大額存單概念

大(da)(da)額(e)存單(dan)是指由銀(yin)行(xing)業存款類金(jin)融機構面向個(ge)人、非金(jin)融企(qi)業、機關團體等發行(xing)的一(yi)種大(da)(da)額(e)存款憑證(zheng)。與(yu)一(yi)般存單(dan)不同的是，大(da)(da)額(e)存單(dan)在到(dao)期(qi)(qi)之前可(ke)以轉讓，期(qi)(qi)限不低于7天，投資門檻(jian)高，金(jin)額(e)為(wei)整數。

大額存單優點

大額存單本(ben)身是存款(kuan)產品(pin)，安全性(xing)高，可以享受存款(kuan)保險條例的(de)保障；靈活性(xing)與(yu)收益性(xing)較好，大部分銀行的(de)大額存單支持靠檔(dang)計息(xi)；利(li)(li)息(xi)的(de)結算比較靈活，已經推出(chu)了月付利(li)(li)息(xi)的(de)形式。

大額存單缺點

起購(gou)門檻太高，一般(ban)都(dou)是20萬以起投，對(dui)于沒(mei)有原始積累資金的用戶來(lai)說(shuo)，基本上(shang)是不能選擇大額存單理財的。

該圖片由注冊用戶"夜話金融街"提供，版權聲明反饋

大額存單適合人群

1、高收入高凈值人群，大額存單的門檻(jian)是(shi)20萬元起，剛入職(zhi)場的工薪族短期(qi)內(nei)很難(nan)積攢到這筆財富；

2、風險厭惡者，金融市場的風險一直都存在，而且近年來爆發的理財詐騙案例越來越多，一些風險厭惡者只愿把錢放在銀行，圖的就是資金的安全；

3、中老年人，對(dui)于(yu)很(hen)多中老年人來說(shuo)，思想較為保(bao)守，很(hen)難(nan)接受新鮮(xian)事(shi)物，因此對(dui)于(yu)時下流行的互聯網理財是(shi)望洋興嘆，于(yu)是(shi)只能(neng)把錢繼(ji)續放在傳統的理財渠道；

4、資產(chan)(chan)配置者，擅于(yu)理財(cai)的人(ren)都知道(dao)資產(chan)(chan)配置，如果有100萬的資產(chan)(chan)，要(yao)分(fen)散在不同(tong)風險的理財(cai)產(chan)(chan)品中(zhong)，其中(zhong)有一部分(fen)要(yao)投向(xiang)穩健的理財(cai)產(chan)(chan)品。

大額存單起存金額

根(gen)據(ju)央行規定(ding)，大(da)額(e)存(cun)單起(qi)(qi)存(cun)金(jin)額(e)最低20萬元，具體(ti)銀行推(tui)出的(de)大(da)額(e)存(cun)單起(qi)(qi)存(cun)金(jin)額(e)會(hui)有不(bu)同，有些(xie)30萬起(qi)(qi)存(cun)，有些(xie)50萬起(qi)(qi)存(cun)。另外，央行規定(ding)，機構投資(zi)人認購(gou)大(da)額(e)存(cun)單起(qi)(qi)點金(jin)額(e)不(bu)低于(yu)1000萬元。

大額存單存期

一般(ban)會有1個(ge)(ge)(ge)月(yue)、3個(ge)(ge)(ge)月(yue)、6個(ge)(ge)(ge)月(yue)、9個(ge)(ge)(ge)月(yue)、1年(nian)、18個(ge)(ge)(ge)月(yue)、2年(nian)、3年(nian)和(he)5年(nian)共9個(ge)(ge)(ge)存期(qi)。

大額存單到期怎么支取

個(ge)人(ren)(ren)大(da)額存(cun)(cun)單(dan)到期(qi)后(hou)，會按照(zhao)銀行(xing)該期(qi)大(da)額存(cun)(cun)單(dan)公告利率(lv)付息，不自動轉存(cun)(cun)。沒有(you)配(pei)發紙質存(cun)(cun)單(dan)憑證的個(ge)人(ren)(ren)大(da)額存(cun)(cun)單(dan)，到期(qi)后(hou)自動贖回，到賬(zhang)該行(xing)銀行(xing)卡余額；配(pei)發了紙質存(cun)(cun)單(dan)憑證（回單(dan)）的個(ge)人(ren)(ren)大(da)額存(cun)(cun)單(dan)，到期(qi)后(hou)需(xu)要(yao)親自到銀行(xing)柜臺進(jin)行(xing)支取。

