一、中小企業貸款利率是多少

中小企業(ye)的(de)貸(dai)款利(li)率是以現(xian)行的(de)人民(min)幣貸(dai)款利(li)率為基(ji)準(zhun)利(li)率，根據(ju)實際情況適(shi)當浮動(dong)，具體浮動(dong)比例以當地銀行規(gui)定為準(zhun)。

現行(xing)的(de)銀行(xing)貸(dai)款基(ji)準利率為：

1、一年(nian)以下(含五(wu)年(nian))貸款年(nian)利率為4.35%。

2、一年(nian)到五(wu)年(nian)(含五(wu)年(nian))貸款年(nian)利(li)率(lv)為4.75%。

3、五年以上(shang)貸款(kuan)年利率為4.90%。

一般中(zhong)小企業貸款，擔(dan)保貸款利(li)率(lv)上浮約70%，折(zhe)算(suan)年息為(wei)(wei)7.395%；抵押(ya)貸款上浮約50%，折(zhe)算(suan)年息為(wei)(wei)6.525%。周(zhou)轉貸款的月(yue)利(li)息為(wei)(wei)百(bai)分之(zhi)一至百(bai)分之(zhi)二點(dian)五不等(deng)（1%-2.5%）。

二、中小企業貸款優惠政策有哪些

該圖片由注冊用戶"MAIGOO金融館"提供，版權聲明反饋

1、小企業經營循(xun)環貸款

常規貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)一(yi)(yi)般是(shi)一(yi)(yi)筆(bi)一(yi)(yi)清的，不(bu)允許貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)循(xun)(xun)環，但目(mu)前部(bu)分股份制銀(yin)行針對小企業(ye)(ye)營業(ye)(ye)收入的回籠特(te)點，推(tui)出了小企業(ye)(ye)經營循(xun)(xun)環貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，有合(he)適抵(di)押(ya)或(huo)擔保的小企業(ye)(ye)均可向銀(yin)行申(shen)請(qing)辦理。這種(zhong)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)由銀(yin)行和借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)一(yi)(yi)次(ci)(ci)性簽訂(ding)借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)合(he)同(tong)，在合(he)同(tong)規定(ding)的期限和最高額度(du)內，可以隨時借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，隨時還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，并可循(xun)(xun)環使用，能夠(gou)實現“一(yi)(yi)次(ci)(ci)抵(di)押(ya)，多次(ci)(ci)借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，隨時還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)”的融資目(mu)標。

2、動(dong)產(chan)抵押盤(pan)活(huo)資金

辦理(li)動產(chan)抵(di)押貸(dai)(dai)款(kuan)的手續非(fei)常(chang)簡單，只要將(jiang)汽車、貨物(wu)(wu)、設備等銀行認可的物(wu)(wu)品進(jin)行抵(di)押，貸(dai)(dai)款(kuan)人就(jiu)可以輕(qing)松獲取一定(ding)額度的貸(dai)(dai)款(kuan)。這種(zhong)“死物(wu)(wu)變活錢”的貸(dai)(dai)款(kuan)抵(di)押模(mo)式(shi)有點典當的味道，但其貸(dai)(dai)款(kuan)利率卻大大低于典當行的利率，適(shi)合缺乏普通抵(di)押資源、具有短期(qi)借(jie)款(kuan)用途的小企業。

