一、城市商業銀行的前身是什么

城(cheng)(cheng)市商業銀行的前身(shen)(shen)是城(cheng)(cheng)市合作銀行，城(cheng)(cheng)市合作銀行的前身(shen)(shen)是20世紀80年代設立的城(cheng)(cheng)市信用社。

我國原有(you)約5000家城市(shi)信(xin)用社(she)，有(you)相當(dang)多(duo)城市(shi)信(xin)用社(she)已(yi)失去合(he)作(zuo)性質，實際上已(yi)辦成(cheng)小型商(shang)業(ye)銀行(xing)(xing)(xing)。為規避風險，形成(cheng)規模，1995年國務(wu)院(yuan)決定(ding)，在城市(shi)信(xin)用社(she)清產核資的基礎上，通過吸收地方財(cai)政、企業(ye)入股組(zu)建城市(shi)合(he)作(zuo)銀行(xing)(xing)(xing)。其(qi)服務(wu)領域是依照商(shang)業(ye)銀行(xing)(xing)(xing)經(jing)營原則為地方經(jing)濟發展(zhan)服務(wu)，為中(zhong)小企業(ye)發展(zhan)服務(wu)，1998年，城市(shi)合(he)作(zuo)銀行(xing)(xing)(xing)全部(bu)改(gai)名為城市(shi)商(shang)業(ye)銀行(xing)(xing)(xing)。

二、城市商業銀行的發展歷程

追(zhui)溯我國城市商業銀行(xing)的發展(zhan)歷程，大(da)致可分為四個階(jie)段：

1、1995-2000年：組建改制，城商行艱難起步

城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)商(shang)業銀行來源(yuan)于城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)信(xin)(xin)用合作社(she)(she)，是(shi)(shi)中(zhong)國經(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)改革的(de)產物，是(shi)(shi)伴隨中(zhong)國經(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)發(fa)展(zhan)而不(bu)斷發(fa)展(zhan)、壯大的(de)。1984年十二(er)屆三中(zhong)全會的(de)《中(zhong)共(gong)中(zhong)央(yang)關于經(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)體(ti)制改革的(de)決定(ding)》引(yin)導中(zhong)國經(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)改革重心由(you)農村轉移至城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)，伴隨城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)經(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)改革和(he)發(fa)展(zhan)，各類經(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)主體(ti)的(de)金融(rong)服務和(he)融(rong)資(zi)需求急劇增加，特別(bie)是(shi)(shi)“兩小(xiao)(xiao)經(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)”（集體(ti)經(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)和(he)個體(ti)私營(ying)經(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)）的(de)開戶難(nan)、結(jie)算(suan)難(nan)和(he)融(rong)資(zi)難(nan)問題尤為突出，在(zai)此(ci)背景下，城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)信(xin)(xin)社(she)(she)應運而生(sheng)。從(cong)1985年底武(wu)漢漢正街(jie)小(xiao)(xiao)商(shang)品(pin)市(shi)場成(cheng)立第一家城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)信(xin)(xin)社(she)(she)起，到(dao)1994年末，全國共(gong)計(ji)成(cheng)立城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)信(xin)(xin)社(she)(she)達(da)5200家。城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)信(xin)(xin)社(she)(she)在(zai)活躍城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)經(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)、支(zhi)持“兩小(xiao)(xiao)經(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)”發(fa)展(zhan)的(de)同時，由(you)于社(she)(she)會經(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)體(ti)制的(de)雙(shuang)軌制，以(yi)及城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)信(xin)(xin)社(she)(she)自身經(jing)(jing)營(ying)管理的(de)不(bu)規范(fan)、定(ding)位(wei)的(de)不(bu)準確和(he)經(jing)(jing)營(ying)基(ji)礎的(de)薄弱，也隱藏和(he)積(ji)累了較大的(de)風險。

