大額存單概念

大(da)(da)(da)額(e)存(cun)單是(shi)指由銀行業存(cun)款(kuan)類金融機構面向(xiang)個人、非金融企業、機關團體等發行的一(yi)種大(da)(da)(da)額(e)存(cun)款(kuan)憑證(zheng)。與一(yi)般(ban)存(cun)單不同(tong)的是(shi)，大(da)(da)(da)額(e)存(cun)單在(zai)到期(qi)之(zhi)前可以轉讓，期(qi)限不低于7天，投資門檻高，金額(e)為整數。

大額存單優點

大(da)額存單本身(shen)是(shi)存款(kuan)產品(pin)，安(an)全性高，可以享受存款(kuan)保險條例的保障；靈活性與收益性較(jiao)好，大(da)部分(fen)銀行的大(da)額存單支持靠檔(dang)計息(xi)；利息(xi)的結(jie)算比較(jiao)靈活，已(yi)經推出(chu)了月(yue)付利息(xi)的形式。

大額存單缺點

起(qi)購門檻太高(gao)，一(yi)般都是(shi)20萬以起(qi)投，對(dui)于沒(mei)有原始(shi)積累資金(jin)的用(yong)戶來說，基(ji)本上是(shi)不能選擇大額存(cun)單理財的。

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大額存單適合人群

1、高(gao)收入高(gao)凈值人群，大額存(cun)單的門(men)檻是20萬元起，剛入職場的工薪族短期內很難積攢到這筆(bi)財富；

2、風險厭惡者，金融市場的風險一直都存在，而且近年來爆發的理財詐騙案例越來越多，一些風險厭惡者只愿把錢放在銀行，圖的就(jiu)是資(zi)金的安全；

3、中老年人(ren)，對于(yu)很多中老年人(ren)來說，思想(xiang)較為保守，很難(nan)接受新鮮(xian)事物，因此對于(yu)時(shi)下流行的互聯網理財是望洋興嘆，于(yu)是只能把錢繼(ji)續放(fang)在傳(chuan)統的理財渠道；

4、資(zi)產(chan)(chan)配置者(zhe)，擅(shan)于理(li)財(cai)的(de)(de)人都(dou)知道(dao)資(zi)產(chan)(chan)配置，如果有100萬的(de)(de)資(zi)產(chan)(chan)，要分散(san)在不(bu)同風險的(de)(de)理(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)中，其(qi)中有一部(bu)分要投(tou)向(xiang)穩(wen)健的(de)(de)理(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)。

大額存單起存金額

根據央行(xing)(xing)規定，大額(e)(e)存單起存金額(e)(e)最低20萬元，具體銀行(xing)(xing)推(tui)出的大額(e)(e)存單起存金額(e)(e)會有不(bu)同，有些30萬起存，有些50萬起存。另(ling)外，央行(xing)(xing)規定，機構投資人認購大額(e)(e)存單起點金額(e)(e)不(bu)低于1000萬元。

大額存單存期

一般會(hui)有(you)1個(ge)(ge)月(yue)(yue)、3個(ge)(ge)月(yue)(yue)、6個(ge)(ge)月(yue)(yue)、9個(ge)(ge)月(yue)(yue)、1年、18個(ge)(ge)月(yue)(yue)、2年、3年和5年共9個(ge)(ge)存期。

大額存單到期怎么支取

個人大額(e)存(cun)單(dan)(dan)(dan)到(dao)(dao)期(qi)后(hou)，會按照銀(yin)行(xing)該期(qi)大額(e)存(cun)單(dan)(dan)(dan)公告(gao)利率(lv)付息，不自動轉存(cun)。沒有配(pei)發紙質(zhi)(zhi)存(cun)單(dan)(dan)(dan)憑(ping)(ping)證的(de)個人大額(e)存(cun)單(dan)(dan)(dan)，到(dao)(dao)期(qi)后(hou)自動贖回，到(dao)(dao)賬該行(xing)銀(yin)行(xing)卡余(yu)額(e)；配(pei)發了紙質(zhi)(zhi)存(cun)單(dan)(dan)(dan)憑(ping)(ping)證（回單(dan)(dan)(dan)）的(de)個人大額(e)存(cun)單(dan)(dan)(dan)，到(dao)(dao)期(qi)后(hou)需要親(qin)自到(dao)(dao)銀(yin)行(xing)柜臺進行(xing)支(zhi)取。

