大額存單概念

大額存(cun)單(dan)(dan)是指由銀(yin)行業存(cun)款類金(jin)(jin)融機構面向個人(ren)、非金(jin)(jin)融企業、機關團體等發行的(de)一種大額存(cun)款憑證(zheng)。與(yu)一般存(cun)單(dan)(dan)不同的(de)是，大額存(cun)單(dan)(dan)在到期(qi)之前(qian)可以轉讓(rang)，期(qi)限不低于7天，投資門(men)檻高(gao)，金(jin)(jin)額為整數。

大額存單優點

大額(e)存單本身(shen)是存款(kuan)產(chan)品，安全性(xing)高(gao)，可以享受存款(kuan)保險(xian)條例的保障；靈活(huo)性(xing)與收(shou)益性(xing)較(jiao)(jiao)好，大部分銀行(xing)的大額(e)存單支持靠檔計息；利息的結算比較(jiao)(jiao)靈活(huo)，已經推出了月付利息的形式。

大額存單缺點

起(qi)購門檻太高(gao)，一般(ban)都是20萬以起(qi)投(tou)，對于沒有原始積累(lei)資金的用戶來說(shuo)，基本上(shang)是不(bu)能選擇大額(e)存單(dan)理財的。

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大額存單適合人群

1、高收入高凈值人(ren)群(qun)，大(da)額存(cun)單(dan)的(de)門檻(jian)是20萬元(yuan)起，剛(gang)入職場(chang)的(de)工薪族(zu)短期內很難積攢到這(zhe)筆財(cai)富；

2、風險厭惡者，金融市場的風險一直都存在，而且近年來爆發的理財詐騙案例越來越多，一些風險厭惡者只愿把錢放在銀行，圖的就是(shi)資金的安全；

3、中老年人(ren)(ren)，對于(yu)很多(duo)中老年人(ren)(ren)來(lai)說(shuo)，思想較為保守，很難接受新鮮事物(wu)，因此對于(yu)時(shi)下流行的互聯網理財是望洋興嘆，于(yu)是只能(neng)把錢繼續(xu)放在傳(chuan)統的理財渠道；

4、資(zi)產(chan)(chan)(chan)配(pei)置者，擅于理(li)(li)(li)財的(de)人都知道資(zi)產(chan)(chan)(chan)配(pei)置，如果有(you)100萬(wan)的(de)資(zi)產(chan)(chan)(chan)，要分散在不同風險的(de)理(li)(li)(li)財產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)中，其中有(you)一部分要投向(xiang)穩健的(de)理(li)(li)(li)財產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)。

大額存單起存金額

根(gen)據央行(xing)規定，大(da)額(e)存(cun)單起(qi)(qi)存(cun)金額(e)最(zui)低20萬(wan)(wan)元，具體銀行(xing)推出的大(da)額(e)存(cun)單起(qi)(qi)存(cun)金額(e)會有(you)不同，有(you)些30萬(wan)(wan)起(qi)(qi)存(cun)，有(you)些50萬(wan)(wan)起(qi)(qi)存(cun)。另外，央行(xing)規定，機構投資(zi)人認購(gou)大(da)額(e)存(cun)單起(qi)(qi)點金額(e)不低于1000萬(wan)(wan)元。

大額存單存期

一(yi)般會有(you)1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共(gong)9個存(cun)期。

大額存單到期怎么支取

個(ge)人(ren)(ren)大(da)額(e)(e)存(cun)(cun)單(dan)(dan)(dan)到(dao)(dao)期(qi)后，會按照銀行該期(qi)大(da)額(e)(e)存(cun)(cun)單(dan)(dan)(dan)公(gong)告利率付息(xi)，不自動(dong)轉存(cun)(cun)。沒(mei)有配(pei)發(fa)(fa)紙質存(cun)(cun)單(dan)(dan)(dan)憑證(zheng)的個(ge)人(ren)(ren)大(da)額(e)(e)存(cun)(cun)單(dan)(dan)(dan)，到(dao)(dao)期(qi)后自動(dong)贖回(hui)(hui)，到(dao)(dao)賬該行銀行卡余額(e)(e)；配(pei)發(fa)(fa)了紙質存(cun)(cun)單(dan)(dan)(dan)憑證(zheng)（回(hui)(hui)單(dan)(dan)(dan)）的個(ge)人(ren)(ren)大(da)額(e)(e)存(cun)(cun)單(dan)(dan)(dan)，到(dao)(dao)期(qi)后需要親自到(dao)(dao)銀行柜臺進(jin)行支取。