如果親自到(dao)銀行(xing)柜(ju)臺(tai)進(jin)行(xing)支(zhi)取(qu)，存款人需要帶(dai)上(shang)(shang)自己的個人身份(fen)證、銀行(xing)卡、紙質存單憑證（回單）在(zai)柜(ju)臺(tai)辦理手續(xu)。指(zhi)的注意(yi)的是，在(zai)大(da)額存單到(dao)期支(zhi)取(qu)前，可以聯系(xi)下(xia)銀行(xing)客服進(jin)行(xing)預約。需要委托他人支(zhi)取(qu)的，除了帶(dai)上(shang)(shang)以上(shang)(shang)支(zhi)取(qu)資料(liao)外，還需要提供一(yi)份(fen)委托書。

大額存單利率

數據(ju)來源：五大銀(yin)行(xing)2020年六月(yue)大額存單利率(lv)

大額存單和大額存款有什么區別

1、購買門檻不同

大額存單是(shi)(shi)一種高門檻的定期存款，面向個人投(tou)資者的購買(mai)起點最低是(shi)(shi)20萬元(yuan)，面向企業投(tou)資者的購買(mai)起點最低是(shi)(shi)1000萬元(yuan)，普通(tong)老百姓大多都買(mai)不起。大額存單的最低購買(mai)門檻是(shi)(shi)固定的，所(suo)有銀行(xing)都不得(de)低于(yu)20萬元(yuan)。

大額(e)存(cun)款(kuan)(kuan)也是(shi)(shi)門(men)檻(jian)更高的定期存(cun)款(kuan)(kuan)，但(dan)是(shi)(shi)每個銀(yin)行(xing)對于“大額(e)”的規(gui)定不一樣，有些(xie)銀(yin)行(xing)會規(gui)定5萬(wan)元以(yi)上是(shi)(shi)大額(e)，有些(xie)銀(yin)行(xing)會規(gui)定10萬(wan)元以(yi)上是(shi)(shi)大額(e)，在(zai)流動性(xing)緊張、銀(yin)行(xing)缺錢的節點(dian)，銀(yin)行(xing)也可以(yi)規(gui)定1萬(wan)元以(yi)上就屬于大額(e)。大額(e)存(cun)款(kuan)(kuan)的門(men)檻(jian)要比(bi)大額(e)存(cun)單更低。

2、發行方式不同

銀行在每年發行第一期大額存單之(zhi)前(qian)，是(shi)需(xu)要(yao)(yao)向央行(xing)(xing)報備全年(nian)的發行(xing)(xing)計(ji)劃(hua)，如果后(hou)期需(xu)要(yao)(yao)調(diao)整發行(xing)(xing)計(ji)劃(hua)，則需(xu)要(yao)(yao)重新報備。所(suo)以，銀行(xing)(xing)的大額存單是(shi)按(an)期限額發售，如果賣光(guang)了，就(jiu)只能(neng)等到下一(yi)期再(zai)購買，銀行(xing)(xing)也不能(neng)隨意調(diao)整當年(nian)的發行(xing)(xing)計(ji)劃(hua)。

大(da)額存(cun)款(kuan)則是銀行(xing)可以隨意調(diao)整，不會設(she)置(zhi)全年的(de)發(fa)(fa)行(xing)計劃，銀行(xing)如果想對不同資(zi)產級別的(de)客(ke)戶(hu)區分開來，設(she)置(zhi)階(jie)梯利率，那(nei)么就可以發(fa)(fa)行(xing)大(da)額存(cun)款(kuan)。當然，也有的(de)銀行(xing)根本沒有大(da)額存(cun)款(kuan)，就只有普(pu)通定期存(cun)款(kuan)和大(da)額存(cun)單。