如果親自(zi)(zi)到(dao)銀行柜臺進行支取(qu)，存(cun)(cun)(cun)款人需要(yao)帶上自(zi)(zi)己(ji)的(de)(de)(de)個人身(shen)份證、銀行卡(ka)、紙質(zhi)存(cun)(cun)(cun)單憑證（回單）在柜臺辦理手(shou)續。指(zhi)的(de)(de)(de)注意的(de)(de)(de)是，在大額存(cun)(cun)(cun)單到(dao)期支取(qu)前，可(ke)以聯系下(xia)銀行客服進行預約。需要(yao)委托(tuo)他人支取(qu)的(de)(de)(de)，除(chu)了帶上以上支取(qu)資料外(wai)，還需要(yao)提供一份委托(tuo)書。

大額存單利率

數據來源：五大銀(yin)行2020年六月(yue)大額存單利率

大額存單和大額存款有什么區別

1、購買門檻不同

大(da)額(e)存單(dan)是一種高(gao)門(men)檻(jian)的(de)定期存款，面(mian)向個人投(tou)資者(zhe)的(de)購買(mai)起(qi)點最(zui)(zui)低(di)(di)是20萬(wan)元，面(mian)向企業投(tou)資者(zhe)的(de)購買(mai)起(qi)點最(zui)(zui)低(di)(di)是1000萬(wan)元，普通老百姓(xing)大(da)多都買(mai)不起(qi)。大(da)額(e)存單(dan)的(de)最(zui)(zui)低(di)(di)購買(mai)門(men)檻(jian)是固定的(de)，所有銀行都不得(de)低(di)(di)于20萬(wan)元。

大(da)(da)額(e)(e)存(cun)款也是門檻(jian)更(geng)高的(de)定(ding)(ding)期存(cun)款，但(dan)是每個(ge)銀(yin)行(xing)(xing)對于(yu)“大(da)(da)額(e)(e)”的(de)規(gui)(gui)定(ding)(ding)不(bu)一樣，有些(xie)(xie)銀(yin)行(xing)(xing)會規(gui)(gui)定(ding)(ding)5萬(wan)元以上是大(da)(da)額(e)(e)，有些(xie)(xie)銀(yin)行(xing)(xing)會規(gui)(gui)定(ding)(ding)10萬(wan)元以上是大(da)(da)額(e)(e)，在流動性緊張、銀(yin)行(xing)(xing)缺(que)錢的(de)節點，銀(yin)行(xing)(xing)也可以規(gui)(gui)定(ding)(ding)1萬(wan)元以上就屬于(yu)大(da)(da)額(e)(e)。大(da)(da)額(e)(e)存(cun)款的(de)門檻(jian)要比(bi)大(da)(da)額(e)(e)存(cun)單更(geng)低。

2、發行方式不同

銀行在每年發行第一期大額存單之前，是(shi)需(xu)要(yao)向(xiang)央(yang)行(xing)(xing)報備(bei)(bei)全年的發(fa)(fa)行(xing)(xing)計劃(hua)，如果(guo)后期需(xu)要(yao)調(diao)整發(fa)(fa)行(xing)(xing)計劃(hua)，則(ze)需(xu)要(yao)重新報備(bei)(bei)。所以(yi)，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)的大額存單是(shi)按期限額發(fa)(fa)售，如果(guo)賣光了，就只能等(deng)到下一期再購買，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)也(ye)不能隨意調(diao)整當年的發(fa)(fa)行(xing)(xing)計劃(hua)。

大(da)額(e)存款則是銀行可以隨(sui)意調整(zheng)，不會設置(zhi)全年的(de)發行計劃，銀行如果想對不同(tong)資產級(ji)別的(de)客戶區分開(kai)來，設置(zhi)階梯利率(lv)，那么就(jiu)可以發行大(da)額(e)存款。當(dang)然，也(ye)有(you)的(de)銀行根本沒有(you)大(da)額(e)存款，就(jiu)只有(you)普通(tong)定(ding)期存款和大(da)額(e)存單。