如果親自到銀(yin)行(xing)(xing)柜臺進行(xing)(xing)支取，存(cun)款人需(xu)要帶上自己的個人身份證、銀(yin)行(xing)(xing)卡、紙質存(cun)單(dan)(dan)憑證（回單(dan)(dan)）在(zai)(zai)柜臺辦理手續。指的注意(yi)的是，在(zai)(zai)大額(e)存(cun)單(dan)(dan)到期支取前(qian)，可(ke)以(yi)(yi)聯系下銀(yin)行(xing)(xing)客服進行(xing)(xing)預約。需(xu)要委(wei)托(tuo)他人支取的，除了(le)帶上以(yi)(yi)上支取資料外，還需(xu)要提供一份委(wei)托(tuo)書。

大額存單利率

數(shu)據(ju)來源：五(wu)大銀行2020年六月大額存單利(li)率(lv)

大額存單和大額存款有什么區別

1、購買門檻不同

大(da)(da)(da)額存單是(shi)一(yi)種高門(men)檻(jian)的(de)定期存款，面向個人(ren)投資(zi)者(zhe)的(de)購買起點最(zui)低(di)(di)(di)是(shi)20萬(wan)元，面向企(qi)業投資(zi)者(zhe)的(de)購買起點最(zui)低(di)(di)(di)是(shi)1000萬(wan)元，普通老百(bai)姓大(da)(da)(da)多(duo)都買不起。大(da)(da)(da)額存單的(de)最(zui)低(di)(di)(di)購買門(men)檻(jian)是(shi)固定的(de)，所(suo)有銀行都不得(de)低(di)(di)(di)于20萬(wan)元。

大(da)額(e)(e)存(cun)款也(ye)是(shi)門(men)檻更高(gao)的定(ding)(ding)(ding)(ding)期存(cun)款，但是(shi)每個銀(yin)行(xing)(xing)對于“大(da)額(e)(e)”的規(gui)定(ding)(ding)(ding)(ding)不一樣，有些(xie)銀(yin)行(xing)(xing)會(hui)規(gui)定(ding)(ding)(ding)(ding)5萬(wan)元(yuan)以(yi)上(shang)(shang)是(shi)大(da)額(e)(e)，有些(xie)銀(yin)行(xing)(xing)會(hui)規(gui)定(ding)(ding)(ding)(ding)10萬(wan)元(yuan)以(yi)上(shang)(shang)是(shi)大(da)額(e)(e)，在流動性緊張、銀(yin)行(xing)(xing)缺錢的節(jie)點，銀(yin)行(xing)(xing)也(ye)可以(yi)規(gui)定(ding)(ding)(ding)(ding)1萬(wan)元(yuan)以(yi)上(shang)(shang)就屬于大(da)額(e)(e)。大(da)額(e)(e)存(cun)款的門(men)檻要(yao)比(bi)大(da)額(e)(e)存(cun)單更低。

2、發行方式不同

銀行在每年發行第一期大額存單之前，是需要(yao)(yao)向央行報備(bei)全年的發(fa)行計劃(hua)，如果后(hou)期需要(yao)(yao)調(diao)整(zheng)(zheng)發(fa)行計劃(hua)，則(ze)需要(yao)(yao)重新(xin)報備(bei)。所(suo)以，銀行的大額存單是按期限額發(fa)售，如果賣光了，就只能等(deng)到下一期再(zai)購買，銀行也不能隨意調(diao)整(zheng)(zheng)當年的發(fa)行計劃(hua)。

大額存(cun)(cun)款(kuan)則(ze)是銀(yin)行(xing)可(ke)以(yi)隨意調(diao)整，不會設(she)置(zhi)全年的發(fa)行(xing)計(ji)劃(hua)，銀(yin)行(xing)如(ru)果(guo)想對不同資產級別的客(ke)戶區分開來(lai)，設(she)置(zhi)階(jie)梯利率(lv)，那么(me)就(jiu)可(ke)以(yi)發(fa)行(xing)大額存(cun)(cun)款(kuan)。當(dang)然，也有的銀(yin)行(xing)根本沒(mei)有大額存(cun)(cun)款(kuan)，就(jiu)只(zhi)有普通定期存(cun)(cun)款(kuan)和大額存(cun)(cun)單。

