大額存單概念

大額存單(dan)是指由銀行業存款(kuan)類金融機(ji)構面向個人、非金融企業、機(ji)關團體等發行的一種(zhong)大額存款(kuan)憑證。與一般存單(dan)不同的是，大額存單(dan)在到(dao)期(qi)之前(qian)可以轉讓，期(qi)限不低于7天，投資門(men)檻高，金額為整(zheng)數。

大額存單優點

大(da)額存單本身(shen)是存款產品(pin)，安全(quan)性高，可以(yi)享受存款保險(xian)條(tiao)例的保障；靈活性與收(shou)益性較好，大(da)部分銀行的大(da)額存單支持靠(kao)檔(dang)計息(xi)；利息(xi)的結(jie)算比(bi)較靈活，已經推出了(le)月付(fu)利息(xi)的形式。

大額存單缺點

起購門檻太高，一般都是20萬(wan)以起投，對(dui)于沒(mei)有原始積(ji)累(lei)資(zi)金的用戶來說，基本上是不(bu)能選擇大額存單理財的。

該圖片由注冊用戶"夜話金融街"提供，版權聲明反饋

大額存單適合人群

1、高收入高凈值人群，大額存單的門檻是20萬元起，剛(gang)入職場的工(gong)薪族短期(qi)內很難積攢到這筆財富(fu)；

2、風險厭惡者，金融市場的風險一直都存在，而且近年來爆發的理財詐騙案例越來越多，一些風險厭惡者只愿把錢放在銀行，圖的就是資金的安全(quan)；

3、中(zhong)老(lao)年人，對于(yu)(yu)很多中(zhong)老(lao)年人來說，思想較為保守，很難接受新鮮事物，因此對于(yu)(yu)時下流行的(de)互聯(lian)網理財(cai)是望洋興嘆，于(yu)(yu)是只能(neng)把(ba)錢(qian)繼續放在傳統(tong)的(de)理財(cai)渠(qu)道；

4、資(zi)(zi)產(chan)配置者(zhe)，擅(shan)于理(li)財(cai)的人都知(zhi)道(dao)資(zi)(zi)產(chan)配置，如果有(you)100萬的資(zi)(zi)產(chan)，要分散在不(bu)同風險的理(li)財(cai)產(chan)品(pin)中，其中有(you)一部分要投向穩健的理(li)財(cai)產(chan)品(pin)。

大額存單起存金額

根據央(yang)行規(gui)(gui)定，大額(e)存(cun)單(dan)起(qi)存(cun)金(jin)(jin)(jin)額(e)最低20萬元，具體銀行推(tui)出的大額(e)存(cun)單(dan)起(qi)存(cun)金(jin)(jin)(jin)額(e)會有不同，有些30萬起(qi)存(cun)，有些50萬起(qi)存(cun)。另外，央(yang)行規(gui)(gui)定，機(ji)構投資人認購大額(e)存(cun)單(dan)起(qi)點(dian)金(jin)(jin)(jin)額(e)不低于1000萬元。

大額存單存期

一般會有1個(ge)(ge)(ge)月(yue)、3個(ge)(ge)(ge)月(yue)、6個(ge)(ge)(ge)月(yue)、9個(ge)(ge)(ge)月(yue)、1年(nian)、18個(ge)(ge)(ge)月(yue)、2年(nian)、3年(nian)和5年(nian)共9個(ge)(ge)(ge)存期。

大額存單到期怎么支取

個人(ren)(ren)大(da)(da)額(e)存(cun)(cun)單(dan)到(dao)期后(hou)，會按照銀行(xing)該期大(da)(da)額(e)存(cun)(cun)單(dan)公告利率(lv)付息，不自(zi)(zi)動(dong)轉存(cun)(cun)。沒有配發(fa)紙質存(cun)(cun)單(dan)憑證的個人(ren)(ren)大(da)(da)額(e)存(cun)(cun)單(dan)，到(dao)期后(hou)自(zi)(zi)動(dong)贖回(hui)，到(dao)賬該行(xing)銀行(xing)卡余額(e)；配發(fa)了(le)紙質存(cun)(cun)單(dan)憑證（回(hui)單(dan)）的個人(ren)(ren)大(da)(da)額(e)存(cun)(cun)單(dan)，到(dao)期后(hou)需(xu)要親自(zi)(zi)到(dao)銀行(xing)柜臺(tai)進行(xing)支取。