3、流動性不同

目前(qian)大概有(you)(you)2/3的大額存(cun)(cun)單提前(qian)支(zhi)取(qu)是(shi)(shi)可以靠(kao)(kao)(kao)檔計(ji)息(xi)的，靠(kao)(kao)(kao)檔方(fang)式有(you)(you)三種：一是(shi)(shi)靠(kao)(kao)(kao)大額存(cun)(cun)單的檔，二是(shi)(shi)靠(kao)(kao)(kao)銀行掛牌(pai)定期(qi)存(cun)(cun)款的檔，三是(shi)(shi)靠(kao)(kao)(kao)央行基準利(li)率的檔。比如(ru)靠(kao)(kao)(kao)掛牌(pai)定期(qi)存(cun)(cun)款的檔，買了3年期(qi)大額存(cun)(cun)單，持(chi)有(you)(you)滿(man)1年時就提前(qian)支(zhi)取(qu)，可以按(an)照銀行掛牌(pai)的1年期(qi)存(cun)(cun)款利(li)率計(ji)息(xi)。

大(da)額存款跟普通(tong)定期(qi)存款一(yi)樣，提前支取只(zhi)能按(an)照(zhao)活期(qi)存款利率計息，即使只(zhi)差一(yi)天就到期(qi)了也是如(ru)此，流動(dong)性(xing)要(yao)弱很多，提前支取非常吃(chi)虧，幾乎(hu)相(xiang)當于之前都白存了。

4、計息方式不同

大額(e)存單(dan)的(de)計息(xi)(xi)方(fang)式不是單(dan)一的(de)，有(you)(you)一次性(xing)到(dao)期(qi)還(huan)本(ben)付息(xi)(xi)，有(you)(you)按(an)月付息(xi)(xi)到(dao)期(qi)還(huan)本(ben)，有(you)(you)按(an)季付息(xi)(xi)到(dao)期(qi)還(huan)本(ben)，還(huan)有(you)(you)按(an)年付息(xi)(xi)到(dao)期(qi)還(huan)本(ben)。按(an)月付息(xi)(xi)的(de)大額(e)存單(dan)利(li)率(lv)會比(bi)一次性(xing)還(huan)本(ben)付息(xi)(xi)的(de)大額(e)存單(dan)利(li)率(lv)要(yao)低一些，不過每(mei)個月的(de)利(li)息(xi)(xi)可(ke)以拿(na)來作為(wei)生活費。

大額(e)存款(kuan)的計息(xi)方式只有(you)一種，那(nei)就是一次性到(dao)期還(huan)本付息(xi)。

5、期限不同

大(da)額(e)存(cun)單(dan)一共有9種(zhong)期限，包括1個月(yue)、3個月(yue)、6個月(yue)、9個月(yue)、1年(nian)(nian)(nian)(nian)、1年(nian)(nian)(nian)(nian)半、2年(nian)(nian)(nian)(nian)、3年(nian)(nian)(nian)(nian)、5年(nian)(nian)(nian)(nian)，不過不是每家銀行都有這(zhe)9種(zhong)存(cun)款，其中3個月(yue)、6個月(yue)、1年(nian)(nian)(nian)(nian)、2年(nian)(nian)(nian)(nian)、3年(nian)(nian)(nian)(nian)的大(da)額(e)存(cun)單(dan)比(bi)較多，1個月(yue)、9個月(yue)、1年(nian)(nian)(nian)(nian)半、5年(nian)(nian)(nian)(nian)的大(da)額(e)存(cun)單(dan)相對少一些(xie)。

大(da)額存(cun)款的期限(xian)有6種，包括(kuo)3個月(yue)、6個月(yue)、1年(nian)(nian)(nian)、2年(nian)(nian)(nian)、3年(nian)(nian)(nian)、5年(nian)(nian)(nian)，其中3個月(yue)到(dao)3年(nian)(nian)(nian)基本上都有，但部分銀行沒有5年(nian)(nian)(nian)期。