一、中小企業貸款利率是多少

中小企業的(de)貸款利(li)率是以(yi)(yi)現(xian)行的(de)人(ren)民(min)幣貸款利(li)率為基準(zhun)利(li)率，根據實際情況適當(dang)浮(fu)動(dong)(dong)，具體(ti)浮(fu)動(dong)(dong)比例以(yi)(yi)當(dang)地(di)銀行規(gui)定為準(zhun)。

現行(xing)的(de)銀行(xing)貸(dai)款基準利率為：

1、一年(nian)以下(含五(wu)年(nian))貸款年(nian)利率為4.35%。

2、一年(nian)(nian)到(dao)五年(nian)(nian)(含五年(nian)(nian))貸款年(nian)(nian)利率(lv)為4.75%。

3、五年以上貸款年利率(lv)為4.90%。

一般中小企業貸款(kuan)，擔保貸款(kuan)利率上(shang)(shang)浮(fu)(fu)約(yue)70%，折算年息(xi)(xi)為7.395%；抵(di)押貸款(kuan)上(shang)(shang)浮(fu)(fu)約(yue)50%，折算年息(xi)(xi)為6.525%。周轉貸款(kuan)的月利息(xi)(xi)為百(bai)分(fen)之一至百(bai)分(fen)之二點五不等（1%-2.5%）。

二、中小企業貸款優惠政策有哪些

該圖片由注冊用戶"MAIGOO金融館"提供，版權聲明反饋

1、小企(qi)業(ye)經營循環貸款(kuan)

常規(gui)貸(dai)款(kuan)(kuan)一(yi)(yi)般是一(yi)(yi)筆一(yi)(yi)清的，不允許貸(dai)款(kuan)(kuan)循(xun)(xun)環(huan)，但目前部分股份(fen)制銀(yin)行(xing)針對小企(qi)業(ye)營(ying)業(ye)收入的回籠特點，推出了小企(qi)業(ye)經營(ying)循(xun)(xun)環(huan)貸(dai)款(kuan)(kuan)，有(you)合適抵(di)押或(huo)擔保的小企(qi)業(ye)均可向(xiang)銀(yin)行(xing)申請辦理。這種(zhong)貸(dai)款(kuan)(kuan)由銀(yin)行(xing)和借款(kuan)(kuan)人一(yi)(yi)次(ci)性簽訂借款(kuan)(kuan)合同(tong)，在合同(tong)規(gui)定(ding)的期限和最高額度內(nei)，可以隨(sui)時借款(kuan)(kuan)，隨(sui)時還(huan)款(kuan)(kuan)，并可循(xun)(xun)環(huan)使用，能夠實現(xian)“一(yi)(yi)次(ci)抵(di)押，多次(ci)借款(kuan)(kuan)，隨(sui)時還(huan)款(kuan)(kuan)”的融資(zi)目標。

2、動產抵押盤活(huo)資金(jin)

辦理動產抵押(ya)貸款(kuan)(kuan)的手續非常簡單，只要將(jiang)汽車(che)、貨物(wu)、設備(bei)等(deng)銀行(xing)認可的物(wu)品進行(xing)抵押(ya)，貸款(kuan)(kuan)人就(jiu)可以輕松獲取一定額度的貸款(kuan)(kuan)。這種“死(si)物(wu)變活錢”的貸款(kuan)(kuan)抵押(ya)模式有(you)點典(dian)(dian)當的味道(dao)，但其(qi)貸款(kuan)(kuan)利率卻大大低于典(dian)(dian)當行(xing)的利率，適合缺乏普通抵押(ya)資(zi)源、具有(you)短期借款(kuan)(kuan)用途的小(xiao)企業。