如果親自(zi)到銀行柜臺(tai)進行支取(qu)(qu)，存(cun)款人需(xu)(xu)要帶上自(zi)己的(de)個人身(shen)份證、銀行卡、紙質存(cun)單(dan)憑(ping)證（回單(dan)）在柜臺(tai)辦理手續(xu)。指(zhi)的(de)注意的(de)是，在大額存(cun)單(dan)到期支取(qu)(qu)前，可以聯系下銀行客服進行預約。需(xu)(xu)要委(wei)托(tuo)他人支取(qu)(qu)的(de)，除了(le)帶上以上支取(qu)(qu)資料外(wai)，還需(xu)(xu)要提供一份委(wei)托(tuo)書(shu)。

大額存單利率

數(shu)據(ju)來源：五大銀行2020年六(liu)月大額存單利率

大額存單和大額存款有什么區別

1、購買門檻不同

大(da)(da)額(e)存(cun)(cun)單是(shi)一(yi)種高門檻的(de)定(ding)期存(cun)(cun)款，面向(xiang)個人(ren)投資者(zhe)的(de)購買起(qi)點最低(di)是(shi)20萬(wan)元，面向(xiang)企業(ye)投資者(zhe)的(de)購買起(qi)點最低(di)是(shi)1000萬(wan)元，普通老(lao)百(bai)姓大(da)(da)多都買不(bu)起(qi)。大(da)(da)額(e)存(cun)(cun)單的(de)最低(di)購買門檻是(shi)固定(ding)的(de)，所有銀(yin)行都不(bu)得(de)低(di)于(yu)20萬(wan)元。

大(da)額(e)存款也是(shi)門檻更高的定期(qi)存款，但是(shi)每個銀(yin)(yin)行(xing)對于“大(da)額(e)”的規(gui)(gui)定不一(yi)樣(yang)，有(you)些(xie)(xie)銀(yin)(yin)行(xing)會規(gui)(gui)定5萬(wan)(wan)元以上是(shi)大(da)額(e)，有(you)些(xie)(xie)銀(yin)(yin)行(xing)會規(gui)(gui)定10萬(wan)(wan)元以上是(shi)大(da)額(e)，在(zai)流(liu)動性緊張、銀(yin)(yin)行(xing)缺錢的節點，銀(yin)(yin)行(xing)也可以規(gui)(gui)定1萬(wan)(wan)元以上就屬于大(da)額(e)。大(da)額(e)存款的門檻要比大(da)額(e)存單更低。

2、發行方式不同

銀行在每年發行第一期大額存單之前，是需(xu)要(yao)向(xiang)央行(xing)(xing)報備全年的(de)發(fa)行(xing)(xing)計劃(hua)，如果后期需(xu)要(yao)調整發(fa)行(xing)(xing)計劃(hua)，則需(xu)要(yao)重新(xin)報備。所以，銀(yin)行(xing)(xing)的(de)大額存單是按期限額發(fa)售，如果賣光了，就只能(neng)等(deng)到下(xia)一期再購買，銀(yin)行(xing)(xing)也(ye)不(bu)能(neng)隨意調整當年的(de)發(fa)行(xing)(xing)計劃(hua)。

大(da)額(e)存(cun)款(kuan)則是銀(yin)行可(ke)以隨意(yi)調整，不會設(she)置全(quan)年(nian)的發(fa)行計(ji)劃，銀(yin)行如果想(xiang)對不同資產(chan)級(ji)別的客戶區(qu)分開來，設(she)置階(jie)梯利率(lv)，那么就可(ke)以發(fa)行大(da)額(e)存(cun)款(kuan)。當然，也有(you)的銀(yin)行根本沒(mei)有(you)大(da)額(e)存(cun)款(kuan)，就只有(you)普通定期存(cun)款(kuan)和大(da)額(e)存(cun)單。

