一、城市商業銀行的前身是什么

城市(shi)商業銀(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)前(qian)身(shen)是城市(shi)合作銀(yin)行(xing)(xing)，城市(shi)合作銀(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)前(qian)身(shen)是20世紀80年代設立的(de)(de)城市(shi)信(xin)用社(she)。

我國原有約(yue)5000家(jia)城(cheng)市信(xin)(xin)用(yong)社，有相當(dang)多城(cheng)市信(xin)(xin)用(yong)社已失去合(he)作(zuo)性質，實際(ji)上(shang)已辦成小型商(shang)業(ye)銀行。為(wei)規避風險(xian)，形成規模，1995年(nian)國務院(yuan)決(jue)定(ding)，在城(cheng)市信(xin)(xin)用(yong)社清產核資的基礎上(shang)，通過吸收地(di)方(fang)(fang)財政、企業(ye)入股組建(jian)城(cheng)市合(he)作(zuo)銀行。其服(fu)務領域是依照(zhao)商(shang)業(ye)銀行經營原則為(wei)地(di)方(fang)(fang)經濟發展服(fu)務，為(wei)中小企業(ye)發展服(fu)務，1998年(nian)，城(cheng)市合(he)作(zuo)銀行全部改名為(wei)城(cheng)市商(shang)業(ye)銀行。

二、城市商業銀行的發展歷程

追(zhui)溯我國城市商業銀行的發展歷程，大(da)致可分為四個階段：

1、1995-2000年：組建改制，城商行艱難起步

城(cheng)(cheng)(cheng)市商業銀行來源于(yu)城(cheng)(cheng)(cheng)市信(xin)(xin)用合作(zuo)社(she)，是中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)國經濟(ji)改(gai)革(ge)的(de)產物，是伴隨中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)國經濟(ji)發(fa)展(zhan)而不(bu)斷發(fa)展(zhan)、壯大(da)的(de)。1984年十(shi)二屆三(san)中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)全會(hui)的(de)《中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)共(gong)中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)央關(guan)于(yu)經濟(ji)體(ti)制(zhi)改(gai)革(ge)的(de)決(jue)定》引導中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)國經濟(ji)改(gai)革(ge)重心由農村(cun)轉(zhuan)移(yi)至城(cheng)(cheng)(cheng)市，伴隨城(cheng)(cheng)(cheng)市經濟(ji)改(gai)革(ge)和(he)發(fa)展(zhan)，各類經濟(ji)主體(ti)的(de)金融(rong)服務和(he)融(rong)資需求急劇增(zeng)加，特別是“兩(liang)小經濟(ji)”（集體(ti)經濟(ji)和(he)個(ge)體(ti)私營經濟(ji)）的(de)開戶難(nan)、結算難(nan)和(he)融(rong)資難(nan)問(wen)題尤為突出，在(zai)此背(bei)景下，城(cheng)(cheng)(cheng)信(xin)(xin)社(she)應運而生(sheng)。從1985年底武(wu)漢漢正街小商品市場成(cheng)立第一家城(cheng)(cheng)(cheng)信(xin)(xin)社(she)起(qi)，到1994年末，全國共(gong)計成(cheng)立城(cheng)(cheng)(cheng)信(xin)(xin)社(she)達(da)5200家。城(cheng)(cheng)(cheng)信(xin)(xin)社(she)在(zai)活躍城(cheng)(cheng)(cheng)市經濟(ji)、支持“兩(liang)小經濟(ji)”發(fa)展(zhan)的(de)同時，由于(yu)社(she)會(hui)經濟(ji)體(ti)制(zhi)的(de)雙軌(gui)制(zhi)，以及城(cheng)(cheng)(cheng)信(xin)(xin)社(she)自身經營管理的(de)不(bu)規(gui)范、定位的(de)不(bu)準確和(he)經營基礎(chu)的(de)薄弱，也(ye)隱藏和(he)積累(lei)了較大(da)的(de)風險。

