一、中小企業貸款利率是多少

中小企業的(de)貸款利(li)率(lv)是以現(xian)行的(de)人民(min)幣貸款利(li)率(lv)為基準利(li)率(lv)，根據實(shi)際情(qing)況適(shi)當(dang)浮(fu)動，具體(ti)浮(fu)動比例以當(dang)地銀行規定為準。

現行的銀(yin)行貸款基準利率為：

1、一年(nian)以下(含五年(nian))貸款年(nian)利率為4.35%。

2、一年(nian)到五年(nian)(含五年(nian))貸款年(nian)利率為(wei)4.75%。

3、五(wu)年(nian)以上貸款年(nian)利率為(wei)4.90%。

一般中小企業(ye)貸(dai)款(kuan)(kuan)，擔保貸(dai)款(kuan)(kuan)利率(lv)上浮約70%，折(zhe)算年息(xi)(xi)為7.395%；抵押貸(dai)款(kuan)(kuan)上浮約50%，折(zhe)算年息(xi)(xi)為6.525%。周轉(zhuan)貸(dai)款(kuan)(kuan)的月利息(xi)(xi)為百分之一至百分之二(er)點五不等（1%-2.5%）。

二、中小企業貸款優惠政策有哪些

該圖片由注冊用戶"MAIGOO金融館"提供，版權聲明反饋

1、小企業(ye)經營循環(huan)貸款

常規(gui)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)一般是一筆一清的(de)，不允許貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)循環(huan)，但目前(qian)部(bu)分股(gu)份制銀(yin)行(xing)(xing)針對小(xiao)企(qi)業營業收(shou)入的(de)回籠特點，推出了(le)小(xiao)企(qi)業經(jing)營循環(huan)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，有合(he)(he)(he)適(shi)抵押(ya)或擔(dan)保的(de)小(xiao)企(qi)業均(jun)可向銀(yin)行(xing)(xing)申請(qing)辦理。這(zhe)種貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)由銀(yin)行(xing)(xing)和(he)借款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)一次(ci)(ci)性簽訂(ding)借款(kuan)(kuan)(kuan)合(he)(he)(he)同(tong)，在合(he)(he)(he)同(tong)規(gui)定的(de)期限和(he)最(zui)高額度(du)內，可以隨(sui)(sui)時借款(kuan)(kuan)(kuan)，隨(sui)(sui)時還款(kuan)(kuan)(kuan)，并可循環(huan)使用(yong)，能夠(gou)實現(xian)“一次(ci)(ci)抵押(ya)，多次(ci)(ci)借款(kuan)(kuan)(kuan)，隨(sui)(sui)時還款(kuan)(kuan)(kuan)”的(de)融(rong)資目標。

2、動(dong)產抵押盤(pan)活資(zi)金

辦理動產抵(di)押貸款(kuan)的(de)手續非常簡單，只要將汽車、貨物(wu)、設備等銀(yin)行(xing)認可(ke)的(de)物(wu)品進行(xing)抵(di)押，貸款(kuan)人就(jiu)可(ke)以輕松獲取一定額度的(de)貸款(kuan)。這種(zhong)“死物(wu)變活錢”的(de)貸款(kuan)抵(di)押模式有點典(dian)當的(de)味道，但其貸款(kuan)利(li)率卻大(da)大(da)低于典(dian)當行(xing)的(de)利(li)率，適(shi)合(he)缺乏普通(tong)抵(di)押資源、具有短期(qi)借款(kuan)用途(tu)的(de)小(xiao)企業。

3、小企業聯合擔保(bao)貸款

“小(xiao)企業聯合(he)擔(dan)保(bao)(bao)貸(dai)款”是近(jin)來部(bu)分(fen)股份制銀(yin)行(xing)推出(chu)的(de)一(yi)(yi)項新貸(dai)款品種(zhong)。這(zhe)種(zhong)貸(dai)款是借款人通過繳(jiao)納一(yi)(yi)定保(bao)(bao)證(zheng)(zheng)金的(de)方(fang)式組成(cheng)互助(zhu)的(de)聯合(he)擔(dan)保(bao)(bao)小(xiao)組，相(xiang)互提供貸(dai)款保(bao)(bao)證(zheng)(zheng)擔(dan)保(bao)(bao)，銀(yin)行(xing)以(yi)此發(fa)放(fang)一(yi)(yi)定額度的(de)貸(dai)款。具(ju)體來說，3家互相(xiang)熟悉的(de)小(xiao)企業可(ke)以(yi)自己配(pei)對組合(he)，向銀(yin)行(xing)申(shen)請聯合(he)擔(dan)保(bao)(bao)，只要(yao)每(mei)家繳(jiao)納一(yi)(yi)定保(bao)(bao)證(zheng)(zheng)金，就(jiu)可(ke)以(yi)分(fen)別從銀(yin)行(xing)貸(dai)到保(bao)(bao)證(zheng)(zheng)金三倍的(de)貸(dai)款。這(zhe)種(zhong)貸(dai)款不需(xu)要(yao)其他抵押和(he)擔(dan)保(bao)(bao)，更多(duo)地依靠企業之間(jian)的(de)互相(xiang)監督和(he)約束(shu)。