3、小企業聯合擔保貸款

“小(xiao)(xiao)企(qi)業(ye)聯(lian)合擔(dan)保(bao)(bao)(bao)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)”是近(jin)來(lai)部分股份制銀行推出的(de)(de)一(yi)(yi)項新貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)品種。這種貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)是借款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)通過繳(jiao)納一(yi)(yi)定(ding)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)金(jin)的(de)(de)方(fang)式組(zu)(zu)成(cheng)互助的(de)(de)聯(lian)合擔(dan)保(bao)(bao)(bao)小(xiao)(xiao)組(zu)(zu)，相(xiang)互提供貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)擔(dan)保(bao)(bao)(bao)，銀行以(yi)此(ci)發放一(yi)(yi)定(ding)額度的(de)(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)。具體來(lai)說(shuo)，3家(jia)互相(xiang)熟悉(xi)的(de)(de)小(xiao)(xiao)企(qi)業(ye)可以(yi)自己配對組(zu)(zu)合，向銀行申請聯(lian)合擔(dan)保(bao)(bao)(bao)，只要每(mei)家(jia)繳(jiao)納一(yi)(yi)定(ding)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)金(jin)，就可以(yi)分別從銀行貸(dai)(dai)到(dao)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)金(jin)三倍的(de)(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)。這種貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)不(bu)需(xu)要其他抵押和(he)擔(dan)保(bao)(bao)(bao)，更多(duo)地(di)依靠企(qi)業(ye)之間的(de)(de)互相(xiang)監督(du)和(he)約束(shu)。

三、中小企業貸款流程

1、企業向銀行提(ti)出流動資金貸(dai)款申請，并提(ti)供企業和擔保主體（若有(you)必要(yao)）的相關材(cai)料。

2、簽署(shu)借款合(he)同(tong)和相(xiang)關擔(dan)保合(he)同(tong)。企(qi)業的貸款申(shen)請經深(shen)圳發(fa)展(zhan)銀行審批(pi)通過后，銀行與企(qi)業需(xu)要簽訂所有相(xiang)關法(fa)律性文件

3、按(an)照(zhao)約定條件落(luo)實擔(dan)(dan)保(bao)、完善擔(dan)(dan)保(bao)手續。根據(ju)銀行的(de)(de)(de)審批條件和(he)簽(qian)署的(de)(de)(de)擔(dan)(dan)保(bao)合同(tong)，如果需(xu)(xu)要企業提供(gong)擔(dan)(dan)保(bao)的(de)(de)(de)，則需(xu)(xu)進一步落(luo)實第三方保(bao)證、抵(di)押(ya)、質(zhi)押(ya)等具(ju)體的(de)(de)(de)擔(dan)(dan)保(bao)措施，并辦妥抵(di)押(ya)登記、質(zhi)押(ya)交付（或登記）等有(you)關擔(dan)(dan)保(bao)手續，若需(xu)(xu)辦理(li)公證的(de)(de)(de)還需(xu)(xu)履行公證手續等。

4、發(fa)放貸款(kuan)。在全部手續辦(ban)(ban)妥(tuo)后，銀行將(jiang)及時(shi)向企業辦(ban)(ban)理貸款(kuan)發(fa)放，企業可以(yi)按照事先約定的貸款(kuan)用途合(he)理支配貸款(kuan)資(zi)金。

四、中小企業貸款的方式有哪些

1、綜合授信

即對一(yi)些經營(ying)狀況好、信用(yong)可靠(kao)的企業(ye)，授(shou)予一(yi)定時期(qi)(qi)內(nei)一(yi)定金額的信貸額度，企業(ye)在有(you)效期(qi)(qi)與額度范圍(wei)內(nei)可以循環使用(yong)。綜合(he)授(shou)信額度由企業(ye)一(yi)次(ci)性(xing)申報有(you)關材料，銀行一(yi)次(ci)性(xing)審批。企業(ye)可以根據自(zi)己(ji)的營(ying)運情況分期(qi)(qi)用(yong)款，隨(sui)借隨(sui)還，企業(ye)借款十分方(fang)便，同(tong)時也(ye)節約了貸款成本。銀行采(cai)用(yong)這種(zhong)方(fang)式提供貸款，一(yi)般(ban)是對有(you)工商登記、年(nian)檢(jian)合(he)格、管理有(you)方(fang)、信譽可靠(kao)、同(tong)銀行有(you)較(jiao)長期(qi)(qi)合(he)作關系的企業(ye)。

