gong)證,抵押(ya)住(zhu)房(fang)保險和(he)房(fang)地產抵押(ya)登記手(shou)續。
4、銀行辦妥(tuo)借款(kuan)擔保手(shou)續或收押(ya)《房地產其他權利(li)證明》后辦理放款(kuan)手(shou)續。
5、貸(dai)(dai)款(kuan)合(he)同簽訂并經公證后,銀(yin)行對借(jie)貸(dai)(dai)人的(de)存款(kuan)和貸(dai)(dai)款(kuan)通過轉帳方式劃入購房(fang)合(he)同或協議指定的(de)售(shou)房(fang)單(dan)位或建房(fang)單(dan)位
貸(dai)(dai)款(kuan)利(li)率(lv)按照(zhao)中國人民銀(yin)行(xing)規定的(de)(de)同期同檔(dang)次貸(dai)(dai)款(kuan)利(li)率(lv)執行(xing),一(yi)般(ban)沒有利(li)率(lv)優惠,本文介紹的(de)(de)利(li)率(lv)僅供參考。裝修貸(dai)(dai)款(kuan)利(li)率(lv)半(ban)年(nian)期是(shi)5.58%左(zuo)(zuo)右,一(yi)年(nian)期是(shi)5.85%左(zuo)(zuo)右,二到(dao)三(san)年(nian)期是(shi)5.94%作(zuo)用,四到(dao)五(wu)年(nian)期是(shi)6.03%左(zuo)(zuo)右,貸(dai)(dai)款(kuan)期限在五(wu)年(nian)以(yi)上的(de)(de)話,所需要的(de)(de)利(li)息大(da)概在6.15%左(zuo)(zuo)右。裝修貸(dai)(dai)款(kuan)利(li)率(lv)每個人是(shi)不一(yi)致的(de)(de)視(shi)情況而定,與(yu)貸(dai)(dai)款(kuan)人的(de)(de)征信好(hao)壞,資(zi)質優劣相(xiang)關。首套(tao)房裝修貸(dai)(dai)款(kuan)利(li)率(lv)上浮30%,二套(tao)房上浮1.1倍。
信用裝修貸(dai)款(kuan)額度(du)(du)一般為(wei)申(shen)請人月收入(ru)的(de)5到8倍,因為(wei)沒有抵押(ya)(ya)擔(dan)保,所以對征信要求很高(gao)。此外,具體額度(du)(du)與申(shen)請人的(de)工作單位(wei)(wei)、行業背(bei)景、月收入(ru)等相關,每位(wei)(wei)申(shen)請人的(de)額度(du)(du)不(bu)完全相同。抵押(ya)(ya)裝修貸(dai)款(kuan)最(zui)高(gao)額度(du)(du)為(wei)抵押(ya)(ya)物評估價(jia)(jia)格的(de)70%,如(ru)果采(cai)取(qu)質(zhi)押(ya)(ya)方(fang)式擔(dan)保,貸(dai)款(kuan)額度(du)(du)最(zui)高(gao)不(bu)超過質(zhi)押(ya)(ya)權(quan)利憑證價(jia)(jia)值的(de)90%。
裝修貸款(kuan)的(de)(de)貸款(kuan)期(qi)限一(yi)般(ban)為5年,當(dang)然,選擇的(de)(de)機(ji)構不同(tong),貸款(kuan)期(qi)限也不一(yi)樣。具(ju)體情況(kuang)還是要(yao)咨(zi)詢借貸款(kuan)所貸款(kuan)的(de)(de)銀行。
等額本金還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan),借款(kuan)(kuan)(kuan)人隨(sui)還(huan)貸年份的增加(jia)逐漸減輕負擔。這種還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)方式將本金分攤到(dao)每個月(yue)中,同時付清上一還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)日(ri)至(zhi)本次還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)日(ri)之(zhi)間的利息。
該還(huan)(huan)款(kuan)方式(shi)在同(tong)等條件下所(suo)償還(huan)(huan)總利(li)息要(yao)比等額(e)本息少,隨著時間推(tui)移,還(huan)(huan)款(kuan)負擔便會逐漸減(jian)輕,但由于利(li)息是遞減(jian)的,開始幾(ji)年(nian)的月供金額(e)要(yao)比等額(e)本息高,壓力(li)(li)會很大,所(suo)以這種(zhong)還(huan)(huan)款(kuan)方式(shi)對收入高且還(huan)(huan)款(kuan)壓力(li)(li)不(bu)大的人群比較合適(shi)。
等(deng)額本息(xi)(xi)是指,把按揭(jie)貸款的本金總(zong)額與利(li)息(xi)(xi)總(zong)額相加(jia),然(ran)后平(ping)均分攤到還(huan)款期限的每(mei)個月(yue)中(zhong)。作為還(huan)款人,每(mei)個月(yue)還(huan)給銀行固(gu)定(ding)金額,但每(mei)月(yue)還(huan)款額中(zhong)的本金比重逐月(yue)遞增、利(li)息(xi)(xi)比重逐月(yue)遞減(jian)。可(ke)見,收入(ru)穩定(ding)、經濟條件不允(yun)許前期投(tou)入(ru)過大的家庭可(ke)以選這種方(fang)式(shi)。