一、城市商業銀行的前身是什么

城(cheng)(cheng)市商業銀行的前身是城(cheng)(cheng)市合(he)作(zuo)銀行，城(cheng)(cheng)市合(he)作(zuo)銀行的前身是20世紀(ji)80年代(dai)設立的城(cheng)(cheng)市信用(yong)社。

我國原有約(yue)5000家城(cheng)市信用社(she)，有相當(dang)多城(cheng)市信用社(she)已失(shi)去合(he)(he)作性質，實際上已辦成(cheng)小型商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)。為規避風險(xian)，形成(cheng)規模，1995年國務(wu)(wu)院決定(ding)，在城(cheng)市信用社(she)清產核資的(de)基礎上，通過吸收地(di)方(fang)財政(zheng)、企業(ye)(ye)入股組建城(cheng)市合(he)(he)作銀(yin)行(xing)。其服(fu)務(wu)(wu)領域是依照商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)經營原則為地(di)方(fang)經濟發(fa)展(zhan)服(fu)務(wu)(wu)，為中小企業(ye)(ye)發(fa)展(zhan)服(fu)務(wu)(wu)，1998年，城(cheng)市合(he)(he)作銀(yin)行(xing)全部改名(ming)為城(cheng)市商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)。

二、城市商業銀行的發展歷程

追溯我國城(cheng)市商業銀行的發展歷程，大致可分為四(si)個階段(duan)：

1、1995-2000年：組建改制，城商行艱難起步

城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)商業(ye)銀行(xing)來(lai)源于城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)信(xin)(xin)用合作社，是(shi)(shi)中(zhong)(zhong)國(guo)經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)改(gai)革的(de)(de)(de)產物，是(shi)(shi)伴隨(sui)中(zhong)(zhong)國(guo)經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)發展(zhan)(zhan)而不(bu)斷發展(zhan)(zhan)、壯(zhuang)大的(de)(de)(de)。1984年(nian)十二屆三中(zhong)(zhong)全會的(de)(de)(de)《中(zhong)(zhong)共中(zhong)(zhong)央(yang)關于經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)體制(zhi)改(gai)革的(de)(de)(de)決(jue)定(ding)》引(yin)導中(zhong)(zhong)國(guo)經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)改(gai)革重心由農村轉(zhuan)移(yi)至(zhi)城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)，伴隨(sui)城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)改(gai)革和發展(zhan)(zhan)，各類經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)主體的(de)(de)(de)金融(rong)服務(wu)和融(rong)資(zi)需(xu)求(qiu)急(ji)劇增(zeng)加，特(te)別(bie)是(shi)(shi)“兩(liang)小經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)”（集體經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)和個體私營經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)）的(de)(de)(de)開戶難(nan)(nan)、結算難(nan)(nan)和融(rong)資(zi)難(nan)(nan)問題(ti)尤為突出，在此背景下(xia)，城(cheng)(cheng)(cheng)信(xin)(xin)社應運而生。從1985年(nian)底(di)武漢漢正街小商品(pin)市(shi)(shi)(shi)場成立第一家(jia)城(cheng)(cheng)(cheng)信(xin)(xin)社起，到1994年(nian)末，全國(guo)共計成立城(cheng)(cheng)(cheng)信(xin)(xin)社達(da)5200家(jia)。城(cheng)(cheng)(cheng)信(xin)(xin)社在活(huo)躍城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)、支持“兩(liang)小經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)”發展(zhan)(zhan)的(de)(de)(de)同時，由于社會經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)體制(zhi)的(de)(de)(de)雙(shuang)軌(gui)制(zhi)，以(yi)及城(cheng)(cheng)(cheng)信(xin)(xin)社自身(shen)經(jing)(jing)(jing)營管理的(de)(de)(de)不(bu)規范、定(ding)位的(de)(de)(de)不(bu)準確和經(jing)(jing)(jing)營基礎的(de)(de)(de)薄弱(ruo)，也隱藏和積累了(le)較(jiao)大的(de)(de)(de)風險(xian)。