1995年2月，中國(guo)人民銀行成立城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)合作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)銀行領導(dao)小組(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)，推動城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)信社向城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)行改制(zhi)的(de)(de)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)。在(zai)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)合作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)銀行領導(dao)小組(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)的(de)(de)統一安排下，城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)行組(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)建(jian)(jian)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)以“先試(shi)(shi)點(dian)(dian)、后(hou)分批(pi)”的(de)(de)方(fang)式穩步(bu)推進(jin)(jin)。1995年3月，領導(dao)小組(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)召開組(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)建(jian)(jian)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)合作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)銀行試(shi)(shi)點(dian)(dian)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)座談(tan)會，部署了北(bei)京、上海、天津、深圳、石(shi)家莊5個(ge)(ge)(ge)(ge)試(shi)(shi)點(dian)(dian)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)的(de)(de)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)合作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)銀行組(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)建(jian)(jian)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)，此后(hou)又將試(shi)(shi)點(dian)(dian)范圍(wei)逐步(bu)擴大到全國(guo)16個(ge)(ge)(ge)(ge)試(shi)(shi)點(dian)(dian)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)，并在(zai)當年9月，國(guo)務(wu)(wu)院正式下發(fa)《國(guo)務(wu)(wu)院關于組(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)建(jian)(jian)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)合作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)銀行的(de)(de)通知》，決定(ding)自1995年起(qi)在(zai)35個(ge)(ge)(ge)(ge)大中城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)進(jin)(jin)行第一批(pi)組(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)建(jian)(jian)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)。1996年6月，領導(dao)小組(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)決定(ding)在(zai)35個(ge)(ge)(ge)(ge)大中城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)以外的(de)(de)滿(man)足(zu)特定(ding)條件的(de)(de)60個(ge)(ge)(ge)(ge)地(di)級城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)開展(zhan)組(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)建(jian)(jian)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)。1997年12月，根據95個(ge)(ge)(ge)(ge)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)行的(de)(de)組(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)建(jian)(jian)進(jin)(jin)程，國(guo)務(wu)(wu)院批(pi)準在(zai)東(dong)莞(guan)等58個(ge)(ge)(ge)(ge)地(di)級城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)繼續(xu)開展(zhan)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)行的(de)(de)第三(san)批(pi)組(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)建(jian)(jian)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)，城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)行組(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)建(jian)(jian)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)開展(zhan)得如火如荼(tu)。

2、1998-2003年：大膽改革，相關部門完善監管

城(cheng)商(shang)(shang)行(xing)(xing)在(zai)成立之(zhi)初(chu)便背(bei)負了(le)沉重(zhong)的歷(li)史包袱，加之(zhi)各機構初(chu)期的發展理(li)念、管(guan)(guan)理(li)體制、經(jing)營狀(zhuang)況也(ye)不(bu)盡(jin)相(xiang)同，造成管(guan)(guan)理(li)模式(shi)(shi)和經(jing)營機制差別很大(da)(da)，經(jing)營業績良(liang)莠不(bu)齊，而經(jing)濟(ji)高漲所帶(dai)來的房地(di)(di)產(chan)泡(pao)沫以(yi)及1998年的亞洲金融危機又對城(cheng)商(shang)(shang)行(xing)(xing)初(chu)期業務發展造成較大(da)(da)障(zhang)礙(ai)，導致當時城(cheng)商(shang)(shang)行(xing)(xing)群體不(bu)良(liang)率(lv)居高不(bu)下，部分機構不(bu)良(liang)率(lv)超過(guo)50%，個別城(cheng)商(shang)(shang)行(xing)(xing)甚至爆發擠兌風波。在(zai)監管(guan)(guan)部門的大(da)(da)力推進下，城(cheng)商(shang)(shang)行(xing)(xing)充(chong)分依(yi)靠自身的能(neng)力和地(di)(di)方經(jing)濟(ji)的資(zi)源，通過(guo)資(zi)產(chan)置換(huan)、增資(zi)擴股(gu)、債務重(zhong)組、收購(gou)兼并、自我消化(hua)等方式(shi)(shi)處置了(le)大(da)(da)量不(bu)良(liang)資(zi)產(chan)，逐步化(hua)解各種風險，成效顯著。

城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)(xing)成(cheng)立(li)后逐步(bu)擺(bai)脫原城(cheng)信社(she)粗放式(shi)經營(ying)和(he)管理(li)(li)的(de)(de)(de)模(mo)式(shi)，依法建(jian)立(li)了(le)現代(dai)公司的(de)(de)(de)治理(li)(li)結(jie)構(gou)和(he)框架，完(wan)善(shan)和(he)健全了(le)城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)制(zhi)度和(he)流(liu)程，逐步(bu)規范了(le)城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)(xing)各項(xiang)業務的(de)(de)(de)開(kai)展和(he)經營(ying)。通(tong)過(guo)聘(pin)請外(wai)部監事(shi)和(he)獨立(li)董(dong)事(shi)，提高城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)(xing)市場化(hua)競爭(zheng)能(neng)力(li)，提升綜合化(hua)經營(ying)實(shi)力(li)。通(tong)過(guo)對“引(yin)(yin)資(zi)、引(yin)(yin)智(zhi)、引(yin)(yin)技”模(mo)式(shi)的(de)(de)(de)探討(tao)，拉開(kai)了(le)國內銀行(xing)(xing)(xing)引(yin)(yin)入境外(wai)戰略投(tou)資(zi)者(zhe)的(de)(de)(de)序幕(mu)。通(tong)過(guo)導入國際(ji)先進理(li)(li)念，實(shi)現了(le)經營(ying)管理(li)(li)理(li)(li)念的(de)(de)(de)轉變，提升了(le)經營(ying)管理(li)(li)水平。通(tong)過(guo)引(yin)(yin)入國際(ji)經驗和(he)做法，完(wan)善(shan)了(le)法人治理(li)(li)結(jie)構(gou)，打破(po)了(le)原有(you)體制(zhi)束縛，建(jian)立(li)起市場化(hua)運(yun)行(xing)(xing)(xing)機制(zhi)，并以國際(ji)理(li)(li)念為引(yin)(yin)導，實(shi)施組(zu)織架構(gou)再(zai)造，提升了(le)運(yun)營(ying)效率，提高了(le)產品創新步(bu)伐(fa)，帶領了(le)銀行(xing)(xing)(xing)業的(de)(de)(de)改革和(he)發展。