三、中小企業貸款流程

1、企業向(xiang)銀行(xing)提出流動資金貸款申(shen)請，并提供企業和(he)擔保主體（若(ruo)有必(bi)要）的相關材料。

2、簽署借款合同和相關擔保(bao)合同。企(qi)(qi)業(ye)的(de)貸款申(shen)請經深(shen)圳發展銀行審批通過后，銀行與企(qi)(qi)業(ye)需要簽訂(ding)所有相關法律性文(wen)件(jian)

3、按照約定條件落實(shi)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)、完善(shan)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)手續。根據銀行(xing)的審批條件和簽署(shu)的擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)合同，如果(guo)需要(yao)企業(ye)提供擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)的，則需進一(yi)步落實(shi)第三(san)方保(bao)(bao)證、抵押(ya)、質押(ya)等(deng)具體的擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)措施(shi)，并辦妥抵押(ya)登記、質押(ya)交(jiao)付（或登記）等(deng)有(you)關(guan)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)手續，若需辦理公(gong)證的還需履(lv)行(xing)公(gong)證手續等(deng)。

4、發(fa)放貸(dai)(dai)款。在全部(bu)手續辦妥后，銀行將及時向企業(ye)辦理貸(dai)(dai)款發(fa)放，企業(ye)可以按照事先約定的(de)貸(dai)(dai)款用(yong)途合理支配貸(dai)(dai)款資金。

四、中小企業貸款的方式有哪些

1、綜合授信

即對一(yi)(yi)些經營(ying)狀況好、信用可(ke)(ke)靠(kao)的(de)(de)企業(ye)，授予(yu)一(yi)(yi)定(ding)時(shi)(shi)期內一(yi)(yi)定(ding)金(jin)額的(de)(de)信貸額度(du)(du)，企業(ye)在有效期與額度(du)(du)范圍內可(ke)(ke)以(yi)循環使用。綜合授信額度(du)(du)由企業(ye)一(yi)(yi)次(ci)性申報有關(guan)材料，銀行一(yi)(yi)次(ci)性審批。企業(ye)可(ke)(ke)以(yi)根據自己(ji)的(de)(de)營(ying)運情況分(fen)期用款，隨(sui)借(jie)隨(sui)還(huan)，企業(ye)借(jie)款十分(fen)方便，同時(shi)(shi)也節(jie)約了貸款成本。銀行采用這種方式提供(gong)貸款，一(yi)(yi)般是對有工商登(deng)記、年(nian)檢合格(ge)、管(guan)理(li)有方、信譽(yu)可(ke)(ke)靠(kao)、同銀行有較長期合作關(guan)系的(de)(de)企業(ye)。

2、信用擔(dan)保貸款

在(zai)全(quan)國31個省、市中，已有(you)100多(duo)個城市建立了中小企(qi)業(ye)信用(yong)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)機構。這些機構大多(duo)實行會(hui)(hui)(hui)員(yuan)(yuan)制管理的(de)(de)形式，屬于公(gong)(gong)(gong)(gong)共服務性(xing)、行業(ye)自(zi)律性(xing)、自(zi)身非(fei)盈(ying)利性(xing)組(zu)織。擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)基金的(de)(de)來源，一般(ban)是由當(dang)地(di)政(zheng)府(fu)財政(zheng)撥款(kuan)、會(hui)(hui)(hui)員(yuan)(yuan)自(zi)愿交納的(de)(de)會(hui)(hui)(hui)員(yuan)(yuan)基金、社會(hui)(hui)(hui)募集的(de)(de)資金、商(shang)業(ye)銀行的(de)(de)資金等幾部分組(zu)成。會(hui)(hui)(hui)員(yuan)(yuan)企(qi)業(ye)向(xiang)銀行借(jie)款(kuan)時(shi)，可(ke)以(yi)由中小企(qi)業(ye)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)機構予以(yi)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)。另外，中小企(qi)業(ye)還(huan)可(ke)以(yi)向(xiang)專門(men)開展中介服務的(de)(de)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)尋求(qiu)(qiu)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)服務。當(dang)企(qi)業(ye)提供(gong)不出銀行所能接受的(de)(de)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)措(cuo)施(shi)時(shi)，如抵(di)押(ya)、質押(ya)或第三方信用(yong)保(bao)(bao)(bao)證人等，擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)卻可(ke)以(yi)解決這些難題。因為與銀行相比而言，擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)對抵(di)押(ya)品的(de)(de)要求(qiu)(qiu)更(geng)為靈(ling)活。當(dang)然，擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)為了保(bao)(bao)(bao)障自(zi)己(ji)的(de)(de)利益，往往會(hui)(hui)(hui)要求(qiu)(qiu)企(qi)業(ye)提供(gong)反擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)措(cuo)施(shi)，有(you)時(shi)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)(si)還(huan)會(hui)(hui)(hui)派員(yuan)(yuan)到企(qi)業(ye)監(jian)控(kong)資金流(liu)動情況(kuang)。