1995年2月(yue)，中國(guo)(guo)人(ren)民銀(yin)行(xing)(xing)(xing)成立城(cheng)市(shi)合作(zuo)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)領(ling)導小組(zu)(zu)，推動(dong)城(cheng)信社向城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)(xing)改制的(de)(de)工(gong)(gong)作(zuo)。在(zai)城(cheng)市(shi)合作(zuo)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)領(ling)導小組(zu)(zu)的(de)(de)統一(yi)安排下(xia)，城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)(xing)組(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)(jian)工(gong)(gong)作(zuo)以“先試(shi)點(dian)(dian)、后(hou)分批”的(de)(de)方式穩(wen)步推進。1995年3月(yue)，領(ling)導小組(zu)(zu)召(zhao)開(kai)(kai)組(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)(jian)城(cheng)市(shi)合作(zuo)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)試(shi)點(dian)(dian)城(cheng)市(shi)座(zuo)談(tan)會，部署了北京、上(shang)海、天津、深(shen)圳、石家(jia)莊5個(ge)(ge)(ge)試(shi)點(dian)(dian)城(cheng)市(shi)的(de)(de)城(cheng)市(shi)合作(zuo)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)組(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)(jian)工(gong)(gong)作(zuo)，此(ci)后(hou)又將試(shi)點(dian)(dian)范圍逐步擴大(da)到全國(guo)(guo)16個(ge)(ge)(ge)試(shi)點(dian)(dian)城(cheng)市(shi)，并(bing)在(zai)當年9月(yue)，國(guo)(guo)務院(yuan)正式下(xia)發《國(guo)(guo)務院(yuan)關(guan)于(yu)組(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)(jian)城(cheng)市(shi)合作(zuo)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)通(tong)知》，決定自1995年起在(zai)35個(ge)(ge)(ge)大(da)中城(cheng)市(shi)進行(xing)(xing)(xing)第(di)一(yi)批組(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)(jian)工(gong)(gong)作(zuo)。1996年6月(yue)，領(ling)導小組(zu)(zu)決定在(zai)35個(ge)(ge)(ge)大(da)中城(cheng)市(shi)以外的(de)(de)滿足特定條件的(de)(de)60個(ge)(ge)(ge)地級(ji)(ji)城(cheng)市(shi)開(kai)(kai)展組(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)(jian)工(gong)(gong)作(zuo)。1997年12月(yue)，根據95個(ge)(ge)(ge)城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)組(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)(jian)進程，國(guo)(guo)務院(yuan)批準在(zai)東莞等58個(ge)(ge)(ge)地級(ji)(ji)城(cheng)市(shi)繼續開(kai)(kai)展城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)第(di)三批組(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)(jian)工(gong)(gong)作(zuo)，城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)(xing)組(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)(jian)工(gong)(gong)作(zuo)開(kai)(kai)展得如(ru)火如(ru)荼(tu)。

2、1998-2003年：大膽改革，相關部門完善監管

城商(shang)行(xing)在成立(li)之初(chu)便背負了(le)沉重(zhong)的(de)歷史包袱(fu)，加之各(ge)機構(gou)初(chu)期的(de)發(fa)(fa)展理念、管理體制(zhi)(zhi)、經營狀(zhuang)況也不(bu)盡相同，造成管理模式和(he)經營機制(zhi)(zhi)差(cha)別很大，經營業績良(liang)莠不(bu)齊，而經濟(ji)高漲(zhang)所(suo)帶來的(de)房地產(chan)泡沫(mo)以及1998年的(de)亞洲金融危(wei)機又對城商(shang)行(xing)初(chu)期業務發(fa)(fa)展造成較大障礙，導致當時城商(shang)行(xing)群體不(bu)良(liang)率居高不(bu)下，部(bu)分(fen)機構(gou)不(bu)良(liang)率超(chao)過50%，個(ge)別城商(shang)行(xing)甚(shen)至爆(bao)發(fa)(fa)擠兌風波。在監管部(bu)門的(de)大力(li)推(tui)進下，城商(shang)行(xing)充(chong)分(fen)依靠自身(shen)的(de)能力(li)和(he)地方(fang)經濟(ji)的(de)資源，通過資產(chan)置(zhi)換、增資擴股、債(zhai)務重(zhong)組、收購(gou)兼并、自我消化(hua)等方(fang)式處置(zhi)了(le)大量不(bu)良(liang)資產(chan)，逐步(bu)化(hua)解各(ge)種風險(xian)，成效顯著。

城商(shang)(shang)行(xing)(xing)成立(li)(li)(li)后逐步擺脫原城信社(she)粗(cu)放式(shi)(shi)經(jing)營(ying)和(he)管理(li)的模(mo)式(shi)(shi)，依法建立(li)(li)(li)了(le)(le)現(xian)代公司的治理(li)結(jie)構和(he)框架，完善和(he)健(jian)全了(le)(le)城商(shang)(shang)行(xing)(xing)的制度(du)和(he)流程(cheng)，逐步規范(fan)了(le)(le)城商(shang)(shang)行(xing)(xing)各(ge)項業務的開展和(he)經(jing)營(ying)。通過聘請外部(bu)監事(shi)和(he)獨(du)立(li)(li)(li)董(dong)事(shi)，提(ti)高城商(shang)(shang)行(xing)(xing)市場化(hua)競爭能力(li)，提(ti)升綜(zong)合化(hua)經(jing)營(ying)實力(li)。通過對“引(yin)(yin)資(zi)、引(yin)(yin)智、引(yin)(yin)技”模(mo)式(shi)(shi)的探討，拉開了(le)(le)國(guo)內銀(yin)行(xing)(xing)引(yin)(yin)入(ru)境外戰略投資(zi)者的序幕。通過導(dao)入(ru)國(guo)際先進(jin)理(li)念，實現(xian)了(le)(le)經(jing)營(ying)管理(li)理(li)念的轉變，提(ti)升了(le)(le)經(jing)營(ying)管理(li)水平。通過引(yin)(yin)入(ru)國(guo)際經(jing)驗和(he)做法，完善了(le)(le)法人治理(li)結(jie)構，打破了(le)(le)原有體制束縛(fu)，建立(li)(li)(li)起市場化(hua)運行(xing)(xing)機制，并以國(guo)際理(li)念為引(yin)(yin)導(dao)，實施(shi)組織架構再造，提(ti)升了(le)(le)運營(ying)效率(lv)，提(ti)高了(le)(le)產(chan)品創(chuang)新步伐，帶領了(le)(le)銀(yin)行(xing)(xing)業的改革(ge)和(he)發展。

