銀行抵(di)押貸(dai)款分類

個人住房貸款

1、個人住房商業性貸款

個人住房商業性貸款，是銀行(xing)信貸資金所(suo)發放的(de)自(zi)營貸款，指(zhi)具有完全民事行(xing)為(wei)能(neng)力(li)的(de)自(zi)然人(ren)，購(gou)買本(ben)市城鎮自(zi)住(zhu)(zhu)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)時，以其所(suo)購(gou)產權住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)為(wei)抵(di)押物(wu)，作為(wei)償還貸款的(de)保證而向銀行(xing)申請的(de)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)商業性貸款。

2、個人住房公積金貸款

個人住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)，是政(zheng)策性的(de)(de)住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)所(suo)(suo)發放(fang)的(de)(de)委托(tuo)貸(dai)款(kuan)，指繳存住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)的(de)(de)職工，在(zai)本市城鎮購(gou)買，建(jian)造、翻建(jian)、大修自(zi)住(zhu)住(zhu)房(fang)(fang)時，以其所(suo)(suo)擁有的(de)(de)產權住(zhu)房(fang)(fang)為(wei)抵押物，作為(wei)償(chang)還貸(dai)款(kuan)的(de)(de)保證而向銀行申請的(de)(de)住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)。

3、個人住房組合貸款

凡符(fu)合個人住(zhu)(zhu)房(fang)商業性貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)條件(jian)的(de)(de)借款(kuan)(kuan)(kuan)人同時(shi)繳(jiao)存住(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金，在辦理個人住(zhu)(zhu)房(fang)商業性貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)同時(shi)還(huan)可向銀行(xing)申請個人住(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，即借款(kuan)(kuan)(kuan)人以所購本市城鎮自住(zhu)(zhu)住(zhu)(zhu)房(fang)作為抵押物(wu)可同時(shi)向銀行(xing)申請個人住(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)和個人住(zhu)(zhu)房(fang)商業性貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)（這種貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)方式簡稱個人住(zhu)(zhu)房(fang)組(zu)合貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)）。

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企業(ye)抵(di)押貸款

企業貸款對象：工商注冊的各類中小企業客戶，經營情況良好。

企業貸款期限：一般為1－5年

企業貸款金額：一般(ban)為50萬~10億元

基本要求：

1、持有中國人民銀行核(he)發(fa)的(de)貸(dai)款卡，無不良(liang)信用記錄(lu)。

2、公司注冊與營(ying)運1年(nian)以上(shang)，最近一年(nian)年(nian)營(ying)業額300萬(wan)以上(shang)。

利率費用合并一般(ban)為8%-14%之間

信托抵押(ya)貸款

抵押信(xin)托貸(dai)款(kuan)是指受托人(ren)接受委(wei)托人(ren)的委(wei)托，將(jiang)委(wei)托人(ren)存(cun)入的資金，按其（或信(xin)托計劃中）指定的對象(xiang)、用途、期限、利率與(yu)金額等發放貸(dai)款(kuan)，融資方(fang)以(yi)不動(dong)產抵押作(zuo)為信(xin)托貸(dai)款(kuan)的擔保方(fang)式。利率加費用一般年18%左右。

不動產信托

Real Estate Investment Trusts簡稱(cheng)“REITs”，直(zhi)譯為(wei)不動產(chan)投資信(xin)托，也稱(cheng)為(wei)房地產(chan)投資信(xin)托，其起源于美國。REITs一般分為(wei)三(san)種類型：權(quan)益型（Equity REITs）、抵(di)押型（Mortgage REITs）和混合型（Hybrid REITs）。

