一、城市商業銀行的前身是什么

城市(shi)商業銀行(xing)的前(qian)身(shen)是城市(shi)合(he)作(zuo)銀行(xing)，城市(shi)合(he)作(zuo)銀行(xing)的前(qian)身(shen)是20世紀(ji)80年代設(she)立的城市(shi)信(xin)用社。

我國原(yuan)有約(yue)5000家城(cheng)(cheng)市信用社(she)，有相當(dang)多(duo)城(cheng)(cheng)市信用社(she)已失(shi)去合作(zuo)性(xing)質，實際上已辦成小型商業(ye)銀(yin)行(xing)。為規避(bi)風險(xian)，形成規模，1995年國務院決定，在(zai)城(cheng)(cheng)市信用社(she)清產核資(zi)的基礎上，通過吸(xi)收地(di)方財政、企(qi)業(ye)入股(gu)組建城(cheng)(cheng)市合作(zuo)銀(yin)行(xing)。其服務領域(yu)是依(yi)照商業(ye)銀(yin)行(xing)經營原(yuan)則(ze)為地(di)方經濟發展服務，為中小企(qi)業(ye)發展服務，1998年，城(cheng)(cheng)市合作(zuo)銀(yin)行(xing)全部改名為城(cheng)(cheng)市商業(ye)銀(yin)行(xing)。

二、城市商業銀行的發展歷程

追(zhui)溯我國城市商業銀行的發展歷程，大致可分為(wei)四個階段：

1、1995-2000年：組建改制，城商行艱難起步

城(cheng)(cheng)市(shi)商業(ye)銀(yin)行來源于城(cheng)(cheng)市(shi)信(xin)用合作(zuo)社(she)，是中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)改(gai)革(ge)(ge)的(de)(de)產物，是伴隨(sui)中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)發(fa)展(zhan)而不(bu)斷發(fa)展(zhan)、壯(zhuang)大的(de)(de)。1984年十二屆三中(zhong)(zhong)全(quan)會的(de)(de)《中(zhong)(zhong)共(gong)中(zhong)(zhong)央(yang)關于經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)體(ti)(ti)(ti)制改(gai)革(ge)(ge)的(de)(de)決定》引導中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)改(gai)革(ge)(ge)重心由農村(cun)轉移至城(cheng)(cheng)市(shi)，伴隨(sui)城(cheng)(cheng)市(shi)經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)改(gai)革(ge)(ge)和發(fa)展(zhan)，各類經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)主體(ti)(ti)(ti)的(de)(de)金融服務和融資(zi)需求急劇增加，特別是“兩(liang)小經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)”（集體(ti)(ti)(ti)經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)和個體(ti)(ti)(ti)私營(ying)經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)）的(de)(de)開戶難(nan)、結算難(nan)和融資(zi)難(nan)問題(ti)尤為(wei)突出，在(zai)此背景下，城(cheng)(cheng)信(xin)社(she)應運而生。從(cong)1985年底(di)武漢漢正街小商品市(shi)場成立(li)(li)第(di)一家(jia)城(cheng)(cheng)信(xin)社(she)起，到1994年末，全(quan)國(guo)(guo)共(gong)計成立(li)(li)城(cheng)(cheng)信(xin)社(she)達5200家(jia)。城(cheng)(cheng)信(xin)社(she)在(zai)活(huo)躍城(cheng)(cheng)市(shi)經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)、支持“兩(liang)小經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)”發(fa)展(zhan)的(de)(de)同時，由于社(she)會經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)濟(ji)體(ti)(ti)(ti)制的(de)(de)雙軌制，以及城(cheng)(cheng)信(xin)社(she)自身經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)營(ying)管理的(de)(de)不(bu)規范、定位的(de)(de)不(bu)準確和經(jing)(jing)(jing)(jing)(jing)營(ying)基礎的(de)(de)薄弱，也隱藏和積累了(le)較大的(de)(de)風(feng)險。