1995年2月(yue)(yue)，中國(guo)人民銀(yin)(yin)行(xing)成立城(cheng)市(shi)(shi)合(he)作(zuo)(zuo)銀(yin)(yin)行(xing)領(ling)導(dao)小(xiao)組(zu)，推動城(cheng)信社向(xiang)城(cheng)商(shang)(shang)行(xing)改(gai)制的工(gong)作(zuo)(zuo)。在城(cheng)市(shi)(shi)合(he)作(zuo)(zuo)銀(yin)(yin)行(xing)領(ling)導(dao)小(xiao)組(zu)的統一(yi)安(an)排下，城(cheng)商(shang)(shang)行(xing)組(zu)建(jian)(jian)(jian)工(gong)作(zuo)(zuo)以(yi)“先試(shi)點(dian)、后(hou)分批”的方(fang)式穩步推進。1995年3月(yue)(yue)，領(ling)導(dao)小(xiao)組(zu)召開組(zu)建(jian)(jian)(jian)城(cheng)市(shi)(shi)合(he)作(zuo)(zuo)銀(yin)(yin)行(xing)試(shi)點(dian)城(cheng)市(shi)(shi)座談會(hui)，部(bu)署了北京(jing)、上海、天津、深圳、石家莊5個(ge)(ge)(ge)試(shi)點(dian)城(cheng)市(shi)(shi)的城(cheng)市(shi)(shi)合(he)作(zuo)(zuo)銀(yin)(yin)行(xing)組(zu)建(jian)(jian)(jian)工(gong)作(zuo)(zuo)，此后(hou)又(you)將試(shi)點(dian)范圍(wei)逐(zhu)步擴大到全國(guo)16個(ge)(ge)(ge)試(shi)點(dian)城(cheng)市(shi)(shi)，并(bing)在當年9月(yue)(yue)，國(guo)務院正式下發《國(guo)務院關于(yu)組(zu)建(jian)(jian)(jian)城(cheng)市(shi)(shi)合(he)作(zuo)(zuo)銀(yin)(yin)行(xing)的通知》，決定(ding)自1995年起(qi)在35個(ge)(ge)(ge)大中城(cheng)市(shi)(shi)進行(xing)第(di)一(yi)批組(zu)建(jian)(jian)(jian)工(gong)作(zuo)(zuo)。1996年6月(yue)(yue)，領(ling)導(dao)小(xiao)組(zu)決定(ding)在35個(ge)(ge)(ge)大中城(cheng)市(shi)(shi)以(yi)外的滿足特(te)定(ding)條件(jian)的60個(ge)(ge)(ge)地級城(cheng)市(shi)(shi)開展組(zu)建(jian)(jian)(jian)工(gong)作(zuo)(zuo)。1997年12月(yue)(yue)，根據95個(ge)(ge)(ge)城(cheng)商(shang)(shang)行(xing)的組(zu)建(jian)(jian)(jian)進程，國(guo)務院批準在東(dong)莞等(deng)58個(ge)(ge)(ge)地級城(cheng)市(shi)(shi)繼續開展城(cheng)商(shang)(shang)行(xing)的第(di)三(san)批組(zu)建(jian)(jian)(jian)工(gong)作(zuo)(zuo)，城(cheng)商(shang)(shang)行(xing)組(zu)建(jian)(jian)(jian)工(gong)作(zuo)(zuo)開展得(de)如(ru)火如(ru)荼。

