大額存單概念

大(da)額存(cun)單(dan)(dan)是指(zhi)由銀行業存(cun)款(kuan)類金融機構面向個人、非(fei)金融企業、機關(guan)團體等發行的一種(zhong)大(da)額存(cun)款(kuan)憑證。與一般存(cun)單(dan)(dan)不同(tong)的是，大(da)額存(cun)單(dan)(dan)在到(dao)期之前可以轉讓，期限不低(di)于7天，投資門檻(jian)高(gao)，金額為整數。

大額存單優點

大(da)(da)(da)額存(cun)單(dan)本身(shen)是存(cun)款(kuan)產品，安全性(xing)高，可以享受存(cun)款(kuan)保險條(tiao)例的保障；靈(ling)活(huo)性(xing)與收益性(xing)較(jiao)好，大(da)(da)(da)部分銀行的大(da)(da)(da)額存(cun)單(dan)支持靠檔(dang)計息；利(li)息的結算(suan)比較(jiao)靈(ling)活(huo)，已經推出(chu)了(le)月付利(li)息的形(xing)式。

大額存單缺點

起(qi)(qi)購(gou)門檻太高(gao)，一般都是20萬以(yi)起(qi)(qi)投，對于沒有原始積累資金的用戶來說，基本上是不能選(xuan)擇大額存(cun)單(dan)理財的。

該圖片由注冊用戶"夜話金融街"提供，版權聲明反饋

大額存單適合人群

1、高收入(ru)(ru)高凈值人群，大額存單的門檻是20萬元起，剛入(ru)(ru)職場的工薪族短期內很難積攢到這(zhe)筆財富；

2、風險厭惡者，金融市場的風險一直都存在，而且近年來爆發的理財詐騙案例越來越多，一些風險厭惡者只愿把錢放在銀行，圖的就是資金的安全(quan)；

3、中(zhong)老(lao)年(nian)人，對于(yu)很(hen)多中(zhong)老(lao)年(nian)人來說(shuo)，思想較為保(bao)守，很(hen)難接受新鮮事(shi)物，因(yin)此對于(yu)時下流(liu)行的互聯網理(li)財是(shi)望洋(yang)興嘆(tan)，于(yu)是(shi)只(zhi)能把錢繼續(xu)放在傳統的理(li)財渠道；

4、資產(chan)(chan)配置者，擅于(yu)理財(cai)的人都知(zhi)道資產(chan)(chan)配置，如(ru)果有(you)100萬(wan)的資產(chan)(chan)，要(yao)分(fen)散在不同風險的理財(cai)產(chan)(chan)品(pin)中(zhong)，其中(zhong)有(you)一部分(fen)要(yao)投向穩健的理財(cai)產(chan)(chan)品(pin)。

大額存單起存金額

根據央行(xing)規定，大(da)(da)額存(cun)單(dan)起(qi)存(cun)金(jin)額最低20萬(wan)元(yuan)，具體銀(yin)行(xing)推(tui)出的大(da)(da)額存(cun)單(dan)起(qi)存(cun)金(jin)額會有不同，有些30萬(wan)起(qi)存(cun)，有些50萬(wan)起(qi)存(cun)。另外，央行(xing)規定，機(ji)構投資人認購大(da)(da)額存(cun)單(dan)起(qi)點金(jin)額不低于1000萬(wan)元(yuan)。

大額存單存期

一般會有(you)1個(ge)月、3個(ge)月、6個(ge)月、9個(ge)月、1年、18個(ge)月、2年、3年和5年共9個(ge)存(cun)期。

大額存單到期怎么支取

個(ge)(ge)人(ren)大額(e)(e)存(cun)單(dan)(dan)到期后，會按(an)照銀(yin)行該期大額(e)(e)存(cun)單(dan)(dan)公告利率(lv)付息，不自(zi)動(dong)轉存(cun)。沒有配(pei)發紙質(zhi)存(cun)單(dan)(dan)憑(ping)證(zheng)的個(ge)(ge)人(ren)大額(e)(e)存(cun)單(dan)(dan)，到期后自(zi)動(dong)贖(shu)回，到賬(zhang)該行銀(yin)行卡(ka)余(yu)額(e)(e)；配(pei)發了紙質(zhi)存(cun)單(dan)(dan)憑(ping)證(zheng)（回單(dan)(dan)）的個(ge)(ge)人(ren)大額(e)(e)存(cun)單(dan)(dan)，到期后需(xu)要(yao)親自(zi)到銀(yin)行柜臺進(jin)行支取(qu)。

如果(guo)親(qin)自到銀行柜(ju)臺進行支(zhi)取(qu)，存款人(ren)需要帶上自己(ji)的(de)個人(ren)身(shen)份證(zheng)、銀行卡、紙(zhi)質存單憑證(zheng)（回單）在柜(ju)臺辦理(li)手續。指(zhi)的(de)注意的(de)是，在大額存單到期支(zhi)取(qu)前，可以聯系下銀行客服進行預約。需要委托他人(ren)支(zhi)取(qu)的(de)，除(chu)了帶上以上支(zhi)取(qu)資料外，還需要提供一份委托書。

大額存單利率

數據來源(yuan)：五大銀行2020年(nian)六月大額存單利率(lv)

大額存單和大額存款有什么區別

1、購買門檻不同

大額(e)存(cun)(cun)單是一種(zhong)高門檻(jian)的定期存(cun)(cun)款，面(mian)向個人投(tou)資者的購(gou)買起(qi)點最低(di)(di)(di)是20萬元(yuan)，面(mian)向企業(ye)投(tou)資者的購(gou)買起(qi)點最低(di)(di)(di)是1000萬元(yuan)，普通老(lao)百姓大多都(dou)買不(bu)(bu)起(qi)。大額(e)存(cun)(cun)單的最低(di)(di)(di)購(gou)買門檻(jian)是固(gu)定的，所有銀行(xing)都(dou)不(bu)(bu)得低(di)(di)(di)于20萬元(yuan)。

