一、城市商業銀行的前身是什么

城(cheng)市(shi)商(shang)業銀行的前身是(shi)城(cheng)市(shi)合(he)作銀行，城(cheng)市(shi)合(he)作銀行的前身是(shi)20世(shi)紀80年代設立的城(cheng)市(shi)信用社。

我國原(yuan)有約(yue)5000家城(cheng)市(shi)(shi)(shi)信用社(she)，有相當多城(cheng)市(shi)(shi)(shi)信用社(she)已失去合作(zuo)性質(zhi)，實際上已辦(ban)成小型商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行。為(wei)規(gui)避風險(xian)，形(xing)成規(gui)模，1995年(nian)國務(wu)(wu)(wu)院決定，在城(cheng)市(shi)(shi)(shi)信用社(she)清產核資的基礎上，通(tong)過吸收地(di)方(fang)財政、企(qi)業(ye)(ye)入股組(zu)建城(cheng)市(shi)(shi)(shi)合作(zuo)銀(yin)(yin)行。其服務(wu)(wu)(wu)領域是(shi)依(yi)照商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行經(jing)(jing)營(ying)原(yuan)則為(wei)地(di)方(fang)經(jing)(jing)濟(ji)發(fa)(fa)展(zhan)服務(wu)(wu)(wu)，為(wei)中小企(qi)業(ye)(ye)發(fa)(fa)展(zhan)服務(wu)(wu)(wu)，1998年(nian)，城(cheng)市(shi)(shi)(shi)合作(zuo)銀(yin)(yin)行全(quan)部改(gai)名為(wei)城(cheng)市(shi)(shi)(shi)商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行。

二、城市商業銀行的發展歷程

追溯(su)我國城市商業銀(yin)行的發展歷程(cheng)，大(da)致可分為四個(ge)階段：

1、1995-2000年：組建改制，城商行艱難起步

城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)商(shang)業銀行來源(yuan)于城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)信用合作社(she)，是中(zhong)(zhong)(zhong)國經(jing)(jing)濟(ji)改革的(de)產物，是伴(ban)隨中(zhong)(zhong)(zhong)國經(jing)(jing)濟(ji)發展而不斷(duan)發展、壯大的(de)。1984年十二屆三中(zhong)(zhong)(zhong)全會(hui)的(de)《中(zhong)(zhong)(zhong)共中(zhong)(zhong)(zhong)央(yang)關(guan)于經(jing)(jing)濟(ji)體(ti)(ti)制改革的(de)決定》引導中(zhong)(zhong)(zhong)國經(jing)(jing)濟(ji)改革重心由農(nong)村轉移至(zhi)城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)，伴(ban)隨城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)經(jing)(jing)濟(ji)改革和發展，各類(lei)經(jing)(jing)濟(ji)主體(ti)(ti)的(de)金融(rong)服務和融(rong)資需求(qiu)急劇增加，特別(bie)是“兩(liang)小經(jing)(jing)濟(ji)”（集(ji)體(ti)(ti)經(jing)(jing)濟(ji)和個(ge)體(ti)(ti)私營經(jing)(jing)濟(ji)）的(de)開戶難(nan)、結算難(nan)和融(rong)資難(nan)問題尤(you)為突(tu)出，在此(ci)背景下，城(cheng)(cheng)(cheng)信社(she)應(ying)運而生。從1985年底武(wu)漢漢正街小商(shang)品市(shi)場(chang)成立(li)(li)第(di)一家城(cheng)(cheng)(cheng)信社(she)起，到1994年末，全國共計成立(li)(li)城(cheng)(cheng)(cheng)信社(she)達5200家。城(cheng)(cheng)(cheng)信社(she)在活躍城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)經(jing)(jing)濟(ji)、支持“兩(liang)小經(jing)(jing)濟(ji)”發展的(de)同時，由于社(she)會(hui)經(jing)(jing)濟(ji)體(ti)(ti)制的(de)雙軌制，以及城(cheng)(cheng)(cheng)信社(she)自身經(jing)(jing)營管理(li)的(de)不規范(fan)、定位的(de)不準確和經(jing)(jing)營基礎(chu)的(de)薄弱，也隱藏和積(ji)累了較大的(de)風(feng)險。