3、流動性不同

目前大概有(you)(you)2/3的大額存(cun)(cun)(cun)單提前支取是可以靠(kao)檔(dang)計息(xi)的，靠(kao)檔(dang)方式(shi)有(you)(you)三種：一是靠(kao)大額存(cun)(cun)(cun)單的檔(dang)，二(er)是靠(kao)銀行(xing)(xing)掛(gua)(gua)(gua)牌定期存(cun)(cun)(cun)款的檔(dang)，三是靠(kao)央行(xing)(xing)基準(zhun)利(li)率(lv)的檔(dang)。比(bi)如(ru)靠(kao)掛(gua)(gua)(gua)牌定期存(cun)(cun)(cun)款的檔(dang)，買了3年期大額存(cun)(cun)(cun)單，持有(you)(you)滿(man)1年時就提前支取，可以按(an)照銀行(xing)(xing)掛(gua)(gua)(gua)牌的1年期存(cun)(cun)(cun)款利(li)率(lv)計息(xi)。

大(da)額存款(kuan)跟普(pu)通定期存款(kuan)一樣，提前支(zhi)取只能按照活期存款(kuan)利率計(ji)息，即使(shi)只差一天就到期了也是如(ru)此，流動性要弱很多，提前支(zhi)取非常吃虧(kui)，幾乎(hu)相當于之(zhi)前都白(bai)存了。

4、計息方式不同

大(da)額(e)存單的(de)計息(xi)(xi)(xi)方式不(bu)是單一(yi)的(de)，有(you)一(yi)次性(xing)(xing)到(dao)期還(huan)(huan)(huan)(huan)(huan)本(ben)付(fu)(fu)息(xi)(xi)(xi)，有(you)按月(yue)付(fu)(fu)息(xi)(xi)(xi)到(dao)期還(huan)(huan)(huan)(huan)(huan)本(ben)，有(you)按季付(fu)(fu)息(xi)(xi)(xi)到(dao)期還(huan)(huan)(huan)(huan)(huan)本(ben)，還(huan)(huan)(huan)(huan)(huan)有(you)按年付(fu)(fu)息(xi)(xi)(xi)到(dao)期還(huan)(huan)(huan)(huan)(huan)本(ben)。按月(yue)付(fu)(fu)息(xi)(xi)(xi)的(de)大(da)額(e)存單利(li)率會比一(yi)次性(xing)(xing)還(huan)(huan)(huan)(huan)(huan)本(ben)付(fu)(fu)息(xi)(xi)(xi)的(de)大(da)額(e)存單利(li)率要(yao)低一(yi)些，不(bu)過(guo)每(mei)個月(yue)的(de)利(li)息(xi)(xi)(xi)可以拿(na)來(lai)作(zuo)為(wei)生活費。

大額存(cun)款的計息(xi)(xi)方(fang)式只有一(yi)種，那(nei)就是一(yi)次性(xing)到期(qi)還(huan)本付息(xi)(xi)。

5、期限不同

大額存(cun)(cun)單(dan)一共有9種期限，包括1個(ge)(ge)(ge)月、3個(ge)(ge)(ge)月、6個(ge)(ge)(ge)月、9個(ge)(ge)(ge)月、1年、1年半、2年、3年、5年，不(bu)過不(bu)是每家銀(yin)行都有這9種存(cun)(cun)款，其中3個(ge)(ge)(ge)月、6個(ge)(ge)(ge)月、1年、2年、3年的大額存(cun)(cun)單(dan)比較多，1個(ge)(ge)(ge)月、9個(ge)(ge)(ge)月、1年半、5年的大額存(cun)(cun)單(dan)相對少(shao)一些。

大額存(cun)款(kuan)的期限有(you)6種，包括3個月、6個月、1年(nian)(nian)、2年(nian)(nian)、3年(nian)(nian)、5年(nian)(nian)，其中3個月到3年(nian)(nian)基本上都有(you)，但部(bu)分銀行沒有(you)5年(nian)(nian)期。