3、項(xiang)目開(kai)發(fa)貸款(kuan)

一(yi)些高(gao)科技(ji)(ji)中(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)如果(guo)擁有(you)重大(da)價值(zhi)的(de)科技(ji)(ji)成(cheng)(cheng)果(guo)轉(zhuan)化項目(mu)，初始投(tou)入資(zi)金(jin)數額比(bi)較大(da)，企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)自有(you)資(zi)本難以承(cheng)受，可(ke)以向銀行(xing)申請項目(mu)開發(fa)貸款(kuan)。商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀行(xing)對(dui)擁有(you)成(cheng)(cheng)熟技(ji)(ji)術(shu)(shu)及良好市場前景的(de)高(gao)新技(ji)(ji)術(shu)(shu)產品或專利項目(mu)的(de)中(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)以及利用高(gao)新技(ji)(ji)術(shu)(shu)成(cheng)(cheng)果(guo)進(jin)行(xing)技(ji)(ji)術(shu)(shu)改(gai)造的(de)中(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)，將(jiang)會給(gei)予(yu)積極的(de)信貸支持(chi)，以促進(jin)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)加快科技(ji)(ji)成(cheng)(cheng)果(guo)轉(zhuan)化的(de)速度。對(dui)與高(gao)等院校、科研(yan)(yan)機構建立(li)穩(wen)定項目(mu)開發(fa)關(guan)系或擁有(you)自己研(yan)(yan)究(jiu)部門的(de)高(gao)科技(ji)(ji)中(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)，銀行(xing)除了提供流動資(zi)金(jin)貸款(kuan)外(wai)，也可(ke)辦理(li)項目(mu)開發(fa)貸款(kuan)。

4、個人(ren)委托貸款

中國(guo)建設銀(yin)行(xing)、民(min)生銀(yin)行(xing)、中信實業銀(yin)行(xing)等商業銀(yin)行(xing)相繼(ji)推出(chu)了一項貸(dai)款業務新品(pin)種--個(ge)人委(wei)托貸(dai)款。即(ji)由個(ge)人委(wei)托提供資金，由商業銀(yin)行(xing)根據委(wei)托人確定(ding)的(de)貸(dai)款對象、用(yong)途、金額、期限、利率等，代為發放、監督、使用(yong)并協助收回的(de)一種貸(dai)款。

5、票據貼(tie)現貸款

票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)貼現貸(dai)款(kuan)(kuan)，是(shi)指票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)持有人(ren)將商(shang)業票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)轉(zhuan)讓給銀(yin)行，取得扣除貼現利息后(hou)的資金。在(zai)我國，商(shang)業票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)主(zhu)要是(shi)指銀(yin)行承(cheng)兌(dui)匯票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)和商(shang)業承(cheng)兌(dui)匯票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)。這(zhe)種貸(dai)款(kuan)(kuan)方式的好處(chu)之一(yi)是(shi)銀(yin)行不按照企(qi)業的資產規模來(lai)放款(kuan)(kuan)，而是(shi)依(yi)據(ju)(ju)市(shi)場(chang)情況(銷售合(he)同)來(lai)貸(dai)款(kuan)(kuan)。企(qi)業收到票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)至票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)到期兌(dui)現之日，往(wang)往(wang)是(shi)少則幾(ji)十(shi)天，多則300天，資金在(zai)這(zhe)段時間處(chu)于(yu)閑置狀態。企(qi)業如果能(neng)充分利用(yong)票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)貼現貸(dai)款(kuan)(kuan)，遠比申請貸(dai)款(kuan)(kuan)手續(xu)簡便，而且貸(dai)款(kuan)(kuan)成(cheng)本很低。票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)貼現只需帶上相應(ying)的票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)到銀(yin)行辦理有關手續(xu)即(ji)可，一(yi)般(ban)在(zai)3個營業日內就能(neng)辦妥，對于(yu)企(qi)業來(lai)說，這(zhe)是(shi)“用(yong)明天的錢(qian)賺后(hou)天的錢(qian)”，這(zhe)種貸(dai)款(kuan)(kuan)方式值(zhi)得中小企(qi)業廣泛、積極(ji)地利用(yong)。