2、1998-2003年：大膽改革，相關部門完善監管

城商(shang)(shang)行(xing)(xing)在成立之初便(bian)背負了沉重的(de)(de)歷史包袱，加之各機(ji)構初期(qi)的(de)(de)發展理念、管理體(ti)制、經營狀況也不(bu)(bu)(bu)盡相同，造成管理模式和(he)經營機(ji)制差別很大，經營業績良莠不(bu)(bu)(bu)齊，而(er)經濟(ji)高(gao)漲(zhang)所帶來的(de)(de)房(fang)地產(chan)泡(pao)沫以及1998年(nian)的(de)(de)亞洲(zhou)金融危機(ji)又(you)對城商(shang)(shang)行(xing)(xing)初期(qi)業務發展造成較大障(zhang)礙，導(dao)致當(dang)時城商(shang)(shang)行(xing)(xing)群(qun)體(ti)不(bu)(bu)(bu)良率(lv)居高(gao)不(bu)(bu)(bu)下，部分機(ji)構不(bu)(bu)(bu)良率(lv)超(chao)過50%，個(ge)別城商(shang)(shang)行(xing)(xing)甚至爆發擠兌風波。在監管部門(men)的(de)(de)大力推進下，城商(shang)(shang)行(xing)(xing)充(chong)分依靠自身(shen)的(de)(de)能力和(he)地方經濟(ji)的(de)(de)資(zi)(zi)源，通過資(zi)(zi)產(chan)置換、增(zeng)資(zi)(zi)擴股、債務重組、收購兼并、自我消(xiao)化等方式處置了大量不(bu)(bu)(bu)良資(zi)(zi)產(chan)，逐步化解各種風險，成效顯著。

城商(shang)(shang)行(xing)(xing)成(cheng)立后逐(zhu)步(bu)(bu)擺脫原城信社粗(cu)放式經(jing)營(ying)和(he)(he)管(guan)理的(de)(de)(de)(de)(de)模式，依(yi)法建立了(le)(le)(le)現代公司的(de)(de)(de)(de)(de)治理結構和(he)(he)框(kuang)架(jia)，完善和(he)(he)健(jian)全了(le)(le)(le)城商(shang)(shang)行(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)(de)制(zhi)度和(he)(he)流程，逐(zhu)步(bu)(bu)規范了(le)(le)(le)城商(shang)(shang)行(xing)(xing)各項業務的(de)(de)(de)(de)(de)開(kai)展和(he)(he)經(jing)營(ying)。通(tong)過(guo)(guo)聘請外部監(jian)事和(he)(he)獨立董事，提(ti)高(gao)城商(shang)(shang)行(xing)(xing)市場(chang)化(hua)競爭(zheng)能力(li)，提(ti)升綜合化(hua)經(jing)營(ying)實(shi)力(li)。通(tong)過(guo)(guo)對(dui)“引(yin)(yin)資、引(yin)(yin)智、引(yin)(yin)技”模式的(de)(de)(de)(de)(de)探討，拉開(kai)了(le)(le)(le)國內銀行(xing)(xing)引(yin)(yin)入境外戰(zhan)略投資者的(de)(de)(de)(de)(de)序幕。通(tong)過(guo)(guo)導(dao)入國際(ji)先進理念，實(shi)現了(le)(le)(le)經(jing)營(ying)管(guan)理理念的(de)(de)(de)(de)(de)轉變，提(ti)升了(le)(le)(le)經(jing)營(ying)管(guan)理水平(ping)。通(tong)過(guo)(guo)引(yin)(yin)入國際(ji)經(jing)驗和(he)(he)做法，完善了(le)(le)(le)法人治理結構，打破了(le)(le)(le)原有體制(zhi)束縛(fu)，建立起(qi)市場(chang)化(hua)運(yun)行(xing)(xing)機(ji)制(zhi)，并以(yi)國際(ji)理念為引(yin)(yin)導(dao)，實(shi)施組織(zhi)架(jia)構再造，提(ti)升了(le)(le)(le)運(yun)營(ying)效率，提(ti)高(gao)了(le)(le)(le)產品創(chuang)新步(bu)(bu)伐，帶(dai)領了(le)(le)(le)銀行(xing)(xing)業的(de)(de)(de)(de)(de)改(gai)革和(he)(he)發展。