1995年(nian)2月(yue)(yue)，中(zhong)國(guo)人民銀(yin)行(xing)(xing)成立(li)城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)合作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)行(xing)(xing)領(ling)(ling)導小(xiao)組(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)，推動城(cheng)(cheng)(cheng)信社向城(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)(shang)行(xing)(xing)改制的(de)(de)工作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)。在(zai)(zai)城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)合作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)行(xing)(xing)領(ling)(ling)導小(xiao)組(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)的(de)(de)統一安(an)排下，城(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)(shang)行(xing)(xing)組(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)建(jian)工作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)以(yi)(yi)“先試(shi)點、后分批”的(de)(de)方式穩步推進。1995年(nian)3月(yue)(yue)，領(ling)(ling)導小(xiao)組(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)召開(kai)組(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)建(jian)城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)合作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)行(xing)(xing)試(shi)點城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)座談會，部(bu)署了北京、上海、天津(jin)、深圳、石家(jia)莊5個(ge)試(shi)點城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)的(de)(de)城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)合作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)行(xing)(xing)組(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)建(jian)工作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)，此(ci)后又將試(shi)點范圍(wei)逐步擴(kuo)大(da)到全國(guo)16個(ge)試(shi)點城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)，并(bing)在(zai)(zai)當年(nian)9月(yue)(yue)，國(guo)務(wu)院(yuan)正式下發《國(guo)務(wu)院(yuan)關(guan)于組(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)建(jian)城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)合作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)通知(zhi)》，決(jue)定自1995年(nian)起在(zai)(zai)35個(ge)大(da)中(zhong)城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)進行(xing)(xing)第一批組(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)建(jian)工作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)。1996年(nian)6月(yue)(yue)，領(ling)(ling)導小(xiao)組(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)決(jue)定在(zai)(zai)35個(ge)大(da)中(zhong)城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)以(yi)(yi)外的(de)(de)滿足特定條件的(de)(de)60個(ge)地(di)級城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)開(kai)展(zhan)組(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)建(jian)工作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)。1997年(nian)12月(yue)(yue)，根據95個(ge)城(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)(shang)行(xing)(xing)的(de)(de)組(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)建(jian)進程，國(guo)務(wu)院(yuan)批準在(zai)(zai)東莞等58個(ge)地(di)級城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)繼續開(kai)展(zhan)城(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)(shang)行(xing)(xing)的(de)(de)第三批組(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)建(jian)工作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)，城(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)(shang)行(xing)(xing)組(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)(zu)建(jian)工作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)開(kai)展(zhan)得如(ru)火如(ru)荼(tu)。

2、1998-2003年：大膽改革，相關部門完善監管

城(cheng)商行在(zai)成立之初便背負了沉(chen)重(zhong)的(de)(de)歷史包袱(fu)，加之各機構(gou)初期的(de)(de)發(fa)展(zhan)理念、管(guan)理體制、經(jing)營狀況也不(bu)盡相同(tong)，造成管(guan)理模(mo)式和經(jing)營機制差別很大，經(jing)營業績良莠(you)不(bu)齊，而經(jing)濟高漲所帶來的(de)(de)房地產(chan)泡沫以(yi)及(ji)1998年(nian)的(de)(de)亞洲金融危機又對(dui)城(cheng)商行初期業務(wu)發(fa)展(zhan)造成較(jiao)大障(zhang)礙，導(dao)致(zhi)當時城(cheng)商行群體不(bu)良率居(ju)高不(bu)下(xia)，部分(fen)機構(gou)不(bu)良率超過(guo)50%，個別城(cheng)商行甚(shen)至爆發(fa)擠兌風(feng)波。在(zai)監管(guan)部門的(de)(de)大力推進下(xia)，城(cheng)商行充分(fen)依(yi)靠自身(shen)的(de)(de)能力和地方經(jing)濟的(de)(de)資(zi)(zi)源(yuan)，通(tong)過(guo)資(zi)(zi)產(chan)置換(huan)、增(zeng)資(zi)(zi)擴股(gu)、債務(wu)重(zhong)組、收購(gou)兼并、自我消化等方式處置了大量不(bu)良資(zi)(zi)產(chan)，逐步化解各種風(feng)險，成效顯著(zhu)。

城(cheng)商行(xing)(xing)(xing)成立(li)(li)后逐(zhu)步擺脫原城(cheng)信社粗放式(shi)經(jing)(jing)(jing)營和管(guan)(guan)理的模式(shi)，依法建立(li)(li)了(le)現代公司的治(zhi)理結(jie)構(gou)和框架，完善和健(jian)全(quan)了(le)城(cheng)商行(xing)(xing)(xing)的制(zhi)度和流程(cheng)，逐(zhu)步規范了(le)城(cheng)商行(xing)(xing)(xing)各項業務的開(kai)展(zhan)和經(jing)(jing)(jing)營。通過(guo)聘(pin)請外(wai)(wai)部監事和獨立(li)(li)董事，提高城(cheng)商行(xing)(xing)(xing)市場化競(jing)爭能力，提升(sheng)綜合化經(jing)(jing)(jing)營實(shi)力。通過(guo)對“引(yin)資(zi)、引(yin)智、引(yin)技”模式(shi)的探討，拉開(kai)了(le)國(guo)內銀行(xing)(xing)(xing)引(yin)入境外(wai)(wai)戰略投資(zi)者的序幕。通過(guo)導(dao)入國(guo)際先進理念，實(shi)現了(le)經(jing)(jing)(jing)營管(guan)(guan)理理念的轉變，提升(sheng)了(le)經(jing)(jing)(jing)營管(guan)(guan)理水平。通過(guo)引(yin)入國(guo)際經(jing)(jing)(jing)驗和做法，完善了(le)法人治(zhi)理結(jie)構(gou)，打破了(le)原有體制(zhi)束縛，建立(li)(li)起市場化運(yun)行(xing)(xing)(xing)機制(zhi)，并以國(guo)際理念為引(yin)導(dao)，實(shi)施組(zu)織架構(gou)再造，提升(sheng)了(le)運(yun)營效率，提高了(le)產品創新(xin)步伐，帶(dai)領了(le)銀行(xing)(xing)(xing)業的改革和發展(zhan)。