2、信(xin)用(yong)擔保(bao)貸款

在全國31個省、市中(zhong)，已有100多(duo)個城市建(jian)立了(le)中(zhong)小(xiao)企業(ye)(ye)(ye)信用擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)機構(gou)。這些機構(gou)大(da)多(duo)實行(xing)(xing)會(hui)(hui)員(yuan)制管理的(de)(de)(de)(de)形式，屬于公(gong)共(gong)服務性(xing)(xing)、行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)自律性(xing)(xing)、自身非盈利性(xing)(xing)組織(zhi)。擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)基金(jin)的(de)(de)(de)(de)來源，一(yi)般(ban)是由(you)當地政府財政撥款、會(hui)(hui)員(yuan)自愿交納的(de)(de)(de)(de)會(hui)(hui)員(yuan)基金(jin)、社會(hui)(hui)募(mu)集的(de)(de)(de)(de)資(zi)金(jin)、商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)資(zi)金(jin)等幾(ji)部分(fen)組成。會(hui)(hui)員(yuan)企業(ye)(ye)(ye)向銀(yin)(yin)行(xing)(xing)借款時(shi)(shi)，可(ke)以由(you)中(zhong)小(xiao)企業(ye)(ye)(ye)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)機構(gou)予以擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)。另外(wai)，中(zhong)小(xiao)企業(ye)(ye)(ye)還(huan)可(ke)以向專門開展(zhan)中(zhong)介服務的(de)(de)(de)(de)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)公(gong)司(si)(si)(si)尋(xun)求擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)服務。當企業(ye)(ye)(ye)提供(gong)不(bu)出銀(yin)(yin)行(xing)(xing)所(suo)能接受的(de)(de)(de)(de)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)措(cuo)施時(shi)(shi)，如抵押(ya)、質押(ya)或第三(san)方(fang)信用保(bao)(bao)(bao)證人等，擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)公(gong)司(si)(si)(si)卻可(ke)以解決這些難題。因為與銀(yin)(yin)行(xing)(xing)相比而言，擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)公(gong)司(si)(si)(si)對抵押(ya)品的(de)(de)(de)(de)要求更為靈(ling)活(huo)。當然，擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)公(gong)司(si)(si)(si)為了(le)保(bao)(bao)(bao)障(zhang)自己(ji)的(de)(de)(de)(de)利益，往往會(hui)(hui)要求企業(ye)(ye)(ye)提供(gong)反擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)措(cuo)施，有時(shi)(shi)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)公(gong)司(si)(si)(si)還(huan)會(hui)(hui)派員(yuan)到(dao)企業(ye)(ye)(ye)監控(kong)資(zi)金(jin)流動情況(kuang)。

3、項目開(kai)發貸款(kuan)

一(yi)些高科(ke)技(ji)(ji)(ji)(ji)中(zhong)小企(qi)業(ye)(ye)如果擁有重(zhong)大價值(zhi)的(de)科(ke)技(ji)(ji)(ji)(ji)成果轉(zhuan)化項(xiang)目(mu)，初始投入資(zi)金(jin)數額比(bi)較大，企(qi)業(ye)(ye)自有資(zi)本(ben)難以承(cheng)受(shou)，可以向銀行申請項(xiang)目(mu)開(kai)發貸(dai)(dai)(dai)款。商(shang)業(ye)(ye)銀行對(dui)擁有成熟(shu)技(ji)(ji)(ji)(ji)術(shu)及良好(hao)市場前景的(de)高新技(ji)(ji)(ji)(ji)術(shu)產品或(huo)專(zhuan)利項(xiang)目(mu)的(de)中(zhong)小企(qi)業(ye)(ye)以及利用(yong)高新技(ji)(ji)(ji)(ji)術(shu)成果進(jin)(jin)行技(ji)(ji)(ji)(ji)術(shu)改造的(de)中(zhong)小企(qi)業(ye)(ye)，將會(hui)給予(yu)積極的(de)信貸(dai)(dai)(dai)支(zhi)持，以促進(jin)(jin)企(qi)業(ye)(ye)加快科(ke)技(ji)(ji)(ji)(ji)成果轉(zhuan)化的(de)速度(du)。對(dui)與(yu)高等院(yuan)校(xiao)、科(ke)研機構建(jian)立穩(wen)定項(xiang)目(mu)開(kai)發關(guan)系或(huo)擁有自己(ji)研究(jiu)部門的(de)高科(ke)技(ji)(ji)(ji)(ji)中(zhong)小企(qi)業(ye)(ye)，銀行除了(le)提(ti)供(gong)流動資(zi)金(jin)貸(dai)(dai)(dai)款外，也(ye)可辦理項(xiang)目(mu)開(kai)發貸(dai)(dai)(dai)款。