3、流動性不同

目前大(da)(da)概有(you)2/3的(de)(de)大(da)(da)額(e)存(cun)單(dan)提前支(zhi)取是(shi)可(ke)以(yi)靠檔(dang)(dang)(dang)計息(xi)的(de)(de)，靠檔(dang)(dang)(dang)方式有(you)三種：一(yi)是(shi)靠大(da)(da)額(e)存(cun)單(dan)的(de)(de)檔(dang)(dang)(dang)，二是(shi)靠銀行掛(gua)牌(pai)定(ding)(ding)期(qi)(qi)存(cun)款(kuan)(kuan)的(de)(de)檔(dang)(dang)(dang)，三是(shi)靠央行基準利率的(de)(de)檔(dang)(dang)(dang)。比如靠掛(gua)牌(pai)定(ding)(ding)期(qi)(qi)存(cun)款(kuan)(kuan)的(de)(de)檔(dang)(dang)(dang)，買了3年期(qi)(qi)大(da)(da)額(e)存(cun)單(dan)，持(chi)有(you)滿1年時就提前支(zhi)取，可(ke)以(yi)按照銀行掛(gua)牌(pai)的(de)(de)1年期(qi)(qi)存(cun)款(kuan)(kuan)利率計息(xi)。

大額(e)存款(kuan)跟普通定期(qi)存款(kuan)一(yi)樣，提(ti)(ti)前(qian)支取只能(neng)按(an)照活(huo)期(qi)存款(kuan)利(li)率計息，即使只差一(yi)天就到期(qi)了(le)也是如此，流動(dong)性要弱很多(duo)，提(ti)(ti)前(qian)支取非常吃虧(kui)，幾乎相(xiang)當于之(zhi)前(qian)都白存了(le)。

4、計息方式不同

大額(e)存單(dan)的(de)計(ji)息(xi)(xi)方式不是單(dan)一(yi)的(de)，有(you)一(yi)次性到(dao)(dao)期還本付(fu)息(xi)(xi)，有(you)按(an)月(yue)(yue)付(fu)息(xi)(xi)到(dao)(dao)期還本，有(you)按(an)季付(fu)息(xi)(xi)到(dao)(dao)期還本，還有(you)按(an)年付(fu)息(xi)(xi)到(dao)(dao)期還本。按(an)月(yue)(yue)付(fu)息(xi)(xi)的(de)大額(e)存單(dan)利(li)率(lv)會比(bi)一(yi)次性還本付(fu)息(xi)(xi)的(de)大額(e)存單(dan)利(li)率(lv)要低(di)一(yi)些，不過每個月(yue)(yue)的(de)利(li)息(xi)(xi)可以拿來作為(wei)生(sheng)活費(fei)。

大(da)額(e)存款的計息方式只有一種，那就是一次(ci)性到期還本付息。

5、期限不同

大(da)額(e)存(cun)(cun)(cun)單(dan)一共有(you)9種(zhong)期限，包(bao)括(kuo)1個(ge)月(yue)(yue)、3個(ge)月(yue)(yue)、6個(ge)月(yue)(yue)、9個(ge)月(yue)(yue)、1年(nian)、1年(nian)半(ban)、2年(nian)、3年(nian)、5年(nian)，不(bu)過不(bu)是每家銀行(xing)都有(you)這9種(zhong)存(cun)(cun)(cun)款，其中(zhong)3個(ge)月(yue)(yue)、6個(ge)月(yue)(yue)、1年(nian)、2年(nian)、3年(nian)的大(da)額(e)存(cun)(cun)(cun)單(dan)比較(jiao)多，1個(ge)月(yue)(yue)、9個(ge)月(yue)(yue)、1年(nian)半(ban)、5年(nian)的大(da)額(e)存(cun)(cun)(cun)單(dan)相對(dui)少一些。

大(da)額存款的(de)期限有(you)6種，包括(kuo)3個月(yue)、6個月(yue)、1年、2年、3年、5年，其中3個月(yue)到3年基本上都有(you)，但部(bu)分銀行沒(mei)有(you)5年期。