銀行抵(di)押(ya)貸(dai)款抵(di)押(ya)物

1、房產

房產抵押是銀行抵(di)(di)押貸(dai)(dai)款(kuan)最常見、 最主要的擔保方式(shi)。作(zuo)為抵(di)(di)押物的房(fang)(fang)(fang)(fang)產(chan)(chan)可以(yi)是(shi)(shi)貸(dai)(dai)款(kuan)申(shen)請(qing)自(zi)(zi)有(you)(you)的房(fang)(fang)(fang)(fang)產(chan)(chan)，也可以(yi)是(shi)(shi)其(qi)他自(zi)(zi)然人(ren)(ren)(ren)或法人(ren)(ren)(ren)所具(ju)有(you)(you)的房(fang)(fang)(fang)(fang)產(chan)(chan)，但如果是(shi)(shi)以(yi)其(qi)他人(ren)(ren)(ren)的房(fang)(fang)(fang)(fang)產(chan)(chan)作(zuo)為抵(di)(di)押需經過(guo)他人(ren)(ren)(ren)同意并簽字。從房(fang)(fang)(fang)(fang)產(chan)(chan)地點生產(chan)(chan)過(guo)程分(fen)為正在(zai)(zai)建(jian)設(she)的房(fang)(fang)(fang)(fang)產(chan)(chan)和(he)具(ju)有(you)(you)完全產(chan)(chan)權的房(fang)(fang)(fang)(fang)產(chan)(chan), 在(zai)(zai)處(chu)理個人(ren)(ren)(ren)首套住房(fang)(fang)(fang)(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)過(guo)程中,期房(fang)(fang)(fang)(fang)即(ji)是(shi)(shi)正在(zai)(zai)建(jian)造過(guo)程中的房(fang)(fang)(fang)(fang)產(chan)(chan),作(zuo)為抵(di)(di)押物的房(fang)(fang)(fang)(fang)產(chan)(chan)必須產(chan)(chan)權清(qing)晰。

銀行在對可(ke)抵押房產分類時, 通常依照物業形狀進行分類:

①普通住(zhu)(zhu)宅(zhai)：指(zhi)的(de)(de)是(shi)是(shi)除去別墅類的(de)(de)住(zhu)(zhu)宅(zhai)、花園洋房的(de)(de)住(zhu)(zhu)宅(zhai)。

②別(bie)(bie)墅(shu)(shu)：既包含獨棟(dong)別(bie)(bie)墅(shu)(shu)也(ye)包含聯排別(bie)(bie)墅(shu)(shu)。

③商業用(yong)房：包(bao)含擁有產權的超市，商場(chang)，寫字(zi)樓等(deng)

④廠房, 在商場和工業園區的(de)標準式廠房

⑤車(che)位(wei)(wei)。在辦理車(che)位(wei)(wei)貸款(kuan)時(shi)作為抵押物

2、車輛

通常在向銀行辦理(li)自用車(che)貸款或商用車(che)貸款時(shi)作(zuo)為抵(di)押物,在辦理(li)別的抵(di)押貸款是很(hen)少使用汽車(che)作(zuo)為抵(di)押物

3、出廠設備

包含借(jie)款人(ren)或(huo)借(jie)款人(ren)說(shuo)所(suo)在企(qi)業用(yong)(yong)于(yu)用(yong)(yong)于(yu)運(yun)營(ying)的機器(qi)設(she)(she)備(bei)。銀行(xing)對(dui)機器(qi)設(she)(she)備(bei)的審(shen)核較為(wei)謹慎,一(yi)方(fang)面(mian)器(qi)設(she)(she)備(bei)更(geng)新折(zhe)舊較快,價值(zhi)難以估量;另一(yi)方(fang)面(mian)每個行(xing)業機器(qi)設(she)(she)備(bei)的用(yong)(yong)處基(ji)本都不一(yi)樣(yang), 一(yi)旦發生款項逾期,機器(qi)設(she)(she)備(bei)將難以處理變現(xian)。

4、船只

在(zai)向銀行辦理抵押貸款時,也有借款人以所運(yun)營(ying)的船(chuan)只作(zuo)為抵押的。船(chuan)只造價通(tong)常較高,用處廣;乏(fa),銀行通(tong)常愿意借款人用它作(zuo)為抵押物

另(ling)外，還有一些資產是(shi)國家法令明確(que)規則不能作為抵押(ya)物的(de)，小(xiao)編(bian)也為大家介紹一下(xia)