4、個人委托貸款

中國(guo)建(jian)設銀行(xing)(xing)、民生銀行(xing)(xing)、中信(xin)實業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)等商業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)相繼(ji)推出了一(yi)項(xiang)貸款業(ye)(ye)務新品種(zhong)--個(ge)人(ren)委托貸款。即由個(ge)人(ren)委托提供資金(jin)(jin)，由商業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)根據委托人(ren)確定的(de)(de)貸款對象、用途、金(jin)(jin)額、期限(xian)、利率(lv)等，代為發放、監督、使(shi)用并協(xie)助收回(hui)的(de)(de)一(yi)種(zhong)貸款。

5、票據貼現貸款

票(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)貼(tie)現貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，是(shi)指票(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)持有人將商業(ye)(ye)(ye)(ye)票(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)轉讓給銀行(xing)，取(qu)得(de)扣除貼(tie)現利息后的資(zi)金。在我國，商業(ye)(ye)(ye)(ye)票(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)主要是(shi)指銀行(xing)承(cheng)兌匯(hui)票(piao)(piao)(piao)(piao)和(he)商業(ye)(ye)(ye)(ye)承(cheng)兌匯(hui)票(piao)(piao)(piao)(piao)。這種貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)方式(shi)的好處(chu)(chu)之一是(shi)銀行(xing)不(bu)按照企業(ye)(ye)(ye)(ye)的資(zi)產(chan)規模來(lai)放款(kuan)(kuan)，而(er)是(shi)依據(ju)(ju)市(shi)場情況(銷售合同(tong))來(lai)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)。企業(ye)(ye)(ye)(ye)收到票(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)至票(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)到期(qi)兌現之日(ri)，往往是(shi)少則(ze)(ze)幾十天，多(duo)則(ze)(ze)300天，資(zi)金在這段時(shi)間處(chu)(chu)于閑置狀態。企業(ye)(ye)(ye)(ye)如果能充(chong)分利用票(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)貼(tie)現貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，遠(yuan)比申請貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)手續(xu)簡便，而(er)且貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)成(cheng)本很低。票(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)貼(tie)現只需帶上相應的票(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)到銀行(xing)辦理有關手續(xu)即可，一般在3個(ge)營業(ye)(ye)(ye)(ye)日(ri)內就能辦妥，對于企業(ye)(ye)(ye)(ye)來(lai)說(shuo)，這是(shi)“用明(ming)天的錢賺后天的錢”，這種貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)方式(shi)值得(de)中小(xiao)企業(ye)(ye)(ye)(ye)廣泛、積極地(di)利用。