3、2003-2012年：準確定位，城商行突破性發展

2003-2012年這十(shi)年間(jian)城(cheng)商行(xing)(xing)(xing)在中(zhong)國經(jing)濟發展中(zhong)的(de)(de)坐標越(yue)來越(yue)明確。早(zao)期(qi)城(cheng)商行(xing)(xing)(xing)就提出(chu)了“地方銀(yin)行(xing)(xing)(xing)、市民銀(yin)行(xing)(xing)(xing)、中(zhong)小企業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)”的(de)(de)方針，經(jing)過前期(qi)的(de)(de)不(bu)斷探索，城(cheng)商行(xing)(xing)(xing)深刻(ke)認識(shi)到上述提法不(bu)僅是口號(hao)，更是賴以生(sheng)存(cun)的(de)(de)根本，從而在這10年間(jian)對上述戰略進行(xing)(xing)(xing)了真(zhen)正有效的(de)(de)落實(shi)，憑(ping)借地緣優(you)(you)勢和與中(zhong)小企業(ye)緊密聯系(xi)的(de)(de)優(you)(you)勢，初步形成城(cheng)商行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)經(jing)營特色。

在(zai)(zai)這一(yi)階段，城(cheng)(cheng)商(shang)行實現(xian)了(le)服(fu)務(wu)(wu)對象擴大化、多元化。城(cheng)(cheng)商(shang)行在(zai)(zai)這一(yi)時期(qi)業(ye)務(wu)(wu)全面(mian)完備，通過(guo)開辦中間業(ye)務(wu)(wu)服(fu)務(wu)(wu)，如(ru)咨詢服(fu)務(wu)(wu)、保管(guan)箱(xiang)、保險代理、代客理財等基本(ben)滿(man)足了(le)各種客戶的(de)日常(chang)金(jin)融(rong)需求，實現(xian)了(le)服(fu)務(wu)(wu)對象擴大化、多元化。通過(guo)提高服(fu)務(wu)(wu)水平，多家城(cheng)(cheng)商(shang)行在(zai)(zai)當地金(jin)融(rong)市場占比達(da)到第一(yi)，城(cheng)(cheng)商(shang)行在(zai)(zai)這一(yi)時期(qi)也實現(xian)了(le)跨區域發(fa)展和下沉式發(fa)展。

城商(shang)行(xing)由(you)于個體規(gui)模相(xiang)對較(jiao)小，在(zai)競爭中往往處于弱勢地位。為此城商(shang)行(xing)積(ji)極建立合作(zuo)聯(lian)盟，實現在(zai)資源、平(ping)臺(tai)等方面的(de)共享，將過去傳統的(de)“各自為戰”轉變為“集團(tuan)行(xing)動”，在(zai)提(ti)升整(zheng)體服務水(shui)平(ping)同時也提(ti)高了抵(di)抗(kang)風險的(de)能力。

4、2012年至今：繼往開來，改革提供繼續向前動力

中小企業、小微客戶是城市商業銀行賴以生存(cun)的根本，是城(cheng)商(shang)行(xing)支持實體(ti)經(jing)濟(ji)的著力點。由于(yu)目前大中(zhong)型銀行(xing)也將目光(guang)逐步聚焦到了(le)這一領域，城(cheng)商(shang)行(xing)必須(xu)與(yu)大中(zhong)銀行(xing)開(kai)展新(xin)的差異化競(jing)爭，尋找(zhao)新(xin)藍海(hai)。經(jing)過十幾年(nian)的發(fa)展，各(ge)家城(cheng)商(shang)行(xing)都已經(jing)在小微(wei)企業(ye)金(jin)融(rong)服務方面形成(cheng)了(le)基本經(jing)驗和做法。

城(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)(xing)的(de)(de)(de)另一(yi)個主(zhu)要(yao)職能是服(fu)務地(di)方(fang)。在當(dang)前新一(yi)輪的(de)(de)(de)經(jing)濟改革(ge)浪潮中，城(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)(xing)在城(cheng)(cheng)鎮化建(jian)設和產業結構調整中，正在結合(he)地(di)方(fang)經(jing)濟的(de)(de)(de)特(te)色，創造出新的(de)(de)(de)做法(fa)。新時(shi)期下(xia)，城(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)(xing)加強互(hu)助聯合(he)，抱團取暖，共謀(mou)發展(zhan)的(de)(de)(de)需(xu)求(qiu)日(ri)益突出。