1995年(nian)(nian)2月(yue)，中國(guo)人民銀行(xing)(xing)成(cheng)立城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)合作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)銀行(xing)(xing)領(ling)導(dao)小組(zu)(zu)，推動城(cheng)(cheng)(cheng)信社(she)向(xiang)城(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)(xing)改制的工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)。在(zai)(zai)(zai)城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)合作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)銀行(xing)(xing)領(ling)導(dao)小組(zu)(zu)的統一安排下(xia)，城(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)(xing)組(zu)(zu)建(jian)工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)以(yi)“先試(shi)點(dian)、后分批(pi)(pi)”的方式穩步推進(jin)(jin)。1995年(nian)(nian)3月(yue)，領(ling)導(dao)小組(zu)(zu)召開(kai)組(zu)(zu)建(jian)城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)合作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)銀行(xing)(xing)試(shi)點(dian)城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)座談會，部署了北京、上海、天津(jin)、深圳、石家莊5個(ge)(ge)(ge)試(shi)點(dian)城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)的城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)合作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)銀行(xing)(xing)組(zu)(zu)建(jian)工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)，此后又將試(shi)點(dian)范(fan)圍逐步擴大到全國(guo)16個(ge)(ge)(ge)試(shi)點(dian)城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)，并在(zai)(zai)(zai)當年(nian)(nian)9月(yue)，國(guo)務(wu)院正式下(xia)發(fa)《國(guo)務(wu)院關于組(zu)(zu)建(jian)城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)合作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)銀行(xing)(xing)的通知(zhi)》，決(jue)定自(zi)1995年(nian)(nian)起在(zai)(zai)(zai)35個(ge)(ge)(ge)大中城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)進(jin)(jin)行(xing)(xing)第一批(pi)(pi)組(zu)(zu)建(jian)工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)。1996年(nian)(nian)6月(yue)，領(ling)導(dao)小組(zu)(zu)決(jue)定在(zai)(zai)(zai)35個(ge)(ge)(ge)大中城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)以(yi)外的滿足特定條(tiao)件的60個(ge)(ge)(ge)地(di)級城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)開(kai)展(zhan)(zhan)組(zu)(zu)建(jian)工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)。1997年(nian)(nian)12月(yue)，根據95個(ge)(ge)(ge)城(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)(xing)的組(zu)(zu)建(jian)進(jin)(jin)程，國(guo)務(wu)院批(pi)(pi)準在(zai)(zai)(zai)東莞(guan)等58個(ge)(ge)(ge)地(di)級城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)繼續開(kai)展(zhan)(zhan)城(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)(xing)的第三批(pi)(pi)組(zu)(zu)建(jian)工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)，城(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)(xing)組(zu)(zu)建(jian)工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)開(kai)展(zhan)(zhan)得如火(huo)如荼。

2、1998-2003年：大膽改革，相關部門完善監管

城商(shang)(shang)(shang)行(xing)在成立(li)之(zhi)初(chu)便背負了沉重的(de)(de)(de)(de)歷史包袱(fu)，加之(zhi)各機(ji)(ji)構(gou)初(chu)期的(de)(de)(de)(de)發(fa)展理(li)念、管理(li)體(ti)制、經營(ying)狀況也不盡相同(tong)，造成管理(li)模式和經營(ying)機(ji)(ji)制差別很大，經營(ying)業(ye)(ye)績良(liang)(liang)莠不齊，而經濟(ji)高(gao)漲所帶來的(de)(de)(de)(de)房地產泡沫(mo)以及1998年(nian)的(de)(de)(de)(de)亞洲金融(rong)危(wei)機(ji)(ji)又對城商(shang)(shang)(shang)行(xing)初(chu)期業(ye)(ye)務發(fa)展造成較(jiao)大障礙，導致當(dang)時城商(shang)(shang)(shang)行(xing)群體(ti)不良(liang)(liang)率(lv)居高(gao)不下，部分機(ji)(ji)構(gou)不良(liang)(liang)率(lv)超(chao)過50%，個別城商(shang)(shang)(shang)行(xing)甚至爆發(fa)擠兌風(feng)波(bo)。在監管部門的(de)(de)(de)(de)大力推進下，城商(shang)(shang)(shang)行(xing)充(chong)分依靠自身的(de)(de)(de)(de)能力和地方經濟(ji)的(de)(de)(de)(de)資(zi)(zi)源(yuan)，通過資(zi)(zi)產置換、增資(zi)(zi)擴股、債(zhai)務重組、收(shou)購兼(jian)并、自我消化等方式處置了大量不良(liang)(liang)資(zi)(zi)產，逐(zhu)步(bu)化解各種風(feng)險，成效顯著。

城(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)(xing)成立后逐步擺脫原(yuan)城(cheng)(cheng)信社粗放式經(jing)(jing)(jing)營(ying)(ying)(ying)和(he)(he)(he)管理(li)的(de)模式，依法建立了(le)(le)(le)(le)現(xian)代(dai)公司的(de)治理(li)結(jie)構(gou)和(he)(he)(he)框架，完(wan)善(shan)和(he)(he)(he)健(jian)全了(le)(le)(le)(le)城(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)(xing)的(de)制(zhi)度和(he)(he)(he)流程，逐步規范了(le)(le)(le)(le)城(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)(xing)各(ge)項(xiang)業務(wu)的(de)開展(zhan)和(he)(he)(he)經(jing)(jing)(jing)營(ying)(ying)(ying)。通(tong)過(guo)聘請外部監(jian)事和(he)(he)(he)獨立董(dong)事，提(ti)高城(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)(xing)市場化競爭能力(li)，提(ti)升(sheng)綜合化經(jing)(jing)(jing)營(ying)(ying)(ying)實力(li)。通(tong)過(guo)對“引資、引智、引技(ji)”模式的(de)探討，拉開了(le)(le)(le)(le)國(guo)(guo)內(nei)銀行(xing)(xing)引入境外戰略投資者的(de)序(xu)幕。通(tong)過(guo)導(dao)入國(guo)(guo)際先進(jin)理(li)念(nian)，實現(xian)了(le)(le)(le)(le)經(jing)(jing)(jing)營(ying)(ying)(ying)管理(li)理(li)念(nian)的(de)轉變，提(ti)升(sheng)了(le)(le)(le)(le)經(jing)(jing)(jing)營(ying)(ying)(ying)管理(li)水平。通(tong)過(guo)引入國(guo)(guo)際經(jing)(jing)(jing)驗和(he)(he)(he)做法，完(wan)善(shan)了(le)(le)(le)(le)法人治理(li)結(jie)構(gou)，打(da)破了(le)(le)(le)(le)原(yuan)有體(ti)制(zhi)束縛，建立起市場化運(yun)行(xing)(xing)機制(zhi)，并以國(guo)(guo)際理(li)念(nian)為引導(dao)，實施組織(zhi)架構(gou)再造，提(ti)升(sheng)了(le)(le)(le)(le)運(yun)營(ying)(ying)(ying)效(xiao)率，提(ti)高了(le)(le)(le)(le)產(chan)品創新(xin)步伐，帶領了(le)(le)(le)(le)銀行(xing)(xing)業的(de)改革和(he)(he)(he)發(fa)展(zhan)。