3、2003-2012年：準確定位，城商行突破性發展

2003-2012年這(zhe)十年間城商(shang)行(xing)在中國經濟發展中的(de)坐標越來越明確。早期城商(shang)行(xing)就(jiu)提出了“地方(fang)銀(yin)行(xing)、市(shi)民(min)銀(yin)行(xing)、中小企業銀(yin)行(xing)”的(de)方(fang)針，經過(guo)前期的(de)不斷(duan)探索，城商(shang)行(xing)深刻認(ren)識到上述提法(fa)不僅是口(kou)號(hao)，更(geng)是賴以生存的(de)根本，從而在這(zhe)10年間對(dui)上述戰(zhan)略進(jin)行(xing)了真正(zheng)有效的(de)落實，憑借地緣優勢和與(yu)中小企業緊密聯系的(de)優勢，初(chu)步形成城商(shang)行(xing)的(de)經營特色。

在(zai)(zai)(zai)這(zhe)(zhe)一(yi)(yi)階段，城(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)實(shi)現了(le)(le)(le)服(fu)務(wu)(wu)對象擴大化(hua)(hua)、多元(yuan)(yuan)化(hua)(hua)。城(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)在(zai)(zai)(zai)這(zhe)(zhe)一(yi)(yi)時(shi)期業(ye)務(wu)(wu)全面完備(bei)，通(tong)過開辦中間(jian)業(ye)務(wu)(wu)服(fu)務(wu)(wu)，如咨詢服(fu)務(wu)(wu)、保管箱、保險代理(li)、代客(ke)理(li)財等基本滿足了(le)(le)(le)各種(zhong)客(ke)戶的(de)日常(chang)金融需求，實(shi)現了(le)(le)(le)服(fu)務(wu)(wu)對象擴大化(hua)(hua)、多元(yuan)(yuan)化(hua)(hua)。通(tong)過提高服(fu)務(wu)(wu)水平，多家城(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)在(zai)(zai)(zai)當地(di)金融市場占比達(da)到第一(yi)(yi)，城(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)在(zai)(zai)(zai)這(zhe)(zhe)一(yi)(yi)時(shi)期也實(shi)現了(le)(le)(le)跨區域發展和下(xia)沉式發展。

城商行由(you)于(yu)個體(ti)(ti)規模相對較小，在(zai)競爭中往(wang)往(wang)處于(yu)弱(ruo)勢地(di)位(wei)。為(wei)(wei)此城商行積極建立合(he)作聯盟(meng)，實現(xian)在(zai)資源、平臺等方面的(de)(de)共(gong)享(xiang)，將過(guo)去傳統的(de)(de)“各自為(wei)(wei)戰”轉變為(wei)(wei)“集團行動”，在(zai)提升整體(ti)(ti)服務水(shui)平同時也提高了抵抗風險的(de)(de)能力。

4、2012年至今：繼往開來，改革提供繼續向前動力

中小企業、小微客戶是城市商業銀行賴(lai)以生(sheng)存的(de)(de)根本，是城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)支持實體經(jing)濟的(de)(de)著力點。由(you)于目(mu)前大中型銀行(xing)(xing)也將目(mu)光(guang)逐步聚焦到了這(zhe)一領域，城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)必須與大中銀行(xing)(xing)開展(zhan)新的(de)(de)差(cha)異化競爭，尋找新藍海。經(jing)過十幾年的(de)(de)發展(zhan)，各家(jia)城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)都已經(jing)在小微企(qi)業金融服務方面形成了基本經(jing)驗和做(zuo)法。

城商(shang)行的(de)另一個主要職(zhi)能(neng)是服務地(di)方(fang)。在當(dang)前新一輪的(de)經濟改革浪潮中(zhong)，城商(shang)行在城鎮化(hua)建設(she)和產業(ye)結(jie)構調整中(zhong)，正在結(jie)合(he)地(di)方(fang)經濟的(de)特色(se)，創造出(chu)新的(de)做法。新時期下(xia)，城商(shang)行加(jia)強互助聯合(he)，抱團(tuan)取暖，共謀發展的(de)需求日益突(tu)出(chu)。