3、2003-2012年：準確定位，城商行突破性發展

2003-2012年(nian)(nian)這十年(nian)(nian)間城(cheng)(cheng)商(shang)行在(zai)(zai)中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)經濟發展(zhan)中(zhong)(zhong)(zhong)的(de)(de)坐標越來越明確。早期城(cheng)(cheng)商(shang)行就提出了“地方銀(yin)行、市(shi)民銀(yin)行、中(zhong)(zhong)(zhong)小企業銀(yin)行”的(de)(de)方針，經過前期的(de)(de)不斷探索，城(cheng)(cheng)商(shang)行深(shen)刻(ke)認識到上(shang)(shang)述提法不僅是(shi)口號，更(geng)是(shi)賴以生存的(de)(de)根本，從(cong)而在(zai)(zai)這10年(nian)(nian)間對上(shang)(shang)述戰略進(jin)行了真正有效的(de)(de)落(luo)實，憑借(jie)地緣優(you)勢和與(yu)中(zhong)(zhong)(zhong)小企業緊密聯系的(de)(de)優(you)勢，初步形成城(cheng)(cheng)商(shang)行的(de)(de)經營特色(se)。

在(zai)(zai)(zai)這一(yi)階段，城(cheng)(cheng)(cheng)商行實現了服務(wu)(wu)對象(xiang)擴(kuo)大(da)化、多元化。城(cheng)(cheng)(cheng)商行在(zai)(zai)(zai)這一(yi)時期業務(wu)(wu)全面完備，通過開辦中(zhong)間業務(wu)(wu)服務(wu)(wu)，如(ru)咨詢服務(wu)(wu)、保管箱、保險代理、代客理財(cai)等基本滿(man)足了各種客戶的(de)日常金融需(xu)求，實現了服務(wu)(wu)對象(xiang)擴(kuo)大(da)化、多元化。通過提高(gao)服務(wu)(wu)水平，多家城(cheng)(cheng)(cheng)商行在(zai)(zai)(zai)當地(di)金融市(shi)場占比達(da)到(dao)第一(yi)，城(cheng)(cheng)(cheng)商行在(zai)(zai)(zai)這一(yi)時期也實現了跨區域發展(zhan)和下沉式發展(zhan)。

城(cheng)商行(xing)由于(yu)個體(ti)(ti)規模相對較小(xiao)，在(zai)(zai)競爭中(zhong)往往處于(yu)弱(ruo)勢(shi)地位。為(wei)此城(cheng)商行(xing)積(ji)極(ji)建立合作聯盟，實現在(zai)(zai)資(zi)源、平臺(tai)等(deng)方面的(de)共享，將過去傳統(tong)的(de)“各(ge)自為(wei)戰”轉變為(wei)“集團行(xing)動”，在(zai)(zai)提升整體(ti)(ti)服(fu)務水(shui)平同時也提高了(le)抵抗風(feng)險的(de)能力。

4、2012年至今：繼往開來，改革提供繼續向前動力

中小企業、小微客戶是城市商業銀行賴以生存的根本(ben)，是(shi)城(cheng)商行(xing)支(zhi)持實體經濟的著力點。由于目(mu)(mu)前大中型銀(yin)行(xing)也(ye)將(jiang)目(mu)(mu)光逐步(bu)聚(ju)焦到了這一領域，城(cheng)商行(xing)必須與大中銀(yin)行(xing)開(kai)展(zhan)新(xin)(xin)的差異化競爭(zheng)，尋(xun)找新(xin)(xin)藍(lan)海。經過十幾年的發展(zhan)，各家城(cheng)商行(xing)都已經在小微(wei)企(qi)業金融(rong)服務方面形成了基(ji)本(ben)經驗和做法。

城(cheng)商行的(de)另一個(ge)主(zhu)要職能是服務地方(fang)(fang)。在(zai)當(dang)前(qian)新一輪的(de)經濟改革浪潮中，城(cheng)商行在(zai)城(cheng)鎮化建設和產業結(jie)構調整中，正(zheng)在(zai)結(jie)合地方(fang)(fang)經濟的(de)特色(se)，創(chuang)造出(chu)新的(de)做法(fa)。新時(shi)期下，城(cheng)商行加強互助聯合，抱團取暖，共謀發(fa)展(zhan)的(de)需求日(ri)益(yi)突出(chu)。