3、小企業聯合擔保(bao)貸款

“小企(qi)(qi)業(ye)(ye)聯(lian)合擔保(bao)(bao)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)”是近(jin)來(lai)部分(fen)股份制(zhi)銀(yin)行推出的(de)(de)一項新(xin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)品(pin)種(zhong)。這(zhe)種(zhong)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)是借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人通(tong)過繳納一定保(bao)(bao)證(zheng)金的(de)(de)方式組(zu)成互助的(de)(de)聯(lian)合擔保(bao)(bao)小組(zu)，相(xiang)互提供貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)保(bao)(bao)證(zheng)擔保(bao)(bao)，銀(yin)行以此發放一定額度的(de)(de)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)。具體來(lai)說，3家(jia)互相(xiang)熟(shu)悉的(de)(de)小企(qi)(qi)業(ye)(ye)可(ke)以自己配對組(zu)合，向銀(yin)行申請聯(lian)合擔保(bao)(bao)，只要(yao)每家(jia)繳納一定保(bao)(bao)證(zheng)金，就可(ke)以分(fen)別從(cong)銀(yin)行貸(dai)(dai)(dai)(dai)到(dao)保(bao)(bao)證(zheng)金三倍(bei)的(de)(de)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)。這(zhe)種(zhong)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)不需(xu)要(yao)其他抵押(ya)和擔保(bao)(bao)，更多地依靠企(qi)(qi)業(ye)(ye)之間的(de)(de)互相(xiang)監督和約束。

三、中小企業貸款流程

1、企業向(xiang)銀行(xing)提(ti)出流動資金貸款申(shen)請，并提(ti)供(gong)企業和擔(dan)保主(zhu)體（若(ruo)有(you)必要）的相關材料。

2、簽(qian)署借款(kuan)合(he)同和相關擔保合(he)同。企業的貸款(kuan)申(shen)請經深圳發(fa)展(zhan)銀(yin)行(xing)審批通過后，銀(yin)行(xing)與企業需要簽(qian)訂所有(you)相關法律性文(wen)件(jian)

3、按照約(yue)定條件(jian)落(luo)實擔(dan)(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)、完(wan)善擔(dan)(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)手續。根據銀行(xing)的(de)(de)審(shen)批條件(jian)和簽署的(de)(de)擔(dan)(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)合同，如果需(xu)要企業提供擔(dan)(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)的(de)(de)，則(ze)需(xu)進一(yi)步落(luo)實第三方(fang)保(bao)(bao)(bao)證、抵押、質(zhi)押等(deng)具體(ti)的(de)(de)擔(dan)(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)措施，并辦妥(tuo)抵押登記、質(zhi)押交付（或登記）等(deng)有(you)關(guan)擔(dan)(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)手續，若需(xu)辦理公證的(de)(de)還(huan)需(xu)履行(xing)公證手續等(deng)。

4、發(fa)放(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)(kuan)。在(zai)全部手續(xu)辦妥后，銀行將及時(shi)向企(qi)業辦理貸(dai)款(kuan)(kuan)發(fa)放(fang)(fang)，企(qi)業可以按照事先約定(ding)的(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)用途合理支配(pei)貸(dai)款(kuan)(kuan)資金。

四、中小企業貸款的方式有哪些

1、綜合授信

即(ji)對(dui)一(yi)(yi)些經營(ying)狀況好、信(xin)用(yong)可靠的(de)企業(ye)(ye)，授予(yu)一(yi)(yi)定時期(qi)內(nei)(nei)一(yi)(yi)定金(jin)額(e)(e)的(de)信(xin)貸(dai)額(e)(e)度，企業(ye)(ye)在有(you)效期(qi)與額(e)(e)度范圍內(nei)(nei)可以(yi)循環使用(yong)。綜(zong)合(he)授信(xin)額(e)(e)度由企業(ye)(ye)一(yi)(yi)次(ci)性申報有(you)關(guan)材料，銀(yin)行(xing)(xing)一(yi)(yi)次(ci)性審批。企業(ye)(ye)可以(yi)根據自(zi)己的(de)營(ying)運(yun)情況分(fen)期(qi)用(yong)款(kuan)(kuan)(kuan)，隨(sui)借隨(sui)還，企業(ye)(ye)借款(kuan)(kuan)(kuan)十分(fen)方(fang)便(bian)，同時也節(jie)約了貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)成本。銀(yin)行(xing)(xing)采用(yong)這種(zhong)方(fang)式提供貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，一(yi)(yi)般是對(dui)有(you)工商(shang)登記、年檢合(he)格、管(guan)理(li)有(you)方(fang)、信(xin)譽可靠、同銀(yin)行(xing)(xing)有(you)較長(chang)期(qi)合(he)作(zuo)關(guan)系的(de)企業(ye)(ye)。

