1、0-18歲保險如何配置

建議配(pei)(pei)置(zhi)：【醫保】+【重疾險(xian)】+【百(bai)萬醫療+小額醫療】+【意(yi)外險(xian)】，寶(bao)寶(bao)不(bu)需(xu)要(yao)承擔對家庭的(de)責任，是不(bu)需(xu)要(yao)配(pei)(pei)置(zhi)壽險(xian)的(de)，寶(bao)寶(bao)的(de)年齡小抵抗力弱，生(sheng)(sheng)小病(bing)(bing)的(de)概率(lv)會大于生(sheng)(sheng)大病(bing)(bing)的(de)概率(lv)，寶(bao)寶(bao)保障配(pei)(pei)置(zhi)的(de)側重點會偏向于一(yi)些(xie)少(shao)兒(er)特定疾病(bing)(bing)的(de)保障和一(yi)些(xie)小病(bing)(bing)醫療方面(mian)的(de)保障。

①醫保

醫保是國家給(gei)到(dao)我們的基礎福利，無(wu)論是大人還是小(xiao)孩，在(zai)考慮商業保險之前，一定要先配置上(shang)，在(zai)戶口(kou)所在(zai)地買(mai)，200-300元。

②重疾險

重(zhong)疾險(xian)是(shi)保大病，例如小孩(hai)常(chang)見的白(bai)血(xue)病、嚴(yan)重(zhong)川崎癥等，由于保險(xian)產品(pin)更新換代比較快(kuai)，加上少(shao)兒高發重(zhong)疾和(he)成人并(bing)不一(yi)樣，為(wei)孩(hai)子購買保20年(nian)或30奶奶的消費型(xing)重(zhong)疾險(xian)即可，等到其成人，可自主補充終(zhong)身重(zhong)疾險(xian)。

③醫療險

醫療險是作為醫保(bao)的補充，可以報銷自費藥(yao)、外購藥(yao)等(deng)，0-4歲買(mai)保(bao)費會(hui)稍貴，5歲后較便宜。

④意外險

小孩子生性活潑好動(dong)，很容易發生摔傷(shang)、燙傷(shang)等意(yi)外(wai)。所以一款簡單有(you)(you)實用的(de)意(yi)外(wai)險是有(you)(you)必(bi)要的(de)。

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2、18-25歲保險如何配置

這(zhe)個年(nian)齡段是初入職場，收入不大穩定。建議(yi)配置：一(yi)年(nian)期(qi)短期(qi)重疾險（50萬保額）+一(yi)年(nian)期(qi)意外險（50萬保額）+百(bai)萬醫療，總保費不超過(guo)1000元，一(yi)個月也(ye)就幾十塊，很適合手上沒啥錢(qian)的年(nian)輕人。如(ru)果(guo)手頭寬裕，也(ye)可(ke)以多(duo)花點錢(qian)，把短期(qi)重疾險換(huan)成長期(qi)重疾險。這(zhe)時候身體好，買長期(qi)重疾險又便宜，相當劃算。

3、25-40歲保險如何配置

成人有(you)家庭階段(duan)建議配置：【終身(shen)重疾險(xian)】+【百萬(wan)醫療險(xian)】+【定期壽(shou)險(xian)】+【意外險(xian)】。

這(zhe)是個很重要的(de)年紀(ji)，上有(you)老下有(you)小（一般(ban)情(qing)況下哈），就(jiu)要考慮養家責任，對于身故/全殘(can)，不(bu)能繼續工作賺錢的(de)風(feng)險用(yong)(yong)(yong)壽(shou)(shou)【壽(shou)(shou)險】覆蓋。大病時(shi)間的(de)收入損失、后期恢(hui)復費用(yong)(yong)(yong)康(kang)健(jian)費用(yong)(yong)(yong)風(feng)險用(yong)(yong)(yong)【重疾(ji)險】覆蓋。大病產生的(de)醫(yi)療(liao)(liao)費用(yong)(yong)(yong)，【百萬醫(yi)療(liao)(liao)險】來(lai)覆蓋。【綜合意外(wai)險】覆蓋意外(wai)事故導致的(de)醫(yi)療(liao)(liao)費用(yong)(yong)(yong)、身故、殘(can)疾(ji)的(de)理賠金。