6、典當貸款

典(dian)(dian)(dian)(dian)(dian)當是(shi)以(yi)實(shi)(shi)物為抵押(ya)，以(yi)實(shi)(shi)物所(suo)有權轉移的(de)(de)(de)形(xing)式取(qu)得臨時性貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)的(de)(de)(de)一種貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)方式。與(yu)銀(yin)(yin)行貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)相比(bi)，典(dian)(dian)(dian)(dian)(dian)當貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)成本高、貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)規(gui)模小(xiao)，但典(dian)(dian)(dian)(dian)(dian)當也(ye)有銀(yin)(yin)行貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)所(suo)無(wu)法相比(bi)的(de)(de)(de)優勢。首先，與(yu)銀(yin)(yin)行對(dui)借(jie)款(kuan)人的(de)(de)(de)資信(xin)條件近乎苛(ke)刻的(de)(de)(de)要求(qiu)相比(bi)，典(dian)(dian)(dian)(dian)(dian)當行對(dui)客(ke)戶的(de)(de)(de)信(xin)用要求(qiu)幾(ji)乎為零，典(dian)(dian)(dian)(dian)(dian)當行只注重(zhong)典(dian)(dian)(dian)(dian)(dian)當物品是(shi)否貨真價實(shi)(shi)。而且(qie)一般商業銀(yin)(yin)行只做不(bu)動產(chan)抵押(ya)，而典(dian)(dian)(dian)(dian)(dian)當行則可以(yi)動產(chan)與(yu)不(bu)動產(chan)質押(ya)二者兼為。實(shi)(shi)際上(shang)，除了典(dian)(dian)(dian)(dian)(dian)當行外，小(xiao)額信(xin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)服務(wu)機構(gou)外、擔保公司(si)、小(xiao)額貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)公司(si)等機構(gou)正在(zai)紛(fen)紛(fen)開展車(che)輛(liang)抵押(ya)借(jie)款(kuan)業務(wu)。例如，宜信(xin)公司(si)于(yu)2011年推(tui)出的(de)(de)(de)“宜車(che)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)”產(chan)品也(ye)是(shi)國內首個(ge)無(wu)須(xu)押(ya)車(che)的(de)(de)(de)車(che)輛(liang)抵押(ya)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)服務(wu)。

7、知識產權(quan)質(zhi)押貸款(kuan)

知識(shi)產(chan)權(quan)(quan)質押貸款是指以合法擁(yong)有的(de)(de)專利權(quan)(quan)、商標權(quan)(quan)、著作權(quan)(quan)中(zhong)(zhong)(zhong)的(de)(de)財產(chan)權(quan)(quan)經(jing)評(ping)估后(hou)向銀行(xing)申請中(zhong)(zhong)(zhong)小企業(ye)(ye)(ye)融(rong)資(zi)。由于專利權(quan)(quan)等知識(shi)產(chan)權(quan)(quan)實施與變現的(de)(de)特殊性，只有極少數銀行(xing)對部(bu)分中(zhong)(zhong)(zhong)小企業(ye)(ye)(ye)提(ti)供此項中(zhong)(zhong)(zhong)小企業(ye)(ye)(ye)融(rong)資(zi)便利，而且一(yi)般需由企業(ye)(ye)(ye)法定代表人(ren)加保。盡管如此，那些(xie)擁(yong)有自主知識(shi)產(chan)權(quan)(quan)的(de)(de)優秀中(zhong)(zhong)(zhong)小企業(ye)(ye)(ye)仍可一(yi)試。

8、異地聯合協作貸款

有些(xie)中小企(qi)(qi)業(ye)產品銷路很(hen)廣，或者是為某些(xie)大企(qi)(qi)業(ye)提(ti)供(gong)(gong)配(pei)套(tao)零部件，或者是企(qi)(qi)業(ye)集(ji)團(tuan)的松(song)散型子(zi)公(gong)司(si)。在生(sheng)產協(xie)作產品過程中，需要補(bu)充(chong)生(sheng)產資金，可以尋求(qiu)一(yi)家主辦銀行(xing)(xing)(xing)牽(qian)頭(tou)，對(dui)集(ji)團(tuan)公(gong)司(si)統一(yi)提(ti)供(gong)(gong)貸款(kuan)，再(zai)由集(ji)團(tuan)公(gong)司(si)對(dui)協(xie)作企(qi)(qi)業(ye)提(ti)供(gong)(gong)必要的資金，當地銀行(xing)(xing)(xing)配(pei)合(he)(he)進行(xing)(xing)(xing)合(he)(he)同(tong)監督。也可由牽(qian)頭(tou)銀行(xing)(xing)(xing)同(tong)異地協(xie)作企(qi)(qi)業(ye)的開(kai)戶(hu)銀行(xing)(xing)(xing)結合(he)(he)，分頭(tou)提(ti)供(gong)(gong)貸款(kuan)。