1、土地所有(you)權(quan)。

2、犁地、宅基(ji)地、自留(liu)地、 自留(liu)山等集體所有(you)的土地使用(yong)權,但法令規(gui)則能(neng)夠抵押的在外。

3、學校、幼幾園、醫院等以(yi)公益(yi)為意圖(tu)的(de)事(shi)業単位、社會(hui)團體(ti)的(de)教育設備(bei)、 醫療衛(wei)生(sheng)設備(bei)和別的(de)公益(yi)設備(bei)。

4、所有權(quan)、使用權(quan)不(bu)明有爭議的產業等產權(quan)不(bu)清晰的資(zi)產。

5、依法被(bei)查(cha)封、扣押、監(jian)管的(de)資產。

6、法(fa)令、行政(zheng)法(fa)規規定不允(yun)許抵(di)押的資產。

銀(yin)行抵押貸(dai)款(kuan)怎(zen)么(me)貸(dai)

房產抵押貸(dai)款流程

1、提出貸款申請

首先你需(xu)要向銀行提交抵押貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)申請(qing)，申請(qing)書中要說(shuo)明貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)的(de)用途和貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)的(de)時間。

2、銀行審批、評估

銀(yin)行的相(xiang)關人員(yuan)進行資料(liao)的審查通過(guo)后，申請人需(xu)要提交(jiao)身份證、工資清單、征信報告、房(fang)屋(wu)產(chan)權(quan)證等相(xiang)關材料(liao)，將材料(liao)上(shang)交(jiao)后，銀(yin)行會(hui)排相(xiang)關的人員(yuan)進行房(fang)屋(wu)評估。

3、報批貸款

房屋(wu)評(ping)(ping)估(gu)公(gong)司會將評(ping)(ping)估(gu)報(bao)(bao)告或(huo)勘(kan)估(gu)意見書報(bao)(bao)送(song)至銀(yin)行(xing)進行(xing)審批。

4、借款合同公證

借款(kuan)人(ren)跟貸款(kuan)銀行(xing)簽訂(ding)借款(kuan)合同和全(quan)部的手(shou)續簽字、蓋章后，由公(gong)證(zheng)人(ren)對其進行(xing)公(gong)證(zheng)。

5、辦理抵押登記

銀行(xing)憑房屋所有權證和(he)借款合同公(gong)證書到房產(chan)處(chu)辦理抵押登記手續。

6、銀行放款

每個銀行的(de)規(gui)章(zhang)制(zhi)度(du)不(bu)一樣，所(suo)放款的(de)方(fang)式也會有所(suo)不(bu)同，一般都是以現金、打卡的(de)形式放款。

房(fang)屋(wu)抵押貸款條件(jian)

1、有合法的身(shen)份。

2、有穩定(ding)的經濟收入，有償還(huan)貸(dai)款本息的能力，無不良信用記錄(lu)。

3、有(you)(you)合法有(you)(you)效(xiao)的購房(fang)合同。

4、以新購住房(fang)作最(zui)高額(e)抵(di)押的(de)，須具有合法有效的(de)購房(fang)合同，房(fang)齡在10年以內，且備有或已付不少于所購住房(fang)全部價(jia)款(kuan)30%的(de)首付款(kuan)。

5、已購且(qie)辦理了房(fang)子(zi)抵押貸(dai)款(kuan)的(de)，原房(fang)子(zi)抵押貸(dai)款(kuan)已還款(kuan)一年以上，貸(dai)款(kuan)余額小于(yu)6、能夠(gou)提供(gong)貸(dai)款(kuan)行(xing)認可的(de)有(you)效擔保。

7、貸款行規(gui)定的(de)其(qi)他條件(jian)。

房產抵押需要什么材料

1、借款人有效身份證、戶口簿。

2、需(xu)婚(hun)姻證明,未(wei)婚(hun)人(ren)士需(xu)未(wei)婚(hun)證、已(yi)離婚(hun)出(chu)具法院民事調解書或離婚(hun)證。

3、已婚(hun)需提供配偶身份證(zheng)、戶(hu)口簿(bu)及(ji)結(jie)婚(hun)證(zheng)。

4、借款(kuan)人的(de)收(shou)入證(zheng)明。

5、產權證明、

6、需擔(dan)保人(提(ti)供身份證、戶口(kou)本(ben)、結(未)婚證等)。