4、40-50歲保險如何配置

在這(zhe)個階段，我(wo)們有了(le)足(zu)夠(gou)的(de)社會閱歷，收(shou)入也達到(dao)人(ren)生高峰。一般(ban)在這(zhe)個時(shi)候(hou)還(huan)有一定家庭責任，比如子女還(huan)在讀(du)書，而這(zhe)時(shi)我(wo)們的(de)身體條件已經大不(bu)如前，這(zhe)個年齡(ling)段的(de)配(pei)置(zhi)建議：【重(zhong)疾險(xian)(xian)】+【定期壽(shou)險(xian)(xian)】+【意外(wai)險(xian)(xian)】+【醫療險(xian)(xian)】+【養老(lao)保險(xian)(xian)】。

①重疾險

這(zhe)時候是買(mai)重疾險的最(zui)后(hou)的時間，因為身體狀況(kuang)已經大(da)不如前(qian)，而且(qie)保(bao)費也會(hui)貴一些，錯過了(le)這(zhe)個年(nian)齡(ling)，后(hou)面(mian)再買(mai)重疾險就很不劃算了(le)，都會(hui)出現保(bao)費倒掛的情況(kuang)，所以重疾險越早買(mai)越好。

②意外險

要(yao)(yao)買(mai)，意外和明天我們(men)不(bu)知(zhi)道(dao)哪(na)個先(xian)來(lai)，所(suo)以不(bu)管是哪(na)個年齡段，意外險都(dou)是必(bi)要(yao)(yao)的，而(er)且建議購買(mai)一(yi)年期的即可，因為意外險的費(fei)率(lv)是固(gu)定的，健康告知(zhi)也很寬松(song)，一(yi)年一(yi)買(mai)即可。

③定期壽險

在這階段，如果自己還是家庭經濟主要承(cheng)擔(dan)者(zhe)，那(nei)還是需要購(gou)買的，可(ke)以買定(ding)期壽險，保20年(nian)或30年(nian)即可(ke)。

④醫療險

建議配置(zhi)百萬(wan)醫(yi)療險(xian)，1萬(wan)免賠，百萬(wan)的報銷(xiao)(xiao)額度，可以報銷(xiao)(xiao)門診費(fei)(fei)、住(zhu)院(yuan)費(fei)(fei)、手術(shu)費(fei)(fei)等，非常實用。

⑤養老保險

這時(shi)候要重點關注，養老(lao)規劃(hua)實際上是一種財務(wu)規劃(hua)，保(bao)證(zheng)我(wo)們(men)退休后，由于長時(shi)間(jian)的(de)生活(huo)、醫(yi)療開支，我(wo)們(men)的(de)生活(huo)質量不會有比(bi)較大的(de)下降。養老(lao)是一個比(bi)較個性化的(de)問題，需要找(zhao)專業人士做詳細規劃(hua)。

5、50歲以上保險如何配置

50歲后(hou)，基(ji)本(ben)卸下家(jia)庭(ting)經濟支柱的(de)負擔(dan)，所以壽險(xian)不用(yong)考(kao)慮(lv)。另(ling)外年齡(ling)方面比較大(da)了，買重(zhong)疾險(xian)是(shi)沒有杠(gang)桿的(de)，會出(chu)現保(bao)(bao)費等于(yu)保(bao)(bao)額(e)或者保(bao)(bao)費大(da)于(yu)保(bao)(bao)額(e)，就算買杠(gang)桿最極致的(de)定(ding)期重(zhong)疾險(xian)，都(dou)是(shi)不劃算的(de)，現在(zai)考(kao)慮(lv)配(pei)置有點晚。科(ke)學合理的(de)配(pei)置（不考(kao)慮(lv)身體記錄的(de)前(qian)提下）：百萬醫療險(xian)+綜(zong)合意外險(xian)，如果預(yu)算豐富，搭配(pei)防癌險(xian)進(jin)行保(bao)(bao)障。