2、信用擔保貸款

在全國31個省、市中(zhong)，已有100多個城市建立了(le)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)信用擔保(bao)(bao)(bao)(bao)機(ji)構。這(zhe)些機(ji)構大多實行(xing)(xing)(xing)會(hui)(hui)(hui)(hui)員(yuan)(yuan)制管理的(de)形式，屬于公共服(fu)務(wu)(wu)性(xing)、行(xing)(xing)(xing)業(ye)自(zi)律性(xing)、自(zi)身非盈利(li)性(xing)組織。擔保(bao)(bao)(bao)(bao)基金(jin)的(de)來源，一般(ban)是由當(dang)地政府財(cai)政撥款、會(hui)(hui)(hui)(hui)員(yuan)(yuan)自(zi)愿交納的(de)會(hui)(hui)(hui)(hui)員(yuan)(yuan)基金(jin)、社會(hui)(hui)(hui)(hui)募(mu)集(ji)的(de)資(zi)(zi)(zi)金(jin)、商業(ye)銀行(xing)(xing)(xing)的(de)資(zi)(zi)(zi)金(jin)等幾部分組成。會(hui)(hui)(hui)(hui)員(yuan)(yuan)企(qi)業(ye)向銀行(xing)(xing)(xing)借款時，可(ke)以(yi)由中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)擔保(bao)(bao)(bao)(bao)機(ji)構予以(yi)擔保(bao)(bao)(bao)(bao)。另外，中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)還可(ke)以(yi)向專門開展中(zhong)介服(fu)務(wu)(wu)的(de)擔保(bao)(bao)(bao)(bao)公司尋求擔保(bao)(bao)(bao)(bao)服(fu)務(wu)(wu)。當(dang)企(qi)業(ye)提供不出銀行(xing)(xing)(xing)所能接(jie)受的(de)擔保(bao)(bao)(bao)(bao)措(cuo)施(shi)時，如抵押、質押或(huo)第(di)三方信用保(bao)(bao)(bao)(bao)證人等，擔保(bao)(bao)(bao)(bao)公司卻可(ke)以(yi)解決這(zhe)些難(nan)題。因為與銀行(xing)(xing)(xing)相比而言，擔保(bao)(bao)(bao)(bao)公司對抵押品的(de)要(yao)(yao)求更為靈活。當(dang)然，擔保(bao)(bao)(bao)(bao)公司為了(le)保(bao)(bao)(bao)(bao)障自(zi)己的(de)利(li)益，往往會(hui)(hui)(hui)(hui)要(yao)(yao)求企(qi)業(ye)提供反(fan)擔保(bao)(bao)(bao)(bao)措(cuo)施(shi)，有時擔保(bao)(bao)(bao)(bao)公司還會(hui)(hui)(hui)(hui)派(pai)員(yuan)(yuan)到企(qi)業(ye)監控資(zi)(zi)(zi)金(jin)流動情況。