3、流動性不同

目前(qian)大(da)(da)(da)概(gai)有2/3的(de)(de)大(da)(da)(da)額存(cun)單(dan)提前(qian)支(zhi)取是可以靠(kao)檔(dang)計息的(de)(de)，靠(kao)檔(dang)方式有三種：一是靠(kao)大(da)(da)(da)額存(cun)單(dan)的(de)(de)檔(dang)，二是靠(kao)銀行掛牌定(ding)期存(cun)款的(de)(de)檔(dang)，三是靠(kao)央行基準利率的(de)(de)檔(dang)。比(bi)如(ru)靠(kao)掛牌定(ding)期存(cun)款的(de)(de)檔(dang)，買了3年期大(da)(da)(da)額存(cun)單(dan)，持有滿(man)1年時就提前(qian)支(zhi)取，可以按(an)照銀行掛牌的(de)(de)1年期存(cun)款利率計息。

大(da)額存(cun)款(kuan)(kuan)跟普通定期(qi)(qi)存(cun)款(kuan)(kuan)一樣，提前支(zhi)取(qu)只能按照活期(qi)(qi)存(cun)款(kuan)(kuan)利率計息，即使只差一天就到期(qi)(qi)了(le)也(ye)是如此，流動(dong)性要弱很(hen)多，提前支(zhi)取(qu)非常吃(chi)虧，幾(ji)乎相(xiang)當于之(zhi)前都白(bai)存(cun)了(le)。

4、計息方式不同

大額(e)存單(dan)的計息(xi)(xi)方(fang)式不是單(dan)一(yi)的，有(you)一(yi)次(ci)性(xing)到(dao)期還(huan)(huan)(huan)本(ben)付息(xi)(xi)，有(you)按(an)月(yue)付息(xi)(xi)到(dao)期還(huan)(huan)(huan)本(ben)，有(you)按(an)季付息(xi)(xi)到(dao)期還(huan)(huan)(huan)本(ben)，還(huan)(huan)(huan)有(you)按(an)年付息(xi)(xi)到(dao)期還(huan)(huan)(huan)本(ben)。按(an)月(yue)付息(xi)(xi)的大額(e)存單(dan)利(li)(li)率會(hui)比一(yi)次(ci)性(xing)還(huan)(huan)(huan)本(ben)付息(xi)(xi)的大額(e)存單(dan)利(li)(li)率要低一(yi)些，不過每個月(yue)的利(li)(li)息(xi)(xi)可(ke)以拿來作(zuo)為生活(huo)費。

大額存款的(de)計息方式只(zhi)有一(yi)種，那就是一(yi)次性到期還本付(fu)息。

5、期限不同

大額存單一(yi)共有(you)9種期(qi)限，包(bao)括1個(ge)(ge)月(yue)(yue)、3個(ge)(ge)月(yue)(yue)、6個(ge)(ge)月(yue)(yue)、9個(ge)(ge)月(yue)(yue)、1年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)、1年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)半、2年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)、3年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)、5年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)，不(bu)過(guo)不(bu)是每家(jia)銀(yin)行都有(you)這9種存款，其中3個(ge)(ge)月(yue)(yue)、6個(ge)(ge)月(yue)(yue)、1年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)、2年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)、3年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)的(de)(de)大額存單比較多，1個(ge)(ge)月(yue)(yue)、9個(ge)(ge)月(yue)(yue)、1年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)半、5年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)的(de)(de)大額存單相對少一(yi)些。

大額存款的期限(xian)有6種，包括3個月、6個月、1年、2年、3年、5年，其(qi)中3個月到3年基本上都有，但部(bu)分銀行(xing)沒有5年期。