3、2003-2012年：準確定位，城商行突破性發展

2003-2012年這十(shi)年間城商(shang)(shang)行(xing)(xing)在中國經(jing)濟發展中的坐標越來越明確(que)。早期城商(shang)(shang)行(xing)(xing)就提出了“地方銀行(xing)(xing)、市民(min)銀行(xing)(xing)、中小企業銀行(xing)(xing)”的方針，經(jing)過前期的不斷(duan)探(tan)索(suo)，城商(shang)(shang)行(xing)(xing)深(shen)刻認(ren)識(shi)到上述提法不僅是口號，更是賴以生存的根本(ben)，從而在這10年間對上述戰略(lve)進行(xing)(xing)了真(zhen)正有效的落實，憑借地緣優勢和與(yu)中小企業緊(jin)密(mi)聯系的優勢，初步形成城商(shang)(shang)行(xing)(xing)的經(jing)營特色。

在這(zhe)一(yi)(yi)階段，城(cheng)商行(xing)實現(xian)(xian)了服(fu)(fu)務(wu)對(dui)象擴大化(hua)、多元(yuan)化(hua)。城(cheng)商行(xing)在這(zhe)一(yi)(yi)時期業(ye)務(wu)全面完備，通過(guo)開(kai)辦中(zhong)間(jian)業(ye)務(wu)服(fu)(fu)務(wu)，如咨詢服(fu)(fu)務(wu)、保(bao)管箱、保(bao)險代理、代客理財(cai)等(deng)基本滿足了各(ge)種客戶的日常金融需求，實現(xian)(xian)了服(fu)(fu)務(wu)對(dui)象擴大化(hua)、多元(yuan)化(hua)。通過(guo)提高服(fu)(fu)務(wu)水平，多家城(cheng)商行(xing)在當地(di)金融市場(chang)占比達(da)到第一(yi)(yi)，城(cheng)商行(xing)在這(zhe)一(yi)(yi)時期也實現(xian)(xian)了跨區域發展(zhan)和下(xia)沉(chen)式發展(zhan)。

城商行(xing)(xing)由(you)于(yu)(yu)個體(ti)規模相對較小，在競(jing)爭中(zhong)往(wang)(wang)往(wang)(wang)處于(yu)(yu)弱勢地位。為(wei)此城商行(xing)(xing)積極建立合(he)作(zuo)聯(lian)盟，實(shi)現在資源(yuan)、平臺等方面的(de)共(gong)享，將過去(qu)傳統的(de)“各自為(wei)戰”轉變為(wei)“集(ji)團(tuan)行(xing)(xing)動(dong)”，在提升整體(ti)服務水平同(tong)時也提高了抵抗風險的(de)能力。

4、2012年至今：繼往開來，改革提供繼續向前動力

中小企業、小微客戶是城市商業銀行賴(lai)以生存的(de)根本(ben)，是(shi)城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)支持(chi)實體經濟的(de)著力點。由于目(mu)前大(da)中(zhong)型銀(yin)行(xing)(xing)也(ye)將目(mu)光逐步(bu)聚焦到(dao)了(le)(le)這(zhe)一領域，城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)必須與大(da)中(zhong)銀(yin)行(xing)(xing)開展新的(de)差異化競爭，尋找新藍海。經過十幾(ji)年的(de)發(fa)展，各家城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)都已經在(zai)小微企業金融服務方面形成了(le)(le)基本(ben)經驗和做(zuo)法。

城商行的(de)另(ling)一(yi)個主要職(zhi)能是服務地方。在當前新一(yi)輪的(de)經濟改革浪潮(chao)中，城商行在城鎮化建設和產業結構調整中，正在結合地方經濟的(de)特色(se)，創造出新的(de)做法。新時期下(xia)，城商行加強互(hu)助聯合，抱(bao)團(tuan)取暖，共謀發展的(de)需求日(ri)益突出。