6、典當貸款

典(dian)(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)是以(yi)實(shi)物為(wei)抵押(ya)(ya)(ya)，以(yi)實(shi)物所有權轉移的(de)(de)形式(shi)取得臨時(shi)性貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)一(yi)(yi)種貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)式(shi)。與(yu)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)相(xiang)比，典(dian)(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)成本高(gao)、貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)規(gui)模(mo)小(xiao)，但(dan)典(dian)(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)也有銀(yin)行(xing)(xing)(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)所無法相(xiang)比的(de)(de)優勢。首(shou)先，與(yu)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)對借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人的(de)(de)資(zi)信條件近乎苛(ke)刻的(de)(de)要(yao)求相(xiang)比，典(dian)(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)對客戶的(de)(de)信用要(yao)求幾乎為(wei)零(ling)，典(dian)(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)只(zhi)注(zhu)重典(dian)(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)物品(pin)是否貨(huo)真價實(shi)。而(er)且一(yi)(yi)般商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)只(zhi)做不動產(chan)抵押(ya)(ya)(ya)，而(er)典(dian)(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)則可以(yi)動產(chan)與(yu)不動產(chan)質押(ya)(ya)(ya)二(er)者兼為(wei)。實(shi)際上(shang)，除(chu)了典(dian)(dian)(dian)(dian)當(dang)(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)外(wai)，小(xiao)額(e)(e)信貸(dai)(dai)服(fu)務(wu)機構外(wai)、擔保公(gong)司(si)、小(xiao)額(e)(e)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)公(gong)司(si)等機構正(zheng)在紛(fen)紛(fen)開展車(che)輛(liang)抵押(ya)(ya)(ya)借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)業(ye)務(wu)。例如，宜(yi)信公(gong)司(si)于(yu)2011年推(tui)出的(de)(de)“宜(yi)車(che)貸(dai)(dai)”產(chan)品(pin)也是國內首(shou)個無須押(ya)(ya)(ya)車(che)的(de)(de)車(che)輛(liang)抵押(ya)(ya)(ya)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)服(fu)務(wu)。

7、知識產權(quan)質押貸款

知(zhi)識(shi)(shi)(shi)產權(quan)(quan)(quan)質押貸款(kuan)是指以合法(fa)擁有(you)的(de)專(zhuan)(zhuan)利權(quan)(quan)(quan)、商(shang)標權(quan)(quan)(quan)、著(zhu)作(zuo)權(quan)(quan)(quan)中的(de)財產權(quan)(quan)(quan)經評估后向銀行(xing)申請中小(xiao)企(qi)業融(rong)(rong)資。由于專(zhuan)(zhuan)利權(quan)(quan)(quan)等(deng)知(zhi)識(shi)(shi)(shi)產權(quan)(quan)(quan)實(shi)施(shi)與變現的(de)特殊性(xing)，只(zhi)有(you)極少數銀行(xing)對部分中小(xiao)企(qi)業提供此項中小(xiao)企(qi)業融(rong)(rong)資便利，而且一(yi)般(ban)需由企(qi)業法(fa)定代(dai)表(biao)人加保。盡管如此，那些擁有(you)自(zi)主知(zhi)識(shi)(shi)(shi)產權(quan)(quan)(quan)的(de)優秀中小(xiao)企(qi)業仍可一(yi)試。

8、異地聯合協作貸款

有些中小企(qi)業產(chan)(chan)品銷路很廣，或(huo)者(zhe)是為某些大企(qi)業提(ti)(ti)供(gong)(gong)配套零部(bu)件，或(huo)者(zhe)是企(qi)業集(ji)團的松散(san)型子公(gong)司。在生產(chan)(chan)協作(zuo)產(chan)(chan)品過程中，需要補充生產(chan)(chan)資(zi)(zi)金，可以(yi)尋求一家主(zhu)辦銀行(xing)牽頭，對集(ji)團公(gong)司統一提(ti)(ti)供(gong)(gong)貸(dai)款，再由(you)集(ji)團公(gong)司對協作(zuo)企(qi)業提(ti)(ti)供(gong)(gong)必要的資(zi)(zi)金，當地銀行(xing)配合(he)進行(xing)合(he)同(tong)監督。也可由(you)牽頭銀行(xing)同(tong)異地協作(zuo)企(qi)業的開(kai)戶(hu)銀行(xing)結合(he)，分頭提(ti)(ti)供(gong)(gong)貸(dai)款。