大(da)(da)額(e)存(cun)款也(ye)是(shi)門檻更高的(de)(de)定期存(cun)款，但是(shi)每個銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)對(dui)于“大(da)(da)額(e)”的(de)(de)規(gui)定不一樣(yang)，有些銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)會(hui)規(gui)定5萬(wan)元(yuan)以(yi)(yi)上是(shi)大(da)(da)額(e)，有些銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)會(hui)規(gui)定10萬(wan)元(yuan)以(yi)(yi)上是(shi)大(da)(da)額(e)，在(zai)流動性緊張、銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)缺(que)錢的(de)(de)節點，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)也(ye)可(ke)以(yi)(yi)規(gui)定1萬(wan)元(yuan)以(yi)(yi)上就屬(shu)于大(da)(da)額(e)。大(da)(da)額(e)存(cun)款的(de)(de)門檻要比(bi)大(da)(da)額(e)存(cun)單更低。

2、發行方式不同

銀行在每年發行第一期大額存單之前，是需要向央(yang)行(xing)報備全年的發行(xing)計(ji)劃(hua)，如(ru)(ru)果后(hou)期(qi)需要調整發行(xing)計(ji)劃(hua)，則需要重新報備。所以，銀行(xing)的大額存(cun)單是按(an)期(qi)限額發售(shou)，如(ru)(ru)果賣光(guang)了，就只能(neng)等到下一期(qi)再(zai)購買，銀行(xing)也不能(neng)隨(sui)意調整當年的發行(xing)計(ji)劃(hua)。

大額(e)(e)存(cun)款(kuan)則是銀(yin)行可以隨意調整(zheng)，不(bu)(bu)會設(she)置全年的發(fa)行計(ji)劃，銀(yin)行如(ru)果想(xiang)對不(bu)(bu)同(tong)資(zi)產級(ji)別的客戶區分開(kai)來(lai)，設(she)置階梯利率，那么(me)就可以發(fa)行大額(e)(e)存(cun)款(kuan)。當然(ran)，也(ye)有的銀(yin)行根本沒有大額(e)(e)存(cun)款(kuan)，就只有普通定期存(cun)款(kuan)和大額(e)(e)存(cun)單。

3、流動性不同

目前(qian)大(da)(da)概有(you)2/3的(de)大(da)(da)額(e)存(cun)單(dan)提前(qian)支取是可以(yi)靠檔計息(xi)的(de)，靠檔方(fang)式有(you)三(san)種：一是靠大(da)(da)額(e)存(cun)單(dan)的(de)檔，二是靠銀(yin)行(xing)掛(gua)牌定(ding)期(qi)存(cun)款的(de)檔，三(san)是靠央(yang)行(xing)基準利率的(de)檔。比如靠掛(gua)牌定(ding)期(qi)存(cun)款的(de)檔，買(mai)了3年(nian)期(qi)大(da)(da)額(e)存(cun)單(dan)，持有(you)滿1年(nian)時就提前(qian)支取，可以(yi)按照銀(yin)行(xing)掛(gua)牌的(de)1年(nian)期(qi)存(cun)款利率計息(xi)。

大額存(cun)(cun)款跟普通定期(qi)存(cun)(cun)款一樣，提前支(zhi)取只(zhi)能按照活期(qi)存(cun)(cun)款利率(lv)計息，即使只(zhi)差一天就到期(qi)了也是如此，流動性(xing)要弱很多，提前支(zhi)取非常吃(chi)虧，幾乎相當于(yu)之前都白存(cun)(cun)了。

4、計息方式不同

大額存(cun)單(dan)的(de)計息方(fang)式不(bu)(bu)是單(dan)一(yi)(yi)的(de)，有一(yi)(yi)次(ci)(ci)性到期還(huan)(huan)本(ben)(ben)付(fu)息，有按(an)月付(fu)息到期還(huan)(huan)本(ben)(ben)，有按(an)季付(fu)息到期還(huan)(huan)本(ben)(ben)，還(huan)(huan)有按(an)年付(fu)息到期還(huan)(huan)本(ben)(ben)。按(an)月付(fu)息的(de)大額存(cun)單(dan)利率會比一(yi)(yi)次(ci)(ci)性還(huan)(huan)本(ben)(ben)付(fu)息的(de)大額存(cun)單(dan)利率要低一(yi)(yi)些，不(bu)(bu)過每(mei)個(ge)月的(de)利息可以拿來作為生活(huo)費(fei)。

大(da)額存款的計息方式只有一(yi)種，那就是一(yi)次性(xing)到期還本付息。

5、期限不同

大(da)額(e)(e)存單一共有(you)9種期(qi)限(xian)，包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年(nian)(nian)、1年(nian)(nian)半(ban)(ban)、2年(nian)(nian)、3年(nian)(nian)、5年(nian)(nian)，不過不是每家(jia)銀行都有(you)這(zhe)9種存款，其中3個月、6個月、1年(nian)(nian)、2年(nian)(nian)、3年(nian)(nian)的大(da)額(e)(e)存單比(bi)較多，1個月、9個月、1年(nian)(nian)半(ban)(ban)、5年(nian)(nian)的大(da)額(e)(e)存單相對少(shao)一些。

大額(e)存款的期(qi)限有(you)6種，包括(kuo)3個月(yue)、6個月(yue)、1年、2年、3年、5年，其(qi)中(zhong)3個月(yue)到3年基本(ben)上都有(you)，但部(bu)分(fen)銀行沒有(you)5年期(qi)。