3、項目開發貸款

一(yi)些(xie)高科(ke)技(ji)中小企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)如(ru)果擁(yong)(yong)有(you)重大價值的科(ke)技(ji)成果轉化(hua)項(xiang)目(mu)，初始投入資(zi)金數額比較大，企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)自有(you)資(zi)本難(nan)以(yi)承受，可以(yi)向銀行(xing)(xing)申請(qing)項(xiang)目(mu)開發貸(dai)款(kuan)。商業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)對(dui)擁(yong)(yong)有(you)成熟(shu)技(ji)術(shu)(shu)及良好(hao)市(shi)場前(qian)景(jing)的高新(xin)技(ji)術(shu)(shu)產(chan)品(pin)或專(zhuan)利(li)項(xiang)目(mu)的中小企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)以(yi)及利(li)用(yong)高新(xin)技(ji)術(shu)(shu)成果進行(xing)(xing)技(ji)術(shu)(shu)改造(zao)的中小企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)，將(jiang)會給(gei)予積極的信貸(dai)支持(chi)，以(yi)促進企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)加快(kuai)科(ke)技(ji)成果轉化(hua)的速度。對(dui)與(yu)高等院(yuan)校(xiao)、科(ke)研機(ji)構建立穩定項(xiang)目(mu)開發關(guan)系或擁(yong)(yong)有(you)自己研究部門的高科(ke)技(ji)中小企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)，銀行(xing)(xing)除(chu)了提供流動(dong)資(zi)金貸(dai)款(kuan)外(wai)，也可辦理項(xiang)目(mu)開發貸(dai)款(kuan)。

4、個(ge)人委托(tuo)貸款(kuan)

中國建(jian)設銀行(xing)(xing)、民生銀行(xing)(xing)、中信實業銀行(xing)(xing)等(deng)商業銀行(xing)(xing)相繼推出了一(yi)(yi)項(xiang)貸(dai)款業務(wu)新品種(zhong)--個(ge)(ge)人(ren)委(wei)托貸(dai)款。即由個(ge)(ge)人(ren)委(wei)托提供(gong)資(zi)金(jin)，由商業銀行(xing)(xing)根據委(wei)托人(ren)確定的(de)貸(dai)款對象、用途、金(jin)額(e)、期限、利率等(deng)，代為發放(fang)、監督(du)、使(shi)用并協助收(shou)回的(de)一(yi)(yi)種(zhong)貸(dai)款。

5、票(piao)據貼現貸款

票(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)貼(tie)(tie)現(xian)貸(dai)(dai)款，是(shi)(shi)指票(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)持有(you)人將商(shang)業票(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)轉讓給銀行(xing)，取得(de)扣除貼(tie)(tie)現(xian)利息后(hou)的(de)資(zi)金。在(zai)我國，商(shang)業票(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)主要是(shi)(shi)指銀行(xing)承(cheng)兌匯(hui)票(piao)和商(shang)業承(cheng)兌匯(hui)票(piao)。這(zhe)種貸(dai)(dai)款方式(shi)的(de)好處之(zhi)一(yi)是(shi)(shi)銀行(xing)不按照(zhao)企(qi)業的(de)資(zi)產(chan)規模來放款，而是(shi)(shi)依據(ju)(ju)(ju)(ju)市(shi)場情況(銷售合同)來貸(dai)(dai)款。企(qi)業收到(dao)票(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)至票(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)到(dao)期兌現(xian)之(zhi)日(ri)，往(wang)往(wang)是(shi)(shi)少則幾十天(tian)，多則300天(tian)，資(zi)金在(zai)這(zhe)段時間處于閑置(zhi)狀(zhuang)態。企(qi)業如果能充(chong)分利用(yong)票(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)貼(tie)(tie)現(xian)貸(dai)(dai)款，遠比(bi)申請貸(dai)(dai)款手(shou)續(xu)簡便，而且貸(dai)(dai)款成本很低。票(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)貼(tie)(tie)現(xian)只(zhi)需(xu)帶上相(xiang)應的(de)票(piao)據(ju)(ju)(ju)(ju)到(dao)銀行(xing)辦理有(you)關手(shou)續(xu)即可，一(yi)般在(zai)3個營業日(ri)內就能辦妥，對于企(qi)業來說(shuo)，這(zhe)是(shi)(shi)“用(yong)明天(tian)的(de)錢(qian)賺后(hou)天(tian)的(de)錢(qian)”，這(zhe)種貸(dai)(dai)款方式(shi)值(zhi)得(de)中(zhong)小企(qi)業廣泛、積極(ji)地利用(yong)。