3、2003-2012年：準確定位，城商行突破性發展

2003-2012年這(zhe)十(shi)年間(jian)(jian)城商(shang)行(xing)(xing)在(zai)(zai)中(zhong)(zhong)國經濟(ji)發展(zhan)中(zhong)(zhong)的(de)坐標越來越明(ming)確。早期城商(shang)行(xing)(xing)就提出(chu)了(le)“地方(fang)銀(yin)行(xing)(xing)、市民銀(yin)行(xing)(xing)、中(zhong)(zhong)小企業銀(yin)行(xing)(xing)”的(de)方(fang)針，經過前期的(de)不斷(duan)探索(suo)，城商(shang)行(xing)(xing)深(shen)刻認識到上述提法不僅是口號(hao)，更是賴以生存的(de)根(gen)本(ben)，從而在(zai)(zai)這(zhe)10年間(jian)(jian)對上述戰略進(jin)行(xing)(xing)了(le)真正(zheng)有效的(de)落實(shi)，憑(ping)借地緣優勢和與中(zhong)(zhong)小企業緊密聯系的(de)優勢，初步形(xing)成城商(shang)行(xing)(xing)的(de)經營特色(se)。

在這一(yi)(yi)階段，城(cheng)商(shang)(shang)行(xing)實(shi)現了服(fu)務(wu)(wu)對(dui)象擴(kuo)大化(hua)、多(duo)元化(hua)。城(cheng)商(shang)(shang)行(xing)在這一(yi)(yi)時(shi)期業務(wu)(wu)全(quan)面(mian)完備，通過開辦中間業務(wu)(wu)服(fu)務(wu)(wu)，如咨詢(xun)服(fu)務(wu)(wu)、保管箱、保險代(dai)理、代(dai)客理財等基本滿足了各種(zhong)客戶的(de)日常(chang)金融(rong)(rong)需求(qiu)，實(shi)現了服(fu)務(wu)(wu)對(dui)象擴(kuo)大化(hua)、多(duo)元化(hua)。通過提高服(fu)務(wu)(wu)水平，多(duo)家城(cheng)商(shang)(shang)行(xing)在當地(di)金融(rong)(rong)市場占比達到第一(yi)(yi)，城(cheng)商(shang)(shang)行(xing)在這一(yi)(yi)時(shi)期也實(shi)現了跨區域發展和下沉式發展。

城(cheng)商行由于個(ge)體規(gui)模(mo)相對較小，在競爭中(zhong)往往處于弱勢地位。為此城(cheng)商行積極建立合作(zuo)聯盟，實現在資源、平臺等(deng)方面的(de)共享，將過(guo)去傳統的(de)“各(ge)自(zi)為戰”轉(zhuan)變為“集團行動(dong)”，在提(ti)升(sheng)整體服務水平同時也提(ti)高了抵抗風險的(de)能力。

4、2012年至今：繼往開來，改革提供繼續向前動力

中小企業、小微客戶是城市商業銀行賴以生存的根本，是城(cheng)商行(xing)支持實體(ti)經濟的著力點。由于目前大中型(xing)銀(yin)行(xing)也將目光(guang)逐步聚焦到了這一領域(yu)，城(cheng)商行(xing)必須(xu)與大中銀(yin)行(xing)開展新的差(cha)異化競爭，尋找(zhao)新藍海。經過十幾(ji)年的發展，各家城(cheng)商行(xing)都已經在小微企業金融(rong)服務方面形成了基本經驗和做法。

城(cheng)(cheng)商行(xing)的(de)(de)另一(yi)個主(zhu)要職能(neng)是(shi)服務地(di)方。在當前新一(yi)輪的(de)(de)經濟(ji)改(gai)革浪潮中，城(cheng)(cheng)商行(xing)在城(cheng)(cheng)鎮(zhen)化建設(she)和產業結構調整中，正在結合地(di)方經濟(ji)的(de)(de)特(te)色，創造出新的(de)(de)做法(fa)。新時(shi)期下，城(cheng)(cheng)商行(xing)加強互助聯合，抱(bao)團取暖，共謀發展的(de)(de)需求日(ri)益突(tu)出。