6、典當貸款

典當是(shi)以(yi)實(shi)物為(wei)抵(di)押(ya)，以(yi)實(shi)物所有權轉移(yi)的(de)(de)(de)形式取得臨時(shi)性(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)一種貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)方式。與銀行(xing)(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)相(xiang)比(bi)，典當貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)成本高、貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)規模小(xiao)，但(dan)典當也有銀行(xing)(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)所無法(fa)相(xiang)比(bi)的(de)(de)(de)優勢。首先，與銀行(xing)(xing)對借款(kuan)(kuan)(kuan)人的(de)(de)(de)資信條件(jian)近乎苛刻(ke)的(de)(de)(de)要求相(xiang)比(bi)，典當行(xing)(xing)對客戶的(de)(de)(de)信用要求幾乎為(wei)零，典當行(xing)(xing)只注重典當物品是(shi)否(fou)貨真(zhen)價實(shi)。而(er)且一般商(shang)業銀行(xing)(xing)只做(zuo)不(bu)動(dong)產抵(di)押(ya)，而(er)典當行(xing)(xing)則可(ke)以(yi)動(dong)產與不(bu)動(dong)產質押(ya)二(er)者兼為(wei)。實(shi)際上，除了典當行(xing)(xing)外(wai)，小(xiao)額(e)信貸(dai)(dai)服(fu)務機構外(wai)、擔保(bao)公(gong)司(si)(si)、小(xiao)額(e)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)公(gong)司(si)(si)等機構正在紛(fen)紛(fen)開展車(che)輛抵(di)押(ya)借款(kuan)(kuan)(kuan)業務。例(li)如，宜(yi)信公(gong)司(si)(si)于2011年(nian)推出的(de)(de)(de)“宜(yi)車(che)貸(dai)(dai)”產品也是(shi)國內首個無須押(ya)車(che)的(de)(de)(de)車(che)輛抵(di)押(ya)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)服(fu)務。

7、知識產權質押(ya)貸(dai)款

知識(shi)產(chan)權(quan)質押貸款是指以(yi)合法擁有(you)(you)的專利權(quan)、商(shang)標權(quan)、著作權(quan)中(zhong)(zhong)的財產(chan)權(quan)經評(ping)估后向銀(yin)(yin)行申(shen)請中(zhong)(zhong)小企(qi)業(ye)融資。由(you)于專利權(quan)等(deng)知識(shi)產(chan)權(quan)實施與(yu)變(bian)現的特(te)殊性，只(zhi)有(you)(you)極(ji)少數銀(yin)(yin)行對部(bu)分中(zhong)(zhong)小企(qi)業(ye)提供此(ci)項中(zhong)(zhong)小企(qi)業(ye)融資便(bian)利，而且一(yi)般需由(you)企(qi)業(ye)法定代表(biao)人加保。盡管如(ru)此(ci)，那些(xie)擁有(you)(you)自主(zhu)知識(shi)產(chan)權(quan)的優秀中(zhong)(zhong)小企(qi)業(ye)仍(reng)可一(yi)試。

8、異地聯合協作貸款

有些中(zhong)小企業(ye)(ye)產品銷(xiao)路很廣，或(huo)者是為(wei)某些大企業(ye)(ye)提(ti)供配套(tao)零部件(jian)，或(huo)者是企業(ye)(ye)集(ji)團(tuan)的(de)松散(san)型子(zi)公司。在生產協(xie)作(zuo)(zuo)產品過(guo)程中(zhong)，需要補充生產資金(jin)，可以尋求一家主辦銀行牽(qian)頭，對集(ji)團(tuan)公司統一提(ti)供貸款(kuan)，再由(you)集(ji)團(tuan)公司對協(xie)作(zuo)(zuo)企業(ye)(ye)提(ti)供必要的(de)資金(jin)，當地銀行配合進行合同監督。也(ye)可由(you)牽(qian)頭銀行同異地協(xie)作(zuo)(zuo)企業(ye)(ye)的(de)開(kai)戶銀行結合，分(fen)頭提(ti)供貸款(kuan)。